缓解微企业融资难融资贵？
缓解融资难
谓融资难指微企业生产营程中需资金维持扩生产身现金流足时需银行贷款贷款需求效满足情况年民银行银保监会财政部等部门采取系列举措旨缓解微企业融资难问题较重措施纳四方面
（）微企业放贷纳入考核范畴
（1）单列信贷计划谓单列信贷计划指银行微企业贷款增长考核求年初单列全年微信贷计划执行程中挤占挪（2）定降准促进商业银行加微三农信贷支持力度2014年民银行引入定降准考核机制微三农存量增量达定标准商业银行实施更加优惠存款准备金率（3）MPA考核2018年4月份定降准央行MPA中新增时性专项指标专门考察金融机构微企业贷款情况求金融机构降准释放资金微企业信贷性投放节约资金成微企业利
（二）拓宽微企业融资源渠道
（1）微企业信贷资产盘活措施2017年4月银监办发〔2017〕42号文2018年6月关进步深化微企业金融服务意见（银发[2018]162号）微企业贷款ABS良贷款ABS信贷资产流转等业务进行规定42号文提出鼓励符合条件银行次注册分期发行开展微企业贷款ABS鼓励银行银登中心合规开展微企业信贷资产流转收益权转业务2018年针微企业ABS央行领衔五部委联合发布162号文明确微企业贷款基础资产单户授信100万元放宽500万元（2）专项金融债2011年2月银监会关支持商业银行进步改进型微型企业金融服务补充通知（银监发[2011]94号）中允许符合求银行发行微企业专项金融债金融债应单户授信总额500万元微企业贷款占存贷（3）贷款贴现抵押补充贷款工具等2018年10月22日民银行公告6月增加贷款贴现额度1500亿元基础增加贷款贴现额度1500亿元发挥定调控精准滴灌功支持金融机构扩微民营企业信贷投放
（三）强化微企业授信职免责
（1）提高微企业良贷款容忍度2017年银监会进步微企业良贷款容忍度进行明确微企业良贷款超出银行项贷款良率年度目标2微企业贷款良率高35作监部门监评级银行部考核评价扣分素（2）强化微企业职免责2016年银监会印发关进步加强商业银行微企业授信职免责工作通知（银监发〔2016〕56号）明确：微企业授信职免责工作（简称微职免责）指商业银行微企业授信业务出现风险关工作流程充分证表明授信部门工作员关法律法规规章规范性文件银行部理制度勤勉职履行职责应免全部部分责包括部考核扣减分行政处分济处罚等责
（四）提高微企业贷款发放便利程度
（1）允许确定微企业贷款支付方式银监办发〔2017〕42号明确规定风险控前提银行确定微企业贷款支付方式 2018年银监办发〔2018〕29号文进行支付微企业类型进行明确单户授信总额1000万元（含）微企业流动资金贷款（含体工商户微企业贷款）采取支付方式（2）银担合作银保合作2015年关力发展信保证保险服务支持微企业指导意见（保监发〔2015〕6号）进步鼓励保险公司银行合作鼓励结合实际情况积极探索信保险贷款保证保险等保险产品载体政府+银行+保险方参风险担合作营模式（3）推进中型银行建立普惠金融事业部2017年5月关推进型商业银行普惠金融事业部设立工作通知（银监办发〔2017〕62号）中求型银行2017年设立普惠金融事业部普惠金融事业部应聚焦微企业三农创业创新群体脱贫攻坚等服务领域银监会进步制定普惠金融事业部建立方案
二缓解融资贵
微企业融资难银行方面说非担心微企业种种情况钱敢放贷微企业否满足银行信贷标准定程度成企业获银行融资重原微企业身实力决定企业获融资力便获融资微企业面融资贵难题接监机构部门缓解微企业融资难做尝试
（）微企业收费理控制融资成
说微企业融资贵问题银行报监部门均利率水高综合成低客观反映出围绕微企业融资种费成堪负关微企业收费早2011年2月银监发94号文中提银团贷款外商业银行微企业贷款收取承诺费资金理费严格限制收取财务顾问费咨询费等费两禁指严禁发放贷款时附加合理条件严禁通克扣放款数额贷返存捆绑销售理财产品等行变相抬升微企业融资成两限指微企业贷款收取承诺费资金理费严格限制微企业增信机构收取财务顾问费咨询费等费抓紧清理类融资通道业务减少搭桥融资行
（二）微企业款方式：续贷
2014年7月银监发36号文续贷做出规定36号文提出解决微企业倒贷（助外部高成搭桥资金续贷款）问题降低微企业融资成流动资金周转贷款期融资需求时存资金困难微企业提前开展贷款调查评审符合标准条件程序办理续贷然需特强调续贷特定时期具备定条件少数企业种债务重组方式切切社会形成种钱百年赖千年心理预期
（三）银行开展微企业服务税收优惠
通降低银行微企业服务税收间接降低微企业融资成财税出台项增值税印花税政策降低银行投放微企业税负（1）银行增值税2018年财税91号文进步扩减免银行增值税范围2018年9月1日2020年12月31日金融机构型企业微型企业体工商户发放单户授信1000万贷款利息超期央行基准利率150额贷款取利息收入免征增值税（2）银行印花税根财税[2011]105号财税[2014]78号财税[2017]77号金融机构型微型企业签订款合免征印花税
（四）定降准
民银行利定降准市场释放流动性微观角度相予银行更高利率优惠法定存款准备金利率162增加利差满足银行较低贷款利率投放微企业定程度降低微企业融资成
四微企业身税收优惠
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缓解融资难
谓融资难指微企业生产营程中需资金维持扩生产身现金流足时需银行贷款贷款需求效满足情况年民银行银保监会财政部等部门采取系列举措旨缓解微企业融资难问题较重措施纳四方面
（）微企业放贷纳入考核范畴
（1）单列信贷计划谓单列信贷计划指银行微企业贷款增长考核求年初单列全年微信贷计划执行程中挤占挪（2）定降准促进商业银行加微三农信贷支持力度2014年民银行引入定降准考核机制微三农存量增量达定标准商业银行实施更加优惠存款准备金率（3）MPA考核2018年4月份定降准央行MPA中新增时性专项指标专门考察金融机构微企业贷款情况求金融机构降准释放资金微企业信贷性投放节约资金成微企业利
（二）拓宽微企业融资源渠道
（1）微企业信贷资产盘活措施2017年4月银监办发〔2017〕42号文2018年6月关进步深化微企业金融服务意见（银发[2018]162号）微企业贷款ABS良贷款ABS信贷资产流转等业务进行规定42号文提出鼓励符合条件银行次注册分期发行开展微企业贷款ABS鼓励银行银登中心合规开展微企业信贷资产流转收益权转业务2018年针微企业ABS央行领衔五部委联合发布162号文明确微企业贷款基础资产单户授信100万元放宽500万元（2）专项金融债2011年2月银监会关支持商业银行进步改进型微型企业金融服务补充通知（银监发[2011]94号）中允许符合求银行发行微企业专项金融债金融债应单户授信总额500万元微企业贷款占存贷（3）贷款贴现抵押补充贷款工具等2018年10月22日民银行公告6月增加贷款贴现额度1500亿元基础增加贷款贴现额度1500亿元发挥定调控精准滴灌功支持金融机构扩微民营企业信贷投放
（三）强化微企业授信职免责
（1）提高微企业良贷款容忍度2017年银监会进步微企业良贷款容忍度进行明确微企业良贷款超出银行项贷款良率年度目标2微企业贷款良率高35作监部门监评级银行部考核评价扣分素（2）强化微企业职免责2016年银监会印发关进步加强商业银行微企业授信职免责工作通知（银监发〔2016〕56号）明确：微企业授信职免责工作（简称微职免责）指商业银行微企业授信业务出现风险关工作流程充分证表明授信部门工作员关法律法规规章规范性文件银行部理制度勤勉职履行职责应免全部部分责包括部考核扣减分行政处分济处罚等责
（四）提高微企业贷款发放便利程度
（1）允许确定微企业贷款支付方式银监办发〔2017〕42号明确规定风险控前提银行确定微企业贷款支付方式 2018年银监办发〔2018〕29号文进行支付微企业类型进行明确单户授信总额1000万元（含）微企业流动资金贷款（含体工商户微企业贷款）采取支付方式（2）银担合作银保合作2015年关力发展信保证保险服务支持微企业指导意见（保监发〔2015〕6号）进步鼓励保险公司银行合作鼓励结合实际情况积极探索信保险贷款保证保险等保险产品载体政府+银行+保险方参风险担合作营模式（3）推进中型银行建立普惠金融事业部2017年5月关推进型商业银行普惠金融事业部设立工作通知（银监办发〔2017〕62号）中求型银行2017年设立普惠金融事业部普惠金融事业部应聚焦微企业三农创业创新群体脱贫攻坚等服务领域银监会进步制定普惠金融事业部建立方案
二缓解融资贵
微企业融资难银行方面说非担心微企业种种情况钱敢放贷微企业否满足银行信贷标准定程度成企业获银行融资重原微企业身实力决定企业获融资力便获融资微企业面融资贵难题接监机构部门缓解微企业融资难做尝试
（）微企业收费理控制融资成
说微企业融资贵问题银行报监部门均利率水高综合成低客观反映出围绕微企业融资种费成堪负关微企业收费早2011年2月银监发94号文中提银团贷款外商业银行微企业贷款收取承诺费资金理费严格限制收取财务顾问费咨询费等费两禁指严禁发放贷款时附加合理条件严禁通克扣放款数额贷返存捆绑销售理财产品等行变相抬升微企业融资成两限指微企业贷款收取承诺费资金理费严格限制微企业增信机构收取财务顾问费咨询费等费抓紧清理类融资通道业务减少搭桥融资行
（二）微企业款方式：续贷
2014年7月银监发36号文续贷做出规定36号文提出解决微企业倒贷（助外部高成搭桥资金续贷款）问题降低微企业融资成流动资金周转贷款期融资需求时存资金困难微企业提前开展贷款调查评审符合标准条件程序办理续贷然需特强调续贷特定时期具备定条件少数企业种债务重组方式切切社会形成种钱百年赖千年心理预期
（三）银行开展微企业服务税收优惠
通降低银行微企业服务税收间接降低微企业融资成财税出台项增值税印花税政策降低银行投放微企业税负（1）银行增值税2018年财税91号文进步扩减免银行增值税范围2018年9月1日2020年12月31日金融机构型企业微型企业体工商户发放单户授信1000万贷款利息超期央行基准利率150额贷款取利息收入免征增值税（2）银行印花税根财税[2011]105号财税[2014]78号财税[2017]77号金融机构型微型企业签订款合免征印花税
（四）定降准
民银行利定降准市场释放流动性微观角度相予银行更高利率优惠法定存款准备金利率162增加利差满足银行较低贷款利率投放微企业定程度降低微企业融资成
四微企业身税收优惠
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