信卡根底知识全
文档修订记录
章节编号
章节名称
修订容简述
修订日期
修订前版号
1
前言
初稿
20211205
10
2
概念篇
初稿
20211210
10
3
结识篇
初稿
20211215
10
4
常识篇
初稿
20211220
10
5
开卡篇
初稿
20211225
10
6
消费篇
初稿
20211230
10
7
取现篇
初稿
20210105
10
8
账单篇
初稿
20210110
10
9
款篇
初稿
20210115
10
10
保篇
初稿
20210120
10
11
效劳篇
初稿
20210125
10
12
信篇
初稿
20210125
10
目 录
1 前言 1
11 目标 1
12 范围 1
2 概念篇 1
21 银行卡 1
22 信卡 1
23 贷记卡 1
24 准贷记卡 1
25 记卡 2
26 转帐卡 2
27 专卡 2
28 储值卡 2
29 联名卡 2
210 认卡 2
211 磁性卡 2
212 智卡 3
3 结识篇 3
31 信卡 3
32 国际五信卡品牌 3
威士卡〔VISA〕 3
万事达卡〔MasterCard〕 4
卡〔DinersClub〕 4
JCB〔JapanCreditBureau〕 4
运通卡 4
33 VisaMaster区 5
34 银联 5
银联卡 5
银联卡特征 5
银联机构 6
信卡类 6
信卡面容 7
附卡卡关系 7
信卡优势 7
信卡货币 7
信卡现金支票 8
信卡票 8
信卡否属质金融产品 9
中国银行卡开展历程 9
信卡演变 10
信卡银行创收 10
信卡运作流程 10
信卡消费结算流程 11
信卡具支付信贷功 11
信卡透支放款消费者信贷 11
受理银行卡特约商户处 11
发放信卡银行处 12
持卡义务 12
4 常识篇 12
41 信额度 12
42 信额度评定 13
43 额度 13
44 账单日 13
45 期款日 13
46 期款日 13
47 低款额 13
48 滞纳金 13
49 超限费 13
410 宽限期 13
411 循环信循环利息 14
412 特约商户特惠商户 14
413 销售点终端POS〔PointofSale〕 14
414 信度信度评估 14
415 信额度需合理定位 15
5 开卡篇 15
51 选择信卡 15
52 卡申请条件 16
53 获取新卡考前须知 16
54 信卡特提醒 16
6 消费篇 17
61 信卡签账消费考前须知 17
62 信卡网购物考前须知 17
63 信卡密码交易行 17
64 商家发生购物纠纷应急处理 17
65 法刷卡原 18
66 住宿酒店时信卡方式 18
67 异刷卡免费〞 18
68 境外卡考前须知 18
69 境外银联〞卡常识 20
610 境外银联卡须知 20
611 银联〞卡香港窍门 21
方便窍门 21
省钱窍门 21
安窍门 22
7 取现篇 22
71 信卡提现手续 22
72 信卡ATM取款（预现） 22
73 信卡ATM取款吞原 22
74 信卡防止ATM机具吞卡 23
8 账单篇 23
81 信卡账单争议消费账款 23
82 信卡消费退货 23
9 款篇 23
91 信卡消费取现款 23
92 信卡存款 24
10 保篇 24
101 保信卡 24
102 保护银行卡磁条 24
103 换卡销卡 25
104 挂失否需柜台办理 25
105 信卡失窃银行承持卡济损失 25
106 信卡卡片信息否公开 25
107 信卡止付 25
11 效劳篇 26
111 客服热线 26
112 网银行 26
113 海外紧急支援效劳 27
12 信篇 27
121 信卡中信定义 27
122 信贷三素 27
品行（Character） 27
资产（Capital） 28
款力（Capacity） 28
123 信贷记录包括什 28
124 谁保存信贷记录 28
125 谁查信贷记录 29
126 谁决定信评级 30
127 征信评分 30
128 征信评分会资料 30
129 什说征信评分消费者处 30
1210 征信评分会否改变 31
1211 信贷机构享客户信贷资料 31
1 前言
11 目标
文分十二章描述信卡根底知识者更容量更便捷全面解信卡信卡项功免成中造成必损失麻烦
12 范围
适信卡业员信卡系统运维员信卡系统开发员社会届办理信卡业务持卡员知识容仅供参考缺乏错误处智士指正文编者感谢
2 概念篇
现实生活中会听式样卡称谓卡涵途相便家理解申请需明晰概念
21 银行卡
银行卡〔BankCard〕指商业银行〔含邮政金融机构〕社会发行具消费信转帐结算存取现金等全部局部功信支付工具
22 信卡
信卡〔CreditCard〕银行财务机构签发资信状况良士指定商家购物消费指定银行机构存取现金特制卡片种特殊信证
23 贷记卡
贷记卡指发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先消费款信卡
24 准贷记卡
准贷记卡〔SemiCreditCard〕指持卡须先发卡银行求交存定金额备金备金帐户余额缺乏支付时发卡银行规定信额度透支信卡
注：境外信卡贷记卡
境信卡贷记卡+准贷记卡〔存款息额信贷透支计息〕
25 记卡
记卡〔DebitCard〕指先存款消费〔取现〕没透支功信卡功分转帐卡〔含储蓄卡〕专卡储值卡
26 转帐卡
转帐卡实时扣帐记卡具转帐结算存取现金消费功
27 专卡
专卡具专门途特定区域记卡具转帐结算存取现金消费功
注：专门途指百货餐饮饭店娱乐行业外途
28 储值卡
储值卡发卡银行根持卡求资金转卡储存交易时直接卡扣款预付钱包式记卡
29 联名卡
联名卡〔CoBrandedCard〕商业银行盈利性机构合作发行银行卡附属产品目前常见联名记卡记卡根底开发具联名性质银行卡联名卡运作形式发卡银行诸航空公司电讯公司商场等盈利机构联手发行张卡片持该卡片消费者机构消费享受商家提供定例优惠中信实业银行发行中信STAR高尔夫联名信卡等
210 认卡
认卡〔AffinityCard〕发卡银行非盈利性社会团体机构联合发行银行卡认卡持卡通领卡卡联名发卡社会团体机构事活动表示认赞发卡银行通持卡领卡卡定形式联名社会团体机构济支持中国建设银行发行南开龙卡〞等
211 磁性卡
磁性卡产生时间约20世纪70年代初期时期电子计算机银行应已较普遍已兴旺国家联网银行业务处理效率准确性提高银行业务动化根底揭开丁新页磁性卡信卡反面安装带持卡关信息供ATMPOS终端识阅读磁条目前90％信卡磁性卡说目前信卡时代典型磁性卡时代
212 智卡
芯片卡智卡〔ChipCardSmartCard〕信卡领域新产品谓智卡〞实际信卡安装拇指微型电脑芯片芯片包含持卡种信息种芯片磁条相具更高防伪力般易伪造更加安智卡20世纪70年代末法国产生国着手研制目前智卡已广泛应国银行电信交通等社会方面快速开展
3 结识篇
31 信卡
信卡1915年起源美国早发行信卡机构银行百货商店饮食业娱乐业汽油公司美国商店饮食店招徕顾客推销商品扩营业额选择定范围发顾客种类似金属徽章信筹码演变成塑料制成卡片作客户购货消费证开展信筹码商号公司汽油站购货赊销效劳业务顾客发行筹码商店分号赊购商品约期付款信卡雏形
说天美国商弗兰克麦克纳马拉纽约家饭店招客餐餐发现钱包忘记带身边深感难堪 妻子带现金饭店结账麦克纳马拉产生创立信卡公司想法1950年春麦克纳马拉友施奈德合作投资万美元纽约创立俱乐部〔DinersClub〕信卡公司前身俱乐部会员提供种够证明身份支付力卡片会员卡片记账消费种须银行办理信卡性质属商业信卡
1952年美国加利福尼亚州富兰克林国民银行作金融机构首先发行银行信卡1959年美国美州银行加利福尼亚州发行美州银行卡许银行参加发卡银行行列六十年代银行信卡快受社会界普遍欢送迅速开展信卡仅美国英国日加欧洲国盛行起七十年代开始香港台湾新加坡马西亚等开展中国家区开始发行信卡业务
32 国际五信卡品牌
321 威士卡〔VISA〕
Visa全球富盛名支付品牌Visa世界Visa特约商户ATM会员金融机构携手合作致力梦想成真
Visa全球电子支付网络－VisaNet－世界覆盖面广功强先进消费支付处理系统断履行您Visa卡通行全球承诺目前全世界超2000万特约商户接受Visa卡超84万ATM遍布世界Visa全球网络您身处方便Visa卡
Visa国际组织身直接发卡亚太区Visa国际组织超700会员金融机构发行种Visa支付工具包括信卡记卡公司卡商务卡采购卡产品您消费时倍感安便利
Visa分1993年1996年北京海成立代表处Visa国拥包括银联17家中资会员金融机构5家外资会员银行截止2005年3月底Visa中国陆发行Visa卡约540万张动柜员机达17000台Visa中国陆交易额达32亿美元
322 万事达卡〔MasterCard〕
万事达国际组织50年代末60年代初期创立种国际通行信卡体系旋风行世界1966年组成银行卡协会〔Interbank CandAssociation〕组织1969年银行卡协会购MasterCharge专利权统发卡行信卡名称式样设计十年MasterCharge原名改名MasterCard万事达卡国际组织包罗世界财机构非牟利协会组织会员包括商业银行储蓄贷款协会信贷合作社根目标始终渝：沟通国国外会员间银行卡资料交流方便发行机构规模进军银行卡旅行支票市场谋求开展
万事达卡已全球家喻户晓名字三十年前仅张美国境国卡知名万事达卡国际组织直着效劳持卡信念提供持卡新完整支付效劳受全世界持卡认
323 卡〔DinersClub〕
卡1950年创业者FrankMCMamaca创办第张塑料付款卡终开展成国际通信卡1981年美国零售银行花旗银行控股公司花旗公司接受DinersClubIntenational卡卡公司优势尚未开发区增加销售额稳固该公司信卡市场中保持强力位置该公司通现金兑换网络ATM网络间形成互惠协议集中加强国际间市场位
324 JCB〔JapanCreditBureau〕
1961年JCB作日第专门信卡公司宣告成立直公司姿态开展代表日名副实信卡公司亚洲区商标独二业务范围普世界100国家区JCB信卡种类成世界达5000种JCB国际战略瞄准工作生活国外日实业家女性确立国际位JCB日美国欧洲等商户实现优先效劳方案包括JCB持卡特殊旅游指南中空前优质效劳JCB成功奥秘
325 运通卡
1958年发行第张运通卡迄止运通已68国家区49种货币发行运通卡构建全球成体系特约商户网络拥超6000万名优质持卡群体成立1850年运通公司初业务提供快递效劳着业务断开展运通1891年率先推出旅行支票面常旅行高端客户说运通效劳高端客户历史长达百年积累丰富效劳验庞优质客户群体
1958年美国运通推出第张签账卡着百年老店信誉世界知名品牌时红极时猫王成第批持卡常旅行生意成美国运通卡新兴产品积极申请者美国运通卡开业时签约入网商户便超17000特美国旅馆联盟15万卡户4500成员旅馆参加标志着银行卡终美国流商界接受
1966年运通发行第张金卡满足逐渐成熟消费者更高需求
1984年运通全球率先发行第张白金卡该卡获邀特选会员设接受外部申请积分方案忧消费义外持卡享受周全旅游效劳优惠休闲生活优惠专24时白金卡效劳会员妥善安排项生活事宜
1999年运通精选白金卡持卡中顶级客户发行百夫长卡〔CenturionCard〕持种美国运通高级卡产品进入全球城市顶级会享全球独二顶级效劳品味超卓尊享优惠包括全私助理专享非旅游优惠休闲生活优惠银行效劳专员提供银行投资效劳24时周全支持等白金卡百夫长卡运通成尊贵卡代言
美国运通公司百余年效劳品质断创新营理念保持着富卡形象运通直走独立发卡路1996年开始金融发卡机构开放网络1997年成立环球网络效劳部〔GNS〕允许合作伙伴发行美国运通卡利运通网络带动合作伙伴业务增长强化竞争优势增加边际利润提高业务整合理力GNS已全球90国家80合作伙伴建立战略合作伙伴关系亚太区17国家拥28合作伙伴包括中国工商银行中国台湾台新银行中国香港新银行新加坡开展银行新西兰银行国立澳利亚银行等
33 VisaMaster区
1 國內沒區別為銀聯
2 國外微妙區別還非美金國家visa匯率master
國外某餐館〔例澳紐南歐旅遊區餐館〕信卡消費餐館收手續費中visa低1master次15AE 3Dinner 36對高端客支持master做較
經常出國選喜歡外表行
34 银联
341 银联卡
银联卡指符合统业务标准技术标准求指定位置印银联〞字样银行卡中国民银行关负责介绍加印银联〞标识银行卡必须符合中国民银行规定统业务标准技术标准中国民银行批准
342 银联卡特征
1 卡片正面右侧印红绿蓝三色银联〞标识
2 信卡银联〞标识方全息激光图案
3 信卡反面签名条印彩色银联〞字样写字迹法涂抹
2005年10月18日银联更换标识红蓝绿三种颜色银行卡行排列背景衬托出白颜色UnionPay〞英文银联〞中文造型老标识相银联新标识增加英文UnionPay〞三色块面积倾斜度等局部素做微调
银联标识推出目：种动柜员机〔ATM〕销售点终端机〔POS〕受理商业银行发行银行卡提供种统识标志便银行发行银行卡够带银联〞标识动柜员机销售点终端机通广阔消费者提供方便快捷安金融效劳
2006年1月10日起四商业银行交通招商华夏深发广发等股份制商业银行邮政储蓄部门已率先北京海广州杭州深圳等五城市推出带银联〞标识银行卡正逐步实现带银联〞标识银行卡五城市五城市间联网通商业银行正抓紧开展身计算机处理系统动柜员机销售点终端机等改造工作述城市陆续推出带银联〞标识银行卡
343 银联机构
中国银联股份国务院意中国民银行批准全国80家金融机构发起设立家股份制金融效劳机构公司2002年3月26日挂牌总部设海
中国银联职责采先进信息技术现代公司营机制建立运营全国银行卡跨行信息交换网络系统制定统业务标准技术标准实现高效率银行卡跨行通业务联合开展全国推广普银联〞卡积极改善受理环境推动国银行卡产业迅速开展实现银联手走遍神州〞走遍世界〞目标中国银联着效劳效率标准创新〞营理念弘扬强息追求卓越〞企业精神努力缔造技术先进理高效效劳流品质卓越现代化金融效劳公司效劳银行效劳持卡效劳社会
方面力支持公司懈努力目前止级城市外336县级城市已实现银行卡联网通2004年1月9月先开通银联卡香港澳门受理业务呈现迅猛增长态势全国银行卡跨行交易数量成功率步提升时2004年12月10日三月成功试运行作新代银行卡跨行信息交换枢纽中国银联新系统正式宣布线投产95516客户效劳热线已全国范围开通
344 信卡类
信卡种类通常六种标准划分：
1 信卡发行机构划分分银行卡非银行卡
2 信卡信息存储媒介划分分磁条卡芯片卡
3 根清偿方式划分：贷记卡准贷记卡记卡
4 信卡结算货币分外币卡币卡
5 流通范围分国际卡区卡
6 信卡帐户币种数目分单币种信卡双币种信卡
7 信卡附属关系分卡附属卡
8 信卡发卡象分公司卡卡
9 持卡信誉位资信情况分限卡白金卡金卡普通卡
10 信卡形状分标准信卡异形信卡
345 信卡面容
信卡正面般包括容：
1 信卡注册商标图案卡组织标识
2 信卡专标志防伪标志
3 发卡银行（者公司）发行银行代号信卡号码持卡姓名拼音效期限等容
信卡反面容：
1 磁性带面记录持卡账号金额密码等信息资料
2 信卡持卡签字签名栏紧卡号末3位数字作安认证
3 发卡银行简单申明
4 24时客户效劳热线
346 附卡卡关系
附卡持卡信卡发生切债务均卡持卡承卡持卡直接发卡机构特约单位履行债务卡持卡副卡持卡间财产关系者彼解信二者间存赠委托偿承等约定时决定卡附卡属帐户信额度享
附卡持卡关系中卡持卡处导位权决定增加取消副卡副卡持卡处附属位卡取消副卡应动交发卡机构卡持卡求中途停止附卡时应附卡交发卡机构未结债务卡持卡承
347 信卡优势
1 持卡必支付现金获商品劳务免消费者携带量现金便风险方便消费者外出购物出差旅游
2 银行作争取商户持信卡客户存款手段垫付款总额收取定百分佣金
3 信卡发卡银行持卡特约商户代办行紧密连接起构成循环复连锁债权债务关系种关系建立开展取决彼间提供信
348 信卡货币
货币商品交换开展定阶段发产物固定充般等价物特殊商品商品矛盾开展必然结果商品者货币作媒介进行交换说货币质种商品
信卡做电子货币
1 首先货币信卡商品种充交换媒介物特殊商品
2 信卡介入商品流通
3 信卡作支付手段种先进支付工具
鉴信卡述特征信卡作交换媒介够较范围程度取代现钞流通进入谓现金社会便作纸币新种货币
信卡货币区：
1 首先货币充交换媒介般等价物价值尺度职货币根职信卡等价物没价值尺度作价值转移手段货币载体
2 次作流通手段货币商品买卖者间断作换位运动信卡永远隶属作媒介完成商品交易时价值转移信卡没转移媒介然货币商品换位运动
3 次信卡种先进支付工具货币支付手段扩延伸突破货币局限性数屡次持者完成交易银行授信额度金额支付货币换回持卡需商品效劳持卡效劳时货币支付手段时间空间扩
4 信卡布局储藏手段客户效劳时执行仅仅种储蓄存折作
5 会成世界货币信卡破国界限制国际广泛具价值尺度作转移货币货币执行世界货币职时然种支付工具
349 信卡现金支票
信卡种支付工具现已普遍成国家济中必少交换手段现金支票相言够消费者商户带更便利充分表达出信卡优越性
1 现金面积重量金额现金信卡更厚重复杂
2 现金容易盗取难追回
3 支票身缺陷支票容易携带二支票难跨区域防范空头支票风险支票担保效劳局部防范空头支票风险担保费高昂般1％－22％风险程度高开票甚需支付高达5％担保费
4 信卡促进邮购 购物网购物等订货方式开展信卡出现前民必须取货物清单填写订购单支票起邮寄出样极耗时通信卡节省交易时间提高交易效率
3410 信卡票
1 信卡种商品种特殊金融商品货币购置票商品
2 票作支付工具发挥作时候受时间空间金额受益限制定时间里特定受益事前确定方安票填列金额支取信卡抛弃票局限象票具次性屡次方商户屡次支付金额固定受益次票功开展
3 票作信工具支付时发挥作信卡仅支付工具结算工具具消费信贷作票货币具
3411 信卡否属质金融产品
信卡种完全质金融产品信卡包括整套金融效劳便家发卡机构发行种类信卡会完全相信卡价格钱根竞争素外非价格竞争素视竞争素导致信卡质根源差异根底源持卡需求信卡式样费率功途效劳等等素足致外表没什分卡片涵千差万
3412 中国银行卡开展历程
1979年10月中国银行广东省分行香港东亚银行签订代办东美VISA信卡〞协议代办东美卡取现业务信卡中国出现
1985年6月中国银行珠海分行发行国第张信卡中银卡标志着信卡国诞生
1987年2月中国银行珠海分行国首家推出ATM效劳破国存取款必须银行传统做法
1987年3月中国银行参加万事达卡国际组织成国该组织第家会员国际支付组织开始进入中国卡市场1988年6月中国银行发行外汇长城万事达卡〔国际卡〕该卡200国家区1000家商户中国信卡开始真正走世界
1993年江泽民总书记提出实施银行卡联合开展目标金卡工程改善卡环境实现设备享资源享市场享
1997年10月30日民银行组织发起工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行招商银行浦东开展银行广东开展银行深圳开展银行邮政储汇局参银行卡信息交换总中心北京正式成立
1998年12月24日银行卡信息交换总中心系统正式投产运行
1999年3月26日民银行牵头工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行招商银行中信银行广东开展银行深圳开展银行光银行民生银行福建兴业银行参CFCA〔中国金融认证中心〕工程正式启动
1999年7月首家具中介性质征信公司海资信海成立2000年7月1日起海正式启动联合征信制度
2000年6月29日CFCA正式运行
2002年1月10日首批银联卡北京海广州深圳杭州五城市推出
2002年3月26日中国银联股份海浦东正式成立
2002年5月17日中国工商银行牡丹卡中心北京正式成立
2002年6月25日银联公司正式成万事达卡国际组织会员
2002年11月银联万事达卡国际组织合作建成外卡信息交换接口该接口建立意味着越越银联商户够接受万事达卡外卡消费
2002年12月银行卡联网通314目标已全部实现绝数发卡商业银行系统异交易成功率达80％超额完成务100城市中城均跨行交易成功率达75％推广普银联标识卡城市中商业银行均全部完成标准化改造异跨行业务开放工作实现银联标识卡城市城市间跨行通
2003年6月底中国已发卡金融机构９１家６亿张发卡总量中记卡５４４亿张信卡２４９９万张银行卡账户民币存款余额已达９９４１亿元受理银行卡商店宾馆饭店等特约商户约２０万户金融机构装备动柜员机总计５３万台销售点终端机３１万台全国受理银行卡电子化业务网点开展１４万2003年半年通银行卡交易总额达７５７万亿元中购物消费金额１３２１亿元转账交易金额１７万亿元存取现金５７４万亿元
2003年12月31日花旗汇丰银行获银监会批准发行双币信卡外资银行迈出进入中国银行卡市场第步
2004年1月18日9月8日银联卡分国香港澳门区实现受理
2005年1月10日中国银联正式开通银联卡泰国韩国新加坡动取款机〔ATM〕商户POS受理业务举意味着银联卡继香港澳门区实现受理首次真正意义走出国门
3413 信卡演变
信卡产生历断开展历史进程进程致阶段：
1 商业信形式存阶段
2 银行信形式存普通卡阶段
3 磁性卡阶段
4 智卡〔IC卡〕阶段
3414 信卡银行创收
银行高额度免息期震惊认信卡〞公益事业实信卡银行传统产业中利润丰厚块蛋糕信卡业务收入源：
1 年费〔目前营理念先进银行纷纷放弃块国际接轨做法〕
2 循环利息〔年息18％业务均法相提〕
3 刷卡手续费然顾客标价付款商家付手续费发卡行收单行结算组织〔收单行代收〕发卡机构份重收入
3415 信卡运作流程
1 持卡卡消费签购单签字
2 商户持卡提供商品劳务
3 商户发卡银行提交签购单
4 发卡银行商户付款
5 发卡银行持卡发付款通知
6 持卡发卡银行贷款
3416 信卡消费结算流程
持卡商户终端机P0S机刷卡商户会通 电脑网络收单行提请交易授权收单行会发卡行国际授权清算网络提请交易授权发卡行确认消费者身份会收单行批准交易授权终收单行会商户批准交易授权套复杂授权批准程通卡组织全球网络需秒钟便完成授权批准交易未完成需持卡购物票签名终完成
3417 信卡具支付信贷功
持卡信卡购置商品享受效劳似现金支票进行支付没什区然信卡支付款项发行信卡银行垫付银行信卡持者发生贷款关系信产持者赖银行获支配资金方便银行加速资金周转获利息收入
3418 信卡透支放款消费者信贷
透支放款象必须银行开户常资信较客户信卡持者定银行开户般消费者信贷涉银行客户双方信卡银行客户外涉接受信卡商户便银行监控
3419 受理银行卡特约商户处
日常工作生活中银行卡方便安快捷特点越越受消费者青睐现逐渐惯银行卡进行消费时越越商店已接受银行卡作结算支付重方式统计截止2004年底国已发行8亿张银行卡够受理银行卡特约商户达34万家受理银行卡特约商户处呢？点：
1 方便消费者购物消费刺激额采购动性购物增加商户销售额银行卡进行消费消费者防止身携带量现金银行卡消费结算程中没实物现金付出概念消费者容易产生动性购物欲购物消费意性统计数说明银行卡交易均消费金额高现金交易均消费金额增加商户销售量销售额
2 收取现金安卫生减少客户→收银员→商户会计→银行现金清点环节商户收取现金程中需识假钞假币收取需钞票进行清点保日营业终需现金押解银行期间安始终商户需面问题通受理银行卡防止现金带安隐患问题时众周知现金流通程中防止沾染类细菌病毒消费者收银员身体健康带威胁受理银行卡效减少细菌病毒传播时机创造安卫生消费环境
3 提升交易处理速度加快商户资金效率商户受理银行卡仅消费结算时交易速度更快款项入账时账务清楚方便商户资金调度提高商户资金效率
4 吸引更消费者少消费者已惯利银行卡进行消费商户接受银行卡交易提供应消费者更方便选择吸引更新消费群体提升商户形象果商户开办受理国际卡业务接受类似威士〔VISA〕万事达〔MASTERCARD〕等国际卡组织国际卡吸引更境外旅游者目前种非传统交易渠道 互联网等购物方式更消费者足出户便享受商户样效劳
5 帮助商户市场竞争中建立优势位通受理银行卡商户够收集相关消费者数通数分析研究制订出具针性客户效劳方案开展种形式促销活动行业企业结盟进行联合营销等商户剧烈市场竞争中建立强化优势位树立起良企业形象
3420 发放信卡银行处
银行客户提供信卡处通信卡发放贷款银行说拟简单客户说拟方便信卡循环信额度客户必次银行申请贷款款款款款款总额超信额度客户重复款月分期银行欠款
信卡仅银行够吸引住银行附客户时新信卡户银行金融产品提供极开展时机新收入源新存款源两方面吸引力引发高水竞争着越越商户接受信卡持卡信卡越越力便反着持卡数增加商户售货时机增加两者相互促进刺激信卡开展时银行持卡商户里处
3421 持卡义务
持卡仅享受卡权利履行卡义务时付款发卡行会月固定时间寄出账单持卡应签单仔细检查账单出入应时银行联系予更正准时付款外持卡假设银行寄出账单日周未收账单应发卡行询问防止账单延误付款准时防止交付罚息
4 常识篇
41 信额度
根您申请银行会您信卡核定定信额度您该额度签账消费提取现金附属卡持卡卡持卡享信总额卡持卡附属卡设定额度果双币国际卡信额度民币外币账户享信额度银行定期进行调整您动提供相关财力证明求调高信额度外出国旅游乔迁新居等情况定时间需较高额度时求调高时信额度
42 信额度评定
信评分系统会根提供种方面资料出信值转换出信额度异般情况信记录越财力越雄厚信额度越高
43 额度
额度指持信卡没信额度计算方式：
信额度未清已出账金额－已未入账累积金额＝额度
例：信额度2万元未清已出账金额1万元已未入账金额4千元时额度6千元
注：额度会着次消费减少您期款相应恢复
44 账单日
发卡银行月定期持卡信卡账户期发生项交易费等进行汇总结算结计利息计算持卡期应款项日期
45 期款日
发卡银行规定持卡应该全部应款低款额日期
46 期款日
消费类交易银行记账日期款日间免息款期
例张姐8月19日消费结算9月18日账单10月8日款日全额款享受长50天免息期〔8月19－10月8日〕8月18日消费天账单日9月7日款日全额款享受短20天免息期
47 低款额
发卡银行规定持卡期应该低金额般情况累计未消费金定例费利息超信额度欠款金额预现金金期账单低款额未局部总
低款额计算公式：
信额度消费款10+预现金交易款100+前期低款额未局部100+超信额度消费款100+费利息100＝低款额
48 滞纳金
果您期款日实际款额低低款额低款额未局部支付滞纳金滞纳金例中国民银行统规定低款额未局部5
49 超限费
根民银行关规定您超信额度卡银行超信额度局部计收超限费超限费超限费收取例：超信额度局部5月收取账户月收取次低收费民币5元美元1元港币5元欧元1元〔新增欧元计收〕
410 宽限期
谓宽限期—般指商店账单记入持卡账户日起银行收持卡账款段免计利息时间发卡银行规定愈长宽限期消费者愈利考虑宽限期时应解发卡银行起算日结算日规定
411 循环信循环利息
循环信种日计息额担保贷款您财务状况月期款日前行决定款金额少您金额等高期账单低款额低期应金额时剩余延款金额循环信余额
循环利息计算法：期消费款日前未全额款需消费入账日起计算利息信额度提取现金天开始计算循环利息请您月帐单金额款低款额款您支付循环利息条件您资金流动更加时影响您信记录
循环利息计算方式：期账单笔消费金额计息金该笔账款记账日起该笔账款清日止计息天数日息万分五计息利率循环信利息期账单中列示
举例说明：
李先生账单日月18日期款日月7日 4月18日银行李先生印期账单包括3月19日4月18日间交易账务账单周期李先生仅笔消费——4月15日消费金额民币1000元李先生期账单期应金额〞民币1000元低款额〞100元
款情况李先生循环利息分：
假设李先生5月7日前全额款1000元5月7日账单中循环利息0元
假设李先生5月7日前低款额100元5月18日账单循环利息1640元具体计算：1000元×005×22天〔4月15日5月7日〕+〔1000元100元〕×005×12天〔5月7日5月18日〕循环利息1640元
412 特约商户特惠商户
特约商户指银行签定受理卡业务协议意银行卡进行商务结算商户
特惠商户特约商户中持卡提供特优惠效劳商户予持卡实实价格折扣
413 销售点终端POS〔PointofSale〕
销售终端－POS种功终端安装信卡特约商户受理网点中计算机联成网络实现电子资金动转帐具支持消费预授权余额查询转帐等功起安快捷POS两种类型：
1 消费POS具消费预授权查询止付名单等功特约商户受理银行卡消费
2 转帐POS具财务转帐卡卡转帐等功单位财务部门
414 信度信度评估
渭信度指社会信誉济状况商品交易履约情况等方面反映出发卡象遵约守信程度
发卡机构发卡象进行信度评估目通持卡社会行济实力信守合约状况考察深入解持卡便否确定客户关系提供做出抉择信度评估发卡机构讲项非常重务社会信度直接关系申请信卡状况西方兴旺国家现已形成良信观珍惜信珍视生命样
415 信额度需合理定位
信卡信额度您信状况关真正信卡具信消费贷款功果您工作稳定学历较高定职务发卡行会您较高信额度
果您想申请调高信额度需提供您关资产证明：房产证明股票持证明银行存款证明缴存保证金等帮助您提高定信额度
值您注意拥高信额度反会您造成麻烦旦卡片卡号遭窃会留法分子相空间提醒您额度够〞样果您觉目前额度高请联系银行动调低您信额度降低额度您时额需额出境消费前联系银行申请时调高信额度
5 开卡篇
51 选择信卡
消费者偏致消费者进行划分：
1 价格敏感者：果价格特敏感办卡否付年费首考虑局部银行会针团体办卡提供首年免年费特定单位办卡提供年费优惠
2 品牌导者：价格重品牌特讲究针喜爱银行卡品牌提出办卡申请崇尚国四银行老字号品牌商业银行新品牌办卡获满足
3 福利优先者：卡片带什福利关注重点先进行项福利拟包括积分效期限附加保险提供银行配套优惠商场折扣点等进行选择外种联名卡关注卡片福利者选择
4 便利首者：时间金钱需否门办卡送卡缴款否方便客服 效劳质量网银行相关效劳工程等
5 流行追者：希成众艳羡亮点目前国银行发行卡片透明材质图案靓丽规形状满足追求时尚需求
外更重划分消费惯角度进行划分根分三类：信卡交易者信卡周转者复合型者
信卡交易者：信卡图方便信卡作现金支票代品月底会次性结清欠款
信卡周转者：信卡作融资工具乐信卡循环信贷功支付贷款利息
复合型者：绝类现实样会存时属述两种消费者情况额消费交易者额消费成周转者
外种划分方式泛泛根划分实际分类方式唯信卡附加值效劳名目繁功长方说积分回馈飞行里程购物折扣特殊效劳足影响消费者信卡选择更甚发卡机构凸现产品差异化专门发行联名卡认卡
认卡〔AffinityCard〕：银行第三方联合发行卡中第三方次交易获增值利益例校友会者博物馆成员认卡交易中获定例
联名卡〔CoBrandedCard〕：第三方相关卡－－方零售商航空公司机构根户特定时间购物金额提供回扣折扣者增值效劳
52 卡申请条件
类型银行卡功申办时申请资格求贷记卡申请根条件：
1 年满18周岁固定职业稳定收工作单位户口常住城乡居民
2 填写申请表持卡处亲笔签字
3 发卡银行提供附属卡持卡担保身份证复印件〔招行〕
外境外员现役军官名义领卡应出具公安部门签发时户口关部门开具证明须提供具备担保条件担保单位户口工作担保
53 获取新卡考前须知
确保您卡安您新卡〔新办卡毁损补卡挂失补卡动换卡提前换卡〕请立卡反面签名栏签字该签字应您申请表中常签名〞交易中注意签字式样卡反面签字致确保您卡片资金安防止寄送中风险您收卡片必须确认启前方请您检查寄卡函卡片完损致电该发卡行24时客户效劳中心启您卡片
54 信卡特提醒
1 信卡前应先解您负担财务责
2 发卡行假设吸引消费者申请信卡予第年特优惠时必须特注意促销活动优惠通常短期时迷惑选择信卡优先考虑长期利益
3 防止申请超您负担力卡数先评估消费惯需求财务状况决定需选择张信卡
4 您必须收新卡时立签字旧卡剪碎免遭
5 您必须妥善保您信卡旦遗失必须立刻挂失
6 信卡签帐卡您必须维持良信记录
7 预现金方便方便代价高
8 循环信帮助您理财须注意：循环信种信贷款您必缴款期限消费金额次清缴款期限前先缴局部金额循环信必须外付利息
9 防止信卡欺诈行
10 换新址联络 时立通知发卡行
11 特约商店刷卡消费您须付手续费
12 果您没付款催收单位催缴您责立偿清欠款严重时负担法律责
6 消费篇
61 信卡签账消费考前须知
1 刷卡时请卡片远离您视线防止卡片遭误盗刷
2 请意空白未填妥金额签账单签名
3 签名前请务必确认签账单列卡号签账金额否正确留意消费币种写金额否正确
4 信卡时确认消费必须签名般需出示身份证输入密码发生述情况时请予配合：
操作标准方面原局部城市POS机需输入密码请您意输入6位数字假设额消费购置易变现商品时建议您输入准确动提款机私密码
5 假设签账单错误需重写取消该笔交易时请求商户原签账单全部撕毁保存商户予退货证明防止日发生纠纷
6 签账请确认特约商户售货员交信卡确实您信卡
7 完成交易请保存签账单持卡根联便银行寄出信卡账单核
62 信卡网购物考前须知
许信卡进行网购物时．期网许商品资讯怕发生信卡窃取收账款量SET安交易系统外实方法参考：
1 没信誉购物网站刷卡果选择国外购物网站时定选择具知名度商店
2 巧网浏览器加密功IENETSCAPE浏览器目前具加密功尤线刷卡购物时网页会出现金钥匙保密程度交谈话框浏览器显示安程度够资料传输遭窃取字样时刷卡
3 保存列印交易记录网者务必订购单网页分进行存档列印样白时查询究竟买东西花少钱发生购物纠纷时作购物证明
63 信卡密码交易行
密码保证持卡账户资金安保证持卡够卡片权独享重手段密码发放保密持卡透露法解卡密码密码进行交易发卡机构均视持卡
64 商家发生购物纠纷应急处理
信卡交易惯例您签账单签名表示确认义务支付款项假设您购置良商品请先商店沟通假设您求退货更换产品请商店索回原签账单假设商店已签账单送收单银行清算请商店做笔退货签账单原款项销更换商品价格刷卡假设您账单出笔消费工程特约商店银行疏忽信卡伪造您忘记您书面方式发卡银行信卡中心申诉发卡银行通收单银行调阅该笔消费账单假设属伪造特约商店银行作业疏忽您必负担笔交易假设疏忽银行调阅账单发卡银行会求您支付定账单调阅费改建议您妥善保未入账签账单收便账务查核
65 法刷卡原
原：
1 已超信额度
2 款尚未入账忘记款致额度敷
3 卡片损毁磁条受损造成电脑系统法识
4 线路繁忙断线造成商户法利取发卡机构授权
采取方法：
1 您额度敷时您致电24时免费客户效劳热线申请时调高额度审批通银行会立调高您额度
2 防止卡片损毁时请注意卡片保卡片背磁条刮伤外防止接磁性物体磁声〔微波炉冰箱马达电磁炉〕接高温场果卡片受损请您致电银行24时客户效劳热线申请补发新卡
3 非情况商户合理拒绝刷卡时请致电银行24时客户效劳热线
66 住宿酒店时信卡方式
般消费刷卡太相果您预订酒店房间酒店通常会求您提供信卡卡号作订房保证予您订房预定号码便入住时确认假设想取消订房切记酒店索取退房注销号码作取消订房证否酒店权国际惯例收取预定房间日费
办理住宿相关登记手续时酒店会求您先刷张空白签帐单国许酒店会通POS工发卡银行索取预授权酒店求签字签购单反面签字
退房时酒店会签购单填写住店项费您核项费正确签购单签名确认假设退房时想改现金换新签购单请务必索原签购单销毁果酒店发卡行索取预授权应请酒店发卡行取消保障身权益
67 异刷卡免费〞
少银行发行品牌信卡提供异外币刷卡民币款〞等种异跨行金融效劳然家行提供种效劳制定收费标准信卡普通卡持卡算外者出国前定弄清楚享受银行效劳需交纳手续费异刷卡会持卡带意外支出提醒消费者广告词中免费〞等字眼迷惑
68 境外卡考前须知
1 境外商户ATM刷卡民币支付？
境外贴银联〞标识商户ATM均信卡民币账户支付目前港澳区韩国泰国新加坡三国开通项业务
2 境外银联〞标识VISAMasterCard标识商户ATM交易什？
A支付货币银联〞标识商户ATM卡支付货币民币VISAMasterCard联网商户ATM卡支付货币外币
B款货币香港区银联〞交易客户直接民币款VISAMasterCard联网商户ATM卡客户美元款申请民币购汇款
3 银行什汇率交易外币兑换成民币？
种情况银行般会交易日者款日国家外公布外币民币外汇卖出价两种汇率进行兑换家银行规定款时参银行具体条款
4 出远门前提前信卡
信卡果太久没会异常情形发生意中受损磁条信息消磁导致法出远门前提前次确保外出刷卡障碍
5 注意ATM取款金额次数限制
根中国民银行规定贷记卡卡日累计取现超2000元民币卡片卡日累计取现超5000元民币
发卡银行规定确定卡片单笔取现高额日取款次数时ATM机吐钞设备钞票数量限求收单行设定机具次性取款高额
您ATM机取现高金额受发卡银行收单行规定双重影响两者值准
例发卡银行规定日取款2次次2500元民币收单行规定次性取现高额1500元持卡实际次性取现高额1500元日卡取现次数2次
国际卡境外取款时会取款金额次数限制果您急需较额度现金请提早准备免钱吐出〞
6 境外消费细心
信卡签购单三栏金额：根消费金额〔BaseAmount〕费〔Tips〕总金额〔Total〕您费〞栏填写支付费金额实际消费金额加总填入总金额〞栏确认误签名确认总金额定算果写零费太
需提醒您国外刷卡时注意签购单消费金额币种例：1000日元1000美金相差十万八千里〞
7境外消费细心
般消费刷卡太相果您预订酒店房间酒店通常会求您提供信卡卡号作订房保证予您订房预定号码便入住时确认假设想取消订房切记酒店索取退房注销号码作取消订房证否酒店权国际惯例收取预定房间日费
办理住宿相关登记手续时酒店会求您先刷张空白签帐单酒店求签字签购单反面签字
退房时酒店会签购单填写住店项费您核项费正确签购单签名确认假设退房时想改现金换新签购单请务必索原签购单销毁果酒店发卡行索取预授权应请酒店发卡行取消保障身权益
69 境外银联〞卡常识
目前银行发行带银联〞标识民币卡香港澳门新加坡韩国泰国
出境前持卡登陆中国银联网站 chinaunionpay 国际业务栏目查询相关信息包括：境外受理银联〞卡发卡机构名单卡须知境外银联〞特约商户ATM机址外定期推出境外刷卡优惠促销信息
境外银联〞卡时定认清商户银行ATM机张贴银联〞标识张贴银联〞标识方受理银联〞卡
境外家商户会种受理网络刷卡购物时提醒商户：您希通银联〞网络结算
境外贴银联〞标识商户刷卡消费时货币〔例港币新加坡元〕计价中国银联交易天国银行公布外汇牌价动进行货币转换然直接扣取您卡民币资金须您办理购汇手续支付手续费
境外贴银联〞标识ATM机取现时取出货币〔例港币新加坡元〕现钞中国银联取款天国银行公布外汇牌价动进行货币转换然直接扣取您卡民币资金取现交易需您支付定手续费〔具体收费标准发卡银行查询〕
境外商户持银联〞卡消费没金额限制ATM机取现卡日超等值民币5000元货币〔例4500港币970新加坡元〕
果境外遗失卡片需时致电发卡银行申请挂失确保卡资金安
境外果遇ATM机吞卡三工作日ATM属机构网点办理领卡回国发卡银行申请补卡
境外刷卡时果您帐务疑问保存签购单购物单账单等相关单回国联络发卡银行进行查询
果您境外银联〞卡程中需帮助拨中国银联设立援助热线：
港澳+85283328330
新加坡+6562720212
韩国+82234758181
〔泰国暂未开通紧急援助热线〕
外您直接拨您国发卡银行客服热线您发卡银行取联系
610 境外银联卡须知
1 您赴境外前请检查银联卡您卡片正面应印银联标识果没发卡银行申请换领新卡记卡信卡均请卡片背签名条签名果没请提前补签名确保受理请事先咨询发卡银行否已开通您目卡效劳
2 银联卡境外范围目前境外贴银联标识动取款机〔ATM〕商店POS受理银联卡局部商店没张贴银联标识您动询问商店收银员否通银联网络银联卡
3 境外刷卡消费民币款中国银联根交易日市场汇率转换成民币金额提供应发卡银行时扣持卡帐户余额根国家外汇理规定境外商店刷卡购物单笔金额超等值5000美元货币持卡需负担额外货币转换费
4 关收费标准商店刷银联卡消费持卡需支付手续费〔消费金额您刷卡金额〕刷卡购物请签名输密码商户刷卡购物请签购单签名收银员核签购单卡片反面签名否致记卡信卡刷卡时请输入密码卡片假设密码请直接确认
5 注意保护信息您卡片密码请简单输入密码时建议手遮住密码键盘防止远程摄遗失卡片请立致电发卡银行进行口头挂失回办理关书面手续保护您切身利益请妥善保您卡片密码
6 错帐处理假设发生消费时扣帐户金额持卡回请发卡银行申请错帐处理假设业务受理进行投诉持卡直接属发卡银行联系
7 ATM吞卡处理ATM发生障持卡操作失误忘记取卡时ATM会吞没卡片吞卡吞卡次日起3日〔遇节假日延〕请持效证件〔护居民身份证等〕吞卡ATM 属网点办理领卡手续 3日未规定领卡卡片销毁请持卡回申请补发卡果您银联卡时需帮助请您拨发卡行效劳热线中国银联95516效劳热线咨询外您登陆中国银联网站 Chinaunionpay 获取相关信息
611 银联〞卡香港窍门
6111 方便窍门
第招：出行前网查询信息中国银联网站 chinaunionpay 国际业务专栏中许香港银联〞卡实信息包括：银联卡香港须知香港银联〞卡特约商户ATM机址香港受理银联〞卡发卡机构名单等知识帮助持卡境外安便捷银联〞卡
第二招：卡时认清银联〞标识境外银联〞卡时定认清商户银行ATM机否张贴银联〞标识张贴 银联〞标识方受理银联〞卡
6112 省钱窍门
第招：刷卡取现更划算香港贴银联〞标识商户刷卡消费时须支付手续费ATM机取现时需持卡支付定手续费〔具体收费标准发卡银行查询〕建议您购物时量刷卡买单结账时提醒收银员：请通银联网络结算〞 香港家商户会种受理网络网络记帐金额会相拟言民币卡更济刷卡购物时提醒商户：请通银联网络结算〞
第二招：网查询优惠活动中国银联网站 chinaunionpay 国际业务专栏会定期推出港刷卡折赠礼抽奖等优惠促销活动详细介绍香港衣食住行特色商户网查询信息您赴港购物做心中数充分享受银联〞卡带优惠没准会中奖呢
6113 安窍门
第招：防止密码盗卡片密码请简单公众场输入密码时适注意操作隐蔽性卡片遗失立刻挂失果港遗失卡片请立致电您发卡银行申请挂失确保卡资金安
第二招：牢记紧急援助热线中国银联香港设立紧急援助 +85283328330果需帮助您拨 样您节约跨境 费
7 取现篇
71 信卡提现手续
信卡提现非万已情况中信实业银行信卡取现费高达3％说取1000元缴纳银行30元毕竟银行发信卡目客户消费赚取更佣金
果应急取现定快款家银行规定取现资金天开始天万分五利率计息31天开始计复利信卡记卡区
72 信卡ATM取款（预现）
预现金额度：
您信卡预现金额度通常说透支取现等额变会您款等情况变化般情况会受三项条件制约：信额度二取现额度三ATM取款次数金额限制请量先阅读机器操作指示解银行相关规定
ATM取款次数：
般情况发卡银行中国民银行根规定确定银行卡ATM日取现累计限额单笔取现高额日取款次数国际卡境外取款时会取款金额次数限制果您急需较额度现金请提早准备免出现钱吐出〞难场面
新银行卡跨行业务吞没卡方法规定银联成员机构发行银行卡跨行ATM交易程中发卡行持卡密码输错输错次数超发卡行规定磁条信息错误磁条损坏期卡废卡原拒绝交易发送吞卡指令行行系统ATM交易程中出现问题然行部理方法处理
请注意：确认持卡片磁条否损坏卡片超效期贸然二交易完毕时取卡忘记取卡30秒钟ATM动吞卡防拾取三旦发生吞卡注意保吞卡ATM印条携带效证件时属银行网点领回卡片更改取款密码
73 信卡ATM取款吞原
1 信卡已超效期已列入止付名单ATM时会吞掉
2 持卡ATM操作完毕忘记取卡30秒钟ATM会卡动吞入
74 信卡防止ATM机具吞卡
您办理ATM交易程中操作失误卡磁条损坏ATM机障等原均造成您银行卡机具吞掉会您造成麻烦提醒您注意点：
确认持卡片磁条否损坏您卡片超效期果应发卡银行联系更换新卡然造成吞卡
某银行发行信卡该行ATM提款时密码输错次数超银行规定次数〔般3次〕会造成吞卡请妥善保您密码牢记心中
果您ATM机操作完毕忘记取卡30秒钟动吞卡您办理完交易应时取卡
旦吞卡您注意保吞卡条携带效证件等时银行网点联系取回卡片时求更改卡密码
8 账单篇
81 信卡账单争议消费账款
持卡收签账单常面信卡账单疑虑问题时您拨银行客户效劳热线提出争议账户查询业务银行您疑问消费款项进行解
快速解决争议交易银行会请您提供相关交易资料验少持卡认消费点常情况消费点名称实际公司名称造成持卡误没消费种情况账单金额实际消费金额符持卡保存签单收找出果确实疑问提出申请宜
减少麻烦持卡刷卡请妥善保签单收利账务核查持卡银行调阅签购单发卡银行会求持卡支付定查询手续费
争议账款查询期间您会担忧笔争议交易否会产生利息收费点详细阅读初持卡手册通常查询期间您质疑交易做特殊处理会利息收费旦交易查明假设确属信卡伪造特约商户银行作业疏忽等原造成错账您负担笔交易相关款项退回您卡账户中旦确定您正常交易银行收取相应透支息滞纳金等费
82 信卡消费退货
持卡特约商户办理退货时应提供购货时签购单身份证件签购单压卡机压印退货时收银员应压印样签购单金额红字持卡核误答购单签字商户退货款划信卡部信卡部退货款存入持卡账户签购单POS机刷卡办理退货时直接通POS退货
9 款篇
91 信卡消费取现款
您境消费取现民币款方式柜台款 款网银行动款等银行提供动转账款方式您需办理张储蓄卡〔记卡〕作信卡动款账户银行款日动储蓄卡账户款项划转信卡账户期款境外消费灵活选择民币购汇款指定网点进行美元外汇款民币购汇款时需期账单指定网点直接办理您境外消费需存入民币电银行完成民币款业务
92 信卡存款
爱卡网站建议量信卡里存款方面信卡里存钱没利息点更重存入信卡钱取出难银行规定信卡取现否属透支额度支付取现手续费样存笔款子进入没意义
果信卡消费款日前存款贷话利信积累保持良信记录
10 保篇
101 保信卡
张精美信卡仅您生活带方便您身份象征学会妥善保您信卡成时尚持卡族〞第步
出门时请银行卡放皮包里需寄放外套餐厅等公场合中装信卡钱包放外套口袋置车寄物柜中应身保旦丧失损失菲哦
暂时信卡放锁抽屉柜子里千万意丢置免引起时贪念偷取盗刷您需负起未保责果资金白白损失
防止银行卡遗失遭利建议您银行卡密码身份证分开存放切记处炫耀信卡意告知信卡卡号期日免心利您卡转否极易发生银行扣卡止付资金损失等情况甚引起债务纠纷
请您记卡号发卡银行效劳专线 号码行抄录妥善保免发生意外时第时间发卡银行取联系防止损失
102 保护银行卡磁条
银行卡磁条记录储存着您相关资料信息果磁条信息减弱改变丧失您卡交易时POSATM等终端设备法读出正确银行卡信息造成交易失败
银行卡放带硬皮钱夹里位置太贴磁性包扣千万意扔杂乱包中防止锋利物品磨损刮伤磁条扭曲折坏时张银行卡紧贴起存放更两张银行卡背背放置起磁条相互磨擦碰撞应远离电磁炉微波炉电视冰箱等电器周围高磁场量 电脑掌电脑磁铁文曲星商务通等带磁物品放起
果您银行卡出现损坏正确处理方法卡片剪断挂号寄回送您发卡银行面注明卡片损毁〞换发张新信卡
103 换卡销卡
国外般信卡期前银行会持卡寄新卡担忧邮寄出现问题国银行做法分两种方式：直接发卡行营业厅办理拔电发卡银信卡效劳专线
104 挂失否需柜台办理
银行卡盗者丧失时候想持身份证银行挂失然目前许作案手段高明犯罪分子极短时间卡中划转量资金尤信卡
针种情况爱卡网站提示您持卡旦丢卡首先选择通银行效劳热线进行口头挂失挂失时需提供持卡账号身份证件号码相关情况挂失银行工作员第时间持卡冻结账户资金持卡第二天持效证件银行柜面正式挂失补办卡手续样确保账户安
105 信卡失窃银行承持卡济损失
1 持卡虚假挂失等欺诈银行老实行
2 银行调查情况遭持卡拒绝
3 信卡密码时遗失遗失信卡未效持卡签名
106 信卡卡片信息否公开
根威士万事达卡组织相关卡规客户网信卡时需提供卡号效期果偷窥卡号钱网络中消失〞危险专业士指出信卡持仅应该卡收手中账单密码通知单银行寄稳妥址手乱扔资料面会记载着持卡信息没东西落坏手遭沉重损失
107 信卡止付
信卡止付银行加强理保证安防止伪卡遗失卡造成损失良影响采取种防范措施问时应持卡求止付卡附属卡减少持卡损失风险重环节
1 信卡止付范围
信卡止付般分持卡动止付发卡银行止付总行止付持卡动注销
2 止付种类
● 挂失卡
● 卡求止付附属卡单位求止付公司卡
● 超限额未限期款信卡
● 期紧急止付卡
11 效劳篇
111 客服热线
中国工商银行
24时客户效劳热线95588400－8895588
中国农业银行
24时客户效劳热线95599800－810－9598
中国银行
24时客户效劳热线95566400－6695566
中国建设银行
24时客户效劳热线95533800－820－0588
交通银行
24时客户效劳热线95559800－988－8888021－53529888
中信实业银行
24时客户效劳热线95558800－830－8330
中国光银行
24时客户效劳热线95595
中国民生银行
24时客户效劳热线95568800－810－8008
招商银行
24时客户效劳热线800－820－5555021－38784800
广东开展银行
24时客户效劳热线95508800－830－5050
深圳开展银行
24时客户效劳热线95501挂失热线：800－830－6001
兴业银行
24时客户效劳热线95561
海浦东开展银行
24时客户效劳热线95528800－820－8788
海银行
24时客户效劳热线021－962888
宁波市商业银行
银行9652824时客户效劳热线800－8574－666
112 网银行
113 海外紧急支援效劳
12 信篇
121 信卡中信定义
正确信卡必须先弄清信卡根性质
首先信卡持卡私物持卡信〞担保〞发卡机构根条件判断信〞〔具体说力〕时发放信卡
次明确票签字意义
里两问题：信卡购物银行交款笔钱付谁二信卡购物时须特约商号售货员提出单签字．意义？
第问题正确答案付发卡机构售货特约商户
第二问题答案签字意味着成认天购货贷款定偿付现先购置货物走〞表示绝信守承诺信卡系统欧美引进．里存着合约概念签字成认合约条款
中国合约概念拟淡泊签字意义重性认识缺乏应该记住实际签字成认合约规定履行该合约时接受合约规定罚款
122 信贷三素
信贷三素〔The3C’sofCredit〕指品行〞（Character）资产〞（Capital）款力〞（Capacity）放贷机构做出贷款决策时会考虑三素
1221 品行（Character）
根信贷记录放贷机构会衡量申请否具备足够诚信
放贷机构评估时会考虑素：
否信贷？
否时账单？
否具备良信贷记录？
否担保？
居现址已久？
出现职已长时间？
1222 资产（Capital）
放贷机构希知道否拥贵重资产物业汽车储蓄投资等作失收入时贷抵押
拥什样抵押物业？
否拥存款账户？
拥什样抵押投资？
1223 款力（Capacity）
否力贷放贷机构会留意否份固定工作足够收入支持信贷
放贷机构会提出问题：
否份固定工作？薪金少？
否债务？
日常生活开销少？
目前承什样债务？
需供养少？
123 信贷记录包括什
国家区信贷资料库收集谓负面资料〞信贷消费履行债务责记录国家区信贷资料库收集正面资料〞包括信贷消费信贷状况例信额度贷款余额款记录
获更全面资料包括款贷信记录正面负面资料金融机构够更准确评估款信程度甚信质量收费金融机构够通收费反映出客户信贷风险数信良款便获更贷款条件银行效劳
份典型信贷记录包括身份根资料姓名身份证号码址等信息包括 号码前址贷方等信息信贷记录资料包括现信贷提供信贷机构款惯未履行责未债务享信贷额度
124 谁保存信贷记录
国家区信贷记录信贷资料库〔征信局信贷记录处〕收集保存信贷资料库仅收集信贷资料处理保存前潜款信贷信息成员提出申请时提供关资料普通公民通常权查阅信贷记录甚提出修改更新
仅金融业兴旺国家〔美国英国澳洲新西兰法国德国利时等〕信贷资料库金融业开展中国家区信贷资料库迅速成长目前澳洲香港印度马西亚新西兰新加坡泰国等国家区积极推广信贷资料库概念
正面信贷资料指信贷状况〔客户持信卡数量信额度贷款余额等〕款记录根金融业兴旺国家验正面信贷资料分享银行消费者利：
助提升信贷额降低钱
助更参者参加信贷行业鼓励良性竞争
防止银行收紧信贷阻碍济增长
助减少某放贷机构度贷款情况发生
国家监客户信贷资料收集保存方面理方式相没设立信贷资料库国家金融放贷机构会设立客户信贷资料评级系统
美国英国澳洲新西兰等国家信贷资料库私机构美国英国信贷资料库包括EquifaxTransUnionExperianDunandBradstreet国家信贷资料效劳隶属中央银行
世界信贷资料库运作均明确标准信贷资料效劳隶属中央银行国家中央银行公布条例会信贷资料收集查阅隐私等问题限制果信贷资料库属私机构通常会中央银行制定套独立理条例方法保护隐私条例查阅资料资料途资料保密分进行详细规定确保消费者查阅更正信息
日国信数库继２００４年１２月七城市试运行目前已根实现全国商业银行联网试运行目前信数库已实现１２７家商业银行全国联网全国金融机构消费贷款９０％信记录已入库民银行称１２７家全国联网商业银行包括４家国独资商业银行１２家全国性股份制商业银行１１１家城市商业银行２家城市商业银行正联网调试中农村信社联网正积极推进已８家联社实现联网民银行称着信数库逐步投入国方商业银行留款款记录商业银行信贷审查员均事书面授权进行相关信息查询解少商业银行已开始查询信数库作发放消费贷款固定审查程序信数库商业银行防范信贷风险促进消费信贷业务开展中发挥重作
125 谁查信贷记录
查阅信贷记录申请贷款揭信贷额度时信贷资料库成员关金融放贷机构权查阅信贷记录国家区方面规
根央行公布信信息根底数库理暂行方法第十二条十五条规定商业银行办理业务信数库查询信报告：
〔1〕审核贷款申请
〔2〕审核贷记卡准贷记卡申请
〔3〕审核作担保
〔4〕已发放信贷进行贷风险理
〔5〕受理法组织贷款申请作担保需查询法定代表出资信状况
商业银行查询信报告时应取查询书面授权书面授权通贷款贷记卡准贷记卡担保申请书中增加相应条款取商业银行应制定贷风险理查询信报告部授权制度查询理程序征信效劳中心根申请偿提供信报告征信效劳中心应制定相应处理程序核实申请身份
126 谁决定信评级
通常说信贷记录中会信贷评级中央信贷资料库会收集放贷行业包括银行等金融机构某国家甚包括百货公司税务机关业放贷机构
根信贷记录发生业务机构提供分类资料档案中载实际账户资料〔包括未款额信额度〕否时款否欠款须交收款代收否官司法院裁决税务扣押等份文件说明款记录否良否时全数款显示逾期拖欠记录
谓信评级〞实信分数计算方法颇复杂助贷方解贷款拖欠发生时机意味着应该〞应该〞批准贷款申请贷方决定否批准信卡款申请信贷时通常会根身贷款条件信贷产品申请信贷记录进行评估会考虑欠债总额〔包括信卡中未款额〕信限额计算出——果完账户信贷额度现金预额度总债务少
127 征信评分
信贷审批程中征信评分中种参考资料根国外验信贷提供者会考虑身风险承程度部信贷评分准信贷申请资料财务状况外信贷申请信贷提供者关系抵押品担保等等成考虑信贷审批素
更重信贷提供者权选择征信评分结果否信贷资料效劳机构绝会强迫信贷提供者征信评分信贷资料效劳机构角色计算信贷评分供信贷提供者作信贷决策参考信贷资料效劳机构绝参决策程值提位信贷申请信贷申请某信贷提供者接纳〞位信贷提供者拒绝〞全基信贷提供者均独立信贷政策取关资料等
128 征信评分会资料
征信评分概念信贷报告资料开发现时香港征信评分利信贷报告中欠账户口资料贷查询纪录法庭诉讼开发征信评分视种科学方法诠释信贷报告容征信评分代表某事情日发生性非指该事情会发生征信评分绝作结取代信贷提供者作出信贷决策
根央行公布信信息根底数库理暂行方法规定信信息包括根信息信贷交易信息反映信状况信息根信息指然身份识信息职业居住址等信息信贷交易信息指商业银行提供然贷款贷记卡准贷记卡担保等信活动中形成交易记录反映信状况信息指信贷交易信息外反映信状况相关信息
129 什说征信评分消费者处
国外验假设征信评分作信贷评估通准位信贷提供者会制定诠释信贷报告准防止均等评估结果导致贷议价力削弱信贷提供者未检测诠释信贷报告准客户利率求偏保守审批结果误差征信评分统计方法检测风险指标时帮助贷申请信贷提供者防止出现述情况
1210 征信评分会否改变
信贷评分变数值该分数根信贷报告资料变动消费者信贷檔案着时间根信贷提供者提供新资料作出更新征信评分运作根时信贷报告中新期资料计算换言先前计算出分数等天分数
1211 信贷机构享客户信贷资料
国外验信贷账户悉数清欠款情况结束假设没超六十天欠账资料便权选择拒绝效劳〞决定否允许信贷提供机构查阅已结束账户资料作日信贷夕阳限黄昏切磋琢磨寄意寒星荃察血荐轩辕姑苏城外寒山寺夜半钟声客船
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信卡根底知识全
文档修订记录
章节编号
章节名称
修订容简述
修订日期
修订前版号
1
前言
初稿
20211205
10
2
概念篇
初稿
20211210
10
3
结识篇
初稿
20211215
10
4
常识篇
初稿
20211220
10
5
开卡篇
初稿
20211225
10
6
消费篇
初稿
20211230
10
7
取现篇
初稿
20210105
10
8
账单篇
初稿
20210110
10
9
款篇
初稿
20210115
10
10
保篇
初稿
20210120
10
11
效劳篇
初稿
20210125
10
12
信篇
初稿
20210125
10
目 录
1 前言 1
11 目标 1
12 范围 1
2 概念篇 1
21 银行卡 1
22 信卡 1
23 贷记卡 1
24 准贷记卡 1
25 记卡 2
26 转帐卡 2
27 专卡 2
28 储值卡 2
29 联名卡 2
210 认卡 2
211 磁性卡 2
212 智卡 3
3 结识篇 3
31 信卡 3
32 国际五信卡品牌 3
威士卡〔VISA〕 3
万事达卡〔MasterCard〕 4
卡〔DinersClub〕 4
JCB〔JapanCreditBureau〕 4
运通卡 4
33 VisaMaster区 5
34 银联 5
银联卡 5
银联卡特征 5
银联机构 6
信卡类 6
信卡面容 7
附卡卡关系 7
信卡优势 7
信卡货币 7
信卡现金支票 8
信卡票 8
信卡否属质金融产品 9
中国银行卡开展历程 9
信卡演变 10
信卡银行创收 10
信卡运作流程 10
信卡消费结算流程 11
信卡具支付信贷功 11
信卡透支放款消费者信贷 11
受理银行卡特约商户处 11
发放信卡银行处 12
持卡义务 12
4 常识篇 12
41 信额度 12
42 信额度评定 13
43 额度 13
44 账单日 13
45 期款日 13
46 期款日 13
47 低款额 13
48 滞纳金 13
49 超限费 13
410 宽限期 13
411 循环信循环利息 14
412 特约商户特惠商户 14
413 销售点终端POS〔PointofSale〕 14
414 信度信度评估 14
415 信额度需合理定位 15
5 开卡篇 15
51 选择信卡 15
52 卡申请条件 16
53 获取新卡考前须知 16
54 信卡特提醒 16
6 消费篇 17
61 信卡签账消费考前须知 17
62 信卡网购物考前须知 17
63 信卡密码交易行 17
64 商家发生购物纠纷应急处理 17
65 法刷卡原 18
66 住宿酒店时信卡方式 18
67 异刷卡免费〞 18
68 境外卡考前须知 18
69 境外银联〞卡常识 20
610 境外银联卡须知 20
611 银联〞卡香港窍门 21
方便窍门 21
省钱窍门 21
安窍门 22
7 取现篇 22
71 信卡提现手续 22
72 信卡ATM取款（预现） 22
73 信卡ATM取款吞原 22
74 信卡防止ATM机具吞卡 23
8 账单篇 23
81 信卡账单争议消费账款 23
82 信卡消费退货 23
9 款篇 23
91 信卡消费取现款 23
92 信卡存款 24
10 保篇 24
101 保信卡 24
102 保护银行卡磁条 24
103 换卡销卡 25
104 挂失否需柜台办理 25
105 信卡失窃银行承持卡济损失 25
106 信卡卡片信息否公开 25
107 信卡止付 25
11 效劳篇 26
111 客服热线 26
112 网银行 26
113 海外紧急支援效劳 27
12 信篇 27
121 信卡中信定义 27
122 信贷三素 27
品行（Character） 27
资产（Capital） 28
款力（Capacity） 28
123 信贷记录包括什 28
124 谁保存信贷记录 28
125 谁查信贷记录 29
126 谁决定信评级 30
127 征信评分 30
128 征信评分会资料 30
129 什说征信评分消费者处 30
1210 征信评分会否改变 31
1211 信贷机构享客户信贷资料 31
1 前言
11 目标
文分十二章描述信卡根底知识者更容量更便捷全面解信卡信卡项功免成中造成必损失麻烦
12 范围
适信卡业员信卡系统运维员信卡系统开发员社会届办理信卡业务持卡员知识容仅供参考缺乏错误处智士指正文编者感谢
2 概念篇
现实生活中会听式样卡称谓卡涵途相便家理解申请需明晰概念
21 银行卡
银行卡〔BankCard〕指商业银行〔含邮政金融机构〕社会发行具消费信转帐结算存取现金等全部局部功信支付工具
22 信卡
信卡〔CreditCard〕银行财务机构签发资信状况良士指定商家购物消费指定银行机构存取现金特制卡片种特殊信证
23 贷记卡
贷记卡指发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先消费款信卡
24 准贷记卡
准贷记卡〔SemiCreditCard〕指持卡须先发卡银行求交存定金额备金备金帐户余额缺乏支付时发卡银行规定信额度透支信卡
注：境外信卡贷记卡
境信卡贷记卡+准贷记卡〔存款息额信贷透支计息〕
25 记卡
记卡〔DebitCard〕指先存款消费〔取现〕没透支功信卡功分转帐卡〔含储蓄卡〕专卡储值卡
26 转帐卡
转帐卡实时扣帐记卡具转帐结算存取现金消费功
27 专卡
专卡具专门途特定区域记卡具转帐结算存取现金消费功
注：专门途指百货餐饮饭店娱乐行业外途
28 储值卡
储值卡发卡银行根持卡求资金转卡储存交易时直接卡扣款预付钱包式记卡
29 联名卡
联名卡〔CoBrandedCard〕商业银行盈利性机构合作发行银行卡附属产品目前常见联名记卡记卡根底开发具联名性质银行卡联名卡运作形式发卡银行诸航空公司电讯公司商场等盈利机构联手发行张卡片持该卡片消费者机构消费享受商家提供定例优惠中信实业银行发行中信STAR高尔夫联名信卡等
210 认卡
认卡〔AffinityCard〕发卡银行非盈利性社会团体机构联合发行银行卡认卡持卡通领卡卡联名发卡社会团体机构事活动表示认赞发卡银行通持卡领卡卡定形式联名社会团体机构济支持中国建设银行发行南开龙卡〞等
211 磁性卡
磁性卡产生时间约20世纪70年代初期时期电子计算机银行应已较普遍已兴旺国家联网银行业务处理效率准确性提高银行业务动化根底揭开丁新页磁性卡信卡反面安装带持卡关信息供ATMPOS终端识阅读磁条目前90％信卡磁性卡说目前信卡时代典型磁性卡时代
212 智卡
芯片卡智卡〔ChipCardSmartCard〕信卡领域新产品谓智卡〞实际信卡安装拇指微型电脑芯片芯片包含持卡种信息种芯片磁条相具更高防伪力般易伪造更加安智卡20世纪70年代末法国产生国着手研制目前智卡已广泛应国银行电信交通等社会方面快速开展
3 结识篇
31 信卡
信卡1915年起源美国早发行信卡机构银行百货商店饮食业娱乐业汽油公司美国商店饮食店招徕顾客推销商品扩营业额选择定范围发顾客种类似金属徽章信筹码演变成塑料制成卡片作客户购货消费证开展信筹码商号公司汽油站购货赊销效劳业务顾客发行筹码商店分号赊购商品约期付款信卡雏形
说天美国商弗兰克麦克纳马拉纽约家饭店招客餐餐发现钱包忘记带身边深感难堪 妻子带现金饭店结账麦克纳马拉产生创立信卡公司想法1950年春麦克纳马拉友施奈德合作投资万美元纽约创立俱乐部〔DinersClub〕信卡公司前身俱乐部会员提供种够证明身份支付力卡片会员卡片记账消费种须银行办理信卡性质属商业信卡
1952年美国加利福尼亚州富兰克林国民银行作金融机构首先发行银行信卡1959年美国美州银行加利福尼亚州发行美州银行卡许银行参加发卡银行行列六十年代银行信卡快受社会界普遍欢送迅速开展信卡仅美国英国日加欧洲国盛行起七十年代开始香港台湾新加坡马西亚等开展中国家区开始发行信卡业务
32 国际五信卡品牌
321 威士卡〔VISA〕
Visa全球富盛名支付品牌Visa世界Visa特约商户ATM会员金融机构携手合作致力梦想成真
Visa全球电子支付网络－VisaNet－世界覆盖面广功强先进消费支付处理系统断履行您Visa卡通行全球承诺目前全世界超2000万特约商户接受Visa卡超84万ATM遍布世界Visa全球网络您身处方便Visa卡
Visa国际组织身直接发卡亚太区Visa国际组织超700会员金融机构发行种Visa支付工具包括信卡记卡公司卡商务卡采购卡产品您消费时倍感安便利
Visa分1993年1996年北京海成立代表处Visa国拥包括银联17家中资会员金融机构5家外资会员银行截止2005年3月底Visa中国陆发行Visa卡约540万张动柜员机达17000台Visa中国陆交易额达32亿美元
322 万事达卡〔MasterCard〕
万事达国际组织50年代末60年代初期创立种国际通行信卡体系旋风行世界1966年组成银行卡协会〔Interbank CandAssociation〕组织1969年银行卡协会购MasterCharge专利权统发卡行信卡名称式样设计十年MasterCharge原名改名MasterCard万事达卡国际组织包罗世界财机构非牟利协会组织会员包括商业银行储蓄贷款协会信贷合作社根目标始终渝：沟通国国外会员间银行卡资料交流方便发行机构规模进军银行卡旅行支票市场谋求开展
万事达卡已全球家喻户晓名字三十年前仅张美国境国卡知名万事达卡国际组织直着效劳持卡信念提供持卡新完整支付效劳受全世界持卡认
323 卡〔DinersClub〕
卡1950年创业者FrankMCMamaca创办第张塑料付款卡终开展成国际通信卡1981年美国零售银行花旗银行控股公司花旗公司接受DinersClubIntenational卡卡公司优势尚未开发区增加销售额稳固该公司信卡市场中保持强力位置该公司通现金兑换网络ATM网络间形成互惠协议集中加强国际间市场位
324 JCB〔JapanCreditBureau〕
1961年JCB作日第专门信卡公司宣告成立直公司姿态开展代表日名副实信卡公司亚洲区商标独二业务范围普世界100国家区JCB信卡种类成世界达5000种JCB国际战略瞄准工作生活国外日实业家女性确立国际位JCB日美国欧洲等商户实现优先效劳方案包括JCB持卡特殊旅游指南中空前优质效劳JCB成功奥秘
325 运通卡
1958年发行第张运通卡迄止运通已68国家区49种货币发行运通卡构建全球成体系特约商户网络拥超6000万名优质持卡群体成立1850年运通公司初业务提供快递效劳着业务断开展运通1891年率先推出旅行支票面常旅行高端客户说运通效劳高端客户历史长达百年积累丰富效劳验庞优质客户群体
1958年美国运通推出第张签账卡着百年老店信誉世界知名品牌时红极时猫王成第批持卡常旅行生意成美国运通卡新兴产品积极申请者美国运通卡开业时签约入网商户便超17000特美国旅馆联盟15万卡户4500成员旅馆参加标志着银行卡终美国流商界接受
1966年运通发行第张金卡满足逐渐成熟消费者更高需求
1984年运通全球率先发行第张白金卡该卡获邀特选会员设接受外部申请积分方案忧消费义外持卡享受周全旅游效劳优惠休闲生活优惠专24时白金卡效劳会员妥善安排项生活事宜
1999年运通精选白金卡持卡中顶级客户发行百夫长卡〔CenturionCard〕持种美国运通高级卡产品进入全球城市顶级会享全球独二顶级效劳品味超卓尊享优惠包括全私助理专享非旅游优惠休闲生活优惠银行效劳专员提供银行投资效劳24时周全支持等白金卡百夫长卡运通成尊贵卡代言
美国运通公司百余年效劳品质断创新营理念保持着富卡形象运通直走独立发卡路1996年开始金融发卡机构开放网络1997年成立环球网络效劳部〔GNS〕允许合作伙伴发行美国运通卡利运通网络带动合作伙伴业务增长强化竞争优势增加边际利润提高业务整合理力GNS已全球90国家80合作伙伴建立战略合作伙伴关系亚太区17国家拥28合作伙伴包括中国工商银行中国台湾台新银行中国香港新银行新加坡开展银行新西兰银行国立澳利亚银行等
33 VisaMaster区
1 國內沒區別為銀聯
2 國外微妙區別還非美金國家visa匯率master
國外某餐館〔例澳紐南歐旅遊區餐館〕信卡消費餐館收手續費中visa低1master次15AE 3Dinner 36對高端客支持master做較
經常出國選喜歡外表行
34 银联
341 银联卡
银联卡指符合统业务标准技术标准求指定位置印银联〞字样银行卡中国民银行关负责介绍加印银联〞标识银行卡必须符合中国民银行规定统业务标准技术标准中国民银行批准
342 银联卡特征
1 卡片正面右侧印红绿蓝三色银联〞标识
2 信卡银联〞标识方全息激光图案
3 信卡反面签名条印彩色银联〞字样写字迹法涂抹
2005年10月18日银联更换标识红蓝绿三种颜色银行卡行排列背景衬托出白颜色UnionPay〞英文银联〞中文造型老标识相银联新标识增加英文UnionPay〞三色块面积倾斜度等局部素做微调
银联标识推出目：种动柜员机〔ATM〕销售点终端机〔POS〕受理商业银行发行银行卡提供种统识标志便银行发行银行卡够带银联〞标识动柜员机销售点终端机通广阔消费者提供方便快捷安金融效劳
2006年1月10日起四商业银行交通招商华夏深发广发等股份制商业银行邮政储蓄部门已率先北京海广州杭州深圳等五城市推出带银联〞标识银行卡正逐步实现带银联〞标识银行卡五城市五城市间联网通商业银行正抓紧开展身计算机处理系统动柜员机销售点终端机等改造工作述城市陆续推出带银联〞标识银行卡
343 银联机构
中国银联股份国务院意中国民银行批准全国80家金融机构发起设立家股份制金融效劳机构公司2002年3月26日挂牌总部设海
中国银联职责采先进信息技术现代公司营机制建立运营全国银行卡跨行信息交换网络系统制定统业务标准技术标准实现高效率银行卡跨行通业务联合开展全国推广普银联〞卡积极改善受理环境推动国银行卡产业迅速开展实现银联手走遍神州〞走遍世界〞目标中国银联着效劳效率标准创新〞营理念弘扬强息追求卓越〞企业精神努力缔造技术先进理高效效劳流品质卓越现代化金融效劳公司效劳银行效劳持卡效劳社会
方面力支持公司懈努力目前止级城市外336县级城市已实现银行卡联网通2004年1月9月先开通银联卡香港澳门受理业务呈现迅猛增长态势全国银行卡跨行交易数量成功率步提升时2004年12月10日三月成功试运行作新代银行卡跨行信息交换枢纽中国银联新系统正式宣布线投产95516客户效劳热线已全国范围开通
344 信卡类
信卡种类通常六种标准划分：
1 信卡发行机构划分分银行卡非银行卡
2 信卡信息存储媒介划分分磁条卡芯片卡
3 根清偿方式划分：贷记卡准贷记卡记卡
4 信卡结算货币分外币卡币卡
5 流通范围分国际卡区卡
6 信卡帐户币种数目分单币种信卡双币种信卡
7 信卡附属关系分卡附属卡
8 信卡发卡象分公司卡卡
9 持卡信誉位资信情况分限卡白金卡金卡普通卡
10 信卡形状分标准信卡异形信卡
345 信卡面容
信卡正面般包括容：
1 信卡注册商标图案卡组织标识
2 信卡专标志防伪标志
3 发卡银行（者公司）发行银行代号信卡号码持卡姓名拼音效期限等容
信卡反面容：
1 磁性带面记录持卡账号金额密码等信息资料
2 信卡持卡签字签名栏紧卡号末3位数字作安认证
3 发卡银行简单申明
4 24时客户效劳热线
346 附卡卡关系
附卡持卡信卡发生切债务均卡持卡承卡持卡直接发卡机构特约单位履行债务卡持卡副卡持卡间财产关系者彼解信二者间存赠委托偿承等约定时决定卡附卡属帐户信额度享
附卡持卡关系中卡持卡处导位权决定增加取消副卡副卡持卡处附属位卡取消副卡应动交发卡机构卡持卡求中途停止附卡时应附卡交发卡机构未结债务卡持卡承
347 信卡优势
1 持卡必支付现金获商品劳务免消费者携带量现金便风险方便消费者外出购物出差旅游
2 银行作争取商户持信卡客户存款手段垫付款总额收取定百分佣金
3 信卡发卡银行持卡特约商户代办行紧密连接起构成循环复连锁债权债务关系种关系建立开展取决彼间提供信
348 信卡货币
货币商品交换开展定阶段发产物固定充般等价物特殊商品商品矛盾开展必然结果商品者货币作媒介进行交换说货币质种商品
信卡做电子货币
1 首先货币信卡商品种充交换媒介物特殊商品
2 信卡介入商品流通
3 信卡作支付手段种先进支付工具
鉴信卡述特征信卡作交换媒介够较范围程度取代现钞流通进入谓现金社会便作纸币新种货币
信卡货币区：
1 首先货币充交换媒介般等价物价值尺度职货币根职信卡等价物没价值尺度作价值转移手段货币载体
2 次作流通手段货币商品买卖者间断作换位运动信卡永远隶属作媒介完成商品交易时价值转移信卡没转移媒介然货币商品换位运动
3 次信卡种先进支付工具货币支付手段扩延伸突破货币局限性数屡次持者完成交易银行授信额度金额支付货币换回持卡需商品效劳持卡效劳时货币支付手段时间空间扩
4 信卡布局储藏手段客户效劳时执行仅仅种储蓄存折作
5 会成世界货币信卡破国界限制国际广泛具价值尺度作转移货币货币执行世界货币职时然种支付工具
349 信卡现金支票
信卡种支付工具现已普遍成国家济中必少交换手段现金支票相言够消费者商户带更便利充分表达出信卡优越性
1 现金面积重量金额现金信卡更厚重复杂
2 现金容易盗取难追回
3 支票身缺陷支票容易携带二支票难跨区域防范空头支票风险支票担保效劳局部防范空头支票风险担保费高昂般1％－22％风险程度高开票甚需支付高达5％担保费
4 信卡促进邮购 购物网购物等订货方式开展信卡出现前民必须取货物清单填写订购单支票起邮寄出样极耗时通信卡节省交易时间提高交易效率
3410 信卡票
1 信卡种商品种特殊金融商品货币购置票商品
2 票作支付工具发挥作时候受时间空间金额受益限制定时间里特定受益事前确定方安票填列金额支取信卡抛弃票局限象票具次性屡次方商户屡次支付金额固定受益次票功开展
3 票作信工具支付时发挥作信卡仅支付工具结算工具具消费信贷作票货币具
3411 信卡否属质金融产品
信卡种完全质金融产品信卡包括整套金融效劳便家发卡机构发行种类信卡会完全相信卡价格钱根竞争素外非价格竞争素视竞争素导致信卡质根源差异根底源持卡需求信卡式样费率功途效劳等等素足致外表没什分卡片涵千差万
3412 中国银行卡开展历程
1979年10月中国银行广东省分行香港东亚银行签订代办东美VISA信卡〞协议代办东美卡取现业务信卡中国出现
1985年6月中国银行珠海分行发行国第张信卡中银卡标志着信卡国诞生
1987年2月中国银行珠海分行国首家推出ATM效劳破国存取款必须银行传统做法
1987年3月中国银行参加万事达卡国际组织成国该组织第家会员国际支付组织开始进入中国卡市场1988年6月中国银行发行外汇长城万事达卡〔国际卡〕该卡200国家区1000家商户中国信卡开始真正走世界
1993年江泽民总书记提出实施银行卡联合开展目标金卡工程改善卡环境实现设备享资源享市场享
1997年10月30日民银行组织发起工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行招商银行浦东开展银行广东开展银行深圳开展银行邮政储汇局参银行卡信息交换总中心北京正式成立
1998年12月24日银行卡信息交换总中心系统正式投产运行
1999年3月26日民银行牵头工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行招商银行中信银行广东开展银行深圳开展银行光银行民生银行福建兴业银行参CFCA〔中国金融认证中心〕工程正式启动
1999年7月首家具中介性质征信公司海资信海成立2000年7月1日起海正式启动联合征信制度
2000年6月29日CFCA正式运行
2002年1月10日首批银联卡北京海广州深圳杭州五城市推出
2002年3月26日中国银联股份海浦东正式成立
2002年5月17日中国工商银行牡丹卡中心北京正式成立
2002年6月25日银联公司正式成万事达卡国际组织会员
2002年11月银联万事达卡国际组织合作建成外卡信息交换接口该接口建立意味着越越银联商户够接受万事达卡外卡消费
2002年12月银行卡联网通314目标已全部实现绝数发卡商业银行系统异交易成功率达80％超额完成务100城市中城均跨行交易成功率达75％推广普银联标识卡城市中商业银行均全部完成标准化改造异跨行业务开放工作实现银联标识卡城市城市间跨行通
2003年6月底中国已发卡金融机构９１家６亿张发卡总量中记卡５４４亿张信卡２４９９万张银行卡账户民币存款余额已达９９４１亿元受理银行卡商店宾馆饭店等特约商户约２０万户金融机构装备动柜员机总计５３万台销售点终端机３１万台全国受理银行卡电子化业务网点开展１４万2003年半年通银行卡交易总额达７５７万亿元中购物消费金额１３２１亿元转账交易金额１７万亿元存取现金５７４万亿元
2003年12月31日花旗汇丰银行获银监会批准发行双币信卡外资银行迈出进入中国银行卡市场第步
2004年1月18日9月8日银联卡分国香港澳门区实现受理
2005年1月10日中国银联正式开通银联卡泰国韩国新加坡动取款机〔ATM〕商户POS受理业务举意味着银联卡继香港澳门区实现受理首次真正意义走出国门
3413 信卡演变
信卡产生历断开展历史进程进程致阶段：
1 商业信形式存阶段
2 银行信形式存普通卡阶段
3 磁性卡阶段
4 智卡〔IC卡〕阶段
3414 信卡银行创收
银行高额度免息期震惊认信卡〞公益事业实信卡银行传统产业中利润丰厚块蛋糕信卡业务收入源：
1 年费〔目前营理念先进银行纷纷放弃块国际接轨做法〕
2 循环利息〔年息18％业务均法相提〕
3 刷卡手续费然顾客标价付款商家付手续费发卡行收单行结算组织〔收单行代收〕发卡机构份重收入
3415 信卡运作流程
1 持卡卡消费签购单签字
2 商户持卡提供商品劳务
3 商户发卡银行提交签购单
4 发卡银行商户付款
5 发卡银行持卡发付款通知
6 持卡发卡银行贷款
3416 信卡消费结算流程
持卡商户终端机P0S机刷卡商户会通 电脑网络收单行提请交易授权收单行会发卡行国际授权清算网络提请交易授权发卡行确认消费者身份会收单行批准交易授权终收单行会商户批准交易授权套复杂授权批准程通卡组织全球网络需秒钟便完成授权批准交易未完成需持卡购物票签名终完成
3417 信卡具支付信贷功
持卡信卡购置商品享受效劳似现金支票进行支付没什区然信卡支付款项发行信卡银行垫付银行信卡持者发生贷款关系信产持者赖银行获支配资金方便银行加速资金周转获利息收入
3418 信卡透支放款消费者信贷
透支放款象必须银行开户常资信较客户信卡持者定银行开户般消费者信贷涉银行客户双方信卡银行客户外涉接受信卡商户便银行监控
3419 受理银行卡特约商户处
日常工作生活中银行卡方便安快捷特点越越受消费者青睐现逐渐惯银行卡进行消费时越越商店已接受银行卡作结算支付重方式统计截止2004年底国已发行8亿张银行卡够受理银行卡特约商户达34万家受理银行卡特约商户处呢？点：
1 方便消费者购物消费刺激额采购动性购物增加商户销售额银行卡进行消费消费者防止身携带量现金银行卡消费结算程中没实物现金付出概念消费者容易产生动性购物欲购物消费意性统计数说明银行卡交易均消费金额高现金交易均消费金额增加商户销售量销售额
2 收取现金安卫生减少客户→收银员→商户会计→银行现金清点环节商户收取现金程中需识假钞假币收取需钞票进行清点保日营业终需现金押解银行期间安始终商户需面问题通受理银行卡防止现金带安隐患问题时众周知现金流通程中防止沾染类细菌病毒消费者收银员身体健康带威胁受理银行卡效减少细菌病毒传播时机创造安卫生消费环境
3 提升交易处理速度加快商户资金效率商户受理银行卡仅消费结算时交易速度更快款项入账时账务清楚方便商户资金调度提高商户资金效率
4 吸引更消费者少消费者已惯利银行卡进行消费商户接受银行卡交易提供应消费者更方便选择吸引更新消费群体提升商户形象果商户开办受理国际卡业务接受类似威士〔VISA〕万事达〔MASTERCARD〕等国际卡组织国际卡吸引更境外旅游者目前种非传统交易渠道 互联网等购物方式更消费者足出户便享受商户样效劳
5 帮助商户市场竞争中建立优势位通受理银行卡商户够收集相关消费者数通数分析研究制订出具针性客户效劳方案开展种形式促销活动行业企业结盟进行联合营销等商户剧烈市场竞争中建立强化优势位树立起良企业形象
3420 发放信卡银行处
银行客户提供信卡处通信卡发放贷款银行说拟简单客户说拟方便信卡循环信额度客户必次银行申请贷款款款款款款总额超信额度客户重复款月分期银行欠款
信卡仅银行够吸引住银行附客户时新信卡户银行金融产品提供极开展时机新收入源新存款源两方面吸引力引发高水竞争着越越商户接受信卡持卡信卡越越力便反着持卡数增加商户售货时机增加两者相互促进刺激信卡开展时银行持卡商户里处
3421 持卡义务
持卡仅享受卡权利履行卡义务时付款发卡行会月固定时间寄出账单持卡应签单仔细检查账单出入应时银行联系予更正准时付款外持卡假设银行寄出账单日周未收账单应发卡行询问防止账单延误付款准时防止交付罚息
4 常识篇
41 信额度
根您申请银行会您信卡核定定信额度您该额度签账消费提取现金附属卡持卡卡持卡享信总额卡持卡附属卡设定额度果双币国际卡信额度民币外币账户享信额度银行定期进行调整您动提供相关财力证明求调高信额度外出国旅游乔迁新居等情况定时间需较高额度时求调高时信额度
42 信额度评定
信评分系统会根提供种方面资料出信值转换出信额度异般情况信记录越财力越雄厚信额度越高
43 额度
额度指持信卡没信额度计算方式：
信额度未清已出账金额－已未入账累积金额＝额度
例：信额度2万元未清已出账金额1万元已未入账金额4千元时额度6千元
注：额度会着次消费减少您期款相应恢复
44 账单日
发卡银行月定期持卡信卡账户期发生项交易费等进行汇总结算结计利息计算持卡期应款项日期
45 期款日
发卡银行规定持卡应该全部应款低款额日期
46 期款日
消费类交易银行记账日期款日间免息款期
例张姐8月19日消费结算9月18日账单10月8日款日全额款享受长50天免息期〔8月19－10月8日〕8月18日消费天账单日9月7日款日全额款享受短20天免息期
47 低款额
发卡银行规定持卡期应该低金额般情况累计未消费金定例费利息超信额度欠款金额预现金金期账单低款额未局部总
低款额计算公式：
信额度消费款10+预现金交易款100+前期低款额未局部100+超信额度消费款100+费利息100＝低款额
48 滞纳金
果您期款日实际款额低低款额低款额未局部支付滞纳金滞纳金例中国民银行统规定低款额未局部5
49 超限费
根民银行关规定您超信额度卡银行超信额度局部计收超限费超限费超限费收取例：超信额度局部5月收取账户月收取次低收费民币5元美元1元港币5元欧元1元〔新增欧元计收〕
410 宽限期
谓宽限期—般指商店账单记入持卡账户日起银行收持卡账款段免计利息时间发卡银行规定愈长宽限期消费者愈利考虑宽限期时应解发卡银行起算日结算日规定
411 循环信循环利息
循环信种日计息额担保贷款您财务状况月期款日前行决定款金额少您金额等高期账单低款额低期应金额时剩余延款金额循环信余额
循环利息计算法：期消费款日前未全额款需消费入账日起计算利息信额度提取现金天开始计算循环利息请您月帐单金额款低款额款您支付循环利息条件您资金流动更加时影响您信记录
循环利息计算方式：期账单笔消费金额计息金该笔账款记账日起该笔账款清日止计息天数日息万分五计息利率循环信利息期账单中列示
举例说明：
李先生账单日月18日期款日月7日 4月18日银行李先生印期账单包括3月19日4月18日间交易账务账单周期李先生仅笔消费——4月15日消费金额民币1000元李先生期账单期应金额〞民币1000元低款额〞100元
款情况李先生循环利息分：
假设李先生5月7日前全额款1000元5月7日账单中循环利息0元
假设李先生5月7日前低款额100元5月18日账单循环利息1640元具体计算：1000元×005×22天〔4月15日5月7日〕+〔1000元100元〕×005×12天〔5月7日5月18日〕循环利息1640元
412 特约商户特惠商户
特约商户指银行签定受理卡业务协议意银行卡进行商务结算商户
特惠商户特约商户中持卡提供特优惠效劳商户予持卡实实价格折扣
413 销售点终端POS〔PointofSale〕
销售终端－POS种功终端安装信卡特约商户受理网点中计算机联成网络实现电子资金动转帐具支持消费预授权余额查询转帐等功起安快捷POS两种类型：
1 消费POS具消费预授权查询止付名单等功特约商户受理银行卡消费
2 转帐POS具财务转帐卡卡转帐等功单位财务部门
414 信度信度评估
渭信度指社会信誉济状况商品交易履约情况等方面反映出发卡象遵约守信程度
发卡机构发卡象进行信度评估目通持卡社会行济实力信守合约状况考察深入解持卡便否确定客户关系提供做出抉择信度评估发卡机构讲项非常重务社会信度直接关系申请信卡状况西方兴旺国家现已形成良信观珍惜信珍视生命样
415 信额度需合理定位
信卡信额度您信状况关真正信卡具信消费贷款功果您工作稳定学历较高定职务发卡行会您较高信额度
果您想申请调高信额度需提供您关资产证明：房产证明股票持证明银行存款证明缴存保证金等帮助您提高定信额度
值您注意拥高信额度反会您造成麻烦旦卡片卡号遭窃会留法分子相空间提醒您额度够〞样果您觉目前额度高请联系银行动调低您信额度降低额度您时额需额出境消费前联系银行申请时调高信额度
5 开卡篇
51 选择信卡
消费者偏致消费者进行划分：
1 价格敏感者：果价格特敏感办卡否付年费首考虑局部银行会针团体办卡提供首年免年费特定单位办卡提供年费优惠
2 品牌导者：价格重品牌特讲究针喜爱银行卡品牌提出办卡申请崇尚国四银行老字号品牌商业银行新品牌办卡获满足
3 福利优先者：卡片带什福利关注重点先进行项福利拟包括积分效期限附加保险提供银行配套优惠商场折扣点等进行选择外种联名卡关注卡片福利者选择
4 便利首者：时间金钱需否门办卡送卡缴款否方便客服 效劳质量网银行相关效劳工程等
5 流行追者：希成众艳羡亮点目前国银行发行卡片透明材质图案靓丽规形状满足追求时尚需求
外更重划分消费惯角度进行划分根分三类：信卡交易者信卡周转者复合型者
信卡交易者：信卡图方便信卡作现金支票代品月底会次性结清欠款
信卡周转者：信卡作融资工具乐信卡循环信贷功支付贷款利息
复合型者：绝类现实样会存时属述两种消费者情况额消费交易者额消费成周转者
外种划分方式泛泛根划分实际分类方式唯信卡附加值效劳名目繁功长方说积分回馈飞行里程购物折扣特殊效劳足影响消费者信卡选择更甚发卡机构凸现产品差异化专门发行联名卡认卡
认卡〔AffinityCard〕：银行第三方联合发行卡中第三方次交易获增值利益例校友会者博物馆成员认卡交易中获定例
联名卡〔CoBrandedCard〕：第三方相关卡－－方零售商航空公司机构根户特定时间购物金额提供回扣折扣者增值效劳
52 卡申请条件
类型银行卡功申办时申请资格求贷记卡申请根条件：
1 年满18周岁固定职业稳定收工作单位户口常住城乡居民
2 填写申请表持卡处亲笔签字
3 发卡银行提供附属卡持卡担保身份证复印件〔招行〕
外境外员现役军官名义领卡应出具公安部门签发时户口关部门开具证明须提供具备担保条件担保单位户口工作担保
53 获取新卡考前须知
确保您卡安您新卡〔新办卡毁损补卡挂失补卡动换卡提前换卡〕请立卡反面签名栏签字该签字应您申请表中常签名〞交易中注意签字式样卡反面签字致确保您卡片资金安防止寄送中风险您收卡片必须确认启前方请您检查寄卡函卡片完损致电该发卡行24时客户效劳中心启您卡片
54 信卡特提醒
1 信卡前应先解您负担财务责
2 发卡行假设吸引消费者申请信卡予第年特优惠时必须特注意促销活动优惠通常短期时迷惑选择信卡优先考虑长期利益
3 防止申请超您负担力卡数先评估消费惯需求财务状况决定需选择张信卡
4 您必须收新卡时立签字旧卡剪碎免遭
5 您必须妥善保您信卡旦遗失必须立刻挂失
6 信卡签帐卡您必须维持良信记录
7 预现金方便方便代价高
8 循环信帮助您理财须注意：循环信种信贷款您必缴款期限消费金额次清缴款期限前先缴局部金额循环信必须外付利息
9 防止信卡欺诈行
10 换新址联络 时立通知发卡行
11 特约商店刷卡消费您须付手续费
12 果您没付款催收单位催缴您责立偿清欠款严重时负担法律责
6 消费篇
61 信卡签账消费考前须知
1 刷卡时请卡片远离您视线防止卡片遭误盗刷
2 请意空白未填妥金额签账单签名
3 签名前请务必确认签账单列卡号签账金额否正确留意消费币种写金额否正确
4 信卡时确认消费必须签名般需出示身份证输入密码发生述情况时请予配合：
操作标准方面原局部城市POS机需输入密码请您意输入6位数字假设额消费购置易变现商品时建议您输入准确动提款机私密码
5 假设签账单错误需重写取消该笔交易时请求商户原签账单全部撕毁保存商户予退货证明防止日发生纠纷
6 签账请确认特约商户售货员交信卡确实您信卡
7 完成交易请保存签账单持卡根联便银行寄出信卡账单核
62 信卡网购物考前须知
许信卡进行网购物时．期网许商品资讯怕发生信卡窃取收账款量SET安交易系统外实方法参考：
1 没信誉购物网站刷卡果选择国外购物网站时定选择具知名度商店
2 巧网浏览器加密功IENETSCAPE浏览器目前具加密功尤线刷卡购物时网页会出现金钥匙保密程度交谈话框浏览器显示安程度够资料传输遭窃取字样时刷卡
3 保存列印交易记录网者务必订购单网页分进行存档列印样白时查询究竟买东西花少钱发生购物纠纷时作购物证明
63 信卡密码交易行
密码保证持卡账户资金安保证持卡够卡片权独享重手段密码发放保密持卡透露法解卡密码密码进行交易发卡机构均视持卡
64 商家发生购物纠纷应急处理
信卡交易惯例您签账单签名表示确认义务支付款项假设您购置良商品请先商店沟通假设您求退货更换产品请商店索回原签账单假设商店已签账单送收单银行清算请商店做笔退货签账单原款项销更换商品价格刷卡假设您账单出笔消费工程特约商店银行疏忽信卡伪造您忘记您书面方式发卡银行信卡中心申诉发卡银行通收单银行调阅该笔消费账单假设属伪造特约商店银行作业疏忽您必负担笔交易假设疏忽银行调阅账单发卡银行会求您支付定账单调阅费改建议您妥善保未入账签账单收便账务查核
65 法刷卡原
原：
1 已超信额度
2 款尚未入账忘记款致额度敷
3 卡片损毁磁条受损造成电脑系统法识
4 线路繁忙断线造成商户法利取发卡机构授权
采取方法：
1 您额度敷时您致电24时免费客户效劳热线申请时调高额度审批通银行会立调高您额度
2 防止卡片损毁时请注意卡片保卡片背磁条刮伤外防止接磁性物体磁声〔微波炉冰箱马达电磁炉〕接高温场果卡片受损请您致电银行24时客户效劳热线申请补发新卡
3 非情况商户合理拒绝刷卡时请致电银行24时客户效劳热线
66 住宿酒店时信卡方式
般消费刷卡太相果您预订酒店房间酒店通常会求您提供信卡卡号作订房保证予您订房预定号码便入住时确认假设想取消订房切记酒店索取退房注销号码作取消订房证否酒店权国际惯例收取预定房间日费
办理住宿相关登记手续时酒店会求您先刷张空白签帐单国许酒店会通POS工发卡银行索取预授权酒店求签字签购单反面签字
退房时酒店会签购单填写住店项费您核项费正确签购单签名确认假设退房时想改现金换新签购单请务必索原签购单销毁果酒店发卡行索取预授权应请酒店发卡行取消保障身权益
67 异刷卡免费〞
少银行发行品牌信卡提供异外币刷卡民币款〞等种异跨行金融效劳然家行提供种效劳制定收费标准信卡普通卡持卡算外者出国前定弄清楚享受银行效劳需交纳手续费异刷卡会持卡带意外支出提醒消费者广告词中免费〞等字眼迷惑
68 境外卡考前须知
1 境外商户ATM刷卡民币支付？
境外贴银联〞标识商户ATM均信卡民币账户支付目前港澳区韩国泰国新加坡三国开通项业务
2 境外银联〞标识VISAMasterCard标识商户ATM交易什？
A支付货币银联〞标识商户ATM卡支付货币民币VISAMasterCard联网商户ATM卡支付货币外币
B款货币香港区银联〞交易客户直接民币款VISAMasterCard联网商户ATM卡客户美元款申请民币购汇款
3 银行什汇率交易外币兑换成民币？
种情况银行般会交易日者款日国家外公布外币民币外汇卖出价两种汇率进行兑换家银行规定款时参银行具体条款
4 出远门前提前信卡
信卡果太久没会异常情形发生意中受损磁条信息消磁导致法出远门前提前次确保外出刷卡障碍
5 注意ATM取款金额次数限制
根中国民银行规定贷记卡卡日累计取现超2000元民币卡片卡日累计取现超5000元民币
发卡银行规定确定卡片单笔取现高额日取款次数时ATM机吐钞设备钞票数量限求收单行设定机具次性取款高额
您ATM机取现高金额受发卡银行收单行规定双重影响两者值准
例发卡银行规定日取款2次次2500元民币收单行规定次性取现高额1500元持卡实际次性取现高额1500元日卡取现次数2次
国际卡境外取款时会取款金额次数限制果您急需较额度现金请提早准备免钱吐出〞
6 境外消费细心
信卡签购单三栏金额：根消费金额〔BaseAmount〕费〔Tips〕总金额〔Total〕您费〞栏填写支付费金额实际消费金额加总填入总金额〞栏确认误签名确认总金额定算果写零费太
需提醒您国外刷卡时注意签购单消费金额币种例：1000日元1000美金相差十万八千里〞
7境外消费细心
般消费刷卡太相果您预订酒店房间酒店通常会求您提供信卡卡号作订房保证予您订房预定号码便入住时确认假设想取消订房切记酒店索取退房注销号码作取消订房证否酒店权国际惯例收取预定房间日费
办理住宿相关登记手续时酒店会求您先刷张空白签帐单酒店求签字签购单反面签字
退房时酒店会签购单填写住店项费您核项费正确签购单签名确认假设退房时想改现金换新签购单请务必索原签购单销毁果酒店发卡行索取预授权应请酒店发卡行取消保障身权益
69 境外银联〞卡常识
目前银行发行带银联〞标识民币卡香港澳门新加坡韩国泰国
出境前持卡登陆中国银联网站 chinaunionpay 国际业务栏目查询相关信息包括：境外受理银联〞卡发卡机构名单卡须知境外银联〞特约商户ATM机址外定期推出境外刷卡优惠促销信息
境外银联〞卡时定认清商户银行ATM机张贴银联〞标识张贴银联〞标识方受理银联〞卡
境外家商户会种受理网络刷卡购物时提醒商户：您希通银联〞网络结算
境外贴银联〞标识商户刷卡消费时货币〔例港币新加坡元〕计价中国银联交易天国银行公布外汇牌价动进行货币转换然直接扣取您卡民币资金须您办理购汇手续支付手续费
境外贴银联〞标识ATM机取现时取出货币〔例港币新加坡元〕现钞中国银联取款天国银行公布外汇牌价动进行货币转换然直接扣取您卡民币资金取现交易需您支付定手续费〔具体收费标准发卡银行查询〕
境外商户持银联〞卡消费没金额限制ATM机取现卡日超等值民币5000元货币〔例4500港币970新加坡元〕
果境外遗失卡片需时致电发卡银行申请挂失确保卡资金安
境外果遇ATM机吞卡三工作日ATM属机构网点办理领卡回国发卡银行申请补卡
境外刷卡时果您帐务疑问保存签购单购物单账单等相关单回国联络发卡银行进行查询
果您境外银联〞卡程中需帮助拨中国银联设立援助热线：
港澳+85283328330
新加坡+6562720212
韩国+82234758181
〔泰国暂未开通紧急援助热线〕
外您直接拨您国发卡银行客服热线您发卡银行取联系
610 境外银联卡须知
1 您赴境外前请检查银联卡您卡片正面应印银联标识果没发卡银行申请换领新卡记卡信卡均请卡片背签名条签名果没请提前补签名确保受理请事先咨询发卡银行否已开通您目卡效劳
2 银联卡境外范围目前境外贴银联标识动取款机〔ATM〕商店POS受理银联卡局部商店没张贴银联标识您动询问商店收银员否通银联网络银联卡
3 境外刷卡消费民币款中国银联根交易日市场汇率转换成民币金额提供应发卡银行时扣持卡帐户余额根国家外汇理规定境外商店刷卡购物单笔金额超等值5000美元货币持卡需负担额外货币转换费
4 关收费标准商店刷银联卡消费持卡需支付手续费〔消费金额您刷卡金额〕刷卡购物请签名输密码商户刷卡购物请签购单签名收银员核签购单卡片反面签名否致记卡信卡刷卡时请输入密码卡片假设密码请直接确认
5 注意保护信息您卡片密码请简单输入密码时建议手遮住密码键盘防止远程摄遗失卡片请立致电发卡银行进行口头挂失回办理关书面手续保护您切身利益请妥善保您卡片密码
6 错帐处理假设发生消费时扣帐户金额持卡回请发卡银行申请错帐处理假设业务受理进行投诉持卡直接属发卡银行联系
7 ATM吞卡处理ATM发生障持卡操作失误忘记取卡时ATM会吞没卡片吞卡吞卡次日起3日〔遇节假日延〕请持效证件〔护居民身份证等〕吞卡ATM 属网点办理领卡手续 3日未规定领卡卡片销毁请持卡回申请补发卡果您银联卡时需帮助请您拨发卡行效劳热线中国银联95516效劳热线咨询外您登陆中国银联网站 Chinaunionpay 获取相关信息
611 银联〞卡香港窍门
6111 方便窍门
第招：出行前网查询信息中国银联网站 chinaunionpay 国际业务专栏中许香港银联〞卡实信息包括：银联卡香港须知香港银联〞卡特约商户ATM机址香港受理银联〞卡发卡机构名单等知识帮助持卡境外安便捷银联〞卡
第二招：卡时认清银联〞标识境外银联〞卡时定认清商户银行ATM机否张贴银联〞标识张贴 银联〞标识方受理银联〞卡
6112 省钱窍门
第招：刷卡取现更划算香港贴银联〞标识商户刷卡消费时须支付手续费ATM机取现时需持卡支付定手续费〔具体收费标准发卡银行查询〕建议您购物时量刷卡买单结账时提醒收银员：请通银联网络结算〞 香港家商户会种受理网络网络记帐金额会相拟言民币卡更济刷卡购物时提醒商户：请通银联网络结算〞
第二招：网查询优惠活动中国银联网站 chinaunionpay 国际业务专栏会定期推出港刷卡折赠礼抽奖等优惠促销活动详细介绍香港衣食住行特色商户网查询信息您赴港购物做心中数充分享受银联〞卡带优惠没准会中奖呢
6113 安窍门
第招：防止密码盗卡片密码请简单公众场输入密码时适注意操作隐蔽性卡片遗失立刻挂失果港遗失卡片请立致电您发卡银行申请挂失确保卡资金安
第二招：牢记紧急援助热线中国银联香港设立紧急援助 +85283328330果需帮助您拨 样您节约跨境 费
7 取现篇
71 信卡提现手续
信卡提现非万已情况中信实业银行信卡取现费高达3％说取1000元缴纳银行30元毕竟银行发信卡目客户消费赚取更佣金
果应急取现定快款家银行规定取现资金天开始天万分五利率计息31天开始计复利信卡记卡区
72 信卡ATM取款（预现）
预现金额度：
您信卡预现金额度通常说透支取现等额变会您款等情况变化般情况会受三项条件制约：信额度二取现额度三ATM取款次数金额限制请量先阅读机器操作指示解银行相关规定
ATM取款次数：
般情况发卡银行中国民银行根规定确定银行卡ATM日取现累计限额单笔取现高额日取款次数国际卡境外取款时会取款金额次数限制果您急需较额度现金请提早准备免出现钱吐出〞难场面
新银行卡跨行业务吞没卡方法规定银联成员机构发行银行卡跨行ATM交易程中发卡行持卡密码输错输错次数超发卡行规定磁条信息错误磁条损坏期卡废卡原拒绝交易发送吞卡指令行行系统ATM交易程中出现问题然行部理方法处理
请注意：确认持卡片磁条否损坏卡片超效期贸然二交易完毕时取卡忘记取卡30秒钟ATM动吞卡防拾取三旦发生吞卡注意保吞卡ATM印条携带效证件时属银行网点领回卡片更改取款密码
73 信卡ATM取款吞原
1 信卡已超效期已列入止付名单ATM时会吞掉
2 持卡ATM操作完毕忘记取卡30秒钟ATM会卡动吞入
74 信卡防止ATM机具吞卡
您办理ATM交易程中操作失误卡磁条损坏ATM机障等原均造成您银行卡机具吞掉会您造成麻烦提醒您注意点：
确认持卡片磁条否损坏您卡片超效期果应发卡银行联系更换新卡然造成吞卡
某银行发行信卡该行ATM提款时密码输错次数超银行规定次数〔般3次〕会造成吞卡请妥善保您密码牢记心中
果您ATM机操作完毕忘记取卡30秒钟动吞卡您办理完交易应时取卡
旦吞卡您注意保吞卡条携带效证件等时银行网点联系取回卡片时求更改卡密码
8 账单篇
81 信卡账单争议消费账款
持卡收签账单常面信卡账单疑虑问题时您拨银行客户效劳热线提出争议账户查询业务银行您疑问消费款项进行解
快速解决争议交易银行会请您提供相关交易资料验少持卡认消费点常情况消费点名称实际公司名称造成持卡误没消费种情况账单金额实际消费金额符持卡保存签单收找出果确实疑问提出申请宜
减少麻烦持卡刷卡请妥善保签单收利账务核查持卡银行调阅签购单发卡银行会求持卡支付定查询手续费
争议账款查询期间您会担忧笔争议交易否会产生利息收费点详细阅读初持卡手册通常查询期间您质疑交易做特殊处理会利息收费旦交易查明假设确属信卡伪造特约商户银行作业疏忽等原造成错账您负担笔交易相关款项退回您卡账户中旦确定您正常交易银行收取相应透支息滞纳金等费
82 信卡消费退货
持卡特约商户办理退货时应提供购货时签购单身份证件签购单压卡机压印退货时收银员应压印样签购单金额红字持卡核误答购单签字商户退货款划信卡部信卡部退货款存入持卡账户签购单POS机刷卡办理退货时直接通POS退货
9 款篇
91 信卡消费取现款
您境消费取现民币款方式柜台款 款网银行动款等银行提供动转账款方式您需办理张储蓄卡〔记卡〕作信卡动款账户银行款日动储蓄卡账户款项划转信卡账户期款境外消费灵活选择民币购汇款指定网点进行美元外汇款民币购汇款时需期账单指定网点直接办理您境外消费需存入民币电银行完成民币款业务
92 信卡存款
爱卡网站建议量信卡里存款方面信卡里存钱没利息点更重存入信卡钱取出难银行规定信卡取现否属透支额度支付取现手续费样存笔款子进入没意义
果信卡消费款日前存款贷话利信积累保持良信记录
10 保篇
101 保信卡
张精美信卡仅您生活带方便您身份象征学会妥善保您信卡成时尚持卡族〞第步
出门时请银行卡放皮包里需寄放外套餐厅等公场合中装信卡钱包放外套口袋置车寄物柜中应身保旦丧失损失菲哦
暂时信卡放锁抽屉柜子里千万意丢置免引起时贪念偷取盗刷您需负起未保责果资金白白损失
防止银行卡遗失遭利建议您银行卡密码身份证分开存放切记处炫耀信卡意告知信卡卡号期日免心利您卡转否极易发生银行扣卡止付资金损失等情况甚引起债务纠纷
请您记卡号发卡银行效劳专线 号码行抄录妥善保免发生意外时第时间发卡银行取联系防止损失
102 保护银行卡磁条
银行卡磁条记录储存着您相关资料信息果磁条信息减弱改变丧失您卡交易时POSATM等终端设备法读出正确银行卡信息造成交易失败
银行卡放带硬皮钱夹里位置太贴磁性包扣千万意扔杂乱包中防止锋利物品磨损刮伤磁条扭曲折坏时张银行卡紧贴起存放更两张银行卡背背放置起磁条相互磨擦碰撞应远离电磁炉微波炉电视冰箱等电器周围高磁场量 电脑掌电脑磁铁文曲星商务通等带磁物品放起
果您银行卡出现损坏正确处理方法卡片剪断挂号寄回送您发卡银行面注明卡片损毁〞换发张新信卡
103 换卡销卡
国外般信卡期前银行会持卡寄新卡担忧邮寄出现问题国银行做法分两种方式：直接发卡行营业厅办理拔电发卡银信卡效劳专线
104 挂失否需柜台办理
银行卡盗者丧失时候想持身份证银行挂失然目前许作案手段高明犯罪分子极短时间卡中划转量资金尤信卡
针种情况爱卡网站提示您持卡旦丢卡首先选择通银行效劳热线进行口头挂失挂失时需提供持卡账号身份证件号码相关情况挂失银行工作员第时间持卡冻结账户资金持卡第二天持效证件银行柜面正式挂失补办卡手续样确保账户安
105 信卡失窃银行承持卡济损失
1 持卡虚假挂失等欺诈银行老实行
2 银行调查情况遭持卡拒绝
3 信卡密码时遗失遗失信卡未效持卡签名
106 信卡卡片信息否公开
根威士万事达卡组织相关卡规客户网信卡时需提供卡号效期果偷窥卡号钱网络中消失〞危险专业士指出信卡持仅应该卡收手中账单密码通知单银行寄稳妥址手乱扔资料面会记载着持卡信息没东西落坏手遭沉重损失
107 信卡止付
信卡止付银行加强理保证安防止伪卡遗失卡造成损失良影响采取种防范措施问时应持卡求止付卡附属卡减少持卡损失风险重环节
1 信卡止付范围
信卡止付般分持卡动止付发卡银行止付总行止付持卡动注销
2 止付种类
● 挂失卡
● 卡求止付附属卡单位求止付公司卡
● 超限额未限期款信卡
● 期紧急止付卡
11 效劳篇
111 客服热线
中国工商银行
24时客户效劳热线95588400－8895588
中国农业银行
24时客户效劳热线95599800－810－9598
中国银行
24时客户效劳热线95566400－6695566
中国建设银行
24时客户效劳热线95533800－820－0588
交通银行
24时客户效劳热线95559800－988－8888021－53529888
中信实业银行
24时客户效劳热线95558800－830－8330
中国光银行
24时客户效劳热线95595
中国民生银行
24时客户效劳热线95568800－810－8008
招商银行
24时客户效劳热线800－820－5555021－38784800
广东开展银行
24时客户效劳热线95508800－830－5050
深圳开展银行
24时客户效劳热线95501挂失热线：800－830－6001
兴业银行
24时客户效劳热线95561
海浦东开展银行
24时客户效劳热线95528800－820－8788
海银行
24时客户效劳热线021－962888
宁波市商业银行
银行9652824时客户效劳热线800－8574－666
112 网银行
113 海外紧急支援效劳
12 信篇
121 信卡中信定义
正确信卡必须先弄清信卡根性质
首先信卡持卡私物持卡信〞担保〞发卡机构根条件判断信〞〔具体说力〕时发放信卡
次明确票签字意义
里两问题：信卡购物银行交款笔钱付谁二信卡购物时须特约商号售货员提出单签字．意义？
第问题正确答案付发卡机构售货特约商户
第二问题答案签字意味着成认天购货贷款定偿付现先购置货物走〞表示绝信守承诺信卡系统欧美引进．里存着合约概念签字成认合约条款
中国合约概念拟淡泊签字意义重性认识缺乏应该记住实际签字成认合约规定履行该合约时接受合约规定罚款
122 信贷三素
信贷三素〔The3C’sofCredit〕指品行〞（Character）资产〞（Capital）款力〞（Capacity）放贷机构做出贷款决策时会考虑三素
1221 品行（Character）
根信贷记录放贷机构会衡量申请否具备足够诚信
放贷机构评估时会考虑素：
否信贷？
否时账单？
否具备良信贷记录？
否担保？
居现址已久？
出现职已长时间？
1222 资产（Capital）
放贷机构希知道否拥贵重资产物业汽车储蓄投资等作失收入时贷抵押
拥什样抵押物业？
否拥存款账户？
拥什样抵押投资？
1223 款力（Capacity）
否力贷放贷机构会留意否份固定工作足够收入支持信贷
放贷机构会提出问题：
否份固定工作？薪金少？
否债务？
日常生活开销少？
目前承什样债务？
需供养少？
123 信贷记录包括什
国家区信贷资料库收集谓负面资料〞信贷消费履行债务责记录国家区信贷资料库收集正面资料〞包括信贷消费信贷状况例信额度贷款余额款记录
获更全面资料包括款贷信记录正面负面资料金融机构够更准确评估款信程度甚信质量收费金融机构够通收费反映出客户信贷风险数信良款便获更贷款条件银行效劳
份典型信贷记录包括身份根资料姓名身份证号码址等信息包括 号码前址贷方等信息信贷记录资料包括现信贷提供信贷机构款惯未履行责未债务享信贷额度
124 谁保存信贷记录
国家区信贷记录信贷资料库〔征信局信贷记录处〕收集保存信贷资料库仅收集信贷资料处理保存前潜款信贷信息成员提出申请时提供关资料普通公民通常权查阅信贷记录甚提出修改更新
仅金融业兴旺国家〔美国英国澳洲新西兰法国德国利时等〕信贷资料库金融业开展中国家区信贷资料库迅速成长目前澳洲香港印度马西亚新西兰新加坡泰国等国家区积极推广信贷资料库概念
正面信贷资料指信贷状况〔客户持信卡数量信额度贷款余额等〕款记录根金融业兴旺国家验正面信贷资料分享银行消费者利：
助提升信贷额降低钱
助更参者参加信贷行业鼓励良性竞争
防止银行收紧信贷阻碍济增长
助减少某放贷机构度贷款情况发生
国家监客户信贷资料收集保存方面理方式相没设立信贷资料库国家金融放贷机构会设立客户信贷资料评级系统
美国英国澳洲新西兰等国家信贷资料库私机构美国英国信贷资料库包括EquifaxTransUnionExperianDunandBradstreet国家信贷资料效劳隶属中央银行
世界信贷资料库运作均明确标准信贷资料效劳隶属中央银行国家中央银行公布条例会信贷资料收集查阅隐私等问题限制果信贷资料库属私机构通常会中央银行制定套独立理条例方法保护隐私条例查阅资料资料途资料保密分进行详细规定确保消费者查阅更正信息
日国信数库继２００４年１２月七城市试运行目前已根实现全国商业银行联网试运行目前信数库已实现１２７家商业银行全国联网全国金融机构消费贷款９０％信记录已入库民银行称１２７家全国联网商业银行包括４家国独资商业银行１２家全国性股份制商业银行１１１家城市商业银行２家城市商业银行正联网调试中农村信社联网正积极推进已８家联社实现联网民银行称着信数库逐步投入国方商业银行留款款记录商业银行信贷审查员均事书面授权进行相关信息查询解少商业银行已开始查询信数库作发放消费贷款固定审查程序信数库商业银行防范信贷风险促进消费信贷业务开展中发挥重作
125 谁查信贷记录
查阅信贷记录申请贷款揭信贷额度时信贷资料库成员关金融放贷机构权查阅信贷记录国家区方面规
根央行公布信信息根底数库理暂行方法第十二条十五条规定商业银行办理业务信数库查询信报告：
〔1〕审核贷款申请
〔2〕审核贷记卡准贷记卡申请
〔3〕审核作担保
〔4〕已发放信贷进行贷风险理
〔5〕受理法组织贷款申请作担保需查询法定代表出资信状况
商业银行查询信报告时应取查询书面授权书面授权通贷款贷记卡准贷记卡担保申请书中增加相应条款取商业银行应制定贷风险理查询信报告部授权制度查询理程序征信效劳中心根申请偿提供信报告征信效劳中心应制定相应处理程序核实申请身份
126 谁决定信评级
通常说信贷记录中会信贷评级中央信贷资料库会收集放贷行业包括银行等金融机构某国家甚包括百货公司税务机关业放贷机构
根信贷记录发生业务机构提供分类资料档案中载实际账户资料〔包括未款额信额度〕否时款否欠款须交收款代收否官司法院裁决税务扣押等份文件说明款记录否良否时全数款显示逾期拖欠记录
谓信评级〞实信分数计算方法颇复杂助贷方解贷款拖欠发生时机意味着应该〞应该〞批准贷款申请贷方决定否批准信卡款申请信贷时通常会根身贷款条件信贷产品申请信贷记录进行评估会考虑欠债总额〔包括信卡中未款额〕信限额计算出——果完账户信贷额度现金预额度总债务少
127 征信评分
信贷审批程中征信评分中种参考资料根国外验信贷提供者会考虑身风险承程度部信贷评分准信贷申请资料财务状况外信贷申请信贷提供者关系抵押品担保等等成考虑信贷审批素
更重信贷提供者权选择征信评分结果否信贷资料效劳机构绝会强迫信贷提供者征信评分信贷资料效劳机构角色计算信贷评分供信贷提供者作信贷决策参考信贷资料效劳机构绝参决策程值提位信贷申请信贷申请某信贷提供者接纳〞位信贷提供者拒绝〞全基信贷提供者均独立信贷政策取关资料等
128 征信评分会资料
征信评分概念信贷报告资料开发现时香港征信评分利信贷报告中欠账户口资料贷查询纪录法庭诉讼开发征信评分视种科学方法诠释信贷报告容征信评分代表某事情日发生性非指该事情会发生征信评分绝作结取代信贷提供者作出信贷决策
根央行公布信信息根底数库理暂行方法规定信信息包括根信息信贷交易信息反映信状况信息根信息指然身份识信息职业居住址等信息信贷交易信息指商业银行提供然贷款贷记卡准贷记卡担保等信活动中形成交易记录反映信状况信息指信贷交易信息外反映信状况相关信息
129 什说征信评分消费者处
国外验假设征信评分作信贷评估通准位信贷提供者会制定诠释信贷报告准防止均等评估结果导致贷议价力削弱信贷提供者未检测诠释信贷报告准客户利率求偏保守审批结果误差征信评分统计方法检测风险指标时帮助贷申请信贷提供者防止出现述情况
1210 征信评分会否改变
信贷评分变数值该分数根信贷报告资料变动消费者信贷檔案着时间根信贷提供者提供新资料作出更新征信评分运作根时信贷报告中新期资料计算换言先前计算出分数等天分数
1211 信贷机构享客户信贷资料
国外验信贷账户悉数清欠款情况结束假设没超六十天欠账资料便权选择拒绝效劳〞决定否允许信贷提供机构查阅已结束账户资料作日信贷夕阳限黄昏切磋琢磨寄意寒星荃察血荐轩辕姑苏城外寒山寺夜半钟声客船
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