浅析中国农村保险市场开发
中国农村保险市场现状
（）农村保险定发展
农村发展始终国家济发展中忽视重组成部分重位始终动摇年着农村身济发展国家相关政策断出台中国农村保险业务定增长农村保险中农业保险定发展十五时农业保险承保品种已涵盖农林牧副渔业等方面产品扩领域生猪水产养殖等领域涉农保险险种超1602008年开始中国农业保险规模已亚洲中排名第世界中排名第二仅美国中国农业保险保费收入较增长表1中国农业保险保费收入：
（二）农村保险业务范围断扩
着中国济发展中国农村市场重视逐步提高中国仅仅力发展农业保险农村中断扩种类业务范围涵盖医疗等方面保险例中国开办新农保试点助缓农村社会救济老年赡养纠纷等社会矛盾中国保监会2008年开始农村额身保险尝试
（三）国家农村保险优惠政策断完善
十六中央开始注重制定农业保险扶持政策通种途径支持农村发展制定量优惠政策推动农业保险拓展中国投保农民补偿部分保费始2007年预算额初2007年205亿元幅增加2009年795亿元中国政府制定农业保险巨灾风险准备金税收优惠政策推动政策性农业保险发展提倡农村发展商业保险业务等指示均2009年中央号文件中提见国家农村保险优惠倾度高
二中国农村保险市场存问题
（）供体数量少
农业保险营需满足农业生产特点农业生产身受种然条件影响季节区域等加营农业保险难度商业保险公司身营农业保险方面成熟存着许技术障碍开展农业保险成加进费率身险财产险等高承保理赔整程中般城镇保险增加更费成加道德风险逆选择频繁出现农业保险中中国商业保险公司营风险加规模资产少刚发展起新保险公司营农业保险程中快速直接获利益愿盈利确定性投资农村保险市场造成中国农村保险市场供体少
（二）保险险种较少设计单调
农村济社会变性农民群众需求样化求产品设计开发应符合农村济社会状况农民群众需求中国目前保险公司开发出险种程度关注城市市场造成农村保险市场发展滞更没少完全满足农村保险市场需求特色保险产品农村保险市场销售产品数面农村保险市场设计开发品种异设计单调甚产品结构身符合农户需求
（三）农村保险缺乏效需求
中国农民古着然济封闭观念直天吃饭思想农户动承受风险部分保险公司农业保险业务够重视导致农业保险营程中出现规范业务操作规范理赔程序等混乱现象服务水低没起广农民宣传保险知识作农民相信认农业保险部分农民担心灾损没发生时保险费项没必开支通常会侥幸心理防范反祈祷灾害发生
（四）营农村保险保险公司缺乏效风险分散机制
农业保险快速发展阶段身积累风险逐步攀升农业保险巨灾风险远远超传统险种缺乏效果良风险分散机制已成农村保险机构现阶段面突出问题中国没健全农业保险机制风险高效率分散农业保险巨然灾害造成损失需保险公司独立负担高赔付率保险公司亏性增法预测
（五）保险市场监强度高
目前言中国保险市场监体系相薄弱尤农村保险市场块新领域监明显足省级较城市保险监机构避免造成中国农村保险市场中出现少数保险机构员工追求济利益夸产品功营销素质差服务态度差等现象极损害农村保险市场名誉降低农户保险公司信度进击农民投保动性影响农村保险业务健康长久发展
（六）农村保险市场专业匮乏
农业保险专业性强求保险公司员工具熟练准确保险营技术保单制定保费核算等专业农业知识目前中国保具方面专业知识营验外保险公司普遍缺乏兼具知识技专业没专业农村保险产品营销员部分身没真正解农村保险受专业知识水低限制农民提供符合身实际保险业务阻碍农村保险业务开展扩
三中国农村保险市场发展策
（）提高政府扶持力度增农村保险项优惠政策
国家农业国民济中始终弱势产业农业高成高风险等特性成农村保险市场断壮障碍物发展仅仅农村外力量力必须吸收国外优秀成果力完善政府作运财政支持立法监督政府调控等手段农业保险营模式应属美国典型受国家干预理影响中国应方面加财政等政策支持合理补助农村保险高成风险损失调动农村保险机构支农积极性
（二）加强保险宣传提高农保意识
农户农业保险充足认识掌握情况会意识身风险分散重作保险条款容正确理解基础做出符合身实际保险决策开展农村保险业务保险机构均需采取种措施加保险宣传逐步增强农户保险意识
（三）推进保险产品开发创新元化发展
农业农村农民需求具样性区济社会发展水文化理条件相农村保险单模式必须建立适应需求元化产品体系特保险公司应注意研究农民投资需求特点农民尝试新型机器设备新品种种子化肥等中国域间差较发生然灾害次数农民收入水更呈现层次区身实际情况灾害否发生频繁灾害破坏程度轻重等情况设计层次农业保险产品满足部分高收入农户需适合普通众农户需求产品
（四）完善风险分散体系增强长久营力
农业保险项业务长期规模拓展健全风险分散体系密分风险方面进行间接分散国外农业保险风险转移保险方式逐步成国政府效理农业保险重工具中国需鉴国外成功转移风险验积极探索建立政府补贴农业保险机制通分担农业巨灾风险保险机构造成击营开展农业保险保险机构应积极响应国家政策建立分保机制断提高持续营力
（五）健全农村保险市场监机制相关法规
发达国家通采专门法律法规农业保险进行规范化理美国联邦农作物保险法等中国特前农村保险发展程中政府保险公司投保农户责义务营规等明确没关农村保险市场专门法律法规时逐步改善甚完善中国农村保险市场监体系特放松市场行监前提力加强偿付力监通竞争手段具备充足偿付力保险机构时抛出市场施行优胜劣汰
（六）培养专业农村保险
农村保险公司效率竞争力仅否具备现代营理念技术营理息息相关更取决否培育解三农特点需求农民效沟通优秀况农村保险基层员培训事监督机制等程度影响农村保险数性进保险机构营造成误区求保险机构仅重视高素质农村保险营销员培养选拔业员应具备保险农村保险农村灾害防范等基知识
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中国农村保险市场现状
（）农村保险定发展
农村发展始终国家济发展中忽视重组成部分重位始终动摇年着农村身济发展国家相关政策断出台中国农村保险业务定增长农村保险中农业保险定发展十五时农业保险承保品种已涵盖农林牧副渔业等方面产品扩领域生猪水产养殖等领域涉农保险险种超1602008年开始中国农业保险规模已亚洲中排名第世界中排名第二仅美国中国农业保险保费收入较增长表1中国农业保险保费收入：
（二）农村保险业务范围断扩
着中国济发展中国农村市场重视逐步提高中国仅仅力发展农业保险农村中断扩种类业务范围涵盖医疗等方面保险例中国开办新农保试点助缓农村社会救济老年赡养纠纷等社会矛盾中国保监会2008年开始农村额身保险尝试
（三）国家农村保险优惠政策断完善
十六中央开始注重制定农业保险扶持政策通种途径支持农村发展制定量优惠政策推动农业保险拓展中国投保农民补偿部分保费始2007年预算额初2007年205亿元幅增加2009年795亿元中国政府制定农业保险巨灾风险准备金税收优惠政策推动政策性农业保险发展提倡农村发展商业保险业务等指示均2009年中央号文件中提见国家农村保险优惠倾度高
二中国农村保险市场存问题
（）供体数量少
农业保险营需满足农业生产特点农业生产身受种然条件影响季节区域等加营农业保险难度商业保险公司身营农业保险方面成熟存着许技术障碍开展农业保险成加进费率身险财产险等高承保理赔整程中般城镇保险增加更费成加道德风险逆选择频繁出现农业保险中中国商业保险公司营风险加规模资产少刚发展起新保险公司营农业保险程中快速直接获利益愿盈利确定性投资农村保险市场造成中国农村保险市场供体少
（二）保险险种较少设计单调
农村济社会变性农民群众需求样化求产品设计开发应符合农村济社会状况农民群众需求中国目前保险公司开发出险种程度关注城市市场造成农村保险市场发展滞更没少完全满足农村保险市场需求特色保险产品农村保险市场销售产品数面农村保险市场设计开发品种异设计单调甚产品结构身符合农户需求
（三）农村保险缺乏效需求
中国农民古着然济封闭观念直天吃饭思想农户动承受风险部分保险公司农业保险业务够重视导致农业保险营程中出现规范业务操作规范理赔程序等混乱现象服务水低没起广农民宣传保险知识作农民相信认农业保险部分农民担心灾损没发生时保险费项没必开支通常会侥幸心理防范反祈祷灾害发生
（四）营农村保险保险公司缺乏效风险分散机制
农业保险快速发展阶段身积累风险逐步攀升农业保险巨灾风险远远超传统险种缺乏效果良风险分散机制已成农村保险机构现阶段面突出问题中国没健全农业保险机制风险高效率分散农业保险巨然灾害造成损失需保险公司独立负担高赔付率保险公司亏性增法预测
（五）保险市场监强度高
目前言中国保险市场监体系相薄弱尤农村保险市场块新领域监明显足省级较城市保险监机构避免造成中国农村保险市场中出现少数保险机构员工追求济利益夸产品功营销素质差服务态度差等现象极损害农村保险市场名誉降低农户保险公司信度进击农民投保动性影响农村保险业务健康长久发展
（六）农村保险市场专业匮乏
农业保险专业性强求保险公司员工具熟练准确保险营技术保单制定保费核算等专业农业知识目前中国保具方面专业知识营验外保险公司普遍缺乏兼具知识技专业没专业农村保险产品营销员部分身没真正解农村保险受专业知识水低限制农民提供符合身实际保险业务阻碍农村保险业务开展扩
三中国农村保险市场发展策
（）提高政府扶持力度增农村保险项优惠政策
国家农业国民济中始终弱势产业农业高成高风险等特性成农村保险市场断壮障碍物发展仅仅农村外力量力必须吸收国外优秀成果力完善政府作运财政支持立法监督政府调控等手段农业保险营模式应属美国典型受国家干预理影响中国应方面加财政等政策支持合理补助农村保险高成风险损失调动农村保险机构支农积极性
（二）加强保险宣传提高农保意识
农户农业保险充足认识掌握情况会意识身风险分散重作保险条款容正确理解基础做出符合身实际保险决策开展农村保险业务保险机构均需采取种措施加保险宣传逐步增强农户保险意识
（三）推进保险产品开发创新元化发展
农业农村农民需求具样性区济社会发展水文化理条件相农村保险单模式必须建立适应需求元化产品体系特保险公司应注意研究农民投资需求特点农民尝试新型机器设备新品种种子化肥等中国域间差较发生然灾害次数农民收入水更呈现层次区身实际情况灾害否发生频繁灾害破坏程度轻重等情况设计层次农业保险产品满足部分高收入农户需适合普通众农户需求产品
（四）完善风险分散体系增强长久营力
农业保险项业务长期规模拓展健全风险分散体系密分风险方面进行间接分散国外农业保险风险转移保险方式逐步成国政府效理农业保险重工具中国需鉴国外成功转移风险验积极探索建立政府补贴农业保险机制通分担农业巨灾风险保险机构造成击营开展农业保险保险机构应积极响应国家政策建立分保机制断提高持续营力
（五）健全农村保险市场监机制相关法规
发达国家通采专门法律法规农业保险进行规范化理美国联邦农作物保险法等中国特前农村保险发展程中政府保险公司投保农户责义务营规等明确没关农村保险市场专门法律法规时逐步改善甚完善中国农村保险市场监体系特放松市场行监前提力加强偿付力监通竞争手段具备充足偿付力保险机构时抛出市场施行优胜劣汰
（六）培养专业农村保险
农村保险公司效率竞争力仅否具备现代营理念技术营理息息相关更取决否培育解三农特点需求农民效沟通优秀况农村保险基层员培训事监督机制等程度影响农村保险数性进保险机构营造成误区求保险机构仅重视高素质农村保险营销员培养选拔业员应具备保险农村保险农村灾害防范等基知识
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