信贷A初级（选判断）
法政策制度
1客户发生（ABCD）情况业务办理行应立取消该客户法账户透支额度终止透支协议
A连续两次实际透支期限超三月（含）
B已符合信贷款条件（提供全额符合行低风险担保理求高额质押担保外）
C成产营资金结构恶化已行债券产生利影响
D未账户透支协议履行义务
2贷款行接受列然保证担保（ABCD）
A3年担法定代表董事高级理员公司职期间破产逃废银行债务等行
B3年拖欠银行贷款息等良信记录
C赌博吸毒等良行犯罪记录失行外
D贷款行认适宜提供保证担保员
3根行抵押资产理办法列资产般抵债（ABCDE）
A资产已抵押质押第三抵押质押价值没剩余
B法查封扣押监督者法形式限制转资产
C公益性质生活设施教育设施医疗卫生设施等
D法律禁止转转成高集体土权
E已确定偿征土权
4根行抵债资产理办法抵债资产应优先选择类资产（ABCD）
A产权明晰资产
B权证齐全资产
C具独立功资产
D易保变现资产
5般抵押转高抵押担保模式包括（ABC）
A第二位高额抵押
B直接转高额抵押
C阶段性质押抵押桥
D撤销般抵押办理高抵押
6专业贷款划分（ABCD）
A项目融资 B物品融资 C商品融资 D产生收入房产贷款
7中国民银行贷款通规定属贷款义务：(ABC)
A应公布营贷款种类期限利率款提供咨询
B应公开贷款审查资信容发放贷款条件
C应款债务财务生产营情况保密法查询者外
D贷款应审议款款申请贷贷答复时限求
8信贷业务审批通办行负责：（ABCD）
A落实融资前提条件 B签署信贷业务合相关协议
C落实担保手续 D审核贷款资金途真实性
9行合作评估中介机构应满足基条件：（ABCD）
A名称固定营服务场必设施符合法律法规注册资（出资）求承担相应法律责
B法设立取相应评估资质年检合格行业协会处罚惩戒良记录
C成立3年执业1年
D分支机构需设立该分支机构中介机构出具授权承担相应责书面资料
10行认法客户信贷业务低风险担保方式具体包括：（ABCD）
A特定金融机构发行债券（含次级债）
B保证收益类理财产品保浮动收益类理财产品质押
C交存保证金
D保基金质押
11法客户信代理投资业务存续期理包括（ABCD）
A日常理
B业务产品理
C监测督导风险处理
D支持保障
12法客户信代理投资业务存续期理包括（ABC）
A业务产品理
B日常理
C检测督导风险处理
D投资金收益兑付
13房产行业总体信贷原(ABCD)
A严防风险
B优化结构
C流量理
D总量控制
14法组织（含融资性担保机构）保证应时符合列条件（ABD）
A良信记录
B独立核算负盈亏健全理机构财务制度享权者法处分权独立财产
C信等级A+级（含）
D具代清偿债务力
15代理金融机构承兑商业汇票业务受托适条件（ABCD）
A行开立业存款保证金账户具票承兑业务办理资格
B信等级A级（含）
C健全部制度约束符合资格理员相关业员
D两年重良信记录
16列法客户信贷业务档案中属件类档案包括(ABC)
A信评级统授信资料
B信贷业务调查报告
C款合
D良贷款责认定处理情况材料
17贷款前作业监督包括（ACD）
A担保融资前提条件核准 B合签署
C放款前档案监督 D贷款资金支付审核
二信贷产品
1办理订单融资业务订单范围包括（ABCD）
A企业法采购商品形成订单
B学校医院等事业法采购商品形成订单
C市级（含）政府采购部门统组织政府采购行形成订单
D军队军级（含）单位采购部门统组织军队采购行形成订单
2行申请办理应收租赁款保理业务出租包括（ACD）
A金融租赁公司
B营性租赁公司
C外商投资融资租赁公司
D资试点融资租赁公司
3信证出现修改（BCD）期限包贷款办理次展期
A发票开立期
B装运期
C信证效期
D付款期限
4行项目贷款优化流程（ABD）等模式进行优化
A调评合 B评审合 C调审合 D 认评估
5项目融资指时符合特征贷款：(ACD)
A贷款途通常建造组型生产装置基础设施项目
B担保评级AA（含）
C款通常建设营该项目该项目融资专门组建企事业法包括事该项目建设营融资企事业法
D款资金源赖该项目产生销售收入补贴收入收入般具备款源
6行民航行业信贷政策面表述正确（ABCD）
A谨慎选择全货运航空公司注意控制融资总量
B优势企业导
C飞机融资核心
D拓展贸易融资重点
7质物贷款期限超1年(ABCD)
A行外币存款 B行定期存款单 C理财产品 D账户贵金属
8办理代理债权投资融资项目应时符合条件：（ABCD）
A符合国家产业环境保护土资源利城市规划安全生产等方面政策行金融资产服务业务代理投资融资客户投资指南（工银办发2013363号）求
B符合国家关投资项目资金制度规定
C项目已国家规定办理审批核准备案手续涉国家建设土环评安全等关理规定应规定期限取相关许文件中房产项目应具备国土权证建设规划许证建设工程规划许证建设工程施工许证
D国家拟投资项目投资体资格营资质求应符合求
E款行开立基存款账户
9办理营性物业支持贷款物业应符合条件：（ABCDE）
A权营权收益权处置权清晰已办妥房屋权证等动产权属证书
B符合城市规划求竣工验收合格已投入正常运营
C营该物业获取合法租金收入运营收入产生吸纳级收入持续稳定充沛够覆盖贷款息
D处理位置优越规划设计合理配套设施齐全物业资产市场价值相稳定
E办理合法效资产抵押营收入应收账款质押登记手续容易处置
10专业贷款划分（ABCD）
A项目融资 B物品融资 C商品融资 D产生收入房产贷款
11融资性担保机构（ABCD）行办理信贷业务提供保证担保
A实际控制 B股东 C理员 D股东关联企业
12流动资金款合中支付条款包括容（ABCD）
A贷款资金支付方式贷款受托支付金额标准
B款应时提供贷款资金记录资料
C贷款资金支付限制禁止行
D支付方式变更触发变更条件
13融资类担保指行担保融资性交易项责义务提供担保包括（ABCD）
A融资租赁担保现汇偿补偿贸易担保融资类
B延期付款担保
C款担保
D透支担保
14中长期项目贷款特殊流程包括（ABD）等工作模式
A调评合 B认评估 C行评估 D评审合
15房产开发项目必须具备四证分（ABCD）
A国土权证 B建设规划许证
C建设工程规划许证 D建筑工程施工许证 E预售许证
16代理金融机构承兑商业汇票业务受托适条件（ABCD）
A行开立业存款保证金账户具票承兑业务办理资格
B信等级A级（含）
C健全部制度约束符合资格理员相关业员
D两年重良信记录
17基础设施中项目贷款房产贷款性特点(AC)
A政府信关联 B风险较低
C部分领域土出收入关联 D纯市场化操作
18营性物业支持贷款途(ABC)
A满足款日常生产营周转固定资产投资活动中明确合理资金需求
B置换已银行融资
C置换建设购置该物业形成负债性资金
D置换行原项目贷款
三信贷政策制度产品
1关开办客户农村住房财产权抵押贷款表述正确（ABC）
A仅限全国常务委员会授权59试点县（市区）分支机构办理
B农村住房财产权抵押贷款须试点区政府部门认定保险公司提供履 约保证保险担保政府性担保公司提供保证担保
C农村住房财产权风险补偿基金款违约风险补偿
D农村住房财产权抵押贷款客户合法合规消费营途
2情况中（ABD）办理贷款合变更
A已认定虚假贷款
B处实现担保物权特程序（非诉讼程序）诉讼执行中贷款
C已停办房屋抵押贷款综合消费贷款
D款存恶意欠款骗贷行记录
3赎楼贷业务表述正确（BC）
A赎楼贷款发放款行行存量房产抵押类贷款短期贷款业务
B赎楼贷资金途仅限款行行存量贷款息
C赎楼贷贷款金额高超贷款申请时款存量贷款剩余金102倍
D赎楼贷采取次性付息款方式
4属征信异议处理相关档案（ABCD）
A异议申请客户身份证件
B异议申请客户信报告印件
C委托授权书
D公证书
5联系电话错误导致95588工电话停止催收逾期贷款贷款办行客户理（ABCD）
A核验确定修改更新款固定电话移动电话
BGCMS系统停止催收记录停止催收截止日期更新前日期
C笔贷款条停止催收记录逐条停止催收截止日期更新前日期
D笔停止催收记录逐笔停止催收截止日期更新前日期
6客户申请住房贷款时提供收入资产证明（ABC）作收入贷力证明
A行购买民币理财产品 B名抵押房产
C名实物黄金 D股权分红税单
7存（ABCD）问题禁止行建立信贷业务合作关系
A已查知金融欺诈逃废恶意拖欠债务等良记录机构
B组织协助制造虚假贷款引导暗示串通款编造包装贷款资料虚构交易行机构
C部理混乱资金严重短缺机构
D已丧失履行债务力机构
8质物贷款期限超1年（ABCD）
A行外币存款 B行定期存款单 C理财产品 D账户贵金属
9属贷款调查容（ABCDE）
A款基情况
B款收入情况
C保证担保意愿担保力抵（质）押物价值变现力
D款款源款力款方式
E款途
10贷款贷款申请容相关情况(ABD)进行调查核实
A真实性 B准确性 C关联性 D完整性
11住房作抵押担保贷款金额30万元(含)连续2年违约款记录行贷款客户融资需求提出申请符合行款条件行发放信贷款应时满足条件(ABCDE)
A贷款高金额超30万元
B超客户已住房抵押担保贷款累计金70
C贷款期限长超3年(含)超抵押担保贷款剩余抵押担保期限
D住房抵押担保贷款早信贷款收回住房抵押担保贷款提前款信贷款应时提前收回贷款行应款合补充条款中款约定相关容
E贷款利率信贷款业务关规定执行
12贷款担保理中专业担保机构保证应时符合列条件(ABCDE)
A企业成立年信等级A级(含)
B完善法治理结构部组织机构
C营独立核算营业执规定营范围事营活动
D承诺低担保贷款余额10行存入保证金实行专项存储专户理
E货币形式出资注册资金少1000万元民币
13贷款担保方式包括(ABC)
A质押 B抵押 C保证 D留置 E定金
14贷款抵押担保中抵押（AB）
A款B第三 C贷款 D贷款办行
15贷款业务操作流程包括贷款(ABCD)等环节
A受理调查 B审查审批 C签约发放 D贷档案理
16房屋抵押贷款抵押物须款(含配偶)名已取房屋权证(AB)
A住房 B商房商住两房 C办公房 D厂房
17汽车消费贷款风险包括种(ABCDEF)
A抵押登记环节 B款核实环节 C婚姻关系核查环节
D汽车跌价风险 E中介机构风险环节
F相关员面签字造成风险
18网络循环贷款(简称网贷通)应贷款品种包括(ACD)
A营贷款 B综合消费贷款 C房屋抵押贷款 D质押贷款
19信贷理系统中客户信息包括(ABCD)
A客户基信息 B客户财务信息 C客户公积金信息 D客户助学贷款信息
20信贷资产质量理中二级分行负责(ABD)信贷资产质量认定
A单笔贷款余额30万元正常关注类贷款转入次级贷款
B单笔余额50万元(含)贷款转入疑类贷款
C单笔余额50万元(含)贷款转入疑类贷款
D项目合作单位项余额300万元(含)贷款批量转入次级疑类贷款
21信信息基础数库中信交易信息记录征信信交易历史现状包括汇总信息明细信息反映(BCD)总体情况明细情况
A存款业务 B贷款业务 C贷款担保 D信卡业务
22循环贷款款贷款办行柜面提款贷款办行应求款签署循环贷款提款申请表提供材料(ABCD)
A款效身份证件 B循环款合
C提款途证明声明 D款行开立结算账户
23质押贷款中行接受理财产品作质物(AD)
A款工行办理民币理财产品
B第三行定期存单
C款行办理民币理财产品
D款工行办理外汇理财产品
24综合消费贷款期限延长时满足条件(ACD)
A款申请住房商房抵押综合消费贷款长期限15年
B第三住房商房抵押综合消费贷款长期限15年
C款年龄加贷款年限超65岁
D抵押物房龄加贷款年限超20年
25根行质押贷款额度理求列描述正确(AD)
A行民币理财产品质押贷款额度高超质物面额90
B外汇资金质押外汇现钞银行买出价折算贷款额度高超质物价值80
C行外币存款质押外汇现钞银行买出价折算贷款额度高超质物价值70
D黄金质押贷款额度高超评估价值80
26关车消费贷款正确说法(ABCD)
A贷款期限(含展期)长超5年
B贷款金额高超购车辆价格80
C车辆价格购车发票价格车辆生产商公布市场指导价格较低者
D贷款利率民银行规定期限利率执行规定浮动
27禁止存列(BCD)情况房产综合消费贷款设定抵押担保
A正建造建筑物 B商场分割销售摊位
C酒店式公寓 D易变现房产
28行办理信贷业务时求款提供纳税证作薪金收入营收入房产租赁收入证明款补充提供(ABC)证明偿债力
A金融资产证明
B未纳税证中反映薪金收入
C未纳税证中反映房产租赁收入
D未纳税证中反映营收入
29列信贷业务档案中属贷款资料(AB)
A款相关员身份证件复印件
B款合
C揭贷款业务合作协议
D权利质押中种价单
30列资料中属手住房贷款档案资料(ABCD)
A款相关员收入证明职业证明
B购买商品房合意书商品房销(预)售合
C首期付款银行存款条房产开发企业开具首期付款收发票复印件
D贷款客户谈话笔录
31抵押方式申请综合消费贷款表述正确(BD)
A抵押物款名产权未作抵押住房
B发放贷款前信贷员应抵押持土权证房屋权证土房产登记机关办理抵押登记取土登记证明房屋项权证
C设立抵押商房街商铺商场分割销售摊位酒店式公寓
D房产抵押申请综合消费贷款求配偶配偶现场签字
四银行卡业务知识
信卡谨慎授信客户群体：
1信状况良 2异客户护军官证等非身份证异政府合作涉民生受限制 3低龄30初次申请 4稳定工作收入采质押方式 5年龄超65周岁初次超5万 6外籍港澳台超年收入50
1客户通（ABC）渠道申请调整信卡额度
A电话银行B发卡机构 C营业网点 DATM机
2关信卡授信说法正确（AD）
A信卡授信根综合情况核定信卡预审批额度信卡总额度担保类信额度业务
B信卡总额度超信卡预审批额度
C信卡总额度行根信卡授信理办法动予客户高信授信额度
D行通设置信卡总额度方式持卡信授信信卡帐户信额度实行合理
3信卡账户担保授信账户类型（ABCD）
A质押 B抵押 C保证 D组合担保
4根监规定申请存(ABCD)情况时应严审核加强风险防控
A身份信息系统中留相关疑信息违法犯罪记录
B征信系统中信贷记录良记录
C征信系统中家银行贷款信卡授信记录
D单位代办商务差旅卡商务采购卡
5关外籍港澳台士申办信卡说法正确(ABCD)
A应结合境居住期限工作稳定性固定资产等情况授信
B应充分考虑流动性
C应结合部评级结果审慎核定信卡授信
D般超年收入50
6属信卡担保授信账户类型（ABCD）
A组合担保 B质押 C抵押 D保证
五贷投理
1关信贷展期相关规定说法正确（ABD）
A项目贷款展期审批程中原需评估
B短期贷款展期期限累计超原贷款期限中期贷款展期期限累计超原贷款期限半长期贷款展期期限累计超3年
C办理贷款展期客户信等级必须A级
D展期贷款五级分类高列关注类
2级行发现信贷代理投资业务突发风险法合规符合融资合相关约定前提原应先采取（ABCD）风险控制措施
A冻结授信额度
B代理投资业务冻结融资客户限额
C暂停签订融资合
D暂停合项提款发放融资
3客户发生列重事项导致原信等级法客观反映信风险状况评级部门应相关事项发生三月完成客户信等级实时更新：（ACD）
A新增量负债 B新接订单订立合
C理层发生重异常变动 D营容发生重变化
4货款企业度融资监测根（BC）判断融资总量适度性款源充足性性确定否存度融资问题
A行贷款余额
B款体实际营状况
C客户整体融资情况
D贷款担保方式
5融资客户发生重风险事件业务日常理行分支机构相关部门应业务理责行信贷投资理部提交重风险报告重风险报告容应包括（ABCD）
A重信风险事件融资客户营行贷款投资代理投资影响
B应急理建议
C已（拟）采取应急措施
D融资客户基情况包括融资客户名称行信等级授信代理投资限额融资等情况
6根行相关制度规定信贷资产质量十二级分类正确（AB）
A次级二级 B次级级 C次级三级 D次级四级
7约束风险类型风险限额分(ABC)
A流通风险 B信风险 C市场风险 D操作风险
8贷款期限超1年质押贷款采款方式(BCD)
A次付息 B月(季)息次
C月等额息 D月等额金
9虚假揭贷款置换采取处理方式(ABCD)
A实际款营状况良具备提前全部贷款息力类虚假揭贷款采取现金清收方式
B实际款具备分期贷款力采取置换法客户贷款落实真实债权债务关系实际款期贷款息
C实际款营困难力足额贷款房屋土等合法效资产供执行采取置换法客户贷款通物抵债部分核销方式处理
D实际款力贷款法院裁定财产执行采取置换法客户贷款通核销方式处理
10符合(ABC)条件预计贷款损失率18—45间贷款认定疑贷款
A贷款违约6月
B已提起诉讼法院尚未出具终结(中止)裁定采取种追偿手段清偿贷款
C贷款形态次级抵(质)押物已出现价值贬损保证保证力明显降款予配合补足担保贷款
D款死亡者中华民国民法通宣告失踪死亡
11符合(ABCD)条件预计贷款损失率18贷款认定次级贷款
A贷款违约3月6月(含)
B认定违约3月(含)假揭贷款
C款涉刑事民事案件已影响款款意愿力
D贷款担保认定效形成事实信贷款
12符合(ABCD)条件贷款认定损失贷款
A款死亡者中华民国民法通宣告失踪死亡丧失完全民事行力劳动力贷款行财产者遗产进行清偿担保进行追偿未收回债权
B款遭受重然灾害者意外事损失巨获保险补偿者保险补偿确实力偿部分者全部债务贷款行财产进行清偿担保进行追偿未收回债权
C款触犯刑律法受制裁财产足偿全部者部分债务债务承担者贷款行追偿未收回债权
D测算清收成预期收回额额贷款
13贷检查属贷款理工作范畴贷款发放日起贷款息收回日止全程理工作容（ABC）
A贷款付息等情况进行监督检查目降低贷款风险
B密切注意款贷款中问题督促快采取措施予解决
C时发现问题贷款采取种效方式催收处理等
D建立健全风险防范控制补偿机制达降低贷款风险减少贷款损失目
14时满足(ABCD)条件贷款认定正常贷款
A贷款违约金利息
B款体款行法合规真实效
C担保贷款担保合法效充足
D存影响贷款息时足额偿风险隐患
15虚假揭贷款处置中法客户置换贷款原应采取(BCD)贷款方式
A信 B保证 C质押 D抵押
16融资客户发生重风险事件业务日常理行分支机构相关部门应业务理责行信贷投资理部提交重风险报告重风险报告容应包括（ACD）
17突发性信风险事件办行应时采取(ABCD)等应急措施中项项适时控制减轻消突发性信风险事件严重影响
A冻结授信额度 B调减授信额度
C调降年度信等级 D冻结新增融资
18货款企业度融资监测根（BC）判断融资总量适度性款源充足性性确定否存度融资问题
A行贷款余额 B款体实际营状况
C客户整体融资情况 D调评贷款担保方式
19物流监企业存(ABCD)情况须立停止业务合作实施退出
A协助款套取银行融资 B提供外担保超净资产10倍
C涉需赔付净资产10诉讼 D营资产已设定抵押质押
20行境机构客户信风险理应遵循原(ABCD)
A全面理原 B分类理原 C动态理原D流程化理原
21信风险信贷业务包括限（ABCD）等
A担保 B承兑 C贷款 D贷款承诺
六授信审批理
1影响总货产收益率素（ABC）
A资产总额 B总资产周转速度 C利润总额 D资产负债率
2 凯恩斯认流动性偏动机包括（ADE）
A交易动机 B生产动机 C储蓄动机 D预防动机 E投资动机
3信卡账户担保授信账户类型（ABCD）
A质押 B抵押 C保证 D组合担保
4列项会计业务处理求中 符合谨慎性原（ABC）
A导致夸资产 B扩者权益 C虚增账面利润
D扩者权益 E计资产
5属商业银行表外业务（AC）
A承兑业务 B租赁业务 C信证业务 D贴现业务
6客户统授信授信理应遵循原(BCD)
A终身效 B防范风险 C统理 D总量控制
7(ABC)金额超信证金额差额部分应占客户授信额度
A授权提货业务 B提单背书业务
C提货担保业务 D福费廷业务
8客户进行统授信核定时客户财务素分析包括容（ABCD)
A客户三年财务总体结构增减变化情况着重分析客户资产负债损益现金流量变化情况揭示客户财务方面问题原客户前未营财务状况作出总体评价预测
B客户三年短期偿债力着重分析流动率速动率存货周转率应收账款周转率流动资产周转率营活动现金流入量销售收入营现金债务总额等指标状况变化趋势业较情况客户短期偿债力作出评价
C客户三年长期偿债力着重分析资产负债率全部资化率总债务EBitDA销售利润率成费利润率总资产报酬率净资产收益率总资产周转率已获利息倍数等指标状况变化趋势业较情况客户长期偿债力作出评价
D影响客户偿债力财务情况
9企业财务状况进行监测时应重点分析(BCDE)
A融资力B偿债力 C盈利力 D营运力 E发展力
10时符合列(BD)条件国信证项应收账款行作质押公司客户低风险业务方式办理贸易融资业务占客户授信额度
A开证行工农中建交五国商业银行
B开证行行分支机构信证项单存符点(瑕疵)开证行已出具期付款确认书
C信证行交单办理卖方融资
D信证行交单需办理卖方融资行办理卖方融资款项应优先行办理应应收账款款源融资款项
11已综合授信方式核定授信额度客户需债项授信方法核定(增)授信额度办理贸易融资业务必须满足列条件(ABC)
A客户行全部存量融资
B拟增加债项融资应款源已核定授信额度项款源严格区分理
C然客户行存量融资债项授信方法核定授信额度够覆盖客户行全部存量融资债项授信求存量融资进行理
D客户仅办理国贸易融资核心企业应收账款款源贸易融资业务
12行代理企业授信额度代理企业办理国际贸易融资业务时(ABCD)代理企业相关条件掌握
A客户准入条件 B担保求 C保证金收取例 D审批权限
13级行审查确定客户高授信额度参(ABCDE)容设定授信额度条件授信理求
A客户融资品种额度期限限制
B融资风险程度确定融资担保条件
C设定资产负债率等核心偿债力指标控制线
D客户外担保限制
E贷理方面求
14根商业银行授信工作指引规定商业银行(ABCD)途业务进行授信
A国家明令禁止产品项目
B违反国家关规定事股权益性投资授信作注册资金注册验资增资扩股
C违反国家关规定事股票期货金融衍生产品等投资
D违反国家法律法规政策项目
15国订单融资业务项叙做(CD)应融资风险值孰高原占授信额度
A买方融资业务 B包贷款业务 C国保理业务 D国发票融资业务
16开展代客衍生交易时应采收取保证金落实低风险担保方式控制信风险符合定条件优质客户减收(免收)保证金中级(直属)分行授信业务部门审查意报权(授信审批)审批(BD)级客户减收例高()
AAA50 BA+50 CA+30 DA30
17商业银行授信实施应影响款素进行持续监测形成书面监测报告重点监测容(ABCD)
A客户否约定途授信否诚实全面履行合
B授信项目否正常进行
C客户财务状况否发生变化
D授信偿情况
18统授信原包括(BCDE)
A授信时间统 B授信体统 C授信币种统
D授信象统 E授信形式统
信贷A—判断
1根担保法出质质权合中约定债务履行期届满质权未受清偿时质物权转移质权√
2根担保法事保证合中约定债务履行债务时保证承担保证责连带责保证X
3根担保法规定保证合没约定保证方式视连带责保证银行般接受连带责保证√
4寡头间进行勾结间存竞争X
5质权质权存续期间未出质意擅处分质押财产出质造成损害承担赔偿责X
6采合岗模式网点设置固定业务合岗岗位√
7存款准备金制度通影响商业银行款成调控基础货币X
8已纳入潜风险贷款理范围贷款质量分类高超关注二级√
9行信卡业员授信信卡分期审批应降低级审批权限X
10良贷款移交良贷款理岗位贷款行前台营销客户理应参清收处置工作√
11风险限额指更控制风险根宏观济形势行整体发展战略设定风险指标控制限 X
12良贷款处置回收款项先息支付实现债权费序入账进行相应会计核算 X 应该优先支付实现债权费然先息
13质押贷款通指定营业渠道办理X 通助渠道办理
14助渠道质押贷款期限长三年(含) X 长1年（含）
15认定非持卡申请信卡发卡机构应逐户组织材料提交级（直属）分行银行卡业务部审批材料真实性负责 √
16信卡发卡审批期提议环节发起审批次数达审议次数限制通拒绝该申请 √
17客户须作授信象进行授信具备法资格属分支机构需行核定授信 X 法客户授信理办法（2015年版）规定：客户须作授信象进行授信具备法资格属分支机构行核定授信
18客户理负责分贷款客户进行贷检查非现场检查息催收X
19逸贷BTC交易 X 线POS线BTC
20逸贷POS消费转账X
21申请住房开发贷款款必须总行年确定房产开发企业名单中行受理名单外机构推荐贷款业务 √
22认定非持卡申请信卡发卡机构应逐户组织材料提交级（直属）分行银行卡业务部审批材料真实性负责 √
23信卡发卡审批期提议环节发起审批次数达审议次数限制通拒绝该申请 √
24客户须作授信象进行授信具备法资格属分支机构需行核定授信 X 法客户授信理办法（2015年版）规定：客户须作授信象进行授信具备法资格属分支机构行核定授信
25分公司办理信贷业务时直接引总公司信等级√
26国单保理融资期必须收回办理展期融资√
27授信工作员中华民国商业银行法规定关系申请客户授信业务应申请回避√
28住房贷款假揭指事业单位职工者关系充客户通虚假购买方式套取银行贷款行X
29客户办理贷款业务均受RAROC阈值控制X
30办理贷款质押担保时原应优先选择金钱存款单国债银行票等价值相稳定变现力较强质物√
31济资抵御商业银行预期损失错 8项目实际投资超原定投资金额贷款重新风险评价审批决定追加贷款应求项目发起配套追加高项目资金例投资相应担保X
32客户账户原油账户外汇账户贵金属指数等账户交易类产品质物办理质押贷款√
33信卡工审批岗应根审批集中求统设置级（直属）分行信卡审批中心二级分行发卡机构设置工审批岗√
34行受理名单外合作机构推荐贷款业务 12客户评分模型综合客户信息预测客户账户未段时间变风险账户概率模型X
35手住房贷款指贷款款发放购买房产开发企业法建造销（预）售住房贷款√
36住房贷款担保方式限抵押质押X
37银行卡透支50万元（含）500万元金损失较资产损失√
38债权投资限额循环X
39信卡审批根单位卡总额度单位申请额度情况核定单位卡持卡额度纳入公司层级审批额度超属层级额度未纳入公司层级审批额度超总额度额度总额度存量单位额度√
40信卡时办卡申请未正常获取申请评分征信报告申请反欺诈信息应调查员进行补查根相关业务处理求拒绝高风险客户申请 √
41缴存职工家庭住房公积金委托贷款购买首套普通住房时办理办理住房贷款组合贷款低首付款例20X
42行国风险理中涉国家区 指司法辖区济体中国香港中国澳门中国台湾视司法辖区济体贷款业务中贷款贷款调查事项委托第三方完成X
432011年12月3日XX支行A公司发放项目贷款200万元支付B企业购买原材料该项目总投资2000万元规定执行支付X
44授信业务指行客户直接提供融资支持者客户关济活动中产生赔偿支付责做出保证√
45命企业营理实践规律总结方略信念X
46虚假贸易背景行办理贸易融资企业须纳入黑名单理√
47根中华民国物权法继承者受遗赠取物权继承者受遗赠开始时发生效力√
48根营范围营方式授信象划分金融机构客户公司客户客户√
49金融租赁公司指银监会批准 营融资租赁业务银行金融机构X
50商业银行应创造良授信工作环境采取种效方式途径授信工作员明确授信风险控制求熟悉授信工作职责职求断提高授信工作力求授信工作员领导求履行职责X
51办理单笔公转商贴息贷款业务流程行现行住房贷款业务流程直√
52级（直属）分行银行卡业务部应辖信卡发卡授信调额审批业务全部纳入审批中心处理级转授权√
53房产企业办理企业信贷业务√
54审批日代理投资前核准申请日间隔超6月代理投资业务应期间否发生重风险变化进行审查√
55逾期[1630]贷款规定贷款办行碧玺逐户寄送逾期贷款催收函X
56信贷业务中担保公司准入理房产开发企业汽车销商房产纪公司准入理求致X
57灭失损毁法律存瑕疵置换押品等情况外系统中压品价值重评0√
58金融资产法务业务应全行信贷业务保持致风险偏执行行业信贷政策基求√
59担保圈风险程度分类：类风险控二类风险般三类风险较四类风险严重√
60知识产权质押作担保质押率高超30X
61定量测算结果核定授信授信额度均应定量测算结果X
62保证保证力明显降贷款资产质量分类少应入次类级X
63负债企业现实负债会影响企业偿债力X
64境分行办理保外贷业务须占国家外汇理部门行核定融资性外担保余额指标√
65承租租赁黄金流入证券市场股权益性投资X
66业务部门负责应客户理提出风险报告进行核查提出法律意见X
67信贷检查采取查互查专项检查综合检查抽查全面检查等方式√
68通重组收回10（含）未偿金继续办理贷款重组√
69行存量信贷资产作基础资产否行作贷款服务机构信贷资产证券化信贷资产转业务均存量信贷资产原业务理责行业务日常理行资产转前贷理求做存续期理工作X
70贷款审查款贷款申请资料真实性负责X
71揭项目调查款办行负责项目调查调查资料真实性负责√
72查实虚假揭贷款须严肃追究办行行长责关责调离信贷业务理操作岗位专职进行清收处理√
73微企业贷款款仅通手工方式透支贷款X
74信贷业务合专章印方式包括电子印动印工印√
75质权质权续存期间未出质意擅处分质押财产出质造成损害承担赔偿责X
76根巴塞尔新资协议信风险评级标准法商业银行通信衍生工具进行信风险缓释X
77授信工作员中华民国商业银行法规定关系申请客户授信业务应申请回避√
78办理般抵押转追高额抵押担保时抵押物价值须分行准入房产评估机构新评估价值决定X
79行处理信贷业务程中形成职调查报告须印纸质资料保存X
80潜风险客户信贷业务纳入授信项授权审批制范畴属分支机构实行转授权项目类贷款业务转授权√
81电子商业汇票分电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票√
82GCMS系统企业规模（定义标识18）填注然年度中间原变更√
83贷款业务中贷款贷款调查事项委托第三方完成X
84仅办理银行承兑汇票贴现业务法客户进行法客户评级√
85根行受托处置资产理办法受托处置资产原贷款发放员认定良资产形成直接责员原事受托处置资产理√
86实施绿色信贷行长期坚持战略导√
87贷款办行信贷理部门贷检查员必须规定检查间隔期现场核实方式进行贷款押品日常理X
88债务融资工具承销商专项授信额度周转未部分调整分项X
89低风险类担保应押品（标准金实物金外）行特殊规定押品类通直接认定流程直接认定价值X
90贷款行接受款仅机器设备抵押信方式办理业务行求提供足额担保业务总行规定情形机器设备抵押作辅助保障措施√
91符合行办理代理债券投资融资客户理求企业微企业（行部理口径）办理代理债股权投资业务X
92贷款合变更容包括提供宽限期调整贷款期限变更款方式增加款变更保证变更补充抵（质）押物变更约定款日变更款账户等X
93未外部评估押品根规定评评估确定押品初次评估价值√
94保证债权应书面口头形式签订保证合X
95财产抵押权留置权存时留置权优先抵押权受益√
96抵押合效期抵押告知承租房屋抵押事实情况必征贷款办行意更换承租X
97家居消费贷款车位（库）作抵押物X
98商业银行授信实施应影响款素进行持续监测形成书面检测报告√
94果未面样息款求期收益相等条件收益波动性低企业更容易违约X
95办理低风险信贷业务客户受客户信等级准入限制√
96项目贷款展期审批程中必须诚信评估X
97工程质保全办理工程项国保理业务X
98贷款发放程中采支付方式款需提款应提交款计划清单般应款月资金支付限额√
99根物权法动产物权设立转交付时发生效力法律规定外√
100国家权力机关军事机关司法机关做保证X
101拥套住房相应购房贷款已结清居民家庭办理手住房贷款低首付例30√
102贷款调查应采间接调查住实调查辅方式应双进行调查X
103般说通货膨胀利债权利债务X
104仅行办理代理投资业务融资客户限额方案效期般1年超2年√
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法政策制度
1客户发生（ABCD）情况业务办理行应立取消该客户法账户透支额度终止透支协议
A连续两次实际透支期限超三月（含）
B已符合信贷款条件（提供全额符合行低风险担保理求高额质押担保外）
C成产营资金结构恶化已行债券产生利影响
D未账户透支协议履行义务
2贷款行接受列然保证担保（ABCD）
A3年担法定代表董事高级理员公司职期间破产逃废银行债务等行
B3年拖欠银行贷款息等良信记录
C赌博吸毒等良行犯罪记录失行外
D贷款行认适宜提供保证担保员
3根行抵押资产理办法列资产般抵债（ABCDE）
A资产已抵押质押第三抵押质押价值没剩余
B法查封扣押监督者法形式限制转资产
C公益性质生活设施教育设施医疗卫生设施等
D法律禁止转转成高集体土权
E已确定偿征土权
4根行抵债资产理办法抵债资产应优先选择类资产（ABCD）
A产权明晰资产
B权证齐全资产
C具独立功资产
D易保变现资产
5般抵押转高抵押担保模式包括（ABC）
A第二位高额抵押
B直接转高额抵押
C阶段性质押抵押桥
D撤销般抵押办理高抵押
6专业贷款划分（ABCD）
A项目融资 B物品融资 C商品融资 D产生收入房产贷款
7中国民银行贷款通规定属贷款义务：(ABC)
A应公布营贷款种类期限利率款提供咨询
B应公开贷款审查资信容发放贷款条件
C应款债务财务生产营情况保密法查询者外
D贷款应审议款款申请贷贷答复时限求
8信贷业务审批通办行负责：（ABCD）
A落实融资前提条件 B签署信贷业务合相关协议
C落实担保手续 D审核贷款资金途真实性
9行合作评估中介机构应满足基条件：（ABCD）
A名称固定营服务场必设施符合法律法规注册资（出资）求承担相应法律责
B法设立取相应评估资质年检合格行业协会处罚惩戒良记录
C成立3年执业1年
D分支机构需设立该分支机构中介机构出具授权承担相应责书面资料
10行认法客户信贷业务低风险担保方式具体包括：（ABCD）
A特定金融机构发行债券（含次级债）
B保证收益类理财产品保浮动收益类理财产品质押
C交存保证金
D保基金质押
11法客户信代理投资业务存续期理包括（ABCD）
A日常理
B业务产品理
C监测督导风险处理
D支持保障
12法客户信代理投资业务存续期理包括（ABC）
A业务产品理
B日常理
C检测督导风险处理
D投资金收益兑付
13房产行业总体信贷原(ABCD)
A严防风险
B优化结构
C流量理
D总量控制
14法组织（含融资性担保机构）保证应时符合列条件（ABD）
A良信记录
B独立核算负盈亏健全理机构财务制度享权者法处分权独立财产
C信等级A+级（含）
D具代清偿债务力
15代理金融机构承兑商业汇票业务受托适条件（ABCD）
A行开立业存款保证金账户具票承兑业务办理资格
B信等级A级（含）
C健全部制度约束符合资格理员相关业员
D两年重良信记录
16列法客户信贷业务档案中属件类档案包括(ABC)
A信评级统授信资料
B信贷业务调查报告
C款合
D良贷款责认定处理情况材料
17贷款前作业监督包括（ACD）
A担保融资前提条件核准 B合签署
C放款前档案监督 D贷款资金支付审核
二信贷产品
1办理订单融资业务订单范围包括（ABCD）
A企业法采购商品形成订单
B学校医院等事业法采购商品形成订单
C市级（含）政府采购部门统组织政府采购行形成订单
D军队军级（含）单位采购部门统组织军队采购行形成订单
2行申请办理应收租赁款保理业务出租包括（ACD）
A金融租赁公司
B营性租赁公司
C外商投资融资租赁公司
D资试点融资租赁公司
3信证出现修改（BCD）期限包贷款办理次展期
A发票开立期
B装运期
C信证效期
D付款期限
4行项目贷款优化流程（ABD）等模式进行优化
A调评合 B评审合 C调审合 D 认评估
5项目融资指时符合特征贷款：(ACD)
A贷款途通常建造组型生产装置基础设施项目
B担保评级AA（含）
C款通常建设营该项目该项目融资专门组建企事业法包括事该项目建设营融资企事业法
D款资金源赖该项目产生销售收入补贴收入收入般具备款源
6行民航行业信贷政策面表述正确（ABCD）
A谨慎选择全货运航空公司注意控制融资总量
B优势企业导
C飞机融资核心
D拓展贸易融资重点
7质物贷款期限超1年(ABCD)
A行外币存款 B行定期存款单 C理财产品 D账户贵金属
8办理代理债权投资融资项目应时符合条件：（ABCD）
A符合国家产业环境保护土资源利城市规划安全生产等方面政策行金融资产服务业务代理投资融资客户投资指南（工银办发2013363号）求
B符合国家关投资项目资金制度规定
C项目已国家规定办理审批核准备案手续涉国家建设土环评安全等关理规定应规定期限取相关许文件中房产项目应具备国土权证建设规划许证建设工程规划许证建设工程施工许证
D国家拟投资项目投资体资格营资质求应符合求
E款行开立基存款账户
9办理营性物业支持贷款物业应符合条件：（ABCDE）
A权营权收益权处置权清晰已办妥房屋权证等动产权属证书
B符合城市规划求竣工验收合格已投入正常运营
C营该物业获取合法租金收入运营收入产生吸纳级收入持续稳定充沛够覆盖贷款息
D处理位置优越规划设计合理配套设施齐全物业资产市场价值相稳定
E办理合法效资产抵押营收入应收账款质押登记手续容易处置
10专业贷款划分（ABCD）
A项目融资 B物品融资 C商品融资 D产生收入房产贷款
11融资性担保机构（ABCD）行办理信贷业务提供保证担保
A实际控制 B股东 C理员 D股东关联企业
12流动资金款合中支付条款包括容（ABCD）
A贷款资金支付方式贷款受托支付金额标准
B款应时提供贷款资金记录资料
C贷款资金支付限制禁止行
D支付方式变更触发变更条件
13融资类担保指行担保融资性交易项责义务提供担保包括（ABCD）
A融资租赁担保现汇偿补偿贸易担保融资类
B延期付款担保
C款担保
D透支担保
14中长期项目贷款特殊流程包括（ABD）等工作模式
A调评合 B认评估 C行评估 D评审合
15房产开发项目必须具备四证分（ABCD）
A国土权证 B建设规划许证
C建设工程规划许证 D建筑工程施工许证 E预售许证
16代理金融机构承兑商业汇票业务受托适条件（ABCD）
A行开立业存款保证金账户具票承兑业务办理资格
B信等级A级（含）
C健全部制度约束符合资格理员相关业员
D两年重良信记录
17基础设施中项目贷款房产贷款性特点(AC)
A政府信关联 B风险较低
C部分领域土出收入关联 D纯市场化操作
18营性物业支持贷款途(ABC)
A满足款日常生产营周转固定资产投资活动中明确合理资金需求
B置换已银行融资
C置换建设购置该物业形成负债性资金
D置换行原项目贷款
三信贷政策制度产品
1关开办客户农村住房财产权抵押贷款表述正确（ABC）
A仅限全国常务委员会授权59试点县（市区）分支机构办理
B农村住房财产权抵押贷款须试点区政府部门认定保险公司提供履 约保证保险担保政府性担保公司提供保证担保
C农村住房财产权风险补偿基金款违约风险补偿
D农村住房财产权抵押贷款客户合法合规消费营途
2情况中（ABD）办理贷款合变更
A已认定虚假贷款
B处实现担保物权特程序（非诉讼程序）诉讼执行中贷款
C已停办房屋抵押贷款综合消费贷款
D款存恶意欠款骗贷行记录
3赎楼贷业务表述正确（BC）
A赎楼贷款发放款行行存量房产抵押类贷款短期贷款业务
B赎楼贷资金途仅限款行行存量贷款息
C赎楼贷贷款金额高超贷款申请时款存量贷款剩余金102倍
D赎楼贷采取次性付息款方式
4属征信异议处理相关档案（ABCD）
A异议申请客户身份证件
B异议申请客户信报告印件
C委托授权书
D公证书
5联系电话错误导致95588工电话停止催收逾期贷款贷款办行客户理（ABCD）
A核验确定修改更新款固定电话移动电话
BGCMS系统停止催收记录停止催收截止日期更新前日期
C笔贷款条停止催收记录逐条停止催收截止日期更新前日期
D笔停止催收记录逐笔停止催收截止日期更新前日期
6客户申请住房贷款时提供收入资产证明（ABC）作收入贷力证明
A行购买民币理财产品 B名抵押房产
C名实物黄金 D股权分红税单
7存（ABCD）问题禁止行建立信贷业务合作关系
A已查知金融欺诈逃废恶意拖欠债务等良记录机构
B组织协助制造虚假贷款引导暗示串通款编造包装贷款资料虚构交易行机构
C部理混乱资金严重短缺机构
D已丧失履行债务力机构
8质物贷款期限超1年（ABCD）
A行外币存款 B行定期存款单 C理财产品 D账户贵金属
9属贷款调查容（ABCDE）
A款基情况
B款收入情况
C保证担保意愿担保力抵（质）押物价值变现力
D款款源款力款方式
E款途
10贷款贷款申请容相关情况(ABD)进行调查核实
A真实性 B准确性 C关联性 D完整性
11住房作抵押担保贷款金额30万元(含)连续2年违约款记录行贷款客户融资需求提出申请符合行款条件行发放信贷款应时满足条件(ABCDE)
A贷款高金额超30万元
B超客户已住房抵押担保贷款累计金70
C贷款期限长超3年(含)超抵押担保贷款剩余抵押担保期限
D住房抵押担保贷款早信贷款收回住房抵押担保贷款提前款信贷款应时提前收回贷款行应款合补充条款中款约定相关容
E贷款利率信贷款业务关规定执行
12贷款担保理中专业担保机构保证应时符合列条件(ABCDE)
A企业成立年信等级A级(含)
B完善法治理结构部组织机构
C营独立核算营业执规定营范围事营活动
D承诺低担保贷款余额10行存入保证金实行专项存储专户理
E货币形式出资注册资金少1000万元民币
13贷款担保方式包括(ABC)
A质押 B抵押 C保证 D留置 E定金
14贷款抵押担保中抵押（AB）
A款B第三 C贷款 D贷款办行
15贷款业务操作流程包括贷款(ABCD)等环节
A受理调查 B审查审批 C签约发放 D贷档案理
16房屋抵押贷款抵押物须款(含配偶)名已取房屋权证(AB)
A住房 B商房商住两房 C办公房 D厂房
17汽车消费贷款风险包括种(ABCDEF)
A抵押登记环节 B款核实环节 C婚姻关系核查环节
D汽车跌价风险 E中介机构风险环节
F相关员面签字造成风险
18网络循环贷款(简称网贷通)应贷款品种包括(ACD)
A营贷款 B综合消费贷款 C房屋抵押贷款 D质押贷款
19信贷理系统中客户信息包括(ABCD)
A客户基信息 B客户财务信息 C客户公积金信息 D客户助学贷款信息
20信贷资产质量理中二级分行负责(ABD)信贷资产质量认定
A单笔贷款余额30万元正常关注类贷款转入次级贷款
B单笔余额50万元(含)贷款转入疑类贷款
C单笔余额50万元(含)贷款转入疑类贷款
D项目合作单位项余额300万元(含)贷款批量转入次级疑类贷款
21信信息基础数库中信交易信息记录征信信交易历史现状包括汇总信息明细信息反映(BCD)总体情况明细情况
A存款业务 B贷款业务 C贷款担保 D信卡业务
22循环贷款款贷款办行柜面提款贷款办行应求款签署循环贷款提款申请表提供材料(ABCD)
A款效身份证件 B循环款合
C提款途证明声明 D款行开立结算账户
23质押贷款中行接受理财产品作质物(AD)
A款工行办理民币理财产品
B第三行定期存单
C款行办理民币理财产品
D款工行办理外汇理财产品
24综合消费贷款期限延长时满足条件(ACD)
A款申请住房商房抵押综合消费贷款长期限15年
B第三住房商房抵押综合消费贷款长期限15年
C款年龄加贷款年限超65岁
D抵押物房龄加贷款年限超20年
25根行质押贷款额度理求列描述正确(AD)
A行民币理财产品质押贷款额度高超质物面额90
B外汇资金质押外汇现钞银行买出价折算贷款额度高超质物价值80
C行外币存款质押外汇现钞银行买出价折算贷款额度高超质物价值70
D黄金质押贷款额度高超评估价值80
26关车消费贷款正确说法(ABCD)
A贷款期限(含展期)长超5年
B贷款金额高超购车辆价格80
C车辆价格购车发票价格车辆生产商公布市场指导价格较低者
D贷款利率民银行规定期限利率执行规定浮动
27禁止存列(BCD)情况房产综合消费贷款设定抵押担保
A正建造建筑物 B商场分割销售摊位
C酒店式公寓 D易变现房产
28行办理信贷业务时求款提供纳税证作薪金收入营收入房产租赁收入证明款补充提供(ABC)证明偿债力
A金融资产证明
B未纳税证中反映薪金收入
C未纳税证中反映房产租赁收入
D未纳税证中反映营收入
29列信贷业务档案中属贷款资料(AB)
A款相关员身份证件复印件
B款合
C揭贷款业务合作协议
D权利质押中种价单
30列资料中属手住房贷款档案资料(ABCD)
A款相关员收入证明职业证明
B购买商品房合意书商品房销(预)售合
C首期付款银行存款条房产开发企业开具首期付款收发票复印件
D贷款客户谈话笔录
31抵押方式申请综合消费贷款表述正确(BD)
A抵押物款名产权未作抵押住房
B发放贷款前信贷员应抵押持土权证房屋权证土房产登记机关办理抵押登记取土登记证明房屋项权证
C设立抵押商房街商铺商场分割销售摊位酒店式公寓
D房产抵押申请综合消费贷款求配偶配偶现场签字
四银行卡业务知识
信卡谨慎授信客户群体：
1信状况良 2异客户护军官证等非身份证异政府合作涉民生受限制 3低龄30初次申请 4稳定工作收入采质押方式 5年龄超65周岁初次超5万 6外籍港澳台超年收入50
1客户通（ABC）渠道申请调整信卡额度
A电话银行B发卡机构 C营业网点 DATM机
2关信卡授信说法正确（AD）
A信卡授信根综合情况核定信卡预审批额度信卡总额度担保类信额度业务
B信卡总额度超信卡预审批额度
C信卡总额度行根信卡授信理办法动予客户高信授信额度
D行通设置信卡总额度方式持卡信授信信卡帐户信额度实行合理
3信卡账户担保授信账户类型（ABCD）
A质押 B抵押 C保证 D组合担保
4根监规定申请存(ABCD)情况时应严审核加强风险防控
A身份信息系统中留相关疑信息违法犯罪记录
B征信系统中信贷记录良记录
C征信系统中家银行贷款信卡授信记录
D单位代办商务差旅卡商务采购卡
5关外籍港澳台士申办信卡说法正确(ABCD)
A应结合境居住期限工作稳定性固定资产等情况授信
B应充分考虑流动性
C应结合部评级结果审慎核定信卡授信
D般超年收入50
6属信卡担保授信账户类型（ABCD）
A组合担保 B质押 C抵押 D保证
五贷投理
1关信贷展期相关规定说法正确（ABD）
A项目贷款展期审批程中原需评估
B短期贷款展期期限累计超原贷款期限中期贷款展期期限累计超原贷款期限半长期贷款展期期限累计超3年
C办理贷款展期客户信等级必须A级
D展期贷款五级分类高列关注类
2级行发现信贷代理投资业务突发风险法合规符合融资合相关约定前提原应先采取（ABCD）风险控制措施
A冻结授信额度
B代理投资业务冻结融资客户限额
C暂停签订融资合
D暂停合项提款发放融资
3客户发生列重事项导致原信等级法客观反映信风险状况评级部门应相关事项发生三月完成客户信等级实时更新：（ACD）
A新增量负债 B新接订单订立合
C理层发生重异常变动 D营容发生重变化
4货款企业度融资监测根（BC）判断融资总量适度性款源充足性性确定否存度融资问题
A行贷款余额
B款体实际营状况
C客户整体融资情况
D贷款担保方式
5融资客户发生重风险事件业务日常理行分支机构相关部门应业务理责行信贷投资理部提交重风险报告重风险报告容应包括（ABCD）
A重信风险事件融资客户营行贷款投资代理投资影响
B应急理建议
C已（拟）采取应急措施
D融资客户基情况包括融资客户名称行信等级授信代理投资限额融资等情况
6根行相关制度规定信贷资产质量十二级分类正确（AB）
A次级二级 B次级级 C次级三级 D次级四级
7约束风险类型风险限额分(ABC)
A流通风险 B信风险 C市场风险 D操作风险
8贷款期限超1年质押贷款采款方式(BCD)
A次付息 B月(季)息次
C月等额息 D月等额金
9虚假揭贷款置换采取处理方式(ABCD)
A实际款营状况良具备提前全部贷款息力类虚假揭贷款采取现金清收方式
B实际款具备分期贷款力采取置换法客户贷款落实真实债权债务关系实际款期贷款息
C实际款营困难力足额贷款房屋土等合法效资产供执行采取置换法客户贷款通物抵债部分核销方式处理
D实际款力贷款法院裁定财产执行采取置换法客户贷款通核销方式处理
10符合(ABC)条件预计贷款损失率18—45间贷款认定疑贷款
A贷款违约6月
B已提起诉讼法院尚未出具终结(中止)裁定采取种追偿手段清偿贷款
C贷款形态次级抵(质)押物已出现价值贬损保证保证力明显降款予配合补足担保贷款
D款死亡者中华民国民法通宣告失踪死亡
11符合(ABCD)条件预计贷款损失率18贷款认定次级贷款
A贷款违约3月6月(含)
B认定违约3月(含)假揭贷款
C款涉刑事民事案件已影响款款意愿力
D贷款担保认定效形成事实信贷款
12符合(ABCD)条件贷款认定损失贷款
A款死亡者中华民国民法通宣告失踪死亡丧失完全民事行力劳动力贷款行财产者遗产进行清偿担保进行追偿未收回债权
B款遭受重然灾害者意外事损失巨获保险补偿者保险补偿确实力偿部分者全部债务贷款行财产进行清偿担保进行追偿未收回债权
C款触犯刑律法受制裁财产足偿全部者部分债务债务承担者贷款行追偿未收回债权
D测算清收成预期收回额额贷款
13贷检查属贷款理工作范畴贷款发放日起贷款息收回日止全程理工作容（ABC）
A贷款付息等情况进行监督检查目降低贷款风险
B密切注意款贷款中问题督促快采取措施予解决
C时发现问题贷款采取种效方式催收处理等
D建立健全风险防范控制补偿机制达降低贷款风险减少贷款损失目
14时满足(ABCD)条件贷款认定正常贷款
A贷款违约金利息
B款体款行法合规真实效
C担保贷款担保合法效充足
D存影响贷款息时足额偿风险隐患
15虚假揭贷款处置中法客户置换贷款原应采取(BCD)贷款方式
A信 B保证 C质押 D抵押
16融资客户发生重风险事件业务日常理行分支机构相关部门应业务理责行信贷投资理部提交重风险报告重风险报告容应包括（ACD）
17突发性信风险事件办行应时采取(ABCD)等应急措施中项项适时控制减轻消突发性信风险事件严重影响
A冻结授信额度 B调减授信额度
C调降年度信等级 D冻结新增融资
18货款企业度融资监测根（BC）判断融资总量适度性款源充足性性确定否存度融资问题
A行贷款余额 B款体实际营状况
C客户整体融资情况 D调评贷款担保方式
19物流监企业存(ABCD)情况须立停止业务合作实施退出
A协助款套取银行融资 B提供外担保超净资产10倍
C涉需赔付净资产10诉讼 D营资产已设定抵押质押
20行境机构客户信风险理应遵循原(ABCD)
A全面理原 B分类理原 C动态理原D流程化理原
21信风险信贷业务包括限（ABCD）等
A担保 B承兑 C贷款 D贷款承诺
六授信审批理
1影响总货产收益率素（ABC）
A资产总额 B总资产周转速度 C利润总额 D资产负债率
2 凯恩斯认流动性偏动机包括（ADE）
A交易动机 B生产动机 C储蓄动机 D预防动机 E投资动机
3信卡账户担保授信账户类型（ABCD）
A质押 B抵押 C保证 D组合担保
4列项会计业务处理求中 符合谨慎性原（ABC）
A导致夸资产 B扩者权益 C虚增账面利润
D扩者权益 E计资产
5属商业银行表外业务（AC）
A承兑业务 B租赁业务 C信证业务 D贴现业务
6客户统授信授信理应遵循原(BCD)
A终身效 B防范风险 C统理 D总量控制
7(ABC)金额超信证金额差额部分应占客户授信额度
A授权提货业务 B提单背书业务
C提货担保业务 D福费廷业务
8客户进行统授信核定时客户财务素分析包括容（ABCD)
A客户三年财务总体结构增减变化情况着重分析客户资产负债损益现金流量变化情况揭示客户财务方面问题原客户前未营财务状况作出总体评价预测
B客户三年短期偿债力着重分析流动率速动率存货周转率应收账款周转率流动资产周转率营活动现金流入量销售收入营现金债务总额等指标状况变化趋势业较情况客户短期偿债力作出评价
C客户三年长期偿债力着重分析资产负债率全部资化率总债务EBitDA销售利润率成费利润率总资产报酬率净资产收益率总资产周转率已获利息倍数等指标状况变化趋势业较情况客户长期偿债力作出评价
D影响客户偿债力财务情况
9企业财务状况进行监测时应重点分析(BCDE)
A融资力B偿债力 C盈利力 D营运力 E发展力
10时符合列(BD)条件国信证项应收账款行作质押公司客户低风险业务方式办理贸易融资业务占客户授信额度
A开证行工农中建交五国商业银行
B开证行行分支机构信证项单存符点(瑕疵)开证行已出具期付款确认书
C信证行交单办理卖方融资
D信证行交单需办理卖方融资行办理卖方融资款项应优先行办理应应收账款款源融资款项
11已综合授信方式核定授信额度客户需债项授信方法核定(增)授信额度办理贸易融资业务必须满足列条件(ABC)
A客户行全部存量融资
B拟增加债项融资应款源已核定授信额度项款源严格区分理
C然客户行存量融资债项授信方法核定授信额度够覆盖客户行全部存量融资债项授信求存量融资进行理
D客户仅办理国贸易融资核心企业应收账款款源贸易融资业务
12行代理企业授信额度代理企业办理国际贸易融资业务时(ABCD)代理企业相关条件掌握
A客户准入条件 B担保求 C保证金收取例 D审批权限
13级行审查确定客户高授信额度参(ABCDE)容设定授信额度条件授信理求
A客户融资品种额度期限限制
B融资风险程度确定融资担保条件
C设定资产负债率等核心偿债力指标控制线
D客户外担保限制
E贷理方面求
14根商业银行授信工作指引规定商业银行(ABCD)途业务进行授信
A国家明令禁止产品项目
B违反国家关规定事股权益性投资授信作注册资金注册验资增资扩股
C违反国家关规定事股票期货金融衍生产品等投资
D违反国家法律法规政策项目
15国订单融资业务项叙做(CD)应融资风险值孰高原占授信额度
A买方融资业务 B包贷款业务 C国保理业务 D国发票融资业务
16开展代客衍生交易时应采收取保证金落实低风险担保方式控制信风险符合定条件优质客户减收(免收)保证金中级(直属)分行授信业务部门审查意报权(授信审批)审批(BD)级客户减收例高()
AAA50 BA+50 CA+30 DA30
17商业银行授信实施应影响款素进行持续监测形成书面监测报告重点监测容(ABCD)
A客户否约定途授信否诚实全面履行合
B授信项目否正常进行
C客户财务状况否发生变化
D授信偿情况
18统授信原包括(BCDE)
A授信时间统 B授信体统 C授信币种统
D授信象统 E授信形式统
信贷A—判断
1根担保法出质质权合中约定债务履行期届满质权未受清偿时质物权转移质权√
2根担保法事保证合中约定债务履行债务时保证承担保证责连带责保证X
3根担保法规定保证合没约定保证方式视连带责保证银行般接受连带责保证√
4寡头间进行勾结间存竞争X
5质权质权存续期间未出质意擅处分质押财产出质造成损害承担赔偿责X
6采合岗模式网点设置固定业务合岗岗位√
7存款准备金制度通影响商业银行款成调控基础货币X
8已纳入潜风险贷款理范围贷款质量分类高超关注二级√
9行信卡业员授信信卡分期审批应降低级审批权限X
10良贷款移交良贷款理岗位贷款行前台营销客户理应参清收处置工作√
11风险限额指更控制风险根宏观济形势行整体发展战略设定风险指标控制限 X
12良贷款处置回收款项先息支付实现债权费序入账进行相应会计核算 X 应该优先支付实现债权费然先息
13质押贷款通指定营业渠道办理X 通助渠道办理
14助渠道质押贷款期限长三年(含) X 长1年（含）
15认定非持卡申请信卡发卡机构应逐户组织材料提交级（直属）分行银行卡业务部审批材料真实性负责 √
16信卡发卡审批期提议环节发起审批次数达审议次数限制通拒绝该申请 √
17客户须作授信象进行授信具备法资格属分支机构需行核定授信 X 法客户授信理办法（2015年版）规定：客户须作授信象进行授信具备法资格属分支机构行核定授信
18客户理负责分贷款客户进行贷检查非现场检查息催收X
19逸贷BTC交易 X 线POS线BTC
20逸贷POS消费转账X
21申请住房开发贷款款必须总行年确定房产开发企业名单中行受理名单外机构推荐贷款业务 √
22认定非持卡申请信卡发卡机构应逐户组织材料提交级（直属）分行银行卡业务部审批材料真实性负责 √
23信卡发卡审批期提议环节发起审批次数达审议次数限制通拒绝该申请 √
24客户须作授信象进行授信具备法资格属分支机构需行核定授信 X 法客户授信理办法（2015年版）规定：客户须作授信象进行授信具备法资格属分支机构行核定授信
25分公司办理信贷业务时直接引总公司信等级√
26国单保理融资期必须收回办理展期融资√
27授信工作员中华民国商业银行法规定关系申请客户授信业务应申请回避√
28住房贷款假揭指事业单位职工者关系充客户通虚假购买方式套取银行贷款行X
29客户办理贷款业务均受RAROC阈值控制X
30办理贷款质押担保时原应优先选择金钱存款单国债银行票等价值相稳定变现力较强质物√
31济资抵御商业银行预期损失错 8项目实际投资超原定投资金额贷款重新风险评价审批决定追加贷款应求项目发起配套追加高项目资金例投资相应担保X
32客户账户原油账户外汇账户贵金属指数等账户交易类产品质物办理质押贷款√
33信卡工审批岗应根审批集中求统设置级（直属）分行信卡审批中心二级分行发卡机构设置工审批岗√
34行受理名单外合作机构推荐贷款业务 12客户评分模型综合客户信息预测客户账户未段时间变风险账户概率模型X
35手住房贷款指贷款款发放购买房产开发企业法建造销（预）售住房贷款√
36住房贷款担保方式限抵押质押X
37银行卡透支50万元（含）500万元金损失较资产损失√
38债权投资限额循环X
39信卡审批根单位卡总额度单位申请额度情况核定单位卡持卡额度纳入公司层级审批额度超属层级额度未纳入公司层级审批额度超总额度额度总额度存量单位额度√
40信卡时办卡申请未正常获取申请评分征信报告申请反欺诈信息应调查员进行补查根相关业务处理求拒绝高风险客户申请 √
41缴存职工家庭住房公积金委托贷款购买首套普通住房时办理办理住房贷款组合贷款低首付款例20X
42行国风险理中涉国家区 指司法辖区济体中国香港中国澳门中国台湾视司法辖区济体贷款业务中贷款贷款调查事项委托第三方完成X
432011年12月3日XX支行A公司发放项目贷款200万元支付B企业购买原材料该项目总投资2000万元规定执行支付X
44授信业务指行客户直接提供融资支持者客户关济活动中产生赔偿支付责做出保证√
45命企业营理实践规律总结方略信念X
46虚假贸易背景行办理贸易融资企业须纳入黑名单理√
47根中华民国物权法继承者受遗赠取物权继承者受遗赠开始时发生效力√
48根营范围营方式授信象划分金融机构客户公司客户客户√
49金融租赁公司指银监会批准 营融资租赁业务银行金融机构X
50商业银行应创造良授信工作环境采取种效方式途径授信工作员明确授信风险控制求熟悉授信工作职责职求断提高授信工作力求授信工作员领导求履行职责X
51办理单笔公转商贴息贷款业务流程行现行住房贷款业务流程直√
52级（直属）分行银行卡业务部应辖信卡发卡授信调额审批业务全部纳入审批中心处理级转授权√
53房产企业办理企业信贷业务√
54审批日代理投资前核准申请日间隔超6月代理投资业务应期间否发生重风险变化进行审查√
55逾期[1630]贷款规定贷款办行碧玺逐户寄送逾期贷款催收函X
56信贷业务中担保公司准入理房产开发企业汽车销商房产纪公司准入理求致X
57灭失损毁法律存瑕疵置换押品等情况外系统中压品价值重评0√
58金融资产法务业务应全行信贷业务保持致风险偏执行行业信贷政策基求√
59担保圈风险程度分类：类风险控二类风险般三类风险较四类风险严重√
60知识产权质押作担保质押率高超30X
61定量测算结果核定授信授信额度均应定量测算结果X
62保证保证力明显降贷款资产质量分类少应入次类级X
63负债企业现实负债会影响企业偿债力X
64境分行办理保外贷业务须占国家外汇理部门行核定融资性外担保余额指标√
65承租租赁黄金流入证券市场股权益性投资X
66业务部门负责应客户理提出风险报告进行核查提出法律意见X
67信贷检查采取查互查专项检查综合检查抽查全面检查等方式√
68通重组收回10（含）未偿金继续办理贷款重组√
69行存量信贷资产作基础资产否行作贷款服务机构信贷资产证券化信贷资产转业务均存量信贷资产原业务理责行业务日常理行资产转前贷理求做存续期理工作X
70贷款审查款贷款申请资料真实性负责X
71揭项目调查款办行负责项目调查调查资料真实性负责√
72查实虚假揭贷款须严肃追究办行行长责关责调离信贷业务理操作岗位专职进行清收处理√
73微企业贷款款仅通手工方式透支贷款X
74信贷业务合专章印方式包括电子印动印工印√
75质权质权续存期间未出质意擅处分质押财产出质造成损害承担赔偿责X
76根巴塞尔新资协议信风险评级标准法商业银行通信衍生工具进行信风险缓释X
77授信工作员中华民国商业银行法规定关系申请客户授信业务应申请回避√
78办理般抵押转追高额抵押担保时抵押物价值须分行准入房产评估机构新评估价值决定X
79行处理信贷业务程中形成职调查报告须印纸质资料保存X
80潜风险客户信贷业务纳入授信项授权审批制范畴属分支机构实行转授权项目类贷款业务转授权√
81电子商业汇票分电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票√
82GCMS系统企业规模（定义标识18）填注然年度中间原变更√
83贷款业务中贷款贷款调查事项委托第三方完成X
84仅办理银行承兑汇票贴现业务法客户进行法客户评级√
85根行受托处置资产理办法受托处置资产原贷款发放员认定良资产形成直接责员原事受托处置资产理√
86实施绿色信贷行长期坚持战略导√
87贷款办行信贷理部门贷检查员必须规定检查间隔期现场核实方式进行贷款押品日常理X
88债务融资工具承销商专项授信额度周转未部分调整分项X
89低风险类担保应押品（标准金实物金外）行特殊规定押品类通直接认定流程直接认定价值X
90贷款行接受款仅机器设备抵押信方式办理业务行求提供足额担保业务总行规定情形机器设备抵押作辅助保障措施√
91符合行办理代理债券投资融资客户理求企业微企业（行部理口径）办理代理债股权投资业务X
92贷款合变更容包括提供宽限期调整贷款期限变更款方式增加款变更保证变更补充抵（质）押物变更约定款日变更款账户等X
93未外部评估押品根规定评评估确定押品初次评估价值√
94保证债权应书面口头形式签订保证合X
95财产抵押权留置权存时留置权优先抵押权受益√
96抵押合效期抵押告知承租房屋抵押事实情况必征贷款办行意更换承租X
97家居消费贷款车位（库）作抵押物X
98商业银行授信实施应影响款素进行持续监测形成书面检测报告√
94果未面样息款求期收益相等条件收益波动性低企业更容易违约X
95办理低风险信贷业务客户受客户信等级准入限制√
96项目贷款展期审批程中必须诚信评估X
97工程质保全办理工程项国保理业务X
98贷款发放程中采支付方式款需提款应提交款计划清单般应款月资金支付限额√
99根物权法动产物权设立转交付时发生效力法律规定外√
100国家权力机关军事机关司法机关做保证X
101拥套住房相应购房贷款已结清居民家庭办理手住房贷款低首付例30√
102贷款调查应采间接调查住实调查辅方式应双进行调查X
103般说通货膨胀利债权利债务X
104仅行办理代理投资业务融资客户限额方案效期般1年超2年√
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