浅谈国银行业合规风险理
般言银行业风险包括八类市场风险国家风险流动性风险信风险业务风险合规风险营运风险声誉风险仅讨合规风险尤济全球化银行业竞争断加剧背景合规风险理作银行部项核心风险理活动已全球银行业认年国金融监部门商业银行逐渐重视商业银行合规风险理仅关系着商业银行生死存亡更商业银行创造价值仅合规风险概念前国银行业合规风险理现状构建较谐合规风险理框架等方面阐述国银行业合规风险理银行部形成合规合规创造价值先进合规风险理理念
合规风险理相关概念重性
银行合规风险理独立机制商业银行通设立独立部门负责识评估提供咨询检查监控报告银行合规风险合规风险指银行未遵循法律监规定规律性组织制定关准适银行身业务活动行准(合规法律规准)遭受监处罚重财务损失 声誉损失面法律制裁风险更甚者会导致商业银行面破产风险鉴银行营活动特殊性确保商业银行持续营稳健发展时维护银行声誉商业银行理层业员必须确保银行业务遵守相关法律法规符合监局求严格遵守银行机构相关政策程序
21世纪中航油事件美国安然公司世通公司丑闻年国际性商业银行法国**银行里格斯银行遭遇声誉风险商业银行界监局意识金融国际体化全球化背景合规问题然银行业面突出问题2005年巴塞尔委员会发布高级文件合规银行部合规部门重申合规风险理重性
二前国银行业合规风险理现状构建谐合规风险理框架
前国监局日益重视商业银行合规风险理非常现象契机2009年9月中国银监会席刘明康志第五届银行业合规年会指出合规理银行战略实施持续发展基础理程见合规风险理商业银行必须坚守原底线时商业银行持续营稳健发展基础
历史原国际商业银行相较国商业银行合规风险重视程度够合规风险缺乏时效理 导致部分商业银行相继发生违规操作违规营问题案件银行日常营活动产生良影响追根溯源国商业银行直没合规视风险理项重活动没合规风险引起足够重视长期合规领域直银行重点关注风险领域发现许商业银行已设立合规部门合规部门独立性受挑战甚形虚设商业银行工作员认合规问题仅仅合规部门职责理层仅重视业务指标忽视合规风险重性甚合规部门工作否位作理层业务部门推卸责口合规部门甚成高级理层部门罪羊
鉴方面提出构建谐合规风险理框架
1转变观念
事物改革发展均离开观念转变观念转变事物正确方发展巩固改革成果理建设效合规风险理运行机制关键否真正落实合规高层做起理念确保合规商业银行应该次强调合规风险商业银行必须坚守原底线高标准
2设置独立合规组织架构
鉴国际商业银行验设置独立合规部门目前国际许型银行均董事会关委员会领导设立独立合规理部门时直接高级理层首席执行官负责董事会合规方面指责包括 1)负责监督银行合规风险2)批准银行合规政策3) 审阅评价合规政策执行情况4) 评估银行效理合规风险情况高级理层具体职责包括制订合规政策定期评价合规政策执行状况结果董事会报告发现重合规问题理层必须立董事会汇报
保障合规理独立性银行应设置专门合规理负责负责日常合规理工作银行董事会高级理层应银行合规理效性负责合规理部门提供足够资源支持确保效履行职责合规部门职责包括1)制定执行风险合规理计划2)持续关注法规变化时关事传达提供相关培训确保事准确理解执行3)新产品新业务项制度进行审查4)员工进行合规培训解答合规问题咨询5)建立合规风险预警制度 6)事银行项已完成业务进行抽样合规检查确保做业务均监机构求严格执行
外银行业特殊行业风险相较高监局实施更严格监时银行业业员种求合规部作专业性强部门银行业应业员设置低准入条件包括必需资格验适专业素质品质
3正确定位合规部门效运作重前提
应该认识合规风险理银行部项核心风险理活动效部控制基石合规部门合规意识等银行部控制触摸机制已实实融入银行日常工作中应该明确合规部门支持协助高级理层做合规风险理独立职部门线业务部门操作部门合规负直接责高级理层银行合规营负终责
时应该界定合规部门业务部门关系银行员工应意识合规重性明白职责负合规责部门负责辖营合规负终责合规部需部门配合完成某项工作时畅沟通通常会方力配合合规部部门互动体现合规部日常工作方方面面合规部部门合规检查合规监控时需部门提供必信息合规部应时发送新法规指导相关部门具体实施协调相关部门完成监机构布置工作然业务部门应动寻求合规部门支持帮助动提供合规风险信息风险点积极配合合规部门进行风险监督评估正关部门密切协作合规工作利开展总实际工作中合规风险理应该确保事前事中事合规事前达关监机构法律法规提供相关培训确保商业银行制定部规章制度合法律法规事中解答业务部门提出疑问确保项法律法规全行严格执行通事检查查违规问题存应时改正确保类似违规问题发生
综述 应认识合规风险银行风险层面切实贯彻实施合规风险理理念防范合规风险建设合规文化责国银行业健康稳健发展应济全球化银行业竞争断加剧
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般言银行业风险包括八类市场风险国家风险流动性风险信风险业务风险合规风险营运风险声誉风险仅讨合规风险尤济全球化银行业竞争断加剧背景合规风险理作银行部项核心风险理活动已全球银行业认年国金融监部门商业银行逐渐重视商业银行合规风险理仅关系着商业银行生死存亡更商业银行创造价值仅合规风险概念前国银行业合规风险理现状构建较谐合规风险理框架等方面阐述国银行业合规风险理银行部形成合规合规创造价值先进合规风险理理念
合规风险理相关概念重性
银行合规风险理独立机制商业银行通设立独立部门负责识评估提供咨询检查监控报告银行合规风险合规风险指银行未遵循法律监规定规律性组织制定关准适银行身业务活动行准(合规法律规准)遭受监处罚重财务损失 声誉损失面法律制裁风险更甚者会导致商业银行面破产风险鉴银行营活动特殊性确保商业银行持续营稳健发展时维护银行声誉商业银行理层业员必须确保银行业务遵守相关法律法规符合监局求严格遵守银行机构相关政策程序
21世纪中航油事件美国安然公司世通公司丑闻年国际性商业银行法国**银行里格斯银行遭遇声誉风险商业银行界监局意识金融国际体化全球化背景合规问题然银行业面突出问题2005年巴塞尔委员会发布高级文件合规银行部合规部门重申合规风险理重性
二前国银行业合规风险理现状构建谐合规风险理框架
前国监局日益重视商业银行合规风险理非常现象契机2009年9月中国银监会席刘明康志第五届银行业合规年会指出合规理银行战略实施持续发展基础理程见合规风险理商业银行必须坚守原底线时商业银行持续营稳健发展基础
历史原国际商业银行相较国商业银行合规风险重视程度够合规风险缺乏时效理 导致部分商业银行相继发生违规操作违规营问题案件银行日常营活动产生良影响追根溯源国商业银行直没合规视风险理项重活动没合规风险引起足够重视长期合规领域直银行重点关注风险领域发现许商业银行已设立合规部门合规部门独立性受挑战甚形虚设商业银行工作员认合规问题仅仅合规部门职责理层仅重视业务指标忽视合规风险重性甚合规部门工作否位作理层业务部门推卸责口合规部门甚成高级理层部门罪羊
鉴方面提出构建谐合规风险理框架
1转变观念
事物改革发展均离开观念转变观念转变事物正确方发展巩固改革成果理建设效合规风险理运行机制关键否真正落实合规高层做起理念确保合规商业银行应该次强调合规风险商业银行必须坚守原底线高标准
2设置独立合规组织架构
鉴国际商业银行验设置独立合规部门目前国际许型银行均董事会关委员会领导设立独立合规理部门时直接高级理层首席执行官负责董事会合规方面指责包括 1)负责监督银行合规风险2)批准银行合规政策3) 审阅评价合规政策执行情况4) 评估银行效理合规风险情况高级理层具体职责包括制订合规政策定期评价合规政策执行状况结果董事会报告发现重合规问题理层必须立董事会汇报
保障合规理独立性银行应设置专门合规理负责负责日常合规理工作银行董事会高级理层应银行合规理效性负责合规理部门提供足够资源支持确保效履行职责合规部门职责包括1)制定执行风险合规理计划2)持续关注法规变化时关事传达提供相关培训确保事准确理解执行3)新产品新业务项制度进行审查4)员工进行合规培训解答合规问题咨询5)建立合规风险预警制度 6)事银行项已完成业务进行抽样合规检查确保做业务均监机构求严格执行
外银行业特殊行业风险相较高监局实施更严格监时银行业业员种求合规部作专业性强部门银行业应业员设置低准入条件包括必需资格验适专业素质品质
3正确定位合规部门效运作重前提
应该认识合规风险理银行部项核心风险理活动效部控制基石合规部门合规意识等银行部控制触摸机制已实实融入银行日常工作中应该明确合规部门支持协助高级理层做合规风险理独立职部门线业务部门操作部门合规负直接责高级理层银行合规营负终责
时应该界定合规部门业务部门关系银行员工应意识合规重性明白职责负合规责部门负责辖营合规负终责合规部需部门配合完成某项工作时畅沟通通常会方力配合合规部部门互动体现合规部日常工作方方面面合规部部门合规检查合规监控时需部门提供必信息合规部应时发送新法规指导相关部门具体实施协调相关部门完成监机构布置工作然业务部门应动寻求合规部门支持帮助动提供合规风险信息风险点积极配合合规部门进行风险监督评估正关部门密切协作合规工作利开展总实际工作中合规风险理应该确保事前事中事合规事前达关监机构法律法规提供相关培训确保商业银行制定部规章制度合法律法规事中解答业务部门提出疑问确保项法律法规全行严格执行通事检查查违规问题存应时改正确保类似违规问题发生
综述 应认识合规风险银行风险层面切实贯彻实施合规风险理理念防范合规风险建设合规文化责国银行业健康稳健发展应济全球化银行业竞争断加剧
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