×市商业银行成立2008年5月成立行级监部门关心支持方政正确领导全面落实科学发展观坚持服务方济服务中企业服务城市居民市场定位创建市民银行营理念发挥方金融机构优势应宏观调控政策全市济发展形势改革创新题积极方济建设广市民提供方便快捷金融服务年努力全行项工作取长足进步综合实力显著增强家理较规范运转较高效效益较优良市场具定竞争力方性股份制商业银行已具雏形初步显现新体制新机制生机活力
全行营工作开展情况
保持全行持续发展行突出居安思危忧患意识发展作全行工作第务实施二次创业整合资源加强理深化改革开拓创新积极探索发展路断提高营理水继续提高部控制水
()半年营情况
(1)存款稳定增长结构明显改善半年全行力开拓市场加营销力度客户结构存款结构进步改善6月末全行项存款余额3854亿元较年初增加073亿元存款结构明显改善型企业集团存款占降低中企业存款储蓄存款保证金存款占重增加存款稳定性增强
负债结构进步改善
(2)信贷合理投放结构调整初见成效项贷款余额2553亿元较年初增加373亿元存贷6365年初提高824百分点围绕宏观政策求行贷款投放适度贷款投放节奏合理新放贷款收息率100全部贷款综合收息率9282重点发展中企业业务16月累计投放贷款1607亿元中中发放中企业贷款1465亿元发放贷款081亿元信贷结构优化
(3)资效补充资充足率进步优化2008年行改制程中实施增资扩股增加股10977万股时实施系列资优化措施2009年6月末行充足率达1602核心资充足率达1443处较高水
(4)良贷款幅降资产质量继续提高截止2009年6月末全行资产总额达4118亿元良贷款余额5077万元较年初降251万元良贷款率199%较年初降045百分点16月提取准备金1583万元贷款损失准备金余额8144万元良贷款拨备覆盖率16041资产质量继续提高抗风险力进步增强
(5)授信集中状况改善通强化授信客户集中度风险理政策加强授信业务集中风险理提高授信业务整体风险理水制定单客户贷款集中度单集团授信集中度十家客户贷款例等指标限额确定行业贷款例定期进行监测分析单户授信前十户授信集中状况改善6月末全行单客户贷款集中度1161较年初降1514百分点前十户客户贷款集中度8677较年初降4754百分点
(6)收入稳步增加营效益持续提升6月末实现项业务收入10758万元实现利润总额4124万元增长12193创历史期高水
(7)项指标进步优化资充足率1602核心资充足率1443资产利润率076资利润率1424存贷6365利息回收率9282备付金率855流动性例8245均资产达157947万元
(二)营理齐头进综合实力稳步提高
(1)法治理逐步加强营发展力提高现代股份制商业银行企业制度求行建立完善级法治理模式形成股东会董事会监事会营层体组织架构初步建立起涵盖业务决策财务控制资金营运力资源理等环节全方位较完善控体系保证营决策科学性效性时行坚持积极引进业务骨干专业全面推行公开竞聘制优化配置理岗位员基形成支懂业务善营会理干部队伍逐步建立科学目标引导体系考核评体制
行坚持差异化竞争战略针客户现实需求价值创造核心完善产品体系增强服务功形成特色服务体系
(2)体制机制建设出实效综合理力增强行积极推进企业造加快机制制度业务创新步伐加速业务结构力资源结构调整建立科学合理效理体系建立完善健康合规文化构建创新企业文化积极培育企业核心竞争力行风险控制核心综合理力水提升发展中合理确定银行够承受愿意承受风险度时提高资效率通调整资产结构控制减少资占提高资风险覆盖度形成风险资约束理机制努力实现企业快发展目标
(3)创新力增强服务功日趋完善传统存贷款业务竞争日趋激烈拓展空间日趋困难情况通实施企业机制制度理创新加强专业队伍建设基础制订整体规划整合资源建立跨台创新团队研究市场变化客户需求加速科技进步市场营销创新步伐适时推出新产品服务提升产品服务竞争力造服务品牌
行完善业务品种扩业务范围全面更新计算机软硬件系统实现全行业务通存通兑发行加入中国银联凉卡开办银行承兑汇票业务应收帐款质押贷款住房汽车揭贷款综合消费贷款等新型贷款品种完善六项机制加中企业信贷支持积极开展业合作代理方便客户提高资金周转效率时行网点布局进行合理调整建成基覆盖县(特区区)服务网络进步提高服务力
(4)突出支持重点积极服务方济行发挥方商业银行优势坚持三服务市场定位服务方济服务市民服务中企业着力方济发展提供全方位金融服务通目标市场进行细分制定针性营策略市场方案服务市重点项目建设城市改造文教卫生公事业发展突出业务中企业两营销重点支持市体私营业创业城市居民消费需求市场做深做细做精逐步培育稳定具较高忠诚度客户群体积极服务方济夯实发展基础培育市场较竞争优势巩固持续发展根基
(5) 风险控制力增强资产质量进步提升保持贷款快速增长时行通建立全面风险理核心风险控体系
建立良风险控制企业文化氛围优化风险控组织架构流程着部控制机制断完善风险控制力断增强逐步走法制化深入发展道路实现资产质量持续提升
(6)实施品牌文化建设战略培育核心竞争力行重视企业文化建设制度安排战略选择文化塑造三方面构建精神健康结构健康力健康行健康作风健康优秀企业文化时明确企业诚信观市场观创新观法律观营观盈利观竞争观发展观行交观品牌观等系列基价值观念企业健康高效持续发展奠定坚实文化基础
二行存问题发展面困难
改制商业银行年然行资产规模服务手段盈利力社会影响力等方面实现较进步营时间短基础脆弱市型银行机构周边兄弟城市商业银行相行资产规模资金实力社会信誉服务功营范围等方面均存定差距
()规模总量安全发展力足截止2009年6月末行资产存款总额4217亿元3854亿元全国城市商业银行中处行列弱规模决定单薄实力弱抗风险力
(二)资规模持续发展力强着行快速发展资产规模增长快信贷集中度理市场竞争力提升压力更加突出行资规模矛盾未两年显现满足业务发展需监求增强行持续稳定发展力效防范金融风险促进行持续快速健康发展增资扩股工作势必提日程
(三)业务营范围狭窄扩张发展力弱行营范围局限×××市境业务营范围狭窄单城市制营模式负面效应日益显现利行分散风险利行业务发展产品创新极限制业务发展已成银行进步发展障碍行年启动机构发展战略快拓展服务网点服务区域
(四)品牌响竞争力提升目前行产品创**开发力科技开发应力薄弱业务品种国型商业银行相显落机构整体功服务手段明显足未开办外汇业务未开办发行债券卡功未全面开发汇路畅问题尚未根解决定程度影响业务拓展行政府企事业单位已树立定品牌形象方金融机构缺乏整体功加成立时间短网点少实力弱市场竞争中明显处弱势未广市民认广市民心目中位影响离成真正市民银行差距
(五)员素质整体水高适应变革发展需求行员素质成制约业务发展营理水提高重素着业务发展市场化进步加深员素质相落高级理专业理严重缺乏矛盾更加突出
三行资充足状况资优化措施
()资充足率情况截止2009年6月30日行核心资充足率达1443资充足率1602较年初增加006较年期减少708满足监求
(二)优化资理措施
(1)启动增资扩股工作募集新股满足行未3年左右业务发展需进步提高抗风险力促进全行营持续快速健康发展行2008年度股东会已审议通拟年实施增资扩股次计划新增股超4亿元调整优化股权结构完善健全公司治理结构引进战略投资者预计募股行股少6亿元满足行3年快速发展资理求
(2)采取措施效降低风险加权资产减少风险权重较高资产减少发放信贷款购买高质量国债等方法实现资产优化提高资充足率
(3)积极处置抵债资产减少合理资金占行抵债资产金额较进步加快抵债资产全面清理时进行处置提高抵债资产变现价格优化资产结构
(4)加强资充足率分析预测制定切实行资维持计划完善风险理措施限制开展高风险业务介入提高全行全面风险理力
四2009年半年全行信贷增长情况
2009年面前国际济金融环境持续恶化国济困难明显增加×××市济发展受较影响形势行围绕中央保增长调结构核心系列济金融方针政策 出手快出拳重措施准工作实求中央扩需保持济稳较快增长系列工作部署指导全行深入贯彻落实科学发展观加快发展控制风险提升服务提高理中心求开展业务工作半年贷款增长适度投产节奏合理
截止2009年6月末行项贷款余额2553亿元年初增长373亿元增速171216
月实际发放新增贷款1608亿元贷款投放三重点城市建设贷款发放市政基础设施文化教育类贷款8000万元二中企业贷款贷款投放力度加发放1465亿元力支持方济济发展三支持三农发展市优势种养殖业发放部分贷款进步支持做做强半年贷款投中中型企业占绝部分余额占全行贷款2553亿元中型企业贷款余额339亿元中型企业贷款余额1830亿元型企业贷款余额085亿元中型企业贷款占全部贷款8495
积极推进结构调整强化风险理贷款投重点发展企业信贷业务信贷业务银团贷款业务加快金融产品创**服务创新发展中间业务表外业务实现行金融服务元化发展走持续协调健康发展道路重点做优化信贷结构防范额授信风险化解贷款集中度工作全行良贷款余额5077万元年初减少251万元良率199较年初降045百分点
五授信集中度达标情况改善工作措施
()行授信集中度达标情况
1授信集中度情况
6月末行单客户授信集中度8718 前十户授信集中度27018均较幅度超监标准值见表:
×××市商业银行前十户客户授信集中度统计表
填报日期:2009年6月30日
单位:万元
序号
单 位
授信余额
全部授信集中度
表授信集中度
贷款集中度
五级分类
授信合计
贷款
贴现
承兑汇票
1
首钢**钢铁(集团)限责公司
22534
2000
330
20204
8718
901
774
正常
2
盘县天焦化限公司
14795
2000
12795
5724
5724
774
正常
3
**水矿西洋焦化限公司
8851
1500
7351
3424
3424
580
正常
4
×××威箐焦化限公司
4600
2000
2600
1780
1780
774
正常
5
×××德马焦化限公司
4200
1500
2700
1625
1625
580
正常
6
**省×××市旗盛煤焦化限公司
3300
3300
1277
1277
正常
7
×××市**开发区基础设施限公司
3000
3000
1161
1161
1161
正常
8
×××市第三中学
3000
3000
1161
1161
1161
正常
9
盘县柏果兴富洗煤厂
2850
2850
1103
1103
正常
10
盘县松河华宝机焦限责公司
2710
2710
1048
1048
正常
合 计
69840
15000
34636
20204
27018
19202
5803
正常
表分析行授信超标明显特点综合授信指标超标较信贷集中度指标超标较超标前十户客户授信中授信期限较短风险较低票贴现表外签发银行承兑汇票业务占重较直接客户发放贷款控制较紧超标幅度单授信客户首钢**钢铁(集团)限责公司6月末行授信余额2253445万元中贷款2000万元签发银行承兑汇票20204万元票贴现330万元该客户授信集中度8718剔出低风险票贴现表外签发银行承兑汇票业务行该客户贷款集中度指标仅774综合授信余额列第二表授信第位盘县天焦化限公司行授信余额14795万元中贷款余额2000万元余12795万元票贴现贷款集中度授信集中度分7735724行授信超标前10户中办理银行承兑汇票贴现造成超单户超10标准值7户办理银行承兑汇票贴现签发银行承兑汇票造成超单户超10标准值1户发放贷款造成集中度超标2户
总体言行年直注重信贷风险控制理工作信贷资产集中度风险防范直行优化信贷结构重点工作全行信贷资产集中度状况2006年持续转逐步调整压降超例贷款程中行满足客户需求特首钢**钢铁(集团)限责公司类型企业资金需求较状况控制集中度风险行进行信产品服务创新业务品种表转表外创新分析认办理票贴现签发银行承兑汇票期限6月签发银行承兑汇票表外业务风险较两年开办较类业务票业务表外业务造成行授信集中度高行注重贷款集中度理忽视综合授信理结果步行定引起高度重视采取确实措施改进
2贷款集中度情况
截止2009年6月末行单客户贷款例1161较年初降1514超监求161百分点前十户客户贷款例8677较年初降4754超监求3677百分点
行项贷款余额2553亿元存贷例63656月末全行资总额25847万元贷款余额超资总额10客户2户2笔见表:
序号
单 位
贷款余额
(万元)
五级
分类
贷款集中度
()
1
×××市**开发区基础设施发展公司
3000
正常
1161
2
×××市第三中学
3000
正常
1161
前十户贷款余额22430万元资总额8677贷款中6户投城市基础设施建设余额14230万元3户投国型企业余额6200万元1户投民营企业余额2000万元贷款均正常贷款
(二)授信超集中度形成原×××市典型源资源型城市方济产业结构较单优势产业限优质企业限前景较项目限煤炭电力钢铁建材企业相关企业规模金融需求国商业银行倾斜行业发展滞企业规模信基础薄弱市场风险较行营限制×××市范围拓展业务程中资金集中市限优势行业产业项目趋势明显
行风险理水等原谋求发展壮信贷投放重点相集中市重点产业市政基础设施行业造成行贷款行业集中度客户集中度偏高贯彻稳健货币政策突出中**融企业市场定位身发展带利影响风险隐患
(三)行年化解压降超集中度贷款工作情况年着身理水风险理力提高行时调整市场定位时拓展生存空间坚持立足方服务市民坚持中市场定位国型商业银行退出部分市场时抓住时机努力增强服务功拓展服务领域创新服务品种丰富服务手段提高服务效率改善服务质量更满足城市居**中企业金融需求首先提高综合渗透力立足中企业加强调查重点扶持市场竞争力中型企业培育优质客户群体拓展新利润增长点次加宣传力度提高社会行职定位认识提高知名度第三积极进行信产品服务创新满足中企业客户融资需求通措施实施找准企业生存发展立足点力改变贷款结构合理状况市政府相关部门支持2005年行已资产负债理关规定停止发放额贷款存量贷款实行减增逐年压缩措施2006年压缩额贷款4450万元2007年压缩29795万元2008年压缩15500万元2009年行严格改制时提交压缩计划信贷集中度指标进步优化
(四)进步提升信贷理水力争达标状况较改善
行正进行信贷理模式改革深入贯彻国家宏观调控政策基础科学发展观指导合理确立贷款投国家宏观政策产业政策信贷政策控制国家限制行业限制项目时积极支持符合国家产业政策技术改造效益断提升企业项目产品行重点关注方济发展优势产业资源类型中矿产化工行业宏观调控关联度农产品深加工医药食品等消费品行业符合未济增长结构变化服务行业等时部分具备成优势价值型企业具备技术优势持续成长类等企业进行踪支持行加强现贷款企业中负债率高公司治理结构存缺陷关联企业关联担保相脆弱性客户风险监测预警具体采取措施:
坚持三服务市场定位突出中企业消费两支持重点积极进行产品服务创新造服务特色
二坚持资产负债例理坚持审慎营理原超集中度贷款行力争年全部化解压降资产负债例理求新增贷款严格商业银行资产负债例理规定指标控制单户单笔贷款律突破资产负债例理规定
三年实施增资扩股工作做资金规模增强抗风险力扩身实力角度解决授信集中度超标状况
四加金融机构合作力度适应市场济条件企业发展需重项目发起参银团贷款业务
六全行营发展思路
改制年基础巩固理提升行应启动二次创业启动体制机制深层次变革谋求国先进银行进行战略合作引进资时引进先进风险理技术产品开发力实现营理水质飞跃谋求跨区域业务扩张实现更发展空间探索建立扁化理核心风险控制体系实现现代商业银行跨越等
行继续坚持强化资约束理念走质量效益规模协调发展发展思路善学勤思考勇创新探索条适合×××商行生存发展路
二积极推进企业造加快机制制度业务创新步伐加速业务结构力资源结构调整建立科学合理效理体系建立完善健康合规文化构建创新企业文化积极培育企业核心竞争力实现企业快发展目标
三合理规划年发展充分抓住市未年济金融快速发展良机遇充分利已拓展发展空间围绕 快快超超奋斗目标支持促进方济发展抢抓机遇加快发展确保未发展水低全市金融机构均增长速度
四实施快速扩张战略方面实施金融资扩张实现资实力增加业务范围扩金融资产扩张抗风险力提高竞争优势增强实现快规模扩张方面实施跨区域营符合条件情况实现跨区域发展中心城市设立分支机构开发**市场吸纳资金扩资产规模时市条件成熟区域设立分支机构扩市场份额支持区县济快速发展
五应市场需求加强产品创新断完善金融服务功市场导客户中心科技支撑加强中企业创业贷款市民金融服务等方面创新力度满足市企业百姓日益增长金融服务需求
六强化部理建立信贷资产风险控制控体系断改革完善营机制理体制基础加强干部考核考评建立效激励约束机制刺激业务跨越式发展
七战略高度重新审视力资源理建立专业规范科学现代力资源理体制留吸引激励培养符合×××市商业银行发展战略企业现代化未市长远目标提供智力保障
八坚持差异化竞争战略针市场差异化满足客户全面需求应银行强化市场竞争优势效措施针客户现实需求价值创造核心完善产品体系增强服务功形成具特色服务体系
九建立全面风险理核心风险控体系建立良风险控制企业文化氛围引入科学风险理理念优化风险控组织架构流程效防范违规操作造成信誉营风险逐步走法制化深入发展道路
二〇〇九年七月六日
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