客户信风险理制度
第章 总
第条 效防范控制客户信风险公司营造成损失保证公司信付款（预付帐款赊销帐款）安全回收特制定制度
第二条 公司业务部业务活动程中必须遵守制度
第二章 客户信风险评定适范围
第三条 客户信风险指公司存业务关系客户身营程中营者素质理方法资运营生产水营力等方面素造成资金支付商品交付程中出现危机公司预付款项赊销款项法安全回收致公司出现损失性
第四条 公司客户交易结算程中采预付款赊销方式时客户信单评定指标客户进行信等级评定公司客户信评定等级设定预付赊销额度例客户信风险等级越高交易安全性越低公司信额度越低客户信风险等级越低交易安全性越高公司信额度越高
第三章 客户信等级评定素
第五条 客户信等级评定指标客观评价指标（财务数非财务数）观评价指标组成
中： 财务数指标权重占 50％
非财务数指标权重占30％
观评价指标权重占 20％
第六条 财务数指标包含资产负债率流动率净资产收益率销售收入总额营性现金流量资产总额六项指标
中： 资产负债率权重占10％
流动率权重占10％
净资产收益率权重占 10％
销售收入总额权重占10％
营性现金流量权重占 5％
资产总额权重占5％
六项指标权重合计 50％
第七条 非财务数指标包括国营业年限制公司品牌质量认证政策性业务六项指标
中： 国权重占 5％
营业年限权重占 5％
制权重占 7％
公司品牌权重占 4％
质量认证权重占 4％
政策性业务权重占 5％
六项指标权重合计30％
第八条 观数指标包涵客户营稳定性客户员总体素质客户五矿存度客户公司合履约率客户市场知名度客户营发展趋势六项指标
中： 客户营稳定性权重占 4％
客户员总体素质权重占 3％
客户五矿业务存度权重占 3％
客户合履约率权重占 4％
客户市场知名度权重占 3％
客户营发展趋势权重占 3％
六项指标权重合计 20％
第九条 项指标分值十分制具体评分标准参见〖客户信风险评估标准〗公司ERP系统已设定分值参数计算程序业务部评分系统动生成客户风险考核分值表
第四章 客户信风险等级申请理
第十条 业务部客户进行商品交易均需公司风险理部提出客户信额度申请
第十条 业务部申请客户信额度需提交资料：
客户基信息表
客户基信息表附属资料（年度年检营业执复 印件年度资产负债表损益表现金流量表）
第十二条 业务员根取资料客户信息相关财务数输入公司ERP系统信风险进行观评估公司ERP系统根输入信息动生成信风险考核分值表业务部总理应部门申请资料业务员评分结果进行审核负责
第十三条 风险理部根业务部提出申请申请资料附属资料进行审核审核误信风险考核分值表进行汇总ERP系统动计算客户信等级
第十四条 风险理部根客户信等级评级结果提出客户授信额度预付款例评级结果授信额度通知业务部异议报副总理总理审批
第十五条 业务部评级结果授信额度异议关意见会商风险理部报副总理总理审批
第五章 客户信风险等级理
第十六条 业务部编制业务合预算时客户需预付款赊销业务员提出额度申请报业务部总理审核业务部总理审核报风险理部进行额度复核
第十七条 业务员信额度客户进行涉信额度结算交易业务进行中公司付款审批流程进行款项支付申请额度信付款权审批意付款该授信额度未完毕次交易中继续实际占时点数超额度总额
第十八条 业务需客户信支付超信额度业务部提出申请业务部总理意报风险理部风险理部根业务实际情况客户历史交易情况等提出意见报副总理总理审批
第十九条 客户申请授信额度公司业务部客户业务关系信额度优先原某业务部门申请时客户信额度完闭参制度第十八条执行
第二十条 客户预付款采购货物入库赊销货款入帐客户信额度清某客户信额度时点超信额度余额需超额参制度第十八条执行
第二十条 客户信额度原年审批次中间作调整
第六章 信风险评估岗位职责
第二十二条 公司领导部门总理业务员应客户信风险评估程中严格遵守公司相关规定严格授权操作办审核容负责
第二十三条 业务部业务员应负责取申请授信额度客户相关资料取客户相应资料源真实性负责审核录入信息否准确保证评分客观性
第二十四条 业务部总理应业务员输入信息进行初审审核业务员评分结果否合理
第二十五条 风险理部应业务部输入信息进行审核保证输入基信息准确误业务部评分结果进行复核合理容权求业务部重新核定根评级结果确定客户信额度应保证核定额度客观公正负责业务部提供客户文字资料进行保建立客户资料数库保证客户资料完整连续年年终客户评级进行年度审核更新定期公司通报时提供客户资信评级踪客户业务部授信额度余额审批单笔放账额度提出意否决意见
第二十六条 副总理应风险理部评定等级确定额度进行审核合理容权求业务部风险理部重新核定
第二十七条 公司总理客户信评级信额度享终审批 权审批结果负责业务部风险理部评定等级额度异议权求业务部风险理部作出解释求重新核定
第七章 附
第二十八条 制度解释修改公司风险理部负责
第二十九条 制度 2000年11月1日起试行
附件：客户基信息采集表
二客户信风险评估表
三客户信风险客观评分标准
四国分类评分标准
客户基信息采集表
客户基情况
1客户名称（国）：
注册点执号： 通讯址邮编：
法代表： 注册资：
电话： E－ mail： 传真：
2客户制性质：
中国： 国务院企业（ ） 中外合作企业 （ ）
外商合资企业 （ ） 外商独资企业 （ ）
政府事业单位（ ） 民营乡镇企业（ ）
国外： 国 （ ） 市公司（ ） 私（ ）
世界五百强企业（ ） 公司业务密切企业（ ）
3否政策性业务 （ ） 否（ ）
4已营业年限： 年
二 客户财务情况
1 财务报表年份： 报表否审计：（ ）否（ ）
2 总资产＝ 者权益＝ 销售收入总额＝
3 流动率＝流动资产 流动负债＝
4 资产负债率＝ 负债总额 资产总额＝
5 净资产收益率＝净利润 者权益＝
6 营性现金流量＝
部门： 业务员： 部门总理：
客户信风险客观评估表
客户名称：
评价素
指标
分值
权重
分值*权重
财务数
流动率
10％
资产负债率
10％
净资产收益率
10％
资产总额
5％
销售收入总额
10％
营现金流量
5％
合计
50％
非财务数
国
5％
营年限
5％
制
7％
质量认证
4％
公司品牌
4％
政策业务
5％
合计
30％
观数
营稳定性
4％
员总体素质
3％
五矿存度
3％
合履约率
4％
市场知名度
3％
营发展趋势
3％
合计
20％
业务员： 部门总理： 风险理部理：
*分值10分制
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客户信风险理制度
第章 总
第条 效防范控制客户信风险公司营造成损失保证公司信付款（预付帐款赊销帐款）安全回收特制定制度
第二条 公司业务部业务活动程中必须遵守制度
第二章 客户信风险评定适范围
第三条 客户信风险指公司存业务关系客户身营程中营者素质理方法资运营生产水营力等方面素造成资金支付商品交付程中出现危机公司预付款项赊销款项法安全回收致公司出现损失性
第四条 公司客户交易结算程中采预付款赊销方式时客户信单评定指标客户进行信等级评定公司客户信评定等级设定预付赊销额度例客户信风险等级越高交易安全性越低公司信额度越低客户信风险等级越低交易安全性越高公司信额度越高
第三章 客户信等级评定素
第五条 客户信等级评定指标客观评价指标（财务数非财务数）观评价指标组成
中： 财务数指标权重占 50％
非财务数指标权重占30％
观评价指标权重占 20％
第六条 财务数指标包含资产负债率流动率净资产收益率销售收入总额营性现金流量资产总额六项指标
中： 资产负债率权重占10％
流动率权重占10％
净资产收益率权重占 10％
销售收入总额权重占10％
营性现金流量权重占 5％
资产总额权重占5％
六项指标权重合计 50％
第七条 非财务数指标包括国营业年限制公司品牌质量认证政策性业务六项指标
中： 国权重占 5％
营业年限权重占 5％
制权重占 7％
公司品牌权重占 4％
质量认证权重占 4％
政策性业务权重占 5％
六项指标权重合计30％
第八条 观数指标包涵客户营稳定性客户员总体素质客户五矿存度客户公司合履约率客户市场知名度客户营发展趋势六项指标
中： 客户营稳定性权重占 4％
客户员总体素质权重占 3％
客户五矿业务存度权重占 3％
客户合履约率权重占 4％
客户市场知名度权重占 3％
客户营发展趋势权重占 3％
六项指标权重合计 20％
第九条 项指标分值十分制具体评分标准参见〖客户信风险评估标准〗公司ERP系统已设定分值参数计算程序业务部评分系统动生成客户风险考核分值表
第四章 客户信风险等级申请理
第十条 业务部客户进行商品交易均需公司风险理部提出客户信额度申请
第十条 业务部申请客户信额度需提交资料：
客户基信息表
客户基信息表附属资料（年度年检营业执复 印件年度资产负债表损益表现金流量表）
第十二条 业务员根取资料客户信息相关财务数输入公司ERP系统信风险进行观评估公司ERP系统根输入信息动生成信风险考核分值表业务部总理应部门申请资料业务员评分结果进行审核负责
第十三条 风险理部根业务部提出申请申请资料附属资料进行审核审核误信风险考核分值表进行汇总ERP系统动计算客户信等级
第十四条 风险理部根客户信等级评级结果提出客户授信额度预付款例评级结果授信额度通知业务部异议报副总理总理审批
第十五条 业务部评级结果授信额度异议关意见会商风险理部报副总理总理审批
第五章 客户信风险等级理
第十六条 业务部编制业务合预算时客户需预付款赊销业务员提出额度申请报业务部总理审核业务部总理审核报风险理部进行额度复核
第十七条 业务员信额度客户进行涉信额度结算交易业务进行中公司付款审批流程进行款项支付申请额度信付款权审批意付款该授信额度未完毕次交易中继续实际占时点数超额度总额
第十八条 业务需客户信支付超信额度业务部提出申请业务部总理意报风险理部风险理部根业务实际情况客户历史交易情况等提出意见报副总理总理审批
第十九条 客户申请授信额度公司业务部客户业务关系信额度优先原某业务部门申请时客户信额度完闭参制度第十八条执行
第二十条 客户预付款采购货物入库赊销货款入帐客户信额度清某客户信额度时点超信额度余额需超额参制度第十八条执行
第二十条 客户信额度原年审批次中间作调整
第六章 信风险评估岗位职责
第二十二条 公司领导部门总理业务员应客户信风险评估程中严格遵守公司相关规定严格授权操作办审核容负责
第二十三条 业务部业务员应负责取申请授信额度客户相关资料取客户相应资料源真实性负责审核录入信息否准确保证评分客观性
第二十四条 业务部总理应业务员输入信息进行初审审核业务员评分结果否合理
第二十五条 风险理部应业务部输入信息进行审核保证输入基信息准确误业务部评分结果进行复核合理容权求业务部重新核定根评级结果确定客户信额度应保证核定额度客观公正负责业务部提供客户文字资料进行保建立客户资料数库保证客户资料完整连续年年终客户评级进行年度审核更新定期公司通报时提供客户资信评级踪客户业务部授信额度余额审批单笔放账额度提出意否决意见
第二十六条 副总理应风险理部评定等级确定额度进行审核合理容权求业务部风险理部重新核定
第二十七条 公司总理客户信评级信额度享终审批 权审批结果负责业务部风险理部评定等级额度异议权求业务部风险理部作出解释求重新核定
第七章 附
第二十八条 制度解释修改公司风险理部负责
第二十九条 制度 2000年11月1日起试行
附件：客户基信息采集表
二客户信风险评估表
三客户信风险客观评分标准
四国分类评分标准
客户基信息采集表
客户基情况
1客户名称（国）：
注册点执号： 通讯址邮编：
法代表： 注册资：
电话： E－ mail： 传真：
2客户制性质：
中国： 国务院企业（ ） 中外合作企业 （ ）
外商合资企业 （ ） 外商独资企业 （ ）
政府事业单位（ ） 民营乡镇企业（ ）
国外： 国 （ ） 市公司（ ） 私（ ）
世界五百强企业（ ） 公司业务密切企业（ ）
3否政策性业务 （ ） 否（ ）
4已营业年限： 年
二 客户财务情况
1 财务报表年份： 报表否审计：（ ）否（ ）
2 总资产＝ 者权益＝ 销售收入总额＝
3 流动率＝流动资产 流动负债＝
4 资产负债率＝ 负债总额 资产总额＝
5 净资产收益率＝净利润 者权益＝
6 营性现金流量＝
部门： 业务员： 部门总理：
客户信风险客观评估表
客户名称：
评价素
指标
分值
权重
分值*权重
财务数
流动率
10％
资产负债率
10％
净资产收益率
10％
资产总额
5％
销售收入总额
10％
营现金流量
5％
合计
50％
非财务数
国
5％
营年限
5％
制
7％
质量认证
4％
公司品牌
4％
政策业务
5％
合计
30％
观数
营稳定性
4％
员总体素质
3％
五矿存度
3％
合履约率
4％
市场知名度
3％
营发展趋势
3％
合计
20％
业务员： 部门总理： 风险理部理：
*分值10分制
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