银行承兑汇票贴现操作流程
贴现业务受理
1持票开户行申请银行承兑汇票贴现行综合业务部客户理根持票提出业务类型结合身贴现业务政策决定否接受持票业务申请
2综合业务部客户理持票业务类型期限票面情况结合行制定相关业务利率客户作出业务报价
3持票接受业务报价银行正式受理业务通知持票准备项办理业务需资料中包括:
·申请营业执副正复印件企业代码证复印件(首次办理业务时提供)
·办授权申办委托书(加盖贴现企业公章法定代表私章)
·办身份证工作证(工作证提供介绍信)原件办法定代表身份证复印件
·贷款卡原件复印件
·加盖贴现企业财务专章法定代表私章预留印鉴卡
·填写完整加盖公章法定代表私章贴现申请书
·加盖预留印鉴致财务专章贴现证
·银行承兑汇票票正反面复印件
·票手背书票复印件填写银行承兑汇票查询申请书客户理持银行承兑汇票复印件填写完整银行承兑汇票查询申请书交清算岗位办理查询
4清算岗位根承兑行确定查询方式属行系统网查询属行填写银行承兑汇票式三联查询书通交换承兑行查询票真实性承兑行民生银行招商银行交通银行华夏银行光银行中信银行兴业银行浦东发展银行广东发展银行**发展银行综合业务部客户理需行填写特殊业务划拨申请书承兑行属系统分支机构支付笔30元查询费委托查询
5收计划财务部门提供承兑查复书综合业务部岗位换进行电话复查核汇票票面素复查误通知贴现企业持贴现需资料已背书完整承兑汇票前办理业务
6首次办理业务贴现企业需持开户资料(申请营业执副正复印件企业代码证复印件)银行会计部门办理开户(时账户)手续
7客户理进行票面初审检查银行承兑汇票背书否完整审核完毕客户理填写票收执陪客户银行承兑汇票移交票审核岗位票审核岗位核票原件票收执票收执加盖收讫章交客户保
8客户理客户提供票交易文件进行初审客户理填妥商业汇票贴现申请审批书签字负责电话查复客户理电话查复栏中签字综合业务部进行复审审批书中签字确认特殊情况需客户理特殊事项说明栏中注明综合业务部签字确认综合业务部复审完毕客户理交项单资料风险审核岗位办理交接手续
二资金申报
客户理测算业务资金需求提前营业部申报预约资金
三票审查
票审核岗位贴现票进行票面审查审查完毕时通知客户理票瑕疵情况退票情况客户理负责客户进行沟通商量瑕疵票否出具说明票审查岗位审批书中签字
四票交易文件审查
风险审核岗位票交易文件资料进行审查企业贷款卡进行查询查询完毕时通知客户理票单资料瑕疵情况退票情况客户理负责客户进行沟通商量单资料瑕疵处理方法风险审核岗位审批书中签字
五数录入贴现证制作
客户理票业务系统中录入贴现业务数印制作贴现证
六复核利息计算实际划款金额
票审核岗位剔票面素单资料素法办理贴现业务票剩余票根交易文件审核均合格票贴现证权签字确认申请审批表等进行利息复核计算次业务实际划款金额票审核岗位审批书中签字
七签批
客户理已填写完整申请审批表交授权签批高签批签批
八合盖章
客户理填写印单已填写完整贴现协议书已签批申请审批表交风险审核岗位盖章
九支付流程
客户理填写完整终签批申请审批表贴现协议书提交资金调拨岗位资金调拨岗位根交易合户名开户行账号申请审批表实际划款金额填写资金调拨通知书
票审核岗位客户收回已加盖转讫章票收执清算岗位根资金调拨通知书填制会计证客户划付资金
十业务办理完毕客户理已加盖转讫章贴现证第四联份已填写完整交易合交客户
十信贷台账登记
业务办理完毕风险审核岗位负责信贷台账登记期收妥资金销账工作
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