前非公制企业资金短缺原分析—调研报告
前非公制企业资金短缺原分析
中国行某中心支行调查显示非公制企业发展受制资金短缺目前银行信贷资金特流动资金非公制济实体满足率约30—50％极少部分企业（5％）达90％20％企业法获银行信贷支持资金瓶颈严重制约非公制企业发展壮
资金短缺原
（）企业生存发展环境受限缺乏相关法规政策效规范支撑目前适非公制企业法律公司法破产法等公司法言针股份性质企业明确规范非公制济形式样合作制企业私营企业体工商户等部分非公制济体公司法设立运作法律规范处空白利长远健康发展二宏观引导政策难落实民银行银监会等部门相继出台促进银行中企业（含非公制企业）信贷投放指导性意见收效甚微中西部贫困区更金融机构营目标三性（安全性流动性盈利性）原兼顾宏观政策引导落实基层金融机构考虑三性原企业信评级确定贷款额度宏观调控政策效应幅削减三方政府相关部门缺乏协调统性现处市场济转轨时期行政型政府正服务型政府转变计划济色彩较浓厚目前行政行服务行影响部门利益时相互推委设置障碍现象时发生四缺乏规范金融中介银行贷款般需抵押担保资产抵押需评估企业信等级需评定目前绝部分区县抵押评估机构运作规范业务行缺乏科学存观臆断现象信贷投放体评定结果难信服利银企信贷接通企业调查普遍反映抵押评估收费较高增企业财务负担时没社会公允企业资信等级评定机构金融机构行评级金融机构企业评级标准加实施严格控理信贷责追究制度导致部分企业信评级折扣甚拒门外
（二）国商业银行信贷理体制营理念制约营理念制约宏观政策层面非公制济数属中企业体济国商业银行取规模效益信贷集中企业（项目）额长期非公制中企业体户贷款面广额理成高等素愿涉足甚设置高贷款门槛导致非公制企业处境极动更谈享受贷款国民遇致非公制企业获贷款额偏低增长乏力二宏观调控政策制约时逢宏观政策调控实行适度紧货币政策非公制企业生产营项目产品非国民济重资源关系国计民生商品
处国家宏观政策调控边缘难惠属禁止性行业生产领域受直接影响合理资金需求难满足三理机制制约国商业银行普遍实行集约化营机制高度集中信贷理体制导致非公制企业体营户难形成接机制非公制企业融资受限体制形成障碍呈现出协调称状态日益发展非公制济需相适应国银行吸纳资金较少运济发展部份存级分行集中导致存差急剧扩调查截止2005年底某国商业银行存差达5956亿元
（三）尚未形成银企信贷接效机制宏观政策资源配置政府关部门国中型企业重点企业工作重心逐渐成市场济体非公制济实体公公正视仁予国民遇信贷支持方面非公制企业等融资机会万州实际金融机构信贷信贷总量增量非公制济支持远远够非公制企业融资空间十分狭窄旦银行告贷门寻求融资途径导致融资成增高避免制约非公制济发展二非公制企业身存缺陷转轨时期非公制企业部分处创业期成长期部治理结构完善营理水高财务理透明信观念较淡薄匮乏企业短期行信息称贷款抵押品处置难等问题加金融机构难掌握资金运作方式导致风险评估控制较难限制银行信贷投入三金融机构基身理体制信贷员制约机制风险理国商业银行信贷准入门槛高非公制企业贷款般显特审慎贷国中型企业重点企业风险效益会政府力支持非公制济实体缺乏相应激励机制
（四）部分非公制济体缺乏效抵押担保调查情况非公制企业成立时资金源资金亲朋友入资金采取民间贷方式筹集开办资金极少银行贷款者根银行获取贷款企业成立流动资金异常紧张银行信贷支撑银行信贷理制度求必须足额抵押担保发放贷款果固定资产抵押银行规定必须折般固定资产30—50％例发放贷款明显满足绝部分企业资金需求果季节性资金需求较强企业涉农企业差口更果担保存担保单位选择问题银行担保单位资信等级求非常高作贫困区县资信等级高企业稀少促进银行信贷投放部分区县成立担保公司运作规范担保实力限等问题难银行认矛盾带担保难进演化贷款难
二建议
（）深化金融体制改革明确类型金融机构功定位继续深化金融改革优化组织构架整合金融资源明确功定位二转变观念握市场济发展流国家关推
动非公制济发展信贷政策求消理体制性障碍信贷支持保障制企业享受等遇制定切实行支持非公制济信贷措施改进金融服务简化繁琐贷款手续流程非公制企业创造良间接融资环境三商业性金融服务体提供优良金融服务发挥开发性金融先导作重点解决非公制企业先期投入资金足问题涉农金融机构重点服务涉农非公制济实体商业银行加强生产商贸流通服务行业金融服务
（二）改善金融服务积极支持非公制济发展充分认识体私营等非公制济社会义市场济重组成部份促进社会生产力发展重力量济增长扩业活跃市场增加财政收入发挥着重作克服思想严格掌握条件控制风险情况积极动市场效益讲信利增加业非公制企业体营户提供合理信贷服务保证生产营资金需采取效措施非公制企业提供快捷方便资金清算服务提供济金融信息咨询服务提供非公制企业直接融资支持辅导促进营运资金规范化理
（三）探索建立适应非公制企业融资机制非公制企业体信贷资信评估授信理贷款审批制度针特点降低准入门槛扩服务范围做授信方式方案样化额度控制基础票贴现等方面予积极支持贷款审批防范风险前提简化贷款手续减少环节提高贷款审批效率二创新信贷品种开展应收帐款质押出口退税质押贷款联保协议贷款信担保贷款抵押贷款等种适合非公制企业发展贷款方式解决非公制企业抵押贷款难问题三力发展商业票业务促进商业信票化拓宽企业融资渠道四支持非公制企业走直接融资路积极支持条件非公制企业申报发行企业债券市融资增强市场竞争力
（四）优化非公制企业发展环境建立完善信保体系根国家关法律法规建立种出资形式担保基金层次结构信担保体系建立完善信担保制度切实缓解非公制企业贷款担保难考虑中企业理局牵头创建民营企业信担保机构二快转变政府职法规政策角度引导规范非公制企业发展协调部门间利益关系三规范金融中介行降低抵押评估费率减轻企业财务负担四采取措施整合非公制企业关联实体通整合优化资源配置逐步形成企业集群走规模发展路五加强政策宣传提高政府银行社会界非公制济发展重性认识时方委政府应联动相关部门结合方实际制定促进非公制济发展扶持政策宏观微观两层面推动规范非公制济发展
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前非公制企业资金短缺原分析
中国行某中心支行调查显示非公制企业发展受制资金短缺目前银行信贷资金特流动资金非公制济实体满足率约30—50％极少部分企业（5％）达90％20％企业法获银行信贷支持资金瓶颈严重制约非公制企业发展壮
资金短缺原
（）企业生存发展环境受限缺乏相关法规政策效规范支撑目前适非公制企业法律公司法破产法等公司法言针股份性质企业明确规范非公制济形式样合作制企业私营企业体工商户等部分非公制济体公司法设立运作法律规范处空白利长远健康发展二宏观引导政策难落实民银行银监会等部门相继出台促进银行中企业（含非公制企业）信贷投放指导性意见收效甚微中西部贫困区更金融机构营目标三性（安全性流动性盈利性）原兼顾宏观政策引导落实基层金融机构考虑三性原企业信评级确定贷款额度宏观调控政策效应幅削减三方政府相关部门缺乏协调统性现处市场济转轨时期行政型政府正服务型政府转变计划济色彩较浓厚目前行政行服务行影响部门利益时相互推委设置障碍现象时发生四缺乏规范金融中介银行贷款般需抵押担保资产抵押需评估企业信等级需评定目前绝部分区县抵押评估机构运作规范业务行缺乏科学存观臆断现象信贷投放体评定结果难信服利银企信贷接通企业调查普遍反映抵押评估收费较高增企业财务负担时没社会公允企业资信等级评定机构金融机构行评级金融机构企业评级标准加实施严格控理信贷责追究制度导致部分企业信评级折扣甚拒门外
（二）国商业银行信贷理体制营理念制约营理念制约宏观政策层面非公制济数属中企业体济国商业银行取规模效益信贷集中企业（项目）额长期非公制中企业体户贷款面广额理成高等素愿涉足甚设置高贷款门槛导致非公制企业处境极动更谈享受贷款国民遇致非公制企业获贷款额偏低增长乏力二宏观调控政策制约时逢宏观政策调控实行适度紧货币政策非公制企业生产营项目产品非国民济重资源关系国计民生商品
处国家宏观政策调控边缘难惠属禁止性行业生产领域受直接影响合理资金需求难满足三理机制制约国商业银行普遍实行集约化营机制高度集中信贷理体制导致非公制企业体营户难形成接机制非公制企业融资受限体制形成障碍呈现出协调称状态日益发展非公制济需相适应国银行吸纳资金较少运济发展部份存级分行集中导致存差急剧扩调查截止2005年底某国商业银行存差达5956亿元
（三）尚未形成银企信贷接效机制宏观政策资源配置政府关部门国中型企业重点企业工作重心逐渐成市场济体非公制济实体公公正视仁予国民遇信贷支持方面非公制企业等融资机会万州实际金融机构信贷信贷总量增量非公制济支持远远够非公制企业融资空间十分狭窄旦银行告贷门寻求融资途径导致融资成增高避免制约非公制济发展二非公制企业身存缺陷转轨时期非公制企业部分处创业期成长期部治理结构完善营理水高财务理透明信观念较淡薄匮乏企业短期行信息称贷款抵押品处置难等问题加金融机构难掌握资金运作方式导致风险评估控制较难限制银行信贷投入三金融机构基身理体制信贷员制约机制风险理国商业银行信贷准入门槛高非公制企业贷款般显特审慎贷国中型企业重点企业风险效益会政府力支持非公制济实体缺乏相应激励机制
（四）部分非公制济体缺乏效抵押担保调查情况非公制企业成立时资金源资金亲朋友入资金采取民间贷方式筹集开办资金极少银行贷款者根银行获取贷款企业成立流动资金异常紧张银行信贷支撑银行信贷理制度求必须足额抵押担保发放贷款果固定资产抵押银行规定必须折般固定资产30—50％例发放贷款明显满足绝部分企业资金需求果季节性资金需求较强企业涉农企业差口更果担保存担保单位选择问题银行担保单位资信等级求非常高作贫困区县资信等级高企业稀少促进银行信贷投放部分区县成立担保公司运作规范担保实力限等问题难银行认矛盾带担保难进演化贷款难
二建议
（）深化金融体制改革明确类型金融机构功定位继续深化金融改革优化组织构架整合金融资源明确功定位二转变观念握市场济发展流国家关推
动非公制济发展信贷政策求消理体制性障碍信贷支持保障制企业享受等遇制定切实行支持非公制济信贷措施改进金融服务简化繁琐贷款手续流程非公制企业创造良间接融资环境三商业性金融服务体提供优良金融服务发挥开发性金融先导作重点解决非公制企业先期投入资金足问题涉农金融机构重点服务涉农非公制济实体商业银行加强生产商贸流通服务行业金融服务
（二）改善金融服务积极支持非公制济发展充分认识体私营等非公制济社会义市场济重组成部份促进社会生产力发展重力量济增长扩业活跃市场增加财政收入发挥着重作克服思想严格掌握条件控制风险情况积极动市场效益讲信利增加业非公制企业体营户提供合理信贷服务保证生产营资金需采取效措施非公制企业提供快捷方便资金清算服务提供济金融信息咨询服务提供非公制企业直接融资支持辅导促进营运资金规范化理
（三）探索建立适应非公制企业融资机制非公制企业体信贷资信评估授信理贷款审批制度针特点降低准入门槛扩服务范围做授信方式方案样化额度控制基础票贴现等方面予积极支持贷款审批防范风险前提简化贷款手续减少环节提高贷款审批效率二创新信贷品种开展应收帐款质押出口退税质押贷款联保协议贷款信担保贷款抵押贷款等种适合非公制企业发展贷款方式解决非公制企业抵押贷款难问题三力发展商业票业务促进商业信票化拓宽企业融资渠道四支持非公制企业走直接融资路积极支持条件非公制企业申报发行企业债券市融资增强市场竞争力
（四）优化非公制企业发展环境建立完善信保体系根国家关法律法规建立种出资形式担保基金层次结构信担保体系建立完善信担保制度切实缓解非公制企业贷款担保难考虑中企业理局牵头创建民营企业信担保机构二快转变政府职法规政策角度引导规范非公制企业发展协调部门间利益关系三规范金融中介行降低抵押评估费率减轻企业财务负担四采取措施整合非公制企业关联实体通整合优化资源配置逐步形成企业集群走规模发展路五加强政策宣传提高政府银行社会界非公制济发展重性认识时方委政府应联动相关部门结合方实际制定促进非公制济发展扶持政策宏观微观两层面推动规范非公制济发展
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