##县民间贷情况调查思考—财金融
年着国济金融体制改革断深化国商业行县域济中逐步退出县域济发展融资渠道日趋萎缩严重影响济发展导致非国家融资民间贷渐趋活跃少数方已成济发展源动力特民营济发展起加速器作##县济欠发达山区农业县民间贷活动情况究竟样？笔者调查走访县统计局乡镇信社体工商户农户##县民间贷情况基解
——##县国家融资体系概况
##县国家级贫困县济落交通便国商业银行营战略调整中首中面机构撤销止2004年12月末全县金融机构45中农业银行已2001年撤销乡镇分支机构现机构3工商银行已2002年降格##办事处仅机构1建设银行2003年撤销农发行机构1农信社现机构28邮政储蓄机构12金融机构退出影响企业身生存发展减少济发展资金供2004年12月末全县金融机构存贷款余额71271万元54351万元较年初分增长2319降1048中工行贷款降6152（含年初划市分行毛坝关电站贷款6200万元）农行贷款降117商业银行融资已出现萎缩趋势
——##县民间贷现状
民间贷活跃否济发展状况密切相关国家融资体业务增长业务覆盖面情况直接关联时政府否正确密分济愈发达资金需求量愈奖金贷活动愈频繁##县济欠发达农业县年该县抓住西部开发机遇积极发展农业特色导产业招商引资开发矿产水资源力发展第三产业县域济稳步发展资金需求量增加测算全县年资金需求逾10亿元金融机构融资外资国债财政等解决资金约6亿元尚资金缺口约4亿元调查解时间段##县年民间贷呈波浪式发展5年前民间贷活跃中间趋稳现升温区济发展情况济发达乡镇民间贷活跃济欠发达乡镇县民间贷具特征：农村贷解决时生产子女学治病生活消费等金额般千元二乡镇贷资金商办企业建筑买房购车运营等金额较般万元三出者般农村乡镇富裕户资金暂时闲置获取高银行存款利息愿部分单纯获取高息报酬：2003年7月县公安局查处高桥镇屈某放贷100万元获息10余万元户达275户民间贷利率部分亲朋友贷获取利息目般银行期贷款利率息部分获取高银行利息目贷利率般月息3—5等高达月息10（##银监办焕古镇民间贷调查资料）民间贷体：村民村民居民居民间贷二村民居民体营者间贷三居民私营企业者间贷
调查银监办焕古镇焕古村民间贷典型调查情况（焕古村村民贷面15贷资金总量万元）考虑乡镇县城区贷金额特点（调查：体工商户民营企业单户高时民间融资60万元左右）推算全县民间贷资金量6000—8000万元间
二
——民间贷产生缘
济活动资金流动贷币贷关系民间贷种传统贷方式广泛存城乡居民生活中然种传统贷方式说明存已久活跃否频繁完全受国家宏观调控政策金融业发达程度影响笔者结合年金融政策##县国家融资体系信贷业务增长情况民间贷产生活跃纳原
1古老社会种传统渊源促民间贷潜移默化发展民间贷古老信形式伴着商品济产生产生着商品济发展发展##县民间贷样受着传统影响初表现亲朋友邻里间时逐步发展资金富裕户出资金生息吃利贷行说着改革开放体私营济日益发展民间贷逐渐活跃发展起目前民间贷国未取合法位然着市场发展空间
2金融体系缺失信贷政策影响助长民间融资发展1998年国商业银行改革力度加营战略转移县级金融机构部分退出县域济目前##县建设银行已撤销工行降格农行仅保留城区机构等疑减少济发展块资金供时保留金融机构信贷营权限高度集中基层行组织存款结算业务贷款增长量工行农行均出现贷款负增长样民间贷起补位作助长民间融资发展
3国家金融机构贷款手续繁杂程序较贷款难成普遍认识民间贷活跃提供空间##县商业银行额贷款般存单价证券质押额度稍房屋抵押济实力单位担保部门审查意方贷款笔贷款没十天月根批农村信社额贷款说证贷款受限额途控制时证农户种种情况资金需求者说手续杂难全部提供位二审批时间长耽误钱误事三贷款途单满足贷款者种需求民间贷缺少条条框框限制句口头承诺张条解燃眉急民间贷活跃成避免
4种济成份存民间贷发展提供基础市场济发展标志种济成份发展十五明确力发展非公制济非公制济体初发展没足够银行贷款提供抵押条件普遍存贷款难济发达区民营济发展民间融资走出创业第步##县民营济调查情况相部分业合伙吸收亲朋友资金等形式创业原始积累达定程度符合银行贷款条件情况转银行融资扩发展说私营济发展民间贷活跃提供土壤
5货币资金持者投资渠道单富裕资金出路畅民间贷活跃重素济欠发达##县证券市场空白货币资金持者般富裕资金存入银行储蓄首选投资渠道持者充分考虑风险资金持者资金贷亲朋友体私营业般银行期利率高银行利率二倍获取利息
三
——引导民间贷序发展策建议
民间贷利弊应客观公证评价偏概全应该改革开放二十余年国家济建设发生天翻覆变化特年金融改革断深化国家融资体战略调整资金供限制情况民间贷民营济堀 起发挥功没作海济发达区民营济占市场份额80民间贷助推非公制济发展济落区尤济欠发达西部山区县国家融资体系缺失融资渠道畅样民间贷存起补充作笔者认民间贷调剂余缺满足民群众生产生活时性需求种信补偿机制起银行信社服务真空带补充作尤济成份元化现阶段民营济发展作忽视民间贷方便生活时存着生活利方面：容易产生纠纷风险缺乏效法律法规保障潜问题二利率高贷者负担重三缺少法律约束形成社会稳定素
通笔者调查观民间贷发展历史认民间贷终究利弊应该合理引导规范发展点带面限制发展提出拙见
第快制定合理民间贷法规办法正确引导民间融资行规矩成方圆民间贷然作种国家融资体处存已久应补偿形式时期济发展起推动作应该市场济准相关金融法律法规合法关求快制定适应规范发展民间贷法规民间贷条例等明确资限额利率明确权力义务严禁吸收存款发放贷款规定资金暂时闲置进行贷活动时作种贷收入应税务部门纳税指定专门机构监督理法律法规等手段治理规范民间贷行推动民间贷规范序运行
第二级政府执法部门正确民间贷辖区济发展产生影响济欠发达区资金身匮乏融资渠道单加目前金融体制改革深化融资途径更少民间贷作种信补偿形式积极方面政府部门应正确认识正确引导国家法律没合法位加限制公安部门更利严厉击更流济发展群众生活产生积极作应该民间贷提供法律方面支持引导更方济发展服务
第三政府切实改善投资环境鼓励引导民间资直接投资方济建设##县济相落发展县域济县委县政府先出台优惠政策旨吸引外资金助推方济发展吸引外资时切忽视资政府深化投资体制改革制定外商投资等优惠政策民间资直接进入投资领域激活民间资济成份体提供资金支持推动县域济加快发展
第四组建区域性合作性质金融机构方济发展深化国家融资体金融改革时建议组建吸收民间闲散资金包括民间贷资金参股中客户服务市场规运作特征方性银行合作性质融资机构予国家金融机构更优惠政策体制引导民间融资发展规范金融组织
第五金融机构积极开展委托贷款业务金融部门发挥信中介职积极开办委托业务民间贷双方牵线搭桥金融机构委托确定象途期限利率代发放监督协助收回贷款金融机构接受委托业务收取定手续费承担贷款风险责样增加银行收入资金出者减少风险民间贷行逐步走入阳光成规范市场融资行
第六培养增强公众信意识守法意识明礼诚信意识尤重社会信社会法制社会国口众接受教育程度参差齐道德素质良莠特改革开放受种良素影响价值观道德观发生变化年表现较突出逃废银行债务制假贩假恶意欺诈等守信行贷信基础融资行果缺少信缺少良知社会发生信纠纷进影响社会稳定中华民族古讲信誉传统美德前结合国家开展公民道德建设活动加金融法律法规宣传力开展普法教育树立广群众金融意识信意识守法意识成明礼守信公民
（作者系行##县支行副行
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
##县民间贷情况调查思考—财金融
年着国济金融体制改革断深化国商业行县域济中逐步退出县域济发展融资渠道日趋萎缩严重影响济发展导致非国家融资民间贷渐趋活跃少数方已成济发展源动力特民营济发展起加速器作##县济欠发达山区农业县民间贷活动情况究竟样？笔者调查走访县统计局乡镇信社体工商户农户##县民间贷情况基解
——##县国家融资体系概况
##县国家级贫困县济落交通便国商业银行营战略调整中首中面机构撤销止2004年12月末全县金融机构45中农业银行已2001年撤销乡镇分支机构现机构3工商银行已2002年降格##办事处仅机构1建设银行2003年撤销农发行机构1农信社现机构28邮政储蓄机构12金融机构退出影响企业身生存发展减少济发展资金供2004年12月末全县金融机构存贷款余额71271万元54351万元较年初分增长2319降1048中工行贷款降6152（含年初划市分行毛坝关电站贷款6200万元）农行贷款降117商业银行融资已出现萎缩趋势
——##县民间贷现状
民间贷活跃否济发展状况密切相关国家融资体业务增长业务覆盖面情况直接关联时政府否正确密分济愈发达资金需求量愈奖金贷活动愈频繁##县济欠发达农业县年该县抓住西部开发机遇积极发展农业特色导产业招商引资开发矿产水资源力发展第三产业县域济稳步发展资金需求量增加测算全县年资金需求逾10亿元金融机构融资外资国债财政等解决资金约6亿元尚资金缺口约4亿元调查解时间段##县年民间贷呈波浪式发展5年前民间贷活跃中间趋稳现升温区济发展情况济发达乡镇民间贷活跃济欠发达乡镇县民间贷具特征：农村贷解决时生产子女学治病生活消费等金额般千元二乡镇贷资金商办企业建筑买房购车运营等金额较般万元三出者般农村乡镇富裕户资金暂时闲置获取高银行存款利息愿部分单纯获取高息报酬：2003年7月县公安局查处高桥镇屈某放贷100万元获息10余万元户达275户民间贷利率部分亲朋友贷获取利息目般银行期贷款利率息部分获取高银行利息目贷利率般月息3—5等高达月息10（##银监办焕古镇民间贷调查资料）民间贷体：村民村民居民居民间贷二村民居民体营者间贷三居民私营企业者间贷
调查银监办焕古镇焕古村民间贷典型调查情况（焕古村村民贷面15贷资金总量万元）考虑乡镇县城区贷金额特点（调查：体工商户民营企业单户高时民间融资60万元左右）推算全县民间贷资金量6000—8000万元间
二
——民间贷产生缘
济活动资金流动贷币贷关系民间贷种传统贷方式广泛存城乡居民生活中然种传统贷方式说明存已久活跃否频繁完全受国家宏观调控政策金融业发达程度影响笔者结合年金融政策##县国家融资体系信贷业务增长情况民间贷产生活跃纳原
1古老社会种传统渊源促民间贷潜移默化发展民间贷古老信形式伴着商品济产生产生着商品济发展发展##县民间贷样受着传统影响初表现亲朋友邻里间时逐步发展资金富裕户出资金生息吃利贷行说着改革开放体私营济日益发展民间贷逐渐活跃发展起目前民间贷国未取合法位然着市场发展空间
2金融体系缺失信贷政策影响助长民间融资发展1998年国商业银行改革力度加营战略转移县级金融机构部分退出县域济目前##县建设银行已撤销工行降格农行仅保留城区机构等疑减少济发展块资金供时保留金融机构信贷营权限高度集中基层行组织存款结算业务贷款增长量工行农行均出现贷款负增长样民间贷起补位作助长民间融资发展
3国家金融机构贷款手续繁杂程序较贷款难成普遍认识民间贷活跃提供空间##县商业银行额贷款般存单价证券质押额度稍房屋抵押济实力单位担保部门审查意方贷款笔贷款没十天月根批农村信社额贷款说证贷款受限额途控制时证农户种种情况资金需求者说手续杂难全部提供位二审批时间长耽误钱误事三贷款途单满足贷款者种需求民间贷缺少条条框框限制句口头承诺张条解燃眉急民间贷活跃成避免
4种济成份存民间贷发展提供基础市场济发展标志种济成份发展十五明确力发展非公制济非公制济体初发展没足够银行贷款提供抵押条件普遍存贷款难济发达区民营济发展民间融资走出创业第步##县民营济调查情况相部分业合伙吸收亲朋友资金等形式创业原始积累达定程度符合银行贷款条件情况转银行融资扩发展说私营济发展民间贷活跃提供土壤
5货币资金持者投资渠道单富裕资金出路畅民间贷活跃重素济欠发达##县证券市场空白货币资金持者般富裕资金存入银行储蓄首选投资渠道持者充分考虑风险资金持者资金贷亲朋友体私营业般银行期利率高银行利率二倍获取利息
三
——引导民间贷序发展策建议
民间贷利弊应客观公证评价偏概全应该改革开放二十余年国家济建设发生天翻覆变化特年金融改革断深化国家融资体战略调整资金供限制情况民间贷民营济堀 起发挥功没作海济发达区民营济占市场份额80民间贷助推非公制济发展济落区尤济欠发达西部山区县国家融资体系缺失融资渠道畅样民间贷存起补充作笔者认民间贷调剂余缺满足民群众生产生活时性需求种信补偿机制起银行信社服务真空带补充作尤济成份元化现阶段民营济发展作忽视民间贷方便生活时存着生活利方面：容易产生纠纷风险缺乏效法律法规保障潜问题二利率高贷者负担重三缺少法律约束形成社会稳定素
通笔者调查观民间贷发展历史认民间贷终究利弊应该合理引导规范发展点带面限制发展提出拙见
第快制定合理民间贷法规办法正确引导民间融资行规矩成方圆民间贷然作种国家融资体处存已久应补偿形式时期济发展起推动作应该市场济准相关金融法律法规合法关求快制定适应规范发展民间贷法规民间贷条例等明确资限额利率明确权力义务严禁吸收存款发放贷款规定资金暂时闲置进行贷活动时作种贷收入应税务部门纳税指定专门机构监督理法律法规等手段治理规范民间贷行推动民间贷规范序运行
第二级政府执法部门正确民间贷辖区济发展产生影响济欠发达区资金身匮乏融资渠道单加目前金融体制改革深化融资途径更少民间贷作种信补偿形式积极方面政府部门应正确认识正确引导国家法律没合法位加限制公安部门更利严厉击更流济发展群众生活产生积极作应该民间贷提供法律方面支持引导更方济发展服务
第三政府切实改善投资环境鼓励引导民间资直接投资方济建设##县济相落发展县域济县委县政府先出台优惠政策旨吸引外资金助推方济发展吸引外资时切忽视资政府深化投资体制改革制定外商投资等优惠政策民间资直接进入投资领域激活民间资济成份体提供资金支持推动县域济加快发展
第四组建区域性合作性质金融机构方济发展深化国家融资体金融改革时建议组建吸收民间闲散资金包括民间贷资金参股中客户服务市场规运作特征方性银行合作性质融资机构予国家金融机构更优惠政策体制引导民间融资发展规范金融组织
第五金融机构积极开展委托贷款业务金融部门发挥信中介职积极开办委托业务民间贷双方牵线搭桥金融机构委托确定象途期限利率代发放监督协助收回贷款金融机构接受委托业务收取定手续费承担贷款风险责样增加银行收入资金出者减少风险民间贷行逐步走入阳光成规范市场融资行
第六培养增强公众信意识守法意识明礼诚信意识尤重社会信社会法制社会国口众接受教育程度参差齐道德素质良莠特改革开放受种良素影响价值观道德观发生变化年表现较突出逃废银行债务制假贩假恶意欺诈等守信行贷信基础融资行果缺少信缺少良知社会发生信纠纷进影响社会稳定中华民族古讲信誉传统美德前结合国家开展公民道德建设活动加金融法律法规宣传力开展普法教育树立广群众金融意识信意识守法意识成明礼守信公民
（作者系行##县支行副行
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
