效阻断操作风险渠道策略研究
着国社会结构日趋元化国商业银行面社会情况越越复杂风险点日益增树立效益质量安全营理念健全控机制线构建规范严谨效部控制体系加快市步伐迫切求工商银行市坚定投资者股民信心重保证文仅构建控制操作风险长效机制效阻断部操作风险形成渠道培育良企业律文化谈点拙见
构建控制操作风险长效机制必性
操作风险基层行普遍存常见业务风险诱发银行风险根源操作风险员工行规定程序违规违章出现种操作失误导致业务风险甚法分子利酿成济案件段时期银行基层网点案案频发涉案金额达千万元造成重资金风险金融资产安全构成巨威胁具体案件特点表现出案值作案员年轻化理员犯罪增加金额诈骗携款潜逃案件突出隐蔽性强等特点数金融违法案件暴露出首问题部理存漏洞构建防范操作风险长效机制严格部控制强化制度约束治理目前基层网点发案直接操作员涉案职务犯罪行效手段定充分认识防范查处风险工作重性紧迫性切实操作风险防范查处工作作前维护工商银行营安首工作抓
二目前行操作风险理机制存问题
（）控意识淡薄行理层操作层存认识足风险意识淡薄现象理层部分员注重事物表面控理深度重性认识位：风险控制简单等部操作规程认强化部控制外现金空白重证价单证检查认部控制部稽核风险控制目标重点模糊清二然存重营轻理思想忙业务竞争市场营销辖业务操作风险点缺乏行性研究业务操作流程全程重岗位制度执行情况岗位间制度衔接控制度健全缺乏必分析策操作层员工控理存抵触情绪制度概念模糊执行位反映具体操作程中员工思想麻痹律行差业务处理够规范严谨违章办理业务存侥幸心理极易出现业务风险
（二）控制度相滞执行状况划分控分事前控制事中控制事控制目前控控制整体基属补救事控制通常问题已发生风险出现规范完善缺乏业务预先分析研究直营理中漏洞成突出问题堵塞着金融产品断创新项新业务新产品相继投入市场特行NOVE全功银行系统推广升级带业务理巨变化造成实际工作中制度建设落业务发展表现控制度衔接业务属明操作程序明确等控理留真空埋隐患
（三）控制度执行力制度执行控制操作风险关键目前规章制度执行执行力明显弱化突出表现：已建立制度规定执行力存安全设施合规岗位轮换制度坚持重部位重员分析排查深入贷前调查重视贷理良催收落实等问题二员工间存信代理惯代制度情面代纪律现象授权操作失效控制甚出现违规操作三超越权限办理业务擦边球制度规定置罔闻四检查中问题漏洞隐患未引起高度重视缺乏必警惕性踪检查落实问题够彻底
（四）控监督够完善新产品断推出需监督检查员断更新业务知识提升监督水目前行明显缺乏操作风险控制高素质专业化检查监督队伍二行监督检查职部门员够严格规定履行职责监督检查深细透够时查错防弊消隐患三部门间沟通协调效率低难形成合力影响部制约机制效发挥四缺乏科学效激励约束机制控工作中业绩突出部门员工没相应奖励办法章循违规操作者未形成效奖罚机制
三 构建操作风险控制机制点思路
()组织领导构建控制操作风险长效机制重保证
目前工商银行部层面部分理者较严重存重业务轻理思想拉存款拉票侥幸心理盲目信放行助长犯罪嫌疑违法违规行级领导高度重视控机制组织建设全面认识前侵害银行利益客户利益违法犯罪活动严重性危害性真正心深处提高警惕做充分思想准备切实增强防范意识安全工作措施落实实处防患未然
1统思想提高认识切实增强做防范风险责感命感级领导讲政治顾局保稳定保安全高度认识防范风险加强安全生产工作真正作安全工作重中重
2强化责狠抓控制行成立控理工作委员会手亲挂帅实施分级负责制级抓级级级负责实施手负总责亲抓落实班子成员分工认真履行职责真抓实分头关加强部门间协作防止职责分层次清相互推诿等问题
实现部门间间控互控监控相结合联动控制进步优化风险防范控制环境
3控评价创新头推行控理工作否决制加机构领导干部部考核加强风险点整治控制重点开展业务操作流程新设营业机构理薄弱基层机构控评价扎实效开展分行理部门季度控委员会报告次专业控工作情况半年支行业务部门月控委员会报告次部门控情况报告情况出纪记录存档时反馈控验问题定期召开控理研讨验交流会时分行控办公室支行控理工作检查仅局限实检查验收记录等方面专业部门联合深入基层行列席旁听支行控工作会议掌握线员工反映风险信息捕捉防范重差错事案件隐患重点
4控宣传灵活样通简讯简报调研讲座等形式全行开展控外防知识宣传进步提高广员工安全意识风险意识责意识提高遵章守纪章办事觉性坚决克服麻痹意思想侥幸心理严格关政策规章制度求进步防范工作行严格工作程序流程杜绝安全隐患责清现象发生
（二）制度建设构建控制操作风险长效机制坚实基础
商业银行竞争力终体现部控制建设针项业务制定全面系统政策制度程序完善修正岗位职责规范操作程序实现项业务操作理决策制度化规范化程序化控制度覆盖风险点贯穿决策执行监督全程重点岗位风险环节做相互制约相互制衡
1现制度断进行评估修订补充整合确保项制度部门层次贯彻执行加强规章制度执行情况监督检查统业务流程处理标准操作求加强基础工作严格操作规程业务流程办理项业务继续抓实抓细抓深功夫根规范理求断变化工作实际进步修订补充完善项规章制度制度覆盖工作环节项容制度设置更加科学合理关制度规定权限更加明晰控制度真正起规范理员行降低工作成提高工作效率作
2控优先落实实处开办新业务前营理部门制定严密控细新业务新产品存风险进行评估提出防范措施保证消风险死角风险盲区科学规范业务操作流程业务岗位产品制定流程业务操作全程纳入控范围真正做制度先行防患未然
3加强重点业务风险点理控制针票案件频发特点研究票业务风险点基础健全规章制度制定相应理办法操作规程票真实性进行严格审查贴现申请承兑资格信誉营状况进行深入调查贸易背景真实性关联企业交易等情况进行严格监控
充分利会计素系统功特点牢牢住空白重证出入口时转变工作实施效指导专业部门树立正确政绩观念图虚名务虚功扑身子控理工作真抓实搞原领导泛泛提求产品产品研究项工作项工作推动抓落实贯穿项业务环节全程
4进步完善检查监督制度扩检查范围增加涵盖层面组织延伸检查加专业检查力度真正做安全生产作项日常性工作抓建立完善层次渠道检查网络完善基层行行长部门负责控风险负责网点负责监员检查员事监督员等组成层次检查网络明确级监督检查岗位职责分工重岗位重部位重环节重业务进行常性检查做监督检查时反馈问题时差错纠正时制定整改措施位建立行效控检查制度检查次数项目容制定量化求提高检查监督工作效
现场检查目前防范风险工作重手段积累少验面着深入提高问题积极研究解决瓶颈问题组织专门力量进行攻关次NOVA版投产熟悉掌握计算机业务处理流程变化通真正提高现代科技手段实现计算机联网强软件支持
非现场监方面力求规范效重点分析方法规范化报告形式非现场监生动持续效通银行业机构点点滴滴信息收集分析处理达深入解握起应监作样简单写报告甚搞俗套会苍白力非现场检查相雷达站银行业持续监重容集中表现甚体现风险新监理念形式手段长期分量工作时间高现场检查年法合规检查中通调阅网点监控录发现量违规行：柜员离柜签退画面现工商银行汇款业务实时账果麻痹意秒钟功夫虚存实取案件便发生网点负责规定进行重证库存现金抽查业务业务办特殊业务授权严重失职授权行刷卡忽略交易真实情况核款项出入库交接没录监控控制进行存携款潜逃风险……应该说暴露出问题触目惊心现场检查查出问题
4建立风险预测制度发挥工商银行操作风险控制计算机网络优势熟悉掌握风险预警系统强功时掌控网点发生重交易重点账户额交易重点环节柜员信息变更易发案部位等疑点提供报警信息
配备精通会计核算业务掌握相关专业规章制度核算手续具计算机基础知识操作技熟悉综合业务系统操作流程控制手段具较强业务水分析力文字综合力员担预警监督员
二严肃预警风险报告制度预警监控中发现问题预警员时通知支行业务业务检查员予查证核实支行核实处理书面填写核实情况处理结果加盖业务公章权名章报专业部门预警员月撰写份工作报告重点业务进行重点监督分析重点业务包括：储蓄特殊交易额存款反交易业务贷方交易金额超规定额度业务柜员非工作时间登录系统做业务渡性科目监控名日笔额支取款业务名姓网点开户业务应收款应付款科目发生挂账业务部户取现业务等报告应包括监控中差错问题分析合理化建议等便级领导总会计检查员监员掌握风险监控重点部位达住重点部位住重点目
三级领导总会计检查员监员坚持定期定期登陆风险预警系统利风险预警分析系统重交易重点柜员重点账户重点业务部账务等实行监控针规章制度规范执行业务风险趋势进行分析
（三）文构建控制操作风险长效机制根求
着行NOVA系统断升级优化业务处理流程断更新目前实际工作中行普遍存层次检查员监员NOVA系统版投产缺乏解系统应缺乏认识现象延原手工理模式检查网点业务操作流程线员工适导致重点防范易发案部位检查监督位心机致发生案件出现重责事隐患时存岗位培训位出现办员误操作行频发差错事断现象防范风险必须坚持构筑防范风险坚固防线
1严格选拔监员实行持证岗级监员选拔坚持政治素质硬时进行笔试实际操作相结合方式择优岗理知识没实际应系统熟悉认识会制约检查监深度力度机械清点空白重证库存现金等传统检查监方式已落伍行先进计算机系统更新换代行出台网点配强配齐业务监员持证岗做法风险控制前移重举措改变倚重事监督模式实现业务处理程重点监控切实加强业务授权理柜台业务操作控制重空白证现金理等易发案部位理
2严格重岗位员行考核规范建立全行员工部理档案加强员工动态监测做心中数避免失察
严格规范高级理员行职权程中行尤财物等重决策行确保规定权限程序行权力
二易发案件重部门重环节时进行检查适合重岗位工作员时调整
三建立落实员工行排查制度已发现商办企业事第二职业赌博正常交友等问题现象员工予密切关注力求种案发隐患消灭萌芽状态
四通种载体加全体员工政策法规教育职业道德教育案例技术教育觉遵守项制度规定操作规程杜绝麻痹意思想杜绝违规操作犯罪分子留机
3严格岗位培训根降低操作风险创造机会条件组织专业种形式学培训推动业务素质整体提高研究制定业务培训计划业务培训制度化规范化程序化改进完善培训方式方法务求走形式保证实效
4严格实施岗位轮换根总行关加强基层机构负责理干规定关重岗位员定期轮换求加基层机构负责重岗位员岗位轮换强制休假稽核工作力度
（四）奖罚机制构建控制操作风险长效机制效保障
处罚控机制效运行保障纠正处罚严两罚轻软心肠避免法代罚事简单做法
严格实施问责制作种事控制办法问责制具持久震慑力严肃查处违法违规员做案必查案必处责仅予纪政纪处分予定济处罚涉嫌犯罪法移送司法机关建立案件问责制责追究制度相关责员追究责发生案件仅法追究直接责责关规定追究相关领导责事监督审员样实施问责制检查中流形式敷衍事应发现问题未发现发现问题隐瞒报严格追究检查责
二注意处罚方法抓典型问题予中处罚形成足够威慑力效提高广员工遵章守纪法合规营觉性保证规章制度真正落实
三建立奖举报制度发现问题隐患业务流程漏洞举报违规违纪违法行员实行奖励建立互控网络牢固树立风险防范意识通激励提高员工翁意识调动全员做控理工作积极性发挥创造性改变目前罚奖少现状觉遵守规章制度行动态理方案工作中突出贡献员工进行表彰奖励达点带面教育片目
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着国社会结构日趋元化国商业银行面社会情况越越复杂风险点日益增树立效益质量安全营理念健全控机制线构建规范严谨效部控制体系加快市步伐迫切求工商银行市坚定投资者股民信心重保证文仅构建控制操作风险长效机制效阻断部操作风险形成渠道培育良企业律文化谈点拙见
构建控制操作风险长效机制必性
操作风险基层行普遍存常见业务风险诱发银行风险根源操作风险员工行规定程序违规违章出现种操作失误导致业务风险甚法分子利酿成济案件段时期银行基层网点案案频发涉案金额达千万元造成重资金风险金融资产安全构成巨威胁具体案件特点表现出案值作案员年轻化理员犯罪增加金额诈骗携款潜逃案件突出隐蔽性强等特点数金融违法案件暴露出首问题部理存漏洞构建防范操作风险长效机制严格部控制强化制度约束治理目前基层网点发案直接操作员涉案职务犯罪行效手段定充分认识防范查处风险工作重性紧迫性切实操作风险防范查处工作作前维护工商银行营安首工作抓
二目前行操作风险理机制存问题
（）控意识淡薄行理层操作层存认识足风险意识淡薄现象理层部分员注重事物表面控理深度重性认识位：风险控制简单等部操作规程认强化部控制外现金空白重证价单证检查认部控制部稽核风险控制目标重点模糊清二然存重营轻理思想忙业务竞争市场营销辖业务操作风险点缺乏行性研究业务操作流程全程重岗位制度执行情况岗位间制度衔接控制度健全缺乏必分析策操作层员工控理存抵触情绪制度概念模糊执行位反映具体操作程中员工思想麻痹律行差业务处理够规范严谨违章办理业务存侥幸心理极易出现业务风险
（二）控制度相滞执行状况划分控分事前控制事中控制事控制目前控控制整体基属补救事控制通常问题已发生风险出现规范完善缺乏业务预先分析研究直营理中漏洞成突出问题堵塞着金融产品断创新项新业务新产品相继投入市场特行NOVE全功银行系统推广升级带业务理巨变化造成实际工作中制度建设落业务发展表现控制度衔接业务属明操作程序明确等控理留真空埋隐患
（三）控制度执行力制度执行控制操作风险关键目前规章制度执行执行力明显弱化突出表现：已建立制度规定执行力存安全设施合规岗位轮换制度坚持重部位重员分析排查深入贷前调查重视贷理良催收落实等问题二员工间存信代理惯代制度情面代纪律现象授权操作失效控制甚出现违规操作三超越权限办理业务擦边球制度规定置罔闻四检查中问题漏洞隐患未引起高度重视缺乏必警惕性踪检查落实问题够彻底
（四）控监督够完善新产品断推出需监督检查员断更新业务知识提升监督水目前行明显缺乏操作风险控制高素质专业化检查监督队伍二行监督检查职部门员够严格规定履行职责监督检查深细透够时查错防弊消隐患三部门间沟通协调效率低难形成合力影响部制约机制效发挥四缺乏科学效激励约束机制控工作中业绩突出部门员工没相应奖励办法章循违规操作者未形成效奖罚机制
三 构建操作风险控制机制点思路
()组织领导构建控制操作风险长效机制重保证
目前工商银行部层面部分理者较严重存重业务轻理思想拉存款拉票侥幸心理盲目信放行助长犯罪嫌疑违法违规行级领导高度重视控机制组织建设全面认识前侵害银行利益客户利益违法犯罪活动严重性危害性真正心深处提高警惕做充分思想准备切实增强防范意识安全工作措施落实实处防患未然
1统思想提高认识切实增强做防范风险责感命感级领导讲政治顾局保稳定保安全高度认识防范风险加强安全生产工作真正作安全工作重中重
2强化责狠抓控制行成立控理工作委员会手亲挂帅实施分级负责制级抓级级级负责实施手负总责亲抓落实班子成员分工认真履行职责真抓实分头关加强部门间协作防止职责分层次清相互推诿等问题
实现部门间间控互控监控相结合联动控制进步优化风险防范控制环境
3控评价创新头推行控理工作否决制加机构领导干部部考核加强风险点整治控制重点开展业务操作流程新设营业机构理薄弱基层机构控评价扎实效开展分行理部门季度控委员会报告次专业控工作情况半年支行业务部门月控委员会报告次部门控情况报告情况出纪记录存档时反馈控验问题定期召开控理研讨验交流会时分行控办公室支行控理工作检查仅局限实检查验收记录等方面专业部门联合深入基层行列席旁听支行控工作会议掌握线员工反映风险信息捕捉防范重差错事案件隐患重点
4控宣传灵活样通简讯简报调研讲座等形式全行开展控外防知识宣传进步提高广员工安全意识风险意识责意识提高遵章守纪章办事觉性坚决克服麻痹意思想侥幸心理严格关政策规章制度求进步防范工作行严格工作程序流程杜绝安全隐患责清现象发生
（二）制度建设构建控制操作风险长效机制坚实基础
商业银行竞争力终体现部控制建设针项业务制定全面系统政策制度程序完善修正岗位职责规范操作程序实现项业务操作理决策制度化规范化程序化控制度覆盖风险点贯穿决策执行监督全程重点岗位风险环节做相互制约相互制衡
1现制度断进行评估修订补充整合确保项制度部门层次贯彻执行加强规章制度执行情况监督检查统业务流程处理标准操作求加强基础工作严格操作规程业务流程办理项业务继续抓实抓细抓深功夫根规范理求断变化工作实际进步修订补充完善项规章制度制度覆盖工作环节项容制度设置更加科学合理关制度规定权限更加明晰控制度真正起规范理员行降低工作成提高工作效率作
2控优先落实实处开办新业务前营理部门制定严密控细新业务新产品存风险进行评估提出防范措施保证消风险死角风险盲区科学规范业务操作流程业务岗位产品制定流程业务操作全程纳入控范围真正做制度先行防患未然
3加强重点业务风险点理控制针票案件频发特点研究票业务风险点基础健全规章制度制定相应理办法操作规程票真实性进行严格审查贴现申请承兑资格信誉营状况进行深入调查贸易背景真实性关联企业交易等情况进行严格监控
充分利会计素系统功特点牢牢住空白重证出入口时转变工作实施效指导专业部门树立正确政绩观念图虚名务虚功扑身子控理工作真抓实搞原领导泛泛提求产品产品研究项工作项工作推动抓落实贯穿项业务环节全程
4进步完善检查监督制度扩检查范围增加涵盖层面组织延伸检查加专业检查力度真正做安全生产作项日常性工作抓建立完善层次渠道检查网络完善基层行行长部门负责控风险负责网点负责监员检查员事监督员等组成层次检查网络明确级监督检查岗位职责分工重岗位重部位重环节重业务进行常性检查做监督检查时反馈问题时差错纠正时制定整改措施位建立行效控检查制度检查次数项目容制定量化求提高检查监督工作效
现场检查目前防范风险工作重手段积累少验面着深入提高问题积极研究解决瓶颈问题组织专门力量进行攻关次NOVA版投产熟悉掌握计算机业务处理流程变化通真正提高现代科技手段实现计算机联网强软件支持
非现场监方面力求规范效重点分析方法规范化报告形式非现场监生动持续效通银行业机构点点滴滴信息收集分析处理达深入解握起应监作样简单写报告甚搞俗套会苍白力非现场检查相雷达站银行业持续监重容集中表现甚体现风险新监理念形式手段长期分量工作时间高现场检查年法合规检查中通调阅网点监控录发现量违规行：柜员离柜签退画面现工商银行汇款业务实时账果麻痹意秒钟功夫虚存实取案件便发生网点负责规定进行重证库存现金抽查业务业务办特殊业务授权严重失职授权行刷卡忽略交易真实情况核款项出入库交接没录监控控制进行存携款潜逃风险……应该说暴露出问题触目惊心现场检查查出问题
4建立风险预测制度发挥工商银行操作风险控制计算机网络优势熟悉掌握风险预警系统强功时掌控网点发生重交易重点账户额交易重点环节柜员信息变更易发案部位等疑点提供报警信息
配备精通会计核算业务掌握相关专业规章制度核算手续具计算机基础知识操作技熟悉综合业务系统操作流程控制手段具较强业务水分析力文字综合力员担预警监督员
二严肃预警风险报告制度预警监控中发现问题预警员时通知支行业务业务检查员予查证核实支行核实处理书面填写核实情况处理结果加盖业务公章权名章报专业部门预警员月撰写份工作报告重点业务进行重点监督分析重点业务包括：储蓄特殊交易额存款反交易业务贷方交易金额超规定额度业务柜员非工作时间登录系统做业务渡性科目监控名日笔额支取款业务名姓网点开户业务应收款应付款科目发生挂账业务部户取现业务等报告应包括监控中差错问题分析合理化建议等便级领导总会计检查员监员掌握风险监控重点部位达住重点部位住重点目
三级领导总会计检查员监员坚持定期定期登陆风险预警系统利风险预警分析系统重交易重点柜员重点账户重点业务部账务等实行监控针规章制度规范执行业务风险趋势进行分析
（三）文构建控制操作风险长效机制根求
着行NOVA系统断升级优化业务处理流程断更新目前实际工作中行普遍存层次检查员监员NOVA系统版投产缺乏解系统应缺乏认识现象延原手工理模式检查网点业务操作流程线员工适导致重点防范易发案部位检查监督位心机致发生案件出现重责事隐患时存岗位培训位出现办员误操作行频发差错事断现象防范风险必须坚持构筑防范风险坚固防线
1严格选拔监员实行持证岗级监员选拔坚持政治素质硬时进行笔试实际操作相结合方式择优岗理知识没实际应系统熟悉认识会制约检查监深度力度机械清点空白重证库存现金等传统检查监方式已落伍行先进计算机系统更新换代行出台网点配强配齐业务监员持证岗做法风险控制前移重举措改变倚重事监督模式实现业务处理程重点监控切实加强业务授权理柜台业务操作控制重空白证现金理等易发案部位理
2严格重岗位员行考核规范建立全行员工部理档案加强员工动态监测做心中数避免失察
严格规范高级理员行职权程中行尤财物等重决策行确保规定权限程序行权力
二易发案件重部门重环节时进行检查适合重岗位工作员时调整
三建立落实员工行排查制度已发现商办企业事第二职业赌博正常交友等问题现象员工予密切关注力求种案发隐患消灭萌芽状态
四通种载体加全体员工政策法规教育职业道德教育案例技术教育觉遵守项制度规定操作规程杜绝麻痹意思想杜绝违规操作犯罪分子留机
3严格岗位培训根降低操作风险创造机会条件组织专业种形式学培训推动业务素质整体提高研究制定业务培训计划业务培训制度化规范化程序化改进完善培训方式方法务求走形式保证实效
4严格实施岗位轮换根总行关加强基层机构负责理干规定关重岗位员定期轮换求加基层机构负责重岗位员岗位轮换强制休假稽核工作力度
（四）奖罚机制构建控制操作风险长效机制效保障
处罚控机制效运行保障纠正处罚严两罚轻软心肠避免法代罚事简单做法
严格实施问责制作种事控制办法问责制具持久震慑力严肃查处违法违规员做案必查案必处责仅予纪政纪处分予定济处罚涉嫌犯罪法移送司法机关建立案件问责制责追究制度相关责员追究责发生案件仅法追究直接责责关规定追究相关领导责事监督审员样实施问责制检查中流形式敷衍事应发现问题未发现发现问题隐瞒报严格追究检查责
二注意处罚方法抓典型问题予中处罚形成足够威慑力效提高广员工遵章守纪法合规营觉性保证规章制度真正落实
三建立奖举报制度发现问题隐患业务流程漏洞举报违规违纪违法行员实行奖励建立互控网络牢固树立风险防范意识通激励提高员工翁意识调动全员做控理工作积极性发挥创造性改变目前罚奖少现状觉遵守规章制度行动态理方案工作中突出贡献员工进行表彰奖励达点带面教育片目
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