2023年关银行系统工作汇报材料
2023年半年部新时代中国特色社会义思想指引坚持稳中求进工作总基调紧紧围绕省联社工作部署紧扣十四五规划年初工作会议等重点工作贯彻落实1257N发展战略目标断强化财务理制度项财务政策落实积极配合行领导条线部门全面完成项工作务现半年工作开展情况报告：
营情况
1截2023年6月30日行资产总额34397566万元负债总额31682065万元者权益2715501万元中：实收资13000万元资公积1305万元盈余公积395374万元般风险准备565682万元未分配利润413549万元
2截止2023年6月30日实现项营业收入739672万元增加22853万元增幅319％完成预算务4925％中：贷款利息收入667258万元占营业收入9021％增加63272万元增幅1048％金融机构收入6833万元占营业收入924％降33987万元降幅3322％中间业务收入3638万元占营业收入049％减少731万元降幅1673％投资收益446万元减少004万元降幅079％截止2023年6月30日项营业支出6
05502万元降92245万元降幅1322％中：利息支出108885万元占营业支出1798％增加13371万元增幅14％业务理费281939万元占营业支出4656％降2507万元降幅088％
3截止2023年6月30日拨备前利润285482万元半年计提贷款减值准备150377万元贷款减值准备余额856444万元
4截止2023年6月30日行实现总收入739672万元总支出605502万元净利润13343万元
二项监指标情况
1资充足率：资净额2946664万元表外加权风险资产21786784万元资充足率1353％超资充足率低限105％标准
2流动性例：流动性资产余额7277274万元流动性负债余额16681218万元例4363％低25％监指标
3良资产率：良资产522756万元信风险资产总额2805455万元良资产率186％低4％中：良贷款率213％低5％
4拨备覆盖率：良贷款余额522756万元贷款损失准备余额856444万元拨备覆盖率16664％
三工作开展情况
（）做日常会计核算资金理工作认真组织学新会计核算准项财务理办法增强全体员会计核算制度认知二加强资金效理额资金时报提前报备做额资金账必知账必报效利资金系统头寸理功合理测算清算资金缺口保持合理资金备付率三紧盯减估值系统合理测算贷款拨备时条线部门沟通接做月时完成理层增提业务操作四积极配合条线部门完成贷款核销业务账务处理
（二）强化部理稳固推进运营工作细化安排部署序推进账户风险化解集中攻坚工作项目根省联社发青海省农商银行（农信社）系统账户清理风险化解集中攻坚工作方案求行统筹推进细化分解月度务目标合理确定年度攻坚目标月统计通报月度务完成情况月度务目标纳入月度绩效进行考核确保网点定目标序推进攻坚工作截止6月末户核查治理已完成921户完成率152％超额完成月度分解务号户核查治理已完成940户完成率50％未完成月度分解务银企账已完成线签约户数1103户完成率52％重点账户已回收账单291户回收率95％普通账户已账户数1055户账率57％整体攻坚项目工作推进稳二积极督促落实
持续开展反洗钱监督理工作方面加强日常监督理效遏制洗钱风险根法金融机构洗钱恐怖融资风险评估指引（银反洗钱发〔2021〕1号）相关工作求开展洗钱风险评估整改工作效识评估机构营活动中面洗钱恐怖融资风险健全洗钱风险理机制持续提升控效效遏制洗钱风险修订完善反洗钱控制度断强化提升反洗钱履职力工作质效全面落实客户身份识额疑交易报告制度持续监测调整客户风险等级等工作面持续推进客户信息治理效提升合规质量紧紧围绕省联社反洗钱客户信息治理三年行动方案求根青海农村商业银行股份限公司合规客户信息整改方案全省农商银行（农信社）系统2022年度反洗钱工作情况通报暨2023年度反洗钱重点工作安排开展合规客户信息整改工作合规操作作重点工作严格合规求合规质量开展信息治理工作截止2022年6月末行客户信息合规率9438％超额完成行半年工作目标务188％省联社达2023年度目标务相差062％通月调取新合规客户信息数掌握网点合规操作情况存前清增现象网点进行风险提示6月末发现未相关规定完整登记客户效信息两户造成新开客户信息合规率达标已月度反洗钱工作履职情况考核中相关网点进行扣分已
纳入月绩效考核落实扣款
（三）统筹协调序推进2023年度重点工作攻坚项目清单统筹做行开源节流降增效全面落实紧日子求时遏制项济效益指标滑趋势巩固发展优势增强高质量发展生动力制订农商银行降增效工作方案方案逐项开展工作取定成效监指标呈降趋势截止6月末成收入494％较期降144百分点资产利润率079％较期升068百分点公费重点监控费呈降趋势截止6月末水费较期减少092万元降幅2875％办公耗材费较期减少065万元降幅4545％业务宣传费较期减少374万元降幅1143％业务招费较期减少128万元降幅5161％优化资产负债结构降低资金成合理运金融产品资产保持高流动性截止6月末新增债劵业务15000万元较期增加15000万元新增金融产品增加收益计19102万元开展代理贵金属业务增收创利2023年3月行成高赛尔股份限公司签订贵金属产品代销协议开展卯足干劲·展宏兔贵金属感恩回馈巡展营销活动代理销售贵金属3576万元实现代理业务收入461万元二优化完善利率定价工作机制提高定价理力适应利率市场化求根业务发展需吸引客户导行
农牧户信户城镇居民信户体工商户信户循环卡贷款住房揭贷款利率做持续优化调整进步提升定价力三建立数质量控制机制中国银行保险监督理委员会关印发银行业金融机构数治理指引通知规定结合身发展战略监求制定符合行实际数治理战略持续推进客户信息治理工作截止6月末行客户信息治理已完成4387户完成率864％单位客户信息治理已完成45户完成率53％治理工作取显著成效
（四）落实项财税优惠政策时缴纳项税金积极税务部门税务事务沟通衔接完成2022年度汇算清缴工作2023年度季度税费申报工作
（五）认真做统计工作期报分析类报表监部门省联社求时报月度季度报表日时发布行营日报表逐月季测算行重点监指标否达监求时关部门报营状况行领导理提供详实
四工作中亮点
央行评级取5级工作成效确保行央行评级达标理取实效实现预期目标行结合身实际制定央行评级工作方案方案中制定八项22项达标措施做季度督促落实通召开联席会议发风险提示
落实问责处理时监部门沟通汇报信息收集根季度央行评级结果应等次容易整改扣分（立行立改）整改没扣分（提日程）整改存困难扣分（硬骨头）整改困难没扣分（隐患）四象限理模式全面梳理关评分素针性制定切实行整改提升方案形成工作清单销号理2023年季度末实现央行评级较年初6级提升5级
五存问题
（）利率定价理工作够精细日常工作中停留传统定价思维中缺乏定价素区域市场深度调研定价资产负债增长效应收益成关系未做统筹谋划已执行贷款利率定价理办法未结合区域市场环境市场资金供求变化行贷款成利率做时评估修正优化利率政策调整时变动二理知识实际业务流程操作融合度高实际操作程中理实践指导性足法运系统精准分析模块实际效应
（二）FTP传导应足资源优化配置力欠缺受传统发展思路考核机制员业务理水等素影响存重视规模发展种产品产生效益认识性操作性足重视程度够效结合会系统时分析种产品产生效益
FTP传导应足
六步工作计划
（）严控费成实现资源效配置坚决落实紧日子求抓节流严控制般性理费非营性支出强化成预算执行踪断优化支出结构腾出资金优先保障营业务发展日常必支出保证整体营稳运行
（二）狠抓部统筹理着力推进运营理重点工作措举高效开展客户信息治理工作客户信息治理工作年度工作重点合理确定网点年度客户信息治理目标定期统计全行客户信息合规率时掌握网点整改进度时发风险提示通报强化总行监督检查职力争出现前清增问题时省联社助力全系统客户信息整改工作契机结合账户清理扩效客户号认定范围督导网点全力筛选符合清理条件客户集中开展效客户号批量停处理证件效期期缺失等银行卡账户采取常态化限制工作通限制效化解存量客户信息合规数量行判断确定客户信息字段采台批量创建变更方式完成相关信息字段整改确保2023年行客户信息合规率低90％二久久围攻持续推动账户风险化解集中攻坚工作项目确保集中攻坚项目取实效结合半年整改成效认真树理工作推进中村问题困难取成效验进行全面评估深入
查找组织推动工作措施工作作风方面问题找准症结时查漏补缺未完成目标务纳入年度重点工作开展持续攻坚进步细化措施问题导动发现改进账户理中存问题集中精力户号户长期动户信息缺失疑账户买卖账户重点情形严格遵监机构账户业务相关法律法规规章制度序稳妥开展整改核查治理效推动账户清理风险化解工作取实质性进展
（三）统筹规划持续推进年度攻坚项目工作见成效根总行年度集中项目攻坚清单容持续推进攻坚项目工作开源节流持续开展降增效提升资产利润率压降成收入加强教育引导处入手提高全员节约意识树立节约水电意识做班走电关水时水龙头开关控制中水量完关水龙头杜绝长流水现象办公品统办公室集中采购计划理适量发放减少流失杜绝浪费严控公费列支压缩必开支着立行节俭原影响正常营情况进行压降必项目减减降降重点业务宣传费业务招费差旅费会议费维修费等实行监控二优化完善利率定价工作机制提高定价理力根业务发展需持续优化调整定价模型衡济效益吸引客户导统筹考虑客户贡献
度逐步达成动态量价衡关系提高成收益测算精准度强化定价队伍建设通走出引进方式学鉴业先进验提升利率定价力三督促清理表外应收利息提高营业收入月统计网点表外应收利息情况定期做督办工作确保2023年度成收入达标
（四）强化预算控力科学合理开展2023年中期预算调整工作围绕年初务目标工作计划结合省联社徐昂关算调整通知统筹考虑行前业务发展规划保障发展提高效益厉行节约原科学合理开展2023年中期预算调整工作需调整事项开展预算调整二加强预算程踪监控持续优化理加费资金控力度项指标偏差率控制合理范围三定期预算执行情况进行监督检查分析存差异做事前预测事中控制事分析年度财务预算执行情况结合年终决算做综合分析项预算执行偏差做出详细分析说明评价
（五）缜密部署序推进技赛赛前准备工作根农村商业银行股份限公司开展综合业务技赛实施方案学业务精技展风貌促交流总目标阶段流程做竞赛前期工作严格时间节点序推进环节工作确保竞赛活动取圆满成功
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2023年半年部新时代中国特色社会义思想指引坚持稳中求进工作总基调紧紧围绕省联社工作部署紧扣十四五规划年初工作会议等重点工作贯彻落实1257N发展战略目标断强化财务理制度项财务政策落实积极配合行领导条线部门全面完成项工作务现半年工作开展情况报告：
营情况
1截2023年6月30日行资产总额34397566万元负债总额31682065万元者权益2715501万元中：实收资13000万元资公积1305万元盈余公积395374万元般风险准备565682万元未分配利润413549万元
2截止2023年6月30日实现项营业收入739672万元增加22853万元增幅319％完成预算务4925％中：贷款利息收入667258万元占营业收入9021％增加63272万元增幅1048％金融机构收入6833万元占营业收入924％降33987万元降幅3322％中间业务收入3638万元占营业收入049％减少731万元降幅1673％投资收益446万元减少004万元降幅079％截止2023年6月30日项营业支出6
05502万元降92245万元降幅1322％中：利息支出108885万元占营业支出1798％增加13371万元增幅14％业务理费281939万元占营业支出4656％降2507万元降幅088％
3截止2023年6月30日拨备前利润285482万元半年计提贷款减值准备150377万元贷款减值准备余额856444万元
4截止2023年6月30日行实现总收入739672万元总支出605502万元净利润13343万元
二项监指标情况
1资充足率：资净额2946664万元表外加权风险资产21786784万元资充足率1353％超资充足率低限105％标准
2流动性例：流动性资产余额7277274万元流动性负债余额16681218万元例4363％低25％监指标
3良资产率：良资产522756万元信风险资产总额2805455万元良资产率186％低4％中：良贷款率213％低5％
4拨备覆盖率：良贷款余额522756万元贷款损失准备余额856444万元拨备覆盖率16664％
三工作开展情况
（）做日常会计核算资金理工作认真组织学新会计核算准项财务理办法增强全体员会计核算制度认知二加强资金效理额资金时报提前报备做额资金账必知账必报效利资金系统头寸理功合理测算清算资金缺口保持合理资金备付率三紧盯减估值系统合理测算贷款拨备时条线部门沟通接做月时完成理层增提业务操作四积极配合条线部门完成贷款核销业务账务处理
（二）强化部理稳固推进运营工作细化安排部署序推进账户风险化解集中攻坚工作项目根省联社发青海省农商银行（农信社）系统账户清理风险化解集中攻坚工作方案求行统筹推进细化分解月度务目标合理确定年度攻坚目标月统计通报月度务完成情况月度务目标纳入月度绩效进行考核确保网点定目标序推进攻坚工作截止6月末户核查治理已完成921户完成率152％超额完成月度分解务号户核查治理已完成940户完成率50％未完成月度分解务银企账已完成线签约户数1103户完成率52％重点账户已回收账单291户回收率95％普通账户已账户数1055户账率57％整体攻坚项目工作推进稳二积极督促落实
持续开展反洗钱监督理工作方面加强日常监督理效遏制洗钱风险根法金融机构洗钱恐怖融资风险评估指引（银反洗钱发〔2021〕1号）相关工作求开展洗钱风险评估整改工作效识评估机构营活动中面洗钱恐怖融资风险健全洗钱风险理机制持续提升控效效遏制洗钱风险修订完善反洗钱控制度断强化提升反洗钱履职力工作质效全面落实客户身份识额疑交易报告制度持续监测调整客户风险等级等工作面持续推进客户信息治理效提升合规质量紧紧围绕省联社反洗钱客户信息治理三年行动方案求根青海农村商业银行股份限公司合规客户信息整改方案全省农商银行（农信社）系统2022年度反洗钱工作情况通报暨2023年度反洗钱重点工作安排开展合规客户信息整改工作合规操作作重点工作严格合规求合规质量开展信息治理工作截止2022年6月末行客户信息合规率9438％超额完成行半年工作目标务188％省联社达2023年度目标务相差062％通月调取新合规客户信息数掌握网点合规操作情况存前清增现象网点进行风险提示6月末发现未相关规定完整登记客户效信息两户造成新开客户信息合规率达标已月度反洗钱工作履职情况考核中相关网点进行扣分已
纳入月绩效考核落实扣款
（三）统筹协调序推进2023年度重点工作攻坚项目清单统筹做行开源节流降增效全面落实紧日子求时遏制项济效益指标滑趋势巩固发展优势增强高质量发展生动力制订农商银行降增效工作方案方案逐项开展工作取定成效监指标呈降趋势截止6月末成收入494％较期降144百分点资产利润率079％较期升068百分点公费重点监控费呈降趋势截止6月末水费较期减少092万元降幅2875％办公耗材费较期减少065万元降幅4545％业务宣传费较期减少374万元降幅1143％业务招费较期减少128万元降幅5161％优化资产负债结构降低资金成合理运金融产品资产保持高流动性截止6月末新增债劵业务15000万元较期增加15000万元新增金融产品增加收益计19102万元开展代理贵金属业务增收创利2023年3月行成高赛尔股份限公司签订贵金属产品代销协议开展卯足干劲·展宏兔贵金属感恩回馈巡展营销活动代理销售贵金属3576万元实现代理业务收入461万元二优化完善利率定价工作机制提高定价理力适应利率市场化求根业务发展需吸引客户导行
农牧户信户城镇居民信户体工商户信户循环卡贷款住房揭贷款利率做持续优化调整进步提升定价力三建立数质量控制机制中国银行保险监督理委员会关印发银行业金融机构数治理指引通知规定结合身发展战略监求制定符合行实际数治理战略持续推进客户信息治理工作截止6月末行客户信息治理已完成4387户完成率864％单位客户信息治理已完成45户完成率53％治理工作取显著成效
（四）落实项财税优惠政策时缴纳项税金积极税务部门税务事务沟通衔接完成2022年度汇算清缴工作2023年度季度税费申报工作
（五）认真做统计工作期报分析类报表监部门省联社求时报月度季度报表日时发布行营日报表逐月季测算行重点监指标否达监求时关部门报营状况行领导理提供详实
四工作中亮点
央行评级取5级工作成效确保行央行评级达标理取实效实现预期目标行结合身实际制定央行评级工作方案方案中制定八项22项达标措施做季度督促落实通召开联席会议发风险提示
落实问责处理时监部门沟通汇报信息收集根季度央行评级结果应等次容易整改扣分（立行立改）整改没扣分（提日程）整改存困难扣分（硬骨头）整改困难没扣分（隐患）四象限理模式全面梳理关评分素针性制定切实行整改提升方案形成工作清单销号理2023年季度末实现央行评级较年初6级提升5级
五存问题
（）利率定价理工作够精细日常工作中停留传统定价思维中缺乏定价素区域市场深度调研定价资产负债增长效应收益成关系未做统筹谋划已执行贷款利率定价理办法未结合区域市场环境市场资金供求变化行贷款成利率做时评估修正优化利率政策调整时变动二理知识实际业务流程操作融合度高实际操作程中理实践指导性足法运系统精准分析模块实际效应
（二）FTP传导应足资源优化配置力欠缺受传统发展思路考核机制员业务理水等素影响存重视规模发展种产品产生效益认识性操作性足重视程度够效结合会系统时分析种产品产生效益
FTP传导应足
六步工作计划
（）严控费成实现资源效配置坚决落实紧日子求抓节流严控制般性理费非营性支出强化成预算执行踪断优化支出结构腾出资金优先保障营业务发展日常必支出保证整体营稳运行
（二）狠抓部统筹理着力推进运营理重点工作措举高效开展客户信息治理工作客户信息治理工作年度工作重点合理确定网点年度客户信息治理目标定期统计全行客户信息合规率时掌握网点整改进度时发风险提示通报强化总行监督检查职力争出现前清增问题时省联社助力全系统客户信息整改工作契机结合账户清理扩效客户号认定范围督导网点全力筛选符合清理条件客户集中开展效客户号批量停处理证件效期期缺失等银行卡账户采取常态化限制工作通限制效化解存量客户信息合规数量行判断确定客户信息字段采台批量创建变更方式完成相关信息字段整改确保2023年行客户信息合规率低90％二久久围攻持续推动账户风险化解集中攻坚工作项目确保集中攻坚项目取实效结合半年整改成效认真树理工作推进中村问题困难取成效验进行全面评估深入
查找组织推动工作措施工作作风方面问题找准症结时查漏补缺未完成目标务纳入年度重点工作开展持续攻坚进步细化措施问题导动发现改进账户理中存问题集中精力户号户长期动户信息缺失疑账户买卖账户重点情形严格遵监机构账户业务相关法律法规规章制度序稳妥开展整改核查治理效推动账户清理风险化解工作取实质性进展
（三）统筹规划持续推进年度攻坚项目工作见成效根总行年度集中项目攻坚清单容持续推进攻坚项目工作开源节流持续开展降增效提升资产利润率压降成收入加强教育引导处入手提高全员节约意识树立节约水电意识做班走电关水时水龙头开关控制中水量完关水龙头杜绝长流水现象办公品统办公室集中采购计划理适量发放减少流失杜绝浪费严控公费列支压缩必开支着立行节俭原影响正常营情况进行压降必项目减减降降重点业务宣传费业务招费差旅费会议费维修费等实行监控二优化完善利率定价工作机制提高定价理力根业务发展需持续优化调整定价模型衡济效益吸引客户导统筹考虑客户贡献
度逐步达成动态量价衡关系提高成收益测算精准度强化定价队伍建设通走出引进方式学鉴业先进验提升利率定价力三督促清理表外应收利息提高营业收入月统计网点表外应收利息情况定期做督办工作确保2023年度成收入达标
（四）强化预算控力科学合理开展2023年中期预算调整工作围绕年初务目标工作计划结合省联社徐昂关算调整通知统筹考虑行前业务发展规划保障发展提高效益厉行节约原科学合理开展2023年中期预算调整工作需调整事项开展预算调整二加强预算程踪监控持续优化理加费资金控力度项指标偏差率控制合理范围三定期预算执行情况进行监督检查分析存差异做事前预测事中控制事分析年度财务预算执行情况结合年终决算做综合分析项预算执行偏差做出详细分析说明评价
（五）缜密部署序推进技赛赛前准备工作根农村商业银行股份限公司开展综合业务技赛实施方案学业务精技展风貌促交流总目标阶段流程做竞赛前期工作严格时间节点序推进环节工作确保竞赛活动取圆满成功
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