2014年山东邮政保险理财专业发展指导意见
总体思路
营机制创新推进产品转型强化团队建设切入点断优化寿险产品结构确保银保市场导领先位强力突破理财车险业务发展满足客户元化需求持续推进团队建设专业队伍培训做规章制度培训教材激励考核三统完善推进工作加强合规理售服务风险防控工作健全品质理体系 坚持规模效益重 进步提升专业贡献率
二计划目标
实现专业收入确保目标777亿元（中车险收入2700万元）奋斗目标789亿元超越目标802亿元实现标准保费160亿元理财日均保量增量15亿份基金国债销量15亿元
三重点工作
2014年1月份银监会保监会联合发关进步规范商业银行代理保险业务销售行通知（保监发[2014]3号）保监会单独发中国保监会关规范高现金价值产品关事项通知（保监发[2014]3号）两项通知容邮政代理保险业务发展产生重影响合规营力客户理队伍专业素养提出更高求代理保险营策略亟调整时居民提供全面合理性化理财服务已成理财业务发展必然趋势树立金融理念元化金融产品进行交叉融合提高客户忠实度实现企业规模效益步提升
（）抓旺季调结构促进寿险持续快速发展
新形势握全年寿险业务发展节奏断优化产品结构坚持规模效益重重点做三方面工作：
1抢抓季度业务发展机遇投资理财类保险产品全力赴规模确保保费规模达130亿完成全年专业收入计划40力争达50夯实全年代理寿险业务发展基础
2制定针性措施积极适应监新政求进步调整寿险产品结构引进风险保障型长期储蓄型保险产品通养老险重疾险高意外保障险等高附加值产品提升寿险产品价值挖掘客户保险需求回保险质加客户理培训力度提高客户理展业力针收入家庭挖掘客户养老教育抗病防癌意外保障需求结合邮政前代理投资型险种年金险重疾险保障险等产品
客户量身定制家庭保障计划书通产说会理财沙龙外拓走访等营销模式提升类产品销售规模探索邮政代理保险产品综合营销
3合理调控合作保险公司业务规模严防家公司规模独规避产品收益波动产品期兑付现金流足等营风险市局层面家公司规模占超30单家保险公司保费规模占超30部分该公司均费率形成收入考核时予剔
（二）转观念重考核加基金理财类业务推进力度
通观念引导政策激励方式创新强化理财基金国债业务考核力度加快发展速度具体工作措施：转变观念树立理财理念增强客户资产配置意识二强化宣传分层培训营造浓厚发展氛围三细分市场精准定位提升业务营销成功率城区城郊客户日日升系列产品财富系列产品强化客户维护农村客户重点营销客户收益高产品提高策反成功率四细化考核目标加理财业务考核力度通出台基金理财业务考核办法注重邮银占保量增量等指标考核强化激励提高营销员发展业务生动力
（三）强推进扩规模实现车险业务突破发展
2014年增客户抓关键促赢抓手全力推进代理车险业务突破发展
1整合资源加快客户信息搜集整理断完善客户档案局日常工作中断搜集整理客户信息完善车险客户档案建设工作形成良性循环推动全省代理车险业务快速健康发展
2强化专职员理理业务流程针车险业务发展中存问题做专职员理业务调度客户信息整理业务宣传绩效考核等工作
3突出发展重点带动规模增长农村客户重点交强险抓手助邮政便民站等渠道加宣传力度交强险保费规模带动收入快速提高
4加强合作财险公司沟通交流制定业务推动方案争取更优惠费率促销政策支撑吸引客户邮政办理车险业务逐步积累客户资源实现赢
（四）强力提素质造高绩效专业团队
网点转型结合全方位层次培训学手段强技增领实施素质提升工程队伍建设促业务发展产提升促队伍活力提高销售团队业绩贡献率造高绩效团队
1建立完善具邮政特色专业培训体系培训系统化明确省市县三级专业培训工作目标点加强专业相关责岗位员考核督导推进培训计划落促进培训效果提升二训师专业化提升培训队伍综合培训力注重训师培养持续造壮专业训师队伍提升授课督训力三课件制式化2014年完成客户理衔接进阶培训系列教材研发编写工作客户理回炉提升阶段培训课件制式开发通分层分级通关考核确保规范传承
2网点转型相结合拟定客户理薪酬指导意见持续推进队伍建设工作进步加强市县专业领军物队伍客户理三支队伍建设求队伍（团队理）必须具备训师资质促专业队伍持续成长进步市县两级队伍员100配备位专业训师队伍达180专职客户理队伍省公司定员求100位二促进团队作发挥队伍配备位基础充分发挥积极作创新团队建设模式方法省公司相关文件求继续推进标杆团队造工作提升销售团队贡献率进提升客户理劳产率稳定率造高绩效团队三网点转型相结合确立客户理支局营销中核心位金融转型金融发展需逐步优秀柜员柜转柜外做专职客户理确保客户中心金融转型理念落实处加强专业培训丰富培训模式完善会议营条块结合条块互补专业导思想市局断完善考核机制出台统客户理（含转型支局网点）薪酬考核晋降级理办法通晋升通道充分调动工作积极性
（五）重品质争流逐步构建专业品质理体系
着专业化营深入推进业务收入规模断扩造全国流专业理鉴专业保险公司验逐步构建专业品质理体系
1 构建山东邮政保险理财专业三级风险防控体系
继续围绕日常风险点投诉突发事件危机事件舆情进行制度建设程督导关键指标考量效果评估反馈工作断优化风险防控体系全面增强风险防控力二强化风险防控工作执行力时保持政府监等相关部门良沟通提高风险防御效果三定期组织开展代理保险业务风险预警工作提前处置风险隐患效控营风险四健全保险理财专业风险防控培训机制提高保险理财专业级员工责意识风险防控意识风险甑力处置力
2建立完善保险理财合规理机制
完善保险理财合规理日常检查机制建立邮政代理保险业务日常检查机制合规理工作日常化流程化做章循法二建立完备省市县三级保险理财合规员队伍提高合规理工作专业性时效性三加强品质指标控客户信息真实率客户电话回访率犹豫期退保率非常规退保率等重点完善客户资源理加强客户信息真实性考核力度提高回访成功率
3构建保险理财专业售服务体系
建立售服务日常维护机制实现维护中巩固客户维护中拓展新业务二加强保险公司沟通合作代受理保全业务满期付非常规退保服务续期客户服务三项工作相关协议方案整合纳入售服务合作协议明确邮保双方权责专业发展争取政策提供保障三强化客户资源理金融保险客户进行分层分级理明确客户理组织架构工作职责客户属原档案理售服务维护开发政策等关键性容断提升客户资源分析力服务力理力促进业务持续发展
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总体思路
营机制创新推进产品转型强化团队建设切入点断优化寿险产品结构确保银保市场导领先位强力突破理财车险业务发展满足客户元化需求持续推进团队建设专业队伍培训做规章制度培训教材激励考核三统完善推进工作加强合规理售服务风险防控工作健全品质理体系 坚持规模效益重 进步提升专业贡献率
二计划目标
实现专业收入确保目标777亿元（中车险收入2700万元）奋斗目标789亿元超越目标802亿元实现标准保费160亿元理财日均保量增量15亿份基金国债销量15亿元
三重点工作
2014年1月份银监会保监会联合发关进步规范商业银行代理保险业务销售行通知（保监发[2014]3号）保监会单独发中国保监会关规范高现金价值产品关事项通知（保监发[2014]3号）两项通知容邮政代理保险业务发展产生重影响合规营力客户理队伍专业素养提出更高求代理保险营策略亟调整时居民提供全面合理性化理财服务已成理财业务发展必然趋势树立金融理念元化金融产品进行交叉融合提高客户忠实度实现企业规模效益步提升
（）抓旺季调结构促进寿险持续快速发展
新形势握全年寿险业务发展节奏断优化产品结构坚持规模效益重重点做三方面工作：
1抢抓季度业务发展机遇投资理财类保险产品全力赴规模确保保费规模达130亿完成全年专业收入计划40力争达50夯实全年代理寿险业务发展基础
2制定针性措施积极适应监新政求进步调整寿险产品结构引进风险保障型长期储蓄型保险产品通养老险重疾险高意外保障险等高附加值产品提升寿险产品价值挖掘客户保险需求回保险质加客户理培训力度提高客户理展业力针收入家庭挖掘客户养老教育抗病防癌意外保障需求结合邮政前代理投资型险种年金险重疾险保障险等产品
客户量身定制家庭保障计划书通产说会理财沙龙外拓走访等营销模式提升类产品销售规模探索邮政代理保险产品综合营销
3合理调控合作保险公司业务规模严防家公司规模独规避产品收益波动产品期兑付现金流足等营风险市局层面家公司规模占超30单家保险公司保费规模占超30部分该公司均费率形成收入考核时予剔
（二）转观念重考核加基金理财类业务推进力度
通观念引导政策激励方式创新强化理财基金国债业务考核力度加快发展速度具体工作措施：转变观念树立理财理念增强客户资产配置意识二强化宣传分层培训营造浓厚发展氛围三细分市场精准定位提升业务营销成功率城区城郊客户日日升系列产品财富系列产品强化客户维护农村客户重点营销客户收益高产品提高策反成功率四细化考核目标加理财业务考核力度通出台基金理财业务考核办法注重邮银占保量增量等指标考核强化激励提高营销员发展业务生动力
（三）强推进扩规模实现车险业务突破发展
2014年增客户抓关键促赢抓手全力推进代理车险业务突破发展
1整合资源加快客户信息搜集整理断完善客户档案局日常工作中断搜集整理客户信息完善车险客户档案建设工作形成良性循环推动全省代理车险业务快速健康发展
2强化专职员理理业务流程针车险业务发展中存问题做专职员理业务调度客户信息整理业务宣传绩效考核等工作
3突出发展重点带动规模增长农村客户重点交强险抓手助邮政便民站等渠道加宣传力度交强险保费规模带动收入快速提高
4加强合作财险公司沟通交流制定业务推动方案争取更优惠费率促销政策支撑吸引客户邮政办理车险业务逐步积累客户资源实现赢
（四）强力提素质造高绩效专业团队
网点转型结合全方位层次培训学手段强技增领实施素质提升工程队伍建设促业务发展产提升促队伍活力提高销售团队业绩贡献率造高绩效团队
1建立完善具邮政特色专业培训体系培训系统化明确省市县三级专业培训工作目标点加强专业相关责岗位员考核督导推进培训计划落促进培训效果提升二训师专业化提升培训队伍综合培训力注重训师培养持续造壮专业训师队伍提升授课督训力三课件制式化2014年完成客户理衔接进阶培训系列教材研发编写工作客户理回炉提升阶段培训课件制式开发通分层分级通关考核确保规范传承
2网点转型相结合拟定客户理薪酬指导意见持续推进队伍建设工作进步加强市县专业领军物队伍客户理三支队伍建设求队伍（团队理）必须具备训师资质促专业队伍持续成长进步市县两级队伍员100配备位专业训师队伍达180专职客户理队伍省公司定员求100位二促进团队作发挥队伍配备位基础充分发挥积极作创新团队建设模式方法省公司相关文件求继续推进标杆团队造工作提升销售团队贡献率进提升客户理劳产率稳定率造高绩效团队三网点转型相结合确立客户理支局营销中核心位金融转型金融发展需逐步优秀柜员柜转柜外做专职客户理确保客户中心金融转型理念落实处加强专业培训丰富培训模式完善会议营条块结合条块互补专业导思想市局断完善考核机制出台统客户理（含转型支局网点）薪酬考核晋降级理办法通晋升通道充分调动工作积极性
（五）重品质争流逐步构建专业品质理体系
着专业化营深入推进业务收入规模断扩造全国流专业理鉴专业保险公司验逐步构建专业品质理体系
1 构建山东邮政保险理财专业三级风险防控体系
继续围绕日常风险点投诉突发事件危机事件舆情进行制度建设程督导关键指标考量效果评估反馈工作断优化风险防控体系全面增强风险防控力二强化风险防控工作执行力时保持政府监等相关部门良沟通提高风险防御效果三定期组织开展代理保险业务风险预警工作提前处置风险隐患效控营风险四健全保险理财专业风险防控培训机制提高保险理财专业级员工责意识风险防控意识风险甑力处置力
2建立完善保险理财合规理机制
完善保险理财合规理日常检查机制建立邮政代理保险业务日常检查机制合规理工作日常化流程化做章循法二建立完备省市县三级保险理财合规员队伍提高合规理工作专业性时效性三加强品质指标控客户信息真实率客户电话回访率犹豫期退保率非常规退保率等重点完善客户资源理加强客户信息真实性考核力度提高回访成功率
3构建保险理财专业售服务体系
建立售服务日常维护机制实现维护中巩固客户维护中拓展新业务二加强保险公司沟通合作代受理保全业务满期付非常规退保服务续期客户服务三项工作相关协议方案整合纳入售服务合作协议明确邮保双方权责专业发展争取政策提供保障三强化客户资源理金融保险客户进行分层分级理明确客户理组织架构工作职责客户属原档案理售服务维护开发政策等关键性容断提升客户资源分析力服务力理力促进业务持续发展
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