银行201X全面风险理报告汇编3篇
银行201X全面风险理报告
**年总行领导正确指导紧紧围绕全行工作中心全面履行风险合规部门理职责扎实工作强化信贷理突破口全力抓全行贷款风险分类良贷款监测清收考核工作超权限贷款风险审查审批工作效履行风险理合规理职责较发挥部门职作现风险理合规理方面工作做汇报：
部门工作职责履行情况
1做风部职责报表报告制作报送工作
时做**工程报表制作报送工作二做风险分类相关报表三做良资产监测报表四做市办求业务营分析报告风险监测报告相关报表五时行报送风险监测指标报告相关报表六时监部门报送业务营风险分析报告相关报表
2全力抓全行贷款五级分类十级分类理工作
季末月旬均网点发季度清分通知求网点行贷款分类规定时做季度清分工作季度月贷款分类分类调整注意事项做出提醒二月末部均时监测全行贷款台帐督促网点严格相关规定做月新增贷款分类确认工作部分存量贷款分类调整工作三月初时收集网点超权限贷款五级十级分类认定表认真审核中分类错误分类理规范认定表律予清退求重做保证月新增贷款准确分类四坚持半年网点检查五级分类十级分类情况中分类准确分类未时调整贷款时做出指导修改通工作保障行贷款五级分类十级分类准确性分类调整时性行良贷款理基础
3积极做诉讼案件起诉执行工作
根网点报诉讼材料部时做起诉材料准备证收集申请诉讼出庭参诉执行申请参强制执行等工作极减轻基层网点工作压力
4抓月逾期贷记卡风险预警清收工作
根月测贷记卡逾期情况根历史监测数基层信贷员解情况针部分信观念差次逾期资产情况出现明显恶化贷记卡持卡提出风险预警采取冻结卡片取消卡资格公安机关报警等措施进行风险控制
5做贷记卡复核工作
根银行卡部贷记卡办理流程部负责贷记卡复核工作准时部规定完成贷记卡复核工作贷记卡快捷办理风险控制履行应职责
6积极协助基层清收良贷款
7做贷款审查工作
根总行工作安排做日基层报审批贷款资料审查风险审核工作严格控制信增风险时辅导纠正基层网点贷款档案资料合规合法风险控情况风险分类准确性情况
二工作中存问题
部较履行部门职工作积极发挥部门职强化作总行全面完成级达项工作务作出应贡献存足处表现：良贷款清收成绩理想贷款起诉执行难问题然突出二组织开展信贷员岗位培训深入基层进行指导工作加强三未实施更效贷款理新发放贷款潜风险四部门职强化作增强
三工作思路
进步提升风险防范力效降低行面项风险针****年度风险合规理工作中存问题部拟****年风险合规工作做出安排：
1继续加强理提升信贷资产质量实时动态监测贷款情况时发现风险点采取措施量减少新良贷款产生
2改变执行思路加法清收力度进步加强款综合信息踪监测时法院执行局提供款实时信息力争执行工作进入常态化时性
3加基层服务指导协调理培训加基层网点日常服务培训现场辅导检查等方式切实提升客户理贷力风险控力
4做参谋服务充分发挥部门职责工作性质时领导风险控等方面决策提出合理化建议决策执行落实方面做项
银行201X全面风险理报告
俗话说：没规矩成方圆句话刚刚成立邮储银行说显尤重企业果没规章制度约束指导企业生产发展单单家族式理领导独裁式理样企业走远迟早会淹没市场济潮里银行营商品营着购买商品货币银行国家济命脉合规营发展关系重方面说：规范银行操作流程引导银行正确发展方增加银行收益：方面讲：支持企业发展稳定国家济民安居乐业合规解释银行讲认应样：合法合理合情规章制度操作规程说银行营风险认银行更应营技术行业风险认银行风险尤中国企业事行业年倒闭鲜听说国股份制银行私银行倒闭说明什情况呢说明企业风险银行银行风险显非常重旦果家国型银行倒闭话国民信心非常击国家济重损害说现银行营点许成功许失败原然银行营坏关重银行营者更肩负重担履薄冰敢丝毫意银行营少数聪明智全体银行业员懈努力努力毫方努力领导眼色努力合规引导家努力方劲处心处想银行条船行更远
目前邮储银行合规方面存问题薄弱环节：
1银行治理环境部体制建设位
2002年国中央银行颁发股份制商业银行公司治理指引等文件敦促商业银行建立完善公司治理结构目前国股份制商业银行根监部门规定建立股东会董事会监事会等机构制定相应议事规涵营机制距离效法治理结构求较距离邮储银行刚成立久未市实力治理验起市国银行差距首先总行分支行间垂直监报告机制进步完善目前邮储银行采行长负责制级行职部门级行长负责部机构流程造垂直监报告机制进步完善次部机构协调尚位邮储银行设机构长期形成行政理色彩影响着日常理部门间畅通沟通渠道没建立合规部门具体职定位清晰合规部门审计部门法律事务部门职存着许重叠交叉没明确界限种部体制邮储银行中量存进法效推进合规风险机制完善
2流程银行尚未建立制度建立没体现流程控制执行性差
(1)流程银行未建立体现部门银行部门制度现象突出国控股商业银行建立均已建立整套较全面规章制度项制度建立银行部职部门托分权设置导致控制度部门性特征十分突出国控股商业银行部门职责更新完善手段方法较滞职责重叠脱节存部门间沟通协调位着新兴业务断推出需部门理情况制度边缘化问题显尤突出操作环节涉部门出现诸理位问题风险隐患
(2)制度缺乏流程控制邮储银行袭行政机关制度范式制度制定传达没结合银行运作实践予细化更缺乏时修订系统化梳理形成制度没做具体化体系化制度执行性较差方面导致效传承银行风险理验机制缺失银行长期运作中积累风险理验付出昂贵学费风险教训没传承转化具执行力政策程序方面具体风险理验积累延续没具体制度程序银行层面具体风险理做法缺乏规范化标准化法作员工考核评价责追究导致激励约束机制法效落实导致银行简单低层次风险案件断复制断重复发生关键
3合规文化缺失合规风险理理念尚未确立
银行员工诚信正直道德行观念强银行部缺乏效律律机制银行级机构间理层员工间存相互博弈文化制约银行政策程序制定执行效力银行部门间沟通交流协调配合够缺乏配合默契合作文化合规激励约束机制扭曲做没奖励做没惩罚问责制难效落实受信代理惯代制度情面代纪律等良文化影响较深
4邮储银行刚开办新业务中合规显更尤重急迫
前邮储银行存贷现成立邮储银行开通贷款东西摸着石头河深脚浅脚难握尺度分寸贷款业务银行利润块业务果贷款规模质量银行效益难保证
合规应该注意方面
1合规规太紧规太松太死容易束缚手脚停滞前太松容易产生漏洞钻空子太死容易消积极性太松容易胆妄处理太紧太松问题
2实践中总结理理服务实践断修正完善信贷业务面着理验足适合现发展情势实践验毫情况步步摸索总结实践中出适合前发展合规验指导步工作根断出现问题修正
3握质量关系质指合规制定指握方绝产生质变说制定合规搞清事情质制定合规制度制定合规制度项制度针方面防范风险量指方面方面灵活太灵活灵活产生质变会失合规效力质量关系重古老哲学辨证关系企业营认真思考问题
4合规收益服务银行营利益重天熙熙皆利天攘攘皆利银行风险事前防范事中控制事处理合规风险部分事前防范时处理免风险扩
三邮储银行合规机制建设总体思路
1通完善公司治理强化合规风险理
(1)强调合规高银行高层做起设定鼓励合规基调银行董事会高级理层应制定核准符合身特点行效合规政策少应包括容：银行倡导合规文化董事会高级理层合规责银行合规风险理框架合规部门位职责全行识理合规风险程序等合规政策应明确指出业务部门合规风险理负直接责董事会高级理层合规风险理负终责
(2)建立效合规风险理组织体系确保合规部门切实履行身合规职责独立性权威性全面性原组建合规部门配备相应力资源：总行分行设立独立相独立合规风险理部门支行机构设立合规岗位明确合规理部门稽核部门职责边界：合规理部门负责合规风险识监测报告稽核部门负责实施合规检查合规部门设置应稽核部门分离履职情况接受稽核部门监督检查建立部门协作机制：业务部门应支持合规风险理部门实施合规风险监测评估合规风险理部门应推动业务部门防控合规风险
(3)科学设定清晰合规风险报告线路国商业银行部门银行流程银行改造渡期先行采取级合规风险理部门条线报告属机构负责报告辅方式合规机制较成熟时逐步渡条线式报告基考虑：授权制度国银行直机构部门功授权外资银行更强调授权二岗位设置规国银行岗位设置通常没科学岗位设置评价岗位职责权限明确采取分散化理组织结构业务部门设立合规岗位难确立合规员独立性权威性三国商业银行伞型组织架构机构负责权限制衡足级条线合规部门直接汇报够增强合规工作独立性
2构建流程银行制度建设应充分体现流程控制
(1)构建流程银行横设置流程流程设置部门流程银行银行营组织结构种资源完全围绕业务流程展开完全服业务处理流程需流程完全围绕客户市场需求设计商业银行组织架构造时应部门前中台严格分离设置：公司零售银行部作银行前台部门风险理法律合规运营部构成银行中台力资源信息科技财务会计保障前中台效运作支持保证部门导部门职责定位围绕产品客户运转客户办理业务没直接面某部门概念通特定渠道进入流程笔业务完成独立前中台处理部门通流程客户服务优势：完全实现前台营销拓展中台操作处理相分离便风险流程控制二全新业务流程设计便理运作三实现总行条线化理模式便理会计核算国商业银行流程银行转变必须吸收国际先进银行验充分利代it信息技术成果全面优化整合资源提高营效率提升核心竞争力
(2)建立制度制度制度制定程体现流程控制没操作性流程控制制度成制度国控股商业银行改变目前规章制度制定模式聘请外部专业机构发动业务条线业务流程进行梳理实现员工手册化标准化作业时进步明确新制度出台必须必测试核证会签程树立制度权威行应作核心竞争力部工程抓合规部门应动参商业银行组织架构业务流程造程银行流程造业务理垂直化组织结构扁化提供必合规支撑加强业务流程制度梳理规章制度续评价工作时提出测评意见
(3)完善配套责追究绩效评价制度体系建立部责追究制度助具威慑力合规责追究制度惩处违规行落实合规责时纠正错误规范营理行充分体现银行合规价值取二建立举报监督机制疏通敞开员工举报违规违法行渠道途径建立健全效举报保护激励机制鼓励员工举报违规违法行强化违规违法行效监督三造制度高速公路加强制度流程系统融合强化全程硬控制减少理解执行偏差四构建科学效合规理评价制度科学设置合规理考核事项关系银行长期稳健安全绩效指标赋予绝优势权重客观评价部门业务条线分支机构理员合规风险理力部风险状况合规评价结果相关员奖惩挂钩充分体现倡导合规惩处违规价值观念
3培育良合规文化
(1)树立合规责动合规理念合规成银行员工行准觉行动保证关法律规标准精神遵循贯彻落实时倡导动发现动暴露合规风险隐患问题动改进相应业务政策行手册操作程序动避免类似违规事件发生动纠正已发生违规事件
(2)积极倡导合规创造价值理念合规风险理身直接银行增加利润通系列合规活动增加盈利空间机会避免业务活动受限制合规银行成风险控制资回报等营核心素具正相关关系合规银行创造价值
(3)强调效互动合规文化互动合规文化首先求高层做起董事会高层言传身教率先垂范推进合规文化建设促员工(包括高层)开展银行业务时遵循法律规标准前提层员工恪职守维护良合规环境二部门互动流程银行真正建立前部门间必须良性互动相互协调造谐合规文化生态环境三外互动应加强监局沟通通合规监效互动解决银行监者博弈认识方面监规出台更深入征求银行意见予监象充分话语权监规更具操作性更符合银行业稳健营实际需求方面银行充分解读前法律监规定规律性组织制定关准合规审慎营时动争取利银行未发展业务创新外部政策
邮储银行合规机制建设项长期系统工程需银行高层强力领导部门力协作全体员工积极参样全面效推进合规建设实践中吸取先进验积极探索加强合规风险理机制建设路径方法断提高邮储银行合规理水
银行201X全面风险理报告
银行营风险行业银行营活动始终风险伴营程理风险程行开办额贷款业务更项高风险高收益业务20**年确定****银行合规理年根 合规理年活动工作部署求行严格贯彻额贷款业务制度规范业务操作程序加强资产质量理严格控制风险现行额贷款业务半年风险状况防控措施报告：
信贷基情况
截止6月*日行累计放款330笔金额1396万元累计回收回177笔金额94588万元累计结存153笔金额45012万元6月*日逾期贷款户数33笔逾期金额10774万元逾期率2394中4户逾期贷款次级类客户16户疑类客户均产生良贷款现象风险防控形势非常严峻
二风险理工作情况
半年行认真学深刻理解总行会议文件精神适时分析形势认真执行政策严格规范化理求切实加强信贷基础工作规范部理切实防范风险
1 严格总行发额贷款业务理办法额贷款业务操作规程开展业务严格拓展筛选额贷款准客户风险防控关口前移进步信贷风险进行控制授信行进行规范严密贷前调查审查审批手续信贷员贷前调查范围求确保信贷调查材料真实效
2 严格控制信贷风险严格执行信贷风险防范控制理体系全面实行审贷分离规范贷审会实行贷审例会制严格贷审会议事规程召开会议明确环节责职责
3 扎实细致开展贷检查工作定期定期客户营状况家庭状况进行检查认真填报贷检查表2月份行发放贷款先开展信贷查全面排查次排查工作通调阅客户档案现场走访客户拍摄客户营场走访信贷员家庭情况信贷员思想排查等形式重点关注逾期贷款客户联保贷款客户放款金额较逾期贷款较信贷员排查情况行未发现中介合作编造虚假资料骗贷等现象未发现收受客户处费代客户收取贷款息等情况
4强化理完善部理机制行断加强改善日常信贷工作时断强化理重点制度执行理业员理加强制度执行情况检查贯彻落实注重加强信贷员业务学便业务操作中心应手提升工作质量工作效率搞理时行断强化服务意识改善服务手段积极开展优质文明服务树立阳光惠农方便信贷形象优质服务阳光品牌促进业务发展
5抓逾期催收严格控制资产质量行领导信贷员产生第笔逾期贷款起逾期催收工作高度重视认真组织落实集丛力职力开展信贷款理逾期贷款催收工作项工作长期作信贷业务发展中重中重抓程度控制风险早成立行领导业务信贷信贷员组成催收组集中力物力采取种措施方法坚持懈开展逾期贷款催收工作做电话催收门催收联合催收时果断决策逾期30天客户法提起诉讼申请资产保全利法律手段进行贷款清收程度控制逾期贷款风险防止贷款出现损失
三步风险防控强化措施
效促进行额贷款业务稳健发展行加强额贷款合规理促进额贷款营操作合规性规范性效维护行额贷款业务发展良性循环步行方面继续做风险防控工作：
1 完善规章制度
建立否决贷款登记制度笔否决贷款进行详细记录记录容包括客户基信息申请信息否决原等二联保贷款分行业分途采等额息款法分组调查等控制风险措施三完善审查员岗位职责求审查员权限范围信贷业务进行审查时资料完整性合规性进行审查外须进行电话核实客户信息必时须进行现场核实四严格系统岗位配置制度严格执行岗位兼职合规性规范信贷员工号岗位设置变更保证系统中客户信息理规范性严肃性五严格落实档案理建立完善档案理办法提交审贷会成功资料严格关认真检查相关资料贷款信息严格执行保密制度
2规范信贷操作流程
提升贷前调查质量收入成等关键信息应取纸质单书面证明做支撑关键财务数必须进行交叉检验房产车辆等信息应查复印房产证行驶证租赁合等调查项目应全面坚持眼见实原二严贷中审查审查员必须电话核实款客户真实性审贷会必须2名理员参加审查贷款副调必须全部参加审贷会审贷会提问提升质量问关键风险点三落实贷检查信贷员贷款发放四周必须客户住生产营场进行首次贷检查资金情况贷款投进行监控月少次贷检查
3加强逾期贷款理逾期贷款信贷员进行考核外贷款逾期原进行分析采取切措施办法惜代价进行逾期贷款催收防微杜渐保持贷款良回收质量
4加强信贷队伍建设天晨会周例会信贷员进行信贷业务操作规范性法律法规等知识进行集中学时加强信贷员思想品德教育半年信贷员进行次梳理时信贷业员实行年审年审合格调离信贷岗位加强信贷员良作风培养严格执行八准求造邮储额贷款品牌树立良公众形象
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银行201X全面风险理报告汇编3篇
银行201X全面风险理报告
**年总行领导正确指导紧紧围绕全行工作中心全面履行风险合规部门理职责扎实工作强化信贷理突破口全力抓全行贷款风险分类良贷款监测清收考核工作超权限贷款风险审查审批工作效履行风险理合规理职责较发挥部门职作现风险理合规理方面工作做汇报：
部门工作职责履行情况
1做风部职责报表报告制作报送工作
时做**工程报表制作报送工作二做风险分类相关报表三做良资产监测报表四做市办求业务营分析报告风险监测报告相关报表五时行报送风险监测指标报告相关报表六时监部门报送业务营风险分析报告相关报表
2全力抓全行贷款五级分类十级分类理工作
季末月旬均网点发季度清分通知求网点行贷款分类规定时做季度清分工作季度月贷款分类分类调整注意事项做出提醒二月末部均时监测全行贷款台帐督促网点严格相关规定做月新增贷款分类确认工作部分存量贷款分类调整工作三月初时收集网点超权限贷款五级十级分类认定表认真审核中分类错误分类理规范认定表律予清退求重做保证月新增贷款准确分类四坚持半年网点检查五级分类十级分类情况中分类准确分类未时调整贷款时做出指导修改通工作保障行贷款五级分类十级分类准确性分类调整时性行良贷款理基础
3积极做诉讼案件起诉执行工作
根网点报诉讼材料部时做起诉材料准备证收集申请诉讼出庭参诉执行申请参强制执行等工作极减轻基层网点工作压力
4抓月逾期贷记卡风险预警清收工作
根月测贷记卡逾期情况根历史监测数基层信贷员解情况针部分信观念差次逾期资产情况出现明显恶化贷记卡持卡提出风险预警采取冻结卡片取消卡资格公安机关报警等措施进行风险控制
5做贷记卡复核工作
根银行卡部贷记卡办理流程部负责贷记卡复核工作准时部规定完成贷记卡复核工作贷记卡快捷办理风险控制履行应职责
6积极协助基层清收良贷款
7做贷款审查工作
根总行工作安排做日基层报审批贷款资料审查风险审核工作严格控制信增风险时辅导纠正基层网点贷款档案资料合规合法风险控情况风险分类准确性情况
二工作中存问题
部较履行部门职工作积极发挥部门职强化作总行全面完成级达项工作务作出应贡献存足处表现：良贷款清收成绩理想贷款起诉执行难问题然突出二组织开展信贷员岗位培训深入基层进行指导工作加强三未实施更效贷款理新发放贷款潜风险四部门职强化作增强
三工作思路
进步提升风险防范力效降低行面项风险针****年度风险合规理工作中存问题部拟****年风险合规工作做出安排：
1继续加强理提升信贷资产质量实时动态监测贷款情况时发现风险点采取措施量减少新良贷款产生
2改变执行思路加法清收力度进步加强款综合信息踪监测时法院执行局提供款实时信息力争执行工作进入常态化时性
3加基层服务指导协调理培训加基层网点日常服务培训现场辅导检查等方式切实提升客户理贷力风险控力
4做参谋服务充分发挥部门职责工作性质时领导风险控等方面决策提出合理化建议决策执行落实方面做项
银行201X全面风险理报告
俗话说：没规矩成方圆句话刚刚成立邮储银行说显尤重企业果没规章制度约束指导企业生产发展单单家族式理领导独裁式理样企业走远迟早会淹没市场济潮里银行营商品营着购买商品货币银行国家济命脉合规营发展关系重方面说：规范银行操作流程引导银行正确发展方增加银行收益：方面讲：支持企业发展稳定国家济民安居乐业合规解释银行讲认应样：合法合理合情规章制度操作规程说银行营风险认银行更应营技术行业风险认银行风险尤中国企业事行业年倒闭鲜听说国股份制银行私银行倒闭说明什情况呢说明企业风险银行银行风险显非常重旦果家国型银行倒闭话国民信心非常击国家济重损害说现银行营点许成功许失败原然银行营坏关重银行营者更肩负重担履薄冰敢丝毫意银行营少数聪明智全体银行业员懈努力努力毫方努力领导眼色努力合规引导家努力方劲处心处想银行条船行更远
目前邮储银行合规方面存问题薄弱环节：
1银行治理环境部体制建设位
2002年国中央银行颁发股份制商业银行公司治理指引等文件敦促商业银行建立完善公司治理结构目前国股份制商业银行根监部门规定建立股东会董事会监事会等机构制定相应议事规涵营机制距离效法治理结构求较距离邮储银行刚成立久未市实力治理验起市国银行差距首先总行分支行间垂直监报告机制进步完善目前邮储银行采行长负责制级行职部门级行长负责部机构流程造垂直监报告机制进步完善次部机构协调尚位邮储银行设机构长期形成行政理色彩影响着日常理部门间畅通沟通渠道没建立合规部门具体职定位清晰合规部门审计部门法律事务部门职存着许重叠交叉没明确界限种部体制邮储银行中量存进法效推进合规风险机制完善
2流程银行尚未建立制度建立没体现流程控制执行性差
(1)流程银行未建立体现部门银行部门制度现象突出国控股商业银行建立均已建立整套较全面规章制度项制度建立银行部职部门托分权设置导致控制度部门性特征十分突出国控股商业银行部门职责更新完善手段方法较滞职责重叠脱节存部门间沟通协调位着新兴业务断推出需部门理情况制度边缘化问题显尤突出操作环节涉部门出现诸理位问题风险隐患
(2)制度缺乏流程控制邮储银行袭行政机关制度范式制度制定传达没结合银行运作实践予细化更缺乏时修订系统化梳理形成制度没做具体化体系化制度执行性较差方面导致效传承银行风险理验机制缺失银行长期运作中积累风险理验付出昂贵学费风险教训没传承转化具执行力政策程序方面具体风险理验积累延续没具体制度程序银行层面具体风险理做法缺乏规范化标准化法作员工考核评价责追究导致激励约束机制法效落实导致银行简单低层次风险案件断复制断重复发生关键
3合规文化缺失合规风险理理念尚未确立
银行员工诚信正直道德行观念强银行部缺乏效律律机制银行级机构间理层员工间存相互博弈文化制约银行政策程序制定执行效力银行部门间沟通交流协调配合够缺乏配合默契合作文化合规激励约束机制扭曲做没奖励做没惩罚问责制难效落实受信代理惯代制度情面代纪律等良文化影响较深
4邮储银行刚开办新业务中合规显更尤重急迫
前邮储银行存贷现成立邮储银行开通贷款东西摸着石头河深脚浅脚难握尺度分寸贷款业务银行利润块业务果贷款规模质量银行效益难保证
合规应该注意方面
1合规规太紧规太松太死容易束缚手脚停滞前太松容易产生漏洞钻空子太死容易消积极性太松容易胆妄处理太紧太松问题
2实践中总结理理服务实践断修正完善信贷业务面着理验足适合现发展情势实践验毫情况步步摸索总结实践中出适合前发展合规验指导步工作根断出现问题修正
3握质量关系质指合规制定指握方绝产生质变说制定合规搞清事情质制定合规制度制定合规制度项制度针方面防范风险量指方面方面灵活太灵活灵活产生质变会失合规效力质量关系重古老哲学辨证关系企业营认真思考问题
4合规收益服务银行营利益重天熙熙皆利天攘攘皆利银行风险事前防范事中控制事处理合规风险部分事前防范时处理免风险扩
三邮储银行合规机制建设总体思路
1通完善公司治理强化合规风险理
(1)强调合规高银行高层做起设定鼓励合规基调银行董事会高级理层应制定核准符合身特点行效合规政策少应包括容：银行倡导合规文化董事会高级理层合规责银行合规风险理框架合规部门位职责全行识理合规风险程序等合规政策应明确指出业务部门合规风险理负直接责董事会高级理层合规风险理负终责
(2)建立效合规风险理组织体系确保合规部门切实履行身合规职责独立性权威性全面性原组建合规部门配备相应力资源：总行分行设立独立相独立合规风险理部门支行机构设立合规岗位明确合规理部门稽核部门职责边界：合规理部门负责合规风险识监测报告稽核部门负责实施合规检查合规部门设置应稽核部门分离履职情况接受稽核部门监督检查建立部门协作机制：业务部门应支持合规风险理部门实施合规风险监测评估合规风险理部门应推动业务部门防控合规风险
(3)科学设定清晰合规风险报告线路国商业银行部门银行流程银行改造渡期先行采取级合规风险理部门条线报告属机构负责报告辅方式合规机制较成熟时逐步渡条线式报告基考虑：授权制度国银行直机构部门功授权外资银行更强调授权二岗位设置规国银行岗位设置通常没科学岗位设置评价岗位职责权限明确采取分散化理组织结构业务部门设立合规岗位难确立合规员独立性权威性三国商业银行伞型组织架构机构负责权限制衡足级条线合规部门直接汇报够增强合规工作独立性
2构建流程银行制度建设应充分体现流程控制
(1)构建流程银行横设置流程流程设置部门流程银行银行营组织结构种资源完全围绕业务流程展开完全服业务处理流程需流程完全围绕客户市场需求设计商业银行组织架构造时应部门前中台严格分离设置：公司零售银行部作银行前台部门风险理法律合规运营部构成银行中台力资源信息科技财务会计保障前中台效运作支持保证部门导部门职责定位围绕产品客户运转客户办理业务没直接面某部门概念通特定渠道进入流程笔业务完成独立前中台处理部门通流程客户服务优势：完全实现前台营销拓展中台操作处理相分离便风险流程控制二全新业务流程设计便理运作三实现总行条线化理模式便理会计核算国商业银行流程银行转变必须吸收国际先进银行验充分利代it信息技术成果全面优化整合资源提高营效率提升核心竞争力
(2)建立制度制度制度制定程体现流程控制没操作性流程控制制度成制度国控股商业银行改变目前规章制度制定模式聘请外部专业机构发动业务条线业务流程进行梳理实现员工手册化标准化作业时进步明确新制度出台必须必测试核证会签程树立制度权威行应作核心竞争力部工程抓合规部门应动参商业银行组织架构业务流程造程银行流程造业务理垂直化组织结构扁化提供必合规支撑加强业务流程制度梳理规章制度续评价工作时提出测评意见
(3)完善配套责追究绩效评价制度体系建立部责追究制度助具威慑力合规责追究制度惩处违规行落实合规责时纠正错误规范营理行充分体现银行合规价值取二建立举报监督机制疏通敞开员工举报违规违法行渠道途径建立健全效举报保护激励机制鼓励员工举报违规违法行强化违规违法行效监督三造制度高速公路加强制度流程系统融合强化全程硬控制减少理解执行偏差四构建科学效合规理评价制度科学设置合规理考核事项关系银行长期稳健安全绩效指标赋予绝优势权重客观评价部门业务条线分支机构理员合规风险理力部风险状况合规评价结果相关员奖惩挂钩充分体现倡导合规惩处违规价值观念
3培育良合规文化
(1)树立合规责动合规理念合规成银行员工行准觉行动保证关法律规标准精神遵循贯彻落实时倡导动发现动暴露合规风险隐患问题动改进相应业务政策行手册操作程序动避免类似违规事件发生动纠正已发生违规事件
(2)积极倡导合规创造价值理念合规风险理身直接银行增加利润通系列合规活动增加盈利空间机会避免业务活动受限制合规银行成风险控制资回报等营核心素具正相关关系合规银行创造价值
(3)强调效互动合规文化互动合规文化首先求高层做起董事会高层言传身教率先垂范推进合规文化建设促员工(包括高层)开展银行业务时遵循法律规标准前提层员工恪职守维护良合规环境二部门互动流程银行真正建立前部门间必须良性互动相互协调造谐合规文化生态环境三外互动应加强监局沟通通合规监效互动解决银行监者博弈认识方面监规出台更深入征求银行意见予监象充分话语权监规更具操作性更符合银行业稳健营实际需求方面银行充分解读前法律监规定规律性组织制定关准合规审慎营时动争取利银行未发展业务创新外部政策
邮储银行合规机制建设项长期系统工程需银行高层强力领导部门力协作全体员工积极参样全面效推进合规建设实践中吸取先进验积极探索加强合规风险理机制建设路径方法断提高邮储银行合规理水
银行201X全面风险理报告
银行营风险行业银行营活动始终风险伴营程理风险程行开办额贷款业务更项高风险高收益业务20**年确定****银行合规理年根 合规理年活动工作部署求行严格贯彻额贷款业务制度规范业务操作程序加强资产质量理严格控制风险现行额贷款业务半年风险状况防控措施报告：
信贷基情况
截止6月*日行累计放款330笔金额1396万元累计回收回177笔金额94588万元累计结存153笔金额45012万元6月*日逾期贷款户数33笔逾期金额10774万元逾期率2394中4户逾期贷款次级类客户16户疑类客户均产生良贷款现象风险防控形势非常严峻
二风险理工作情况
半年行认真学深刻理解总行会议文件精神适时分析形势认真执行政策严格规范化理求切实加强信贷基础工作规范部理切实防范风险
1 严格总行发额贷款业务理办法额贷款业务操作规程开展业务严格拓展筛选额贷款准客户风险防控关口前移进步信贷风险进行控制授信行进行规范严密贷前调查审查审批手续信贷员贷前调查范围求确保信贷调查材料真实效
2 严格控制信贷风险严格执行信贷风险防范控制理体系全面实行审贷分离规范贷审会实行贷审例会制严格贷审会议事规程召开会议明确环节责职责
3 扎实细致开展贷检查工作定期定期客户营状况家庭状况进行检查认真填报贷检查表2月份行发放贷款先开展信贷查全面排查次排查工作通调阅客户档案现场走访客户拍摄客户营场走访信贷员家庭情况信贷员思想排查等形式重点关注逾期贷款客户联保贷款客户放款金额较逾期贷款较信贷员排查情况行未发现中介合作编造虚假资料骗贷等现象未发现收受客户处费代客户收取贷款息等情况
4强化理完善部理机制行断加强改善日常信贷工作时断强化理重点制度执行理业员理加强制度执行情况检查贯彻落实注重加强信贷员业务学便业务操作中心应手提升工作质量工作效率搞理时行断强化服务意识改善服务手段积极开展优质文明服务树立阳光惠农方便信贷形象优质服务阳光品牌促进业务发展
5抓逾期催收严格控制资产质量行领导信贷员产生第笔逾期贷款起逾期催收工作高度重视认真组织落实集丛力职力开展信贷款理逾期贷款催收工作项工作长期作信贷业务发展中重中重抓程度控制风险早成立行领导业务信贷信贷员组成催收组集中力物力采取种措施方法坚持懈开展逾期贷款催收工作做电话催收门催收联合催收时果断决策逾期30天客户法提起诉讼申请资产保全利法律手段进行贷款清收程度控制逾期贷款风险防止贷款出现损失
三步风险防控强化措施
效促进行额贷款业务稳健发展行加强额贷款合规理促进额贷款营操作合规性规范性效维护行额贷款业务发展良性循环步行方面继续做风险防控工作：
1 完善规章制度
建立否决贷款登记制度笔否决贷款进行详细记录记录容包括客户基信息申请信息否决原等二联保贷款分行业分途采等额息款法分组调查等控制风险措施三完善审查员岗位职责求审查员权限范围信贷业务进行审查时资料完整性合规性进行审查外须进行电话核实客户信息必时须进行现场核实四严格系统岗位配置制度严格执行岗位兼职合规性规范信贷员工号岗位设置变更保证系统中客户信息理规范性严肃性五严格落实档案理建立完善档案理办法提交审贷会成功资料严格关认真检查相关资料贷款信息严格执行保密制度
2规范信贷操作流程
提升贷前调查质量收入成等关键信息应取纸质单书面证明做支撑关键财务数必须进行交叉检验房产车辆等信息应查复印房产证行驶证租赁合等调查项目应全面坚持眼见实原二严贷中审查审查员必须电话核实款客户真实性审贷会必须2名理员参加审查贷款副调必须全部参加审贷会审贷会提问提升质量问关键风险点三落实贷检查信贷员贷款发放四周必须客户住生产营场进行首次贷检查资金情况贷款投进行监控月少次贷检查
3加强逾期贷款理逾期贷款信贷员进行考核外贷款逾期原进行分析采取切措施办法惜代价进行逾期贷款催收防微杜渐保持贷款良回收质量
4加强信贷队伍建设天晨会周例会信贷员进行信贷业务操作规范性法律法规等知识进行集中学时加强信贷员思想品德教育半年信贷员进行次梳理时信贷业员实行年审年审合格调离信贷岗位加强信贷员良作风培养严格执行八准求造邮储额贷款品牌树立良公众形象
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