关Y银行B分行开展巩固乱象整治成果 促进合规建设活动情况报告
中国银保监会B监分局：
持续防范化解金融风险攻坚战推动行高质量发展根省分行Y银行A分行巩固治乱象成果 促进合规建设工作方案B银保监分局相关求行组织开展巩固治乱象成果 促进合规建设第阶段查工作检查情况汇报
活动组织实施情况
根工作求B分行B分公司联合成立巩固治乱象成果 促进合规建设工作领导组B分行ZZ行长担组长B分公司QQ副总理B分行JJ副行长担副组长B分公司金融业务部B分行部室负责领导组成员
领导组办公室JJ副行长兼负责协调巩固市场乱象整治项工作领导组办公室成员单位包括：B分行风险理法律合规部授信理部B分公司金融业务部部门负责承担体责5月30日B分行召开专题委会持续推进市场乱象整治工作进行研究部署会议审议通A银行B分行巩固治乱象成果 促进合规建设工作方案活动开展进行具体部署
二基情况
截止2019年5月31日B分行行信贷业务结余 XX万元中消费贷款结余XX万元额贷款结余XX万元企业贷款结余XX万元
理财业务结余XX万元中营机构结余XX万元代理机构结余XX万元代理保险业务新增XX万元中营机构新增XX万元代理机构新增XX万元
次活动2019年5月25日6月20日排查未发现严重营乱象问题查发现员行异常业务营规范控体系建设规范等2019年查发现问题X截止6月20日完成整改X整改率XX
三2018年整治工作发现问题整改问责情况
（） 问题整改情况
2018年深入开展乱象整治活动检查发现问题XX中查发现问题XX监检查发现问题X截止2019年6月20日整改问题XX整改率达XX较2018年底整改XX问题整改率提升XX百分点落实整改问题：落实统授信行企业实际控制关联企业贷款落实统授信根问题采客户退出冻结额度压缩授信额度纳入统授信等种方式完成整改二代理网点设备升级改造安装高清监控设备达监求三部分网点销售员未时取基金销售业资格未时安装双录设备暂停网点柜面理财基金销售督促网点员加强学通考试快取资格证书四针监检查发现部分贷款三查职问题提升信贷理水开展良贷款责认定加快清收核销工作进度
（二） 问题问责情况
行根省分行关认真做深化市场乱象整治发现问题整改问责工作通知（A银办发〔2018〕375号）综合考虑问题成产生果整改情况认真开展问责工作截止6月20日行查监检查发现问题问责工作全部完成全行问责违规XX次处罚金XX万元中X次X万元济处罚2019年补充完成涉授信集中度理位受托支付制度执行严格问题部分已逾期贷款完成良责认定
四采取工作措施成效完善制度机制情况
（）股权公司治理方面
行二级分行辖涉股东股权理关联交易表理相关风险高员职方面行够严格执行中国银保监会中资商业银行行政许事项实施办法（2018年第5号）相关规定辖高员职均事前报请中国银保监会B监分局核准方规定职绩效考评方面2018年完成薪酬发放制度修订增加薪酬延期支付规定补扣20172018年度应延期支付未延期支付工资
（二）宏观政策执行方面
行积极履行普惠金融社会责全力支持民营微企业融资需求截2019年5月31日辖企业客户存量22户均民营企业行企业标准形态划分总行制定统规范严格中企业划型标准规定执行贯彻中央关民营微企业服务政策行坚决执行级行相关规定提高微企业贷款良率容忍度规定根Y银行A分行2019年二级分行营理绩效考核办法中规定微企业贷款相关业务良率高出项贷款良率年度目标3百分点（含）予考核扣分二充分调动银行基层敢贷愿贷积极性严格执行Y银行微企业授信业务职免责实施细（2019年版）Y银行涉农扶贫金融贷款职免责实施细2018年版）两项制度进步消员工顾虑强化民营微企业贷款支撑力度
金融扶贫政策执行方面行重视贫困区融资支持着重农村农牧民进行额信贷投放扶持生产业促进贫困区济增长贫困口增收截2019年5月31日农户贷款结余X笔XX万元（中：额农户贷款X笔XX万元家庭农场贷款X笔XX万元双业贷款X笔XX万元）
（三）信贷理方面
信贷业务作行资产业务行开展查重点领域截2019年5月31日良贷款结余XX万元良率XX（中消费贷款良结余XX万元良率XX额贷款良结余XX万元良率XX企业贷款良结余XX万元良率XX）资产质量分类方面行严格Y银行资产风险分类理办法（2017年版）等相关规定开展分类减额续贷等业务确保分类真实风险完全暴露
根2018年深入开展乱象整治活动情况行统授信理受托支付理贷款三查’等问题较集中领域通修订制度改进流程着重整治完善统授信理制度体系总行Y银行集团客户授信理办法等制度进行修订补充统授信提供制度保障提高相关规定操作性二改进业务流程强化贷款途监督2018年6月省分行收企业贷款放款权限通岗位监督确保受托支付规定实质落实严格控制贷款流三针贷理薄弱环节制定补充性规定行相关部门先印发关加强贷理工作通知（零售信贷部函〔2017〕7号）关进步加强企业授信业务贷中环节贷理工作通知（综合业务函〔2018〕06号）两项规范性文件贷检查频次检查报告进步提出规范求逾期良客户加强关注度建立预警处理机制
（四）影子银行交叉金融业务风险方面
代销业务方面行销售保险产品资计划等总行（省分行）准入立项销售资金划总行（省分行）严格规定统调配
（五）重点风险处置方面
行2008年成立始终坚持案件防控工作放首位保持案件零容忍状态2018年根深入开展乱象整治求结合扫黑恶专项行动行进步强化关键环节控加员工行排查力度丰富排查手段通查询员工征信工商注册登记信息进步掌握员工济生活动态定期（季度）开展员行排查20182019年半年全行开展员行排查X次涉XX次排查覆盖全行员工形成排查报告二实质落实职工轮岗严防关键岗位重点员道德风险操作风险2019年全行计划轮岗员工X全部轮岗轮岗率达XX三综合防技防物防手段强化行政印章业务系统办公场安全理办公室配备印机密钥分推行电子印章办公电脑终端设置安全密码安装杀毒软件清理敏感信息等办公场加强安保措施强化外员理项措施守住关键环节断绝法分子违法犯罪机会
五2019年查发现问题整改情况
（） 查发现问题情况
2019年查发现问题XX户X笔XX万元中涉巩固治乱象成果 促进合规建设工作点问题7X户X笔XX万元问题XX笔
1 涉工作点问题
授信理方面：部分信贷业务存贷前调查细致涉X问题X户X笔XX万元表现客户提供申贷资料规范信贷员调查仔细数交叉验证部分准确二审查审批留痕规范涉X问题X户X笔XX万元审查审批员审查审批表填写规范贷款抵押权证入库移交时三贷检查报告全面涉X问题X户X笔XX万元表现贷检查位客户贷款途踪位缺乏证明材料
理财业务方面：存宣传行涉X问题甘南州辖代理网点全面掌握客户网点服务情况反馈举办参加填写问卷调查抽奖活动赠礼品B分公司分销产品相关礼品网点摆放时间5天
2问题
员行排查发现极员工行异常涉问题1表现长期请假家庭异常负债法院列入执行名单该员工行贷款发生逾期情况二名2018年新入职员工学期间开展创业活动合资注册企业占股18暂未退股现象涉问题1三轮岗强制休假制度执行位涉问题1H市D支行名普通柜员未时轮岗四代理网点柜员轮岗档案留痕规范涉1问题3笔部分网点轮岗卡片涂改前逻辑关系混乱
(二)问题整改情况
行积极采取种措施落实整改截止6月20日整改完成XX户X笔XX万元正整改问题XX户X笔XX万元
易整改问题查改防止风险扩散未时轮岗轮岗资料留痕规范贷前调查资料缺失贷中流程规范未时开展贷检查等问题第时间补充落实工作求
重问题优先整改极员工行异常情况涉事员工予相应处分确保风险隔离针该员工名逾期贷款发起诉讼法院调节已收回部分贷款目前涉事员工夫妻工资账户已法院冻结结余贷款通扣划工资逐步结清二部分代理网点宣传行代理金融理部门已求相关网点立结束宣传活动清理合规宣传品时求全州金融业员禁止移动终端发布合规宣传信息已发布时清理删
存定整改难度问题制定整改计划明确责限期整改员工名注册公司实体问题责员工联系原辅导老师办理注销手续限期6月30日前完成注销二贷前调查规范已发生逾期贷款业务2笔加力度开展良贷款清收达条件加紧开展诉讼
六强控促合规建设情况采取工作措施成效
行部控制治理架构基健全辖设立专门部门（法律合规部）牵头部控制体系统筹规划组织落实检查评估业务授权体系健全年初根省分行授权工作情况开展辖业务授权授权容明确级相关机构部门 岗位员职责权限授权变化特授权形式动态调整行部制度建设流程检查较完备业务制度理制度全面系统 规范够覆盖环节工作标准操作求根关转发通知（A银办发〔2014〕239号）B分行半年行制度建设情况进行评价完善Y银行B分行领导员重岗位员理实施细(2019版）（B银发〔2019〕16号）等项制度规定岗位职规范重岗位分离员轮岗强制休假进行规范行执行省分行Y银行A分行客户投诉理办法（2016年版）（A银办发〔2016〕287号）规定网点厅张贴监总行行三方投诉电话客户投诉渠道畅通够规定15日时限时处理客户投诉行根Y银行部控制评价办法（2017年修订版）规定定期（年）组织开展部控制充分性效性评价确保行项部控制制度动态完善评价结果形成部控制评价报告报送级部门抄送行领导
存问题：
辖营理绩效考核工作未开展2008年成立直存机构层级健全（缺少县支行）网点数目少（营网点3家中城区2家Z县1家）先天缺陷分行成立业务规模持续发展员工数相增加业务系统数未机构营理实际情况匹配级支行少设机构健全等问题长期存阻碍营理绩效考核办法实施考核机制健全造成权责区分明利调动员工积极性控理结果未效利
整改措施：
述问题行长期存理机制缺陷5月份行指定计划财务部作牵头部门统筹全行部门开展辖营理绩效考核理办法制定工作计划系统数重新分割业务重新分配基础工作开始先易难制定出较客观准确考核办法进步提高部控制评价结果运
七问责情况
次查发现问题问责行根Y银行员工违规行理办法相关规定结合工作实际情况逐项落实未造成损失轻微违规行责进行批评教育屡查屡犯较严重违规行分予济处罚纪律处分全行问责责X次中济处罚X次纪律处分X次处罚金合计XX万元中营问责X次纪律处分（记降低工资职级）1次处罚金XX万元代理机构问责X次处罚金XX万元贷理位贷款发生良责进行责认定问责X次处罚金XX万元二行异常员工X处记处分予减发年绩效XX济处罚处罚金XX万元三轮岗档案理规范代理机构负责X名济处罚合计XX万元
八步工作计划
（）强化责意识充分认识巩固治乱象成果促进合规建设工作防范化解金融风险攻坚战重组织部分坚决思想行动统银保监会金融风险准确判断防范化解金融风险项决策部署切实承担起整治乱象合规建设体责实行手负责制确保责位措施位落实位
（二）认真组织整改2018年2019年查监发现问题组织开展深入整改做查纠立查立改针质类屡查屡犯苗头性趋势性问题更制度流程控机制等方面深入整改
（三）严肃执纪问责处理查监监察发现违规问题根违规业务发起审批风控监督等环节责责法律法规纪规部规定追究责乱象整治工作中作担重视深入造成良影响严重果关规定进行严肃追责做住住钱扎牢制度防火墙
（四）完善控制度机制建设部控制长效机制建设作整治工作落脚点建立科学高效控理体系健全控充分性效性评价体系完善问题整改机制理责制强化合规文化培育加快提升全行控合规理水
2019年6月28日
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
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中国银保监会B监分局：
持续防范化解金融风险攻坚战推动行高质量发展根省分行Y银行A分行巩固治乱象成果 促进合规建设工作方案B银保监分局相关求行组织开展巩固治乱象成果 促进合规建设第阶段查工作检查情况汇报
活动组织实施情况
根工作求B分行B分公司联合成立巩固治乱象成果 促进合规建设工作领导组B分行ZZ行长担组长B分公司QQ副总理B分行JJ副行长担副组长B分公司金融业务部B分行部室负责领导组成员
领导组办公室JJ副行长兼负责协调巩固市场乱象整治项工作领导组办公室成员单位包括：B分行风险理法律合规部授信理部B分公司金融业务部部门负责承担体责5月30日B分行召开专题委会持续推进市场乱象整治工作进行研究部署会议审议通A银行B分行巩固治乱象成果 促进合规建设工作方案活动开展进行具体部署
二基情况
截止2019年5月31日B分行行信贷业务结余 XX万元中消费贷款结余XX万元额贷款结余XX万元企业贷款结余XX万元
理财业务结余XX万元中营机构结余XX万元代理机构结余XX万元代理保险业务新增XX万元中营机构新增XX万元代理机构新增XX万元
次活动2019年5月25日6月20日排查未发现严重营乱象问题查发现员行异常业务营规范控体系建设规范等2019年查发现问题X截止6月20日完成整改X整改率XX
三2018年整治工作发现问题整改问责情况
（） 问题整改情况
2018年深入开展乱象整治活动检查发现问题XX中查发现问题XX监检查发现问题X截止2019年6月20日整改问题XX整改率达XX较2018年底整改XX问题整改率提升XX百分点落实整改问题：落实统授信行企业实际控制关联企业贷款落实统授信根问题采客户退出冻结额度压缩授信额度纳入统授信等种方式完成整改二代理网点设备升级改造安装高清监控设备达监求三部分网点销售员未时取基金销售业资格未时安装双录设备暂停网点柜面理财基金销售督促网点员加强学通考试快取资格证书四针监检查发现部分贷款三查职问题提升信贷理水开展良贷款责认定加快清收核销工作进度
（二） 问题问责情况
行根省分行关认真做深化市场乱象整治发现问题整改问责工作通知（A银办发〔2018〕375号）综合考虑问题成产生果整改情况认真开展问责工作截止6月20日行查监检查发现问题问责工作全部完成全行问责违规XX次处罚金XX万元中X次X万元济处罚2019年补充完成涉授信集中度理位受托支付制度执行严格问题部分已逾期贷款完成良责认定
四采取工作措施成效完善制度机制情况
（）股权公司治理方面
行二级分行辖涉股东股权理关联交易表理相关风险高员职方面行够严格执行中国银保监会中资商业银行行政许事项实施办法（2018年第5号）相关规定辖高员职均事前报请中国银保监会B监分局核准方规定职绩效考评方面2018年完成薪酬发放制度修订增加薪酬延期支付规定补扣20172018年度应延期支付未延期支付工资
（二）宏观政策执行方面
行积极履行普惠金融社会责全力支持民营微企业融资需求截2019年5月31日辖企业客户存量22户均民营企业行企业标准形态划分总行制定统规范严格中企业划型标准规定执行贯彻中央关民营微企业服务政策行坚决执行级行相关规定提高微企业贷款良率容忍度规定根Y银行A分行2019年二级分行营理绩效考核办法中规定微企业贷款相关业务良率高出项贷款良率年度目标3百分点（含）予考核扣分二充分调动银行基层敢贷愿贷积极性严格执行Y银行微企业授信业务职免责实施细（2019年版）Y银行涉农扶贫金融贷款职免责实施细2018年版）两项制度进步消员工顾虑强化民营微企业贷款支撑力度
金融扶贫政策执行方面行重视贫困区融资支持着重农村农牧民进行额信贷投放扶持生产业促进贫困区济增长贫困口增收截2019年5月31日农户贷款结余X笔XX万元（中：额农户贷款X笔XX万元家庭农场贷款X笔XX万元双业贷款X笔XX万元）
（三）信贷理方面
信贷业务作行资产业务行开展查重点领域截2019年5月31日良贷款结余XX万元良率XX（中消费贷款良结余XX万元良率XX额贷款良结余XX万元良率XX企业贷款良结余XX万元良率XX）资产质量分类方面行严格Y银行资产风险分类理办法（2017年版）等相关规定开展分类减额续贷等业务确保分类真实风险完全暴露
根2018年深入开展乱象整治活动情况行统授信理受托支付理贷款三查’等问题较集中领域通修订制度改进流程着重整治完善统授信理制度体系总行Y银行集团客户授信理办法等制度进行修订补充统授信提供制度保障提高相关规定操作性二改进业务流程强化贷款途监督2018年6月省分行收企业贷款放款权限通岗位监督确保受托支付规定实质落实严格控制贷款流三针贷理薄弱环节制定补充性规定行相关部门先印发关加强贷理工作通知（零售信贷部函〔2017〕7号）关进步加强企业授信业务贷中环节贷理工作通知（综合业务函〔2018〕06号）两项规范性文件贷检查频次检查报告进步提出规范求逾期良客户加强关注度建立预警处理机制
（四）影子银行交叉金融业务风险方面
代销业务方面行销售保险产品资计划等总行（省分行）准入立项销售资金划总行（省分行）严格规定统调配
（五）重点风险处置方面
行2008年成立始终坚持案件防控工作放首位保持案件零容忍状态2018年根深入开展乱象整治求结合扫黑恶专项行动行进步强化关键环节控加员工行排查力度丰富排查手段通查询员工征信工商注册登记信息进步掌握员工济生活动态定期（季度）开展员行排查20182019年半年全行开展员行排查X次涉XX次排查覆盖全行员工形成排查报告二实质落实职工轮岗严防关键岗位重点员道德风险操作风险2019年全行计划轮岗员工X全部轮岗轮岗率达XX三综合防技防物防手段强化行政印章业务系统办公场安全理办公室配备印机密钥分推行电子印章办公电脑终端设置安全密码安装杀毒软件清理敏感信息等办公场加强安保措施强化外员理项措施守住关键环节断绝法分子违法犯罪机会
五2019年查发现问题整改情况
（） 查发现问题情况
2019年查发现问题XX户X笔XX万元中涉巩固治乱象成果 促进合规建设工作点问题7X户X笔XX万元问题XX笔
1 涉工作点问题
授信理方面：部分信贷业务存贷前调查细致涉X问题X户X笔XX万元表现客户提供申贷资料规范信贷员调查仔细数交叉验证部分准确二审查审批留痕规范涉X问题X户X笔XX万元审查审批员审查审批表填写规范贷款抵押权证入库移交时三贷检查报告全面涉X问题X户X笔XX万元表现贷检查位客户贷款途踪位缺乏证明材料
理财业务方面：存宣传行涉X问题甘南州辖代理网点全面掌握客户网点服务情况反馈举办参加填写问卷调查抽奖活动赠礼品B分公司分销产品相关礼品网点摆放时间5天
2问题
员行排查发现极员工行异常涉问题1表现长期请假家庭异常负债法院列入执行名单该员工行贷款发生逾期情况二名2018年新入职员工学期间开展创业活动合资注册企业占股18暂未退股现象涉问题1三轮岗强制休假制度执行位涉问题1H市D支行名普通柜员未时轮岗四代理网点柜员轮岗档案留痕规范涉1问题3笔部分网点轮岗卡片涂改前逻辑关系混乱
(二)问题整改情况
行积极采取种措施落实整改截止6月20日整改完成XX户X笔XX万元正整改问题XX户X笔XX万元
易整改问题查改防止风险扩散未时轮岗轮岗资料留痕规范贷前调查资料缺失贷中流程规范未时开展贷检查等问题第时间补充落实工作求
重问题优先整改极员工行异常情况涉事员工予相应处分确保风险隔离针该员工名逾期贷款发起诉讼法院调节已收回部分贷款目前涉事员工夫妻工资账户已法院冻结结余贷款通扣划工资逐步结清二部分代理网点宣传行代理金融理部门已求相关网点立结束宣传活动清理合规宣传品时求全州金融业员禁止移动终端发布合规宣传信息已发布时清理删
存定整改难度问题制定整改计划明确责限期整改员工名注册公司实体问题责员工联系原辅导老师办理注销手续限期6月30日前完成注销二贷前调查规范已发生逾期贷款业务2笔加力度开展良贷款清收达条件加紧开展诉讼
六强控促合规建设情况采取工作措施成效
行部控制治理架构基健全辖设立专门部门（法律合规部）牵头部控制体系统筹规划组织落实检查评估业务授权体系健全年初根省分行授权工作情况开展辖业务授权授权容明确级相关机构部门 岗位员职责权限授权变化特授权形式动态调整行部制度建设流程检查较完备业务制度理制度全面系统 规范够覆盖环节工作标准操作求根关转发
存问题：
辖营理绩效考核工作未开展2008年成立直存机构层级健全（缺少县支行）网点数目少（营网点3家中城区2家Z县1家）先天缺陷分行成立业务规模持续发展员工数相增加业务系统数未机构营理实际情况匹配级支行少设机构健全等问题长期存阻碍营理绩效考核办法实施考核机制健全造成权责区分明利调动员工积极性控理结果未效利
整改措施：
述问题行长期存理机制缺陷5月份行指定计划财务部作牵头部门统筹全行部门开展辖营理绩效考核理办法制定工作计划系统数重新分割业务重新分配基础工作开始先易难制定出较客观准确考核办法进步提高部控制评价结果运
七问责情况
次查发现问题问责行根Y银行员工违规行理办法相关规定结合工作实际情况逐项落实未造成损失轻微违规行责进行批评教育屡查屡犯较严重违规行分予济处罚纪律处分全行问责责X次中济处罚X次纪律处分X次处罚金合计XX万元中营问责X次纪律处分（记降低工资职级）1次处罚金XX万元代理机构问责X次处罚金XX万元贷理位贷款发生良责进行责认定问责X次处罚金XX万元二行异常员工X处记处分予减发年绩效XX济处罚处罚金XX万元三轮岗档案理规范代理机构负责X名济处罚合计XX万元
八步工作计划
（）强化责意识充分认识巩固治乱象成果促进合规建设工作防范化解金融风险攻坚战重组织部分坚决思想行动统银保监会金融风险准确判断防范化解金融风险项决策部署切实承担起整治乱象合规建设体责实行手负责制确保责位措施位落实位
（二）认真组织整改2018年2019年查监发现问题组织开展深入整改做查纠立查立改针质类屡查屡犯苗头性趋势性问题更制度流程控机制等方面深入整改
（三）严肃执纪问责处理查监监察发现违规问题根违规业务发起审批风控监督等环节责责法律法规纪规部规定追究责乱象整治工作中作担重视深入造成良影响严重果关规定进行严肃追责做住住钱扎牢制度防火墙
（四）完善控制度机制建设部控制长效机制建设作整治工作落脚点建立科学高效控理体系健全控充分性效性评价体系完善问题整改机制理责制强化合规文化培育加快提升全行控合规理水
2019年6月28日
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