xx银行
**分离授信检验员理办法
第章 总
第条 明确xx银行（称行）**分离模式授信检验员检验职责规范检验行提高检验质量效率特制订办法
第二条 办法称授信检验指总行加快**理信贷理模式转型提高行信贷理水提升信贷资产质量定期类授信业务集中实行非现场检验现场检验
第三条 检验象支行公司机构金融部办类授信业务包括已移交风险部处理授信业务
第二章 授信检验组织架构职责
第四条 检验指挥中心总行成立授信检验指挥中心行长指挥中心总指挥分副行长部门总理成员
第五条 贷款授信检验指挥部办公室贷款授信检验指挥部办公室设现场非现场检查部检验工作牵头理部门现场非现场检查部总理办公室负责贷款授信检验工作全面部署安排负责检验象分类筛选确定组织培训参加现场检验组织检验会审检验工作通报检验信息享等工作
第六条 授信检验现场组
（）组长总行分行长担组长负责支行贷款授信检验工作负总责时结合已掌握风险情况现场参检验低负责现场检验量5授信检验现场组组长职责：
1充分认识贷款检验工作重性必性觉服安排总行检验工作实施方案关求认真履行工作职责
2根贷款检验方案求统筹安排组贷款检验工作保质保量完成贷款检验进度
3负责处理贷款现场检验程中遇种问题时法解决问题时召开问题分析会办会集体协商解决
4确保检验工作质量检验程中检验工作开展情况实施间断现场督查指导时发现问题解决问题保证做掌握片情况掌握支行情况更掌握检验工作质量情况
5时组织相关员检验工作情况进行会审验收确保检验工作资料齐全容完整数准确真实检验工作书面总结容具体情况清楚负责检验组检验流程出具客观公正评审报告
（二）副组长总行机关相关部门总理副组长负责支行协商分配协检员负责实时监督检验流程否合规否落实协助组长实时解决检验中存问题参现场检验授信检验现场组副组长职责：
1充分认识贷款检验工作重性必性觉服安排总行检验工作实施方案关求认真履行工作职责
2根贷款检验方案求统筹安排组贷款检验工作保质保量完成贷款检验进度
3负责处理贷款现场检验程中遇种问题时法解决问题时检验组组长汇报积极参加问题分析会办会集体协商解决
4确保检验工作质量检验程中检验组工作开展情况实施间断现场督查指导时发现问题解决问题
5积极协助组长组织相关员检验工作情况进行会审验收确保检验工作资料齐全容完整数准确真实
6结合前济形势区分行业约谈相关款进步解行业发展前景预测行业贷款风险指导贷款投督促单位防范信贷风险参现场检验检验量低规定户数
（三）检总责总行机关总理负责分配协检员负责实时监督检验流程否合规否落实协助组长实时解决检验中存问题参现场检验部门总理该部门检验贷款负总责授信检验现场组检总责职责：
1充分认识检验工作重性必性觉履行岗位职责员调配觉服行总部组织安排总行检验工作实施方案关求正确处理日常工作检验工作间关系确保检验工作落实处保证日常工作正常序运行
2认真学总行检验工作实施细保证求做环节工作达应检检户漏情况摸准
3检验程结合部门情况检验工作提出行性意见积极参加问题分析会办会
4检验结果进行资源享时引相关检验资料数减轻基层单位负担项工作负第责
5积极参加贷款检验工作会审确保检验工作资料齐全容完整数准确真实检验工作书面总结容具体情况清楚
（四）现场检验检员现场检验检员现场非现场检查部员机关部门员事业部员组成参加现场检验检员负责开展现场验证检验结确认负责充分解客户情况基础重点正面侧面检查款前生产营情况分析款偿债力步存风险协助支行采取相应化解风险措施现场检验检员职责：
1充分认识检验工作重性必性觉服安排总行检验工作实施方案关求认真履行检工作职责
2检验工作求逐户门实施调查调查工作符合实施方案规定做户漏实记录做保密工作
3检验工作求实记录事实情况客观公正贷款户授信额度作出维持调增调减暂纳入取消评价门调查真实性负责检验工作质量负责观原导致检验实造成损失承担赔偿责
4时组长副组长汇报贷款检验中存种问题时参加组长召开问题分析会办会议
5检验工作中保证负责种检验资料容完整手续齐全规范整理符合规定检验结束做相关资料交接手续
（五）现场检验协检员参检验支行行长副行长客户理组成参加检验协检员负责检员介绍客户情况做现场检验前准备工作联系客户规划路线提供客户信息真实性完整性负责负责现场检验时收集验证客户非财务信息协助检员开展现场验证检验结确认手贷
款检验工作流程规范性检员参加检验真实性负责负责开展营销服务负责实时录入营销情况包括存款贷款中间业务营销情况时录入运营系统提交授信申请等职责
1参检验支行行长职责
（1）充分认识检验工作重性必性觉履行岗位职责员调配觉服行总部组织安排总行检验工作实施方案关求正确处理日常工作检验工作间关系确保检验工作落实处保证日常工作正常序运行
（2）认真学总行检验工作实施细保证求做环节工作达应检检户漏情况摸准做单位贷款检验组织协调保障工作确保检验工作表基础数完整性准确性确保单位检验工作利进行
（3）认真做检验工作资料接收档理工作确保客户资料档案丢失
（4）检验工作资料检验工作总结梳理检验中发现问题针存问题逐条落实整改措施责进检查验收整改结果检验工作效果充分体现合理调整授信额度效规避信贷风险切实推动阳光信贷实现持续发展项工作负第责
2现场检验协检员职责
（1）充分认识检验工作重性必性觉服安排总行检验工作实施方案关求认真履行协检工作职责
（2）检验工作求检起逐户门实施调查调查工作符合实施方案规定做户漏实记录做保密工作
（3）检验工作求实记录事实情况客观公正贷款户授信额度作出维持调增调减暂纳入取消评价门调查真实性负责检验工作质量负责观原导致检验实造成损失承担赔偿责
（4）时组长副组长汇报贷款检验中存种问题时参加组长召开问题分析会办会议
（5）检验工作中保证负责种检验资料容完整手续齐全规范整理符合规定检验结束做相关资料交接手续
（六）检验工作组现场检员协检员组成双检验工作组检验工作直接责手贷款检验工作质量直接负责检验真实（完整）性合规性承担全部责工作实导致贷款出现损失承担赔偿责
第七条 宣传发动组行长组长办公室科技部安保部信贷理部销售部合规部等部门总理成员负责授信检验宣传发动工作
第八条 督查工作组监事长组长审计部负责副组长审计部办事员成员负责组工作开展情况进行全程督查检验期间周支行（部）督查时间低2工作日检验员否流程开展检验否正面（包括侧面）调查款前营情况机关员否完全托基层员开展检验否抵押物状况进行核查否进度开展检验等进行督查检验存
问题时予通报
第九条 授信工作组
（）授信申请报检验期间检验员获知相关客户效授信需求协检员时录入运营理系统提交相应授信中心开展授信调查支行长项工作第责
（二）进授信销售部分行长授信工作组组长销售部总理副组长支行长副行长授信理客户理成员负责授信检验期间新增调增授信需求时受理结合检验情况新增授信关求规定时限完成授信工作
第三章 附
第十条 制度xx银行股份限公司负责制定解释修改
第十条 制度印发日起执行
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**分离授信检验员理办法
第章 总
第条 明确xx银行（称行）**分离模式授信检验员检验职责规范检验行提高检验质量效率特制订办法
第二条 办法称授信检验指总行加快**理信贷理模式转型提高行信贷理水提升信贷资产质量定期类授信业务集中实行非现场检验现场检验
第三条 检验象支行公司机构金融部办类授信业务包括已移交风险部处理授信业务
第二章 授信检验组织架构职责
第四条 检验指挥中心总行成立授信检验指挥中心行长指挥中心总指挥分副行长部门总理成员
第五条 贷款授信检验指挥部办公室贷款授信检验指挥部办公室设现场非现场检查部检验工作牵头理部门现场非现场检查部总理办公室负责贷款授信检验工作全面部署安排负责检验象分类筛选确定组织培训参加现场检验组织检验会审检验工作通报检验信息享等工作
第六条 授信检验现场组
（）组长总行分行长担组长负责支行贷款授信检验工作负总责时结合已掌握风险情况现场参检验低负责现场检验量5授信检验现场组组长职责：
1充分认识贷款检验工作重性必性觉服安排总行检验工作实施方案关求认真履行工作职责
2根贷款检验方案求统筹安排组贷款检验工作保质保量完成贷款检验进度
3负责处理贷款现场检验程中遇种问题时法解决问题时召开问题分析会办会集体协商解决
4确保检验工作质量检验程中检验工作开展情况实施间断现场督查指导时发现问题解决问题保证做掌握片情况掌握支行情况更掌握检验工作质量情况
5时组织相关员检验工作情况进行会审验收确保检验工作资料齐全容完整数准确真实检验工作书面总结容具体情况清楚负责检验组检验流程出具客观公正评审报告
（二）副组长总行机关相关部门总理副组长负责支行协商分配协检员负责实时监督检验流程否合规否落实协助组长实时解决检验中存问题参现场检验授信检验现场组副组长职责：
1充分认识贷款检验工作重性必性觉服安排总行检验工作实施方案关求认真履行工作职责
2根贷款检验方案求统筹安排组贷款检验工作保质保量完成贷款检验进度
3负责处理贷款现场检验程中遇种问题时法解决问题时检验组组长汇报积极参加问题分析会办会集体协商解决
4确保检验工作质量检验程中检验组工作开展情况实施间断现场督查指导时发现问题解决问题
5积极协助组长组织相关员检验工作情况进行会审验收确保检验工作资料齐全容完整数准确真实
6结合前济形势区分行业约谈相关款进步解行业发展前景预测行业贷款风险指导贷款投督促单位防范信贷风险参现场检验检验量低规定户数
（三）检总责总行机关总理负责分配协检员负责实时监督检验流程否合规否落实协助组长实时解决检验中存问题参现场检验部门总理该部门检验贷款负总责授信检验现场组检总责职责：
1充分认识检验工作重性必性觉履行岗位职责员调配觉服行总部组织安排总行检验工作实施方案关求正确处理日常工作检验工作间关系确保检验工作落实处保证日常工作正常序运行
2认真学总行检验工作实施细保证求做环节工作达应检检户漏情况摸准
3检验程结合部门情况检验工作提出行性意见积极参加问题分析会办会
4检验结果进行资源享时引相关检验资料数减轻基层单位负担项工作负第责
5积极参加贷款检验工作会审确保检验工作资料齐全容完整数准确真实检验工作书面总结容具体情况清楚
（四）现场检验检员现场检验检员现场非现场检查部员机关部门员事业部员组成参加现场检验检员负责开展现场验证检验结确认负责充分解客户情况基础重点正面侧面检查款前生产营情况分析款偿债力步存风险协助支行采取相应化解风险措施现场检验检员职责：
1充分认识检验工作重性必性觉服安排总行检验工作实施方案关求认真履行检工作职责
2检验工作求逐户门实施调查调查工作符合实施方案规定做户漏实记录做保密工作
3检验工作求实记录事实情况客观公正贷款户授信额度作出维持调增调减暂纳入取消评价门调查真实性负责检验工作质量负责观原导致检验实造成损失承担赔偿责
4时组长副组长汇报贷款检验中存种问题时参加组长召开问题分析会办会议
5检验工作中保证负责种检验资料容完整手续齐全规范整理符合规定检验结束做相关资料交接手续
（五）现场检验协检员参检验支行行长副行长客户理组成参加检验协检员负责检员介绍客户情况做现场检验前准备工作联系客户规划路线提供客户信息真实性完整性负责负责现场检验时收集验证客户非财务信息协助检员开展现场验证检验结确认手贷
款检验工作流程规范性检员参加检验真实性负责负责开展营销服务负责实时录入营销情况包括存款贷款中间业务营销情况时录入运营系统提交授信申请等职责
1参检验支行行长职责
（1）充分认识检验工作重性必性觉履行岗位职责员调配觉服行总部组织安排总行检验工作实施方案关求正确处理日常工作检验工作间关系确保检验工作落实处保证日常工作正常序运行
（2）认真学总行检验工作实施细保证求做环节工作达应检检户漏情况摸准做单位贷款检验组织协调保障工作确保检验工作表基础数完整性准确性确保单位检验工作利进行
（3）认真做检验工作资料接收档理工作确保客户资料档案丢失
（4）检验工作资料检验工作总结梳理检验中发现问题针存问题逐条落实整改措施责进检查验收整改结果检验工作效果充分体现合理调整授信额度效规避信贷风险切实推动阳光信贷实现持续发展项工作负第责
2现场检验协检员职责
（1）充分认识检验工作重性必性觉服安排总行检验工作实施方案关求认真履行协检工作职责
（2）检验工作求检起逐户门实施调查调查工作符合实施方案规定做户漏实记录做保密工作
（3）检验工作求实记录事实情况客观公正贷款户授信额度作出维持调增调减暂纳入取消评价门调查真实性负责检验工作质量负责观原导致检验实造成损失承担赔偿责
（4）时组长副组长汇报贷款检验中存种问题时参加组长召开问题分析会办会议
（5）检验工作中保证负责种检验资料容完整手续齐全规范整理符合规定检验结束做相关资料交接手续
（六）检验工作组现场检员协检员组成双检验工作组检验工作直接责手贷款检验工作质量直接负责检验真实（完整）性合规性承担全部责工作实导致贷款出现损失承担赔偿责
第七条 宣传发动组行长组长办公室科技部安保部信贷理部销售部合规部等部门总理成员负责授信检验宣传发动工作
第八条 督查工作组监事长组长审计部负责副组长审计部办事员成员负责组工作开展情况进行全程督查检验期间周支行（部）督查时间低2工作日检验员否流程开展检验否正面（包括侧面）调查款前营情况机关员否完全托基层员开展检验否抵押物状况进行核查否进度开展检验等进行督查检验存
问题时予通报
第九条 授信工作组
（）授信申请报检验期间检验员获知相关客户效授信需求协检员时录入运营理系统提交相应授信中心开展授信调查支行长项工作第责
（二）进授信销售部分行长授信工作组组长销售部总理副组长支行长副行长授信理客户理成员负责授信检验期间新增调增授信需求时受理结合检验情况新增授信关求规定时限完成授信工作
第三章 附
第十条 制度xx银行股份限公司负责制定解释修改
第十条 制度印发日起执行
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