受理(写入流转单)收预交款(写入流转单)调查调查报告(写入流转单)勤员—法律部审核(写入流转单)—勤员—担保部理(写入流转单)—勤员—审保会(写入流转单)勤员—财务部登记(写入流转单)—勤员—董事长签字—勤员—担保合保证合行政事业部盖章—勤员—客户理送银行受理
受理
()受理员客户发送贷款担保申请审批表求客户提供材料:
客户基材料
1公司类客户
(1)营业执(正副复印件)[份]
(2)法代码证书(正副复印件)[份]
(3)法定代表身份证明(原件复印件)[二份]
(4)贷款证(卡)(复印件)[份]
(5)会计(审计)师事务核准前三年度审计报告月财务报表(现金流量表损益表资产负债表)成立足三年企业提交成立年度期报表[份]
(6)税务部门年检合格税务登记证明(复印件)[份]
(7)公司合章程(复印件)[份]
(8)信贷业务授权委托办理需提供企业法定代表授权委托书(原件)相应公证书[份]
(9)客户限责公司股份限公司合资合作企业承包营企业求提供董事会(股东会)发包意申请信贷业务决议文件具等法律效力文件证明(复印件)[份]
(10)担保公司求提供材料
注:复印件需原件核加盖原件核误印章受理员签名
2类客户
(1)身份证件(包括户口居民身份证居留证件身份证件)[证件包括暂住证户籍证明婚姻情况证明配偶身份证件二份]
(2)申请偿力证明材料[例:收入证明二份原件]
(3)合法购(房车)合协议批准文件(复印件)[份]
(4)抵押物质物权利清单权属证明文件处分权意抵押质押证明[注意土抵押需证实土类型途划拨出商工业集体房屋权证](复印件)[份]
(5)权部门出具抵押物估价报告书(银行担保公司认评估机构)保险文件处分权意抵押证明(复印件)[份]
(6)反担保意提供反担保书面承诺反担保资信证明材料[份]
(7)银行存款单证式国债单等质押价证券 (复印件)[
份]
(8)款购(房车)筹资金关证明(复印件)[份]
(9)房屋销(预)售许证房产权证书(现房)(复印件)[份]五证两书(国土证建筑工程规划许证建筑规划许证商品房销售证建筑工程施工证住宅说明书住宅质量保证书)[楼盘复印件份]
(10)款配偶关情况出示结婚证 (复印件)[份]
(11)担保公司求提供材料
注:复印件需原件核加盖原件核误印章受理员签名
(二)收客户申请材料填写申请表根申请提供资料(担保业务申请材料清单求)审查资料否齐全材料完整性合法性规范性真实性效性进行初步审查
具体审查求:
1公司类客户
(1)贷款担保业务申请审批表
A贷款业务品种币种期限金额担保方式协商容相符符应求客户作出解释相差悬殊应视情况客户重新协商
B款途栏容应详细填写申请信贷业务具体途
C加盖公章清晰营业执贷款证(卡)企业名称三者致致工商行政理部门出具企业法名称变更登记公告进行核
(2)财务报表
A加盖公章清晰营业执贷款证(卡)企业名称三者致致工商行政理部门出具企业法名称变更登记公告进行核
B财务部门核准意见会计师事务审计报告
(3)税务登记证——税务部门年审通防伪标记(粘贴税务登记证防伪标签)
(4)董事会决议容应包括:申请款途期限金额担保方式委托代理等达公司合章程规定效签字数
(5)贷款证(卡)
A效期
B年审合格
(6)营业执效证明年审合格
2类客户
(1)身份证件:
A户口簿身份证(护)效期
B身份证(护)户口簿关素致信贷业务申请核致
C复印件原件相符
D款配偶身份证件款结婚证未婚证明等
(2)款稳定济收入证明偿债力证明:
A款单位事劳资部门出具工资收入证明书
B查验银行存折信卡帐单(银行代发工资部分)税税单
C查验资产证明
(3)合法购(房车)合协议书:
城市房产理部门统印刷房产买卖合商品房预售合公住房买卖合城市房产理部门认签证房产转协议建房合城建部门批准文件
A合原件真实效合法
B标物真实合法
C双方责权利完整效
D双方签章齐全效购房签章款姓名致日期签署明确
E购房现房期房交房日期明确
F购房址面积售价否明确合理
(4)抵押物清单权属证明文件处分权意抵押证明文件
A抵押物名称数量列示清晰
B抵押物权属清楚异议
C意抵押书面意见表达明确具体(划拨土性质应办理土性质变更划拨土抵押登记审批)
D处分权签章日期签署清楚
E款购住房作抵押物须购住房全额贷款抵押
(5)抵押物估价报告书
A抵押物估价报告书应原件加盖出具部门印章(取复印件)
B出具部门必须认评估机构
C报告书完整缺页
D关键数完整准确
E款购住房作抵押报告中住房价格面积段结构楼层等关键容表达清楚
(6)需提供反担保保证必须反担保保证签署反担保保证合反担保资信证明材料 需提供反担保抵押必须反担保抵押签署反担保抵押合反担保抵押财产财产声明
(7)款购房(车)筹资金关证明筹资金证明材料款已交房款收原件已交房款银行进帐单现金交款单复印件审查时应注意:
A收交款单交款否款致
B购房产否购房合致
C付款金额否达款求
D票印章签章否真实效等
二调查
业务员根客户提供资料调查-填写调查报告-填写合
()业务员根客户提供资料调查款面谈款资信予综合评价调查容包括(容限类客户):
(1)款体资格重点判断款否具备完全民事行力核实款年龄职业健康状况
(2)款家庭收支情况通款晤谈电话查询审查款提供收入材料等方式核实款家庭收入(薪资财产)情况判断款家庭支出情况(款外支出债务)确定款收支情况
(3)款偿债力款信记录否良职业否稳定款贷款动机否正常款款意愿否强烈款品行否端正等
(4)担保审查抵押物进行实调查确定抵押物适性变现力变现力较差抵押率应适降低
抵押率计算公式:抵押率担保债权息总额抵押物评估价值额*100%抵押率般超70%
(二)填写调查审批表合业务办员调查拟提供贷款根款收入水偿债力担保情况提出贷款建议填写贷款担保申请审批表担保合反担保保证合反担保抵押合填写求:
(1)数准确时完整
(2)蓝黑墨水钢笔签字笔书写字迹须端正清楚
(3)贷款金额期限利率担保方式担保费违约金等素齐全准确误
(4)姓名日期签署完整
(5)印章公章财务章合章等
(6)私章签字手印
三收预交款
预交款包括:担保费预交保证金代理费合公证费车辆抵押登记费房屋抵押登记费等
1.担保费
收费标准:
(1)综合消费贷款担保费率1%
(2)汽车消费款:
年期:担保费率1%
年三年期:担保费率2%
三年五年期:担保费率22%
(3)住房款担保费:款额*贷款年限*11000
(4)公司类客户贷款担保费率:35%浮动
2.保证金:
营型车辆:提供担保贷款金额5%收取保证金
消费型车辆:提供担保贷款金额3%收取保证金
公司类客户:提供担保贷款金额10%收取保证金
3.代理费:
住房揭笔50元公积金贷款笔200元消费贷款笔 200 元汽车消费贷款笔200 元(款需指定保险公司办理车辆保险履约保险等手续)
4.合公证费:笔200元
5.车辆抵押登记费:笔100元
6.房屋抵押登记费:
(1)住宅房
150元(抵押费)+80元(登记费)(价格50万元)
300元(抵押费)+80元(登记费)(价格50万元)
(2)商房
房屋评估价值总额071000元(抵押费)+80元(登记费)+10元(验证费)
7.房屋评估费:房屋评估值03%
四审批(详见审批制度)
业务办员填审批表合连款材料送交风险理部审核 担保部门接业务办员送交材料贷款材料审核担保部门理审批表中签署意见材料送交风险理部审核风险理部理审批表中签署意见材料送交审保会审批
贷前调查审批般应控制:
(1)类客户24时完成三市48时完成
(2)公司类客户24时受理完成三市48时完成
五出具保证合
前提条件:办妥保险公证抵押登记手续收贷款行相关手续出具保证合
客户理接审保会意受理贷款材料收贷款银行相关手续贷款银行签定保证合时综合部门盖章(包括保证合担保合反担保保证合反担保抵押合需办理抵押登记手续担保部负责相关部门办理)客户理时银行款发放证档担保部登记贷款发放台帐确保合档案完整性时款合交行政事业部档(详见档案理办法)
六贷理
业务办员常解款营情况监督资金情况时贷款银行联系解款贷款利息金情况发现款挪贷款现象未合约定贷款息款资格偿债力发生重变化抵押物保价值变化时业务办员应时形成书面汇报材料部门理汇报(银行沟通)征审保会意合约定根违约性质金额程度采取处理措施:先电话催收门催收进行诉讼确保资金安全
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