信贷业务金融服务员职免责理办法
第章 总
第条 规范贷款风险理机制促进贷款调查审查审批检查履职责提高信贷理水根中华民国商业银行法贷款通商业银行企业授信工作职指引甘肃省农村信社贷款业务操作规程关新产品制度等关规定制定办法
第二条 办法称授信工作职免责指辖机构授信出现风险办法规定授信工作环节进行职调查根职调查结授信工作员作出否追究责处理
第三条 制度称贷款责包括客户理审查审批
第四条 贷款风险免责范围贷款五级分类正常关注转入次级贷款
第二章 贷款风险职求
第五条 贷款办调查款担保款义务调查信息资料真实性负责规定款贷款途营动态进行踪监测发现影响贷款安全情形时应时报告采取相应措施贷款监督检查效性负责贷款辅助调查贷款办调查调查期间真实性负次责
（）贷款办客户理具体职求少包括容：
1．负责受理款申请调查款担保款义务基信息财务信息现金流量信息非财务信息等收集信息资料需完整效
2．款途收集资料真实性进行初审款负责品行营理状况资产负债（含负债）情况盈利力发展前景保证抵押出质抵（质）押物等方面情况进行实调查核实
3．根调查核实情况款担保体资格资信等级偿债力营效益贷款安全性流动性效益性等情况进行分析预测提示贷款风险程度
4．核实情况分析结果形成书面调查报告调查报告应贷款方式金额途利率期限偿方式担保条件等提出调查结风险防范措施
5．严格执行贷检查制度贷款途实施踪监督检查提示贷款途否真实合法否符合贷款合约定款负责品行负债进行检查提示贷款偿负面影响程度
6．采现场实检查规定频率容款合履行情况客户生产营情况等进行监督检查
7．定期（季）定期保证进行现场监督检查核实保证财务营情况等确认保证力
8．定期（季）定期检查抵（质）押物确定抵（质）押合效性核实抵（质）押物真实完整评估抵（质）押物价值确认抵（质）押物完整损
9．根检查分析情况发现贷款潜风险存问题时进行风险预警提示形成检查报告部门提出处理意见
（二）贷款辅助调查具体职求少包括容：
1．负责受理款申请调查款担保款义务基信息财务信息现金流量信息非财务信息等收集信息资料需完整效
2．款途收集资料真实性进行初审款负责品行营理状况资产负债（含负债）情况盈利力发展前景保证抵押出质抵（质）押物等方面情况进行实调查核实
3．根调查核实情况款担保体资格资信等级偿债力营效益贷款安全性流动性效益性等情况进行分析预测提示贷款风险程度
4．核实情况分析结果形成书面调查报告调查报告应贷款方式金额途利率期限偿方式担保条件等提出调查结风险防范措施
第六条 贷款审查相关法律法规政策制度客户理提交贷款资料进行审查审查贷款业务合规性负责
贷款审查具体职求少包括容：
1．贷款调查提供贷款资料调查报告等进行审核确定提交审查材料否全面完整调查提出观点否充分佐证材料否客观合理
2．审查贷款否符合国家济金融方针政策系统部信贷政策制度规定求
3．贷款调查提供款资产负债营情况资信情况抵（质）押物保证情况非财务信息等进行分析评价贷款调查提出贷款方式金额途利率期限偿方式担保条件等合理性进行确认
4．规定贷款业务合规性行性资料完整性进行审查效识充分提示风险提出明确意见防范控制风险措施
第七条 贷款审批授权范围规定程序贷款进行审批贷款决策负准确性责贷款审批具体职求少包括容：
1．审批发放符合国家方针政策金融法律法规信贷规章制度贷款
2．授权范围审批发放贷款
3．规定审批程序审批发放贷款
4．关系申请贷款业务应申请回避
5．应严格遵循客观公正原受外部素干扰明确决策意见
第三章 贷款风险责界定
第八条 三违（违法违规违程）贷款责追究规定外笔贷款风险责追究责时根信贷业务中职责失责划分完全责责次责责四种
（）贷款办责界定
1．贷款办贷款授信业务提出意发放建议权批准发放贷款形成风险应负责审查审批负次责
2．贷款办贷款手续明确签署意发放字样贷款审查审批意发放形成贷款风险贷款审查审批负责客户理责
（二）贷款继办责界定
贷款继办指原贷款办工作变动该笔贷款进行接收承担理催收责现客户理
贷款办继办交接贷款出现列情况贷款继办承担完全责：
1．贷款接贷款继办理催收力造成贷款损失丧失胜诉权
2．贷款接继办原贷款办移交贷款风险没书面移交中提出异议贷款形成风险（办三违贷款外）
贷款办继办交接贷款出现列情况贷款办承担完全责：
1．名贷款
2．违法违规违程办理贷款
3．贷款办办理贷款移交时逃避责意隐瞒风险事实贷款
4．丧失贷款胜诉权贷款
5．贷款办理移交时没规定办理书面移交界定手续
6．移交时贷款已逾期欠息
（三）贷款审查责界定
贷款审查明确提出意发放该笔贷款建议权批准形成贷款风险贷款审查应负次责审查签署意发放意见审批决定意发放贷款形成风险贷款审查负责
（四）贷款审批责界定
贷款办签署意发放贷款意见贷款审批签署意意见形成贷款风险审批负责外余贷款审批贷款手续签署意意见形成贷款风险负次责签署意发放意见负责
第四章 贷款风险免责条件
第九条 贷款真实合规准确效前提贷款发生风险款款力降符合列情形法追究剩余部分根贷款责岗位职情况予贷款责全部部分免责：
（）然款信记录良观逃废债意图款期重疾病意外事然灾害等客观原导致伤残失踪死亡
（二）款企业法定代表实际营者（实际控制者）信记录良观逃废债意图款期意外死亡发生重疾病导致企业营困难
（三）国家行业产业政策调整整体行业产业出现风险导致款营困难
（四）国家政策性贷款出现贷款风险
（五）抵（质）押物市场原然降价抗力致抵（质）物全部部分灭失法处置抵（质）物价款保险赔偿金额足补偿抵（质）押贷款息部分
（六）落实债务贷款贷款风险较原没增加
（七）外部客观非正常原造成贷款风险
（八）认定免责情形
第十条 列情形贷款责免责：
（）符合国家产业政策方产业政策贷款
（二）超越审批权限逆程序发放贷款
（三）违规发放贷收息贷贷贷款
（四）名名贷款
（五）未规定法办理抵（质）押登记抵（质）押登记手续全贷款
（六）超规定抵（质）押率贷款抵押物评估严重失实明显偏高贷款
（七）关系发放信贷款发放担保贷款条件优类款贷款条件贷款
（八）违法违纪严重违规贷款
五章 附
第十条 办法适微企业问题授信责认定
第十二条 办法 联社负责解释修订
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第章 总
第条 规范贷款风险理机制促进贷款调查审查审批检查履职责提高信贷理水根中华民国商业银行法贷款通商业银行企业授信工作职指引甘肃省农村信社贷款业务操作规程关新产品制度等关规定制定办法
第二条 办法称授信工作职免责指辖机构授信出现风险办法规定授信工作环节进行职调查根职调查结授信工作员作出否追究责处理
第三条 制度称贷款责包括客户理审查审批
第四条 贷款风险免责范围贷款五级分类正常关注转入次级贷款
第二章 贷款风险职求
第五条 贷款办调查款担保款义务调查信息资料真实性负责规定款贷款途营动态进行踪监测发现影响贷款安全情形时应时报告采取相应措施贷款监督检查效性负责贷款辅助调查贷款办调查调查期间真实性负次责
（）贷款办客户理具体职求少包括容：
1．负责受理款申请调查款担保款义务基信息财务信息现金流量信息非财务信息等收集信息资料需完整效
2．款途收集资料真实性进行初审款负责品行营理状况资产负债（含负债）情况盈利力发展前景保证抵押出质抵（质）押物等方面情况进行实调查核实
3．根调查核实情况款担保体资格资信等级偿债力营效益贷款安全性流动性效益性等情况进行分析预测提示贷款风险程度
4．核实情况分析结果形成书面调查报告调查报告应贷款方式金额途利率期限偿方式担保条件等提出调查结风险防范措施
5．严格执行贷检查制度贷款途实施踪监督检查提示贷款途否真实合法否符合贷款合约定款负责品行负债进行检查提示贷款偿负面影响程度
6．采现场实检查规定频率容款合履行情况客户生产营情况等进行监督检查
7．定期（季）定期保证进行现场监督检查核实保证财务营情况等确认保证力
8．定期（季）定期检查抵（质）押物确定抵（质）押合效性核实抵（质）押物真实完整评估抵（质）押物价值确认抵（质）押物完整损
9．根检查分析情况发现贷款潜风险存问题时进行风险预警提示形成检查报告部门提出处理意见
（二）贷款辅助调查具体职求少包括容：
1．负责受理款申请调查款担保款义务基信息财务信息现金流量信息非财务信息等收集信息资料需完整效
2．款途收集资料真实性进行初审款负责品行营理状况资产负债（含负债）情况盈利力发展前景保证抵押出质抵（质）押物等方面情况进行实调查核实
3．根调查核实情况款担保体资格资信等级偿债力营效益贷款安全性流动性效益性等情况进行分析预测提示贷款风险程度
4．核实情况分析结果形成书面调查报告调查报告应贷款方式金额途利率期限偿方式担保条件等提出调查结风险防范措施
第六条 贷款审查相关法律法规政策制度客户理提交贷款资料进行审查审查贷款业务合规性负责
贷款审查具体职求少包括容：
1．贷款调查提供贷款资料调查报告等进行审核确定提交审查材料否全面完整调查提出观点否充分佐证材料否客观合理
2．审查贷款否符合国家济金融方针政策系统部信贷政策制度规定求
3．贷款调查提供款资产负债营情况资信情况抵（质）押物保证情况非财务信息等进行分析评价贷款调查提出贷款方式金额途利率期限偿方式担保条件等合理性进行确认
4．规定贷款业务合规性行性资料完整性进行审查效识充分提示风险提出明确意见防范控制风险措施
第七条 贷款审批授权范围规定程序贷款进行审批贷款决策负准确性责贷款审批具体职求少包括容：
1．审批发放符合国家方针政策金融法律法规信贷规章制度贷款
2．授权范围审批发放贷款
3．规定审批程序审批发放贷款
4．关系申请贷款业务应申请回避
5．应严格遵循客观公正原受外部素干扰明确决策意见
第三章 贷款风险责界定
第八条 三违（违法违规违程）贷款责追究规定外笔贷款风险责追究责时根信贷业务中职责失责划分完全责责次责责四种
（）贷款办责界定
1．贷款办贷款授信业务提出意发放建议权批准发放贷款形成风险应负责审查审批负次责
2．贷款办贷款手续明确签署意发放字样贷款审查审批意发放形成贷款风险贷款审查审批负责客户理责
（二）贷款继办责界定
贷款继办指原贷款办工作变动该笔贷款进行接收承担理催收责现客户理
贷款办继办交接贷款出现列情况贷款继办承担完全责：
1．贷款接贷款继办理催收力造成贷款损失丧失胜诉权
2．贷款接继办原贷款办移交贷款风险没书面移交中提出异议贷款形成风险（办三违贷款外）
贷款办继办交接贷款出现列情况贷款办承担完全责：
1．名贷款
2．违法违规违程办理贷款
3．贷款办办理贷款移交时逃避责意隐瞒风险事实贷款
4．丧失贷款胜诉权贷款
5．贷款办理移交时没规定办理书面移交界定手续
6．移交时贷款已逾期欠息
（三）贷款审查责界定
贷款审查明确提出意发放该笔贷款建议权批准形成贷款风险贷款审查应负次责审查签署意发放意见审批决定意发放贷款形成风险贷款审查负责
（四）贷款审批责界定
贷款办签署意发放贷款意见贷款审批签署意意见形成贷款风险审批负责外余贷款审批贷款手续签署意意见形成贷款风险负次责签署意发放意见负责
第四章 贷款风险免责条件
第九条 贷款真实合规准确效前提贷款发生风险款款力降符合列情形法追究剩余部分根贷款责岗位职情况予贷款责全部部分免责：
（）然款信记录良观逃废债意图款期重疾病意外事然灾害等客观原导致伤残失踪死亡
（二）款企业法定代表实际营者（实际控制者）信记录良观逃废债意图款期意外死亡发生重疾病导致企业营困难
（三）国家行业产业政策调整整体行业产业出现风险导致款营困难
（四）国家政策性贷款出现贷款风险
（五）抵（质）押物市场原然降价抗力致抵（质）物全部部分灭失法处置抵（质）物价款保险赔偿金额足补偿抵（质）押贷款息部分
（六）落实债务贷款贷款风险较原没增加
（七）外部客观非正常原造成贷款风险
（八）认定免责情形
第十条 列情形贷款责免责：
（）符合国家产业政策方产业政策贷款
（二）超越审批权限逆程序发放贷款
（三）违规发放贷收息贷贷贷款
（四）名名贷款
（五）未规定法办理抵（质）押登记抵（质）押登记手续全贷款
（六）超规定抵（质）押率贷款抵押物评估严重失实明显偏高贷款
（七）关系发放信贷款发放担保贷款条件优类款贷款条件贷款
（八）违法违纪严重违规贷款
五章 附
第十条 办法适微企业问题授信责认定
第十二条 办法 联社负责解释修订
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