投资理财规划方案例
二0八年二月六日
***
理 财 规 划 方 案
背景资料位白领女士40岁丈夫普通教师月税收入12000元日常支出月4500元(吃住包括非正常支出)正二年级8岁子双方父母退休工资暂需供养100元活期存款价值80万元房产年全家2次旅游机会约5万元没商业保险
短期目标2020年购买汽车🚗约需52万元
中期目标(2023年底)孩子初中生需重新装修房子约20万教育金筹备约50~60万
长期目标积蓄养老金品质晚年生活
假设通货膨胀率:3投资收益率:8退休投资收益率:3学费增长率:3(学时期考虑)工资增长率:5
题干已知年总收入利息+年税收入3000+144000147000元
年总支出50000+54000104000元
净资产100+80180万元
财务率分析:
净资产投资资产率投资资产净资产0 参考率:
02
分析:投资净资产率反映客户投资意识强弱衡量客户否实现财务重指标该家庭投资资产占0反映家庭投资意识强应该加投资重快实现财务
结余率结余税收入33000144000023 参考率:03
分析:结余率年结余收入值反映家庭提高净资产水力您家庭结余率略高参考数值03说明家庭结余较高反映家庭净资产水较高提升空间做更规划
流动性率流动资产月支出100万4500≈22222参考率:3
分析:反应客户支出力强弱流动性率应保持3左右该家庭流动性率已达222左右远远超出参考率74倍该客户工作稳定收入保障资产流动性非首考虑素建议保持较低资产流动性率更流动性资产扩投资获取更高收益早获财务
现金规划
现金规划满足家庭短期需求进行理日常现金现金等价物短期融资活动现金规划核心
建立应急基金保障家庭生活质量状态持续性稳定家庭金融资产流动性求交易动机谨慎动机投机动机建立家庭备金现代社会家庭成员正常生活基础避免失业意外疾病事突发事件家庭济出现剧烈变动现金规划参指标:流动性率流动性资产月支出反映客户支出力强弱通常情况应保持36倍
财务分析中流动性率分析知家庭流动性率远超出36倍参考范围应减少家庭中流动性资产占重实现资产化升值双方工作稳定收入较高分析出该家庭支出结构稳定建议家庭流动性率保持3倍左右家庭流动性资产应保留54500*3163500取整164000元
结:1家庭然保留4000元现金活期存款100万元中160000元购买货币市场基金基金收益高活期存款灵活取现
二风险理规划:
风险理规划指通风险识衡量评价基础选择优化组合种风险理技术风险实施效控制妥善处理风险致损失果量成争取安全保障济利益行
分析:(1)题干中知家没保险然夫
妻双方社保保障程度想达更完善保障社保远远够女士企业工作面着较工作量富挑战性更需购买保险找安全感
(2)家庭装修房屋购买汽车偿房贷子女教育金情况支出会占较重终身寿险保障程度然较高保费支出较高较高保费支出会带较负担
结:建议购买定期寿险该险种期限般10年20年30年等低廉价格您提供较保障期满续保
购买20年定期寿险受益双方父母达赡养父母义务保险金额根年付父母赡养费12000元确定计24万元保险金额建议购买百年寿养老型定期寿险根测算保费概年需缴保费1200元
3考虑您家庭套动产该套房产 家庭重资产建议应该套房产购买份财产险推荐购家财险该险种保障居住房屋室财产然风险活爆炸盗抢等风险保障范围参见右图概年需缴200元左右
42020年底购买汽车需购买汽车交强险月
约支出950元
5考虑女士职业企业工作者竞争压力较建议2022年初开始女士购买重疾病保险
三消费支出规划
家庭消费支出规划包括住房支出汽车消费支出信卡消费支出等容家庭消费支出规划目合理安排消费资金树立正确消费观念节省成保持稳健财务状况家庭消费支出规划理财业务缺容果消费支出缺乏计划者消费计划家庭支付高消费成甚会导致家庭出现财务危机
分析:
1购车计划(2020年底购买汽车52万)
根年金终值公式 A520000[(((1+812)^36)—1)00067^(1)]1283951
2017年年底2020年年底进行资产积累利月结余月需投资1283951元18年底积累520000元积累财富进行购车计划(注:购买汽车年需增加汽车保养护理费约6000元)
2装修房屋计划(2023年底装修房屋20万)
装修房屋需资金相较装修房屋利月结余23年底需20万元月应投资2151元公式A200000[(((1+00067)^72)—1)00067^
(1)]215054进行23年底会20万元左右装修房屋资金
四教育规划
教育规划必性1良教育意义重2着接受教育程度求越越高教育费越越高教育开支重占家庭总支出重越越3规划相子女教育金没时间弹性费弹性理财目标更预先进行规划会父母财力足阻碍子女前进遗憾通常教育负担衡量教育开支家庭生活影响
科学费研究生学费生活费分6000700010000元11年终值分332216129068919689637合计15918689FA*[(1+i)^n1i]A15918689[(1+312)^1321(312)]A10194取1020元
月支出1020元教育费会女士家庭生活产生影响考虑货币时间价值投资回报率8十年期间月投入1020元您子女离学11年时间较长然存风险选择长期规划工具做教育投资
长期教育规划工具:教高两万您孩子五岁建议进行定期定投建议1000元做基金定投投资债券型基金收益较货币市场型基金普通型债券基金高风险较股票型基金低
五投资规划
投资规划根客户投资目标风险承受力通客户制定合理资产配置方案构建投资组合帮助客户实现理财目标程
投资规划基考量素收益风险通常认高收益高风险补偿追求高收益通常承受高风险仅需关注外两重素:投资成投资期限(时间)良投资惯应该量降低交易成避免情绪化交易高频率买卖频繁追涨杀跌等非理性行投资期限较长应增股票投资例获取良预期收益
资金分析:鉴您家庭目标均已实现现剩余闲置资金承受风险力非常强进行高风险投资早实现财务
资金规划家庭处成长期风险承受力强建议出35500元投资股票出剩余28万元中30结余84000元投资股票型基金40结余112000元投资股票40结余存定期出现资金骤增情况率进行资产投资着年龄增长家庭抗风险力逐渐减弱资产投资中股票类资产率相应减弱增加债券定息资产投资率
六投资规划总结
投资规划项劳永逸工作需断修正改进循环程投资规划方案实施需实施效果进行评价投资规划效果进行衡量改进修正提供
七理财规划评估
理财稳定坚持长期投资基金定期定额家庭获良收益基金月固定日购买抹基金净值高峰低谷降低投资波动性家庭够轻松获利需苦恼时购买长期积累获利丰厚股票市场涨跌变化快速家庭意成员说缺乏足够时间精力研究股票走势更没足够专业知识分析判断市场高点低点常常法掌握市场动态采基金定期定额投资省时省心省力长期积累形成笔家庭观收入源养老等家庭财务问题带稳定济保障根投资规划中确定率进行投资着家庭周期断调整投资偏基满足家庭高品质高追求生活实现家庭财务
八理财规划结
基家庭未理财目标终判断理财规划认收支资产负债方案切实行兼顾家庭财务生活中现实需求实现家庭理财目标符合未期利益根理财规划预计家庭保证生活质量稳步提高时孩子接受高等教育夫妇养老够丰厚积累没顾忧安享晚年
《香当网》用户分享的内容,不代表《香当网》观点或立场,请自行判断内容的真实性和可靠性!
该内容是文档的文本内容,更好的格式请下载文档