央行出台第三方支付理规定
第章总
第条促进支付服务市场健康发展规范非金融机构支付服务行防范支付风险保护事合法权益根中华民国中国民银行法等法律法规制定办法
第二条办法称非金融机构支付服务指非金融机构收付款间作中介机构提供列部分全部货币资金转移服务：
()网络支付
(二)预付卡发行受理
(三)银行卡收单
(四)中国民银行确定支付服务
办法称网络支付指托公网络专网络收付款间转移货币资金行包括货币汇兑互联网支付移动电话支付固定电话支付数字电视支付等
办法称预付卡指营利目发行发行机构外购买商品服务预付价值包括采取磁条芯片等技术卡片密码等形式发行预付卡
办法称银行卡收单指通销售点(POS)终端等银行卡特约商户代收货币资金行
第三条非金融机构提供支付服务应办法规定取支付业务许证成支付机构
支付机构法接受中国民银行监督理
未中国民银行批准非金融机构事变相事支付业务
第四条支付机构间货币资金转移应委托银行业金融机构办理通支付机构相互存放货币资金委托支付机构等形式办理
支付机构办理银行业金融机构间货币资金转移特许外
第五条支付机构应遵循安全效率诚信公竞争原损害国家利益社会公利益客户合法权益
第六条支付机构应遵守反洗钱关规定履行反洗钱义务
第二章申请许
第七条中国民银行负责支付业务许证颁发理
申请支付业务许证需中国民银行分支机构审查报中国民银行批准
办法称中国民银行分支机构指中国民银行副省级城市中心支行分支机构
第八条支付业务许证申请应具备列条件：
()中华民国境法设立限责公司股份限公司非金融机构法
(二)符合办法规定注册资低限额
(三)符合办法规定出资
(四)___名熟悉支付业务高级理员
(五)符合求反洗钱措施
(六)符合求支付业务设施
(七)健全组织机构部控制制度风险理措施
(八)符合求营业场安全保障措施
(九)申请高级理员___年未利支付业务实施违法犯罪活动违法犯罪活动办理支付业务等受处罚
第九条申请拟全国范围事支付业务注册资低限额___亿元民币拟省(治区直辖市)范围事支付业务注册资低限额___千万元民币注册资低限额实缴货币资
办法称全国范围事支付业务包括申请跨省(治区直辖市)设立分支机构事支付业务客户跨省(治区直辖市)办理支付业务情形
中国民银行根国家关法律法规政策规定调整申请注册资低限额
外商投资支付机构业务范围境外出资资格条件出资例等中国民银行行规定报____批准
第十条申请出资应符合条件：
()法设立限责公司股份限公司
(二)截申请日连续金融机构提供信息处理支持服务___年连续电子商务(电商频道)活动提供信息处理支持服务___年
(三)截申请日连续盈利___年
(四)___年未利支付业务实施违法犯罪活动违法犯罪活动办理支付业务等受处罚
办法称出资包括拥申请实际控制权出资持申请___股权出资
第十条申请应中国民银行分支机构提交列文件资料：
()书面申请载明申请名称住注册资组织机构设置拟申请支付业务等
(二)公司营业执(副)复印件
(三)公司章程
(四)验资证明
(五)会计师事务审计财务会计报告
(六)支付业务行性研究报告
(七)反洗钱措施验收材料
(八)技术安全检测认证证明
(九)高级理员履历材料
(十)申请高级理员犯罪记录证明材料
(十)出资相关材料
(十二)申请资料真实性声明
第十二条申请应收受理通知规定公告列事项：
()申请注册资股权结构
(二)出资名单持股例财务状况
(三)拟申请支付业务
(四)申请营业场
(五)支付业务设施技术安全检测认证证明
第十三条中国民银行分支机构法受理符合求项申请初审意见申请资料报送中国民银行中国民银行审查批准法颁发支付业务许证予公告
支付业务许证颁发日起效期___年支付机构拟支付业务许证期满继续事支付业务应期满前___月中国民银行分支机构提出续展申请中国民银行准予续展次续展效期___年
第十四条支付机构变更列事项应公司登记机关申请变更登记前报中国民银行意：
()变更公司名称注册资组织形式
(二)变更出资
(三)合分立
(四)调整业务类型改变业务覆盖范围
第十五条支付机构申请终止支付业务应中国民银行分支机构提交列文件资料：
()公司法定代表签署书面申请载明公司名称支付业务开展情况拟终止支付业务终止原等
(二)公司营业执(副)复印件
(三)支付业务许证复印件
(四)客户合法权益保障方案
(五)支付业务信息处理方案
准予终止支付机构应中国民银行批复完成终止工作交回支付业务许证
第十六条章许程序未作规定事项适中国民银行行政许实施办法(中国民银行令〔___〕第___号)
第三章监督理
第十七条支付机构应支付业务许证核准业务范围事营活动事核准范围外业务业务外包
支付机构转出租出支付业务许证
第十八条支付机构应审慎营求制订支付业务办法客户权益保障措施建立健全风险理部控制制度报中国民银行分支机构备案
第十九条支付机构应确定支付业务收费项目收费标准报中国民银行分支机构备案
支付机构应公开披露支付业务收费项目收费标准
第二十条支付机构应规定中国民银行分支机构报送支付业务统计报表财务会计报告等资料
第二十条支付机构应制定支付服务协议明确客户权利义务纠纷处理原违约责等事项
支付机构应公开披露支付服务协议格式条款报中国民银行分支机构备案
第二十二条支付机构分公司事支付业务支付机构分公司应分中国民银行分支机构备案
支付机构分公司终止支付业务前款办理
第二十三条支付机构接受客户备付金时收取支付服务费客户开具发票接受客户备付金金额开具发票
第二十四条支付机构接受客户备付金属支付机构财产
支付机构根客户发起支付指令转移备付金禁止支付机构形式挪客户备付金
第二十五条支付机构应客户发起支付指令中记载列事项：
()付款名称
(二)确定金额
(三)收款名称
(四)付款开户银行名称支付机构名称
(五)收款开户银行名称支付机构名称
(六)支付指令发起日期
客户通银行结算账户进行支付支付机构应记载相应银行结算账号客户通非银行结算账户进行支付支付机构应记载客户效身份证件名称号码
第二十六条支付机构接受客户备付金应商业银行开立备付金专存款账户存放备付金中国民银行规定外
支付机构选择家商业银行作备付金存银行该商业银行分支机构开立备付金专存款账户
支付机构应商业银行法机构授权分支机构签订备付金存协议明确双方权利义务责
支付机构应中国民银行分支机构报送备付金存协议备付金专存款账户信息资料
第二十七条支付机构分公司名义开立备付金专存款账户接受备付金存放支付机构开立备付金专存款账户
第二十八条支付机构调整备付金专存款账户头寸备付金存银行法机构支付机构拟调整备付金专存款账户余额情况进行复核复核意见告知支付机构关备付金存银行
支付机构应持备付金存银行法机构出具复核意见办理关备付金专存款账户头寸调拨
第二十九条备付金存银行应存放机构客户备付金情况进行监督规定备付金存银行中国民银行分支机构备付金存银行法机构报送客户备付金存情况等信息资料
支付机构违反第二十五条第二十八条相关规定客户备付金申请指令备付金存银行应予拒绝发现客户备付金违法异常情况应立备付金存银行中国民银行分支机构备付金存银行法机构报告
第三十条支付机构实缴货币资客户备付金日均余额例低___
办法称客户备付金日均余额指备付金存银行法机构根___日支付机构日日终客户备付金总量计算均值
第三十条支付机构应规定核客户效身份证件效身份证明文件登记客户身份基信息
支付机构明知应知客户利支付业务实施违法犯罪活动应停止办理支付业务
第三十二条支付机构应具备必技术手段确保支付指令完整性致性抵赖性支付业务处理时性准确性支付业务安全性具备灾难恢复处理力应急处理力确保支付业务连续性
第三十三条支付机构应法保守客户商业秘密外泄露法律法规规定外
第三十四条支付机构应规定妥善保客户身份基信息支付业务信息会计档案等资料
第三十五条支付机构应接受中国民银行分支机构定期定期现场检查非现场检查实提供关资料拒绝阻挠逃避检查谎报隐匿销毁相关证材料
第三十六条中国民银行分支机构法律行政法规中国民银行关规定支付机构公司治理业务活动部控制风险状况反洗钱工作等进行定期定期现场检查非现场检查
中国民银行分支机构法支付机构进行现场检查适中国民银行执法检查程序规定(中国民银行令〔___〕第___号发布)
第三十七条中国民银行分支机构采取列措施支付机构进行现场检查：
()询问支付机构工作员求检查事项作出解释说明
(二)查阅复制检查事项关文件资料转移藏匿毁损文件资料予封存
(三)检查支付机构客户备付金专存款账户相关账户
(四)检查支付业务设施相关设施
第三十八条支付机构列情形中国民银行分支机构权责令停止办理部分全部支付业务：
()累计亏损超实缴货币资___
(二)重营风险
(三)重违法违规行
第三十九条支付机构解散法撤销宣告破产终止清算事宜国家关法律规定办理
第四章罚
第四十条中国民银行分支机构工作员列情形法予行政处分构成犯罪法追究刑事责：
()违反规定审查批准支付业务许证申请变更终止等事项
(二)违反规定支付机构进行检查
(三)泄露知悉国家秘密商业秘密
(四)滥职权玩忽职守行
第四十条商业银行列情形中国民银行分支机构责令限期改正予警告处___万元___万元罚款情节严重中国民银行责令暂停终止客户备付金存业务：
()未规定报送客户备付金存情况等信息资料
(二)未规定支付机构调整备付金专存款账户头寸行进行复核
(三)未支付机构违反规定客户备付金申请指令予拒绝
第四十二条支付机构列情形中国民银行分支机构责令限期改正予警告处___万元___万元罚款：
()未规定建立关制度办法风险理措施
(二)未规定办理相关备案手续
(三)未规定公开披露相关事项
(四)未规定报送保相关资料
(五)未规定办理相关变更事项
(六)未规定客户开具发票
(七)未规定保守客户商业秘密
第四十三条支付机构列情形中国民银行分支机构责令限期改正处___万元罚款情节严重中国民银行注销支付业务许证涉嫌犯罪法移送公安机关立案侦查构成犯罪法追究刑事责：
()转出租出支付业务许证
(二)超出核准业务范围业务外包
(三)未规定存放客户备付金
(四)未遵守实缴货币资客户备付金例理规定
(五)正理中断终止支付业务
(六)拒绝阻碍相关检查监督
(七)危支付机构稳健运行损害客户合法权益危害支付服务市场违法违规行
第四十四条支付机构未规定履行反洗钱义务中国民银行分支机构国家关反洗钱法律法规等进行处罚情节严重中国民银行注销支付业务许证
第四十五条支付机构超出支付业务许证效期限继续事支付业务中国民银行分支机构责令终止支付业务涉嫌犯罪法移送公安机关立案侦查构成犯罪法追究刑事责
第四十六条欺骗等正手段申请支付业务许证未获批准申请持___股权出资___年次申请参申请支付业务许证
欺骗等正手段申请支付业务许证已获批准中国民银行分支机构责令终止支付业务注销支付业务许证涉嫌犯罪法移送公安机关立案侦查构成犯罪法追究刑事责申请持___股权出资次申请参申请支付业务许证
第四十七条非金融机构未中国民银行批准擅事变相事支付业务中国民银行分支机构责令终止支付业务涉嫌犯罪法移送公安机关立案侦查构成犯罪法追究刑事责
第五章附
第四十八条办法实施前已事支付业务非金融机构应办法实施日起___年申请取支付业务许证逾期未取继续事支付业务
第四十九条办法中国民银行负责解释
第五十条办法___年___月___日起施行
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第章总
第条促进支付服务市场健康发展规范非金融机构支付服务行防范支付风险保护事合法权益根中华民国中国民银行法等法律法规制定办法
第二条办法称非金融机构支付服务指非金融机构收付款间作中介机构提供列部分全部货币资金转移服务：
()网络支付
(二)预付卡发行受理
(三)银行卡收单
(四)中国民银行确定支付服务
办法称网络支付指托公网络专网络收付款间转移货币资金行包括货币汇兑互联网支付移动电话支付固定电话支付数字电视支付等
办法称预付卡指营利目发行发行机构外购买商品服务预付价值包括采取磁条芯片等技术卡片密码等形式发行预付卡
办法称银行卡收单指通销售点(POS)终端等银行卡特约商户代收货币资金行
第三条非金融机构提供支付服务应办法规定取支付业务许证成支付机构
支付机构法接受中国民银行监督理
未中国民银行批准非金融机构事变相事支付业务
第四条支付机构间货币资金转移应委托银行业金融机构办理通支付机构相互存放货币资金委托支付机构等形式办理
支付机构办理银行业金融机构间货币资金转移特许外
第五条支付机构应遵循安全效率诚信公竞争原损害国家利益社会公利益客户合法权益
第六条支付机构应遵守反洗钱关规定履行反洗钱义务
第二章申请许
第七条中国民银行负责支付业务许证颁发理
申请支付业务许证需中国民银行分支机构审查报中国民银行批准
办法称中国民银行分支机构指中国民银行副省级城市中心支行分支机构
第八条支付业务许证申请应具备列条件：
()中华民国境法设立限责公司股份限公司非金融机构法
(二)符合办法规定注册资低限额
(三)符合办法规定出资
(四)___名熟悉支付业务高级理员
(五)符合求反洗钱措施
(六)符合求支付业务设施
(七)健全组织机构部控制制度风险理措施
(八)符合求营业场安全保障措施
(九)申请高级理员___年未利支付业务实施违法犯罪活动违法犯罪活动办理支付业务等受处罚
第九条申请拟全国范围事支付业务注册资低限额___亿元民币拟省(治区直辖市)范围事支付业务注册资低限额___千万元民币注册资低限额实缴货币资
办法称全国范围事支付业务包括申请跨省(治区直辖市)设立分支机构事支付业务客户跨省(治区直辖市)办理支付业务情形
中国民银行根国家关法律法规政策规定调整申请注册资低限额
外商投资支付机构业务范围境外出资资格条件出资例等中国民银行行规定报____批准
第十条申请出资应符合条件：
()法设立限责公司股份限公司
(二)截申请日连续金融机构提供信息处理支持服务___年连续电子商务(电商频道)活动提供信息处理支持服务___年
(三)截申请日连续盈利___年
(四)___年未利支付业务实施违法犯罪活动违法犯罪活动办理支付业务等受处罚
办法称出资包括拥申请实际控制权出资持申请___股权出资
第十条申请应中国民银行分支机构提交列文件资料：
()书面申请载明申请名称住注册资组织机构设置拟申请支付业务等
(二)公司营业执(副)复印件
(三)公司章程
(四)验资证明
(五)会计师事务审计财务会计报告
(六)支付业务行性研究报告
(七)反洗钱措施验收材料
(八)技术安全检测认证证明
(九)高级理员履历材料
(十)申请高级理员犯罪记录证明材料
(十)出资相关材料
(十二)申请资料真实性声明
第十二条申请应收受理通知规定公告列事项：
()申请注册资股权结构
(二)出资名单持股例财务状况
(三)拟申请支付业务
(四)申请营业场
(五)支付业务设施技术安全检测认证证明
第十三条中国民银行分支机构法受理符合求项申请初审意见申请资料报送中国民银行中国民银行审查批准法颁发支付业务许证予公告
支付业务许证颁发日起效期___年支付机构拟支付业务许证期满继续事支付业务应期满前___月中国民银行分支机构提出续展申请中国民银行准予续展次续展效期___年
第十四条支付机构变更列事项应公司登记机关申请变更登记前报中国民银行意：
()变更公司名称注册资组织形式
(二)变更出资
(三)合分立
(四)调整业务类型改变业务覆盖范围
第十五条支付机构申请终止支付业务应中国民银行分支机构提交列文件资料：
()公司法定代表签署书面申请载明公司名称支付业务开展情况拟终止支付业务终止原等
(二)公司营业执(副)复印件
(三)支付业务许证复印件
(四)客户合法权益保障方案
(五)支付业务信息处理方案
准予终止支付机构应中国民银行批复完成终止工作交回支付业务许证
第十六条章许程序未作规定事项适中国民银行行政许实施办法(中国民银行令〔___〕第___号)
第三章监督理
第十七条支付机构应支付业务许证核准业务范围事营活动事核准范围外业务业务外包
支付机构转出租出支付业务许证
第十八条支付机构应审慎营求制订支付业务办法客户权益保障措施建立健全风险理部控制制度报中国民银行分支机构备案
第十九条支付机构应确定支付业务收费项目收费标准报中国民银行分支机构备案
支付机构应公开披露支付业务收费项目收费标准
第二十条支付机构应规定中国民银行分支机构报送支付业务统计报表财务会计报告等资料
第二十条支付机构应制定支付服务协议明确客户权利义务纠纷处理原违约责等事项
支付机构应公开披露支付服务协议格式条款报中国民银行分支机构备案
第二十二条支付机构分公司事支付业务支付机构分公司应分中国民银行分支机构备案
支付机构分公司终止支付业务前款办理
第二十三条支付机构接受客户备付金时收取支付服务费客户开具发票接受客户备付金金额开具发票
第二十四条支付机构接受客户备付金属支付机构财产
支付机构根客户发起支付指令转移备付金禁止支付机构形式挪客户备付金
第二十五条支付机构应客户发起支付指令中记载列事项：
()付款名称
(二)确定金额
(三)收款名称
(四)付款开户银行名称支付机构名称
(五)收款开户银行名称支付机构名称
(六)支付指令发起日期
客户通银行结算账户进行支付支付机构应记载相应银行结算账号客户通非银行结算账户进行支付支付机构应记载客户效身份证件名称号码
第二十六条支付机构接受客户备付金应商业银行开立备付金专存款账户存放备付金中国民银行规定外
支付机构选择家商业银行作备付金存银行该商业银行分支机构开立备付金专存款账户
支付机构应商业银行法机构授权分支机构签订备付金存协议明确双方权利义务责
支付机构应中国民银行分支机构报送备付金存协议备付金专存款账户信息资料
第二十七条支付机构分公司名义开立备付金专存款账户接受备付金存放支付机构开立备付金专存款账户
第二十八条支付机构调整备付金专存款账户头寸备付金存银行法机构支付机构拟调整备付金专存款账户余额情况进行复核复核意见告知支付机构关备付金存银行
支付机构应持备付金存银行法机构出具复核意见办理关备付金专存款账户头寸调拨
第二十九条备付金存银行应存放机构客户备付金情况进行监督规定备付金存银行中国民银行分支机构备付金存银行法机构报送客户备付金存情况等信息资料
支付机构违反第二十五条第二十八条相关规定客户备付金申请指令备付金存银行应予拒绝发现客户备付金违法异常情况应立备付金存银行中国民银行分支机构备付金存银行法机构报告
第三十条支付机构实缴货币资客户备付金日均余额例低___
办法称客户备付金日均余额指备付金存银行法机构根___日支付机构日日终客户备付金总量计算均值
第三十条支付机构应规定核客户效身份证件效身份证明文件登记客户身份基信息
支付机构明知应知客户利支付业务实施违法犯罪活动应停止办理支付业务
第三十二条支付机构应具备必技术手段确保支付指令完整性致性抵赖性支付业务处理时性准确性支付业务安全性具备灾难恢复处理力应急处理力确保支付业务连续性
第三十三条支付机构应法保守客户商业秘密外泄露法律法规规定外
第三十四条支付机构应规定妥善保客户身份基信息支付业务信息会计档案等资料
第三十五条支付机构应接受中国民银行分支机构定期定期现场检查非现场检查实提供关资料拒绝阻挠逃避检查谎报隐匿销毁相关证材料
第三十六条中国民银行分支机构法律行政法规中国民银行关规定支付机构公司治理业务活动部控制风险状况反洗钱工作等进行定期定期现场检查非现场检查
中国民银行分支机构法支付机构进行现场检查适中国民银行执法检查程序规定(中国民银行令〔___〕第___号发布)
第三十七条中国民银行分支机构采取列措施支付机构进行现场检查：
()询问支付机构工作员求检查事项作出解释说明
(二)查阅复制检查事项关文件资料转移藏匿毁损文件资料予封存
(三)检查支付机构客户备付金专存款账户相关账户
(四)检查支付业务设施相关设施
第三十八条支付机构列情形中国民银行分支机构权责令停止办理部分全部支付业务：
()累计亏损超实缴货币资___
(二)重营风险
(三)重违法违规行
第三十九条支付机构解散法撤销宣告破产终止清算事宜国家关法律规定办理
第四章罚
第四十条中国民银行分支机构工作员列情形法予行政处分构成犯罪法追究刑事责：
()违反规定审查批准支付业务许证申请变更终止等事项
(二)违反规定支付机构进行检查
(三)泄露知悉国家秘密商业秘密
(四)滥职权玩忽职守行
第四十条商业银行列情形中国民银行分支机构责令限期改正予警告处___万元___万元罚款情节严重中国民银行责令暂停终止客户备付金存业务：
()未规定报送客户备付金存情况等信息资料
(二)未规定支付机构调整备付金专存款账户头寸行进行复核
(三)未支付机构违反规定客户备付金申请指令予拒绝
第四十二条支付机构列情形中国民银行分支机构责令限期改正予警告处___万元___万元罚款：
()未规定建立关制度办法风险理措施
(二)未规定办理相关备案手续
(三)未规定公开披露相关事项
(四)未规定报送保相关资料
(五)未规定办理相关变更事项
(六)未规定客户开具发票
(七)未规定保守客户商业秘密
第四十三条支付机构列情形中国民银行分支机构责令限期改正处___万元罚款情节严重中国民银行注销支付业务许证涉嫌犯罪法移送公安机关立案侦查构成犯罪法追究刑事责：
()转出租出支付业务许证
(二)超出核准业务范围业务外包
(三)未规定存放客户备付金
(四)未遵守实缴货币资客户备付金例理规定
(五)正理中断终止支付业务
(六)拒绝阻碍相关检查监督
(七)危支付机构稳健运行损害客户合法权益危害支付服务市场违法违规行
第四十四条支付机构未规定履行反洗钱义务中国民银行分支机构国家关反洗钱法律法规等进行处罚情节严重中国民银行注销支付业务许证
第四十五条支付机构超出支付业务许证效期限继续事支付业务中国民银行分支机构责令终止支付业务涉嫌犯罪法移送公安机关立案侦查构成犯罪法追究刑事责
第四十六条欺骗等正手段申请支付业务许证未获批准申请持___股权出资___年次申请参申请支付业务许证
欺骗等正手段申请支付业务许证已获批准中国民银行分支机构责令终止支付业务注销支付业务许证涉嫌犯罪法移送公安机关立案侦查构成犯罪法追究刑事责申请持___股权出资次申请参申请支付业务许证
第四十七条非金融机构未中国民银行批准擅事变相事支付业务中国民银行分支机构责令终止支付业务涉嫌犯罪法移送公安机关立案侦查构成犯罪法追究刑事责
第五章附
第四十八条办法实施前已事支付业务非金融机构应办法实施日起___年申请取支付业务许证逾期未取继续事支付业务
第四十九条办法中国民银行负责解释
第五十条办法___年___月___日起施行
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