反洗钱部控制理办法
第章 总
第条 规范公司反洗钱工作提高公司防范洗钱风险力根中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构客户身份识客户身份资料记录保存理办法等法律法规制定办法
第二条 公司部门应办法规定求积极履行反洗钱义务反洗钱工作认真落实日常工作中实现公司反洗钱工作制度化规范化程序化
第二章 机构设置机构职
第节机构设置
第三条 反洗钱工作领导组公司总理担组长公司财务副总理担副组长组员分:财务部理结算部理交易客服部理营业部理公司总部反洗钱岗公司总部合规岗
第四条 反洗钱工作办公室财务副总理财务部理结算部理公司总部反洗钱岗交易客服部理公司总部合规岗组成办公室日常负责员财务部理
第五条 业务线反洗钱工作组业务部门理副理部门反洗钱岗员组成业务线反洗钱工作组组长业务部门理担交易中发现额交易疑交易通结算风控部公司反洗钱办公室报告反洗钱办公室统负责反洗钱领导组报告
第二节 机构职
第六条 反洗钱工作领导组公司反洗钱工作领导机构全面负责公司反洗钱工作组织协调决策公司额交易疑交易报告情况进行监督检查
1传达贯彻落实中国保监会省保监局关反洗钱工作精神组织开展反洗钱工作
2严格关反洗钱规定建立健全符合公司实际反洗钱控制度
3定期组织检查组公司反洗钱工作进行部检查保障反洗钱工作效开展
4协助行业监部门纪检监察司法部门已发现问题开展调查核实取证等相关工作
第七条 反洗钱工作办公室公司反洗钱工作日常理机构负责公司反洗钱工作制度规范制定额交易疑交易整理复核检查报告反洗钱工作培训指导反洗钱工作部门日常联系反洗钱工作办公室工作应指定专完成
1提请领导组定期召开反洗钱工作会议负责落实会议布置项工作容
2指导营业部开展反洗钱工作定期进行部检查记录
3通会议集中培训文件通知形式开展反洗钱工作宣传业务培训工作
4监测额疑支付交易额交易发生5工作日电子方式中国反洗钱监测分析中心报告疑交易发生10工作日电子方式中国反洗钱监测分析中心报告
第八条 业务线反洗钱组开展客户营销客户投保付程中发现额交易疑交易应时反洗钱工作组报告求提供相关数资料
①加强反洗钱相关知识学认真履行岗位职责断提高反洗钱业务水辨力
②公司营业部额交易疑交易实际发生情况电话通知风控部风控部进行填报瞒报漏报额交易发生3工作日电子文件报公司反洗钱岗疑交易5工作日电子文件报公司反洗钱岗
③营业部民银行求法填报反洗钱工作报表期额疑交易情况须报公司财务部复核民银行报送述情况直接民银行报送空表
④觉接受检查组反洗钱工作检查监督
⑤积极配合民银行关反洗钱工作检查积极参加民银行组织反洗钱工作培训宣传活动
⑥保守反洗钱工作秘密违反规定关反洗钱工作信息泄露客户员
第三章 部控制基容
第节 客户身份识
第九条 客户身份识
.客户身份识(订立合时)
l 单识客户身份订立匿名假名保险合身份明确客户办理业务
l 保险保险费现金2万元转账20万元保险合(包括已交续期应交保费)
1 确认投保保险关系
2 核投保保险法定继承外指定受益证件
3 登记身份基信息
4 留存效身份证件者身份证明文件复印件者影印件
二.客户身份识(解合理赔时)
Ø 申请解保险合时退1万元求退保申请出示保险证原件效身份证件确认身份
Ø 请求赔付保险金时1万元
1 确认保险受益投保间关系
2 核保险者受益证件
3 登记保险受益身份基信息
4 留存效身份证件者身份证明文件复印件者影印件
三.客户身份识(情况)
Ø 电话网络方式客户提供非柜台方式服务时
Ø 持续客户身份识措施:反洗钱客户风险等级变化时先前提交身份证件已效期时
Ø 代理办理时核代理效身份证件登记代理姓名者名称联系方式身份证件者身份证明文件种类号码
Ø 委托公司销售保险时应委托协议中明确双方识客户身份方面职责相互间提供必协助相应采取效客户身份识措施
第十条 出现情况时公司应重新识客户:
() 客户求变更身份证件者身份证明文件种类身份证件号码注册资营范围法定代表者负责
(二) 客户行者交易情况出现异常
(三) 客户姓名者名称政府关部门司法机关法求金融机构协查者关注犯罪嫌疑洗钱恐怖融资分子姓名者名称相
(四) 客户洗钱恐怖融资活动嫌疑
(五) 公司已获客户信息先前已掌握相关信息存致者相互矛盾
(六) 先前获客户身份资料真实性效性完整性存疑点
(七) 公司认应重新识客户身份情形
第十条 核效身份证件者身份证明文件外公司采取种者种措施识者重新识客户身份:
() 求客户补充身份资料者身份证明文件
(二) 回访客户
(三) 实查访
(四) 公安工商行政理等部门核实
(五) 法采取措施
第十二条 公司履行客户身份识义务时应中国民银行分支机构中国反洗钱监测分析中心报告疑行:
() 客户拒绝提供效身份证件者身份证明文件
(二) 客户正理拒绝更新基信息
(三) 采取必措施先前获客户身份资料真实性效性完整性存怀疑
(四) 履行客户身份识义务时发现疑行
第十三条 总部客服部营业部开户专员负责客户身份识具体工作客户身份识疑情况部报告流程:
() 开户专员发现客户身份疑时应时通知业务线工作组发现1工作日电子方式公司反洗钱工作办公室报告
(二) 反洗钱工作办公室分析确认客户身份疑专职报送员填写保险业金融机构疑交易报告表反洗钱工作领导组组长签字季度电子方式中国反洗钱监测分析中心报告规定范围疑交易时报中国民银行分支机构
(三) 公司应设立专门档案纸质电子数方式保存关资料备核查
第二节 疑交易识报告
第十四条 公司应列交易者行作疑交易进行报告:
1额交易
单笔者单客户日累计民币交易20万元现金缴存现金支取形式现金收支
Ø 现金收支:业务员收现金公司收现金公司现金支付存付
Ø 非现金收支:现金交付银行柜面利银行卡存折支票等支付结算工具保费缴入公司银行账户
2疑交易
序号
关键词
描述
1
短期 分散 集中 投保 退保
短期*分散投保集中退保者集中投保分散退保合理解释
2
频繁投保退保
频繁*投保退保变换险种者保险金额
3
关注业务流程非保险功
公司审计核保理赔付退保规定异常关注关注保险产品保障功投资收益
4
额发票丢失求退费
犹豫期退保时称额发票丢失者投保短期次退保遗失发票总额达额
5
投保单信息真实
发现获关投保保险受益姓名名称住联系方式者财务状况等信息真实
6
购买需求符
购买保险产品表述需求明显符金融机构工作员解释坚持购买
7
济状况符
趸交方式购买额保单济状况符
8
短期退保求转入账户
额保费*保单犹豫期退保保险合生效日短期退保者提取现金价值求退保金转入第三方账户者非缴费账户
9
关注退保损失
关注退保带较金钱损失坚决求退保合理解释退保原
10
超额付费求返
明显超额支付期应缴保险费求返超出部分(般预收保费30)
11
代付保费资金源详
保险纪代付保费法说明资金源
12
单位退费求现金转处
法组织坚持求现金者转入非缴费账户方式退保费合理解释原
13
非单位帐缴费
法组织首期保费者趸交保费非单位账户支付者境外银行账户支付
14
缴费投保等关系明
通第三支付然保险费合理解释第三投保保险受益关系
15
高风险国家区
洗钱高风险国家区业务联系
16
坚持求现金投保付
没合理原投保坚持求现金投保赔偿付保险金退保险费保单现金价值支付资金数额较
17
客户求资金汇
保险公司支付赔偿金付保险金时客户求资金汇保险受益外第三者客户求退保险费保单现金价值汇投保外
18
异常情形
交易金额频率流性质等异常情形分析认涉嫌洗钱
短期般指10工作日含10工作日
*频繁般指30工作日中累计发生5次
*额发票 般指单笔民币20万元
*额保费 般指单笔民币20万元
外怀疑客户资金交易恐怖义恐怖活动犯罪相关联
第三节 客户风险等级划分
第十五条 客户反洗钱风险高低划分ABCD 四风险等级
A 类名单客户:外国政府国家公布重点名单等客户
B 类疑交易额交易客户:报反洗钱中心客户
C 类身份重点识客户:识留存证件复印件客户
D 类身份般识客户:客户
第四节 客户身份资料投保记录保存
第十六条 公司客户身份资料投保记录保存应遵循公司颁布档案工作理暂行办法中相关规定
第十七条 公司保存客户身份资料包括记载客户身份信息资料反映开展客户身份识工作情况种记录资料
第十八条 客户身份资料少保存20 年客户交易记录应交易发生日起少保存20 年
第十九条 疑记录相关支持材料应单独保存保存时间少20 年
第二十条 国家执法部门正办理中案件客户资料交易记录保存受述保存期限限制案件结束前予销毁
第五节 保密
第二十条 公司反洗钱保密工作反洗钱领导组统指挥协调工作员履行反洗钱义务获客户身份资料交易信息反洗钱工作信息等应法予保密
第二十二条 公司反洗钱工作中涉密资料应反洗钱领导组指定专理授权调阅接触涉密资料员接触时间应专门记录
第二十三条 反洗钱工作保密范围包括协助外部司法监机构调查事件部公司调查事件具体保密容包括限:
() 相关卷宗档案
(二) 调查象姓名身份开户信息
(三) 调查象资金存取交易动态情况类介质资料
(四) 法承担保密义务发布类合协议事项
(五) 司法机构级部门关部门报送说明报告相关容
(六) 尚未公开调查结果
(七) 正追查中案件案情关进展材料
(八) 通交易软件调阅查询账户资金流交易清算数
(九) 未批准公开相关调查谈话涉调查讨录音资料
(十) 注明密级加注保密标识文件资料信息
(十) 需保密资料信息
第二十四条 项反洗钱工作保密期限事件性质确定保密期列入保密范围反洗钱工作文件资料需机构报送发布关信息产生该文件资料工作组提出申请反洗钱工作组常务办公室审查报送领导组审批
第二十五条 公司员工发现反洗钱工作秘密已泄露泄露时应立采取补救措施时报告关领导工作组公司谁谁负责落实具体反洗钱工作保密责制泄密责追究制落实项反洗钱调查保密措施未审批私外报送散布列入保密范围文件资料根公司员工奖惩制度泄密员进行处理触犯相关法律犯规者公司保留泄密者追溯权利
第四章 审计稽核
第二十六条 合规岗位负责公司反洗钱工作开展情况进行监督检查
第二十七条 反洗钱岗负责建立完善反洗钱相关部控制操作规范利业务监控系统相关交易进行日常监控发现异常疑交易时公司反洗钱工作组常务办公室报告
第二十八条 合规岗负责公司反洗钱法律法规公司相关反洗钱部控制规定落实情况进行检查反洗钱稽核工作采取常规稽核专项稽核突击稽核相结合工作方式根年度工作计划实际情况报领导批准调整稽核频次半年公司反洗钱工作开展执行情况进行审出具审报告
第二十九条 审报告审报告正常路径进行流转外应时报送反洗钱工作领导组
第五章 培训宣传
第三十条 公司应反洗钱培训纳入员工培训体系中反洗钱培训情况做出书面记录反洗钱培训记录应包括培训师资培训容课时安排参加员考试考核情况培训效果等容
第三十条 反洗钱培训容应包括:
() 关法律法规
(二) 部控制制度操作规程控制措施
(三) 相关专业知识技
(四)目前犯罪分子洗钱模式案例分析
第三十二条 公司应营业部相关员进行反洗钱培训培训重点进行客户身份识加强相关员洗钱行防范意识
第三十三条 公司应反洗钱预防监控制度求加强客户潜客户进行反洗钱宣传提高客户反洗钱工作认识
第三十四条 公司应积极国家关部门保监会行业协会积极配合社会进行反洗钱宣传提高公众反洗钱意识
第六章 附
第三十五条 办法反洗钱工作办公室负责拟订解释
第三十六条 办法发布日起实施
2009年09月06日
— END —
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