银行工作体会建议(精选篇)
第篇：银行工作合理化建议
1
银行工作合理化建议
尊敬支行位领导根银行企业愿景发展规划结合网点实际工作情况营业室全体员工希支行强盾支持通更加合理战略布署完善控服务理实现扩市场份额提高客户忠诚度培育新增优质客户支行发展提供竭动力
作基层网点工作员通实际工作中总结建议：
应充分重视营业网点机构类客户维护中积极作单纯分庭治
营业室例目前口支行理机构类客户历史沉淀存量客户存款业务没授信业务账户情况存款变化情况行开户情况等第手信息掌握营业网点中理口径原网点员维护工作中参度高造成支行理信息称滞（假设某机构类客户账面量行名账户付款网点解支行该客户沟通情况互动性究竟时基服务等素干预维护情况解脱节必然会导致客户存款流失）
方面网点拓展新增机构客户时果没支行支持必然势单力薄孤掌难鸣业竞争白热化形势想争取优质政府类客户单纯赖产品服务够求胜
类客户产品没高求时里会享受优普通客户服务想新增机构客户更需托方方面面社会关系素营业网点发现线索时果没支行支持配合难完成
基二方面建议机构客户维护工作中请行领导充分重视网点积极作时提供渠道网点发现潜机构客户支行带领完成营销工作更推进机构存款增长
二合理调配力资源建立动态岗位配臵机制
营业网点周边环境服务象会季节性业务高峰建议动态业务量变化合理安排网点员数量
营业室例毗邻城乡结合部年春节春耕前周边村镇政府发放种农业补贴形成业务量骤增营业室满患景象段时间特需增加综合柜员授权柜员堂理果力短缺难保证业务序进行服务质量五农补业务逐渐收尾综合柜员需量会减少
支行现专职授权柜员名账户资料理员辅助授权果业务峰尚应付账户理业务高峰期间企业年检等时段承担7营业网点备案工作授权工作必然受影响
综建议：员紧张情况建立动态岗位配臵机制达合理优化利力资源
三加强品牌维护树立统企业形象
品牌名称名词符号设计者组合通素系列市场活动表现出结果形成种形象认知度感觉品质认知通表现出客户忠诚度种宝贵形资产
企业形象通企业种标志建立起企业总体印象企业文化建设核心企业形象企业精神文化种外表现形式社会公众企业接触交程中感受总体印象
品牌企业形象重实际工作中没更加利
想举例说明支行数网点中客户取款时果取款袋果二三万柜员会信封果十万柜员会找黑塑料袋更笑会柜员热情购物带企业标识纸袋送客户意举动意中失宣传吉林银行品牌形象佳机会
建议网点订制带行标识取款袋相关客户品单纯什袋子客户装钱提升企业品牌树立行良企业形象
四员工明白创利费配方案充分调动员工观动性
第二篇：期工作体会建议
期工作体会建议
企业理理说型企业必须赖严格制度流程理否会混乱堪型企业应该治制度理辅
果公司员工意散漫严重失客户失项目程度总理然重视行政理执行力度然洁丽雅目前理风格公司运转较正常员工工作态度尚认真说明洁丽雅规模发展阶段营业性质少目前理水准相符合
国害观念权力误解实企业理中唯权力事做服务权力
进洁丽雅2月公司项规章制度断完善然会存瑕疵
．许瑕疵
1事入严格程序（记洁丽雅礼面试天午电话核实员否前参加面试意外中居然说昨天已办理入职手续入非洁丽雅礼部等午次面试完干唯独未发现开始等厅等名应聘者焦急拨通手机回答：刚已xx总210已入取参加面试入取部门非洁丽雅礼部真知道份名单中底少诚心想参加面试）
2面试员严格规定接场(样天面试通知时间早已许久次拨通名应聘者手机豪声音回答：楼xx里填写什什表格呢等然会作组织者担心应聘者安全等众问题然应聘者xx里填写该事部表格焦急电话询问置理)
3会议室严格制度致应聘者洁丽雅产生印象总裁行政中心产生印象（期2周陆续面试中事部部门做充分安排事部会议厅提前做预定连续4次面试没次时2会议厅致前面试者量赌赛总裁室门口应聘
者素质参差齐总裁室门口聊天喧哗者致总裁总裁办留良印象总裁工作安排产生怀疑许应聘者约发出感叹：啥面试连坐着等方没呢？难道洁丽雅态度？）
4然位员工认真工作工作积极性普遍高工作时间长工作量工资遇高关
5销售等岗位入职真正效培训（安寿等保险公司会新员工进公司时进行期1周2月培训员工着装扮仪容仪表谈吐动作企业发展历文化份销售产品价值途产品该销售消费者面
谈等进行详详细细彻彻底底介绍培训般分组进行销售员需台演讲直份销售产品特点途购买者处类产品处等够头尾尾头字字差复述出达消费者听明白什年节收礼收礼收脑白金
二少许建议：
1设立公关部
11公关部职责：
（1）负责接公司领导客商应聘者实生等
（2）负责会议安排踪反馈
（3）代表企业接受顾客投诉建立企业顾客间相互解信支持关系树立良企业形象
（4）加强信息传播工作动收集顾客意见反应时理字门通报种信息助理部门制定营决策监督业务部门工作情况断督促提高理水服务质量
（5）断顾客传播服务营观念组织开办特色服务项目活动积极联络社会界公众动承办类宣传活动
（6）造良商业环境结合企业身特点规定公关活动容做法企业成功开展公关活动前提
2建立完善培训机制
3明确事入流程
4周表扬重视制度流程做较员工
5天安排点时间逐渐轮流员工聊聊天行政工作方面什理解希建议
6请公司拨额预算偶尔安排员工间活动家乐乐
7明确会议室
8提高员工工资遇
第三篇：银行建议
银行建议
指点谈建议：
1开始时候问做懂问做笔记般刚入行会安排师傅带搞关系~~
2柜员做两点客户服务二业务力三点：字点钞（单指指）传票（键盘）男生验先天劣势更练般情况跳槽三样技服务虚东西难量化考核
3柜员工作容错率低单独柜第次做业务问问丢脸切记问题问次老柜员反感量犯错发现做错第时间师傅报告柜员做错东西100瞒越晚说越动
跳槽问题业引进方式般介绍家里者朋友先方支行领导谈谈谓面试考试走场现做认识点银行互通建立起银行业圈子般现银行工作业朋友间相互介绍
兄弟两优势：1男营业部国宝啊般男柜员受领导喜欢2县城工作方业圈子较力强点容易圈子里名气样跳槽容易方法简单提高技水（点钞字键盘）技赛时候点名次~~~
第四篇：浅析商业银行反洗钱工作中存问题策建议
浅析商业银行反洗钱工作中存问题策建议
[摘 ] 前洗钱犯罪活动已成关注热点问题着济金融形势 断变化基层区反洗钱工作务变日益繁重效击洗钱犯罪活动国民济发展社会稳定着极重现实意义着商业银行崛起金融市场发挥作越越时商业银行成洗钱犯罪渠道做反洗钱前反洗钱工作中存问题采取效措施切实反洗钱工作中发挥重作银行业员值认真思考探索
[关键词] 商业银行 反洗钱 策建议
洗钱概念
洗钱正式概念早出现 1988年12月19日联合国反非法交易麻醉药品精神病药物公约里该公约洗钱定义：隐瞒掩饰制造贩卖运输麻醉药品精神药物非法财产源性质该财产转换转移者
巴塞尔银行监委员会金融角度洗钱定义：银行金融机构意间利犯罪资金转移存储中介犯罪分子伙利金融系统资金账户账户作支付转移掩盖款项真实源受益权关系者利金融系统提供安全保服务存放款项常言洗钱组织洗钱定义洗钱实质纳非法收入合法化程组织洗钱定义差异非法收入洗钱手段规定产生
二现阶段法分子通商业银行进行洗钱活动：
1 票虚拟交易行买卖目前国票市场发达级级行级行承兑
汇票授权力度够争取票源行票承兑贴现业务竞争较激烈常出现争取票源意降低利率严格审查持票前手交易现象没商品交易票转容易实现商业银行甚非现金票提现洗钱者犯罪收益作100保证金存入银行购买银行承兑汇票该银行承兑汇票转贴现等系列程终作形式合法收入回洗钱者手中
2 开银行帐户资金合法化达增加存款目少商业银行违规客户头开
立基账户贷款背景开立般存款帐户开户资料认真审查执行民银行申报制度商业银行逃避监督卫队户放入应解汇款科目核算非基账户体现采取通部转入储蓄提取现金方式等 正商业银行种态度法分子头开户通虎头间款项划转掩盖资金面目法资金合法化
3 利信贷回收洗钱洗钱者利非法资金作抵押取完全合法银行贷款然利
贷款购买资产资金改头换面真正资金源越越明显
三商业银行反洗钱工作中存问题
1反洗钱缺乏足够认识
目前部分商业银行存反洗钱认识足重视够问题金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法规定中反洗钱求仅仅认履行程序已缺乏作义务体清醒认识国商业银行反洗钱工作刚刚开始家商业银行担心谁率先严格执行反洗钱监视义务——审查登记客户身份求客户提供效证明开立账户具条件求额疑支付交易规定报等谁会面失量客户风险正常非疑额客户回避银行披露信息隐私性保心理离开
2重营业绩轻信安全
作追求利润商业银行容易通放宽开户条件放松支取理制度争取客户扩业务吸收存款见钱揽钱收忽视钱性质源解面额支付交易办理业务表现出重营业绩轻信安全厚薄彼倾
3成考虑
商业银行承担反洗钱监视器作必须投入量力物力财力设置反洗钱机构配备反洗钱员制定反洗钱规定落实反洗钱行动进行反洗钱培训购置调整符合反洗钱求信息系统等银行言导致银行营成增加
4线柜员反洗钱业务素质偏低
洗钱犯罪种智力型知识型隐蔽性犯罪防范遏制洗钱行仅求完善项规章制度反洗钱立法求具懂法律熟悉业务反洗钱验专门训练银行业员求相基层商业银行线员专业素质普遍偏低反洗钱知识匮乏中熟知反洗钱法规洗钱手段知半解企业济活动规律解落实反洗钱措施
5民银行监机制中没激励机制补偿机制
旦查出洗钱金额国现程序先冻结缴国库商业银行仅利图成收益失衡运制度济学理分析种激励机制补偿机制缺失制度商业银行反洗钱积极性受挫伤降低反洗钱机制效率
6反洗钱监测系统科技手段先进动洗钱识系统急需开发
目前商业银行尚未建立动疑支付交易电子识系统特部分城市商业银行城乡信社业务综合系统业务综合系统落法实现额疑资金交易数信息计算机系统提取情况商业银行工提取手工报工作量
四商业银行开展反洗钱工作策建议
1加强制度建设强化反洗钱理
前洗钱犯罪日益猖獗造成金融风险积聚释放成国商业银行发展敌法律法规完善制度结构理防范化解种风险显易见艰巨必须彻底改变制度体系配套陈旧老化局面改变制度遵守违反制度受应追究良环境弘扬法治精神加强制度执行理完善国商业银行基
制度体系国际惯例规规范业务规程形成效洗钱风险防范控制机制加奖惩力度国商业银行部形成法必违法必究规章制度面前等良氛围
2健全反洗钱控制制度
第金融机构应根特点营情况制定具体反洗钱制度措施反洗钱法律法规部门规章求分解细化落实具体理业务流程中作部理考核奖励惩罚增强反洗钱制度操作性实效性次基层央行应金融机构落实级机构制定控制度情况进行监督理应求基层商业银行落实情况根身营现实情况制定出符合身特点控制度操作章程反洗钱工作组织架构部门岗位职责制度等作出详细规定切实做反洗钱工作章循努力项制度规定落实处转化成实实行动第三建立政府金融机构银监办财政税务工商公安检察等部门间协调机制第四引导金融机构正确认识处理反洗钱业务发展关系法营法履行反洗钱关职责
3开展员培训建立反洗钱骨干队伍
民银行出台反洗钱法规国商业银行必须遵守执行法律国商业银行营活动必须行法规中进行国商业银行员工必须牢固树立反洗钱法律观念反洗钱工作国开展时间短洗钱手段种样求必须加反洗钱工作培训力度提高业员反洗钱知识技出发提高反洗钱工作实际效果第步关键动作提高商业银行高员反洗钱工作认识促前洗钱严峻形势反洗钱重意义解够正确反洗钱工作中形成短期利益长远利益关系
4利科技手段配合关部门营造全局性反洗钱环境
运科技手段断改进反洗钱监测措施统开发出额疑支付交易动采集检测系统实现额支付系统金融机构账务系统连接真正落实实时网络监控增强反洗钱监测时性效性二建立推行金融机构额疑支付交易监测踪报告系统三建立涉银行证券保险部门反洗钱网络拓宽反洗钱工作辐射行业范围进步建立完善职部门沟通配合联动网络四构建信息享机制构建工商税务海关外贸公安间长期反洗钱协作机制畅通联系渠道享数信息资源形成部门监合力
5建立法律保护屏障强化网银行业务监
网银行业务作现代商业银行激烈竞争新领域已成国商业银行入世建立竞争优势重手段样成洗钱犯罪首选渠道应该制订相应解决方案：第制订规范网银行服务电子合格式文明确交易双方权利义务关系第二加强完善电子支付等相关方面法律制度制定严密效电子资金划拨法实施电子资金划拨电子支付效监期进步减少预防洗钱行发生第三通总行社会相关部门联合建金融认证中心体系客户数字数字签章真实身份进行认证确保客户身份真实第四通高科技研究开发反洗钱软件系统软件根需动进行全方位角度检索汇总等操作反洗钱工作逐步规范化科学化数化网络化
第五篇：商业银行做联网核查工作点建议
做联网核查工作点建议
湖北银行汉川支行邹迪
天学利中国邮政储蓄银行联网核查系统漏洞骗走40万元案例法分子利联网核查系统漏洞盗身份信息换片摇摆银行开户银行电脑核查终端出姓名身份证号码致存片反馈信息片显示做出错误核查判断结然邮储银行工作员操作流程错误银行联网核查流形式未做真正金融实名制片显示情况没通渠道进步核实开户身份信息致受害资金银行受损失
案例震撼警示：认联网核查意义非常重工作非常重联网核查系统银行机构识客户身份辨身份证件信息真伪提供种权威效手段利银行机构完善基础理制度健全控机制降低营风险利保护社会公众资金安全银行机构合法权益认联网核查方面应该做方面工作：
充分认识做联网核查工作重意义
建设运行联网核查系统推广应联网核查民银行公安部推动落实银行账户实名制项重举措利源头遏制贪污受贿偷逃骗税洗钱等违法犯罪活动维护正常济金融秩序利银行机构完善理制度健全控机制降低营风险履行社会责利减少账户假名匿名造成济纠纷遏制金融欺诈保护社
会公众资金安全维护民群众根利益应该充分认识做联网核查工作重意义采取效措施切实做项基础性业务工作
二提高银行机构柜台数录入质量
作银行机构应加强稽核柜员联网核查系统操作培训求工作员严格联网核查公民身份信息系统操作规程求准确完整录入核查公民身份信息防止姓名身份证件号码录入错误导致联网核查结果致现象
三建立健全信息反馈机制帮助提高联网核查系统数质量
确保联网核查准确性权威性级公安机关努力提高全国口基信息资源库数质量时银行金融机构应该查询工作中发现问题数方面错误反馈公安机关积极配合级公安机关做口基信息采集更新维护纠错工作时帮助公安机关修正数错误缩短数更新维护周期
四建立健全身份信息渠道核实机制
进行联网核查时联网核查结果致法确切判断客户出示居民身份证虚假证件时意拒绝客户办理业务应该通手段方法采取渠道方式相关居民身份证真实性进步核实
()求客户出示居民户口簿护机动车驾驶证等效证件第二代居民身份证第二代居民身份证阅读机具进行鉴
(二)客户出具联网核查结果证明客户持该证明核查户籍公安机关申请核实客户持居民身份证公安机关核实填写回执银行机构申请办理业务
五进步加联网核查系统宣传力度
应采灵活样形式联网核查工作重意义联网核查系统建设运行情况联网核查系统业务处理规等进行广泛宣传提高社会公众联网核查工作认知程度推动联网核查工作效进行深入开展
六进步强化联网核查工作责意识服务意识 进步提高服务意识优化联网核查相关业务处理流程规范联网核查业务
操作努力联网核查寓高效优质银行服务中做宣传解释工作客户联网核查结果核实结果存异议时应耐心细致做解释说明工作努力化解客户满抵触情绪作名金融工作者进步强化联网核查工作责意识规范联网核查业务操作联网核查工作责位责
联网核查系统银行机构识客户身份辨身份证件信息真伪提供种权威效手段客观法分子骗取开立假名账户产生巨威慑预防作时利银行机构完善基础理制度健全控机制降低营风险利减少账户假名匿名造成济纠纷遏制金融欺诈应该高度重视采取效措施切实做联网核查工作联网核查流形式切实保护社会公众资金安全银行机构合法权益
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第篇：银行工作合理化建议
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银行工作合理化建议
尊敬支行位领导根银行企业愿景发展规划结合网点实际工作情况营业室全体员工希支行强盾支持通更加合理战略布署完善控服务理实现扩市场份额提高客户忠诚度培育新增优质客户支行发展提供竭动力
作基层网点工作员通实际工作中总结建议：
应充分重视营业网点机构类客户维护中积极作单纯分庭治
营业室例目前口支行理机构类客户历史沉淀存量客户存款业务没授信业务账户情况存款变化情况行开户情况等第手信息掌握营业网点中理口径原网点员维护工作中参度高造成支行理信息称滞（假设某机构类客户账面量行名账户付款网点解支行该客户沟通情况互动性究竟时基服务等素干预维护情况解脱节必然会导致客户存款流失）
方面网点拓展新增机构客户时果没支行支持必然势单力薄孤掌难鸣业竞争白热化形势想争取优质政府类客户单纯赖产品服务够求胜
类客户产品没高求时里会享受优普通客户服务想新增机构客户更需托方方面面社会关系素营业网点发现线索时果没支行支持配合难完成
基二方面建议机构客户维护工作中请行领导充分重视网点积极作时提供渠道网点发现潜机构客户支行带领完成营销工作更推进机构存款增长
二合理调配力资源建立动态岗位配臵机制
营业网点周边环境服务象会季节性业务高峰建议动态业务量变化合理安排网点员数量
营业室例毗邻城乡结合部年春节春耕前周边村镇政府发放种农业补贴形成业务量骤增营业室满患景象段时间特需增加综合柜员授权柜员堂理果力短缺难保证业务序进行服务质量五农补业务逐渐收尾综合柜员需量会减少
支行现专职授权柜员名账户资料理员辅助授权果业务峰尚应付账户理业务高峰期间企业年检等时段承担7营业网点备案工作授权工作必然受影响
综建议：员紧张情况建立动态岗位配臵机制达合理优化利力资源
三加强品牌维护树立统企业形象
品牌名称名词符号设计者组合通素系列市场活动表现出结果形成种形象认知度感觉品质认知通表现出客户忠诚度种宝贵形资产
企业形象通企业种标志建立起企业总体印象企业文化建设核心企业形象企业精神文化种外表现形式社会公众企业接触交程中感受总体印象
品牌企业形象重实际工作中没更加利
想举例说明支行数网点中客户取款时果取款袋果二三万柜员会信封果十万柜员会找黑塑料袋更笑会柜员热情购物带企业标识纸袋送客户意举动意中失宣传吉林银行品牌形象佳机会
建议网点订制带行标识取款袋相关客户品单纯什袋子客户装钱提升企业品牌树立行良企业形象
四员工明白创利费配方案充分调动员工观动性
第二篇：期工作体会建议
期工作体会建议
企业理理说型企业必须赖严格制度流程理否会混乱堪型企业应该治制度理辅
果公司员工意散漫严重失客户失项目程度总理然重视行政理执行力度然洁丽雅目前理风格公司运转较正常员工工作态度尚认真说明洁丽雅规模发展阶段营业性质少目前理水准相符合
国害观念权力误解实企业理中唯权力事做服务权力
进洁丽雅2月公司项规章制度断完善然会存瑕疵
．许瑕疵
1事入严格程序（记洁丽雅礼面试天午电话核实员否前参加面试意外中居然说昨天已办理入职手续入非洁丽雅礼部等午次面试完干唯独未发现开始等厅等名应聘者焦急拨通手机回答：刚已xx总210已入取参加面试入取部门非洁丽雅礼部真知道份名单中底少诚心想参加面试）
2面试员严格规定接场(样天面试通知时间早已许久次拨通名应聘者手机豪声音回答：楼xx里填写什什表格呢等然会作组织者担心应聘者安全等众问题然应聘者xx里填写该事部表格焦急电话询问置理)
3会议室严格制度致应聘者洁丽雅产生印象总裁行政中心产生印象（期2周陆续面试中事部部门做充分安排事部会议厅提前做预定连续4次面试没次时2会议厅致前面试者量赌赛总裁室门口应聘
者素质参差齐总裁室门口聊天喧哗者致总裁总裁办留良印象总裁工作安排产生怀疑许应聘者约发出感叹：啥面试连坐着等方没呢？难道洁丽雅态度？）
4然位员工认真工作工作积极性普遍高工作时间长工作量工资遇高关
5销售等岗位入职真正效培训（安寿等保险公司会新员工进公司时进行期1周2月培训员工着装扮仪容仪表谈吐动作企业发展历文化份销售产品价值途产品该销售消费者面
谈等进行详详细细彻彻底底介绍培训般分组进行销售员需台演讲直份销售产品特点途购买者处类产品处等够头尾尾头字字差复述出达消费者听明白什年节收礼收礼收脑白金
二少许建议：
1设立公关部
11公关部职责：
（1）负责接公司领导客商应聘者实生等
（2）负责会议安排踪反馈
（3）代表企业接受顾客投诉建立企业顾客间相互解信支持关系树立良企业形象
（4）加强信息传播工作动收集顾客意见反应时理字门通报种信息助理部门制定营决策监督业务部门工作情况断督促提高理水服务质量
（5）断顾客传播服务营观念组织开办特色服务项目活动积极联络社会界公众动承办类宣传活动
（6）造良商业环境结合企业身特点规定公关活动容做法企业成功开展公关活动前提
2建立完善培训机制
3明确事入流程
4周表扬重视制度流程做较员工
5天安排点时间逐渐轮流员工聊聊天行政工作方面什理解希建议
6请公司拨额预算偶尔安排员工间活动家乐乐
7明确会议室
8提高员工工资遇
第三篇：银行建议
银行建议
指点谈建议：
1开始时候问做懂问做笔记般刚入行会安排师傅带搞关系~~
2柜员做两点客户服务二业务力三点：字点钞（单指指）传票（键盘）男生验先天劣势更练般情况跳槽三样技服务虚东西难量化考核
3柜员工作容错率低单独柜第次做业务问问丢脸切记问题问次老柜员反感量犯错发现做错第时间师傅报告柜员做错东西100瞒越晚说越动
跳槽问题业引进方式般介绍家里者朋友先方支行领导谈谈谓面试考试走场现做认识点银行互通建立起银行业圈子般现银行工作业朋友间相互介绍
兄弟两优势：1男营业部国宝啊般男柜员受领导喜欢2县城工作方业圈子较力强点容易圈子里名气样跳槽容易方法简单提高技水（点钞字键盘）技赛时候点名次~~~
第四篇：浅析商业银行反洗钱工作中存问题策建议
浅析商业银行反洗钱工作中存问题策建议
[摘 ] 前洗钱犯罪活动已成关注热点问题着济金融形势 断变化基层区反洗钱工作务变日益繁重效击洗钱犯罪活动国民济发展社会稳定着极重现实意义着商业银行崛起金融市场发挥作越越时商业银行成洗钱犯罪渠道做反洗钱前反洗钱工作中存问题采取效措施切实反洗钱工作中发挥重作银行业员值认真思考探索
[关键词] 商业银行 反洗钱 策建议
洗钱概念
洗钱正式概念早出现 1988年12月19日联合国反非法交易麻醉药品精神病药物公约里该公约洗钱定义：隐瞒掩饰制造贩卖运输麻醉药品精神药物非法财产源性质该财产转换转移者
巴塞尔银行监委员会金融角度洗钱定义：银行金融机构意间利犯罪资金转移存储中介犯罪分子伙利金融系统资金账户账户作支付转移掩盖款项真实源受益权关系者利金融系统提供安全保服务存放款项常言洗钱组织洗钱定义洗钱实质纳非法收入合法化程组织洗钱定义差异非法收入洗钱手段规定产生
二现阶段法分子通商业银行进行洗钱活动：
1 票虚拟交易行买卖目前国票市场发达级级行级行承兑
汇票授权力度够争取票源行票承兑贴现业务竞争较激烈常出现争取票源意降低利率严格审查持票前手交易现象没商品交易票转容易实现商业银行甚非现金票提现洗钱者犯罪收益作100保证金存入银行购买银行承兑汇票该银行承兑汇票转贴现等系列程终作形式合法收入回洗钱者手中
2 开银行帐户资金合法化达增加存款目少商业银行违规客户头开
立基账户贷款背景开立般存款帐户开户资料认真审查执行民银行申报制度商业银行逃避监督卫队户放入应解汇款科目核算非基账户体现采取通部转入储蓄提取现金方式等 正商业银行种态度法分子头开户通虎头间款项划转掩盖资金面目法资金合法化
3 利信贷回收洗钱洗钱者利非法资金作抵押取完全合法银行贷款然利
贷款购买资产资金改头换面真正资金源越越明显
三商业银行反洗钱工作中存问题
1反洗钱缺乏足够认识
目前部分商业银行存反洗钱认识足重视够问题金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法规定中反洗钱求仅仅认履行程序已缺乏作义务体清醒认识国商业银行反洗钱工作刚刚开始家商业银行担心谁率先严格执行反洗钱监视义务——审查登记客户身份求客户提供效证明开立账户具条件求额疑支付交易规定报等谁会面失量客户风险正常非疑额客户回避银行披露信息隐私性保心理离开
2重营业绩轻信安全
作追求利润商业银行容易通放宽开户条件放松支取理制度争取客户扩业务吸收存款见钱揽钱收忽视钱性质源解面额支付交易办理业务表现出重营业绩轻信安全厚薄彼倾
3成考虑
商业银行承担反洗钱监视器作必须投入量力物力财力设置反洗钱机构配备反洗钱员制定反洗钱规定落实反洗钱行动进行反洗钱培训购置调整符合反洗钱求信息系统等银行言导致银行营成增加
4线柜员反洗钱业务素质偏低
洗钱犯罪种智力型知识型隐蔽性犯罪防范遏制洗钱行仅求完善项规章制度反洗钱立法求具懂法律熟悉业务反洗钱验专门训练银行业员求相基层商业银行线员专业素质普遍偏低反洗钱知识匮乏中熟知反洗钱法规洗钱手段知半解企业济活动规律解落实反洗钱措施
5民银行监机制中没激励机制补偿机制
旦查出洗钱金额国现程序先冻结缴国库商业银行仅利图成收益失衡运制度济学理分析种激励机制补偿机制缺失制度商业银行反洗钱积极性受挫伤降低反洗钱机制效率
6反洗钱监测系统科技手段先进动洗钱识系统急需开发
目前商业银行尚未建立动疑支付交易电子识系统特部分城市商业银行城乡信社业务综合系统业务综合系统落法实现额疑资金交易数信息计算机系统提取情况商业银行工提取手工报工作量
四商业银行开展反洗钱工作策建议
1加强制度建设强化反洗钱理
前洗钱犯罪日益猖獗造成金融风险积聚释放成国商业银行发展敌法律法规完善制度结构理防范化解种风险显易见艰巨必须彻底改变制度体系配套陈旧老化局面改变制度遵守违反制度受应追究良环境弘扬法治精神加强制度执行理完善国商业银行基
制度体系国际惯例规规范业务规程形成效洗钱风险防范控制机制加奖惩力度国商业银行部形成法必违法必究规章制度面前等良氛围
2健全反洗钱控制制度
第金融机构应根特点营情况制定具体反洗钱制度措施反洗钱法律法规部门规章求分解细化落实具体理业务流程中作部理考核奖励惩罚增强反洗钱制度操作性实效性次基层央行应金融机构落实级机构制定控制度情况进行监督理应求基层商业银行落实情况根身营现实情况制定出符合身特点控制度操作章程反洗钱工作组织架构部门岗位职责制度等作出详细规定切实做反洗钱工作章循努力项制度规定落实处转化成实实行动第三建立政府金融机构银监办财政税务工商公安检察等部门间协调机制第四引导金融机构正确认识处理反洗钱业务发展关系法营法履行反洗钱关职责
3开展员培训建立反洗钱骨干队伍
民银行出台反洗钱法规国商业银行必须遵守执行法律国商业银行营活动必须行法规中进行国商业银行员工必须牢固树立反洗钱法律观念反洗钱工作国开展时间短洗钱手段种样求必须加反洗钱工作培训力度提高业员反洗钱知识技出发提高反洗钱工作实际效果第步关键动作提高商业银行高员反洗钱工作认识促前洗钱严峻形势反洗钱重意义解够正确反洗钱工作中形成短期利益长远利益关系
4利科技手段配合关部门营造全局性反洗钱环境
运科技手段断改进反洗钱监测措施统开发出额疑支付交易动采集检测系统实现额支付系统金融机构账务系统连接真正落实实时网络监控增强反洗钱监测时性效性二建立推行金融机构额疑支付交易监测踪报告系统三建立涉银行证券保险部门反洗钱网络拓宽反洗钱工作辐射行业范围进步建立完善职部门沟通配合联动网络四构建信息享机制构建工商税务海关外贸公安间长期反洗钱协作机制畅通联系渠道享数信息资源形成部门监合力
5建立法律保护屏障强化网银行业务监
网银行业务作现代商业银行激烈竞争新领域已成国商业银行入世建立竞争优势重手段样成洗钱犯罪首选渠道应该制订相应解决方案：第制订规范网银行服务电子合格式文明确交易双方权利义务关系第二加强完善电子支付等相关方面法律制度制定严密效电子资金划拨法实施电子资金划拨电子支付效监期进步减少预防洗钱行发生第三通总行社会相关部门联合建金融认证中心体系客户数字数字签章真实身份进行认证确保客户身份真实第四通高科技研究开发反洗钱软件系统软件根需动进行全方位角度检索汇总等操作反洗钱工作逐步规范化科学化数化网络化
第五篇：商业银行做联网核查工作点建议
做联网核查工作点建议
湖北银行汉川支行邹迪
天学利中国邮政储蓄银行联网核查系统漏洞骗走40万元案例法分子利联网核查系统漏洞盗身份信息换片摇摆银行开户银行电脑核查终端出姓名身份证号码致存片反馈信息片显示做出错误核查判断结然邮储银行工作员操作流程错误银行联网核查流形式未做真正金融实名制片显示情况没通渠道进步核实开户身份信息致受害资金银行受损失
案例震撼警示：认联网核查意义非常重工作非常重联网核查系统银行机构识客户身份辨身份证件信息真伪提供种权威效手段利银行机构完善基础理制度健全控机制降低营风险利保护社会公众资金安全银行机构合法权益认联网核查方面应该做方面工作：
充分认识做联网核查工作重意义
建设运行联网核查系统推广应联网核查民银行公安部推动落实银行账户实名制项重举措利源头遏制贪污受贿偷逃骗税洗钱等违法犯罪活动维护正常济金融秩序利银行机构完善理制度健全控机制降低营风险履行社会责利减少账户假名匿名造成济纠纷遏制金融欺诈保护社
会公众资金安全维护民群众根利益应该充分认识做联网核查工作重意义采取效措施切实做项基础性业务工作
二提高银行机构柜台数录入质量
作银行机构应加强稽核柜员联网核查系统操作培训求工作员严格联网核查公民身份信息系统操作规程求准确完整录入核查公民身份信息防止姓名身份证件号码录入错误导致联网核查结果致现象
三建立健全信息反馈机制帮助提高联网核查系统数质量
确保联网核查准确性权威性级公安机关努力提高全国口基信息资源库数质量时银行金融机构应该查询工作中发现问题数方面错误反馈公安机关积极配合级公安机关做口基信息采集更新维护纠错工作时帮助公安机关修正数错误缩短数更新维护周期
四建立健全身份信息渠道核实机制
进行联网核查时联网核查结果致法确切判断客户出示居民身份证虚假证件时意拒绝客户办理业务应该通手段方法采取渠道方式相关居民身份证真实性进步核实
()求客户出示居民户口簿护机动车驾驶证等效证件第二代居民身份证第二代居民身份证阅读机具进行鉴
(二)客户出具联网核查结果证明客户持该证明核查户籍公安机关申请核实客户持居民身份证公安机关核实填写回执银行机构申请办理业务
五进步加联网核查系统宣传力度
应采灵活样形式联网核查工作重意义联网核查系统建设运行情况联网核查系统业务处理规等进行广泛宣传提高社会公众联网核查工作认知程度推动联网核查工作效进行深入开展
六进步强化联网核查工作责意识服务意识 进步提高服务意识优化联网核查相关业务处理流程规范联网核查业务
操作努力联网核查寓高效优质银行服务中做宣传解释工作客户联网核查结果核实结果存异议时应耐心细致做解释说明工作努力化解客户满抵触情绪作名金融工作者进步强化联网核查工作责意识规范联网核查业务操作联网核查工作责位责
联网核查系统银行机构识客户身份辨身份证件信息真伪提供种权威效手段客观法分子骗取开立假名账户产生巨威慑预防作时利银行机构完善基础理制度健全控机制降低营风险利减少账户假名匿名造成济纠纷遏制金融欺诈应该高度重视采取效措施切实做联网核查工作联网核查流形式切实保护社会公众资金安全银行机构合法权益
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