农村信联社贷理检查方案—实施方案
检查方法
农户额信贷款（1246）（抽查）
1户身份证户口簿等复印件审查否非农贷款跨区贷款？
2否已入股社员持股金证（股金证复印件）？
3绿色贷款证审查否超信发放贷款？
4查良贷款记录？
5登陆信贷理系统查信等级实际否致？
6村支部村民委员会协员介绍推荐意见？
7否存新旧贷款（查前贷款记录贷贷）？
8贷款利率否符合规定？
9核综合门柜系统检查日1246科目数信贷理系统否致？
10贷款合关事项否完整涂改遗漏重事项？
二农户贷款（1231124112511255）
1贷款资料否齐全（款申请书款家庭财产证明款身份证明款提供抵（质）押物产权证明）
2否存新旧贷款（查前贷款记录贷贷）？
3贷款利率否符合规定？
4核综合门柜系统检查日贷款科目数信贷理系统相应科目数字否致？
5贷款合关事项否完整涂改遗漏重事项？
6关信社评级资料否完整？
7保证提供资料否完整合规？（身份证明营业执特殊行业生产营许证企业资质等级证书限责公司股份限责公司意保证意见书财务报告等）
8抵押提供资料否完整合规？（身份证明抵押物权利证书限责公司股份限责公司股东会董事会意抵押意见书国资产理部门意抵押函等）
9质押提供资料提供资料否完整合规？（身份证明身份证明质物鉴定价值评估报告限责公司股份限责公司股东会董事会意质押意见书等）
10审查调查报告否合规？未调查事项？（抵质物权否进行调查抵质物变现力价值否进行调查发表调查意见）
115万农户贷款否执行季收息？未季收回贷款利息否执行相关挂账制度？否进行利息催收？收回挂账利息否规定记收复利？复核利息计算否正确
12抵押物否进行公证？表外入账否正确？否视现金理？
13贷款审批程序否合规？超权限贷款否进行报审批？
三然贷款
1否超限额发放（30万2008年新增）？
2贷款资料否齐全（款申请书款家庭财产证明款身份证明款提供抵（质）押物产权证明）贷款资料复印件否进行核(核注明原件核致字样)
3贷款体资格否具完全民事力然担保体资格否合规60岁济力贷款担保？
4否执行审贷分离制度？贷款审批程序否合规？贷款途否符合国家政策？
5贷前调查报告？贷前调查报告否规范？（否68号文件求调查）
6贷理否位？（进否进行定期定期贷调查首次踪贷调查五级分类认定表工作底稿）
7贷检查容否包括贷款情况款营情况偿债力变动情况？
8次检查否文字报告记录？
9贷款利率否符合规定？
10贷款合否完整？（68号文件）
合否采钢笔碳素笔书写容填制必须完整涂改？
相关条款否贷款业务审批容致？
客户部门否场监督客户担保法定代表授权委托信贷合签字盖章盖指模核预留印鉴确保签订合真实效（检查款合笔迹印迹等）？
11抵押质押否合规？抵押质押物权证否规定进行登记保？抵押物否进行公证？
12贷款体否合适？名名贷款？
13期贷款否发出期贷款通知书？
14贷款利利率应否正确季收息贷款未时收回否进行催收？利息计算否正确未时付息等异常情况否作贷检查分析？
15额然贷款民银行核准发放年检贷款卡
16贷款程序否合规逆程序发放贷款
17贷款展期否合规？（展期期限否符合规定？展期贷款申请书？抵质押否贷款展期申请书签署意展期意见？展期调查报告？贷款担保否签订贷款展期协议书？
四农户联保贷款（1247）
1贷款资料否齐全？（联保协议联保贷款身份证复印件户口簿复印件联保农户三年家庭收入证明证明材料）
2通联保农户三年收入证明计算年均收入确认该成员高贷款额度否存超信发放贷款？
3否根单联保组成员贷款实际需求生产营情况款力信记录等核定信额度？联保组贷款额否超成员信额50？
4检查联保户成员良记录？联保组否直系亲属？否5户？否单独立户？固定住？户口？高贷款期限否超3年？
5农户联保贷款否实行季收息？贷款台账？
6种养专业户种营户联保贷款季度否份贷检查报告？
五企业贷款（12321233123412421243124412454）
1检查款提供资料否齐全？款身份否真实符合申请贷款条件？
注册登记批准成立关文件复印件会（审）计事务出具验资报告特殊行业生产营许证企业资质等级证书专营证件相关复印件否关信贷调查员核实？
客户济财务状况资料？三年审计资产负债表损益表业权益变动表销量情况成立足三年客户提交成立年度报表申请款前期财务报告？
企（事）业法单位章程合伙企业合协议复印件？
法定代表授权委托身份证明？
开户许证预留印鉴卡效贷款卡？
法营业执特殊行业企业须提供权部门颁发特殊行业生产营许证企业资质等级证书年检证明？
合资合作合验资证明？
民银行颁发效贷款卡技术监督部门颁发组织机构代码证？
公司制企业法公司章程董事会成员负责财务负责名单签字样限责客户股份限客户合资合作客户承包营客户求提供董事会发包意申请授信业务决议文件具等法律效力文件证明股东会关利润分配决议？
年度月份存款外担保情况（指贷款申报时）？
现金流量预测营运计划？
税务部门年检合格税务登记证明二年税务部门纳税证明资料复印件？
中长期贷款项目必须提供类合格效相关批准文件预计资金源情况预计资产负债情况损益情况项目建设进度营运计划？
中长期贷款项目行性研究报告？
客户印鉴卡法定代表（授权委托）签字式样？
保证公司章程法定代表提供款担保业务限制需提供董事会决议文件具等法律效力证明？
保证提供资料？（身份证明营业执特殊行业生产营许证企业资质等级证书限责公司股份限责公司意保证意见书财务报告等）
抵押提供资料？（身份证明抵押物权利证书限责公司股份限责公司股东会董事会意抵押意见书国资产理部门意抵押函等）
质押提供资料？（身份证明身份证明质物鉴定价值评估报告限责公司股份限责公司股东会董事会意质押意见书等）
2贷前调查报告？贷前调查报告否规范？（否68号文件求调查）
3首次踪检查表？首次踪检查表否规定时间（15日）作出？
4检查款提供财务报告否会计师事务审计？
5检查款项资料相关性致性判断真实程度
6检查担保否符合担保条件具备担保力
7检查款信评级否符合规定程序
8贷款程序否合规逆程序发放贷款需报备贷款否进行报备？
9检查保证合否款合中保证条款相致否合法效
10检查抵押合中抵押物否评估高贷额否规定折扣例抵押物否关部门登记抵押物担保法中禁止抵押担保物
11抽查贷检查报告记录测试贷检查制度执行情况
检查贷检查报告否时全面客观反映款保证信状况充分反映款信风险预警信息
检查否款改组改制造成贷款变化情况进行详细检查落实
检查展期原否真实展期否符合规定
检查新旧否符合区联社条件标准定标准情况
12检查贷前报告记录
①检查调查报告质量包括解信贷员政策水业务水道德水准报告容否客观真实容充足条理清晰观点鲜明结准确
②解贷前调查报告否实考察款营状况
③解信贷员否款资产负债投入资进行实质性审查
13检查贷款审贷分离情况初审复审员签字贷款风险否进行复测提出明确意见
14贷检查否位？定期贷检查报告？
15出现逾期欠息信等级降级五级分类贷款形态降级等风险预警信号客户客户理信贷员否期时进行踪检查？
五良贷款检查
1检查新增良贷款贷款资料缺失？
2检查新增良贷款贷理情况
3信贷业务发生定期检查表项目贷款检查表？
4良贷款出现逾期欠息时否期作踪检查发出风险预警报告？
5检查贷检查报告贷检查提供资料风险预警情况？贷检查否发现风险预警信号？否填制风险预警信号处理表？
6成良贷款前发现填制风险预警信号否采取措施？关部门报告？
7信贷理部门填制贷理检查表（单位）？
8期贷款通知书贷款逾期催收通知书？
9新催收措施？措施落实情况？
10款异议？原贷款手续漏洞？
11前良记录？
12核综合门柜系统检查日贷款科目数信贷理系统相应科目数字否致？
六贷款总方面
1否建立贷款台账？
2否求划分实反映贷款形态？
3查化整零贷款？户贷情况？
4计算分析良贷款占新增良贷款占新增良贷款较良贷款占较高信社加抽查量分析良原（作出合适评价建议）
5检查相互担保连环担保现象？（联保贷款外）
6企业项目否建立贷款专员制度？
7年良贷款否进行账？(期贷款催收书贷款签字贷检查表算账）签字否预留印鉴相符？（进行法律诉讼外）
8款证款日期否信贷业务合生效日期款证款合签章否致
9检查贷理贷款期通知书逾期催收通知书贷款展期协议书贷款展期申请书客户财务报表（月季）贷检查报告办信贷员日常贷检查记录处分抵押物通知书贷款呆滞呆账认定表价单证止付查询书等资料
10检查信贷理系统数否综合门柜系统相关科目数致？
11信贷理系统中信等级五级分类等关规定符现象？
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农村信联社贷理检查方案—实施方案
检查方法
农户额信贷款（1246）（抽查）
1户身份证户口簿等复印件审查否非农贷款跨区贷款？
2否已入股社员持股金证（股金证复印件）？
3绿色贷款证审查否超信发放贷款？
4查良贷款记录？
5登陆信贷理系统查信等级实际否致？
6村支部村民委员会协员介绍推荐意见？
7否存新旧贷款（查前贷款记录贷贷）？
8贷款利率否符合规定？
9核综合门柜系统检查日1246科目数信贷理系统否致？
10贷款合关事项否完整涂改遗漏重事项？
二农户贷款（1231124112511255）
1贷款资料否齐全（款申请书款家庭财产证明款身份证明款提供抵（质）押物产权证明）
2否存新旧贷款（查前贷款记录贷贷）？
3贷款利率否符合规定？
4核综合门柜系统检查日贷款科目数信贷理系统相应科目数字否致？
5贷款合关事项否完整涂改遗漏重事项？
6关信社评级资料否完整？
7保证提供资料否完整合规？（身份证明营业执特殊行业生产营许证企业资质等级证书限责公司股份限责公司意保证意见书财务报告等）
8抵押提供资料否完整合规？（身份证明抵押物权利证书限责公司股份限责公司股东会董事会意抵押意见书国资产理部门意抵押函等）
9质押提供资料提供资料否完整合规？（身份证明身份证明质物鉴定价值评估报告限责公司股份限责公司股东会董事会意质押意见书等）
10审查调查报告否合规？未调查事项？（抵质物权否进行调查抵质物变现力价值否进行调查发表调查意见）
115万农户贷款否执行季收息？未季收回贷款利息否执行相关挂账制度？否进行利息催收？收回挂账利息否规定记收复利？复核利息计算否正确
12抵押物否进行公证？表外入账否正确？否视现金理？
13贷款审批程序否合规？超权限贷款否进行报审批？
三然贷款
1否超限额发放（30万2008年新增）？
2贷款资料否齐全（款申请书款家庭财产证明款身份证明款提供抵（质）押物产权证明）贷款资料复印件否进行核(核注明原件核致字样)
3贷款体资格否具完全民事力然担保体资格否合规60岁济力贷款担保？
4否执行审贷分离制度？贷款审批程序否合规？贷款途否符合国家政策？
5贷前调查报告？贷前调查报告否规范？（否68号文件求调查）
6贷理否位？（进否进行定期定期贷调查首次踪贷调查五级分类认定表工作底稿）
7贷检查容否包括贷款情况款营情况偿债力变动情况？
8次检查否文字报告记录？
9贷款利率否符合规定？
10贷款合否完整？（68号文件）
合否采钢笔碳素笔书写容填制必须完整涂改？
相关条款否贷款业务审批容致？
客户部门否场监督客户担保法定代表授权委托信贷合签字盖章盖指模核预留印鉴确保签订合真实效（检查款合笔迹印迹等）？
11抵押质押否合规？抵押质押物权证否规定进行登记保？抵押物否进行公证？
12贷款体否合适？名名贷款？
13期贷款否发出期贷款通知书？
14贷款利利率应否正确季收息贷款未时收回否进行催收？利息计算否正确未时付息等异常情况否作贷检查分析？
15额然贷款民银行核准发放年检贷款卡
16贷款程序否合规逆程序发放贷款
17贷款展期否合规？（展期期限否符合规定？展期贷款申请书？抵质押否贷款展期申请书签署意展期意见？展期调查报告？贷款担保否签订贷款展期协议书？
四农户联保贷款（1247）
1贷款资料否齐全？（联保协议联保贷款身份证复印件户口簿复印件联保农户三年家庭收入证明证明材料）
2通联保农户三年收入证明计算年均收入确认该成员高贷款额度否存超信发放贷款？
3否根单联保组成员贷款实际需求生产营情况款力信记录等核定信额度？联保组贷款额否超成员信额50？
4检查联保户成员良记录？联保组否直系亲属？否5户？否单独立户？固定住？户口？高贷款期限否超3年？
5农户联保贷款否实行季收息？贷款台账？
6种养专业户种营户联保贷款季度否份贷检查报告？
五企业贷款（12321233123412421243124412454）
1检查款提供资料否齐全？款身份否真实符合申请贷款条件？
注册登记批准成立关文件复印件会（审）计事务出具验资报告特殊行业生产营许证企业资质等级证书专营证件相关复印件否关信贷调查员核实？
客户济财务状况资料？三年审计资产负债表损益表业权益变动表销量情况成立足三年客户提交成立年度报表申请款前期财务报告？
企（事）业法单位章程合伙企业合协议复印件？
法定代表授权委托身份证明？
开户许证预留印鉴卡效贷款卡？
法营业执特殊行业企业须提供权部门颁发特殊行业生产营许证企业资质等级证书年检证明？
合资合作合验资证明？
民银行颁发效贷款卡技术监督部门颁发组织机构代码证？
公司制企业法公司章程董事会成员负责财务负责名单签字样限责客户股份限客户合资合作客户承包营客户求提供董事会发包意申请授信业务决议文件具等法律效力文件证明股东会关利润分配决议？
年度月份存款外担保情况（指贷款申报时）？
现金流量预测营运计划？
税务部门年检合格税务登记证明二年税务部门纳税证明资料复印件？
中长期贷款项目必须提供类合格效相关批准文件预计资金源情况预计资产负债情况损益情况项目建设进度营运计划？
中长期贷款项目行性研究报告？
客户印鉴卡法定代表（授权委托）签字式样？
保证公司章程法定代表提供款担保业务限制需提供董事会决议文件具等法律效力证明？
保证提供资料？（身份证明营业执特殊行业生产营许证企业资质等级证书限责公司股份限责公司意保证意见书财务报告等）
抵押提供资料？（身份证明抵押物权利证书限责公司股份限责公司股东会董事会意抵押意见书国资产理部门意抵押函等）
质押提供资料？（身份证明身份证明质物鉴定价值评估报告限责公司股份限责公司股东会董事会意质押意见书等）
2贷前调查报告？贷前调查报告否规范？（否68号文件求调查）
3首次踪检查表？首次踪检查表否规定时间（15日）作出？
4检查款提供财务报告否会计师事务审计？
5检查款项资料相关性致性判断真实程度
6检查担保否符合担保条件具备担保力
7检查款信评级否符合规定程序
8贷款程序否合规逆程序发放贷款需报备贷款否进行报备？
9检查保证合否款合中保证条款相致否合法效
10检查抵押合中抵押物否评估高贷额否规定折扣例抵押物否关部门登记抵押物担保法中禁止抵押担保物
11抽查贷检查报告记录测试贷检查制度执行情况
检查贷检查报告否时全面客观反映款保证信状况充分反映款信风险预警信息
检查否款改组改制造成贷款变化情况进行详细检查落实
检查展期原否真实展期否符合规定
检查新旧否符合区联社条件标准定标准情况
12检查贷前报告记录
①检查调查报告质量包括解信贷员政策水业务水道德水准报告容否客观真实容充足条理清晰观点鲜明结准确
②解贷前调查报告否实考察款营状况
③解信贷员否款资产负债投入资进行实质性审查
13检查贷款审贷分离情况初审复审员签字贷款风险否进行复测提出明确意见
14贷检查否位？定期贷检查报告？
15出现逾期欠息信等级降级五级分类贷款形态降级等风险预警信号客户客户理信贷员否期时进行踪检查？
五良贷款检查
1检查新增良贷款贷款资料缺失？
2检查新增良贷款贷理情况
3信贷业务发生定期检查表项目贷款检查表？
4良贷款出现逾期欠息时否期作踪检查发出风险预警报告？
5检查贷检查报告贷检查提供资料风险预警情况？贷检查否发现风险预警信号？否填制风险预警信号处理表？
6成良贷款前发现填制风险预警信号否采取措施？关部门报告？
7信贷理部门填制贷理检查表（单位）？
8期贷款通知书贷款逾期催收通知书？
9新催收措施？措施落实情况？
10款异议？原贷款手续漏洞？
11前良记录？
12核综合门柜系统检查日贷款科目数信贷理系统相应科目数字否致？
六贷款总方面
1否建立贷款台账？
2否求划分实反映贷款形态？
3查化整零贷款？户贷情况？
4计算分析良贷款占新增良贷款占新增良贷款较良贷款占较高信社加抽查量分析良原（作出合适评价建议）
5检查相互担保连环担保现象？（联保贷款外）
6企业项目否建立贷款专员制度？
7年良贷款否进行账？(期贷款催收书贷款签字贷检查表算账）签字否预留印鉴相符？（进行法律诉讼外）
8款证款日期否信贷业务合生效日期款证款合签章否致
9检查贷理贷款期通知书逾期催收通知书贷款展期协议书贷款展期申请书客户财务报表（月季）贷检查报告办信贷员日常贷检查记录处分抵押物通知书贷款呆滞呆账认定表价单证止付查询书等资料
10检查信贷理系统数否综合门柜系统相关科目数致？
11信贷理系统中信等级五级分类等关规定符现象？
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