微贷业务推动情况2012年微贷工作思路
切实效解决微企业体工商户融资难围传统金融现代金融转型总体思路部署省联社聘请微贷专家XX市XX县联社XX区联社进行微贷款试点专家精心指导试点单位员工努力微贷款营销理验取初步成效时缓解微企业融资难问题农村信社开拓新利润增长点2011年末XX辖联社均成立微贷部门配备相应工作员
2010年9月启动方案制定产品设计员招聘培训正式运作等阶段2011年末全市联社已累放微贷1682笔金额27448万元余额1442笔22229万元
1 工作措施成效
（）认真学实现微贷技术扎根信社相传统信贷典式贷款发放模式微贷业务现金流重分析重交叉检验通微贷专家封闭传授微贷理微贷技术采师傅带徒弟方式手手传授带领微贷员实践等方式试点联社首批微贷员较掌握微贷技术微贷期推广中两家试点联社承担起微贷业务教学基务先家联社微贷副微贷员XXXX联社学微贷业务XX农村信社微贷业务XX农村信社推广起积极作
（二）运微贷理技术实现机制突破微贷业务代理员胆启新通公开招聘未事信贷业务
优选学生放微贷岗位保证员思想纯洁性突破传统信贷员选拨方式通微贷员等级动态理道德风险零容忍制度实现信贷员退出机制创新通微贷员缴纳保证金制度提取拨备超风险停业全额赔偿制度真正落实信社贷款理责追究制度通两贷审会票否决制度实微贷技术运贷款审批权力责等颠覆传统贷审委集体审批模式实现风险防范机制突破通微贷员绩效完全业务数量贷款质量密切挂钩真正实现劳劳薪酬正面激励机制
（三）认真调研产品素实现突破XX农信社根市场需求省联社专家带领指导推出惠薪贷惠商贷两等系列微贷贷产品微贷产品提高抵押率保证限延长抵押期限普遍采分期款方式实现利率市场化微贷利率较传统款高2百分点XX联社微贷部已逐步实行利率议价制度创新推出商户联保微贷新产品
（四）变坐商行商实现营销方突破微贷采取扫街建立商户分布图直客式门营销实现坐店等客传统贷款营销方式突破
（五）配合省联社试点基完成微贷系统测试2011年省联社微贷系统XX联社线做测试工作XX联根微贷实际操作规范理需求省联社员起认真研究系统功提出意见建议微贷系统微贷业理结合更紧密更满足业务需求
二XXXX微贷款业务开办情况分析
XXXX全省微贷业务首批试点联社微贷业务规模相较微贷技术风险防范水全市全省农村信社处领先位区域济金融竞争理位置差异两家联社走出条点显著区差异化微贷发展路
（1） 济金融基情况
XX县位XX原北部边缘全省城乡统筹综合试点县全县幅员面积44788方公里辖10镇108行政村总口246万中农业口2068万2010年全县实现方生产总值4828 亿元农民均纯收入5879 元截止2011年12月31日XX县6家金融机构年末存款余额52亿元贷款29亿元XX联社存款余额21亿元贷款17亿元市场份额分4025932
XX区XX市辖区幅员面积648方公里XX市中国重装备制造基市区分布XX集团XX集团等型装备制造企业批配套机械加工企业2010年全区GDP达28487亿元全区总口66万中非农业口3758万占5674农业口2842万占4325城镇化率已达62城镇居民均收入18072元农民均收入7337元2011年末XX市区18家金融机构存款总量630亿贷款总额314亿元XX联社存款43亿市场份额681贷款32亿元市场份额106
数分析XX联社处XX市区济金融总量较金融机构众存贷业务竞争十分激烈XX联社占市场份额相较低微贷业务旌顿时联社面时XX银行邮储蓄银行竞争XX联社处县城金融机构相较少XX联社占市场份额较
（2） 微贷业务分析
1 员情况
XXXX微贷试点启动时均20 年末离开微贷队伍XX联社名员工省联社协助微贷系统开发年末XX5名中级客户理2 名初级客户理XX3名中级客户理4名初级客户理客户理两联社离职说明微贷队伍淘汰机制落实
微贷员分析表
截止2011年12月31日
联社
试点时数
期补充
减少
业数
中
岗位变动
辞退离职
实客户理
初级客户理
中级客户理
副综合
XX联社
10
8
1
1
16
6
2
5
3
XX联社
10
5
0
1
14
4
4
3
3
2 贷款发放情况分析
2011年末XX发放微贷567笔14981万元笔均26万元XX发放949笔10446万元笔均11万元XX联社发放笔数较XX382笔发放金额XX少4535万元两家联社处区域济水金融竞争环境密切相关
款方式分分析两家联社信贷款投放金额占担保贷款贷款方式目前XX整体济发展水相适应款发放象数分析XX贷款投微企业XX投体工商户
款发放方式象分析 单位：万元
联社
累计发放
款方式
款象统计
信
保证
抵押
休工商户
公职员
微企业
笔
金额
笔
金额
笔
金额
笔
金额
笔
金额
笔
金额
笔
金额
XX联社
567
14981
56
425
102
1931
409
12625
158
3677
164
2709
245
8595
XX联社
949
10446
208
914
43
464
698
9069
626
9948
123
4981
0
0
3收息分析
2011年末XX累计收息554万元XX收息495万元XXXX收息49万元收息金额两家联社贷款投放金额进度基匹配
三微贷业务推动中困难
（）微贷业务社会影响力够宣传加强目前微贷业务市推广年时间较短发放金额少（仅占信社贷款余额1占全市贷款余额千分四）微贷产品宣传渠道单（信贷员走街窜巷进行门发传单2011年半年辅投放LED电子显示屏广告）产品宣传迫切需元化渠道方式进行便竞争日益激烈
XX金融市场提高微贷产品社会影响力
（二）部份客户微贷调查方式太接受微贷调查非常详细收集佐证材料较部份客户感调查容涉隐私贷前调查持消极态度
（三）微贷技术理解运进步提高微贷技术通学掌握实际验实践市仅XXXX首批微贷员接受专家亲教学帮带期员均进行部培训特2011年末新招微贷员业务技提高
（四）微贷员相足微贷作转型走差异化发展路拳头产品承担着成市信社新利润增长点重求微贷业务必须快速发展微贷通扫街寻找客户客观求微贷投入更力目前市微贷员特熟练微贷员十分紧缺微贷业务发展需求匹配
（五）微贷技术土化加强更新微贷技术门新兴技术家行均面微贷技术发展改造包商银行次德国IPC公司微贷技术业务创新员培训等方面进行深度合作已微贷技术运商圈贷款农贷
中农村信社必紧微贷技术潮流定期更新知识
（六）微贷系统需进步优化贷系统XX试运行情况系统整体情况功强目前存系统运行缓慢微贷收息金额等绩效考核数统计方便系统中必录项目（房屋等）等细节需进步优化
四二0二年微贷工作思路
2012年XX农村信社提升微贷技术水实现微贷技术土化适时推进微贷系统全市线推动微贷业务猛台阶
（）强化培训提升微贷员业务技术2012年XX农信社接受省联社直接培训微贷员骨干微贷员进行培训采师傅带徒弟方式手手传授微贷技巧着力提升新招微贷员业务技
（二）加强微贷员政治思想教育防范道德风险市微贷员未事信贷工作学生历单纯思想相纯洁塑性方面加强微贷员正面教育注意观察微贷员思想工作方面异常变化时进帮助树立正确世界观生观价值观增强抗腐拒变力方面强化纪律约束作吃卡虚假调查等良行实行零容忍发现坚决清微贷队伍
（三）加强产品创新完善微贷产品线年运行惠商贷惠薪贷两系列贷微贷产品基满足城区公职员商户需XX农信社根市场城需求已开发惠商贷联保贷款基础加产品开发力度力争推出二微贷新产品丰富产品线满足差异化金融服务需求进行微贷产品乡试点微贷技术运农贷农民享受微贷技术带便金融服务
（四）进步完善绩效分配机制2012年XX农信社省联社制订微贷绩效考核办法基础综合考虑款方式款利率抵押率风险度发放贷款实行绩效定价进步激发信贷员工作积极性信贷资产质量
（五）加微贷宣传力度提升农信微贷知名度2012年XX农村信社加继续通扫街扫楼宣传微贷外市区网点LED显示屏推广微贷通电视广播户外媒体宣微贷努力提升微贷知名度信社社会美誉度
（六）推进微贷款全市全面进行2011年末全市四家联社正式办理微贷业务办公场员等原未发放贷款业务骨干培训储备已完成年末补充微贷员已位员问题已解决2012年办事处督促两家联社快外办理微贷业务
（七）适时线微贷系统省联社微贷款系统市XX县测试已半年系统功日趋完善2012年办事处督促XX联社继续做系统测试功完善工作微贷系统成熟适时省联社申请全市微贷系统全市线实现微贷理系统化科学化风险度量化促进市微贷业务理规范化
（八）加强优质服务建设2012年工作开展程中微贷部通增强微贷客户理服务理念提高服务技术提升服务水全面推进优质化服务建设微贷部造成XX金融机构中技专业客户满意社会信现代银行业务部门
4
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切实效解决微企业体工商户融资难围传统金融现代金融转型总体思路部署省联社聘请微贷专家XX市XX县联社XX区联社进行微贷款试点专家精心指导试点单位员工努力微贷款营销理验取初步成效时缓解微企业融资难问题农村信社开拓新利润增长点2011年末XX辖联社均成立微贷部门配备相应工作员
2010年9月启动方案制定产品设计员招聘培训正式运作等阶段2011年末全市联社已累放微贷1682笔金额27448万元余额1442笔22229万元
1 工作措施成效
（）认真学实现微贷技术扎根信社相传统信贷典式贷款发放模式微贷业务现金流重分析重交叉检验通微贷专家封闭传授微贷理微贷技术采师傅带徒弟方式手手传授带领微贷员实践等方式试点联社首批微贷员较掌握微贷技术微贷期推广中两家试点联社承担起微贷业务教学基务先家联社微贷副微贷员XXXX联社学微贷业务XX农村信社微贷业务XX农村信社推广起积极作
（二）运微贷理技术实现机制突破微贷业务代理员胆启新通公开招聘未事信贷业务
优选学生放微贷岗位保证员思想纯洁性突破传统信贷员选拨方式通微贷员等级动态理道德风险零容忍制度实现信贷员退出机制创新通微贷员缴纳保证金制度提取拨备超风险停业全额赔偿制度真正落实信社贷款理责追究制度通两贷审会票否决制度实微贷技术运贷款审批权力责等颠覆传统贷审委集体审批模式实现风险防范机制突破通微贷员绩效完全业务数量贷款质量密切挂钩真正实现劳劳薪酬正面激励机制
（三）认真调研产品素实现突破XX农信社根市场需求省联社专家带领指导推出惠薪贷惠商贷两等系列微贷贷产品微贷产品提高抵押率保证限延长抵押期限普遍采分期款方式实现利率市场化微贷利率较传统款高2百分点XX联社微贷部已逐步实行利率议价制度创新推出商户联保微贷新产品
（四）变坐商行商实现营销方突破微贷采取扫街建立商户分布图直客式门营销实现坐店等客传统贷款营销方式突破
（五）配合省联社试点基完成微贷系统测试2011年省联社微贷系统XX联社线做测试工作XX联根微贷实际操作规范理需求省联社员起认真研究系统功提出意见建议微贷系统微贷业理结合更紧密更满足业务需求
二XXXX微贷款业务开办情况分析
XXXX全省微贷业务首批试点联社微贷业务规模相较微贷技术风险防范水全市全省农村信社处领先位区域济金融竞争理位置差异两家联社走出条点显著区差异化微贷发展路
（1） 济金融基情况
XX县位XX原北部边缘全省城乡统筹综合试点县全县幅员面积44788方公里辖10镇108行政村总口246万中农业口2068万2010年全县实现方生产总值4828 亿元农民均纯收入5879 元截止2011年12月31日XX县6家金融机构年末存款余额52亿元贷款29亿元XX联社存款余额21亿元贷款17亿元市场份额分4025932
XX区XX市辖区幅员面积648方公里XX市中国重装备制造基市区分布XX集团XX集团等型装备制造企业批配套机械加工企业2010年全区GDP达28487亿元全区总口66万中非农业口3758万占5674农业口2842万占4325城镇化率已达62城镇居民均收入18072元农民均收入7337元2011年末XX市区18家金融机构存款总量630亿贷款总额314亿元XX联社存款43亿市场份额681贷款32亿元市场份额106
数分析XX联社处XX市区济金融总量较金融机构众存贷业务竞争十分激烈XX联社占市场份额相较低微贷业务旌顿时联社面时XX银行邮储蓄银行竞争XX联社处县城金融机构相较少XX联社占市场份额较
（2） 微贷业务分析
1 员情况
XXXX微贷试点启动时均20 年末离开微贷队伍XX联社名员工省联社协助微贷系统开发年末XX5名中级客户理2 名初级客户理XX3名中级客户理4名初级客户理客户理两联社离职说明微贷队伍淘汰机制落实
微贷员分析表
截止2011年12月31日
联社
试点时数
期补充
减少
业数
中
岗位变动
辞退离职
实客户理
初级客户理
中级客户理
副综合
XX联社
10
8
1
1
16
6
2
5
3
XX联社
10
5
0
1
14
4
4
3
3
2 贷款发放情况分析
2011年末XX发放微贷567笔14981万元笔均26万元XX发放949笔10446万元笔均11万元XX联社发放笔数较XX382笔发放金额XX少4535万元两家联社处区域济水金融竞争环境密切相关
款方式分分析两家联社信贷款投放金额占担保贷款贷款方式目前XX整体济发展水相适应款发放象数分析XX贷款投微企业XX投体工商户
款发放方式象分析 单位：万元
联社
累计发放
款方式
款象统计
信
保证
抵押
休工商户
公职员
微企业
笔
金额
笔
金额
笔
金额
笔
金额
笔
金额
笔
金额
笔
金额
XX联社
567
14981
56
425
102
1931
409
12625
158
3677
164
2709
245
8595
XX联社
949
10446
208
914
43
464
698
9069
626
9948
123
4981
0
0
3收息分析
2011年末XX累计收息554万元XX收息495万元XXXX收息49万元收息金额两家联社贷款投放金额进度基匹配
三微贷业务推动中困难
（）微贷业务社会影响力够宣传加强目前微贷业务市推广年时间较短发放金额少（仅占信社贷款余额1占全市贷款余额千分四）微贷产品宣传渠道单（信贷员走街窜巷进行门发传单2011年半年辅投放LED电子显示屏广告）产品宣传迫切需元化渠道方式进行便竞争日益激烈
XX金融市场提高微贷产品社会影响力
（二）部份客户微贷调查方式太接受微贷调查非常详细收集佐证材料较部份客户感调查容涉隐私贷前调查持消极态度
（三）微贷技术理解运进步提高微贷技术通学掌握实际验实践市仅XXXX首批微贷员接受专家亲教学帮带期员均进行部培训特2011年末新招微贷员业务技提高
（四）微贷员相足微贷作转型走差异化发展路拳头产品承担着成市信社新利润增长点重求微贷业务必须快速发展微贷通扫街寻找客户客观求微贷投入更力目前市微贷员特熟练微贷员十分紧缺微贷业务发展需求匹配
（五）微贷技术土化加强更新微贷技术门新兴技术家行均面微贷技术发展改造包商银行次德国IPC公司微贷技术业务创新员培训等方面进行深度合作已微贷技术运商圈贷款农贷
中农村信社必紧微贷技术潮流定期更新知识
（六）微贷系统需进步优化贷系统XX试运行情况系统整体情况功强目前存系统运行缓慢微贷收息金额等绩效考核数统计方便系统中必录项目（房屋等）等细节需进步优化
四二0二年微贷工作思路
2012年XX农村信社提升微贷技术水实现微贷技术土化适时推进微贷系统全市线推动微贷业务猛台阶
（）强化培训提升微贷员业务技术2012年XX农信社接受省联社直接培训微贷员骨干微贷员进行培训采师傅带徒弟方式手手传授微贷技巧着力提升新招微贷员业务技
（二）加强微贷员政治思想教育防范道德风险市微贷员未事信贷工作学生历单纯思想相纯洁塑性方面加强微贷员正面教育注意观察微贷员思想工作方面异常变化时进帮助树立正确世界观生观价值观增强抗腐拒变力方面强化纪律约束作吃卡虚假调查等良行实行零容忍发现坚决清微贷队伍
（三）加强产品创新完善微贷产品线年运行惠商贷惠薪贷两系列贷微贷产品基满足城区公职员商户需XX农信社根市场城需求已开发惠商贷联保贷款基础加产品开发力度力争推出二微贷新产品丰富产品线满足差异化金融服务需求进行微贷产品乡试点微贷技术运农贷农民享受微贷技术带便金融服务
（四）进步完善绩效分配机制2012年XX农信社省联社制订微贷绩效考核办法基础综合考虑款方式款利率抵押率风险度发放贷款实行绩效定价进步激发信贷员工作积极性信贷资产质量
（五）加微贷宣传力度提升农信微贷知名度2012年XX农村信社加继续通扫街扫楼宣传微贷外市区网点LED显示屏推广微贷通电视广播户外媒体宣微贷努力提升微贷知名度信社社会美誉度
（六）推进微贷款全市全面进行2011年末全市四家联社正式办理微贷业务办公场员等原未发放贷款业务骨干培训储备已完成年末补充微贷员已位员问题已解决2012年办事处督促两家联社快外办理微贷业务
（七）适时线微贷系统省联社微贷款系统市XX县测试已半年系统功日趋完善2012年办事处督促XX联社继续做系统测试功完善工作微贷系统成熟适时省联社申请全市微贷系统全市线实现微贷理系统化科学化风险度量化促进市微贷业务理规范化
（八）加强优质服务建设2012年工作开展程中微贷部通增强微贷客户理服务理念提高服务技术提升服务水全面推进优质化服务建设微贷部造成XX金融机构中技专业客户满意社会信现代银行业务部门
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