银行风险管理述职报告(共14篇)


    银行风险管理述职报告(共14篇) 第1篇:银行风险管理述职报告 银行,是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构,是商品货币经济进展到肯定阶段的产物。我整理的银行风险管理述职报告,供参考! 银行风险述职报告(一) 银行是经营风险的行业,银行的经营活动始终与风险为伴,其经营过程就是管理风险的过程,我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20**年,被确定为****银行的“合规管理年”,依据 “合规管理年”活动的工作部署和要求,我行严格贯彻小额贷款业务制度,规范业务操作程序,加强资产质量管理,严格掌握风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下: 一、信贷基本状况 截止6月*日,我行累计放款330笔,金额1396万元;累计回收回177笔,金额945.88万元;累计结存153笔,金额450.12万元;6月*日全部逾期贷款户数33笔,逾期金额107.74万元,逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户,16户为可疑类客户,均产生不良贷款现象,风险防控形势特别严峻。 二、风险管理工作状况 半年来,我行仔细学习、深刻理解总行会议和文件精神,适时分析形势,仔细执行政策,严格根据规范化管理要求,切实加强信贷基础工作,规范内部管理,切实防范风险。 1、严格根据总行下发的《小额贷款业务管理方法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务,严格拓展、筛选小额贷款准客户,把风险防控关口前移,进一步对信贷风险进行掌握,对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续,对信贷人员贷前调查的范围及要求,确保信贷调查材料真实有效。 2、严格掌握信贷风险,严格执行信贷风险防范掌握管理体系,全面实行审贷分别,规范了贷审会,实行了贷审例会制,严格根据贷审会议事规程召开会议,明确各环节主责任人职责。 3、扎实细致地开展贷后检查工作,定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查,仔细填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭状况及信贷员思想排查等形式,重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查状况来看,我行未发觉与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象,也未发觉收受客户好处费、代客户收取贷款本息等状况。 4、强化管理,完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时,不断强化管理,重点是制度执行管理和从业人员管理,加强对制度执行状况的检查和实行。注重加强信贷人员的业务学习,以便能在业务操作中得心应手,提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时,我行还不断强化服务意识,改善服务手段,主动开展优质文明服务,树立“阳光、惠农、便利”的信贷形象,以优质的服务和阳光的品牌促进业务的进展。 5、抓好逾期催收,严格掌握资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起,就对逾期催收工作高度重视,仔细组织落实,集丛人之力,尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作,并把这项工作长期作为信贷业务进展中的重中之重来抓,最大程度的掌握好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组,集中人力、物力,实行各种措施和方法,锲而不舍开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时,果断决策,将逾期30天以上的客户依法提起诉讼,申请资产保全,利用法律的手段进行贷款的清收,最大程度的掌握好逾期贷款风险,防止贷款消失损失。 三、下一步风险防控强化措施 为有效促进我行小额贷款业务稳健进展,我行要加强小额贷款的合规管理,促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性,有效维护我行小额贷款业务进展的良性循环。下一步,我行将在以下几个方面连续做好风险防控工作: 1、完善规章制度 一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行具体地记录,记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决缘由等。二是对联保贷款分行业分用途、采纳等额本息还款法、分组调查等掌握风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时,除对资料的完整性、合规性进行审查外,还须进行电话核实客户信息,在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性,规范信贷人员工号及岗位设置、变更,保证系统中客户信息管理的规范性和严厉?性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理方法,对提交审贷会胜利的资料要严格把关,仔细检查相关资料及贷款信息,并严格执行保密制度。 2、规范信贷操作流程 一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必需进行交叉检验;对于房产或车辆等信息,应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面,坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必需电话核实借款客户的真实性。审贷会必需有2名以上管理人员参与,且被审查贷款的主副调必需全部参与审贷会。审贷会提问提升质量,问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内,必需到客户住宅或生产经营场所进行首次贷后检查,对资金用法状况和贷款投向进行监控,以后每月不少于一次贷后检查。 3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款,除对信贷员进行考核外,还对贷款的逾期缘由进行分析,实行一切措施和方法,不惜代价进行逾期贷款的催收,以防微杜渐,保持贷款的良好回收和质量。 4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷全部人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等学问进行集中地学习,同时加强对信贷人员的思想品德训练。要每半年对信贷员进行一次梳理,同时对信贷从业人员实行年审,年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培育。严格执行“八不准”要求,打造邮储小额贷款品牌,树立良好的公众形象。 银行风险述职报告(二) **年,在总行领导的正确指导下,紧紧围绕全行工作中心,全面履行风险、合规部门的管理职责,扎实工作,以强化信贷管理为突破口,全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作,有效地履行了风险管理与合规管理职责,较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报: 一、部门工作职责履行状况 1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作 一是准时做好**工程报表的制作和报送工作;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是准时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是准时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。 2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作 一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知,要求各网点根据我行贷款分类规定准时做好季度清分工作,并对下季度每月贷款分类或分类调整的留意事项做出提示。二是每月末,我部均能准时监测全行贷款台帐,督促各网点严格根据相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。三是每月初准时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表,并仔细审核,对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的精准分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类状况。对其中分类不精准、分类未准时调整的贷款准时做出指导和修改。通过以上工作,保障了我行贷款五级分类、十级分类的精准性和分类调整的准时性,为我行不良贷款的管理打好了基础。 3、主动做好诉讼案件的起诉、执行工作 依据各网点上报的诉讼材料,我部准时做好起诉材料预备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参加强制执行等工作,极大减轻了基层各网点的工作压力。 4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作 依据每月测贷记卡的逾期状况,依据历史监测数据和向基层信贷员了解的状况,针对部分信用观念差、多次逾期或资产状况消失明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警,并实行冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险掌握。 5、做好贷记卡复核工作 依据银行卡部的贷记卡办理流程,我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作,为贷记卡的快捷办理和风险掌握履行了应尽职责。 6、主动帮助基层清收不良贷款 7、做好贷款的审查工作 依据总行工作支配,做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作,严格掌握信增风险、准时辅导和订正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控状况以及风险分类的精准性状况。 二、工作中存在的问题 我部能较好的履行部门职能工作,主动发挥本部门的职能强化作用,为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献,但还存在不足之处,主要表现为:一是不良贷款清收成绩不抱负,贷款起诉后执行难问题依旧突出;二是组织开展信贷人员岗位培训及深化基层进行指导的工作仍有待加强;三是还未能实施更为有效的贷款管理,个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增加。 三、工作思路 为进一步提升风险防范力量,有效降低我行所面临的各项风险,针对****年度风险与合规管理工作中存在的问题,我部拟在****年的风险与合规工作做出如下支配: 1、连续加强管理,提升信贷资产质量。实时动态监测贷款状况,准时发觉风险点并实行措施,以尽量削减新的不良贷款的产生。 2、转变执行思路,加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测,准时向法院执行局供应借款人实时信息,力争使执行工作进入常态化和准时性。。 3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式,切实提升客户经理的管贷力量和风险管控力量。 4、做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质,准时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。 第2篇:某银行风险管理报告 某银行风险管理报告 一、近年来风险管理实行的措施 ..........................................................2 1、完善风险管理体系及组织架构.......................................................................2 2、改善审计监督模式,加强内部审计的独立性...............................................5 3、完善风险管理工具方法,开发先进的风险管理信息系统...........................5 二、风险管理体系 ....................................................................................8 1、本行风险管理体系的主要架构.......................................................................8 2、董事会及其特地委员会.................................................................................10 3、监事会及其特地委员会.................................................................................11 4、高级管理层及其下属委员会.........................................................................11 (1) 行长 .....................................................................................................................11 (2) 管理层下设特地委员会 .....................................................................................11 5、其他.................................................................................................................13 (1) 总行风险管理板块 .............................................................................................13 (2) 审计部 .................................................................................................................15 (3) 监察室及保卫部 .................................................................................................16 (4) 业务条线风险管理 .............................................................................................16 (5) 分行风险管理架构 .............................................................................................16 三、主要风险管理 ..................................................................................18 1、信贷风险管理.................................................................................................18 (1) 信贷政策及指引 .................................................................................................19 (2) 贷款审批及监控程序 .........................................................................................20 2、市场风险管理.................................................................................................32 (1) 利率风险管理 .....................................................................................................34 (2) 汇率风险管理 .....................................................................................................34 3、流淌性风险管理.............................................................................................35 4、操作风险管理.................................................................................................36 (1) 实行有效措施,加强会计风险的防范和监控 .................................................37 (2) 依托数据大集中工程,提高操作风险管理水平 .............................................37 (3) 本行的流程银行建设,强化了本行对操作风险的管理 .................................38 5、合规风险管理.................................................................................................39 四、进一步完善风险管理的措施 ..........................................................41 1、推动风险管理转型,进一步深化全面风险管理.........................................41 2、查找有效载体,进一步实行先进风险文化.........................................41 3、大力推广内部评级法,进一步强化信用风险管理.....................................41 4、进一步落实、推动、完善和提高市场风险管理.........................................42 5、明确管理思路,切实有效推动操作风险管理.............................................42 6、进一步强化对会计领域的操作风险管理.....................................................42 7、更新理念,转变思路,改进和创新资产保全工作.....................................42 8、加快系统建设,提升科技对风险管理的支撑作用.....................................43 9、推动流程银行建设.........................................................................................43 10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设...........................................43 本行风险管理的目标是以有效的内部掌握持续改善本行的风险管理系统,逐步实施全面风险管理,确保全行在合理的风险水平下平安、稳健经营。 一、近年来风险管理实行的措施 1、完善风险管理体系及组织架构 风险管理体系和组织架构是商业银行风险管理的基础。本行始终坚持进行适当的改革,以不断完善风险管理体系和组织架构,从而达到有效地掌握全行风险的目的。 2021 年,本行进行了以风险掌握为核心的财务重组、架构再造、引资等一系列的改革,其特点为“实现全面风险管理,构建长效监管机制”。 2021 年,本行成立了董事会和管理层两个层面的风险管理委员会,作为本行风险管理决策机构,负责全行信用风险、市场风险和操作风险的决策和管理。 2021 年,本行设立华北、华东、华南、华中、华西五家区域授信审批中心,建立垂直、独立、专业化的授信评审体系,以统一授信准入,强化总行集中掌握力,贴近区域和地方经济特点细化授信投向指导,推动业务进展。 2021 年,本行完成风险管理板块整合,形成全行风险监控、授信管理和法律合规条线,不良资产较多的分行单设资产保全部,放款中心归口风险监控部门管理。 2021 年,本行推行风险经理制度,在全行信贷业务领域建立起高素养的风险经理队伍。推行双线风险监控和报告机制,将个金风险、市场风险、操作风险纳入整体风险管理体系。 2021 年,本行推行业务单元型市场风险管理模式,风险监控部和预算财务部履行综合风险管理职能,各业务单元履行具体风险管理职能,建立国际、资金业务的双线监控和报告机制,设定了包括交易限额、风险限额和止损限额在内的市场风险限额管理体制,从定性定量两方面,运用公允价值评估、敏感性分析、情景模拟、压力测试等手段,定期对本行投资和资金交易中的市场风险状况进行评估。2021 年初,本行单独设置资产负债管理部,并内设市场风险管理部,接手全行市场风险的综合管理职能,对全行市场风险实施集中统一的监控管理。 2021 年,本行推行省分行紧密型一体化管理模式,在该模式下,省分行从体制机制、工具技术、管理标准、风险处置、队伍建设方面统一规划布局全省的一体化信用风险、市场风险和操作风险管理,全行风险管理的集中度大大提高。 2021 年,总行和省直分行单独设置预算财务部和会计结算部。2021 年,总行单独设置资产负债管理部,完成了财务管理板块的整合。总行会计结算部下设会计风险监督管理部,省直分行会计结算部分设账务中心、参数分中心、风险监督中心。总行资产负债管理部下设综合业务部、市场风险部、中间业务管理部、票据管理部和定价管理部。 2021 年,本行成立总行数据中心,集中处理全行全部账户数据、客户信息和管理信息。 2021 年,总行进行了零售业务的组织架构调整,撤销私人金融部,新成立个人金融规划部、个人金融销售服务部、个人金融产品管理部和个人金融风险管理部。 2021 年,本行将个人金融风险管理部更名为零售信贷管理部,并在零售信贷管理部内下设个贷风险计量部、个贷授信部、个贷产品部和个贷风险部,主要由个贷风险计量部和个贷风险部负责个人金融业务相关风险管理。 2、改善审计监督模式,加强内部审计的独立性 1997 年,本行启动审计体制改革,成立稽核监督委员会,全部分支行均单设稽核机构。 2021年,总行对各分支行稽核机构负责人实行委派制。 2021年,本行启动省辖行审计机构改革试点。 2021年以来,本行在国内商业银行中领先实行风险导向审计,利用汇丰银行TSA技术帮助项目,以风险为导向配置审计资源、实行持续审计监督、改善审计监督流程。 2021年,本行完成地区审计部设立工作,在北京、沈阳、上海、___、广州、成都分别设立了华北、东北、华东、华中、华南、华西六家地区审计部。 2021年1月,撤销省辖行审计部机构建制,建立起“总行审计部-地区审计部-省直分行审计部”的审计体系框架。 本行不断加强审计整改工作,对检查出来的问题,建立审计整改台账、进行后续审计、加强日常的整改追踪,重视对严峻违规违纪责任人的处理工作。 3、完善风险管理工具方法,开发先进的风险管理信息系统 本行始终致力于引入和完善各项风险管理工具,着力加强精细化风险管理,开发先进风险管理信息系统,建立高效的风险管理信息系统平台,不断强化科技对风险管理的支撑作用,以持续提高风险管理力量,构建长效的风险管理机制。 2021年以来,本行引进以经济资本为核心的风险绩效管理、内部资金转移定价、风险限额管理、内部评级制度等风险管理工具和手段。 2021 年以来,本行推行“一行一策”、“一项一策”的精细化风险管理方法,从信贷授权、授信指导、信贷审批,到资产质量监控、不良资产清收、法律合规管理,不再搞“一刀切”。本行建立了分行资产信用风险评估指标体系,定期评估分行风险管理,构建精细化风险管理的基础。 2021 年以来,全行统一的信贷风险管理手册编写完成,成为指导全行信用风险管理的系统化、动态化的管理工具;主动推动内部评级体系的开发,提高信用风险评估水平。 2021 年以来,实施风险过滤、监察___、迁徙分析、风险提示为主的一系列风险监控工具,基本实现了对信用资产的逐笔、动态、分类风险预报和分析;领先采纳现金流贴现模型,对全部减值贷款实施逐笔拨备。 2021 年以来,实行垂直管理、专业管控、提前介入的资产保全方式,使处置效率大大提高;形成集约化经营不良资产的理念,重在提高风险调整后的收益;在全国实施集中拍卖抵债资产;建立健全风险资产应急处置机制,快速处理突发大事,有效化解突发风险。 2021 年至2021 年,完成了数据大集中工程的各项任务,核心账务系统对公对私部分,集中式信贷管理系统、集中式国际业务系统、基金代销系统、外汇宝系统及个人信贷管理系统在全行各分支行胜利上线,实现了全行数据的平安集中管理,形成了全行一体化的新一代业务处理及会计核算信息化系统,为全行风险管理系统化进展奠定了基础。 2021 年9 月,客户综合信息系统投入用法,实现了全行公司客户和集团客户信息的共享以及业务分析、营销流程管理等功能。 2021 年11 月底,现代化数据中心交付用法,于2021 年初实现系统平稳切换,投入运行。并实现了数据中心与总行办公大楼间的同城异地实时数据备份和系统备份,能够保障数据中心设备消失故障后系统准时切换到总行备份中心,形成了适应业务改变、进展的信息系统基础技术平台。 2021 年,内部评级法的系统开发工作取得阶段性成果,并在部分分行上线试运行;同年7 月,业务标准手册系统在全行上线试运行,形成全行标准化、体系化、电子化的文件集中管理与掌握平台;同年9 月,“票据凭证印鉴防伪系统”通过试点验收,为大集中核心账务系统与票据凭证印鉴防伪系统的联动掌握制造了条件;同年11 月底,全行资产风险管理系统在全行上线试运行,其目标是实现对全行各类资产风险管理的日常操作系统化。 4、加强员工履行、遵守本行政策与程序的问责制 近年来,随着风险管理工作要求的不断提高,对不良贷款的责任认定成为本行的一项重要工作。 2021年,本行制定不良信贷资产责任认定和追究方法,规定对可疑和损失类信贷资产,必需进行责任认定和追究,次级类信贷资产凡移交风险部门管理的,也应进行责任认定和追究。 2021年,本行对责任认定方法进行了修订,提出了风险定责的理念,即凡授信业务风险评级降为次级类及以下的,必需进行责任认定,且认定对象涵盖整个授信流程的各个环节(授信调查、授信审查、授信审批、放款中心、授后管理、资产保全等)和相关当事人。由此本行的责任认定从损失认定彻底转变为风险认定,鼓舞主动报告风险,化解风险。 2021年以来,本行还制定了《会计管理人员风险防范工作职责》、《会计人员违规操作责任追究方法》,并相继出台了《授信工作尽职调查和信贷问责》、《公司业务资产损失核销管理方法》、《个人贷款业务资产损失核销管理方法》、《加强对经济案件案发责任人责任追究方法》等各类内控尽责管理制度,明确界定各类风险管理责任人、相应责任及需进行责任认定及追究的若干行为。 上述风险管理措施已使本行实现了前、中、后台的风险管理职能分别,提升了本行的风险管理力量。本行信任上述措施的实施改善了本行的整体风险管理环境,并促进了本行资产质量的改善。 二、风险管理体系 1、本行风险管理体系的主要架构 本行风险管理体系的主要架构图如下: 采纳国际惯例。2021年,本行作为世界银行指定的唯一受益人在信贷流程方面引进并承办了由世行管理、亚欧基金出资的“加强交通银行信贷流程技术帮助项目”,进一步改善了本行的风险管理系统。 界定风险管理责任。本行已界定了董事会、监事会、高级管理层及相关部门在风险管理方面的职责。此外,从本行的高级管理层到分行的管理人员乃至相应的职员,均依据其各自的职位及职责范围在风险掌握方面担当不同的责任。本行也将个人的表现评价及薪酬与本行的资产质量挂钩,以鼓舞全面遵守风险管理指引及程序。 明确划分前台、中台及后台。中台的风险掌握职能独立于前台业务活动以及后台风险管理和内部掌握的监控与评估职能。 全面的风险管理掩盖。本行的风险管理系统的设计是为了掩盖本行全部业务的风险,并且掩盖了各种类型的风险,例如信贷风险、市场风险、流淌性风险及操作风险。 矩阵式风险报告结构。在本行目前的风险管理结构内,分行的副行长负责管理各自分行的风险及资产质量,并挺直向有关分行行长及负责本行风险管理的副行长报告。 2、董事会及其特地委员会 本行董事会是负责本行风险管理及审批风险管理战略和政策的最终机构。通过其下属的风险管理委员会和审计委员会,董事会对本行的风险管理及内部掌握系统进行监督并评估本行的总体风险。 董事会风险管理委员会主要负责监督本行的风险管理、评估本行风险,以及向董事会提出建议完善本行的风险管理和内部掌握战略和政策。同时,本行依据相关法规在董事会风险管理委员会下设立了关联交易掌握委员会,挺直向该风险管理委员会报告。本行的关联交易掌握委员会负责审查单笔交易金额占本行资本净额百分之一以上,以及交易余额占本行资本净额百分之五以上的重大关联交易,并提交董事会审议。 董事会审计委员会监管本行的内部审计系统及其实施、审查本行的财务报告及对本行内部掌握管理工作进行监督。 此外,本行的董事会还检查本行的合规状况,包括但不限于本行是否满足资本充分率等监管指标的要求。 3、监事会及其特地委员会 本行的监事会履行检查本行财务,监督本行董事和高级管理层履行本行职务的行为等职权,其下属的监督委员会依据监事会授权担当相应的监督、检查工作。 4、高级管理层及其下属委员会 (1) 行长 本行行长负责有关风险管理及内部掌握的各个方面,包括制定及执行风险管理策略和政策,并挺直向本行董事会及其风险管理委员会汇报风险管理事宜。本行行长亦委任本行其中一名副行长帮助有关风险管理事宜。 (2) 管理层下设特地委员会 本行已成立四个特地委员会,包括风险管理委员会、资产负债管理委员会、信贷政策委员会及贷款审查委员会。这些委员会帮助本行高级管理层制定和完善本行的风险管理策略、信贷政策和指引,以及在本行各职能部门执行风险管理的政策和指引。这些委员会的大部分成员由本行的高级管理人员担当。本行也聘请具有丰富相关阅历的人士担当这些委员会的成员。在该四个委员会中,本行的风险管理委员会及资产负债委员会挺直向行长报告,其它两个委员会则向指定的副行长挺直报告。 本行风险管理委员会主要依据董事会制定的风险管理战略,确定本行的整体风险策略、风险掌握目标、风险管理政策、程序和措施,对本行风险状况进行定期评估,对重大风险事项进行评估,确定风险管理违规事项的处理看法,听取内部掌握委员会和风险资产审查委员会审议通过的有关重大事项的报告,以及确定全行风险管理的其他事宜。 风险管理委员会下设内部掌握委员会及风险资产审查委员会。内部掌握委员会负责讨论及批准全行加强内部掌握的年度目标、中长期规划以及方针政策,对全行的内掌握度进行评估和监督,对造成内部掌握重大失效、重大经济案件和严峻违规违纪问题的责任人提出处理建议,以持续改善本行的内部掌握,把经营风险减至最低,确保本行各项业务的平安经营、稳健进展。风险资产审查委员会负责审查本行风险资产保全和处置业务,以及向有权审批人供应审查看法。 本行资产负债管理委员会检查本行业务营运、制定有关本行风险管理的业务目标、检查本行内部规定的实施及制定上述方面的有关规定和政策。 本行信贷政策委员会依据董事会、高管层制定的业务进展方案和风险管理战略目标,讨论分析宏观经济金融形势,信贷业务运行和信贷政策执行状况,评估和审议信贷政策、管理制度和营销策略,为高管层供应工作建议。 本行贷款审查委员会是对“正常类公司授信客户”进行授信审查的机构。通过集体审议,向本行有权审批人供应审查看法。各省直分行及辖属分支行均设立贷款审查委员会。 5、其他 (1) 总行风险管理板块 作为本行组织架构重组的一部分,本行总行层面的风险管理板块包括授信管理部、风险监控部、资产保全部、零售信贷管理部及法律合规部,其中授信管理部下设授信审批中心,以改善本行的风险管理与内部掌握系统。风险管理板块连同本行的审计部、监察室和保卫部,共同负责本行的风险管理与内部掌握程序。 ①授信管理部 本行总行授信管理部负责制订本行有关授信管理的政策和制度,指导和检查区域审批中心及各分行授信管理部门的工作。总行授信管理部内设总行授信审批中心,总行授信审批中心和华北、华东、华西、华南、华中五家区域授信审批中心负责权限范围内公司授信业务的审查审批,并做好集团授信业务进展和风险防控工作。 ②风险监控部 本行总行风险监控部负责制定本行风险监控方面的管理制度和实施方法,并担当风险监控条线辅导、检查和评价工作,同时实现对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行统 一、持续的监测、检查和评估。 ③资产保全部 本行总行资产保全部负责制定并完善本行有关资产保全业务的政策和制度,对各分行资产保全制度执行状况进行指导、检查和评估,组织全行进行问题类资产的保全和处置。 ④零售信贷管理部 本行零售信贷管理部负责调查、讨论和制定个贷业务产品管理、授信管理、风险管理和风险计量的政策和制度;组织、指导、检查全行个贷条线产品管理、授信管理、风险管理和风险计量工作;督导全行完成个贷业务风险掌握指标;讨论开发和管理个贷授信工具和内部评级系统等风险计量工具;预警、监控、识别、化解个贷风险,提高资产质量。 ⑤法律合规部 本行总行的法律合规部负责制定本行法律合规管理工作制度,对分支行的法律合规工作进行指导、管理、检查监督和评价,对本行适应各项法规和监管要求的状况进行持续的合规评估。本行现正建立内部合规管理工作体系,主动开展合规风险的防范和化解工作。此外,本行总部的相关部门和各家分行必需每年最少一次提交合规报告给法律合规部。 ⑥资产负债管理部 本行的资产负债管理部负责全行的市场风险管理,包括拟定市场风险管理政策和程序,识别、计量、监测和评估市场风险,检查和指导相关业务部门的市场风险管理状况。 (2) 审计部 本行审计系统实行“总行审计部-地区审计部-省直分行审计部”三级架构,实行垂直、统一的条线一体化运作,由总行审计部对全条线的业务进行统一管理。 本行审计部负责监督和评估本行的内部掌握及对本行的业务活动进行审计。审计部向高级管理层、董事会审计委员会和监事会监督委员会报告。审计部决定对本行经营和内部掌握进行检查和评估的频率和范围、对任何业务部门可能存在的潜在的重大风险或内部掌握问题进行独立的检查或评估,格外是检查与评估以下各项: 遵守适用的法律和法规; 遵守本行内部政策或指引及这些政策或指引的有效性; 本行风险管理(包括授信管理)及会计系统的有效性; 本行信息技术系统的平安性; 本行内部掌握和程序的优良性、适用性和有效性。对发觉的问题,本行审计部负责跟进,对补救行动进行监督及促进风险防范。 本行的审计部每年一次详尽审核本行的财务和经营表现、信贷风险管理、会计事项、科技应用,以及内部掌握,包括审核本行的分行和支行。此外,审计部就新事项进行特别审核,审核可能以现场审核及/或非现场审查方式进行。 (3) 监察室及保卫部 本行的监察室主要负责对本行高级管理人员及员工遵遵守法律律和规定状况的监管,以及对本行高级管理人员及员工发生舞弊和违反内部规定的行为进行纪律处分或实行防范行动。本行的保卫部主要负责实施并执行本行内部保卫规定及防范刑事案件和意外事故。监察室及保卫部已经制定了一套防范和处理违规行为的从业规范和纪律,还建立了一套报告、监管及调查违规行为的制度。 (4) 业务条线风险管理 本行各业务部门依据内部掌握总体目标与原则,负责各自条线内部掌握的建设和执行,同时接受内部审计条线的检查。由各部门负责人担当本条线内部掌握工作的挺直责任,并在各业务部门内部设兼职合规管理员,在法律合规部门的指导和本部门负责人的领导下,结合与本条线相关的外部法律规章和各自实际状况,组织协调本部门合规管理工作。 (5) 分行风险管理架构 本行实行省分行紧密型一体化管理模式。由省分行对省辖行的内部掌握和风险状况实行统一管理,总行则根据“下管一级、监管两级”的原则进行管理。总行向省直分行下达各项政策和方案指标,并同时监管省直分行和省辖行的政策执行状况。 本行各省直分行设立风险管理委员会,并同时担当内部掌握委员会和风险资产审查委员会的职责。该风险管理委员会全面负责该分行风险管理和内部掌握政策的执行。分行风险管理委员会主任由分行行长担当,副主任由分管风险监控的分行副行长担当。风险管理委员会同时担当风险资产审查委员会的职责,集体审议风险资产的管理处置等事项。 本行各省直分行单设授信管理、风险监控、法律合规部门和个贷管理中心,依据不良资产金额状况在部分省直分行单设资产保全部门,上述部门共同构成各省直分行的风险管理板块。分行授信管理部门负责权限内正常类公司授信客户授信业务风险审查和授信管理。分行风险监控部门负责对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行预警、监测、检查和评估。分行风险监控部下设独立的放款中心,负责分行客户授信业务额度用法掌握、放款账务处理和信贷法律文本档案的集中管理。分行法律合规部门负责为分行管理层供应法律顾问服务、进行合规管理和反洗钱工作。分行资产保全部门负责不良资产的保全和处置。分行个贷管理中心对分行个人贷款业务实行集中统一管理。 本行各省直分行单设预算财务和会计结算部门,上述部门共同构成分行的财务管理板块。分行预算财务部门负责分行的综合预算、财务、固定资产、信息统计、管理睬计核算和分析、股权以及人民币资金业务管理(不单设资金部的分行)。 会计结算部门负责分行本外币(对公、对私)会计结算工作统一管理,会计结算部下设账务中心、参数中心和风险监督中心,共同担当会计操作风险管理职能。 本行各省直分行设置监察室。负责对监察对象执行国家方针政策、党纪党规、法律法规、行内规章等的状况进行监督,查处和防范违纪违规和经济犯罪案件,并进行相应的责任追究。 本行全部分行各业务部门负责本部门内部掌握的建设和执行。由各部门负责人担当内部掌握工作的挺直责任。各业务部门内部设兼职合规管理员,在法律合规部门的指导下,结合外部法律规章和本部门实际状况,在本部门负责人的领导下,组织协调本部门合规管理工作。 本行将各海外机构的信用风险、市场风险、操作风险、法律合规风险等纳入全行统一的风险管理体系,由总行国际部担当海外机构牵头管理职能,并负责协调财务管理、信息化建设和人力资源管理等工作。总行各业务部门和管理部门对海外分行内部掌握建设、执行状况进行督促和指导。 三、主要风险管理 1、信贷风险管理 信贷风险是指客户或交易对方不能或不愿履行与本行达成的承诺的风险。本行信贷风险管理的主要目标是实现风险收益最优化。为实现这个目标,本行已制定并实施了全面的政策和程序以识别、衡量、监控和掌握本行的信贷风险。 根据本行总体风险管理策略,本行已实行以下主要行动,以确保在本行经营中实行有效的信贷风险管理: 保持信贷审查过程的专业性和独立性; 对单一客户实行统一的综合授信额度管理; 对同一集团内的客户实行集团授信管理; 在贷前信贷分析时,强调现金流量的重要性,并结合考虑其它各种因素,包括还款、纳税和商业信用记录; 避开在授信过程中过度依靠抵押品和保证; 按需要连续实施贷中和贷后的风险评估和风险预警措施; 将明确界定的信贷风险管理职责和责任分派给风险管理过程中所涉及的各相关环节和岗位; 在不同地区、行业、产品、客户、期限和货币中合理分布本行的贷款组合; 正确衡量和披露所担当的信贷风险敞口; 保持全都的信贷政策。 (1) 信贷政策及指引 在本行目前的风险管理系统下,本行总行的授信管理部就本行公司授信客户的信贷政策和指引提出建议。如属重大信贷政策和指引建议,需经信贷政策委员会审查批准,在其它状况下需经本行的行长或有关副行长审查批准。总行的零售信贷管理部就本行零售客户的信贷政策和指引提出建议,需经本行的行长或有关副行长审查批准。分行在经营活动中必需贯彻执行这些政策及指引。在必要时这些信贷政策和指引会进行修订,以反映人民银行或中国银监会颁布的政策指引、规定或法规,以及反映宏观经济环境的改变或不同行业的趋势及其它相关因素。 2021年,《交通银行信贷政策手册》和《交通银行信贷业务手册》编制完成,为信贷政策的传导、更新构建了一个全新的平台。 (2) 贷款审批及监控程序 ①概况 本行的贷款审批程序涉及贷款申请的评估和分析,以确保本行对借款人、贷款目的和结构以及借款人的资金来源、财务状况、现金流量状况和还款力量有深化了解。为避开利益冲突,本行致力保持贷款审批及监控程序中各职能的相对独立性,本行的贷款审批及监控程序主要分成三个功能环节:贷前信用调查;贷款申请的审批;贷款监察和管理。 ②企业贷款 本行采纳多级授权授信审批体系,即主要依据拟授信额度及期限,依据授权,经本行有权审批人审批后,放款中心将向符合各种文件和法律要求的客户发放贷款。 A.贷前调查 全部的企业贷款申请,不管是实行新贷款的形式还是实行现有贷款续贷的形式,都要接受贷前信用调查,该调查主要由本行的客户经理执行。贷前调查的目的是了解企业借款人的背景、贷款的目的和结构、行业风险、企业借款人的经营和管理风险以及企业借款人的财务状况(包括其盈利力量、财务比率、现金流量、流淌性和还款力量)以确定一个适当的贷款限额,了解担保人(如有)的总体信贷风险及其还贷力量,并制定企业客户信贷评级的初步评级。调查结果和分析及建议评级,反映在本行客户经理撰写的授信分析报告中。此外,在作动身放授信决定前,也会考虑本行的整体信贷风险、适用法律或法规限制和其它因素。 为进一步优化本行对贷款相关信贷风险的评估和监查,本行已接受一套内部十级信贷评级系统(该系统为本行于2021年起实施的世行项目的成果)来评估本行的国内企业客户和贷款。在本行的内部十级信贷评级系统下,依据人民银行的五级贷款评级系统的相应信贷评级,一至五级的信贷评级为“正常”、六至七级的信贷评级为“关注”、八级的信贷评级为“次级”、九级的信贷评级为“可疑”及十级的信贷评级为“损失”。 依据此十级信贷评级系统,本行不仅评估本行贷款的信贷风险,同时亦评估企业客户的信贷风险,这使本行可进一步完善有关贷款的信贷风险评估。本行在评估企业客户的信贷风险等级时会考虑一些定量或质量因素,包括: 借款人的财务状况,包括现金流量、资产和负债以及猎取其它资金来源的力量; 分析借款人的非财务状况,主要包括管理和经营,以及受外在因素和不行预见大事的潜在影响; 借款人所从事的行业和借款人的市场地位。 信贷评级处于本行内部十级信贷评级系统下一至七级中到期未还款记录不超过90天的客户被归类为“正常类客户”,而信贷评级系统下八到十级或至少有一笔90天以上的到期未还款记录的客户被归类为“问题类客户”。当本行评估某一贷款的信贷风险评级时,本行主要考虑该企业客户的信贷风险评级和其它因素,例如: 贷款担保(如有); 贷款拟定目的、用途或结构; 国家风险; 拖欠贷款记录(如有)。 各贷款申请是依据借款人担当的全部现有未偿还贷款进行审查的。假如借款人贷款未收回,则任何新申请必需经过适当的审批管理人员或贷款审查委员会依据借款人的债项总额及贷款类别决定审批。在评估信贷风险时,本行还要考虑本行在贷款组合水平上的总体信贷风险,并遵守监管部门的相关规定。 B.贷款审批 在完成调查后,企业贷款申请将由本行分行的风险管理部门和贷款审查委员会进行进一步的审查。本行客户经理提交的贷款申请经分行授信管理部审查后,提交分行贷款审查委员会审查或有权审批人审批。本行分行的贷款审查委员会由七名委员组成,由本行各分行负责授权管理的主管副行长担当贷款审查委员会主任。为确保本行分行的前台及中台部门职能分隔,分行的主管副行长不得主管前台部门,例如市场营销。各贷款申请必需得到5名委员的批准才能通过,主任委员有一票否决权。分行行长有权否决分行贷款审查委员会的授信决定,但无权批准被贷款审查委员会否决的任何贷款。本行分行的贷款审查委员会一般每周开一次会议。分行超越权限授信业务均需提交区域授信审批中心或总行审批。 分行提交的贷款申请经总行授信审查后,提交总行贷款审查委员会审查或有权审批人审批。总行贷款审查委员会由9名委员组成,包括总行副行长,来自授信管理部、公司业务部、风险监控部、预算财务部、国际业务部、资金部、法律合规部具有相关阅历的专家,并由副行长担当贷款审查委员会___。提交给本行总行贷款审查委员会的全部贷款申请都须经过三分之二以上委员的批准。本行行长有权否决本行贷款审查委员会作出的授信决定,但无权批准已被总行贷款审查委员会否决的申请。 C.针对某些客户的特别程序 问题客户 与高风险客户相关的任何贷款申请或任何贷款重组方案,均需提交资产保全部和风险管理委员会审查和审批。本行各分行依据授权取得贷款重组限额,任何超出该限额的重组方案需提交本行总行的风险资产审查委员会审批。 本行总行的风险资产审查委员会由9名委员组成,包括本行一名主管资产保全的副行长,及来自资产保全部、授信管理部、公司业务部、风险监控部、法律合规部、国际业务部、预算财务部及监察室的代表,并由副行长出任___。具有相关阅历的专家可以担当风险资产审查委员会的顾问。 在分行层面,全部风险管理委员会、内部掌握委员会及风险资产审查委员会的职能通常由各分行的风险管理委员会行使。本行分行的风险管理委员会由9名或7名委员组成,并由该分行的行长出任___,以及由该分行负责风险管理的副行长出任副___。风险管理委员会作出的决定必需得到由9名委员组成的委员会的6名委员或由7名委员组成的委员会的5名委员的批准,并且___有权否决风险管理委员会的决定。然而,该分行副行长、主管风险管理的执行副行长或本行行长均无权批准风险管理委员会之前已否决的申请。本行分行的风险管理委员会在必要时召开会议。 集团客户 为了更好地管理客户授信集中风险,本行依据中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,结合本行管理需要确定了集团客户范围,对同一集团内的客户实行集团授信管理模式,并根据“分类管理、厘定职责、优化流程、强化监控”原则加强集团客户的授信管理。集团客户的主办行牵头组织或帮助总分行公司业务部门做好集团客户信息调查汇总、集团关系确认、授信业务办理和授后监控管理等工作,协办行帮助主办行进行集团客户的授信分析及管理,办理集团客户在本行的授信业务。一般状况下,主办行由集团总部所在地分行担当。在授信审查时,本行将依据集团客户的特点对集团客户的股权结构、经营管理和资金运作模式、对外投资、集团主营业务、关联交易行为等方面进行重点分析和审核,并留意防范集团内部互保风险。本行信任,这些针对性的措施有助于更有效管理集团客户风险。 D.贷后监控 本行对个别及组合性的对公贷款在银行内部的各层次进行监控。本行客户经理负责对客户进行贷后监控,已移交的问题类授信客户的贷后监控由资产保全清收人员负责。授信管理部门负责对正常类授信客户的监控报告进行审查,资产保全部门负责对问题类授信客户的监控报告进行审查。风险监控部门对贷后监控的执行状况进行检查、评估。这些定期贷款监控检查的目的是: 猎取每名借款人财务状况的最新资料; 猎取每笔贷款的履约和还款状况的最新资料; 及早发觉拖欠的警告信号以便于实行快捷的补救行动; 猎取总体贷款组合担当的信贷风险的最新资料; 容许信贷政策委员会及风险管理委员会监控本行贷款组合的总体质量、识别重大趋势和评估本行信贷风险策略和政策的适合性。 依据各客户的信用等级、贷款规模和还款历史的不同,本行对各笔企业贷款的监控频率也有所不同。例如,对本行十级信贷评级系统下任何信贷评级为一至五级的企业客户,定期监控每年进行一次;对信贷评级为六或七级的客户,定期监控每六个月进行一次;对信贷评级为八级或以上的企业客户,定期监控每三个月进行一次。依据受监控信贷产品的性质,本行可能会采纳下列一种或多种方法来监控本行贷款和本行客户的信贷风险,包括: 检查对信贷条款的遵守状况; 通过现场访问和会议与客户保持定期接触; 准时跟踪文档缺失状况; 按借款人类型、业务类别和内部信贷评级进行定期的组合风险评估。 在运用这些方法发觉客户有拖欠的迹象时,本行将对相关客户的信用质量和还款力量进行更具体的审查并实行适当的补救行动,如实行要求提前还款等措施。 E.风险预警及监控系统 本行已经实施一套风险预警及监控系统,已经运用包括三层风险过滤、风险监察___在内的多种风险管理工具,旨在尽早发觉风险,准时实行补救措施以及确保本行有足够的拨备和使损失减到最低。 为准时发觉风险,强化对“正常”类和“关注”类信贷进行全都、审慎、有效的风险监控和管理,本行风险监控部实施了“三层风险过滤”和“风险监察___”制度。全行风险经理通过“三层风险过滤”的筛选,对消失风险预警信号的客户实施不同的处理方法,对符合“风险监察___”定义和风险特征的客户纳入 “风险监察___”重点监控和分类管理。 假如一笔贷款存在借款人或担保人可能无法履行其义务的风险,该客户将被列入“风险监察___”。本行将“风险监察___”涉及的风险进一步划分为风险可逆、风险较大和风险严峻三类。“风险可逆”是指虽存在潜在风险,但经实行肯定的防范或改进措施后,极有可能转为“正常”类的授信业务。这一类风险主要在本行风险监控部门的监管下由客户经理进行管理。“风险较大”是指存在潜在风险,并且可能会肯定程度地危及本行信贷资产平安的授信业务。这一类风险主要在本行风险经理的重点监控和指导下,以客户经理为主体进行管理。“风险严峻”是指风险趋向恶化,在六个月之内很有可能降为“次级”类的授信业务。这一类风险由资产保全部门提前介入,挺直管理。 ③个人贷款 本行分行的零售部主要负责对相关分行的个人贷款信贷管理,而在本行分行零售部内设立的个人贷款管理中心,则主要负责审核、审批和管理在其职权范围内的个人贷款。 A.贷前调查 零售客户表明有意申请消费贷款或营运资金贷款后,本行支行的销售人员会亲自会见客户,收集有关贷款申请资料,确保申请数据精准有效,并且以书面及电子方式将申请数据发送至本行分行的个人贷款管理中心。 当审查贷款申请时,个人贷款管理中心的审查人员需依据若干因素对信贷风险作出评估,其中包括但不限于: 申请材料的完整性,以及这些材料是否符合规定; 贷款的拟定用途; 借款人的还款力量; 贷款额与价值比率; 担保人的财务状况、抵押品的估值以及登记抵押品或按揭的可行性。 B.贷款审批 本行就个人贷款采纳多级信贷授信审批程序,即主要依据拟授贷款的本金金额和贷款类型,在分行由低级至高级逐层审批。此外,以政府债券和存款证明担保的个人贷款可由本行任何一家有信贷经营权的支行审批。 C.贷款监控 本行的消费贷款主要通过每月偿还本金和利息方式进行监控,而本行向个人作出的营运资金贷款则主要通过在支付贷款15 日内审查贷款的用途方式进行监控。当本行发觉零售客户有还款困难时,将进行调查和实行适当补救行动。 (3) 不良贷款管理及收回 为统一管理本行的不良贷款,并致力于改善不良贷款的收回水平,本行已建立一个资产保全部,特地管理和解决不良贷款,提前介入和化解潜在贷款风险,并向本行负责监督不良贷款管理的副行长报告。 在总行层面,资产保全部对本行的不良贷款供应统一管理,并在风险管理委员会的指导下,负责建立和实施解决不良贷款的统一政策和程序。在本行的分行层面,部分分行设有资产保全部,而其他分行在风险监控部下设有特地人员负责分行的不良贷款管理。在本行的架构内,本行约有320名资深的专业人员负责解决不良贷款。 本行制定了一套不良贷款的管理模式,对于风险程度较高,处置难度较大的不良贷款,由资产保全部经理挺直负责不良贷款保全(即移交模式);对于风险程度低,债务人有还款意愿的不良贷款由资产保全经理和授信经营部门客户经理共同管理(非移交模式)。依据不良贷款的具体风险状况,采纳移交与非移交模式,充分利用授信经营部门的客户关系基础,并发挥资产保全部门的专业化处置优势。在具体不良贷款的处理过程中,资产保全部亦会询问公司业务部、授信管理部、风险监控部、法律合规部,以至(如合适)外部的专业人员解决不良贷款。 本行针对不良贷款的管理开发了信息管理系统,包括信贷管理信息系统中的问题类客户子模块,实现了不良贷款管理与正常授信业务流程的紧密结合,保障了不良贷款管理权限和管理流程的集中统一。本行正在开发的资产风险管理系统中也特地设计了分析不良贷款信息的功能,该系统有利于提高本行对于不良贷款管理信息的分析和讨论深度。 本行资产保全部负责实施并不断完善不良贷款管理的流程与方法,本行不良资产的主要管理程序如下: ①保全不良贷款的主要方法是通过法院和/或非通过法院程序,包括现金收回、协商和解、变卖抵押品或其他资产,以及重组债务。假如本行在竭尽全部司法及非司法程序努力后,仍不能收回贷款或其部分,则未能收回的款额将会被核销。 ②还款通知。本行会定期向不良贷款债务人发出还款通知,作为本行收款努力的第一步,要求债务人现金还款,收集并了解有关借款人业务营运及财务状况的信息,有助本行在不能收回现金还款的状况下,建立本行的收回战略。依据借款人及其担保人(如有)的合作程度,本行可能会启动法律程序与借款人及其担保人(如有)协商解决不良贷款。 ③协商和解。若借款人及/或其担保人(如有)在本行作出收回款项努力时和本行合作,并且其业务营运状况无重大恶化,本行可能会与借款人及/或其担保人(如有)达成协商和解。协商和解可能以贷款重组方式进行,本行可能要求增加抵押品或其他担保,或者更换借款主体。若本行认为借款人的财务状况改善机会渺茫时,协商和解通常包括部分还款再加变卖抵押品或其他资产。 ④法律程序。假如借款人及/或其担保人(如有)在本行作出收回款项努力时不与本行合作,或缺乏还款意愿,或若借款人及/或其担保人(如有)的业务营运正在恶化,若不快速反应便会危害本行资产平安时,本行会提起诉讼,以便通过法律程序收回不良贷款。法院裁决后,则要求借款人及/或其担保人(如有)根据法院判决偿付贷款,或申请法院强制执行借款人及/或其担保人(如有)的资产(包括抵押品(如有)),或在法院监督下本行和借款人及/或其担保人(如有)合作重组该不良贷款。 ⑤重组。重组是一项自愿或在某程度上由法院监督进行的程序,通过重组程序,本行与借款人及/或其担保人(如有)可重新修订借款人的信用条款,避开进行诉讼,防止出售抵押品时招致损失,以最大限度地收回款项。只有在借款人及/或其担保人(如有)经营业务为正常或有良好前景的状况下,本行才会重组不良贷款。重组过程中,本行会要求借款人及/或其担保人(如有)偿付部分本息,或要求额外的抵押品,降低重组贷款的风险。本行会对重组后贷款(转换借款主体的重组除外)实施六个月的监视期,期内借款人的业务营运及贷款本金和利息的偿付会被本行的资产保全部亲密监视。六个月监视期过后,若借款人的业务营运正常,能够按重组条款定期偿付本息,并且经重组的不良贷款其他方面符合贷款分类原则下“关注”或“正常”类别的规定,经重组的不良贷款便可能被提升为“关注”或“正常”类别。 ⑥变卖抵押品或其他资产。变卖抵押品或其他物业是法院强制执行的一项法律程序,或者是协商和解的结果。本行可通过公开拍卖或非拍卖协议转让,最大限度地收回款项。 ⑦抵债资产管理和处置。本行在法院强制执行或协商和解过程中,可能依据法律规定和协商接受借款人及/或其但保人(如有)的实物资产抵偿贷款。本行已经针对性地制定了一套程序,包括抵入作价,日常管理及资产变现。本行自2021年开头对全行主要地区的抵债资产实施集中处置,由总行统一托付评估机构和拍卖机构,以公开拍卖的方式处置抵债资产。在某些地区,抵债资产抵入及变现时可能会遭受干扰,增加本行管理抵债资产的困难,从而给本行带来损失。 ⑧核销。本行会在实行全部可能的措施和实施必要的程序后,对未能收回的不良贷款予以核销。核销一项贷款本金债权须由分行指派专人进行实地复核,经分行资产保全部门、预算财务部门、审计部门、风险资产审查委员会、分行行长、以及(总行层级的)资产保全部、预算财务部及审计部批准。贷款本金在3,000万元以上的核销,将由总行派员进行实地核实,并须经总行风险资产审查委员会格外批准。 ⑨除上述不良贷款管理政策及程序外,本行还建立了应对信贷类风险突发大事的处置组和处理程序,处置组由本行分管风险监控的行长负责,总部相关业务部门负责人参与,以便监督及快速解决全部须实时留意的重大不良贷款。 此外,在风险管理信息系统的实施方面,本行采纳信贷管理系统实现了信贷全流程集中处理,该系统以客户管理为中心,与核心账务系统联动,通过五个统一来掌握信贷业务风险,即:统一授信管理政策、统一风险额度掌握、统一业务流程操作、统一客户关系管理、统一业务档案管理、统一数据信息来源。 本行还利用客户综合信息系统集成反映全行客户信息。此外,本行已自行开发逐笔拨备系统、信贷监控系统、非信贷监控系统、风险信息系统等,实现了全行迁徙分析、监察___、责任追究的系统运作。为进一步扩展系统功能,本行在数据大集中基础上,开发资产风险管理系统,实现了对资产风险的全面管控。 2、市场风险管理 市场风险是指将来收入、公允价值或将来现金流量可能由于利率、汇率改变,及会对市场风险敏感产品有影响的其他市场变动而患病潜在损失的风险。市场风险的主要类型为利率风险和汇率风险。 本行市场风险管理的主要措施如下: 第一,强化市场风险的计量和监测。本行已经实现按月计算银行账户和交易账户的久期、基点价值等利率敏感性指标,由业务单元内设的风险管理部门定期在本业务单元管理范围内进行包含定性和定量分析的压力测试,对有重大影响的情形提出应急处理方案,动态监控市场风险限额执行状况。 其次,实行市场风险限额管理。本行按交易限额、风险限额和止损限额对交易账户实施限额管理,对超限额状况准时进行监控和处理。 第三,加强资金业务风险掌握。本行依据风险管理需要,相继出台了《交通银行市场风险管理暂行方法》、《人民币利率互换业务管理暂行方法》、《人民币同业融资授信管理方法》及《关于规范票据业务进展的看法》等制度,不断加强同业拆借、同业债券、人民币利率互换等各类资金业务风险掌握和防范。 第四,加强国际业务风险掌握。汇率风险掌握方面,通过路透KONDOR+系统进行外汇风险集中式管理,自动监控额度用法状况、报告敞口的特别状况;代理行风险管理方面,建立代理行评分评级模型,作为同业授信的基本依据。同时本行将非财资业务同业授信额度整合为贸易融资和担保两类,既满足新业务用法需要,又体现不同业务种类的风险属性。 (1) 利率风险管理 利率风险是指本行的利息收入或本行的资产值由于利率波动而可能患病损失的风险。本行利率风险主要来自资产和负债的期限或再定价期间的不相配以及利率的波动。此外,不同产品采纳的不同定价基础也可能会导致本行同一再定价期间内资产和负债产生利率风险。 本行已在内部开发出一套人民币资产/负债缺口管理和分析系统,对本行的人民币资产和负债担当的利率风险进行定量分析和测量。该系统已在本行的各分行应用。此外,本行利用该系统供应的数据进行压力测试,就本行调整人民币资产和负债组合的到期日和期限供应指引,以管理本行担当的利率风险。本行最少每月进行一次缺口分析。 本行通过掌握各时间段的利率缺口来管理本行的资产和负债。本行通过模拟利率情景衡量这些缺口以确保利息收入变动保持在设定的范围内。此外,本行还通过调整人民币计值负债的到期日及安排对人民币计值负债进行管理。 本行主要通过以下措施管理本行的外币资产及负债:集中剩余的以外币为货币单位的资金的投资,主要投资于短期融资,包括银行同业市场票据及短期债务、掌握本行以外币为货币单位的固定利率投资的比例及进行利率掉期交易。 (2) 汇率风险管理 本行向客户供应外汇存款、外汇贷款和外币交易服务。本行在外币市场上的交易活动和其它一般银行活动使本行担当汇率风险。本行主要通过在银行同业市场上的对冲活动来管理汇率风险。格外是,本行通过制定风险限额和止损限额来降低汇率风险。 本行已建立了一套风险管理系统,在该系统中明确了一系列的指标,包括敞口限额、止损限额和其它交易参数。本行还实施了路透Kondor+风险管理系统,该系统可对一般市场风险限额进行监控。 3、流淌性风险管理 流淌性风险是指不能准时以合理价格将资产变现从而为本行的负债供应资金的风险。本行流淌性风险主要来自于借贷、交易、投资等活动以及对流淌性资金头寸的管理。流淌性管理的目标是使本行能够履行本行的全部还款义务并以较低成本准时为本行的全部投资活动供应资金。 本行资金部负责制定有关流淌性风险的风险管理政策和指引,其中包括限制可由本行分行进行的交易类型,以供本行风险监控部进行监控,本行分行须在总行授权的范围内进行交易,且须实时向资金部汇报这些交易以进行风险监控。 本行的资产负债管理战略的主要目标是获得抱负的收益率,同时保持适当的流淌资金水平。 改进本行的管理数据系统以供应本行每日、每周和每月流淌资产改变的实时资料; 依照法规及本行内部要求,监控流淌性比率的状况,格外是所需的人民币备付金比率和存贷比率; 进行定期的期限缺口分析以使管理层能够准时评估和监控本行的流淌资金头寸; 实行多样化的融资战略。 本行利用广泛的流淌性来源来满足本行的融资需要。本行主要通过接受个人和企业存款为本行的经营活动供应资金,这些存款的平均期限一般短于贷款或投资期限。除百分之十法定预备金外,本行主要通过在人民银行保留本行存款约百分之四点五作为备付金,以及保持肯定比例的资金用于银行间货币市场交易及债券回购,来管理以人民币计值资产的流淌资金;本行还利用大部分存款资金供应贷款、从事债券投资或进行银行同业资金拆借。本行还持有一个由资金部和国际业务部管理的具有流淌性以及高信贷评级的证券组合。此外,本行通过设定存贷比率,如备付金比率、中长期贷款比率、资产流淌性比率等指标,来监控和管理本行的流淌性风险。 4、操作风险管理 操作风险是指由于内部流程和系统不足或失灵、人为误差或外部大事而患病损失的风险。本行在业务运作中面临着多种操作风险。本行致力通过连续施行内部掌握系统及内部掌握评估系统来管理这一风险。在风险监控部的监督下,本行业务营运部门经理负责监督本行经营人员遵守风险管理委员会制定的掌握标准和适用法律法规的状况。 作为本行致力于增加内部掌握的持续努力的一部分,本行将连续制定新政策和程序以在本行全行范围内更加系统地管理操作风险。本行将会依据环境和监管要求的改变定期地评估和调整这些政策和程序。目前本行已经实行以下措施: (1) 实行有效措施,加强会计风险的防范和监控 针对会计风险,本行结合“票据凭证印鉴防伪系统”、“会计操作风险管理系统”、“风险监督系统”等系统的开发用法,将开户、预留印鉴流程进行切割,实现前、后台分步操作、相互牵制,对重大风险环节进行有效掌握,通过优化业务处理流程,实现会计操作流程的职能独立、分别和相互牵制;本行从2021年开头实行会计主管委派制,对符合条件的会计主管由上级机构向下级机构委派。同时,实施了会计人员轮岗、轮调和强制休假制度,并由总行按季监控全行会计条线的执行状况;同时,本行启动了会计操作风险量化工作。本行正在制订“会计操作风险分级分类标准”,对会计风险导致或可能导致的破坏水平、影响范围及严峻程度进行评估,将相应的会计风险进行分级分类,供应会计操作风险的定性和定量依据。 (2) 依托数据大集中工程,提高操作风险管理水平 依托数据大集中工程,本行将操作风险因素的重要管理掌握流程固化到了相关业务系统中,流程的自动化大大降低了操作风险发生的概率,提高了以技术手段防范操作风险的力量;在业务系统和风险监控系统中加强了对重大事项、重点账户、重大金额和重要交易的远程监控和实时监督检查,不断强化对各个重点领域操作风险的非现场动态识别、预警、分析和监控。 为了加强本行信息化系统平安管理工作,保障信息化系统平安、稳定运行,本行成立了信息平安保障领导小组,并在信息技术管理部下设信息平安管理部,负责全行信息系统平安管理工作。本行已建立了一个集平安大事的采集、汇总、过滤、压缩、关联分析和风险评估等功能于一体的综合信息平安管理平台,其具有如下功能:准时有效监控总行现有的平安设备,包括入侵监测系统、网络防火墙、防病毒系统等;对不同类型、不同格式的设备日志信息进行采集、汇总、范式化、过滤、压缩;对各种大事进行关联分析,从而发觉其中蕴含的真实大事;将平安信息大事的级别与资产的价值进行加权计算,从而得出风险评估的结果,帮助进行平安决策。 (3) 本行的流程银行建设,强化了本行对操作风险的管理 本行正在大力推动流程银行建设。本行流程银行建设的目标是:建成以客户为中心,条线垂直运作管理和考核为主,后台业务集中处理、前中后台分别又制约,以流程强化内控的便利化、信息化、自动化、标准化和智能化的业务流程,以降低内部交易成本,提高运作管理效率,增加风险掌握力量。 本行初步形成了企业与机构业务、个人与零售业务、资金与国际业务三大前台业务板块和风险管理、财务、审计、人力资源、行政和信息技术等六个中后台职能板块;初步形成了总行层面以客户为中心的业务单元框架,前中后台划分清楚;信用卡中心初步推行了事业部制的运作模式;在全行范围内主动推动后台集中式的管理模式,成立了地区授信审批中心和地区审计部,实现了授信和审计的条线垂直化运行,分行层面基本建立了账务中心、后督中心和放款中心等;已建成的数据大集中工程实现了数据集中、管理集中;实现了系统管理、运行维护的集约化。本行与流程银行建设相关的以上成果,通过优化业务流程和管理模式,强调各个部门在流程中的职责,并将各个部门职责贯穿起来,有效地加强了本行对操作风险的管理。 操作风险管理的其它重要职能由本行的会计结算部、风险监控部、审计部、法律合规部、监察室和保卫部完成。 5、合规风险管理 合规风险是指本行因没有遵循法律、规章和准则(以下简称“外部法律规章”)可能患病法律制裁、监管惩罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险管理的目标是通过建立健全全行合规风险管理工作体系,全面系统地识别、评估、监测并报告合规风险,主动有效地防范和化解合规风险,从而使得本行的经营活动与外部法律规章相全都,避开患病由于违规而引起的监管惩处、经济损失以及信誉损失。 本行实行了法律合规部归口管理、其他相关部门各司其职的合规风险管理组织架构和工作流程。本行法律合规部门在高级管理层的领导下制定全行合规风险管理工作机制,其他相关部门在此统一工作机制下开展具体的合规风险管理工作,通过制定内部规章制度等主要方式,有效落实外部法律规章的合规要求。审计部门对相关部门执行内部规章制度和外部法律规章的状况进行独立审计。监察部门对于违规大事进行责任追究。 本行实行以下主要措施具体实现合规风险管理职能:识别外部法律规章更新带来的新增合规风险,并且据此制定和完善内部规章制度;对内部规章制度和业务创新进行合规审查,确保其符合外部法律规章;向各业务条线和分行供应合规询问;对授权、证照和印章等事项进行归口管理;组织开展合规培训等等。此外,本行总部的相关部门和各分行必需每年最少一次向总行法律合规部提交合规报告。 汇报和监察违规事宜 本行通过完善内部掌握体系,强化员工问责制,开展全行范围的依法合规检查和专项检查,为高级管理人员及员工的不当行为设立内部汇报程序,确保准时向总行汇报任何员工不当行为事宜。此外,本行还需要向中国银监会汇报员工行为不当的案件。 反洗钱的措施 本行在2021年成立了反洗钱工作领导小组,负责领导全行的反洗钱工作,制定全行反洗钱工作的基本政策和原则,并对全行重大反洗钱事项作出决策。目前,反洗钱工作领导小组组长由本行副行长出任,其余小组成员包括相关部门的负责人。本行在法律合规部内设立反洗钱部,负责组织、管理、监督和检查全行的反洗钱具体工作。各级分行均设立反洗钱工作领导小组,并由特地机构担当反洗钱管理职能。 本行已依据反洗钱法律、法规要求,制定并实行了一系列内部规章制度,包括了解客户、留存客户资料和交易记录、报告可疑交易和大额交易等内容。本行已经建立了反洗钱系统,旨在加强本行识别和监测特别交易,并向监管部门报告大额和可疑交易的力量。本行定期为员工供应反洗钱培训,加强员工对反洗钱有关规定的了解,提高员工的反洗钱意识和技能。此外,本行亦要求本行境外机构依据所在地相关的反洗钱法律法规制定并执行有关反洗钱内掌握度。 四、进一步完善风险管理的措施 1、推动风险管理转型,进一步深化全面风险管理 通过推动风险管理转型,进一步深化全面风险管理建设,实现资产水平优质、风险要素可控、风险管理全面、资源配置合理和资产市值最大化五大风险管理战略目标。 2、查找有效载体,进一步实行先进风险文化 风险文化是风险管理的基因,通过实实在在基础工作,落实风险文化的载体,不失时机地把先进风险文化和理念集中、传导,进一步提升全行风险管理意识。 3、大力推广内部评级法,进一步强化信用风险管理 2021年,本行在国际知名询问公司MOW关心下,以实施高级内部评级法(Advanced IRB)为目标,建立了两维的基于计量模型的公司授信内部评级体系。 2021年,内部评级体系将根据“先局部试运行后整体推广”的模式逐步推广到全行范围。本行将以内部评级法在全行的全面实施、推广为契机,充分利用内部评级法的先进成果,进一步强化信用风险管理,提升全行信用风险识别、预警、监控、化解力量。 4、进一步落实、推动、完善和提高市场风险管理 进一步完善市场风险管理体制机制,加快市场风险计量工具和信息系统建设,进一步推动和提高市场风险管理力量。 5、明确管理思路,切实有效推动操作风险管理 依托“业务标准手册”系统,以合规管理为核心,进一步加强对业务流程中的各类操作风险的自我评估与掌握,对重点操作风险,实施集中动态管理。 6、进一步强化对会计领域的操作风险管理 作为本行致力于增加内部掌握的持续努力的一部分,本行正在制订“会计操作风险分级分类标准”,对会计风险导致或可能导致的破坏水平、影响范围及严峻程度进行评估,将相应的会计风险进行分级分类,供应会计操作风险的定性和定量依据。 7、更新理念,转变思路,改进和创新资产保全工作 建立“以客户为中心”的风险管理理念,加强垂直化管理,推动集约化经营,引入新的风险资产处置手段,拓宽资产保全工作思路,提高风险资产处置效率。 8、加快系统建设,提升科技对风险管理的支撑作用 进一步加快系统建设,完善风险管理的系统功能的合理扩展,提高系统的关联程度,进一步提升科技对风险管理的支撑作用。 9、推动流程银行建设 将来几年,本行将在现有的基础上连续分步推动流程银行建设:开展业务单元制的试点工作,全面绽开新业务流程的系统开发,推动全行业务处理中心体制,完善业务操作管理体制;在全行全面推行新型组织架构与业务流程,推动后台业务集中化;对流程银行建设的总体工作进行总结和评估,并依据状况准时进行调整、完善,夯实流程银行建设的基础。 10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设 以风险经理队伍建设为重点,进一步加强全行风险管理队伍建设和人员管理,提高风险管理人员总体的综合素养和工作力量。 第3篇:银行风险管理 银行风险管理 一、单项选择题 1.商业银行对外币的流淌性风险管理不包括( )。 A.将流淌性管理权限集中在总部或分散到各分行 B.将最终的监督和掌握全球流淌性的权力集中在总部或分散到各分行 C.制定各币种的流淌性管理策略 D.制订外汇融资力量受到损害时的流淌性应急方案 【您的答案】 B 【正确答案】 B 2.( )针对特定时段,计算到期资产和到期负债之间的差额,以推断商业银行 在将来特定时段内的流淌性是否充分。 A.流淌性比率/指标法 B.现金流分析法 C.缺口分析法 D.久期分析法 【您的答案】 C 【正确答案】 C 3.我国《商业银行法》规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过 ( ),流淌性资产余额与流淌性负债余额的比例不得低于( )。 A.75%,25% B.75%,15% C.50%,15% D.50%,25% 【您的答案】 A 【正确答案】 A 4.操作风险评估和掌握的内部环境因素不包括( )。 A.公司治理结构 B.合规管理文化 C.信息系统建设 D.外部掌握体系 【您的答案】 D 【正确答案】 D 5.操作风险中的人员因素不包括( )。 A.内部欺诈 B.文件/合同缺陷 C.学问/技能匮乏 D.核心雇员流失 【您的答案】 B 【正确答案】 B 6.根据由表及里的原则,操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和 ( )。 A.掌握派生风险 B.人力资源配置不当风险 C.系统性风险 D.操作失误风险 【您的答案】 A 【正确答案】 A 7.商业银行面对信息技术基础设施严峻受损以致影响正常业务运行的风险,不行以通过( )来进行操作风险缓释。 A.提高电子化水平以取代手工操作 B.制定连续营业方案 C.购买电子保险 D.IT系统灾难备援外包 【您的答案】 A 【正确答案】 A 8.()指标仅适合衡量大型的格外是跨国商业银行的流淌性风险。 A.现金头寸指标 B.流淌资产和总资产的比率 C.大额负债依靠度 D.核心存款指标 【您的答案】 C 【正确答案】 C 9.1988年()标记全面风险管理原则体系基本形成。 A.华尔街其次次数学革命 B.《巴塞尔资本协议》 C.华尔街第一次数学革命 D.欧式期权定价模型 【您的答案】 B 【正确答案】 B 10.以下哪种不是巴塞尔新资本协议对操作风险经济资本的计量的方法。() A.基本指标法 B.高级计量法 C.标准法 D.产量法 【您的答案】 D 【正确答案】 D 二、多项选择题 1.声誉风险管理流程包括以下哪些步骤( )。 A.声誉风险的识别 B.声誉风险的评估 C.监测和报告、内部审计 D.声誉风险的修订 【您的答案】 A, B, C 【正确答案】 ABC 2.良好银行公司治理的特征( )。 A.银行内部有效的制衡关系和清楚的职责边界 B.完善的内部掌握和风险管理体系 C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制 D.科学的激励约束机制、先进的管理信息系统 【您的答案】 A, B, C, D 【正确答案】 ABCD 3.下列选项中,属于商业银行市场风险掌握手段的有( )。 A.压力测试 B.交易限额管理 C.风险限额管理 D.止损限额管理 【您的答案】 B, C, D 【正确答案】 BCD 4.下列属于我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容有( )。 A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义 B.列入交易账户的金融工具种类 C.列入交易账户的头寸应符合的条件 D.交易标识 【您的答案】 A, B, C, D 【正确答案】 ABCD 5.我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下几点内容( )。 A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义 B.列入交易账户的头寸应符合的条件 C.列入交易账户的金融工具种类 D.明显不列入交易账户的头寸 【您的答案】 A, B, C, D 【正确答案】 ABCD 三、推断题 1.战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的,它的核心是协调经营目标、长期战略以及可利用资源。 【您的答案】 对 【正确答案】 对 2.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指:品德、资本、还款力量、抵押和经营环境。 【您的答案】 对 【正确答案】 对 3.在商业银行流淌性管理中,商业银行通常将核心存款的80%投入流淌资产。 【您的答案】 错 【正确答案】 错 4.一般来说,商业银行规模越大,抵抗风险的力量越弱。 【您的答案】 【正确答案】 错 5.通常活跃在货币市场的商业银行需要采纳较长的流淌性缺口分析时间序列。 【您的答案】 【正确答案】 错 6.商业银行最高风险管理委员会委员须全部由商业银行内部人员担当。 【您的答案】 错 【正确答案】 错 7.汲取损失的缓冲器和最终来源是资本金。 【您的答案】 对 【正确答案】 对 8.市场是风险的第一担当者,也是风险管理最根本的动力来源。 【您的答案】 错 【正确答案】 错 【答案解析】 资本是风险的第一担当者,也是风险管理最根本的动力来源。 9.风险评估原则是由表及里、自上而下、从已知到未知。 【您的答案】 错 【正确答案】 错 【答案解析】 风险评估原则是由表及里、自下而上、从已知到未知。 10.商业银行必需通过定期的内部审计和现场检查,保证声誉风险管理政策的有效执行。 【您的答案】 对 【正确答案】 对 第4篇:银行风险管理 随着步入信息化时代,商业银行对信息化技术的依靠程度越来越高,金融信息技术日益提升,使商业银行能够成为包含经营、管理和创新的基础设施平台。但是,由于信息化技术的依靠,使得金融业务都与信息科技密不行分,在增加业务效率和收益的同时,埋伏期中的风险也与日俱增,并且呈上升趋势。尤其在这几年,消失了许多金融风险大事,这些风险所带来的损失,给银行的进展带了是非常巨大的危害,管理难度也渐渐提升,从而导致目前商业银行的信息管理形式面临着严峻的考验。由此可见,对于商业银行的信息科技风险管控,已经非常迫切。因此,为了能够更打造平安性能更高的金融平台,首先需要供应业务的创新水平;其次,加强讨论信息化风险管理,从而使风险管理水平能够平稳提升;最终,落实风险管控,提升商业银行业务平安性,使银行业务朝着平安稳定的方向进展。 本文开篇主要从当前现状动身,阐述了本课题的背景和意义,比较国内外的进展方向和现状,以江西GS银行为例,描述了GS银行的信息科技风险的基本理论、特点和策略等。然后主要针对国内商业银行信息科技风险管理的现状进行了分析,从信息科技生产运行风险、平安综合风险和讨论测试风险三个角度,对信息科技风险管理的问题进行了实质性的描述。 通过对江西GS商业银行信息科技风险管理的实例进行分析观看,依据当前该所具备的特点和所面临的风险,逐步进行深化探究,提出了四个风险管理策略:识别评估策略、应对掌握、计量评价策略和监测监控策略。通过这四个策略,降低江西GS银行所面临的信息科技风险,为银行带来更多的经济效益。 接着建立了江西GS银行的风险管理评价体系,通过风险评估的方法运用,进行了对于银行业务风险的全程管控。在管控的过程中,在风险未消失之前进行预警掌握,当风险发生时银行能够进行应急处理,事后能够选择最优的方案去调整银行业务。提高银行对信息科技风险管理的力量。 在本文最终,对全文进行总结以及对将来进展方向进行展望。 With getting into the information age,the commercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that commercial banks can become the infrastructure platform including management, management and innovation.However, due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase busine efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the lo of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe test.Thus, for information technology risk management and control of commercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide busine innovation level; secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily; finally, the implementation of risk management and control, improve the security of commercial banks, so that the banking busine towards security and stability of the direction of development.This paper begins with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, compare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an example,to describe the basic theory of GS Bank of information technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks, from the three angles of information technology production operation risk, safety comprehensive risk and risk management, and describes the problem of information technology risk management.Through analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies: identifying aement strategies, dealing with control, metering evaluation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank, the use by the method of risk aement, carried out for the whole banking risk management and control.In the proce of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of information technology to improve bank risk management.In this last, the paper summarizes and prospects for the future development direction. 第5篇:兴业银行风险管理 ●风险管理部 风险管理部是负责全行风险掌握的职能部门,内设综合管理处、风险监测处、公司业务风险管理处、零售业务风险管理处、市场风险管理处、法律事务处。主要负责全面风险管理体系的讨论和设计,拟定全行风险管理规划和总体实施方案,并组织实施,定期对全行风险状况进行评估汇总,逐步建立以经风险调整后的资本收益最大化为目标的全面风险管理体系;负责组织贯彻执行国家有关方针政策和法律法规和本行有关工作部署;负责全行业务授权管理;负责拟定风险管理有关制度和操作方法;负责全行信用资产和表外业务风险管理;负责组织全行信用资产五级分类的工作;负责风险管理技术及工具应用、讨论及完善;负责对信用资产和表外业务风险进行日常分析监测和检查监督;履行资金业务风险管理中台职责,监控资金营运中心有关风险指标执行状况及相关业务的合规性;帮助资产负债管理部门对市场风险的管理工作,监测、评价市场风险状况并提出持续改进看法;负责全行法律事务管理。 ●授信审批部 授信审批部是负责本行信用业务独立审查审批的职能部门,内设综合管理处、信用审查一处、信用审查二处、信用审查三处、信用审查四处,北京、上海、广州、福建授信审批中心。主要负责各分行权限以上的信用业务的独立审查工作,并依据授权规定审批权限内的信用业务,对超权限的信用业务按规定程序报批;组织全行资产和表外业务风险审查工作调查讨论和阅历沟通;配合拟定资产和表外业务风险审查有关管理制度和操作方法,并实行。 ●公司业务部 公司业务部是负责全行公司金融业务管理与业务进展的职能部门,内设综合管理处、市场营销处、产品开发处、外汇业务处。主要负责组织贯彻执行本行公司业务进展战略、方针、政策及有关工作部署;组织、指导、协调全行公司业务进展,负责全行公司业务进展战略和工作方案的拟定、协调和考核;拟订公司业务行业信用政策指引和区域信用政策指引,并负责组织实施;负责全行公司业务动态管理,进行行业进展动态分析讨论,区域经济进展动态分析讨论;负责全行性公司业务营销组织、策划,负责公司业务产品营销方案策划、制作、推广;负责全行性系统、行业客户营销方案的策划、编制和挺直营销;负责全行公司业务产品开发;负责全行公司业务产品的市场进退管理;负责全行公司业务产品开发、运用的指导与培训。 本行的风险管理目标模式是:全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、准时更新的风险管理方法、全员的风险管理文化。 ●全面的风险管理范围是指把信用风险、市场风险、操作风险、合规风险以及其他各类风险全面纳入风险管理的范畴,实行统 一、全面的管理;同时,除风险管理人员外,各部门、各机构、各岗位都负有相应的风险管理职责,各司其职、各负其责。 ●全程的风险管理过程是指通过制度支配、程序设计、岗位设置、职责分工、流程设置等方面的改进,使风险管理贯穿于各项业务的整个流程、生命周期和操作环节。 ●准时更新的风险管理方法是指本行依据业务进展状况、内外部环境的改变,不断更新风险管理的方式、手段和技术。 ●全员的风险管理文化是指本行主动提倡和建设风险文化,力求在机制、体制、制度的建设中融入风险文化的精髓,把风险意识贯穿到每个人的思想意识中,形成理念、自觉行为和准则。 三、信用风险管理 (一)信用风险的识别和计量 1、信用评级 本行建立了客户信用评级制度,对影响客户将来偿付力量的各种因素及改变趋势进行全面系统考察,在定性分析和定量分析的基础上,揭示、评价受评客户的信用风险、偿债力量。信用等级评定结果是制定信用业务政策、调整优化信用业务客户结构、确定单个客户信用业务决策的重要依据。 2、风险度测算 本行要求办理信用业务时应依据信用业务可能发生的损失程度大小测算风险度,测算时将涉及的主要相关要素转换成相关系数,综合测算可能发生损失程度的大小,测算的结果作为授信调查、审查以及收益与风险平衡决策的重要参考。 3、风险分类及细化 依据人民银行《贷款风险分类指导原则》、《银行贷款损失预备计提指引》,本行制定了《信贷资产风险分类实施方法》、《信贷资产风险分类实施标准》等制度,对各类信贷资产严格进行分类,并依据分类结果准时计提贷款损失预备金。 此外,为精准识别信贷资产的风险状况、合理反映经风险调整后的收益状况,引导经营机构优化资本及信贷资源的配置,强化经营机构的风险意识,本行对信贷资产进行事前分类评级,对五级分类中的正常、关注类贷款实施细项划分,把正常类细分成三项,关注类细分成三项,并对细分后的各项信贷资产相应加提肯定比例的模拟专项预备金进行绩效考核。 (二)授信政策 1、行业政策 本行制定了《行业投向管理方法》,根据“比例掌握、合理分布、区分对待、阶段调整”的原则,对国家政策支持进展的行业、已经开头进入稳定成长期的行业,适当增加投入;对于已经进入成熟期、市场趋于饱和的行业,谨慎对待,在科学推断的基础上,决定增加或削减资金的投入量;对于前景趋于弱化的行业相应压缩投入,逐步退出。 在行业的选择上,坚持资源的优化配置,重点进展符合国家主导产业政策、市场前景好的行业。 2、区域政策 在区域的选择上,将资源重点投向经济活力强、进展后劲大、___信用、法律环境较好的地区,重点支持长江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济圈等区域进展快速的城市以及中西部区域内的中心城市,实现对经济发达区域分行资源配置的倾斜。 3、客户政策 在行业选择的基础上,对行业内客户的选择坚持“区分对待、扶优限劣”的方针,将行业内企业划分为行业领导者、挑战者、跟随者和补缺者,依据其在市场上的竞争地位予以不同的支持,支持行业领导者,留意进展行业挑战者,审慎选择行业跟随者和行业补缺者。 坚持“客户不分全部制,不分大、中、小,唯信誉、唯市场、唯效益”的原则,重点进展能带来常常性、长期性收益和本外币联动的优良客户和基本客户群。 (三)授信风险管理 1、统一的授信管理 本行制定了《客户授信管理方法》、对客户授信遵循“统一授信、区分对待、信用高限、合理核定、适时调整”的原则。此外,本行制定了《集团客户授信业务风险管理方法》,要求对集团客户、关联企业实行统一授信管理,选择有实质资产的企业、有稳定现金流的项目作为授信主体,并依据客户风险大小和本行自身风险担当力量合理核定总体授信额度。 2、授信管理体系 本行各级风险管理部门负责制定信贷政策、风险管理制度、管理和监测授信业务风险;信用审查部门负责对授信业务实行专业化审查;总、分(支)行业务经营部门负责授信业务的市场开拓,对授信业务进行尽职调查、贷后跟踪检查和贷款回收,各个部门之间分工明确,相互配合、相互制约,形成上下联动的授信管理体系。 3、授信授权与审批机制 本行制定了《业务授权管理暂行方法》及《业务转授权管理暂行方法》,根据“有限授权、区分授权、准时调整、权责全都”的原则,依据分支机构的业务进展状况、经营管理水平、风险掌握力量及所在地区经济进展特点等因素实行区分授权,并适时调整。受权人及转受权人在授权范围内审批授信业务,超权限事项报上一级审查审批。总分行均设立信用审批委员会,负责审批、审议肯定范围内的信用项目,委员会实行“集体审议、独立表决、多数通过”的审议决策方式,信用审批委员会主任委员拥有一票否决权,对于委员会否决的项目,行长不得进行审批。 4、授信过程管理 本行编制了《风险管理手册》,制定了授信工作尽职系列制度,从授信的前、中、后台全过程规范尽职行为,对授信前调查、授信审查、审批决策、放款审核、授信后检查、不良贷款清收化解、以资抵债、贷款核销等各个环节提出明确的尽职要求,对授信业务过程实行全程管理,使风险管理掩盖授信业务的整个流程,使各个环节都有明确的制度规定、操作规范和风险防范措施。其中:放款审核方面,本行在全行推行了集中放款审核工作,在分行风险管理部门内设放款中心进行放款审核操作,确保信用业务审批看法得到有效执行和依法、合规的办理;授信后检查方面,本行根据“集中检查,分类管理”的原则,实施双线贷后检查,在信贷业务人员进行贷后检查的基础上,风险管理部设立专职贷后检查管理岗位,配备相应人员,专职进行贷后检查和管理。 目前,本行的授信前尽职调查、授信审查与审批决策流程图如下: 5、信贷风险监测与预警 本行制订了《信用风险预警处置管理方法》,通过内、外的信息来源渠道猎取各种信用风险信息,在全行范围内进行预警通报,并实行相应措施防范化解风险;本行开发了信贷管理信息系统,通过系统对客户的经营状况和本行信贷资产状况进行动态监测、实时预警和事前掌握,随时供应管理信息和建议,准时发觉与防范信用风险。 6、授信风险责任制 本行制定了《信用责任追究制度》,明确信用责任,强化内部监督和信用风险掌握机制,并根据“民主公开、客观公正、宽严适度、有责必究”的原则,对办理信用业务过程中发生的信用业务人员的违规或失职行为进行责任认定并予以惩罚,增加授信工作人员的责任感,提高授信工作人员执行本行授信规章制度的自觉性。 四、市场风险管理 (二)建立健全风险识别和评估体系 借鉴国际先进阅历并运用现代科技手段,逐步建立掩盖全部业务风险的监控、评价和预警系统,并进行持续的监控和定期评估。信用风险方面,一是借鉴同业阅历并结合本行实际状况和历史数据的积累状况,提出初级内部评级法的有关需求并逐步完善,通过外包方式构建相应的量化风险管理模型;二是推动压力测试,对相关模型进行修订,考虑更多参数,使测试能够进一步靠近现实状况,并依据测试状况逐步推广到本行贷款的各重点行业。市场风险方面,一是借鉴国际银行先进的利率风险管理方法,建立适合本行特点的利率敏感性分析模型,加强对利率变动及其影响的分析,提高对全行利率敏感性资产和利率敏感性负债的专业化分析、预报和管理的水平;二是建立总行统一管理、分行多渠道支持的流淌性风险管理模式,强化总行统筹管理力量,并逐步推动由余额管理为主转向以期限管理为主,合理把握资产、负债的流淌性期限,掌握流淌性缺口。操作风险方面,在不断加强规章制度建设,规范各种业务的操作及管理流程的同时,进一步推动全面质量管理工作,通过持续推动,逐步将各个环节、各个流程标准化、制度化,提高全行业务的规范化操作水平,从而有效掌握操作风险。 改革和创新信用业务管理模式,防范信用业务风险。从2021年初开头,兴业银行杭州分行领先在全行系统内实行异地支行信用业务风险管理垂直委派制。这是继该分行实行项目调查、贷款审查、贷款审批、放款操作的专业化四分别后又一创新的信用业务管理体制,也为该行与银行同业加强信用业务风险集中有效掌握探究了一条新路子。实行信用业务风险管理垂直委派制,是指该分行依据内控管理的要求,建立统一领导、垂直管理、独立负责的信用业务风险管理体制,统一信用业务风险管理标准;实施“专家办行”战略,领先聘请中介机构专家担当分行信用审查委员会独立委员,探究建立全新有效的信用业务风险掌握机制;全面实施信用业务项目组长负责制,以及主办和协办人员对调查材料真实性负责制,强化、落实经办单位与经办人员对项目调查材料真实性的责任;全面推行信用业务风险责任追究制度,健全信用业务制约机制,强化对信用业务的调查、审查、审批、发放与发放后管理等各环节的全部相关人员实行经济责任和行政责任追究制;该分行风险管理部设立特地部门、配备特地人员对各经营单位信用项目贷后管理进行抽查和挺直介入检查,形成了“双线检查”的贷后管理机制。 第6篇:银行风险评估报告 运行风险状况评估报告 分行运行管理部: 根据总会计岗位职责要求,分理处对运行管理业务核算质量状况,业务运行质量及风险掌握力量进行了评估,现将评估状况报告如下: 一、运行业务质量分析 (一)监督中心查询查复状况 监督中心下发的查询查复总计 笔,均在规定的时限内核实后查复。其中交易真实性核实 笔,错帐冲正业务 笔。 (二)错帐冲正及反交易状况 本期差错内容多数是凭证审核及记账信息核对方面的问题。今后应针对存在的问题,仔细做好风险分析工作;针对本行实际状况,组织学习培训活动,提高网点业务经办及主管人员的业务素养,削减错账冲正及反交易等风险大事的发生概率,防范风险大事的发生。 (三)本行日常检查状况 通过报表系统及业务运行风险管理系统的监测,会计科目用法、账户管理中不存在问题。不存在私设会计科目现象,不存在串用、错用会计科目现象。 经查我行能够正确用法表内、表外科目。1-2月份未开立表内、1 表外户。核对内部对账,返传报表中上存备付金户、一般借款户余额与清算中心每日下发余额核对表逐日勾挑相符。 开立对公和个人结算帐户能够严格执行实名制和反洗钱制度要求,柜员对大额存取款业务能够根据反洗钱制度规定进行认真甄别和确认,每日总会计登陆风险监控系统对大额交易、可疑交易进行甄别补录,无逾期数据。 二、执行制度及内控管理状况 (一)运行管理专业内掌握度建设状况 通过对各项业务操作的现场监督检查状况分析,分理处在各项业务的开展上,基本上能够仔细执行相关制度规定,严格按操作规程进行各项业务处理,无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作上,还存在一些问题。一是习惯代替制度、重营销轻核算的问题,存在不规范操作现象;二是个别柜员业务操作不细致的问题,格外是办理业务时对凭证内容与机内录入信息未进行仔细审查核对,始终消失差错问题频次较多,在各级业务检查时总会消失这样或那样的问题,核算质量有待进一步提高。 (二)运行管理人员履职状况 经检查,分理处的营业经理能够做到按规定履行监督授权职责,在进行业务审核授权时无论多忙都能仔细审核每一笔业务,切实履行事中监督授权、守关把口的职责。 各级管理人员应加强重要业务事项的检查,根据规定的频次 2 加强对库存现金、会计要素、人员交接、日常业务进行检查,防止和杜绝各类案件的发生。 (三)风险掌握力量状况 分理处能够高度重视日常风险管理,每两月至少召开一次案防及内控分析例会,总结分析业务检查及日常工作存在的问题,并对其业务相关风险点进行剖析,能够切实解决业务实际中存在的问题。检查人员能够按内掌握度要求对业务准时进行检查,对发觉的各种问题能够准时指正和落实整改。坚持晨训制度,对日常业务、规章制度进行学习,对本行和上级行检查的问题能够准时订正和整改。年初对本行内掌握度职责等进行了全面梳理和补充修改,使分理处风险掌握力量进一步提高。 三、评估结论 管理人员能仔细执行各项规章制度,夯实内控基础,加强内控建设,反交易、错帐冲正等风险大事没有构成对资金及其他的风险。对反交易及差错业务重要风险大事营业经理能仔细核对并进行整改、核实。运行管理人员能够仔细履职,确保各项业务健康稳健运行。 特此报告。 第7篇:银行风险状况报告 ****支行上半年小额信贷业务风险状况报告 银行是经营风险的行业,银行的经营活动始终与风险为伴,其经营过程就是管理风险的过程,我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。2021年,被确定为****银行的“合规管理年”,依据 “合规管理年”活动的工作部署和要求,我行严格贯彻小额贷款业务制度,规范业务操作程序,加强资产质量管理,严控风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下: 一、信贷基本状况 截止6月23日,我行累计放款330笔,金额1396万元;累计回收回177笔,金额945.88万元;累计结存153笔,金额450.12万元;6月23日全部逾期贷款户数33笔,逾期金额107.74万元,逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户,16户为可疑类客户,均产生不良贷款现象,风险防控形势特别严峻。 二、风险管理工作状况 半年来,我行仔细学习、深刻理解总行会议和文件精神,适时分析形势,仔细执行政策,严格根据规范化管理要求,切实加强信贷基础工作,规范内部管理,切实防范风险。 1、严格根据总行下发的《小额贷款业务管理方法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务,严格拓展、筛选小额贷款准客户,把风险防控关口前移,进一步对信贷风险进行掌握,对授信行为进行规范。严密了贷前调查、 审查及审批手续,对信贷人员贷前调查的范围及要求,确保信贷调查材料真实有效。 2、严格掌握信贷风险,严格执行信贷风险防范掌握管理体系,全面实行审贷分别,规范了贷审会,实行了贷审例会制,严格根据贷审会议事规程召开会议,明确各环节主责任人职责。 3、扎实细致地开展贷后检查工作,定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查,仔细填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭状况及信贷员思想排查等形式,重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查状况来看,我行未发觉与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象,也未发觉收受客户好处费、代客户收取贷款本息等状况。 4、强化管理,完善的内部管理机制。 我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时,不断强化管理,重点是制度执行管理和从业人员管理,加强对制度执行状况的检查和实行。注重加强信贷人员的业务学习,以便能在业务操作中得心应手,提高工作质量和工作效率。在搞好管理的同时,我行还不断强化服务意识,改善服务手段,主动开展优质文明服务,树立“阳光、惠农、便利”的信贷形象,以优质的服务和阳光的品牌促进业务的进展。 5、抓好逾期催收,严控资产质量。 我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起,就对逾期催收工作高度重视,仔细组织落实,集丛人之力,尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作,并把这项工作长期作为信贷业务进展中的重中之重来抓,最大程 度的掌握好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组,集中人力、物力,实行各种措施和方法,锲而不舍开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时,果断决策,将逾期30天以上的客户依法提起诉讼,申请资产保全,利用法律的手段进行贷款的清收,最大程度的掌握好逾期贷款风险,防止贷款消失损失。 三、下一步风险防控强化措施 为有效促进我行小额贷款业务稳健进展,我行要加强小额贷款的合规管理,促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性,有效维护我行小额贷款业务进展的良性循环。下一步,我行将在以下几个方面连续做好风险防控工作: 1、完善规章制度 一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行具体地记录,记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决缘由等。二是对联保贷款分行业分用途、采纳等额本息还款法、分组调查等掌握风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时,除对资料的完整性、合规性进行审查外,还须进行电话核实客户信息,在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性,规范信贷人员工号及岗位设置、变更,保证系统中客户信息管理的规范性和严厉?性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理方法,对提交审贷会胜利的资料要严格把关,仔细检查相关资料及贷款信息,并严格执行保密制度。 2、规范信贷操作流程 一是提高贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必需进行交叉检验;对于房产或车辆等信息,应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面, 坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必需电话核实借款客户的真实性。审贷会必需有2名以上管理人员参与,且被审查贷款的主副调必需全部参与审贷会。审贷会提问提高质量,问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内,必需到客户住宅或生产经营场所进行首次贷后检查,对资金用法状况和贷款投向进行监控,以后每月不少于一次贷后检查。 3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款,除对信贷员进行考核外,还对贷款的逾期缘由进行分析,实行一切措施和方法,不惜代价进行逾期贷款的催收,以防微杜渐,保持贷款的良好回收和质量。 4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷全部人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等学问进行集中地学习,同时加强对信贷人员的思想品德训练。要每半年对信贷员进行一次梳理,同时对信贷从业人员实行年审,年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培育。严格执行“八不准”要求,打造邮储小额贷款品牌,树立良好的公众形象。 第8篇:银行风险管理现状分析 银行风险管理现状 一、风险管理现状 美国花旗银行前总裁沃特•瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。” 由此可以看出,商业银行是以担当风险、管理风险来盈利的。近几年,我国商业银行在风险管理方面,已经逐步建立风险管理的体系。但是,与国外同行相比,还存在着相当的差距,从而限制了银行风险管理系统在揭示和掌握方面的作用,阻碍了我国商业银行的国际化进展。 首先,传统的管理理念与科学的风险管理存在差距。金融业是高风险行业,而我国资本市场还不发达,许多企业的融资都是间接的。因此,银行的运作空间比较狭小。而且,我国银行产业主要集中在中国银行、建设银行、工商银行、和__银行,风险是不堪一击。目前,我国的商业银行过分追求经营的规模,看重短期目标,把风险掌握看成是业务员制造利润的碍脚石。 其次,商业银行风险管理系统的构架还不完善。我国许多商业没有制定一套科学的、合理的风险管理规划,各银行设臵的风险管理委员会也不能尽其所能,风险管理系统仅在某个业务部门有所表现,但是就整个行业而言,它是零散的,缺乏统一管理。一套完整的风险管理程序,首先是要风险识别,然后是风险评估、确定风险等级和应对方案,最终是对监察风险。但是在我国许多商业银行中却不是这样操作的。以信贷为例,当客户提出信贷申请时,信贷部经理首先会调查客户,收集客户的相关资料,进行初步审查。信贷经理认可后,收集的资料会送到银行的风险管理部门,风险管理部门评估和掌握风险,并将讨论后的资料返还给信贷部,由信贷部决定是否发放贷款。这里只有审查和审批两个环节,从风险管理的程序看,只有识别风险和评定风险两个步骤,它没有制定风险管理方案,也没有对识别的风险进行监察。 第三,我国商业银行评估风险、量化风险的技术还比较落后、简洁。风险被识别后,接着就是要量化风险,以便制定应对风险的方案。我国商业银行量化风险的技术还停留在风险量化的最初阶段,而关键的一些参数和计量模型,由于成本、技术等缘由,还没有被大部分商业银行采纳。我国商业银行风险管理主要还是制度与资金方案层面的,比如资产负债指标、头寸管理等。 第四,缺乏风险对冲的工具。国际金融衍生产品市场自20世纪70年月开头快速进展,金融衍生产品是商业银行猎取收益、规避风险的重要工具,成熟的金融衍生产品市场,可以促进金融市场的稳定进展,可以促进金融的创新。但是,我国金融衍生产品市场和证券市场目前还不成熟,它们不能为商业银行供应有效的风险对冲平台,这在肯定程度上制约了商业银行风险管理的向现代化迈进的脚步。 第五,我国的商业银行缺少风险管理的文化。风险是企业战略中不不行分割的组成部分,将风险融合到企业文化和价值中是风险管理重要方面之一。企业文化对企业胜利来说是至关重要的,因此,能否把风险意识融入企业文化决定 了企业是否能进行胜利的风险管理。假如银行的员工都没有意识风险管理的重要性和作用,这种疲软的风险文化会像管理风险妥协,而这或许是致命的。 2021年,中小商业银行将特色化、差异化作为经营方向和进展目标,培育国际化竞争意识,提高管理水平和核心竞争力,加快转型步伐,审慎拓展业务范围,目前已形成一批特色化、差异化进展的样板。充分考虑目标市场的竞争性、高度重视目标市场的互补性、客观评价自身阅历的可复制性和风险管控的可行性,审 慎开展跨区域经营,并科学合理制定分支机构布局总体规划和年度方案,逐步培育审慎稳健的进展文化。部分中小商业银行审慎开展综合经营试点,将业务范围扩展至证券、保险、租赁等领域。一些中小商业银行在商业可持续前提下,开办节能减排信贷业务,进展绿色信贷,支持低碳经济,在加快自身进展方式转变的同时,也加大了支持实体经济平稳较快进展的力度。 二、银监会2021年报风险分析 2021年中国经济领先回来平稳增长轨道,为银行业进展供应难得历史机遇,但面对简单多变的国内外形势,银行业仍存在诸多风险挑战。 ——贷款科学化管理水平亟待提高。2021年、2021年我国分别新增人民币贷款9.59万亿元、7.95万亿元。年报指出,近两年贷款规模和业务量在短期内的快速增长,部分银行业金融机构管理粗放、贷款“三查”不到位等问题多有发生。同时,贷款中长期化趋势日益明显,部分中长期贷款行业集中度高、整借整还风险突出。 ——融资平台贷款后续风险防控不行放松。2021年,平台贷款的清理规范得以初步推动,但由于平台贷款总额高、涉及面广、结构简单,清理和化解任务艰难。而且,新一轮投资冲动可能带来的风险值得关注。 ——房地产市场非理性因素依旧存在。国家已对房地产市场进行有效调控,但由于深层次缘由,推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加。土地储备贷款和房地产开发贷款是银行业风险防控的关键领域。 ——部分金融机构操作风险管理意识弱化。2021年底,部分银行业金融机构案件消失反弹。齐鲁银行案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域,且多为内部人员作案,这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷。 ——市场风险管理体系有待完善。部分银行业金融机构市场风险意识不强、风险管理阅历欠缺,尤其是面对货币政策转变、利率市场化和汇率体制改革的挑战,银行业金融机构的市场风险管理力量与国际先进水平还有相当差距。 ——国内市场流淌性逐步收缩,部分银行流淌性风险上升。2021年,央行6次上调预备金率,2次上调存贷款基准利率,银行体系流淌性水平逐步回落,银行间市场利率波动性不断加大,部分中小商业银行流淌性压力上升。高息揽储、高价交易存款等违规行为可能消失。 第9篇:银行风险管理工作报告 2021 年第三季度银行风险管理工作报告 银行目前风险管理意识深厚,看法明确,行动扎实,历史的教训给了后人许多的启示、警示,因此无论在结算、财务、信贷诸方面各岗位都能严把风险关,削减、消退人为不执行制度造成的风险损失。 在操作风险方面,对各岗位分工、流程、复核、审查、制约都严谨有序,风险降至最低。 银行信贷风险方面,对已形成的不良贷款、抵贷资产已消化、清收、优化了一部分,对诉讼及执行力大大加强。对存量客户的管理到岗、到人、到户,责任明确,检查考核仔细,确保不形成新的风险点。 银行声誉风险方面,我行正通过主动有力的支持地方经济建设,清收盘活不良资产,消退以后不良声誉。通过大力宣扬政策形势,加强与政府企业沟通沟通,加强柜员服务等多项措施,使我行声誉在当地口碑好,形象优,干群干劲足。 总之,银行风险管理防范是一项系统长期工程,三季度我行风险管理工作是取得了肯定成效,但离上级要求及全年工作目标还有距离,我行将再接再励,努力使风险管理工作再上台阶。 第10篇:银行风险管理试题与答案 课后测试 单选题 1.银行风险经受的过程是: A B C D 从资产风险管理到全面风险管理 从资产风险管理到项目风险管理 从资产风险管理到资金风险管理 从资产风险管理到专项风险管理 2.下列不属于银行所面临的风险是: A B C D 市场风险 操作风险 经济风险 信用风险 3.银行形成基本完整的风险管理原则体系时间是: A B C D 20世纪60年月之后 20世纪70年月之后 20世纪80年月之后 20世纪90年月之后 4.下列属于市场风险包括的内容是: A B C D 金融风险、政策风险 金融风险、汇率风险 利率风险、政策风险 利率风险、汇率风险 5.银行经营管理的核心是: A 银行风险管理 B C D 银行资金管理 银行信用管理 银行账户管理 6.引发银行操作风险的缘由是: A B C D 人员、系统、客户和外部大事 人员、系统、流程和外部大事 人员、客户、流程和外部大事 人员、系统、流程和客户 7.银行的最高风险管理、决策机构是: A B C D 股东大会 特地委员会 董事会 监事会 8.银行全面风险管理核心的是: A B C D 全面的风险管理范围 全新的风险管理方法 全员的风险管理文化 先进的风险管理理念 9.最可能挺直对银行的无形资产造成损失的风险是: A B C D 操作风险 流淌性风险 声誉风险 市场风险 10.银行所面临的风险中,国家风险不包括: A B C D 政治风险 市场风险 ___风险 经济风险 11.关于国家风险的表述,不正确的是: A B C D 推断题 12.操作风险一般不会转化为信用风险、市场风险等其他风险。 正确 错误 不论政府、银行、企业、个人都可能患病国家风险所带来的损失 通常由债务人所在的国家行为引起 同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 国家风险可分为政治、___和文化风险三类 13.风险管理的流程挨次是风险预报、风险识别、风险计量、风险监测和风险掌握。 正确 错误 14.20世纪60年月以前,银行的风险管理主要偏重于负债业务的风险管理。 正确 错误 15.有效识别风险是风险管理的最基本要求,主要关注风险预报、风险的性质以及后果,识别的方法及其效果。 正确 错误 第11篇:巴林银行风险管理案例分析 巴林银行风险管理案例分析 一、案例简介 (一)巴林银行的历史 巴林银行是英国历史最悠久的银行之一,于1762年由法兰西斯·巴林爵士所创立,至1995年已有233年的历史,最初从事贸易活动,后涉足证券业,19世纪初成为英国政府证券的首席发行商。此后100多年,巴林银行在证券、基金、投资、商业银行业务等方面取得了长足进展,成为伦敦金融中心位居前列的集团化证券商,连英国女皇的资产都托付其管理,素有“女皇的银行”的美称。 1993年,巴林银行的资产有59亿英镑,负债56亿英镑,资本金加储备4.5亿英镑,海内外职员4000人,盈利1.05亿英镑;1994年,巴林银行税前利润高达1.5亿英镑,管理300亿英镑的基金资产,15亿英镑的非银行存款和10亿英镑的银行存款,其核心资本在全球1000家大银行中排名第489位 。 (二)巴林银行的倒闭 就是这样一个具有233年历史、在全球范围内掌控270多亿英镑资产的巴林银行,竟毁于一个年龄只有28岁的毛头小子尼克·里森之手。里森未经授权在新加坡国际货币交易所(SIMEX)从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败,致使巴林银行亏损6亿英镑,这远远超出了该行的资本总额(3.5亿英镑)。 1995年2月26日,英国___银行英格兰银行宣布——巴林银行不得连续从事交易活动并将申请资产清理。10天后,这家拥有233年历史的银行以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。这意味着巴林银行的彻底倒闭,但荷兰国际集团以“巴林银行”的名字连续经营。 (三)巴林银行的破产过程 1992年,28岁的尼克·里森被巴林银行总部任命为新加坡巴林期货有限公司的总经理兼首席交易员,负责该行在新加坡的期货交易并实际从事期货交易。 从1994年底开头,里森觉得日本股市将上扬,未经批准就做风险极大的金融衍生品交易,期望利用不同地区交易市场上的差价获利。在已购进价值70亿美元的日本日经股票指数期货后,里森又在日本债券和短期利率合同期货市场上作价值约200亿美元的空头交易。不辛的是,日经指数一路下跌,并于1995年1月跌至18500点以下,在此点位下,每下降一点,便损失200万美元。里森又试图通过大量买进的方法促使日经指数上升,但失败了。随着日经指数的进一步下跌,里森越亏越多,眼睁睁地看着10亿美元化为乌有,而当时整个巴林银行的资本和储备金只有8.6亿美元。 尽管英格兰银行实行了一系列的挽救措施,但都以失败告终。后经英格兰银行的斡旋,3月5日,荷兰国际集团以1英镑的象征价格,宣布完全收购巴林银行。 二、缘由分析 (一)巴林集团管理层的失职 在考虑新加坡国际金融交易所是否称职时,有一点必需先弄清晰,新加坡国际金融交易所没有管理新加坡巴林期货公司或任何清算会员的事务的责任。新加坡国际金融交易所只是个供清算会员进行交易的交易场所。不过,即使如此,新加坡国际金融交易所还是有机会识别并反映其会员有不正值行为的征兆的。 这种机会曾在1994年末和1995年初消失。当时,新加坡国际金融交易所发觉新加坡巴林期货公司的交易中存在若干特别,并向巴林集团提出了一些关于新加坡巴林期货公司的征询。这些原本是可能促成较早发觉里森活动的。依据官委清盘人的观点,假如巴林集团的管理层适当检讨并理解新加坡国际金融交易所在致该集团的信中所表述的忧虑,那么倒闭是可能挽回的。官委清盘人认为巴林资产负债管理委员会回复新加坡国际金融交易所其次封信的看法尤其该受到严峻指责,该回信向新加坡国际金融交易所作出很多毫无基础的错误保证。同样,琼斯对新加坡国际金融交易所的两封信的看法,也反映了他对问题掉以轻心到了令人无法接受的程度。我们无法理解,琼期作为新加坡巴林期货公司的财务董事,何以未经独立地具体了解整个大事,就在里森草拟的回复新加坡国际金融交易所征询里森交易活动的复函上签字。 (二)松散的内部掌握 从巴林破产的整个过程看,无论是各国金融监管机构或国际金融市场都普遍认为,金融机构内部管理是风险掌握的核心问题,而巴林的内部掌握却是特别松散的。据报载,在2月26日悲剧发生之前,巴林银行的证券投资已暴露出极大的风险性,但竟末引起该行高级管理人员的警惕。1月份第一周,里森持有合约3024份,20天后,即持有合约16852份,短短20天内,合约持有额增长4倍。到2月中旬,里森持有的合约突破20210份,比在同一市场操作的其次大交易商持有头寸多出8倍。这个信号由于我们所不知道的缘由而没有被巴林银行的最高管理当局留意到从而做出应有的反应。 总之,巴林很行本身的内部掌握制度失灵了,预警系统失效,最终导致了悲剧的发生。巴林破产后不久,该银行高级主管人员称对里森在新加坡的所为一窍不通,直到里森辞职的那天,即2月23日,公司的风险报告仍消失交易平衡。但是,据新加坡有关当局说,巴林在1995年2月头18天里给新加坡国际货币交易所汇去1.28亿美元作垫付维持金之用;据《金融时报》报道,英格兰银行行长埃迪·乔治4月5日对英国公共财政部及内务委员会的国会成员说,巴林在未通知英格兰银行的状况下,擅自给其新加坡分部汇去7.6亿英镑现金。 (三)业务交易部门与行政财务管理部门职责不明 在巴林新加坡分部,里森本人就是制度。他分管交易和结算,这与让一个学校生给自己改作业、打分没什么区分。这种做法给了里森很多自己做决定的机会。作为总经理,他除了负责交易外,还集以下四种权力于一身:监督行政财务管理人员;签发支票;负责把关与新加坡国际货币交易所交易活动的对账调整;以及负责把关与银行的对账调整。行政财务管理部门保留各种交易记录并负责付款。虽然公司总部对他的职责特别清晰,尚并未实行任何行动,他们生怕因得罪他而失去了这个“星级交易员”。他既负责前台交易又从事行政财务管理,就像一个人既看管仓库又负责收款。由于工作便利,里森的为“88888”的误差账号用了1年多,直到1995年2月23日他辞职时才被发觉。 (四)代客交易部门与自营交易部门划分不清 以一个公司的资本作交易叫做公司自营交易,除此之外,公司还可以代客户交易。当然,其次种状况公司会问客户收取肯定的佣金或交易费。比如说我们大家熟识的股票交易,公司一般依据客户的要求做交易,当然有时也供应一些建议。由于公司仅仅根据客户的要求代其行使权利,如有损失客户自己负责。由于所得利润归客户,消失维持金不够的状况也应由客户自己垫付。 里森所做的交易也曾受到巴林新加坡期货部同行们的质询,但是他总是说自己是代客户交易。也有人提出里森在对巴林撒谎,由于代客户垫付期货合同的维持金是特别少有的事。在很多公司里代客户交易与自营交易的混淆也带来了管理上的困难,只有把两者划分清晰,才能进行有效的风险管理。 (五)奖金结构与风险参数比例失当 很多公司为鼓舞员工辛勤工作,实行发放奖金的方法。一般依据员工的职务、工作阅历、工作成绩以及其他诸多因素来确定,各个公司规定不一。当然,表彰工作成绩是一回事,依据交易所得利润支付大笔奖金,而不考虑公司的风险参数或公司的长期策略,则是另一回事。巴林始终将公司50%的毛利作为奖金发给雇员。这个百分数比绝大多数公司的高。巴林1994年的1亿英镑奖金在公司倒闭前几天刚刚宣布安排。几个主要总裁可望拿到100多万英镑。奖金时常是依据一个小组或个人在前一年所赚利润决定的。这种把交易员的收入与他的交易利润挂钩的嘉奖制度,最大的问题是刺激了交易员的贪利投机,高额的奖金使得雇员急于赚钱而很少考虑公司所担当的风险。 (六)缺乏全球性的信息沟通与协调 据金融时报报道,英格兰银行行长埃迪·乔治 1995年4月5日曾对公共财政部和内务委员会中的国会成员讲,巴林在未通知英格兰银行的状况下,擅自将 7.6亿英镑的资金汇到新加坡。而1987年英国银行法规定任何银行如需将大于其资产25%的资金汇到海外分支,必需事先通知英格兰银行。至 1995年2月23日 ,巴林总共汇去了 7.6亿英镑以垫付里森的交易,而这个数将近巴林资本的两倍。 三、风险启示 (一)必需加强对金融机构,格外是跨国金融机构的监管 巴林银行已经有200多年的经营历史,理应有一套完善的内部管理制度,假如个别职员在职权范围内违反操作规程是可能发生的。但一名交易员能够违反制度,擅自越权操作,将相当于其母行资本几倍的资金作赌注,而且能够掩藏几周不为监管部门所知晓,可见巴林银行内部的监管漏洞许多。原来巴林银行后线结算部门应当履行监察职责,但是这个警报系统并没有发挥作用,这抑或是里森与结算部门的人同谋,来欺瞒管理层;或许是既让里森负责前台交易又让他掌管后线结算这种做法的严峻恶果。 除了巴林银行内部存在的缘由外,新加坡国际金融交易所,新加坡金融监管当局,英国金融监管当局都负有不行推卸的责任。大事也反映了对从事跨国业务的金融机构施以更加严密监管的必要性。 (二)必需建立衍生工具交易的严密的内部监管制度 从理论分析和实践阅历来看,衍生工具一旦脱离了贸易保值的初衷而成为投机手段时,风险是极大的,尤其是当交易员孤注一掷时,可能会招致无法挽回的损失。银行管理层应当建立起严密的风险防范机制,常常审查资产负债表中的表内及表外业务,及早发觉问题,堵塞漏洞。从巴林银行大事来看,即使是里森用开立虚假户头进行衍生工具交易,以造成代客买卖的假象,但作为巴林银行管理层应当从或有资产的不正常增加中发觉问题,这时应当核实该客户的身份、财力等。有鉴于此,金融机构在制定有关从事衍生性金融商品交易的内掌握度时,应当考虑自身从事该类交易的目的、对象、合约类别、交易数量等。较完善的内掌握度应包含:交易的目标价、交易流程、坐盘限额、权责划分、预立止蚀点、报告制度等。 (三)应加强金融机构的外部监管 新加坡曾被认为是金融监管很完善的国家,但是巴林大事的发生使人们对新加坡监管体系产生了疑问。现在新加坡期货交易所已将每份合约保证金由62.5万日元提高到135万日元,新加坡还将加强制度方面的监管。有关人士还提出了将交易合约数量与投资者的资金实力相挂钩,虽然这样可能使市场成交量受到影响,但市场的健康进展可能会吸引更多的投资者。 (四)必需加强对金融机构高级管理人员和重要岗位业务人员的资格审查和监督管理 由于里森业务娴熟,所以被委以重任,但却疏于对他进行考核管理。甚至问题初露时,管理当局也未予以足够重视,使事态逐步扩大,最终导致银行倒闭。 我国金融管理机构也应进一步加强对金融衍生工具的监管,格外是应重视表外业务的管理,防止金融机构由于缺乏内部的风险管理机制而造成损失,进而影响金融体系的稳定性。 (五)管理层必需对其所经营管理的业务有充分的认识 现今跨国银行的业务正日益简单和多元化,银行交易业务的不断拓展使银行的利润来源日益多元化,同时也转变了银行业务的性质,使银行的风险来源日益多元化。同时,金融产品创新和信息技术的飞速进展使银行内舞弊和欺诈行为变得更加隐藏和快捷,造成的损失也更大。 在巴林银行中,最高管理层和日常管理层都没有充分理解新加坡分行所从事的衍生业务的性质,他们只留意到新加坡分行每年账面上的盈利,却没有发觉这些巨额盈利背后的风险。因此,管理层对业务风险的糊涂认识是内控机制建立和完善的前提。这种认识必需是对银行内每种业务的盈利和风险有客观的分析,必需分清各种业务之间的关系,以及每种业务所要求的内控程序有何不同,以削减发生业务错误或舞弊的可能性。对于风险较大的业务,不能由于其收入和盈利较高就回避其面临的风险,而应对其适用更严格的避险和内控措施,由于金融业的多次危机证明,盈利收入越高,尤其是收入增长最快的业务,往往也是风险最为集中的领域。 (六)银行内各项业务的职责必需确立并明示 无论银行的分支机构实行何种组织形式,都必需建立起明确的责任机制。全部的管理人员和雇员必需明确自己的职责,在各个职责之间必需作到不疏不漏。 当银行对其组织结构进行重大调整时,尤其是当将几个业务性质完全不同合并时,应留意防范利益冲突和权责不清所造成的风险。巴林银行在倒闭前两年就进行了类似的业务结构调整,巴林银行总部允许里森同时负责交易和清算,前台办公和后台稽核等性质完全不同的业务,最终使得新加坡分行的业务完全操控在里森一人手里,为其舞弊交易供应了便利,最终酿成无可整理的局面。因此,银行在对其组织结构和业务结构进行调整时,应留意保持核心业务和监控业务的有效隔离,在交易的各个阶段必需确保内部掌握机制的独立性,避开“一言堂”式的管理模式。 (七)利益冲突业务的隔离是内部掌握有效性必不行少的一个环节 巴林银行最惨痛的教训在于没有实现“前台职务”和“后台职务”的有效分别。所谓前台职务,主要指交易业务,所谓后台职务,包括清算、稽核和业务准入。尽管后台业务与前台业务往往是并行发生,一一对应,如一笔交易必定伴随着相应的清算交割和业务稽核,但并不等于说,后台业务是从属于前台业务的,巴林银行明显就混淆了前台业务和后台业务之间的关系,将后台业务作为前台业务的附属品,这种以交易盈利作为重心的作法必定导致对风险因素和稽查工作的忽视,造成严峻的危机隐患。事实上,二者之间应当是相互制约、互为犄角的一种协作关系,一般状况下二者应当严格分别,甚至后台职务不同性质的业务也应实现有效隔离,如此才能实现内控机制的“牵制”作用。就业务性质和地位而言,前台与后台业务没有主次之分,只有业务分工的区分,前台主要服务于银行的盈利性,后台主要服务于银行的平安稳健性,当清算或稽核部门发觉前台业务的不正常征兆时,应准时报告银行的高级管理层,以便其准时实行处置措施。 (八)必需建立特地的风险管理机制以应对可能的业务风险 缺乏特地的风险管理机制是巴林银行的里森能够顺当从事越权交易的主要缘由。巴林银行案件的一个关键线索是巴林银行伦敦总部向其新加坡分行供应的巨额资金的去向,巴林总部的官员信任这笔钱是应客户要求的付款,而事实上该资金转移是里森用来拆东墙补西墙的伎俩。由于缺乏特地的风险管理机制,琐事缠身的总部官员根本没有对这笔资金的去向和用途作审慎审查,不仅没能查出本应查出的错漏,反而加重了巴林银行的损失,导致该银行百年基业的最终坍塌。 风险管理部门的主要职责是对银行的各项业务设定限定风险值。限定风险值反映了各个业务部门所能担当的风险极限。同时,风险管理部门还负责监督业务部门是否遵守限定风险的相关政策,审查收益和损失的帐实相符状况,依据不同的风险实行不同的风险管理策略等。与传统财务风险部门关注信用风险和市场风险的作法不同,风险管理部门应关注全部类型的风险,除信用风险、市场风险外,还应关注流淌性风险、集中风险、操作风险、法律风险和名誉风险。风险管理部门是专事风险管理的职能部门,它通过对风险因素敏感的察觉和缜密的调查,来及早发觉危机隐患,达到预防和掌握风险的效果。 (九)内部审计或稽核部门应当快速将查悉的内部掌握漏洞报告最高管理层和审计委员会 对于从事多种业务的金融机构而言,必需建立一个统一的内部审计机构对金融机构整体业务进行监督检查。英格兰银行认为,内部审计机构的设置有助于将重大事项和业务弱项准时反馈给最高管理层,并有助于金融机构讨论和方案在整个集团内资源的合理配置问题。金融机构的规模越大,业务越简单,地域扩张程度越高,其风险来源就约多,银行遭受危机的可能性就越高,就越有必要建立强势的内部审计机构对业务进行统一的内部审计。在巴林银行倒闭前几月,巴林银行新设了内部审计部门,分别对巴林银行所从事的银行业务和证券业务执行内部审计职能。这原来是一个能够有效防范风险的举措,但由于其内部审计机构是分别设置的,并且内部审计师之间及其与管理层、外部审计之间缺乏有效的信息沟通机制,内部审计的效果并不明显。 内部审计功能不应单独存在,而应与外部审计相配套、互沟通,并与管理层之间保持畅通的联络渠道。例如,内部审计负责人应能随时向首席执行官(或总裁)、审计委员会___等重要管理人员汇报工作,或至少保持不被任意干预的联络渠道。拥有长期自律传统的英国银行监管部门认为,内部审计应成为英国银行内部掌握系统的核心环节,银行的审计委员会必需对内部审计机制的建立和完善负全责。 在内部审计机制提出问题之后,管理层必需在肯定时限内作出准时反应,如提出补救措施或责令业务部门整改,甚至撤换业务部门负责人和舞弊人员等。完善的内部审计机制还应包括“回访”支配,即由内部审计部门在内部审计结束之日起若干日内对被审计单位再进行突击式的现场或非现场检查,以确认管理层和业务部门是否已实行了必要的整改措施。假如管理层和业务部门没有准时实行措施,内部审计人员应准时将状况报审计委员会,由审计委员会责令管理层和业务部门进行补救或整改。 第12篇:商业银行风险管理答案 · 1、银行业面临的最主要的风险是( )(8.33 分) ✔ A 市场风险 ✔ B 信用风险 ✔ C 操作风险 ✔ D 战略风险 正确答案:B 多选题 · 1、风险的特征包括( )(8.33 分) A 隐藏性 B 加速性 C 可控性 D 集中性 正确答案:A B C D · 2、市场风险的类别包括( )(8.33 分) A 利率风险 B 汇率风险 C 股票价格风险 D 商品价格风险 正确答案:A B C D · 3、商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次?( )(8.33 分) A 风险水平 B 风险迁徙 C 风险抵补 D 风险消耗 正确答案:A B C · 4、风险管理体系包括( )(8.33 分) A 组织系统 B 信息系统 C 预警系统 D 监控系统 正确答案:A B C D · 5、我国银行业的操作风险可以分为哪几类( )(A 人员 B 8.33 分) 内部程序 C 系统 D 外部大事 正确答案:A B C D · 6、柜面操作风险的特征包括( )(8.33 分) A 内生性 B 多样性 C 可控性 D 损失的不确定性 正确答案:A B D · 7、银行柜面操作风险的表现形式包括( )(8.33 分) A 操作失误型 B 主观违规型 C 内部欺诈型 D 外部欺诈型 正确答案:A B C D · 8、制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的( )(A 8.33 分) 识别 B 评价 C 预警 D 掌握 正确答案:A B C 推断题 · 1、巴塞尔委员会规定,银行资产负债的流淌性比率不得低于25%。(8.33 分) ✔ A 正确 ✔ B 错误 正确答案:正确 · 2、累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比,不应高于15%。(8.33 分) ✔ A 正确 ✔ B 错误 正确答案:错误 · 3、核心负债与负债总额之比,不应低于( )(8.37分) ✔ A 0.5 ✔ B 0.6 ✔ C 0.65 ✔ D 0.7 正确答案:0.6 第13篇:银行风险管理部经理竞聘 各位评委老师,大家好! 特别感谢分行给我供应这个公正竞争、展现自我的平台,同时感谢各位评委对我的支持关心。 我竞聘的岗位是风险经理。这几年,在风险防范方面有所成绩始终是我努力的目标,目的就是把我储备的学问和把握的技能有效地投入到具体工作中,为实现分行关于风险管理的战略部署做出自己应有的贡献。 我有信念胜利竞聘风险经理。综合业务部的工作经受以及在风险掌握、法律事务、信贷管理方面的工作实践和理论上的探究使我有了肯定底气,在座领导、评委、同事们的鼓舞和支持也让我布满自信。 依据我的理解与感悟,风险岗位更多的是责任,而不是权力。所以,我今日不会有太多的豪言壮语,更多的是脚踏实地的韧劲。假如竞聘胜利,我将主动开展以下几方面的工作: 一、提高业务人员的风险意识 作为风险经理,要助力业务部门拓展市场,首先应当多多赐予员工人文关怀,随时关注员工在学习、工作、生活中遇到的困难,培育员工的集体荣誉感、责任感、归属感,增加员工的分散力和向心力。 其次,要加强对业务人员的制度引导,使其熟识岗位各项要求、规章制度和操作规程,提高风险意识,使业务人员在办理每项业务、操作每个环节都按章处理,做到人控、机控和制度掌握相互制约、相互补充。 二、加强内控基础管理 几年前的美国次级贷所引发的全球金融危机对经济实体的严峻破坏就敲响了“千里之堤溃于蚁穴”的警钟。风险与机遇共存,在具体业务工作中,我要从风险内部管理的各个方面加以掌握,在思想上、行动上紧跟分行指示,仔细贯彻执行各项方针政策,确保思想不松懈、行动不走偏,通过业务流程、指标、管理制度等,将风险管理和应对策略落实到支行的决策、制度、流程、组织职能当中,做到人人是防线,到处有预警。利用分行系统的、科学的方法对各类风险进行识别和分析,形成风险识别、风险评估、风险预警、风险应对和风险监控的整套体系。 三、加强各条线的平安工作 作为风险经理我将根据分行平安保卫工作的要求,抓好员工的平安防范训练,对支行平安保卫工作实施常常性检查,把确保支行无重大案件和事故作为目标,以维护本行的办公秩序、保障我行资金和员工生命平安。 我具备中层干部的基本素养和阅历,具有分析推断力量,和较强的沟通协调力量,长期以来我特别注重学习力量的培育,注重道德情操修养,敢于坚持原则,自觉防腐拒变,决不会见小利而忘大义。我不是最聪慧的,但肯定是最勤奋的,我信任事在人为。 在今后的工作中我将加强风险管理方面的学问学习,增加风险管理的深度和广度,同时还需加强政治理论学习,提高政治素养,提高管理理念和业务创新意识。 以上是我的竞聘演讲,有不妥之处和有待完善的地方,请各位评委不吝赐教,我会虚心接受,使自己力量得到提高。感谢大家。 第14篇:浅析商业银行风险管理 浅析商业银行风险管理 班级:13经济学六班 姓名:钟子龙 学号:2021101240643 【 本文档由香当网(https://www.xiangdang.net)用户上传

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    **农商银行2018年全面风险管理评估报告

    2018年我行认真贯彻落实全面风险管理理念和工作部署,各项业务发展速度继续保持快速增长势头,积极加强风险防控监测,采取切实有效措施,风险管控能力进一步提升,总体风险状况良好,现将我行全面风险管理情况报告如下

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    银行非法集资风险排查报告

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    文档贡献者

    xiaochuichui

    贡献于2021-07-20

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