2013年贷理工作调研报告
董事会：
根董事会工作求年度工作计划部认真组织行贷理制度建设执行情况进行调研现调研情况报告：
工作成绩
（）制度逐步完善行先出台实施贷理办法（试行）（苏滨银发2013109号）信贷资产风险分类实施细（苏滨银发2013170号）良贷款理办法（苏滨银发2013 号）贷款投放日常业务理检查监督资产分类理清收处置责认定追究等层次明确贷理工作实施岗位求
（二）信贷资产质量断提升截 年 月末行贷款总额 万元中：正常贷款 万元占8929关注贷款 万元占916次级贷款 万元占101疑贷款 万元占039损失贷款68110万元占015良贷款总额699706万元较年初降274158万元良率155较年初降084百分点良贷款实现双降目标提前完成年度工作计划
（三）贷检查工作质量断提升截2013年9月末行 笔（户）贷款组织贷检查中：
1检查组织者目划分常规检查 笔占 中首检 笔日常检查 户指令性检查 户占 异常检查 户占
2检查实施方式划分现场检查 笔占 非现场检查 笔占
通持续贷检查发现风险贷款 笔中 笔求根分类核心定义调整贷款形态
二工作举措
（）加快制度建设修订完善贷理项工作制度提升贷理工作规范性精细性效性提供指导意见
1出台实施贷理办法（试行）两贷理事项作规定明确贷信贷户岗分配工作职责进行明确规定二贷检查组织方式形式贷检查频度相关求进行明确规定
2修订实施信贷资产分类实施细进步规范资产分类调整程序权限分类方法真实反映行信贷资产质量提供制度支撑
3出台实施良贷款理办法良贷款定义部门理范围职责新生良贷款认定良贷款责追究良贷款清收诉讼理等方面作出明确规定
（二）强化贷检查执行力度提升贷检查工作质量贷检查应该说信贷理中基础项工作信贷日常理中薄弱环节信贷理中难效理项工作贷检查质量难效提升难真实反映行信贷资产质量延缓良资产处置效率难事前性识风险贷款阻碍信贷理水进步提升切实改变局面破发展瓶颈提高行资产理水采工作措施：
1加强信贷中台贷检查工作控制力度制度求行信贷理部加强贷检查工作控制特常规性检查月初信贷理部发贷检查标直接指定月末信贷理部直接组织员进行逐笔（户）审核审核通员进行违规积分处罚季抽取定贷检查记录进行复查明确告知贷检查记录作续贷款责认定重强化全员贷检查责意识
2全面改进贷检查模板提升贷检查真实性质量月份发贷检查模板总行统配发月编码切实防范贷检查中出现弄虚作假行重点防范贷款发放时求款（保证）签署检查记录二根层次客户目制定差异化贷检查模板针额贷款营销部客户常规检查中重点加客户定量指标检查份完整检查记录够反映客户资产负债状况现金流量够完整反映贷款客户财务营状况
3重抓贷检查记录审核提升风险识力已形成贷检查记录方面求分片风险理员检查记录进行审核重点指派务执行情况检查记录完整性真实性风险素识等进行审核方面信贷理部直接组织员进行审核重点存异常情况检查记录进行审核保证贷检查成果够应提前理处置风险贷款
（三）加强信贷资产分类偏离度控制力度建立信贷资产分类长效机制真实反映信贷资产质量信贷资产分类准确性赖级部门行职部门组织种类型检查偏离度控制方式相单难真实反映贷款真实情况年行贷检查应收息理突发风险预警纳入资产分类基础性工作中述工作中反映出异常贷款时调整贷款形态效提升信贷资产分类控水时加强分类调整程序控制提高信贷资产分类工作精细化理水
（四）重抓良贷款规模压降贷款额度时间远逐层推进消化良贷款加强陈量良贷款压降力度通考核现场督查方式推进客户营销部门提前完成全年工作压降务截9月末已清收良贷款502509万元中表良396964万元二加强年新生良控制力度特额良贷款总行直接介入提高处置效率增强处置压力取较效果全年已成功落实重组压降额良贷款 笔 万元
三工作中存足
（）未够贷理工作纳入全年绩效考核体系中未够贷理工作予定工作报酬利保持贷理工作员工作积极性
（二）贷理工作科技技术支撑力度足赖控制流程工作质量等进步固化提升
（三）未够实现档案集中理贷款档案表外信贷资产档案信贷档案理规范化序化水进步提升
四步工作计划
（）建立贷理长效考核机制增强全员贷理意识工作积极性应该说贷理工作项长期花工费力项工作工作事项较繁琐工作成果难短时间见效贷理工作项做工作进步提升全员贷理意识提高全员贷理工作积极性应该建立贷理工作长效考核机制少贷检查良资产保全催收纳入考核范围予定奖惩
（二）逐步建立完善贷理科技支撑体系提高贷理工作科技化电子化水针贷理具体工作事项行逐步建立完善相关科技改造工作年完成良信贷资产线工作表表外良信贷资产纳入系统进行理二逐步推进贷检查理系统建立贷检查理台结合省联社信贷风险理系统贷检查理办法辅助系统形式进行固化
（三）加快推进信贷档案集中收理工作提升信贷理规范化水2014年实现信贷档案集中收理减少档案理风险提高档案理规范化水二良信贷资产理系统线快推进良信贷资产档案收集中理工作解决现行良信贷资产档案头理问题
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董事会：
根董事会工作求年度工作计划部认真组织行贷理制度建设执行情况进行调研现调研情况报告：
工作成绩
（）制度逐步完善行先出台实施贷理办法（试行）（苏滨银发2013109号）信贷资产风险分类实施细（苏滨银发2013170号）良贷款理办法（苏滨银发2013 号）贷款投放日常业务理检查监督资产分类理清收处置责认定追究等层次明确贷理工作实施岗位求
（二）信贷资产质量断提升截 年 月末行贷款总额 万元中：正常贷款 万元占8929关注贷款 万元占916次级贷款 万元占101疑贷款 万元占039损失贷款68110万元占015良贷款总额699706万元较年初降274158万元良率155较年初降084百分点良贷款实现双降目标提前完成年度工作计划
（三）贷检查工作质量断提升截2013年9月末行 笔（户）贷款组织贷检查中：
1检查组织者目划分常规检查 笔占 中首检 笔日常检查 户指令性检查 户占 异常检查 户占
2检查实施方式划分现场检查 笔占 非现场检查 笔占
通持续贷检查发现风险贷款 笔中 笔求根分类核心定义调整贷款形态
二工作举措
（）加快制度建设修订完善贷理项工作制度提升贷理工作规范性精细性效性提供指导意见
1出台实施贷理办法（试行）两贷理事项作规定明确贷信贷户岗分配工作职责进行明确规定二贷检查组织方式形式贷检查频度相关求进行明确规定
2修订实施信贷资产分类实施细进步规范资产分类调整程序权限分类方法真实反映行信贷资产质量提供制度支撑
3出台实施良贷款理办法良贷款定义部门理范围职责新生良贷款认定良贷款责追究良贷款清收诉讼理等方面作出明确规定
（二）强化贷检查执行力度提升贷检查工作质量贷检查应该说信贷理中基础项工作信贷日常理中薄弱环节信贷理中难效理项工作贷检查质量难效提升难真实反映行信贷资产质量延缓良资产处置效率难事前性识风险贷款阻碍信贷理水进步提升切实改变局面破发展瓶颈提高行资产理水采工作措施：
1加强信贷中台贷检查工作控制力度制度求行信贷理部加强贷检查工作控制特常规性检查月初信贷理部发贷检查标直接指定月末信贷理部直接组织员进行逐笔（户）审核审核通员进行违规积分处罚季抽取定贷检查记录进行复查明确告知贷检查记录作续贷款责认定重强化全员贷检查责意识
2全面改进贷检查模板提升贷检查真实性质量月份发贷检查模板总行统配发月编码切实防范贷检查中出现弄虚作假行重点防范贷款发放时求款（保证）签署检查记录二根层次客户目制定差异化贷检查模板针额贷款营销部客户常规检查中重点加客户定量指标检查份完整检查记录够反映客户资产负债状况现金流量够完整反映贷款客户财务营状况
3重抓贷检查记录审核提升风险识力已形成贷检查记录方面求分片风险理员检查记录进行审核重点指派务执行情况检查记录完整性真实性风险素识等进行审核方面信贷理部直接组织员进行审核重点存异常情况检查记录进行审核保证贷检查成果够应提前理处置风险贷款
（三）加强信贷资产分类偏离度控制力度建立信贷资产分类长效机制真实反映信贷资产质量信贷资产分类准确性赖级部门行职部门组织种类型检查偏离度控制方式相单难真实反映贷款真实情况年行贷检查应收息理突发风险预警纳入资产分类基础性工作中述工作中反映出异常贷款时调整贷款形态效提升信贷资产分类控水时加强分类调整程序控制提高信贷资产分类工作精细化理水
（四）重抓良贷款规模压降贷款额度时间远逐层推进消化良贷款加强陈量良贷款压降力度通考核现场督查方式推进客户营销部门提前完成全年工作压降务截9月末已清收良贷款502509万元中表良396964万元二加强年新生良控制力度特额良贷款总行直接介入提高处置效率增强处置压力取较效果全年已成功落实重组压降额良贷款 笔 万元
三工作中存足
（）未够贷理工作纳入全年绩效考核体系中未够贷理工作予定工作报酬利保持贷理工作员工作积极性
（二）贷理工作科技技术支撑力度足赖控制流程工作质量等进步固化提升
（三）未够实现档案集中理贷款档案表外信贷资产档案信贷档案理规范化序化水进步提升
四步工作计划
（）建立贷理长效考核机制增强全员贷理意识工作积极性应该说贷理工作项长期花工费力项工作工作事项较繁琐工作成果难短时间见效贷理工作项做工作进步提升全员贷理意识提高全员贷理工作积极性应该建立贷理工作长效考核机制少贷检查良资产保全催收纳入考核范围予定奖惩
（二）逐步建立完善贷理科技支撑体系提高贷理工作科技化电子化水针贷理具体工作事项行逐步建立完善相关科技改造工作年完成良信贷资产线工作表表外良信贷资产纳入系统进行理二逐步推进贷检查理系统建立贷检查理台结合省联社信贷风险理系统贷检查理办法辅助系统形式进行固化
（三）加快推进信贷档案集中收理工作提升信贷理规范化水2014年实现信贷档案集中收理减少档案理风险提高档案理规范化水二良信贷资产理系统线快推进良信贷资产档案收集中理工作解决现行良信贷资产档案头理问题
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