银行合规建设思考—调研报告
规矩难成方圆银行营时刻风险相伴更规矩合规营应该银行业机构发展前提应该目前国银行业合规营方面存少容忽视问题金融机构存重业务拓展轻合规理做法目光局限完成考核务营目标注重市场营销拓展忽视业务合规性理营业机构甚惜着违规操作风险实现短期业绩加银行合规营风险正中国银监会海监局王华庆局长说中资银行言违规营道德风险长期困扰制约银行稳健发展素根源银行直没合规视风险理项活动更没合规作重风险源理长期合规直银行重点关注风险领域认识误区理念偏差农业银行合规风险理方面存缺失违规问题屡查屡犯案件时发生表现方面：少数领导干部理想信念动摇作风正律严章循违规违纪甚腐败堕落二规章制度执行力违规操作三新业务操作制度规范完善犯罪分子提供机四私设金库问题行尚未完全解决述问题表明行合规意识亟强化合规理没完全渗透全行日常业务营理决策环节
农行高层领导已意识合规风险理应行实现稳健营关键全行正掀起场轰轰烈烈合规文化教育活动作基层行强化合规理做法合规营笔者提出点思考
全员树立合规理合规文化营理念
全体员工意识合规理合规文化建设行营理件事监者做应做觉做合规银行成控制风险控制资回报等银行营核心素具正相关关系合规银行创造价值效合规文化够消合规风险形合规理合规文化建设规范操作行遏制违规违纪问题防范案件发生全面防范风险提升营理水需完善制度理体系源头预防风险迫切需落实科学发展观实现农行新轮发展目标重保证必须合规观念意识渗透全行员工血液中渗透岗位业务操作环节中促员工开展营理工作时够遵循法律规标准努力培育员工合规意识全行推行合规责动合规合规创造价值等合规理念倡导诚实守信正直道德价值标准行操守准企业文化
二建立健全合规理组织机制
定充分认识设立合规部门重性努力克服少务重时间紧等困难设置独立强势合规部门高度重视合规部门建设合规专业员具较强专业
素质具较强素质选派具高度敬业精神相应技术资格业务力员充实合规营理队伍中培养造支高素质专业化队伍合规理组织机制必须实行手负责制层层落实责制明确合规部门行枢纽位界定合规部门业务部门关系：业务部门实施效合规控制第道防线合规部门事前事中实施专业化合规理第二道防线合规部门作银行部理外部监规连接渠道监规风险提示监意见等分解业务部门台支持部门业务部门动寻求合规部门支持帮助动提供合规风险信息风险点配合合规部门风险监测评估合规部门通提供建设性意见帮助业务部门理合规风险银行业务产品创新提供合规支持限度减少业务创新带法律风险
三制订套具较强执行力制度
长期行部缺乏统完整全面科学合规风险理法规制度操作规少制度规定存粗略化致化模糊化问题缺乏操作性制度执行时存信代理惯代制度情面代纪律等良现象合规营呼唤科学合理完善规章制度操作流程需强化规章制度执行力扭转长期职责清责落实难状况识量化评估化解等方面规章制度操作办法进行时必科学合理改进规章制度应该年成变制定规章制度时定针性具体化操作性强业务规章操作规程制定明确部制度梳理整合修订规范求新制度必合规预估源头解决合规风险理制度基础必须改变直行政机构规章制度制定方式笼统规定业务营相关操作标准金融企业稳健做法制定供岗位员业务政策行手册操作程序规章制度定覆盖客户产品服务定涵盖业员行操守道德规范通制度层面断修订完善方式形成事事明确合规守法工作标准处处严格合规营纪律约束法合规营成全行员工觉行
四强化员工合规培训
高层理者合规理员员合规文化建设中三层次作基层营行应通组织开发持续效合规风险培训教育项目银行适法律规准合规政策合规意识合规职责等字面求精神实质贯穿银行业务政策行手册操作程序中全员参原开展针合规理员员教育培训培训注重系统性针性专业性实性样性合规理员加强新法律法规培训坚持实事求客观公正廉洁奉公职业情操培养确保业员具备应专业素养员工负责提供关操作执行中相关法律监规定行业准培训包括新入行员合规培训测试针适法律规准变化时俱进开展相应培训教育加强正反两方面教育力宣传遵纪守法恪
职守勤政廉政先进典型弘扬正气时剖析典型案例公开处理典型案件违规违纪责员工进行警示教育通层次合规培训逐步全行形成合规文化氛围确保外部相关规定贯彻落实
五加强合规营检查监
持续发展角度银行合规营必须实现部控制外部监效结合方面加强信息披露提高透明度利社会力量监督营行方面加强现场检查非现场监进步推进律建设履行检查律监职时部门职责分工明确密切配合形成合力监察部门负责牵头组织违纪违规问题案件线索核查处理业务部门负责营机构操作风险检查信贷法客户业务专项检查贷款操作风险专项治理活动部门负责项业务整改措施落实强化制度梳理完善事部门负责检查重岗位员交流轮岗情况落实强制休假制度保卫部门负责诈骗盗窃抢劫等案件查处开展枪支理押运守库营业机构录监控等理制度专项检查前检查监重点年开展营机构操作风险检查等三类检查发现问题整改落实情况进行检查重点查找违规问题否进行整改违规违纪直接责相关责处理否位违规问题否举反三制度操作办法提出修改进行完善银监会防范操作风险13条制度否贯彻落实位针性重点业务重点环节重点部门进行重点整治治理重点业务虚假汽车贷款虚假住房揭贷款虚假抵押贷款虚假质押贷款违规办理票业务利虚假资料套取挪信贷资金制造假手续假印章等手段窃支单位存款利系统业账户盗窃资金银证通代客理财等新业务理存漏洞等问题进行重点治理二治理重点环节授权授信柜员安全认证卡重空白证理金库尾数箱查询账私设金库重岗位员轮岗休假录检查枪支弹药理等重点环节进行重点治理三治理重点部门信贷理公司业务业务房产业务农业信贷财务会计保卫法律事务事等部门进行重点治理
六建立效合规营激励约束机制
合规风险理重视足激励约束机制相较欠缺褒奖力度较惩罚措施较轻般情况没损失案件违规员采取教育限期整改等措施少进行严厉处分造成损失酿成案件员处罚够严厉惩戒作限合规文化求银行部必须具清晰责制问责制相应激励约束机制形成员工理然事职业岗位工作负责氛围充分体现银行倡导合规惩处违规价值观念建立落实合规营定期评估机制重违规行报告制度重突发合规事件应报未报迟报谎报瞒报漏报根关情节良影响程度等国家行关规定严肃处理责动报告违规行减少风险隐患酌情减轻免处罚二建立合规问责制落实合
规责合规工作做举报抵制违规贡献者予保护表扬奖励加违规处罚力度提高违规成存隐瞒违规问题造成资金损失济案件严格追究级理者责三建立检查员监督制度级理员合规部门员监员日常合规风险理工作中该发现问题未发现该处罚未处罚该提出整改意见未提出追究连带责予严处罚
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规矩难成方圆银行营时刻风险相伴更规矩合规营应该银行业机构发展前提应该目前国银行业合规营方面存少容忽视问题金融机构存重业务拓展轻合规理做法目光局限完成考核务营目标注重市场营销拓展忽视业务合规性理营业机构甚惜着违规操作风险实现短期业绩加银行合规营风险正中国银监会海监局王华庆局长说中资银行言违规营道德风险长期困扰制约银行稳健发展素根源银行直没合规视风险理项活动更没合规作重风险源理长期合规直银行重点关注风险领域认识误区理念偏差农业银行合规风险理方面存缺失违规问题屡查屡犯案件时发生表现方面：少数领导干部理想信念动摇作风正律严章循违规违纪甚腐败堕落二规章制度执行力违规操作三新业务操作制度规范完善犯罪分子提供机四私设金库问题行尚未完全解决述问题表明行合规意识亟强化合规理没完全渗透全行日常业务营理决策环节
农行高层领导已意识合规风险理应行实现稳健营关键全行正掀起场轰轰烈烈合规文化教育活动作基层行强化合规理做法合规营笔者提出点思考
全员树立合规理合规文化营理念
全体员工意识合规理合规文化建设行营理件事监者做应做觉做合规银行成控制风险控制资回报等银行营核心素具正相关关系合规银行创造价值效合规文化够消合规风险形合规理合规文化建设规范操作行遏制违规违纪问题防范案件发生全面防范风险提升营理水需完善制度理体系源头预防风险迫切需落实科学发展观实现农行新轮发展目标重保证必须合规观念意识渗透全行员工血液中渗透岗位业务操作环节中促员工开展营理工作时够遵循法律规标准努力培育员工合规意识全行推行合规责动合规合规创造价值等合规理念倡导诚实守信正直道德价值标准行操守准企业文化
二建立健全合规理组织机制
定充分认识设立合规部门重性努力克服少务重时间紧等困难设置独立强势合规部门高度重视合规部门建设合规专业员具较强专业
素质具较强素质选派具高度敬业精神相应技术资格业务力员充实合规营理队伍中培养造支高素质专业化队伍合规理组织机制必须实行手负责制层层落实责制明确合规部门行枢纽位界定合规部门业务部门关系：业务部门实施效合规控制第道防线合规部门事前事中实施专业化合规理第二道防线合规部门作银行部理外部监规连接渠道监规风险提示监意见等分解业务部门台支持部门业务部门动寻求合规部门支持帮助动提供合规风险信息风险点配合合规部门风险监测评估合规部门通提供建设性意见帮助业务部门理合规风险银行业务产品创新提供合规支持限度减少业务创新带法律风险
三制订套具较强执行力制度
长期行部缺乏统完整全面科学合规风险理法规制度操作规少制度规定存粗略化致化模糊化问题缺乏操作性制度执行时存信代理惯代制度情面代纪律等良现象合规营呼唤科学合理完善规章制度操作流程需强化规章制度执行力扭转长期职责清责落实难状况识量化评估化解等方面规章制度操作办法进行时必科学合理改进规章制度应该年成变制定规章制度时定针性具体化操作性强业务规章操作规程制定明确部制度梳理整合修订规范求新制度必合规预估源头解决合规风险理制度基础必须改变直行政机构规章制度制定方式笼统规定业务营相关操作标准金融企业稳健做法制定供岗位员业务政策行手册操作程序规章制度定覆盖客户产品服务定涵盖业员行操守道德规范通制度层面断修订完善方式形成事事明确合规守法工作标准处处严格合规营纪律约束法合规营成全行员工觉行
四强化员工合规培训
高层理者合规理员员合规文化建设中三层次作基层营行应通组织开发持续效合规风险培训教育项目银行适法律规准合规政策合规意识合规职责等字面求精神实质贯穿银行业务政策行手册操作程序中全员参原开展针合规理员员教育培训培训注重系统性针性专业性实性样性合规理员加强新法律法规培训坚持实事求客观公正廉洁奉公职业情操培养确保业员具备应专业素养员工负责提供关操作执行中相关法律监规定行业准培训包括新入行员合规培训测试针适法律规准变化时俱进开展相应培训教育加强正反两方面教育力宣传遵纪守法恪
职守勤政廉政先进典型弘扬正气时剖析典型案例公开处理典型案件违规违纪责员工进行警示教育通层次合规培训逐步全行形成合规文化氛围确保外部相关规定贯彻落实
五加强合规营检查监
持续发展角度银行合规营必须实现部控制外部监效结合方面加强信息披露提高透明度利社会力量监督营行方面加强现场检查非现场监进步推进律建设履行检查律监职时部门职责分工明确密切配合形成合力监察部门负责牵头组织违纪违规问题案件线索核查处理业务部门负责营机构操作风险检查信贷法客户业务专项检查贷款操作风险专项治理活动部门负责项业务整改措施落实强化制度梳理完善事部门负责检查重岗位员交流轮岗情况落实强制休假制度保卫部门负责诈骗盗窃抢劫等案件查处开展枪支理押运守库营业机构录监控等理制度专项检查前检查监重点年开展营机构操作风险检查等三类检查发现问题整改落实情况进行检查重点查找违规问题否进行整改违规违纪直接责相关责处理否位违规问题否举反三制度操作办法提出修改进行完善银监会防范操作风险13条制度否贯彻落实位针性重点业务重点环节重点部门进行重点整治治理重点业务虚假汽车贷款虚假住房揭贷款虚假抵押贷款虚假质押贷款违规办理票业务利虚假资料套取挪信贷资金制造假手续假印章等手段窃支单位存款利系统业账户盗窃资金银证通代客理财等新业务理存漏洞等问题进行重点治理二治理重点环节授权授信柜员安全认证卡重空白证理金库尾数箱查询账私设金库重岗位员轮岗休假录检查枪支弹药理等重点环节进行重点治理三治理重点部门信贷理公司业务业务房产业务农业信贷财务会计保卫法律事务事等部门进行重点治理
六建立效合规营激励约束机制
合规风险理重视足激励约束机制相较欠缺褒奖力度较惩罚措施较轻般情况没损失案件违规员采取教育限期整改等措施少进行严厉处分造成损失酿成案件员处罚够严厉惩戒作限合规文化求银行部必须具清晰责制问责制相应激励约束机制形成员工理然事职业岗位工作负责氛围充分体现银行倡导合规惩处违规价值观念建立落实合规营定期评估机制重违规行报告制度重突发合规事件应报未报迟报谎报瞒报漏报根关情节良影响程度等国家行关规定严肃处理责动报告违规行减少风险隐患酌情减轻免处罚二建立合规问责制落实合
规责合规工作做举报抵制违规贡献者予保护表扬奖励加违规处罚力度提高违规成存隐瞒违规问题造成资金损失济案件严格追究级理者责三建立检查员监督制度级理员合规部门员监员日常合规风险理工作中该发现问题未发现该处罚未处罚该提出整改意见未提出追究连带责予严处罚
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