银行风险理述职报告（14篇）
第1篇：银行风险理述职报告 银行法成立营货币信贷业务金融机构商品货币济进展肯定阶段产物整理银行风险理述职报告供参考
银行风险述职报告()
银行营风险行业银行营活动始终风险伴营程理风险程行开办额贷款业务更项高风险高收益业务20**年确定****银行合规理年 合规理年活动工作部署求行严格贯彻额贷款业务制度规范业务操作程序加强资产质量理严格掌握风险现行额贷款业务半年风险状况防控措施报告：
信贷基状况
截止6月*日行累计放款330笔金额1396万元累计回收回177笔金额94588万元累计结存153笔金额45012万元6月*日全部逾期贷款户数33笔逾期金额10774万元逾期率2394中4户逾期贷款次级类客户16户疑类客户均产生良贷款现象风险防控形势特严峻
二风险理工作状况
半年行仔细学深刻理解总行会议文件精神适时分析形势仔细执行政策严格根规范化理求切实加强信贷基础工作规范部理切实防范风险
1严格根总行发额贷款业务理方法额贷款业务操作规程开展业务严格拓展筛选额贷款准客户风险防控关口前移进步信贷风险进行掌握授信行进行规范严密贷前调查审查审批手续信贷员贷前调查范围求确保信贷调查材料真实效
2严格掌握信贷风险严格执行信贷风险防范掌握理体系全面实行审贷分规范贷审会实行贷审例会制严格根贷审会议事规程召开会议明确环节责职责
3扎实细致开展贷检查工作定期定期客户营状况家庭状况进行检查仔细填报贷检查表2月份行发放贷款先开展信贷查全面排查次排查工作通调阅客户档案现场走访客户拍摄客户营场走访信贷员家庭状况信贷员思想排查等形式重点关注逾期贷款客户联保贷款客户放款金额较逾期贷款较信贷员排查状况行未发觉中介合作编造虚假资料骗贷等现象未发觉收受客户处费代客户收取贷款息等状况
4强化理完善部理机制行断加强改善日常信贷工作时断强化理重点制度执行理业员理加强制度执行状况检查实行注重加强信贷员业务学便业务操作中心应手提升工作质量工作效率搞理时行断强化服务意识改善服务手段动开展优质文明服务树立阳光惠农便利信贷形象优质服务阳光品牌促进业务进展
5抓逾期催收严格掌握资产质量行领导信贷员产生第笔逾期贷款起逾期催收工作高度重视仔细组织落实集丛力职力开展信贷款理逾期贷款催收工作项工作长期作信贷业务进展中重中重抓程度掌握风险早成立行领导业务信贷信贷员组成催收组集中力物力实行种措施方法锲舍开展逾期贷款催收工作做电话催收门催收联合催收时果断决策逾期30天客户法提起诉讼申请资产保全利法律手段进行贷款清收程度掌握逾期贷款风险防止贷款消失损失
三步风险防控强化措施
效促进行额贷款业务稳健进展行加强额贷款合规理促进额贷款营操作合规性规范性效维护行额贷款业务进展良性循环步行方面连续做风险防控工作：
1完善规章制度
建立否决贷款登记制度笔否决贷款进行具体记录记录容包括客户基信息申请信息否决缘等二联保贷款分行业分途采纳等额息款法分组调查等掌握风险措施三完善审查员岗位职责求审查员权限范围信贷业务进行审查时资料完整性合规性进行审查外须进行电话核实客户信息必时须进行现场核实四严格系统岗位配置制度严格执行岗位兼职合规性规范信贷员工号岗位设置变更保证系统中客户信息理规范性严厉性五严格落实档案理建立完善档案理方法提交审贷会胜利资料严格关仔细检查相关资料贷款信息严格执行保密制度
2规范信贷操作流程
提升贷前调查质量收入成等关键信息应取纸质单书面证明做支撑关键财务数必需进行交叉检验房产车辆等信息应查复印房产证行驶证租赁合等调查项目应全面坚持眼见实原二严贷中审查审查员必需电话核实款客户真实性审贷会必需2名理员参审查贷款副调必需全部参审贷会审贷会提问提升质量问关键风险点三落实贷检查信贷员贷款发放四周必需客户住宅生产营场进行首次贷检查资金法状况贷款投进行监控月少次贷检查
3加强逾期贷款理逾期贷款信贷员进行考核外贷款逾期缘进行分析实行切措施方法惜代价进行逾期贷款催收防微杜渐保持贷款良回收质量
4加强信贷队伍建设天晨会周例会信贷全部员进行信贷业务操作规范性法律法规等学问进行集中学时加强信贷员思想品德训练半年信贷员进行次梳理时信贷业员实行年审年审合格调离信贷岗位加强信贷员良作风培育严格执行八准求造邮储额贷款品牌树立良公众形象
银行风险述职报告(二)
**年总行领导正确指导紧紧围绕全行工作中心全面履行风险合规部门理职责扎实工作强化信贷理突破口全力抓全行贷款风险分类良贷款监测清收考核工作超权限贷款风险审查审批工作效履行风险理合规理职责较发挥部门职作现风险理合规理方面工作做汇报：
部门工作职责履行状况
1做风部职责报表报告制作报送工作
准时做**工程报表制作报送工作二做风险分类相关报表三做良资产监测报表四做市办求业务营分析报告风险监测报告相关报表五准时行报送风险监测指标报告相关报表六准时监部门报送业务营风险分析报告相关报表
2全力抓全行贷款五级分类十级分类理工作
季末月旬均网点发季度清分通知求网点根行贷款分类规定准时做季度清分工作季度月贷款分类分类调整留意事项做出提示二月末部均准时监测全行贷款台帐督促网点严格根相关规定做月新增贷款分类确认工作部分存量贷款分类调整工作三月初准时收集网点超权限贷款五级十级分类认定表仔细审核中分类错误分类理规范认定表律予清退求重做保证月新增贷款精准分类四坚持半年网点检查五级分类十级分类状况中分类精准分类未准时调整贷款准时做出指导修改通工作保障行贷款五级分类十级分类精准性分类调整准时性行良贷款理基础
3动做诉讼案件起诉执行工作
网点报诉讼材料部准时做起诉材料预备证收集申请诉讼出庭参诉执行申请参加强制执行等工作极减轻基层网点工作压力
4抓月逾期贷记卡风险预警清收工作
月测贷记卡逾期状况历史监测数基层信贷员解状况针部分信观念差次逾期资产状况消失明显恶化贷记卡持卡提出风险预警实行冻结卡片取消卡资格公安机关报警等措施进行风险掌握
5做贷记卡复核工作
银行卡部贷记卡办理流程部负责贷记卡复核工作准时部规定完成贷记卡复核工作贷记卡快捷办理风险掌握履行应职责
6动帮助基层清收良贷款
7做贷款审查工作
总行工作支配做日基层报审批贷款资料审查风险审核工作严格掌握信增风险准时辅导订正基层网点贷款档案资料合规合法风险控状况风险分类精准性状况
二工作中存问题
部较履行部门职工作动发挥部门职强化作总行全面完成级达项工作务作出应贡献存足处表现：良贷款清收成绩抱负贷款起诉执行难问题旧突出二组织开展信贷员岗位培训深化基层进行指导工作加强三未实施更效贷款理新发放贷款潜风险四部门职强化作增加
三工作思路
进步提升风险防范力量效降低行面项风险针****年度风险合规理工作中存问题部拟****年风险合规工作做出支配：
1连续加强理提升信贷资产质量实时动态监测贷款状况准时发觉风险点实行措施量削减新良贷款产生
2转变执行思路加法清收力度进步加强款综合信息踪监测准时法院执行局供应款实时信息力争执行工作进入常态化准时性
3加基层服务指导协调理培训加基层网点日常服务培训现场辅导检查等方式切实提升客户理贷力量风险控力量
4做参谋服务充分发挥部门职责工作性质准时领导风险控等方面决策提出合理化建议决策执行落实方面做项
第2篇：某银行风险理报告 某银行风险理报告
年风险理实行措施 2
1完善风险理体系组织架构2
2改善审计监督模式加强部审计独立性5
3完善风险理工具方法开发先进风险理信息系统5
二风险理体系 8
1行风险理体系架构8
2董事会特委员会10
3监事会特委员会11
4高级理层属委员会11
（1） 行长 11 （2） 理层设特委员会 11
513
（1） 总行风险理板块 13 （2） 审计部 15 （3） 监察室保卫部 16 （4） 业务条线风险理 16 （5） 分行风险理架构 16
三风险理 18
1信贷风险理18
（1） 信贷政策指引 19 （2） 贷款审批监控程序 20
2市场风险理32
（1） 利率风险理 34 （2） 汇率风险理 34
3流淌性风险理35
4操作风险理36 （1） 实行效措施加强会计风险防范监控 37 （2） 托数集中工程提高操作风险理水 37 （3） 行流程银行建设强化行操作风险理 38
5合规风险理39
四进步完善风险理措施 41
1推动风险理转型进步深化全面风险理41
2查找效载体进步实行先进风险文化41
3力推广部评级法进步强化信风险理41
4进步落实推动完善提高市场风险理42
5明确理思路切实效推动操作风险理42
6进步强化会计领域操作风险理42
7更新理念转变思路改进创新资产保全工作42
8加快系统建设提升科技风险理支撑作43
9推动流程银行建设43
10重视进步加强风险理员队伍建设43
行风险理目标效部掌握持续改善行风险理系统逐步实施全面风险理确保全行合理风险水安稳健营
年风险理实行措施
1完善风险理体系组织架构
风险理体系组织架构商业银行风险理基础行始终坚持进行适改革断完善风险理体系组织架构达效掌握全行风险目 2021 年行进行风险掌握核心财务重组架构造引资等系列改革特点实现全面风险理构建长效监机制
2021 年行成立董事会理层两层面风险理委员会作行风险理决策机构负责全行信风险市场风险操作风险决策理
2021 年行设立华北华东华南华中华西五家区域授信审批中心建立垂直独立专业化授信评审体系统授信准入强化总行集中掌握力贴区域方济特点细化授信投指导推动业务进展
2021 年行完成风险理板块整合形成全行风险监控授信理法律合规条线良资产较分行单设资产保全部放款中心口风险监控部门理
2021 年行推行风险理制度全行信贷业务领域建立起高素养风险理队伍推行双线风险监控报告机制金风险市场风险操作风险纳入整体风险理体系
2021 年行推行业务单元型市场风险理模式风险监控部预算财务部履行综合风险理职业务单元履行具体风险理职建立国际资金业务双线监控报告机制设定包括交易限额风险限额止损限额市场风险限额理体制定性定量两方面运公允价值评估敏感性分析情景模拟压力测试等手段定期行投资资金交易中市场风险状况进行评估2021 年初行单独设置资产负债理部设市场风险理部接手全行市场风险综合理职全行市场风险实施集中统监控理
2021 年行推行省分行紧密型体化理模式该模式省分行体制机制工具技术理标准风险处置队伍建设方面统规划布局全省体化信风险市场风险操作风险理全行风险理集中度提高
2021 年总行省直分行单独设置预算财务部会计结算部2021 年总行单独设置资产负债理部完成财务理板块整合总行会计结算部设会计风险监督理部省直分行会计结算部分设账务中心参数分中心风险监督中心总行资产负债理部设综合业务部市场风险部中间业务理部票理部定价理部
2021 年行成立总行数中心集中处理全行全部账户数客户信息理信息
2021 年总行进行零售业务组织架构调整撤销私金融部新成立金融规划部金融销售服务部金融产品理部金融风险理部
2021 年行金融风险理部更名零售信贷理部零售信贷理部设贷风险计量部贷授信部贷产品部贷风险部贷风险计量部贷风险部负责金融业务相关风险理
2改善审计监督模式加强部审计独立性
1997 年行启动审计体制改革成立稽核监督委员会全部分支行均单设稽核机构
2021年总行分支行稽核机构负责实行委派制
2021年行启动省辖行审计机构改革试点
2021年行国商业银行中领先实行风险导审计利汇丰银行TSA技术帮助项目风险导配置审计资源实行持续审计监督改善审计监督流程
2021年行完成区审计部设立工作北京沈阳海___广州成分设立华北东北华东华中华南华西六家区审计部
2021年1月撤销省辖行审计部机构建制建立起总行审计部－区审计部－省直分行审计部审计体系框架
行断加强审计整改工作检查出问题建立审计整改台账进行续审计加强日常整改追踪重视严峻违规违纪责处理工作
3完善风险理工具方法开发先进风险理信息系统
行始终致力引入完善项风险理工具着力加强精细化风险理开发先进风险理信息系统建立高效风险理信息系统台断强化科技风险理支撑作持续提高风险理力量构建长效风险理机制 2021年行引进济资核心风险绩效理部资金转移定价风险限额理部评级制度等风险理工具手段
2021 年行推行行策项策精细化风险理方法信贷授权授信指导信贷审批资产质量监控良资产清收法律合规理搞刀切行建立分行资产信风险评估指标体系定期评估分行风险理构建精细化风险理基础
2021 年全行统信贷风险理手册编写完成成指导全行信风险理系统化动态化理工具动推动部评级体系开发提高信风险评估水
2021 年实施风险滤监察___迁徙分析风险提示系列风险监控工具基实现信资产逐笔动态分类风险预报分析领先采纳现金流贴现模型全部减值贷款实施逐笔拨备
2021 年实行垂直理专业控提前介入资产保全方式处置效率提高形成集约化营良资产理念重提高风险调整收益全国实施集中拍卖抵债资产建立健全风险资产应急处置机制快速处理突发事效化解突发风险
2021 年2021 年完成数集中工程项务核心账务系统公私部分集中式信贷理系统集中式国际业务系统基金代销系统外汇宝系统信贷理系统全行分支行胜利线实现全行数安集中理形成全行体化新代业务处理会计核算信息化系统全行风险理系统化进展奠定基础
2021 年9 月客户综合信息系统投入法实现全行公司客户集团客户信息享业务分析营销流程理等功
2021 年11 月底现代化数中心交付法2021 年初实现系统稳切换投入运行实现数中心总行办公楼间城异实时数备份系统备份够保障数中心设备消失障系统准时切换总行备份中心形成适应业务改变进展信息系统基础技术台
2021 年部评级法系统开发工作取阶段性成果部分分行线试运行年7 月业务标准手册系统全行线试运行形成全行标准化体系化电子化文件集中理掌握台年9 月票证印鉴防伪系统通试点验收集中核心账务系统票证印鉴防伪系统联动掌握制造条件年11 月底全行资产风险理系统全行线试运行目标实现全行类资产风险理日常操作系统化
4加强员工履行遵守行政策程序问责制
年着风险理工作求断提高良贷款责认定成行项重工作
2021年行制定良信贷资产责认定追究方法规定疑损失类信贷资产必需进行责认定追究次级类信贷资产移交风险部门理应进行责认定追究
2021年行责认定方法进行修订提出风险定责理念授信业务风险评级降次级类必需进行责认定认定象涵盖整授信流程环节（授信调查授信审查授信审批放款中心授理资产保全等）相关事行责认定损失认定彻底转变风险认定鼓舞动报告风险化解风险
2021年行制定会计理员风险防范工作职责会计员违规操作责追究方法相继出台授信工作职调查信贷问责公司业务资产损失核销理方法贷款业务资产损失核销理方法加强济案件案发责责追究方法等类控责理制度明确界定类风险理责相应责需进行责认定追究干行
述风险理措施已行实现前中台风险理职分提升行风险理力量行信述措施实施改善行整体风险理环境促进行资产质量改善
二风险理体系
1行风险理体系架构
行风险理体系架构图：
采纳国际惯例2021年行作世界银行指定唯受益信贷流程方面引进承办世行理亚欧基金出资加强交通银行信贷流程技术帮助项目进步改善行风险理系统
界定风险理责行已界定董事会监事会高级理层相关部门风险理方面职责外行高级理层分行理员相应职员均职位职责范围风险掌握方面担责行表现评价薪酬行资产质量挂钩鼓舞全面遵守风险理指引程序
明确划分前台中台台中台风险掌握职独立前台业务活动台风险理部掌握监控评估职
全面风险理掩盖行风险理系统设计掩盖行全部业务风险掩盖种类型风险例信贷风险市场风险流淌性风险操作风险
矩阵式风险报告结构行目前风险理结构分行副行长负责理分行风险资产质量挺直关分行行长负责行风险理副行长报告
2董事会特委员会
行董事会负责行风险理审批风险理战略政策终机构通属风险理委员会审计委员会董事会行风险理部掌握系统进行监督评估行总体风险
董事会风险理委员会负责监督行风险理评估行风险董事会提出建议完善行风险理部掌握战略政策时行相关法规董事会风险理委员会设立关联交易掌握委员会挺直该风险理委员会报告行关联交易掌握委员会负责审查单笔交易金额占行资净额百分交易余额占行资净额百分五重关联交易提交董事会审议 董事会审计委员会监行部审计系统实施审查行财务报告行部掌握理工作进行监督
外行董事会检查行合规状况包括限行否满足资充分率等监指标求
3监事会特委员会
行监事会履行检查行财务监督行董事高级理层履行行职务行等职权属监督委员会监事会授权担相应监督检查工作
4高级理层属委员会 （1） 行长
行行长负责关风险理部掌握方面包括制定执行风险理策略政策挺直行董事会风险理委员会汇报风险理事宜行行长委行中名副行长帮助关风险理事宜
（2） 理层设特委员会
行已成立四特委员会包括风险理委员会资产负债理委员会信贷政策委员会贷款审查委员会委员会帮助行高级理层制定完善行风险理策略信贷政策指引行职部门执行风险理政策指引委员会部分成员行高级理员担行聘请具丰富相关阅历士担委员会成员该四委员会中行风险理委员会资产负债委员会挺直行长报告两委员会指定副行长挺直报告
行风险理委员会董事会制定风险理战略确定行整体风险策略风险掌握目标风险理政策程序措施行风险状况进行定期评估重风险事项进行评估确定风险理违规事项处理法听取部掌握委员会风险资产审查委员会审议通关重事项报告确定全行风险理事宜
风险理委员会设部掌握委员会风险资产审查委员会部掌握委员会负责讨批准全行加强部掌握年度目标中长期规划方针政策全行掌握度进行评估监督造成部掌握重失效重济案件严峻违规违纪问题责提出处理建议持续改善行部掌握营风险减低确保行项业务安营稳健进展风险资产审查委员会负责审查行风险资产保全处置业务权审批供应审查法
行资产负债理委员会检查行业务营运制定关行风险理业务目标检查行部规定实施制定述方面关规定政策
行信贷政策委员会董事会高层制定业务进展方案风险理战略目标讨分析宏观济金融形势信贷业务运行信贷政策执行状况评估审议信贷政策理制度营销策略高层供应工作建议
行贷款审查委员会正常类公司授信客户进行授信审查机构通集体审议行权审批供应审查法省直分行辖属分支行均设立贷款审查委员会
5
（1） 总行风险理板块
作行组织架构重组部分行总行层面风险理板块包括授信理部风险监控部资产保全部零售信贷理部法律合规部中授信理部设授信审批中心改善行风险理部掌握系统风险理板块连行审计部监察室保卫部负责行风险理部掌握程序
①授信理部
行总行授信理部负责制订行关授信理政策制度指导检查区域审批中心分行授信理部门工作总行授信理部设总行授信审批中心总行授信审批中心华北华东华西华南华中五家区域授信审批中心负责权限范围公司授信业务审查审批做集团授信业务进展风险防控工作
②风险监控部
行总行风险监控部负责制定行风险监控方面理制度实施方法担风险监控条线辅导检查评价工作时实现类业务性资产信风险市场风险操作风险进行统
持续监测检查评估
③资产保全部
行总行资产保全部负责制定完善行关资产保全业务政策制度分行资产保全制度执行状况进行指导检查评估组织全行进行问题类资产保全处置
④零售信贷理部
行零售信贷理部负责调查讨制定贷业务产品理授信理风险理风险计量政策制度组织指导检查全行贷条线产品理授信理风险理风险计量工作督导全行完成贷业务风险掌握指标讨开发理贷授信工具部评级系统等风险计量工具预警监控识化解贷风险提高资产质量
⑤法律合规部
行总行法律合规部负责制定行法律合规理工作制度分支行法律合规工作进行指导理检查监督评价行适应项法规监求状况进行持续合规评估行现正建立部合规理工作体系动开展合规风险防范化解工作外行总部相关部门家分行必需年少次提交合规报告法律合规部
⑥资产负债理部
行资产负债理部负责全行市场风险理包括拟定市场风险理政策程序识计量监测评估市场风险检查指导相关业务部门市场风险理状况 （2） 审计部
行审计系统实行总行审计部－区审计部－省直分行审计部三级架构实行垂直统条线体化运作总行审计部全条线业务进行统理
行审计部负责监督评估行部掌握行业务活动进行审计审计部高级理层董事会审计委员会监事会监督委员会报告审计部决定行营部掌握进行检查评估频率范围业务部门存潜重风险部掌握问题进行独立检查评估格外检查评估项：
遵守适法律法规
遵守行部政策指引政策指引效性
行风险理（包括授信理）会计系统效性
行信息技术系统安性
行部掌握程序优良性适性效性发觉问题行审计部负责进补救行动进行监督促进风险防范
行审计部年次详审核行财务营表现信贷风险理会计事项科技应部掌握包括审核行分行支行外审计部新事项进行特审核审核现场审核非现场审查方式进行 （3） 监察室保卫部
行监察室负责行高级理员员工遵遵守法律律规定状况监行高级理员员工发生舞弊违反部规定行进行纪律处分实行防范行动行保卫部负责实施执行行部保卫规定防范刑事案件意外事监察室保卫部已制定套防范处理违规行业规范纪律建立套报告监调查违规行制度 （4） 业务条线风险理
行业务部门部掌握总体目标原负责条线部掌握建设执行时接受部审计条线检查部门负责担条线部掌握工作挺直责业务部门部设兼职合规理员法律合规部门指导部门负责领导结合条线相关外部法律规章实际状况组织协调部门合规理工作
（5） 分行风险理架构
行实行省分行紧密型体化理模式省分行省辖行部掌握风险状况实行统理总行根级监两级原进行理总行省直分行达项政策方案指标时监省直分行省辖行政策执行状况
行省直分行设立风险理委员会时担部掌握委员会风险资产审查委员会职责该风险理委员会全面负责该分行风险理部掌握政策执行分行风险理委员会分行行长担副分风险监控分行副行长担风险理委员会时担风险资产审查委员会职责集体审议风险资产理处置等事项
行省直分行单设授信理风险监控法律合规部门贷理中心良资产金额状况部分省直分行单设资产保全部门述部门构成省直分行风险理板块分行授信理部门负责权限正常类公司授信客户授信业务风险审查授信理分行风险监控部门负责类业务性资产信风险市场风险操作风险进行预警监测检查评估分行风险监控部设独立放款中心负责分行客户授信业务额度法掌握放款账务处理信贷法律文档案集中理分行法律合规部门负责分行理层供应法律顾问服务进行合规理反洗钱工作分行资产保全部门负责良资产保全处置分行贷理中心分行贷款业务实行集中统理
行省直分行单设预算财务会计结算部门述部门构成分行财务理板块分行预算财务部门负责分行综合预算财务固定资产信息统计理睬计核算分析股权民币资金业务理（单设资金部分行）
会计结算部门负责分行外币(公私)会计结算工作统理会计结算部设账务中心参数中心风险监督中心担会计操作风险理职
行省直分行设置监察室负责监察象执行国家方针政策纪规法律法规行规章等状况进行监督查处防范违纪违规济犯罪案件进行相应责追究
行全部分行业务部门负责部门部掌握建设执行部门负责担部掌握工作挺直责业务部门部设兼职合规理员法律合规部门指导结合外部法律规章部门实际状况部门负责领导组织协调部门合规理工作
行海外机构信风险市场风险操作风险法律合规风险等纳入全行统风险理体系总行国际部担海外机构牵头理职负责协调财务理信息化建设力资源理等工作总行业务部门理部门海外分行部掌握建设执行状况进行督促指导
三风险理
1信贷风险理
信贷风险指客户交易方愿履行行达成承诺风险行信贷风险理目标实现风险收益优化实现目标行已制定实施全面政策程序识衡量监控掌握行信贷风险
根行总体风险理策略行已实行行动确保行营中实行效信贷风险理：
保持信贷审查程专业性独立性
单客户实行统综合授信额度理
集团客户实行集团授信理
贷前信贷分析时强调现金流量重性结合考虑种素包括款纳税商业信记录
避开授信程中度抵押品保证
需连续实施贷中贷风险评估风险预警措施
明确界定信贷风险理职责责分派风险理程中涉相关环节岗位
区行业产品客户期限货币中合理分布行贷款组合
正确衡量披露担信贷风险敞口
保持全信贷政策 （1） 信贷政策指引
行目前风险理系统行总行授信理部行公司授信客户信贷政策指引提出建议属重信贷政策指引建议需信贷政策委员会审查批准状况需行行长关副行长审查批准总行零售信贷理部行零售客户信贷政策指引提出建议需行行长关副行长审查批准分行营活动中必需贯彻执行政策指引必时信贷政策指引会进行修订反映民银行中国银监会颁布政策指引规定法规反映宏观济环境改变行业趋势相关素
2021年交通银行信贷政策手册交通银行信贷业务手册编制完成信贷政策传导更新构建全新台 （2） 贷款审批监控程序
①概况
行贷款审批程序涉贷款申请评估分析确保行款贷款目结构款资金源财务状况现金流量状况款力量深化解避开利益突行致力保持贷款审批监控程序中职相独立性行贷款审批监控程序分成三功环节：贷前信调查贷款申请审批贷款监察理
②企业贷款
行采纳级授权授信审批体系拟授信额度期限授权行权审批审批放款中心符合种文件法律求客户发放贷款
A．贷前调查
全部企业贷款申请实行新贷款形式实行现贷款续贷形式接受贷前信调查该调查行客户理执行贷前调查目解企业款背景贷款目结构行业风险企业款营理风险企业款财务状况（包括盈利力量财务率现金流量流淌性款力量）确定适贷款限额解担保（）总体信贷风险贷力量制定企业客户信贷评级初步评级调查结果分析建议评级反映行客户理撰写授信分析报告中外作动身放授信决定前会考虑行整体信贷风险适法律法规限制素
进步优化行贷款相关信贷风险评估监查行已接受套部十级信贷评级系统（该系统行2021年起实施世行项目成果）评估行国企业客户贷款行部十级信贷评级系统民银行五级贷款评级系统相应信贷评级五级信贷评级正常六七级信贷评级关注八级信贷评级次级九级信贷评级疑十级信贷评级损失
十级信贷评级系统行仅评估行贷款信贷风险时评估企业客户信贷风险行进步完善关贷款信贷风险评估行评估企业客户信贷风险等级时会考虑定量质量素包括：
款财务状况包括现金流量资产负债猎取资金源力量
分析款非财务状况包括理营受外素行预见事潜影响
款事行业款市场位
信贷评级处行部十级信贷评级系统七级中期未款记录超90天客户类正常类客户信贷评级系统八十级少笔90天期未款记录客户类问题类客户行评估某贷款信贷风险评级时行考虑该企业客户信贷风险评级素例：
贷款担保（）
贷款拟定目途结构
国家风险
拖欠贷款记录（）
贷款申请款担全部现未偿贷款进行审查假款贷款未收回新申请必需适审批理员贷款审查委员会款债项总额贷款类决定审批评估信贷风险时行考虑行贷款组合水总体信贷风险遵守监部门相关规定
B．贷款审批
完成调查企业贷款申请行分行风险理部门贷款审查委员会进行进步审查行客户理提交贷款申请分行授信理部审查提交分行贷款审查委员会审查权审批审批行分行贷款审查委员会七名委员组成行分行负责授权理副行长担贷款审查委员会确保行分行前台中台部门职分隔分行副行长前台部门例市场营销贷款申请必需5名委员批准通委员票否决权分行行长权否决分行贷款审查委员会授信决定权批准贷款审查委员会否决贷款行分行贷款审查委员会般周开次会议分行超越权限授信业务均需提交区域授信审批中心总行审批
分行提交贷款申请总行授信审查提交总行贷款审查委员会审查权审批审批总行贷款审查委员会9名委员组成包括总行副行长授信理部公司业务部风险监控部预算财务部国际业务部资金部法律合规部具相关阅历专家副行长担贷款审查委员会___提交行总行贷款审查委员会全部贷款申请须三分二委员批准行行长权否决行贷款审查委员会作出授信决定权批准已总行贷款审查委员会否决申请
C．针某客户特程序 问题客户
高风险客户相关贷款申请贷款重组方案均需提交资产保全部风险理委员会审查审批行分行授权取贷款重组限额超出该限额重组方案需提交行总行风险资产审查委员会审批
行总行风险资产审查委员会9名委员组成包括行名资产保全副行长资产保全部授信理部公司业务部风险监控部法律合规部国际业务部预算财务部监察室代表副行长出___具相关阅历专家担风险资产审查委员会顾问
分行层面全部风险理委员会部掌握委员会风险资产审查委员会职通常分行风险理委员会行行分行风险理委员会9名7名委员组成该分行行长出___该分行负责风险理副行长出副___风险理委员会作出决定必需9名委员组成委员会6名委员7名委员组成委员会5名委员批准___权否决风险理委员会决定然该分行副行长风险理执行副行长行行长均权批准风险理委员会前已否决申请行分行风险理委员会必时召开会议
集团客户
更理客户授信集中风险行中国银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引规定结合行理需确定集团客户范围集团客户实行集团授信理模式根分类理厘定职责优化流程强化监控原加强集团客户授信理集团客户办行牵头组织帮助总分行公司业务部门做集团客户信息调查汇总集团关系确认授信业务办理授监控理等工作协办行帮助办行进行集团客户授信分析理办理集团客户行授信业务般状况办行集团总部分行担授信审查时行集团客户特点集团客户股权结构营理资金运作模式外投资集团营业务关联交易行等方面进行重点分析审核留意防范集团部互保风险行信针性措施助更效理集团客户风险
D．贷监控
行组合性公贷款银行部层次进行监控行客户理负责客户进行贷监控已移交问题类授信客户贷监控资产保全清收员负责授信理部门负责正常类授信客户监控报告进行审查资产保全部门负责问题类授信客户监控报告进行审查风险监控部门贷监控执行状况进行检查评估定期贷款监控检查目：
猎取名款财务状况新资料
猎取笔贷款履约款状况新资料
早发觉拖欠警告信号便实行快捷补救行动
猎取总体贷款组合担信贷风险新资料
容许信贷政策委员会风险理委员会监控行贷款组合总体质量识重趋势评估行信贷风险策略政策适合性
客户信等级贷款规模款历史行笔企业贷款监控频率例行十级信贷评级系统信贷评级五级企业客户定期监控年进行次信贷评级六七级客户定期监控六月进行次信贷评级八级企业客户定期监控三月进行次受监控信贷产品性质行会采纳列种种方法监控行贷款行客户信贷风险包括：
检查信贷条款遵守状况
通现场访问会议客户保持定期接触
准时踪文档缺失状况
款类型业务类部信贷评级进行定期组合风险评估
运方法发觉客户拖欠迹象时行相关客户信质量款力量进行更具体审查实行适补救行动实行求提前款等措施
E．风险预警监控系统
行已实施套风险预警监控系统已运包括三层风险滤风险监察___种风险理工具旨早发觉风险准时实行补救措施确保行足够拨备损失减低
准时发觉风险强化正常类关注类信贷进行全审慎效风险监控理行风险监控部实施三层风险滤风险监察___制度全行风险理通三层风险滤筛选消失风险预警信号客户实施处理方法符合风险监察___定义风险特征客户纳入 风险监察___重点监控分类理
假笔贷款存款担保法履行义务风险该客户列入风险监察___行风险监察___涉风险进步划分风险逆风险较风险严峻三类风险逆指存潜风险实行肯定防范改进措施极转正常类授信业务类风险行风险监控部门监客户理进行理风险较指存潜风险会肯定程度危行信贷资产安授信业务类风险行风险理重点监控指导客户理体进行理风险严峻指风险趋恶化六月降次级类授信业务类风险资产保全部门提前介入挺直理
③贷款
行分行零售部负责相关分行贷款信贷理行分行零售部设立贷款理中心负责审核审批理职权范围贷款
A．贷前调查
零售客户表明意申请消费贷款营运资金贷款行支行销售员会亲会见客户收集关贷款申请资料确保申请数精准效书面电子方式申请数发送行分行贷款理中心
审查贷款申请时贷款理中心审查员需干素信贷风险作出评估中包括限：
申请材料完整性材料否符合规定
贷款拟定途
款款力量
贷款额价值率
担保财务状况抵押品估值登记抵押品揭行性
B．贷款审批
行贷款采纳级信贷授信审批程序拟授贷款金金额贷款类型分行低级高级逐层审批外政府债券存款证明担保贷款行家信贷营权支行审批
C．贷款监控
行消费贷款通月偿金利息方式进行监控行作出营运资金贷款通支付贷款15 日审查贷款途方式进行监控行发觉零售客户款困难时进行调查实行适补救行动
（3） 良贷款理收回
统理行良贷款致力改善良贷款收回水行已建立资产保全部特理解决良贷款提前介入化解潜贷款风险行负责监督良贷款理副行长报告
总行层面资产保全部行良贷款供应统理风险理委员会指导负责建立实施解决良贷款统政策程序行分行层面部分分行设资产保全部分行风险监控部设特员负责分行良贷款理行架构行约320名资深专业员负责解决良贷款
行制定套良贷款理模式风险程度较高处置难度较良贷款资产保全部理挺直负责良贷款保全（移交模式）风险程度低债务款意愿良贷款资产保全理授信营部门客户理理（非移交模式）良贷款具体风险状况采纳移交非移交模式充分利授信营部门客户关系基础发挥资产保全部门专业化处置优势具体良贷款处理程中资产保全部会询问公司业务部授信理部风险监控部法律合规部（合适）外部专业员解决良贷款
行针良贷款理开发信息理系统包括信贷理信息系统中问题类客户子模块实现良贷款理正常授信业务流程紧密结合保障良贷款理权限理流程集中统行正开发资产风险理系统中特设计分析良贷款信息功该系统利提高行良贷款理信息分析讨深度
行资产保全部负责实施断完善良贷款理流程方法行良资产理程序：
①保全良贷款方法通法院非通法院程序包括现金收回协商解变卖抵押品资产重组债务假行竭全部司法非司法程序努力收回贷款部分未收回款额会核销
②款通知行会定期良贷款债务发出款通知作行收款努力第步求债务现金款收集解关款业务营运财务状况信息助行收回现金款状况建立行收回战略款担保（）合作程度行会启动法律程序款担保（）协商解决良贷款
③协商解款担保（）行作出收回款项努力时行合作业务营运状况重恶化行会款担保（）达成协商解协商解贷款重组方式进行行求增加抵押品担保者更换款体行认款财务状况改善机会渺茫时协商解通常包括部分款加变卖抵押品资产
④法律程序假款担保（）行作出收回款项努力时行合作缺乏款意愿款担保（）业务营运正恶化快速反应便会危害行资产安时行会提起诉讼便通法律程序收回良贷款法院裁决求款担保（）根法院判决偿付贷款申请法院强制执行款担保（）资产（包括抵押品（））法院监督行款担保（）合作重组该良贷款
⑤重组重组项愿某程度法院监督进行程序通重组程序行款担保（）重新修订款信条款避开进行诉讼防止出售抵押品时招致损失限度收回款项款担保（）营业务正常良前景状况行会重组良贷款重组程中行会求款担保（）偿付部分息求额外抵押品降低重组贷款风险行会重组贷款（转换款体重组外）实施六月监视期期款业务营运贷款金利息偿付会行资产保全部亲密监视六月监视期款业务营运正常够重组条款定期偿付息重组良贷款方面符合贷款分类原关注正常类规定重组良贷款便提升关注正常类
⑥变卖抵押品资产变卖抵押品物业法院强制执行项法律程序者协商解结果行通公开拍卖非拍卖协议转限度收回款项
⑦抵债资产理处置行法院强制执行协商解程中法律规定协商接受款保（）实物资产抵偿贷款行已针性制定套程序包括抵入作价日常理资产变现行2021年开头全行区抵债资产实施集中处置总行统托付评估机构拍卖机构公开拍卖方式处置抵债资产某区抵债资产抵入变现时会遭受干扰增加行理抵债资产困难行带损失
⑧核销行会实行全部措施实施必程序未收回良贷款予核销核销项贷款金债权须分行指派专进行实复核分行资产保全部门预算财务部门审计部门风险资产审查委员会分行行长（总行层级）资产保全部预算财务部审计部批准贷款金3000万元核销总行派员进行实核实须总行风险资产审查委员会格外批准
⑨述良贷款理政策程序外行建立应信贷类风险突发事处置组处理程序处置组行分风险监控行长负责总部相关业务部门负责参便监督快速解决全部须实时留意重良贷款
外风险理信息系统实施方面行采纳信贷理系统实现信贷全流程集中处理该系统客户理中心核心账务系统联动通五统掌握信贷业务风险：统授信理政策统风险额度掌握统业务流程操作统客户关系理统业务档案理统数信息源
行利客户综合信息系统集成反映全行客户信息外行已行开发逐笔拨备系统信贷监控系统非信贷监控系统风险信息系统等实现全行迁徙分析监察___责追究系统运作进步扩展系统功行数集中基础开发资产风险理系统实现资产风险全面控
2市场风险理
市场风险指收入公允价值现金流量利率汇率改变会市场风险敏感产品影响市场变动患病潜损失风险市场风险类型利率风险汇率风险 行市场风险理措施：
第强化市场风险计量监测行已实现月计算银行账户交易账户久期基点价值等利率敏感性指标业务单元设风险理部门定期业务单元理范围进行包含定性定量分析压力测试重影响情形提出应急处理方案动态监控市场风险限额执行状况
次实行市场风险限额理行交易限额风险限额止损限额交易账户实施限额理超限额状况准时进行监控处理
第三加强资金业务风险掌握行风险理需相继出台交通银行市场风险理暂行方法民币利率互换业务理暂行方法民币业融资授信理方法关规范票业务进展法等制度断加强业拆业债券民币利率互换等类资金业务风险掌握防范
第四加强国际业务风险掌握汇率风险掌握方面通路透KONDOR+系统进行外汇风险集中式理动监控额度法状况报告敞口特状况代理行风险理方面建立代理行评分评级模型作业授信基时行非财资业务业授信额度整合贸易融资担保两类满足新业务法需体现业务种类风险属性 （1） 利率风险理
利率风险指行利息收入行资产值利率波动患病损失风险行利率风险资产负债期限定价期间相配利率波动外产品采纳定价基础会导致行定价期间资产负债产生利率风险
行已部开发出套民币资产负债缺口理分析系统行民币资产负债担利率风险进行定量分析测量该系统已行分行应外行利该系统供应数进行压力测试行调整民币资产负债组合期日期限供应指引理行担利率风险行少月进行次缺口分析
行通掌握时间段利率缺口理行资产负债行通模拟利率情景衡量缺口确保利息收入变动保持设定范围外行通调整民币计值负债期日安排民币计值负债进行理
行通措施理行外币资产负债：集中剩余外币货币单位资金投资投资短期融资包括银行业市场票短期债务掌握行外币货币单位固定利率投资例进行利率掉期交易 （2） 汇率风险理
行客户供应外汇存款外汇贷款外币交易服务行外币市场交易活动般银行活动行担汇率风险行通银行业市场活动理汇率风险格外行通制定风险限额止损限额降低汇率风险
行已建立套风险理系统该系统中明确系列指标包括敞口限额止损限额交易参数行实施路透Kondor+风险理系统该系统般市场风险限额进行监控
3流淌性风险理
流淌性风险指准时合理价格资产变现行负债供应资金风险行流淌性风险贷交易投资等活动流淌性资金头寸理流淌性理目标行够履行行全部款义务较低成准时行全部投资活动供应资金
行资金部负责制定关流淌性风险风险理政策指引中包括限制行分行进行交易类型供行风险监控部进行监控行分行须总行授权范围进行交易须实时资金部汇报交易进行风险监控
行资产负债理战略目标获抱负收益率时保持适流淌资金水
改进行理数系统供应行日周月流淌资产改变实时资料
法规行部求监控流淌性率状况格外需民币备付金率存贷率
进行定期期限缺口分析理层够准时评估监控行流淌资金头寸
实行样化融资战略
行利广泛流淌性源满足行融资需行通接受企业存款行营活动供应资金存款均期限般短贷款投资期限百分十法定预备金外行通民银行保留行存款约百分四点五作备付金保持肯定例资金银行间货币市场交易债券回购理民币计值资产流淌资金行利部分存款资金供应贷款事债券投资进行银行业资金拆行持资金部国际业务部理具流淌性高信贷评级证券组合外行通设定存贷率备付金率中长期贷款率资产流淌性率等指标监控理行流淌性风险
4操作风险理
操作风险指部流程系统足失灵误差外部事患病损失风险行业务运作中面着种操作风险行致力通连续施行部掌握系统部掌握评估系统理风险风险监控部监督行业务营运部门理负责监督行营员遵守风险理委员会制定掌握标准适法律法规状况 作行致力增加部掌握持续努力部分行连续制定新政策程序行全行范围更加系统理操作风险行会环境监求改变定期评估调整政策程序目前行已实行措施：
（1） 实行效措施加强会计风险防范监控
针会计风险行结合票证印鉴防伪系统会计操作风险理系统风险监督系统等系统开发法开户预留印鉴流程进行切割实现前台分步操作相互牵制重风险环节进行效掌握通优化业务处理流程实现会计操作流程职独立分相互牵制行2021年开头实行会计委派制符合条件会计级机构级机构委派时实施会计员轮岗轮调强制休假制度总行季监控全行会计条线执行状况时行启动会计操作风险量化工作行正制订会计操作风险分级分类标准会计风险导致导致破坏水影响范围严峻程度进行评估相应会计风险进行分级分类供应会计操作风险定性定量
（2） 托数集中工程提高操作风险理水
托数集中工程行操作风险素重理掌握流程固化相关业务系统中流程动化降低操作风险发生概率提高技术手段防范操作风险力量业务系统风险监控系统中加强重事项重点账户重金额重交易远程监控实时监督检查断强化重点领域操作风险非现场动态识预警分析监控
加强行信息化系统安理工作保障信息化系统安稳定运行行成立信息安保障领导组信息技术理部设信息安理部负责全行信息系统安理工作行已建立集安事采集汇总滤压缩关联分析风险评估等功体综合信息安理台具功：准时效监控总行现安设备包括入侵监测系统网络防火墙防病毒系统等类型格式设备日志信息进行采集汇总范式化滤压缩种事进行关联分析发觉中蕴含真实事安信息事级资产价值进行加权计算出风险评估结果帮助进行安决策
（3） 行流程银行建设强化行操作风险理
行正力推动流程银行建设行流程银行建设目标：建成客户中心条线垂直运作理考核台业务集中处理前中台分制约流程强化控便利化信息化动化标准化智化业务流程降低部交易成提高运作理效率增加风险掌握力量
行初步形成企业机构业务零售业务资金国际业务三前台业务板块风险理财务审计力资源行政信息技术等六中台职板块初步形成总行层面客户中心业务单元框架前中台划分清楚信卡中心初步推行事业部制运作模式全行范围动推动台集中式理模式成立区授信审批中心区审计部实现授信审计条线垂直化运行分行层面基建立账务中心督中心放款中心等已建成数集中工程实现数集中理集中实现系统理运行维护集约化行流程银行建设相关成果通优化业务流程理模式强调部门流程中职责部门职责贯穿起效加强行操作风险理
操作风险理重职行会计结算部风险监控部审计部法律合规部监察室保卫部完成
5合规风险理
合规风险指行没遵循法律规章准（简称外部法律规章）患病法律制裁监惩罚重财务损失声誉损失风险合规风险理目标通建立健全全行合规风险理工作体系全面系统识评估监测报告合规风险动效防范化解合规风险行营活动外部法律规章相全避开患病违规引起监惩处济损失信誉损失
行实行法律合规部口理相关部门司职合规风险理组织架构工作流程行法律合规部门高级理层领导制定全行合规风险理工作机制相关部门统工作机制开展具体合规风险理工作通制定部规章制度等方式效落实外部法律规章合规求审计部门相关部门执行部规章制度外部法律规章状况进行独立审计监察部门违规事进行责追究
行实行措施具体实现合规风险理职：识外部法律规章更新带新增合规风险制定完善部规章制度部规章制度业务创新进行合规审查确保符合外部法律规章业务条线分行供应合规询问授权证印章等事项进行口理组织开展合规培训等等外行总部相关部门分行必需年少次总行法律合规部提交合规报告
汇报监察违规事宜
行通完善部掌握体系强化员工问责制开展全行范围法合规检查专项检查高级理员员工行设立部汇报程序确保准时总行汇报员工行事宜外行需中国银监会汇报员工行案件
反洗钱措施
行2021年成立反洗钱工作领导组负责领导全行反洗钱工作制定全行反洗钱工作基政策原全行重反洗钱事项作出决策目前反洗钱工作领导组组长行副行长出余组成员包括相关部门负责行法律合规部设立反洗钱部负责组织理监督检查全行反洗钱具体工作级分行均设立反洗钱工作领导组特机构担反洗钱理职 行已反洗钱法律法规求制定实行系列部规章制度包括解客户留存客户资料交易记录报告疑交易额交易等容行已建立反洗钱系统旨加强行识监测特交易监部门报告额疑交易力量行定期员工供应反洗钱培训加强员工反洗钱关规定解提高员工反洗钱意识技外行求行境外机构相关反洗钱法律法规制定执行关反洗钱掌握度
四进步完善风险理措施
1推动风险理转型进步深化全面风险理
通推动风险理转型进步深化全面风险理建设实现资产水优质风险素控风险理全面资源配置合理资产市值化五风险理战略目标
2查找效载体进步实行先进风险文化
风险文化风险理基通实实基础工作落实风险文化载体失时机先进风险文化理念集中传导进步提升全行风险理意识
3力推广部评级法进步强化信风险理
2021年行国际知名询问公司MOW关心实施高级部评级法（Advanced IRB）目标建立两维基计量模型公司授信部评级体系
2021年部评级体系根先局部试运行整体推广模式逐步推广全行范围行部评级法全行全面实施推广契机充分利部评级法先进成果进步强化信风险理提升全行信风险识预警监控化解力量
4进步落实推动完善提高市场风险理
进步完善市场风险理体制机制加快市场风险计量工具信息系统建设进步推动提高市场风险理力量
5明确理思路切实效推动操作风险理
托业务标准手册系统合规理核心进步加强业务流程中类操作风险评估掌握重点操作风险实施集中动态理
6进步强化会计领域操作风险理
作行致力增加部掌握持续努力部分行正制订会计操作风险分级分类标准会计风险导致导致破坏水影响范围严峻程度进行评估相应会计风险进行分级分类供应会计操作风险定性定量
7更新理念转变思路改进创新资产保全工作
建立客户中心风险理理念加强垂直化理推动集约化营引入新风险资产处置手段拓宽资产保全工作思路提高风险资产处置效率
8加快系统建设提升科技风险理支撑作
进步加快系统建设完善风险理系统功合理扩展提高系统关联程度进步提升科技风险理支撑作
9推动流程银行建设
年行现基础连续分步推动流程银行建设：开展业务单元制试点工作全面绽开新业务流程系统开发推动全行业务处理中心体制完善业务操作理体制全行全面推行新型组织架构业务流程推动台业务集中化流程银行建设总体工作进行总结评估状况准时进行调整完善夯实流程银行建设基础
10重视进步加强风险理员队伍建设
风险理队伍建设重点进步加强全行风险理队伍建设员理提高风险理员总体综合素养工作力量
第3篇：银行风险理 银行风险理
单项选择题
1商业银行外币流淌性风险理包括（ ）
A流淌性理权限集中总部分散分行
B终监督掌握全球流淌性权力集中总部分散分行
C制定币种流淌性理策略
D制订外汇融资力量受损害时流淌性应急方案
您答案 B
正确答案 B
2（ ）针特定时段计算期资产期负债间差额推断商业银行
特定时段流淌性否充分
A流淌性率指标法
B现金流分析法
C缺口分析法
D久期分析法
您答案 C
正确答案 C
3国商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例超
（ ）流淌性资产余额流淌性负债余额例低（ ）
A7525
B7515
C5015
D5025
您答案 A
正确答案 A
4操作风险评估掌握部环境素包括（ ）
A公司治理结构
B合规理文化
C信息系统建设
D外部掌握体系
您答案 D
正确答案 D
5操作风险中员素包括（ ）
A部欺诈
B文件合缺陷
C学问技匮乏
D核心雇员流失
您答案 B
正确答案 B
6根表里原操作风险具体划分非流程风险流程环节风险
（ ）
A掌握派生风险
B力资源配置风险
C系统性风险
D操作失误风险
您答案 A
正确答案 A
7商业银行面信息技术基础设施严峻受损致影响正常业务运行风险行通（ ）进行操作风险缓释
A提高电子化水取代手工操作
B制定连续营业方案
C购买电子保险
DIT系统灾难备援外包
您答案 A
正确答案 A
8（）指标仅适合衡量型格外跨国商业银行流淌性风险
A现金头寸指标
B流淌资产总资产率
C额负债度
D核心存款指标
您答案 C
正确答案 C
91988年（）标记全面风险理原体系基形成
A华尔街次次数学革命
B巴塞尔资协议
C华尔街第次数学革命
D欧式期权定价模型
您答案 B
正确答案 B
10种巴塞尔新资协议操作风险济资计量方法（）
A基指标法
B高级计量法
C标准法
D产量法
您答案 D
正确答案 D
二项选择题
1声誉风险理流程包括步骤（ ）
A声誉风险识
B声誉风险评估
C监测报告部审计
D声誉风险修订
您答案 A B C
正确答案 ABC
2良银行公司治理特征（ ）
A银行部效制衡关系清楚职责边界
B完善部掌握风险理体系
C股东价值相挂钩效监督考核机制
D科学激励约束机制先进理信息系统
您答案 A B C D
正确答案 ABCD
3列选项中属商业银行市场风险掌握手段（ ）
A压力测试
B交易限额理
C风险限额理
D止损限额理
您答案 B C D
正确答案 BCD
4列属国商业银行交易账户划分政策程序应包括容（ ）
A交易账户划分目适范围交易账户定义
B列入交易账户金融工具种类
C列入交易账户头寸应符合条件
D交易标识
您答案 A B C D
正确答案 ABCD
5国商业银行交易账户划分政策程序应包括点容（ ）
A交易账户划分目适范围交易账户定义
B列入交易账户头寸应符合条件
C列入交易账户金融工具种类
D明显列入交易账户头寸
您答案 A B C D
正确答案 ABCD
三推断题
1战略风险理通整合部营运流程实现核心协调营目标长期战略利资源
您答案
正确答案
2商业银行企业信分析5Cs系统指：品德资款力量抵押营环境
您答案
正确答案
3商业银行流淌性理中商业银行通常核心存款80投入流淌资产
您答案 错
正确答案 错
4般说商业银行规模越抵抗风险力量越弱
您答案
正确答案 错
5通常活跃货币市场商业银行需采纳较长流淌性缺口分析时间序列
您答案
正确答案 错
6商业银行高风险理委员会委员须全部商业银行部员担
您答案 错
正确答案 错
7汲取损失缓器终源资金
您答案
正确答案
8市场风险第担者风险理根动力源
您答案 错
正确答案 错
答案解析 资风险第担者风险理根动力源
9风险评估原表里已知未知
您答案 错
正确答案 错
答案解析 风险评估原表里已知未知
10商业银行必需通定期部审计现场检查保证声誉风险理政策效执行
您答案
正确答案
第4篇：银行风险理 着步入信息化时代商业银行信息化技术程度越越高金融信息技术日益提升商业银行够成包含营理创新基础设施台信息化技术金融业务信息科技密行分增加业务效率收益时埋伏期中风险日俱增呈升趋势尤年消失许金融风险事风险带损失银行进展带非常巨危害理难度渐渐提升导致目前商业银行信息理形式面着严峻考验见商业银行信息科技风险控已非常迫切够更造安性更高金融台首先需供应业务创新水次加强讨信息化风险理风险理水够稳提升终落实风险控提升商业银行业务安性银行业务着安稳定方进展
文开篇前现状动身阐述课题背景意义较国外进展方现状江西GS银行例描述GS银行信息科技风险基理特点策略等然针国商业银行信息科技风险理现状进行分析信息科技生产运行风险安综合风险讨测试风险三角度信息科技风险理问题进行实质性描述
通江西GS商业银行信息科技风险理实例进行分析观前该具备特点面风险逐步进行深化探究提出四风险理策略：识评估策略应掌握计量评价策略监测监控策略通四策略降低江西GS银行面信息科技风险银行带更济效益
接着建立江西GS银行风险理评价体系通风险评估方法运进行银行业务风险全程控控程中风险未消失前进行预警掌握风险发生时银行够进行应急处理事够选择优方案调整银行业务提高银行信息科技风险理力量
文终全文进行总结进展方进行展
With getting into the information agethe commercial banks dependent on information technology more and moreand the financial information technology is improving so that commercial banks can become the infrastructure platform including management management and innovationHowever due to the dependence of information technology making financial services and information technology are inseparable increase busine efficiency and profitability while also increasing the risk of latent periodand the latent period is increasingEspecially in these years there have been a lot of financial risk events the lo of these risks to the development of the bank with a very great harm the difficulty of management has gradually increased leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe testThus for information technology risk management and control of commercial banks it has been very urgentTherefore in order to be able to build a more secure financial platform the first need to provide busine innovation level secondly to strengthen the risk management of information management so that the level of risk management can be improved steadily finally the implementation of risk management and control improve the security of commercial banks so that the banking busine towards security and stability of the direction of developmentThis paper begins with major departure from the current status quo describes the background and significance of the topic compare the direction and development status at home and abroad Jiangxi GS Bank as an exampleto describe the basic theory of GS Bank of information technology risk characteristics and strategiesAnd then it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks from the three angles of information technology production operation risk safety comprehensive risk and risk management and describes the problem of information technology risk managementThrough analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management according to the Institute have the characteristics and risks currently facing gradually delve into proposed four risk management strategies identifying aement strategies dealing with control metering evaluation of policies and monitoring and control strategiesThrough these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing bringing more economic benefits for the bankFollowed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank the use by the method of risk aement carried out for the whole banking risk management and controlIn the proce of management and control the risk does not appear before the early warning control when the risk of banks to carry out emergency treatment and afterwards be able to choose the best solution to adjust bankingThe ability of information technology to improve bank risk managementIn this last the paper summarizes and prospects for the future development direction
第5篇：兴业银行风险理 ●风险理部
风险理部负责全行风险掌握职部门设综合理处风险监测处公司业务风险理处零售业务风险理处市场风险理处法律事务处负责全面风险理体系讨设计拟定全行风险理规划总体实施方案组织实施定期全行风险状况进行评估汇总逐步建立风险调整资收益化目标全面风险理体系负责组织贯彻执行国家关方针政策法律法规行关工作部署负责全行业务授权理负责拟定风险理关制度操作方法负责全行信资产表外业务风险理负责组织全行信资产五级分类工作负责风险理技术工具应讨完善负责信资产表外业务风险进行日常分析监测检查监督履行资金业务风险理中台职责监控资金营运中心关风险指标执行状况相关业务合规性帮助资产负债理部门市场风险理工作监测评价市场风险状况提出持续改进法负责全行法律事务理
●授信审批部
授信审批部负责行信业务独立审查审批职部门设综合理处信审查处信审查二处信审查三处信审查四处北京海广州福建授信审批中心负责分行权限信业务独立审查工作授权规定审批权限信业务超权限信业务规定程序报批组织全行资产表外业务风险审查工作调查讨阅历沟通配合拟定资产表外业务风险审查关理制度操作方法实行 ●公司业务部
公司业务部负责全行公司金融业务理业务进展职部门设综合理处市场营销处产品开发处外汇业务处负责组织贯彻执行行公司业务进展战略方针政策关工作部署组织指导协调全行公司业务进展负责全行公司业务进展战略工作方案拟定协调考核拟订公司业务行业信政策指引区域信政策指引负责组织实施负责全行公司业务动态理进行行业进展动态分析讨区域济进展动态分析讨负责全行性公司业务营销组织策划负责公司业务产品营销方案策划制作推广负责全行性系统行业客户营销方案策划编制挺直营销负责全行公司业务产品开发负责全行公司业务产品市场进退理负责全行公司业务产品开发运指导培训
行风险理目标模式：全面风险理范围全程风险理程准时更新风险理方法全员风险理文化
●全面风险理范围指信风险市场风险操作风险合规风险类风险全面纳入风险理范畴实行统
全面理时风险理员外部门机构岗位负相应风险理职责司职负责 ●全程风险理程指通制度支配程序设计岗位设置职责分工流程设置等方面改进风险理贯穿项业务整流程生命周期操作环节
●准时更新风险理方法指行业务进展状况外部环境改变断更新风险理方式手段技术
●全员风险理文化指行动提倡建设风险文化力求机制体制制度建设中融入风险文化精髓风险意识贯穿思想意识中形成理念觉行准
三信风险理
（）信风险识计量
1信评级
行建立客户信评级制度影响客户偿付力量种素改变趋势进行全面系统考察定性分析定量分析基础揭示评价受评客户信风险偿债力量信等级评定结果制定信业务政策调整优化信业务客户结构确定单客户信业务决策重
2风险度测算
行求办理信业务时应信业务发生损失程度测算风险度测算时涉相关素转换成相关系数综合测算发生损失程度测算结果作授信调查审查收益风险衡决策重参考
3风险分类细化 民银行贷款风险分类指导原银行贷款损失预备计提指引行制定信贷资产风险分类实施方法信贷资产风险分类实施标准等制度类信贷资产严格进行分类分类结果准时计提贷款损失预备金
外精准识信贷资产风险状况合理反映风险调整收益状况引导营机构优化资信贷资源配置强化营机构风险意识行信贷资产进行事前分类评级五级分类中正常关注类贷款实施细项划分正常类细分成三项关注类细分成三项细分项信贷资产相应加提肯定例模拟专项预备金进行绩效考核
（二）授信政策
1行业政策
行制定行业投理方法根例掌握合理分布区分阶段调整原国家政策支持进展行业已开头进入稳定成长期行业适增加投入已进入成熟期市场趋饱行业谨慎科学推断基础决定增加削减资金投入量前景趋弱化行业相应压缩投入逐步退出
行业选择坚持资源优化配置重点进展符合国家导产业政策市场前景行业
2区域政策
区域选择资源重点投济活力强进展劲___信法律环境较区重点支持长江三角洲珠江三角洲环渤海济圈等区域进展快速城市中西部区域中心城市实现济发达区域分行资源配置倾斜
3客户政策
行业选择基础行业客户选择坚持区分扶优限劣方针行业企业划分行业领导者挑战者者补缺者市场竞争位予支持支持行业领导者留意进展行业挑战者审慎选择行业者行业补缺者
坚持客户分全部制分中唯信誉唯市场唯效益原重点进展带常常性长期性收益外币联动优良客户基客户群
（三）授信风险理
1统授信理
行制定客户授信理方法客户授信遵循统授信区分信高限合理核定适时调整原外行制定集团客户授信业务风险理方法求集团客户关联企业实行统授信理选择实质资产企业稳定现金流项目作授信体客户风险行身风险担力量合理核定总体授信额度
2授信理体系
行级风险理部门负责制定信贷政策风险理制度理监测授信业务风险信审查部门负责授信业务实行专业化审查总分（支）行业务营部门负责授信业务市场开拓授信业务进行职调查贷踪检查贷款回收部门间分工明确相互配合相互制约形成联动授信理体系
3授信授权审批机制
行制定业务授权理暂行方法业务转授权理暂行方法根限授权区分授权准时调整权责全原分支机构业务进展状况营理水风险掌握力量区济进展特点等素实行区分授权适时调整受权转受权授权范围审批授信业务超权限事项报级审查审批总分行均设立信审批委员会负责审批审议肯定范围信项目委员会实行集体审议独立表决数通审议决策方式信审批委员会委员拥票否决权委员会否决项目行长进行审批
4授信程理
行编制风险理手册制定授信工作职系列制度授信前中台全程规范职行授信前调查授信审查审批决策放款审核授信检查良贷款清收化解资抵债贷款核销等环节提出明确职求授信业务程实行全程理风险理掩盖授信业务整流程环节明确制度规定操作规范风险防范措施中：放款审核方面行全行推行集中放款审核工作分行风险理部门设放款中心进行放款审核操作确保信业务审批法效执行法合规办理授信检查方面行根集中检查分类理原实施双线贷检查信贷业务员进行贷检查基础风险理部设立专职贷检查理岗位配备相应员专职进行贷检查理
目前行授信前职调查授信审查审批决策流程图：
5信贷风险监测预警
行制订信风险预警处置理方法通外信息源渠道猎取种信风险信息全行范围进行预警通报实行相应措施防范化解风险行开发信贷理信息系统通系统客户营状况行信贷资产状况进行动态监测实时预警事前掌握时供应理信息建议准时发觉防范信风险
6授信风险责制
行制定信责追究制度明确信责强化部监督信风险掌握机制根民公开客观公正宽严适度责必究原办理信业务程中发生信业务员违规失职行进行责认定予惩罚增加授信工作员责感提高授信工作员执行行授信规章制度觉性
四市场风险理
（二）建立健全风险识评估体系
鉴国际先进阅历运现代科技手段逐步建立掩盖全部业务风险监控评价预警系统进行持续监控定期评估信风险方面鉴业阅历结合行实际状况历史数积累状况提出初级部评级法关需求逐步完善通外包方式构建相应量化风险理模型二推动压力测试相关模型进行修订考虑更参数测试够进步现实状况测试状况逐步推广行贷款重点行业市场风险方面鉴国际银行先进利率风险理方法建立适合行特点利率敏感性分析模型加强利率变动影响分析提高全行利率敏感性资产利率敏感性负债专业化分析预报理水二建立总行统理分行渠道支持流淌性风险理模式强化总行统筹理力量逐步推动余额理转期限理合理握资产负债流淌性期限掌握流淌性缺口操作风险方面断加强规章制度建设规范种业务操作理流程时进步推动全面质量理工作通持续推动逐步环节流程标准化制度化提高全行业务规范化操作水效掌握操作风险
改革创新信业务理模式防范信业务风险2021年初开头兴业银行杭州分行领先全行系统实行异支行信业务风险理垂直委派制继该分行实行项目调查贷款审查贷款审批放款操作专业化四分创新信业务理体制该行银行业加强信业务风险集中效掌握探究条新路子实行信业务风险理垂直委派制指该分行控理求建立统领导垂直理独立负责信业务风险理体制统信业务风险理标准实施专家办行战略领先聘请中介机构专家担分行信审查委员会独立委员探究建立全新效信业务风险掌握机制全面实施信业务项目组长负责制办协办员调查材料真实性负责制强化落实办单位办员项目调查材料真实性责全面推行信业务风险责追究制度健全信业务制约机制强化信业务调查审查审批发放发放理等环节全部相关员实行济责行政责追究制该分行风险理部设立特部门配备特员营单位信项目贷理进行抽查挺直介入检查形成双线检查贷理机制
第6篇：银行风险评估报告 运行风险状况评估报告
分行运行理部：
根总会计岗位职责求分理处运行理业务核算质量状况业务运行质量风险掌握力量进行评估现评估状况报告：
运行业务质量分析
（）监督中心查询查复状况
监督中心发查询查复总计 笔均规定时限核实查复中交易真实性核实 笔错帐正业务 笔
（二）错帐正反交易状况
期差错容数证审核记账信息核方面问题应针存问题仔细做风险分析工作针行实际状况组织学培训活动提高网点业务办员业务素养削减错账正反交易等风险事发生概率防范风险事发生
（三）行日常检查状况
通报表系统业务运行风险理系统监测会计科目法账户理中存问题存私设会计科目现象存串错会计科目现象
查行够正确法表表外科目12月份未开立表1 表外户核部账返传报表中存备付金户般款户余额清算中心日发余额核表逐日勾挑相符
开立公结算帐户够严格执行实名制反洗钱制度求柜员额存取款业务够根反洗钱制度规定进行认真甄确认日总会计登陆风险监控系统额交易疑交易进行甄补录逾期数
二执行制度控理状况
（）运行理专业掌握度建设状况
通项业务操作现场监督检查状况分析分理处项业务开展基够仔细执行相关制度规定严格操作规程进行项业务处理重差错事济案件发生具体业务操作存问题惯代制度重营销轻核算问题存规范操作现象二柜员业务操作细致问题格外办理业务时证容机录入信息未进行仔细审查核始终消失差错问题频次较级业务检查时总会消失样样问题核算质量进步提高
（二）运行理员履职状况
检查分理处营业理够做规定履行监督授权职责进行业务审核授权时忙仔细审核笔业务切实履行事中监督授权守关口职责
级理员应加强重业务事项检查根规定频次 2 加强库存现金会计素员交接日常业务进行检查防止杜绝类案件发生
（三）风险掌握力量状况
分理处够高度重视日常风险理两月少召开次案防控分析例会总结分析业务检查日常工作存问题业务相关风险点进行剖析够切实解决业务实际中存问题检查员够掌握度求业务准时进行检查发觉种问题够准时指正落实整改坚持晨训制度日常业务规章制度进行学行级行检查问题够准时订正整改年初行掌握度职责等进行全面梳理补充修改分理处风险掌握力量进步提高
三评估结
理员仔细执行项规章制度夯实控基础加强控建设反交易错帐正等风险事没构成资金风险反交易差错业务重风险事营业理仔细核进行整改核实运行理员够仔细履职确保项业务健康稳健运行
特报告
第7篇：银行风险状况报告 ****支行半年额信贷业务风险状况报告
银行营风险行业银行营活动始终风险伴营程理风险程行开办额贷款业务更项高风险高收益业务2021年确定****银行合规理年 合规理年活动工作部署求行严格贯彻额贷款业务制度规范业务操作程序加强资产质量理严控风险现行额贷款业务半年风险状况防控措施报告：
信贷基状况
截止6月23日行累计放款330笔金额1396万元累计回收回177笔金额94588万元累计结存153笔金额45012万元6月23日全部逾期贷款户数33笔逾期金额10774万元逾期率2394中4户逾期贷款次级类客户16户疑类客户均产生良贷款现象风险防控形势特严峻
二风险理工作状况
半年行仔细学深刻理解总行会议文件精神适时分析形势仔细执行政策严格根规范化理求切实加强信贷基础工作规范部理切实防范风险
1严格根总行发额贷款业务理方法额贷款业务操作规程开展业务严格拓展筛选额贷款准客户风险防控关口前移进步信贷风险进行掌握授信行进行规范严密贷前调查
审查审批手续信贷员贷前调查范围求确保信贷调查材料真实效
2严格掌握信贷风险严格执行信贷风险防范掌握理体系全面实行审贷分规范贷审会实行贷审例会制严格根贷审会议事规程召开会议明确环节责职责
3扎实细致开展贷检查工作定期定期客户营状况家庭状况进行检查仔细填报贷检查表2月份行发放贷款先开展信贷查全面排查次排查工作通调阅客户档案现场走访客户拍摄客户营场走访信贷员家庭状况信贷员思想排查等形式重点关注逾期贷款客户联保贷款客户放款金额较逾期贷款较信贷员排查状况行未发觉中介合作编造虚假资料骗贷等现象未发觉收受客户处费代客户收取贷款息等状况
4强化理完善部理机制
行断加强改善日常信贷工作时断强化理重点制度执行理业员理加强制度执行状况检查实行注重加强信贷员业务学便业务操作中心应手提高工作质量工作效率搞理时行断强化服务意识改善服务手段动开展优质文明服务树立阳光惠农便利信贷形象优质服务阳光品牌促进业务进展
5抓逾期催收严控资产质量
行领导信贷员产生第笔逾期贷款起逾期催收工作高度重视仔细组织落实集丛力职力开展信贷款理逾期贷款催收工作项工作长期作信贷业务进展中重中重抓程
度掌握风险早成立行领导业务信贷信贷员组成催收组集中力物力实行种措施方法锲舍开展逾期贷款催收工作做电话催收门催收联合催收时果断决策逾期30天客户法提起诉讼申请资产保全利法律手段进行贷款清收程度掌握逾期贷款风险防止贷款消失损失
三步风险防控强化措施
效促进行额贷款业务稳健进展行加强额贷款合规理促进额贷款营操作合规性规范性效维护行额贷款业务进展良性循环步行方面连续做风险防控工作：
1完善规章制度
建立否决贷款登记制度笔否决贷款进行具体记录记录容包括客户基信息申请信息否决缘等二联保贷款分行业分途采纳等额息款法分组调查等掌握风险措施三完善审查员岗位职责求审查员权限范围信贷业务进行审查时资料完整性合规性进行审查外须进行电话核实客户信息必时须进行现场核实四严格系统岗位配置制度严格执行岗位兼职合规性规范信贷员工号岗位设置变更保证系统中客户信息理规范性严厉性五严格落实档案理建立完善档案理方法提交审贷会胜利资料严格关仔细检查相关资料贷款信息严格执行保密制度
2规范信贷操作流程
提高贷前调查质量收入成等关键信息应取纸质单书面证明做支撑关键财务数必需进行交叉检验房产车辆等信息应查复印房产证行驶证租赁合等调查项目应全面
坚持眼见实原二严贷中审查审查员必需电话核实款客户真实性审贷会必需2名理员参审查贷款副调必需全部参审贷会审贷会提问提高质量问关键风险点三落实贷检查信贷员贷款发放四周必需客户住宅生产营场进行首次贷检查资金法状况贷款投进行监控月少次贷检查
3加强逾期贷款理逾期贷款信贷员进行考核外贷款逾期缘进行分析实行切措施方法惜代价进行逾期贷款催收防微杜渐保持贷款良回收质量
4加强信贷队伍建设天晨会周例会信贷全部员进行信贷业务操作规范性法律法规等学问进行集中学时加强信贷员思想品德训练半年信贷员进行次梳理时信贷业员实行年审年审合格调离信贷岗位加强信贷员良作风培育严格执行八准求造邮储额贷款品牌树立良公众形象
第8篇：银行风险理现状分析 银行风险理现状
风险理现状
美国花旗银行前总裁沃特•瑞斯顿指出银行家务风险理简言银行全部业务 出商业银行担风险理风险盈利年国商业银行风险理方面已逐步建立风险理体系国外行相存着相差距限制银行风险理系统揭示掌握方面作阻碍国商业银行国际化进展
首先传统理理念科学风险理存差距金融业高风险行业国资市场发达许企业融资间接银行运作空间较狭国银行产业集中中国银行建设银行工商银行__银行风险堪击目前国商业银行分追求营规模重短期目标风险掌握成业务员制造利润碍脚石
次商业银行风险理系统构架完善国许商业没制定套科学合理风险理规划银行设臵风险理委员会风险理系统仅某业务部门表现整行业言零散缺乏统理套完整风险理程序首先风险识然风险评估确定风险等级应方案终监察风险国许商业银行中样操作信贷例客户提出信贷申请时信贷部理首先会调查客户收集客户相关资料进行初步审查信贷理认收集资料会送银行风险理部门风险理部门评估掌握风险讨资料返信贷部信贷部决定否发放贷款里审查审批两环节风险理程序识风险评定风险两步骤没制定风险理方案没识风险进行监察
第三国商业银行评估风险量化风险技术较落简洁风险识接着量化风险便制定应风险方案国商业银行量化风险技术停留风险量化初阶段关键参数计量模型成技术等缘没部分商业银行采纳国商业银行风险理制度资金方案层面资产负债指标头寸理等
第四缺乏风险工具国际金融衍生产品市场20世纪70年月开头快速进展金融衍生产品商业银行猎取收益规避风险重工具成熟金融衍生产品市场促进金融市场稳定进展促进金融创新国金融衍生产品市场证券市场目前成熟商业银行供应效风险台肯定程度制约商业银行风险理现代化迈进脚步
第五国商业银行缺少风险理文化风险企业战略中行分割组成部分风险融合企业文化价值中风险理重方面企业文化企业胜利说关重否风险意识融入企业文化决定
企业否进行胜利风险理假银行员工没意识风险理重性作种疲软风险文化会理风险妥协许致命
2021年中商业银行特色化差异化作营方进展目标培育国际化竞争意识提高理水核心竞争力加快转型步伐审慎拓展业务范围目前已形成批特色化差异化进展样板充分考虑目标市场竞争性高度重视目标市场互补性客观评价身阅历复制性风险控行性审 慎开展跨区域营科学合理制定分支机构布局总体规划年度方案逐步培育审慎稳健进展文化部分中商业银行审慎开展综合营试点业务范围扩展证券保险租赁等领域中商业银行商业持续前提开办节减排信贷业务进展绿色信贷支持低碳济加快身进展方式转变时加支持实体济稳较快进展力度
二银监会2021年报风险分析
2021年中国济领先回稳增长轨道银行业进展供应难历史机遇面简单变国外形势银行业存诸风险挑战
——贷款科学化理水亟提高2021年2021年国分新增民币贷款959万亿元795万亿元年报指出两年贷款规模业务量短期快速增长部分银行业金融机构理粗放贷款三查位等问题发生时贷款中长期化趋势日益明显部分中长期贷款行业集中度高整整风险突出
——融资台贷款续风险防控行放松2021年台贷款清理规范初步推动台贷款总额高涉面广结构简单清理化解务艰难新轮投资动带风险值关注
——房产市场非理性素旧存国家已房产市场进行效调控深层次缘推动房产市场泡沫积聚素增加土储备贷款房产开发贷款银行业风险防控关键领域
——部分金融机构操作风险理意识弱化2021年底部分银行业金融机构案件消失反弹齐鲁银行案件等数案件发生基层网点谓低风险业务领域部员作案反映出部分银行风险理机制存缺陷
——市场风险理体系完善部分银行业金融机构市场风险意识强风险理阅历欠缺尤面货币政策转变利率市场化汇率体制改革挑战银行业金融机构市场风险理力量国际先进水相差距
——国市场流淌性逐步收缩部分银行流淌性风险升2021年央行6次调预备金率2次调存贷款基准利率银行体系流淌性水逐步回落银行间市场利率波动性断加部分中商业银行流淌性压力升高息揽储高价交易存款等违规行消失
第9篇：银行风险理工作报告 2021 年第三季度银行风险理工作报告 银行目前风险理意识深厚法明确行动扎实历史教训许启示警示结算财务信贷诸方面岗位严风险关削减消退执行制度造成风险损失 操作风险方面岗位分工流程复核审查制约严谨序风险降低 银行信贷风险方面已形成良贷款抵贷资产已消化清收优化部分诉讼执行力加强存量客户理岗户责明确检查考核仔细确保形成新风险点 银行声誉风险方面行正通动力支持方济建设清收盘活良资产消退良声誉通力宣扬政策形势加强政府企业沟通沟通加强柜员服务等项措施行声誉口碑形象优干群干劲足 总银行风险理防范项系统长期工程三季度行风险理工作取肯定成效离级求全年工作目标距离行接励努力风险理工作台阶
第10篇：银行风险理试题答案 课测试
单选题
1银行风险受程： A B C D 资产风险理全面风险理 资产风险理项目风险理 资产风险理资金风险理 资产风险理专项风险理
2列属银行面风险： A B C D 市场风险 操作风险 济风险 信风险
3银行形成基完整风险理原体系时间： A B C D 20世纪60年月 20世纪70年月 20世纪80年月 20世纪90年月
4列属市场风险包括容： A B C D 金融风险政策风险 金融风险汇率风险 利率风险政策风险 利率风险汇率风险
5银行营理核心： A 银行风险理 B C D 银行资金理 银行信理 银行账户理
6引发银行操作风险缘： A B C D 员系统客户外部事 员系统流程外部事 员客户流程外部事 员系统流程客户
7银行高风险理决策机构： A B C D 股东会 特委员会 董事会 监事会
8银行全面风险理核心： A B C D 全面风险理范围 全新风险理方法 全员风险理文化 先进风险理理念
9挺直银行形资产造成损失风险： A B C D 操作风险 流淌性风险 声誉风险 市场风险 10银行面风险中国家风险包括： A B C D 政治风险 市场风险 ___风险 济风险
11关国家风险表述正确： A B C D 推断题
12操作风险般会转化信风险市场风险等风险
正确 错误 政府银行企业患病国家风险带损失 通常债务国家行引起
国家范围济金融活动存国家风险 国家风险分政治___文化风险三类
13风险理流程挨次风险预报风险识风险计量风险监测风险掌握
正确 错误
1420世纪60年月前银行风险理偏重负债业务风险理
正确 错误
15效识风险风险理基求关注风险预报风险性质果识方法效果
正确 错误
第11篇：巴林银行风险理案例分析 巴林银行风险理案例分析
案例简介
（）巴林银行历史
巴林银行英国历史悠久银行1762年法兰西斯·巴林爵士创立1995年已233年历史初事贸易活动涉足证券业19世纪初成英国政府证券首席发行商100年巴林银行证券基金投资商业银行业务等方面取长足进展成伦敦金融中心位居前列集团化证券商连英国女皇资产托付理素女皇银行美称
1993年巴林银行资产59亿英镑负债56亿英镑资金加储备45亿英镑海外职员4000盈利105亿英镑1994年巴林银行税前利润高达15亿英镑理300亿英镑基金资产15亿英镑非银行存款10亿英镑银行存款核心资全球1000家银行中排名第489位
（二）巴林银行倒闭
样具233年历史全球范围掌控270亿英镑资产巴林银行竟毁年龄28岁毛头子尼克·里森手里森未授权新加坡国际货币交易（SIMEX）事东京证券交易日225股票指数期货合约交易失败致巴林银行亏损6亿英镑远远超出该行资总额（35亿英镑）
1995年2月26日英国___银行英格兰银行宣布——巴林银行连续事交易活动申请资产清理10天家拥233年历史银行1英镑象征性价格荷兰国际集团收购意味着巴林银行彻底倒闭荷兰国际集团巴林银行名字连续营
（三）巴林银行破产程
1992年28岁尼克·里森巴林银行总部命新加坡巴林期货限公司总理兼首席交易员负责该行新加坡期货交易实际事期货交易 1994年底开头里森觉日股市扬未批准做风险极金融衍生品交易期利区交易市场差价获利已购进价值70亿美元日日股票指数期货里森日债券短期利率合期货市场作价值约200亿美元空头交易辛日指数路跌1995年1月跌18500点点位降点便损失200万美元里森试图通量买进方法促日指数升失败着日指数进步跌里森越亏越眼睁睁着10亿美元化乌时整巴林银行资储备金86亿美元
英格兰银行实行系列挽救措施失败告终英格兰银行斡旋3月5日荷兰国际集团1英镑象征价格宣布完全收购巴林银行
二缘分析
（）巴林集团理层失职
考虑新加坡国际金融交易否称职时点必需先弄清晰新加坡国际金融交易没理新加坡巴林期货公司清算会员事务责新加坡国际金融交易供清算会员进行交易交易场新加坡国际金融交易机会识反映会员正值行征兆
种机会1994年末1995年初消失时新加坡国际金融交易发觉新加坡巴林期货公司交易中存干特巴林集团提出关新加坡巴林期货公司征询原促成较早发觉里森活动官委清盘观点假巴林集团理层适检讨理解新加坡国际金融交易致该集团信中表述忧虑倒闭挽回官委清盘认巴林资产负债理委员会回复新加坡国际金融交易次封信法尤该受严峻指责该回信新加坡国际金融交易作出毫基础错误保证样琼斯新加坡国际金融交易两封信法反映问题掉轻心令法接受程度法理解琼期作新加坡巴林期货公司财务董事未独立具体解整事里森草拟回复新加坡国际金融交易征询里森交易活动复函签字
（二）松散部掌握
巴林破产整程国金融监机构国际金融市场普遍认金融机构部理风险掌握核心问题巴林部掌握特松散报载2月26日悲剧发生前巴林银行证券投资已暴露出极风险性竟末引起该行高级理员警惕1月份第周里森持合约3024份20天持合约16852份短短20天合约持额增长4倍2月中旬里森持合约突破20210份市场操作次交易商持头寸出8倍信号知道缘没巴林银行高理局留意做出应反应
总巴林行身部掌握制度失灵预警系统失效终导致悲剧发生巴林破产久该银行高级员称里森新加坡窍通直里森辞职天2月23日公司风险报告消失交易衡新加坡关局说巴林1995年2月头18天里新加坡国际货币交易汇128亿美元作垫付维持金金融时报报道英格兰银行行长埃迪·乔治4月5日英国公财政部务委员会国会成员说巴林未通知英格兰银行状况擅新加坡分部汇76亿英镑现金
（三）业务交易部门行政财务理部门职责明
巴林新加坡分部里森制度分交易结算学校生改作业分没什区分种做法里森做决定机会作总理负责交易外集四种权力身：监督行政财务理员签发支票负责关新加坡国际货币交易交易活动账调整负责关银行账调整行政财务理部门保留种交易记录负责付款然公司总部职责特清晰尚未实行行动生怕罪失星级交易员负责前台交易事行政财务理仓库负责收款工作便利里森88888误差账号1年直1995年2月23日辞职时发觉
（四）代客交易部门营交易部门划分清
公司资作交易做公司营交易外公司代客户交易然次种状况公司会问客户收取肯定佣金交易费说家熟识股票交易公司般客户求做交易然时供应建议公司仅仅根客户求代行权利损失客户负责利润客户消失维持金够状况应客户垫付
里森做交易受巴林新加坡期货部行质询总说代客户交易提出里森巴林撒谎代客户垫付期货合维持金特少事公司里代客户交易营交易混淆带理困难两者划分清晰进行效风险理
（五）奖金结构风险参数例失
公司鼓舞员工辛勤工作实行发放奖金方法般员工职务工作阅历工作成绩诸素确定公司规定然表彰工作成绩回事交易利润支付笔奖金考虑公司风险参数公司长期策略回事巴林始终公司50毛利作奖金发雇员百分数绝数公司高巴林1994年1亿英镑奖金公司倒闭前天刚刚宣布安排总裁100万英镑奖金时常组前年赚利润决定种交易员收入交易利润挂钩嘉奖制度问题刺激交易员贪利投机高额奖金雇员急赚钱少考虑公司担风险
（六）缺乏全球性信息沟通协调
金融时报报道英格兰银行行长埃迪·乔治 1995年4月5日公财政部务委员会中国会成员讲巴林未通知英格兰银行状况擅 76亿英镑资金汇新加坡1987年英国银行法规定银行需资产25％资金汇海外分支必需事先通知英格兰银行 1995年2月23日 巴林总汇 7．6亿英镑垫付里森交易数巴林资两倍
三风险启示
（）必需加强金融机构格外跨国金融机构监 巴林银行已200年营历史理应套完善部理制度假职员职权范围违反操作规程发生名交易员够违反制度擅越权操作相母行资倍资金作赌注够掩藏周监部门知晓见巴林银行部监漏洞许原巴林银行线结算部门应履行监察职责警报系统没发挥作抑里森结算部门谋欺瞒理层许里森负责前台交易掌线结算种做法严峻恶果
巴林银行部存缘外新加坡国际金融交易新加坡金融监局英国金融监局负行推卸责事反映事跨国业务金融机构施更加严密监必性
（二）必需建立衍生工具交易严密部监制度
理分析实践阅历衍生工具旦脱离贸易保值初衷成投机手段时风险极尤交易员孤注掷时会招致法挽回损失银行理层应建立起严密风险防范机制常常审查资产负债表中表表外业务早发觉问题堵塞漏洞巴林银行事里森开立虚假户头进行衍生工具交易造成代客买卖假象作巴林银行理层应资产正常增加中发觉问题时应核实该客户身份财力等鉴金融机构制定关事衍生性金融商品交易掌握度时应考虑身事该类交易目象合约类交易数量等较完善掌握度应包含：交易目标价交易流程坐盘限额权责划分预立止蚀点报告制度等
（三）应加强金融机构外部监
新加坡认金融监完善国家巴林事发生新加坡监体系产生疑问现新加坡期货交易已份合约保证金625万日元提高135万日元新加坡加强制度方面监关士提出交易合约数量投资者资金实力相挂钩然样市场成交量受影响市场健康进展会吸引更投资者
（四）必需加强金融机构高级理员重岗位业务员资格审查监督理
里森业务娴熟委重疏进行考核理甚问题初露时理局未予足够重视事态逐步扩终导致银行倒闭
国金融理机构应进步加强金融衍生工具监格外应重视表外业务理防止金融机构缺乏部风险理机制造成损失进影响金融体系稳定性
（五）理层必需营理业务充分认识
现跨国银行业务正日益简单元化银行交易业务断拓展银行利润源日益元化时转变银行业务性质银行风险源日益元化时金融产品创新信息技术飞速进展银行舞弊欺诈行变更加隐藏快捷造成损失更
巴林银行中高理层日常理层没充分理解新加坡分行事衍生业务性质留意新加坡分行年账面盈利没发觉巨额盈利背风险理层业务风险糊涂认识控机制建立完善前提种认识必需银行种业务盈利风险客观分析必需分清种业务间关系种业务求控程序削减发生业务错误舞弊性风险较业务收入盈利较高回避面风险应适更严格避险控措施金融业次危机证明盈利收入越高尤收入增长快业务风险集中领域
（六）银行项业务职责必需确立明示
银行分支机构实行种组织形式必需建立起明确责机制全部理员雇员必需明确职责职责间必需作疏漏
银行组织结构进行重调整时尤业务性质完全合时应留意防范利益突权责清造成风险巴林银行倒闭前两年进行类似业务结构调整巴林银行总部允许里森时负责交易清算前台办公台稽核等性质完全业务终新加坡分行业务完全操控里森手里舞弊交易供应便利终酿成整理局面银行组织结构业务结构进行调整时应留意保持核心业务监控业务效隔离交易阶段必需确保部掌握机制独立性避开言堂式理模式
（七）利益突业务隔离部掌握效性必行少环节
巴林银行惨痛教训没实现前台职务台职务效分谓前台职务指交易业务谓台职务包括清算稽核业务准入台业务前台业务行发生应笔交易必定伴着相应清算交割业务稽核等说台业务属前台业务巴林银行明显混淆前台业务台业务间关系台业务作前台业务附属品种交易盈利作重心作法必定导致风险素稽查工作忽视造成严峻危机隐患事实二者间应相互制约互犄角种协作关系般状况二者应严格分甚台职务性质业务应实现效隔离实现控机制牵制作业务性质位言前台台业务没次分业务分工区分前台服务银行盈利性台服务银行安稳健性清算稽核部门发觉前台业务正常征兆时应准时报告银行高级理层便准时实行处置措施
（八）必需建立特风险理机制应业务风险
缺乏特风险理机制巴林银行里森够事越权交易缘巴林银行案件关键线索巴林银行伦敦总部新加坡分行供应巨额资金巴林总部官员信笔钱应客户求付款事实该资金转移里森拆东墙补西墙伎俩缺乏特风险理机制琐事缠身总部官员根没笔资金途作审慎审查仅没查出应查出错漏反加重巴林银行损失导致该银行百年基业终坍塌
风险理部门职责银行项业务设定限定风险值限定风险值反映业务部门担风险极限时风险理部门负责监督业务部门否遵守限定风险相关政策审查收益损失帐实相符状况风险实行风险理策略等传统财务风险部门关注信风险市场风险作法风险理部门应关注全部类型风险信风险市场风险外应关注流淌性风险集中风险操作风险法律风险名誉风险风险理部门专事风险理职部门通风险素敏感察觉缜密调查早发觉危机隐患达预防掌握风险效果
（九）部审计稽核部门应快速查悉部掌握漏洞报告高理层审计委员会
事种业务金融机构言必需建立统部审计机构金融机构整体业务进行监督检查英格兰银行认部审计机构设置助重事项业务弱项准时反馈高理层助金融机构讨方案整集团资源合理配置问题金融机构规模越业务越简单域扩张程度越高风险源约银行遭受危机性越高越必建立强势部审计机构业务进行统部审计巴林银行倒闭前月巴林银行新设部审计部门分巴林银行事银行业务证券业务执行部审计职原够效防范风险举措部审计机构分设置部审计师间理层外部审计间缺乏效信息沟通机制部审计效果明显
部审计功应单独存应外部审计相配套互沟通理层间保持畅通联络渠道例部审计负责应时首席执行官（总裁）审计委员会___等重理员汇报工作少保持意干预联络渠道拥长期律传统英国银行监部门认部审计应成英国银行部掌握系统核心环节银行审计委员会必需部审计机制建立完善负全责
部审计机制提出问题理层必需肯定时限作出准时反应提出补救措施责令业务部门整改甚撤换业务部门负责舞弊员等完善部审计机制应包括回访支配部审计部门部审计结束日起干日审计单位进行突击式现场非现场检查确认理层业务部门否已实行必整改措施假理层业务部门没准时实行措施部审计员应准时状况报审计委员会审计委员会责令理层业务部门进行补救整改
第12篇：商业银行风险理答案 ·
1银行业面风险（ ）（833 分）
✔ A 市场风险
✔ B 信风险
✔ C 操作风险
✔ D 战略风险 正确答案B 选题
·
1风险特征包括（ ）（833 分）
A 隐藏性
B 加速性
C 控性
D 集中性
正确答案A B C D ·
2市场风险类包括（ ）（833 分）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
正确答案A B C D ·
3商业银行风险监核心指标分三层次？（ ）（833 分）
A 风险水
B 风险迁徙
C 风险抵补
D 风险消耗
正确答案A B C ·
4风险理体系包括（ ）（833 分）
A 组织系统
B 信息系统
C 预警系统
D 监控系统
正确答案A B C D ·
5国银行业操作风险分类（ ）（A 员
B
833 分） 部程序
C 系统
D 外部事
正确答案A B C D ·
6柜面操作风险特征包括（ ）（833 分）
A 生性
B 样性
C 控性
D 损失确定性 正确答案A B D ·
7银行柜面操作风险表现形式包括（ ）（833 分）
A 操作失误型
B 观违规型
C 部欺诈型
D 外部欺诈型
正确答案A B C D ·
8制定商业银行风险监核心指标加强商业银行风险（ ）（A
833 分） 识
B 评价
C 预警
D 掌握
正确答案A B C 推断题
·
1巴塞尔委员会规定银行资产负债流淌性率低25（833 分）
✔ A 正确
✔ B 错误
正确答案正确
·
2累计外汇敞口头寸例累计外汇敞口头寸资净额应高15（833 分）
✔ A 正确
✔ B 错误
正确答案错误
·
3核心负债负债总额应低（ ）（837分）
✔ A 05 ✔ B 06 ✔ C 065 ✔ D 07 正确答案06
第13篇：银行风险理部理竞聘 位评委老师家
特感谢分行供应公正竞争展现台时感谢位评委支持关心
竞聘岗位风险理年风险防范方面成绩始终努力目标目储备学问握技效投入具体工作中实现分行关风险理战略部署做出应贡献
信念胜利竞聘风险理综合业务部工作受风险掌握法律事务信贷理方面工作实践理探究肯定底气座领导评委事鼓舞支持布满信
理解感悟风险岗位更责权力日会太豪言壮语更脚踏实韧劲假竞聘胜利动开展方面工作：
提高业务员风险意识
作风险理助力业务部门拓展市场首先应赐予员工文关怀时关注员工学工作生活中遇困难培育员工集体荣誉感责感属感增加员工分散力心力
次加强业务员制度引导熟识岗位项求规章制度操作规程提高风险意识业务员办理项业务操作环节章处理做控机控制度掌握相互制约相互补充
二加强控基础理
年前美国次级贷引发全球金融危机济实体严峻破坏敲响千里堤溃蚁穴警钟风险机遇存具体业务工作中风险部理方面加掌握思想行动紧分行指示仔细贯彻执行项方针政策确保思想松懈行动走偏通业务流程指标理制度等风险理应策略落实支行决策制度流程组织职中做防线处预警利分行系统科学方法类风险进行识分析形成风险识风险评估风险预警风险应风险监控整套体系
三加强条线安工作
作风险理根分行安保卫工作求抓员工安防范训练支行安保卫工作实施常常性检查确保支行重案件事作目标维护行办公秩序保障行资金员工生命安
具备中层干部基素养阅历具分析推断力量较强沟通协调力量长期特注重学力量培育注重道德情操修养敢坚持原觉防腐拒变决会见利忘义聪慧肯定勤奋信事
工作中加强风险理方面学问学增加风险理深度广度时需加强政治理学提高政治素养提高理理念业务创新意识
竞聘演讲妥处完善方请位评委吝赐教会虚心接受力量提高感谢家
第14篇：浅析商业银行风险理 浅析商业银行风险理
班级：13济学六班 姓名：钟子龙 学号：2021101240643
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第1篇：银行风险理述职报告 银行法成立营货币信贷业务金融机构商品货币济进展肯定阶段产物整理银行风险理述职报告供参考
银行风险述职报告()
银行营风险行业银行营活动始终风险伴营程理风险程行开办额贷款业务更项高风险高收益业务20**年确定****银行合规理年 合规理年活动工作部署求行严格贯彻额贷款业务制度规范业务操作程序加强资产质量理严格掌握风险现行额贷款业务半年风险状况防控措施报告：
信贷基状况
截止6月*日行累计放款330笔金额1396万元累计回收回177笔金额94588万元累计结存153笔金额45012万元6月*日全部逾期贷款户数33笔逾期金额10774万元逾期率2394中4户逾期贷款次级类客户16户疑类客户均产生良贷款现象风险防控形势特严峻
二风险理工作状况
半年行仔细学深刻理解总行会议文件精神适时分析形势仔细执行政策严格根规范化理求切实加强信贷基础工作规范部理切实防范风险
1严格根总行发额贷款业务理方法额贷款业务操作规程开展业务严格拓展筛选额贷款准客户风险防控关口前移进步信贷风险进行掌握授信行进行规范严密贷前调查审查审批手续信贷员贷前调查范围求确保信贷调查材料真实效
2严格掌握信贷风险严格执行信贷风险防范掌握理体系全面实行审贷分规范贷审会实行贷审例会制严格根贷审会议事规程召开会议明确环节责职责
3扎实细致开展贷检查工作定期定期客户营状况家庭状况进行检查仔细填报贷检查表2月份行发放贷款先开展信贷查全面排查次排查工作通调阅客户档案现场走访客户拍摄客户营场走访信贷员家庭状况信贷员思想排查等形式重点关注逾期贷款客户联保贷款客户放款金额较逾期贷款较信贷员排查状况行未发觉中介合作编造虚假资料骗贷等现象未发觉收受客户处费代客户收取贷款息等状况
4强化理完善部理机制行断加强改善日常信贷工作时断强化理重点制度执行理业员理加强制度执行状况检查实行注重加强信贷员业务学便业务操作中心应手提升工作质量工作效率搞理时行断强化服务意识改善服务手段动开展优质文明服务树立阳光惠农便利信贷形象优质服务阳光品牌促进业务进展
5抓逾期催收严格掌握资产质量行领导信贷员产生第笔逾期贷款起逾期催收工作高度重视仔细组织落实集丛力职力开展信贷款理逾期贷款催收工作项工作长期作信贷业务进展中重中重抓程度掌握风险早成立行领导业务信贷信贷员组成催收组集中力物力实行种措施方法锲舍开展逾期贷款催收工作做电话催收门催收联合催收时果断决策逾期30天客户法提起诉讼申请资产保全利法律手段进行贷款清收程度掌握逾期贷款风险防止贷款消失损失
三步风险防控强化措施
效促进行额贷款业务稳健进展行加强额贷款合规理促进额贷款营操作合规性规范性效维护行额贷款业务进展良性循环步行方面连续做风险防控工作：
1完善规章制度
建立否决贷款登记制度笔否决贷款进行具体记录记录容包括客户基信息申请信息否决缘等二联保贷款分行业分途采纳等额息款法分组调查等掌握风险措施三完善审查员岗位职责求审查员权限范围信贷业务进行审查时资料完整性合规性进行审查外须进行电话核实客户信息必时须进行现场核实四严格系统岗位配置制度严格执行岗位兼职合规性规范信贷员工号岗位设置变更保证系统中客户信息理规范性严厉性五严格落实档案理建立完善档案理方法提交审贷会胜利资料严格关仔细检查相关资料贷款信息严格执行保密制度
2规范信贷操作流程
提升贷前调查质量收入成等关键信息应取纸质单书面证明做支撑关键财务数必需进行交叉检验房产车辆等信息应查复印房产证行驶证租赁合等调查项目应全面坚持眼见实原二严贷中审查审查员必需电话核实款客户真实性审贷会必需2名理员参审查贷款副调必需全部参审贷会审贷会提问提升质量问关键风险点三落实贷检查信贷员贷款发放四周必需客户住宅生产营场进行首次贷检查资金法状况贷款投进行监控月少次贷检查
3加强逾期贷款理逾期贷款信贷员进行考核外贷款逾期缘进行分析实行切措施方法惜代价进行逾期贷款催收防微杜渐保持贷款良回收质量
4加强信贷队伍建设天晨会周例会信贷全部员进行信贷业务操作规范性法律法规等学问进行集中学时加强信贷员思想品德训练半年信贷员进行次梳理时信贷业员实行年审年审合格调离信贷岗位加强信贷员良作风培育严格执行八准求造邮储额贷款品牌树立良公众形象
银行风险述职报告(二)
**年总行领导正确指导紧紧围绕全行工作中心全面履行风险合规部门理职责扎实工作强化信贷理突破口全力抓全行贷款风险分类良贷款监测清收考核工作超权限贷款风险审查审批工作效履行风险理合规理职责较发挥部门职作现风险理合规理方面工作做汇报：
部门工作职责履行状况
1做风部职责报表报告制作报送工作
准时做**工程报表制作报送工作二做风险分类相关报表三做良资产监测报表四做市办求业务营分析报告风险监测报告相关报表五准时行报送风险监测指标报告相关报表六准时监部门报送业务营风险分析报告相关报表
2全力抓全行贷款五级分类十级分类理工作
季末月旬均网点发季度清分通知求网点根行贷款分类规定准时做季度清分工作季度月贷款分类分类调整留意事项做出提示二月末部均准时监测全行贷款台帐督促网点严格根相关规定做月新增贷款分类确认工作部分存量贷款分类调整工作三月初准时收集网点超权限贷款五级十级分类认定表仔细审核中分类错误分类理规范认定表律予清退求重做保证月新增贷款精准分类四坚持半年网点检查五级分类十级分类状况中分类精准分类未准时调整贷款准时做出指导修改通工作保障行贷款五级分类十级分类精准性分类调整准时性行良贷款理基础
3动做诉讼案件起诉执行工作
网点报诉讼材料部准时做起诉材料预备证收集申请诉讼出庭参诉执行申请参加强制执行等工作极减轻基层网点工作压力
4抓月逾期贷记卡风险预警清收工作
月测贷记卡逾期状况历史监测数基层信贷员解状况针部分信观念差次逾期资产状况消失明显恶化贷记卡持卡提出风险预警实行冻结卡片取消卡资格公安机关报警等措施进行风险掌握
5做贷记卡复核工作
银行卡部贷记卡办理流程部负责贷记卡复核工作准时部规定完成贷记卡复核工作贷记卡快捷办理风险掌握履行应职责
6动帮助基层清收良贷款
7做贷款审查工作
总行工作支配做日基层报审批贷款资料审查风险审核工作严格掌握信增风险准时辅导订正基层网点贷款档案资料合规合法风险控状况风险分类精准性状况
二工作中存问题
部较履行部门职工作动发挥部门职强化作总行全面完成级达项工作务作出应贡献存足处表现：良贷款清收成绩抱负贷款起诉执行难问题旧突出二组织开展信贷员岗位培训深化基层进行指导工作加强三未实施更效贷款理新发放贷款潜风险四部门职强化作增加
三工作思路
进步提升风险防范力量效降低行面项风险针****年度风险合规理工作中存问题部拟****年风险合规工作做出支配：
1连续加强理提升信贷资产质量实时动态监测贷款状况准时发觉风险点实行措施量削减新良贷款产生
2转变执行思路加法清收力度进步加强款综合信息踪监测准时法院执行局供应款实时信息力争执行工作进入常态化准时性
3加基层服务指导协调理培训加基层网点日常服务培训现场辅导检查等方式切实提升客户理贷力量风险控力量
4做参谋服务充分发挥部门职责工作性质准时领导风险控等方面决策提出合理化建议决策执行落实方面做项
第2篇：某银行风险理报告 某银行风险理报告
年风险理实行措施 2
1完善风险理体系组织架构2
2改善审计监督模式加强部审计独立性5
3完善风险理工具方法开发先进风险理信息系统5
二风险理体系 8
1行风险理体系架构8
2董事会特委员会10
3监事会特委员会11
4高级理层属委员会11
（1） 行长 11 （2） 理层设特委员会 11
513
（1） 总行风险理板块 13 （2） 审计部 15 （3） 监察室保卫部 16 （4） 业务条线风险理 16 （5） 分行风险理架构 16
三风险理 18
1信贷风险理18
（1） 信贷政策指引 19 （2） 贷款审批监控程序 20
2市场风险理32
（1） 利率风险理 34 （2） 汇率风险理 34
3流淌性风险理35
4操作风险理36 （1） 实行效措施加强会计风险防范监控 37 （2） 托数集中工程提高操作风险理水 37 （3） 行流程银行建设强化行操作风险理 38
5合规风险理39
四进步完善风险理措施 41
1推动风险理转型进步深化全面风险理41
2查找效载体进步实行先进风险文化41
3力推广部评级法进步强化信风险理41
4进步落实推动完善提高市场风险理42
5明确理思路切实效推动操作风险理42
6进步强化会计领域操作风险理42
7更新理念转变思路改进创新资产保全工作42
8加快系统建设提升科技风险理支撑作43
9推动流程银行建设43
10重视进步加强风险理员队伍建设43
行风险理目标效部掌握持续改善行风险理系统逐步实施全面风险理确保全行合理风险水安稳健营
年风险理实行措施
1完善风险理体系组织架构
风险理体系组织架构商业银行风险理基础行始终坚持进行适改革断完善风险理体系组织架构达效掌握全行风险目 2021 年行进行风险掌握核心财务重组架构造引资等系列改革特点实现全面风险理构建长效监机制
2021 年行成立董事会理层两层面风险理委员会作行风险理决策机构负责全行信风险市场风险操作风险决策理
2021 年行设立华北华东华南华中华西五家区域授信审批中心建立垂直独立专业化授信评审体系统授信准入强化总行集中掌握力贴区域方济特点细化授信投指导推动业务进展
2021 年行完成风险理板块整合形成全行风险监控授信理法律合规条线良资产较分行单设资产保全部放款中心口风险监控部门理
2021 年行推行风险理制度全行信贷业务领域建立起高素养风险理队伍推行双线风险监控报告机制金风险市场风险操作风险纳入整体风险理体系
2021 年行推行业务单元型市场风险理模式风险监控部预算财务部履行综合风险理职业务单元履行具体风险理职建立国际资金业务双线监控报告机制设定包括交易限额风险限额止损限额市场风险限额理体制定性定量两方面运公允价值评估敏感性分析情景模拟压力测试等手段定期行投资资金交易中市场风险状况进行评估2021 年初行单独设置资产负债理部设市场风险理部接手全行市场风险综合理职全行市场风险实施集中统监控理
2021 年行推行省分行紧密型体化理模式该模式省分行体制机制工具技术理标准风险处置队伍建设方面统规划布局全省体化信风险市场风险操作风险理全行风险理集中度提高
2021 年总行省直分行单独设置预算财务部会计结算部2021 年总行单独设置资产负债理部完成财务理板块整合总行会计结算部设会计风险监督理部省直分行会计结算部分设账务中心参数分中心风险监督中心总行资产负债理部设综合业务部市场风险部中间业务理部票理部定价理部
2021 年行成立总行数中心集中处理全行全部账户数客户信息理信息
2021 年总行进行零售业务组织架构调整撤销私金融部新成立金融规划部金融销售服务部金融产品理部金融风险理部
2021 年行金融风险理部更名零售信贷理部零售信贷理部设贷风险计量部贷授信部贷产品部贷风险部贷风险计量部贷风险部负责金融业务相关风险理
2改善审计监督模式加强部审计独立性
1997 年行启动审计体制改革成立稽核监督委员会全部分支行均单设稽核机构
2021年总行分支行稽核机构负责实行委派制
2021年行启动省辖行审计机构改革试点
2021年行国商业银行中领先实行风险导审计利汇丰银行TSA技术帮助项目风险导配置审计资源实行持续审计监督改善审计监督流程
2021年行完成区审计部设立工作北京沈阳海___广州成分设立华北东北华东华中华南华西六家区审计部
2021年1月撤销省辖行审计部机构建制建立起总行审计部－区审计部－省直分行审计部审计体系框架
行断加强审计整改工作检查出问题建立审计整改台账进行续审计加强日常整改追踪重视严峻违规违纪责处理工作
3完善风险理工具方法开发先进风险理信息系统
行始终致力引入完善项风险理工具着力加强精细化风险理开发先进风险理信息系统建立高效风险理信息系统台断强化科技风险理支撑作持续提高风险理力量构建长效风险理机制 2021年行引进济资核心风险绩效理部资金转移定价风险限额理部评级制度等风险理工具手段
2021 年行推行行策项策精细化风险理方法信贷授权授信指导信贷审批资产质量监控良资产清收法律合规理搞刀切行建立分行资产信风险评估指标体系定期评估分行风险理构建精细化风险理基础
2021 年全行统信贷风险理手册编写完成成指导全行信风险理系统化动态化理工具动推动部评级体系开发提高信风险评估水
2021 年实施风险滤监察___迁徙分析风险提示系列风险监控工具基实现信资产逐笔动态分类风险预报分析领先采纳现金流贴现模型全部减值贷款实施逐笔拨备
2021 年实行垂直理专业控提前介入资产保全方式处置效率提高形成集约化营良资产理念重提高风险调整收益全国实施集中拍卖抵债资产建立健全风险资产应急处置机制快速处理突发事效化解突发风险
2021 年2021 年完成数集中工程项务核心账务系统公私部分集中式信贷理系统集中式国际业务系统基金代销系统外汇宝系统信贷理系统全行分支行胜利线实现全行数安集中理形成全行体化新代业务处理会计核算信息化系统全行风险理系统化进展奠定基础
2021 年9 月客户综合信息系统投入法实现全行公司客户集团客户信息享业务分析营销流程理等功
2021 年11 月底现代化数中心交付法2021 年初实现系统稳切换投入运行实现数中心总行办公楼间城异实时数备份系统备份够保障数中心设备消失障系统准时切换总行备份中心形成适应业务改变进展信息系统基础技术台
2021 年部评级法系统开发工作取阶段性成果部分分行线试运行年7 月业务标准手册系统全行线试运行形成全行标准化体系化电子化文件集中理掌握台年9 月票证印鉴防伪系统通试点验收集中核心账务系统票证印鉴防伪系统联动掌握制造条件年11 月底全行资产风险理系统全行线试运行目标实现全行类资产风险理日常操作系统化
4加强员工履行遵守行政策程序问责制
年着风险理工作求断提高良贷款责认定成行项重工作
2021年行制定良信贷资产责认定追究方法规定疑损失类信贷资产必需进行责认定追究次级类信贷资产移交风险部门理应进行责认定追究
2021年行责认定方法进行修订提出风险定责理念授信业务风险评级降次级类必需进行责认定认定象涵盖整授信流程环节（授信调查授信审查授信审批放款中心授理资产保全等）相关事行责认定损失认定彻底转变风险认定鼓舞动报告风险化解风险
2021年行制定会计理员风险防范工作职责会计员违规操作责追究方法相继出台授信工作职调查信贷问责公司业务资产损失核销理方法贷款业务资产损失核销理方法加强济案件案发责责追究方法等类控责理制度明确界定类风险理责相应责需进行责认定追究干行
述风险理措施已行实现前中台风险理职分提升行风险理力量行信述措施实施改善行整体风险理环境促进行资产质量改善
二风险理体系
1行风险理体系架构
行风险理体系架构图：
采纳国际惯例2021年行作世界银行指定唯受益信贷流程方面引进承办世行理亚欧基金出资加强交通银行信贷流程技术帮助项目进步改善行风险理系统
界定风险理责行已界定董事会监事会高级理层相关部门风险理方面职责外行高级理层分行理员相应职员均职位职责范围风险掌握方面担责行表现评价薪酬行资产质量挂钩鼓舞全面遵守风险理指引程序
明确划分前台中台台中台风险掌握职独立前台业务活动台风险理部掌握监控评估职
全面风险理掩盖行风险理系统设计掩盖行全部业务风险掩盖种类型风险例信贷风险市场风险流淌性风险操作风险
矩阵式风险报告结构行目前风险理结构分行副行长负责理分行风险资产质量挺直关分行行长负责行风险理副行长报告
2董事会特委员会
行董事会负责行风险理审批风险理战略政策终机构通属风险理委员会审计委员会董事会行风险理部掌握系统进行监督评估行总体风险
董事会风险理委员会负责监督行风险理评估行风险董事会提出建议完善行风险理部掌握战略政策时行相关法规董事会风险理委员会设立关联交易掌握委员会挺直该风险理委员会报告行关联交易掌握委员会负责审查单笔交易金额占行资净额百分交易余额占行资净额百分五重关联交易提交董事会审议 董事会审计委员会监行部审计系统实施审查行财务报告行部掌握理工作进行监督
外行董事会检查行合规状况包括限行否满足资充分率等监指标求
3监事会特委员会
行监事会履行检查行财务监督行董事高级理层履行行职务行等职权属监督委员会监事会授权担相应监督检查工作
4高级理层属委员会 （1） 行长
行行长负责关风险理部掌握方面包括制定执行风险理策略政策挺直行董事会风险理委员会汇报风险理事宜行行长委行中名副行长帮助关风险理事宜
（2） 理层设特委员会
行已成立四特委员会包括风险理委员会资产负债理委员会信贷政策委员会贷款审查委员会委员会帮助行高级理层制定完善行风险理策略信贷政策指引行职部门执行风险理政策指引委员会部分成员行高级理员担行聘请具丰富相关阅历士担委员会成员该四委员会中行风险理委员会资产负债委员会挺直行长报告两委员会指定副行长挺直报告
行风险理委员会董事会制定风险理战略确定行整体风险策略风险掌握目标风险理政策程序措施行风险状况进行定期评估重风险事项进行评估确定风险理违规事项处理法听取部掌握委员会风险资产审查委员会审议通关重事项报告确定全行风险理事宜
风险理委员会设部掌握委员会风险资产审查委员会部掌握委员会负责讨批准全行加强部掌握年度目标中长期规划方针政策全行掌握度进行评估监督造成部掌握重失效重济案件严峻违规违纪问题责提出处理建议持续改善行部掌握营风险减低确保行项业务安营稳健进展风险资产审查委员会负责审查行风险资产保全处置业务权审批供应审查法
行资产负债理委员会检查行业务营运制定关行风险理业务目标检查行部规定实施制定述方面关规定政策
行信贷政策委员会董事会高层制定业务进展方案风险理战略目标讨分析宏观济金融形势信贷业务运行信贷政策执行状况评估审议信贷政策理制度营销策略高层供应工作建议
行贷款审查委员会正常类公司授信客户进行授信审查机构通集体审议行权审批供应审查法省直分行辖属分支行均设立贷款审查委员会
5
（1） 总行风险理板块
作行组织架构重组部分行总行层面风险理板块包括授信理部风险监控部资产保全部零售信贷理部法律合规部中授信理部设授信审批中心改善行风险理部掌握系统风险理板块连行审计部监察室保卫部负责行风险理部掌握程序
①授信理部
行总行授信理部负责制订行关授信理政策制度指导检查区域审批中心分行授信理部门工作总行授信理部设总行授信审批中心总行授信审批中心华北华东华西华南华中五家区域授信审批中心负责权限范围公司授信业务审查审批做集团授信业务进展风险防控工作
②风险监控部
行总行风险监控部负责制定行风险监控方面理制度实施方法担风险监控条线辅导检查评价工作时实现类业务性资产信风险市场风险操作风险进行统
持续监测检查评估
③资产保全部
行总行资产保全部负责制定完善行关资产保全业务政策制度分行资产保全制度执行状况进行指导检查评估组织全行进行问题类资产保全处置
④零售信贷理部
行零售信贷理部负责调查讨制定贷业务产品理授信理风险理风险计量政策制度组织指导检查全行贷条线产品理授信理风险理风险计量工作督导全行完成贷业务风险掌握指标讨开发理贷授信工具部评级系统等风险计量工具预警监控识化解贷风险提高资产质量
⑤法律合规部
行总行法律合规部负责制定行法律合规理工作制度分支行法律合规工作进行指导理检查监督评价行适应项法规监求状况进行持续合规评估行现正建立部合规理工作体系动开展合规风险防范化解工作外行总部相关部门家分行必需年少次提交合规报告法律合规部
⑥资产负债理部
行资产负债理部负责全行市场风险理包括拟定市场风险理政策程序识计量监测评估市场风险检查指导相关业务部门市场风险理状况 （2） 审计部
行审计系统实行总行审计部－区审计部－省直分行审计部三级架构实行垂直统条线体化运作总行审计部全条线业务进行统理
行审计部负责监督评估行部掌握行业务活动进行审计审计部高级理层董事会审计委员会监事会监督委员会报告审计部决定行营部掌握进行检查评估频率范围业务部门存潜重风险部掌握问题进行独立检查评估格外检查评估项：
遵守适法律法规
遵守行部政策指引政策指引效性
行风险理（包括授信理）会计系统效性
行信息技术系统安性
行部掌握程序优良性适性效性发觉问题行审计部负责进补救行动进行监督促进风险防范
行审计部年次详审核行财务营表现信贷风险理会计事项科技应部掌握包括审核行分行支行外审计部新事项进行特审核审核现场审核非现场审查方式进行 （3） 监察室保卫部
行监察室负责行高级理员员工遵遵守法律律规定状况监行高级理员员工发生舞弊违反部规定行进行纪律处分实行防范行动行保卫部负责实施执行行部保卫规定防范刑事案件意外事监察室保卫部已制定套防范处理违规行业规范纪律建立套报告监调查违规行制度 （4） 业务条线风险理
行业务部门部掌握总体目标原负责条线部掌握建设执行时接受部审计条线检查部门负责担条线部掌握工作挺直责业务部门部设兼职合规理员法律合规部门指导部门负责领导结合条线相关外部法律规章实际状况组织协调部门合规理工作
（5） 分行风险理架构
行实行省分行紧密型体化理模式省分行省辖行部掌握风险状况实行统理总行根级监两级原进行理总行省直分行达项政策方案指标时监省直分行省辖行政策执行状况
行省直分行设立风险理委员会时担部掌握委员会风险资产审查委员会职责该风险理委员会全面负责该分行风险理部掌握政策执行分行风险理委员会分行行长担副分风险监控分行副行长担风险理委员会时担风险资产审查委员会职责集体审议风险资产理处置等事项
行省直分行单设授信理风险监控法律合规部门贷理中心良资产金额状况部分省直分行单设资产保全部门述部门构成省直分行风险理板块分行授信理部门负责权限正常类公司授信客户授信业务风险审查授信理分行风险监控部门负责类业务性资产信风险市场风险操作风险进行预警监测检查评估分行风险监控部设独立放款中心负责分行客户授信业务额度法掌握放款账务处理信贷法律文档案集中理分行法律合规部门负责分行理层供应法律顾问服务进行合规理反洗钱工作分行资产保全部门负责良资产保全处置分行贷理中心分行贷款业务实行集中统理
行省直分行单设预算财务会计结算部门述部门构成分行财务理板块分行预算财务部门负责分行综合预算财务固定资产信息统计理睬计核算分析股权民币资金业务理（单设资金部分行）
会计结算部门负责分行外币(公私)会计结算工作统理会计结算部设账务中心参数中心风险监督中心担会计操作风险理职
行省直分行设置监察室负责监察象执行国家方针政策纪规法律法规行规章等状况进行监督查处防范违纪违规济犯罪案件进行相应责追究
行全部分行业务部门负责部门部掌握建设执行部门负责担部掌握工作挺直责业务部门部设兼职合规理员法律合规部门指导结合外部法律规章部门实际状况部门负责领导组织协调部门合规理工作
行海外机构信风险市场风险操作风险法律合规风险等纳入全行统风险理体系总行国际部担海外机构牵头理职负责协调财务理信息化建设力资源理等工作总行业务部门理部门海外分行部掌握建设执行状况进行督促指导
三风险理
1信贷风险理
信贷风险指客户交易方愿履行行达成承诺风险行信贷风险理目标实现风险收益优化实现目标行已制定实施全面政策程序识衡量监控掌握行信贷风险
根行总体风险理策略行已实行行动确保行营中实行效信贷风险理：
保持信贷审查程专业性独立性
单客户实行统综合授信额度理
集团客户实行集团授信理
贷前信贷分析时强调现金流量重性结合考虑种素包括款纳税商业信记录
避开授信程中度抵押品保证
需连续实施贷中贷风险评估风险预警措施
明确界定信贷风险理职责责分派风险理程中涉相关环节岗位
区行业产品客户期限货币中合理分布行贷款组合
正确衡量披露担信贷风险敞口
保持全信贷政策 （1） 信贷政策指引
行目前风险理系统行总行授信理部行公司授信客户信贷政策指引提出建议属重信贷政策指引建议需信贷政策委员会审查批准状况需行行长关副行长审查批准总行零售信贷理部行零售客户信贷政策指引提出建议需行行长关副行长审查批准分行营活动中必需贯彻执行政策指引必时信贷政策指引会进行修订反映民银行中国银监会颁布政策指引规定法规反映宏观济环境改变行业趋势相关素
2021年交通银行信贷政策手册交通银行信贷业务手册编制完成信贷政策传导更新构建全新台 （2） 贷款审批监控程序
①概况
行贷款审批程序涉贷款申请评估分析确保行款贷款目结构款资金源财务状况现金流量状况款力量深化解避开利益突行致力保持贷款审批监控程序中职相独立性行贷款审批监控程序分成三功环节：贷前信调查贷款申请审批贷款监察理
②企业贷款
行采纳级授权授信审批体系拟授信额度期限授权行权审批审批放款中心符合种文件法律求客户发放贷款
A．贷前调查
全部企业贷款申请实行新贷款形式实行现贷款续贷形式接受贷前信调查该调查行客户理执行贷前调查目解企业款背景贷款目结构行业风险企业款营理风险企业款财务状况（包括盈利力量财务率现金流量流淌性款力量）确定适贷款限额解担保（）总体信贷风险贷力量制定企业客户信贷评级初步评级调查结果分析建议评级反映行客户理撰写授信分析报告中外作动身放授信决定前会考虑行整体信贷风险适法律法规限制素
进步优化行贷款相关信贷风险评估监查行已接受套部十级信贷评级系统（该系统行2021年起实施世行项目成果）评估行国企业客户贷款行部十级信贷评级系统民银行五级贷款评级系统相应信贷评级五级信贷评级正常六七级信贷评级关注八级信贷评级次级九级信贷评级疑十级信贷评级损失
十级信贷评级系统行仅评估行贷款信贷风险时评估企业客户信贷风险行进步完善关贷款信贷风险评估行评估企业客户信贷风险等级时会考虑定量质量素包括：
款财务状况包括现金流量资产负债猎取资金源力量
分析款非财务状况包括理营受外素行预见事潜影响
款事行业款市场位
信贷评级处行部十级信贷评级系统七级中期未款记录超90天客户类正常类客户信贷评级系统八十级少笔90天期未款记录客户类问题类客户行评估某贷款信贷风险评级时行考虑该企业客户信贷风险评级素例：
贷款担保（）
贷款拟定目途结构
国家风险
拖欠贷款记录（）
贷款申请款担全部现未偿贷款进行审查假款贷款未收回新申请必需适审批理员贷款审查委员会款债项总额贷款类决定审批评估信贷风险时行考虑行贷款组合水总体信贷风险遵守监部门相关规定
B．贷款审批
完成调查企业贷款申请行分行风险理部门贷款审查委员会进行进步审查行客户理提交贷款申请分行授信理部审查提交分行贷款审查委员会审查权审批审批行分行贷款审查委员会七名委员组成行分行负责授权理副行长担贷款审查委员会确保行分行前台中台部门职分隔分行副行长前台部门例市场营销贷款申请必需5名委员批准通委员票否决权分行行长权否决分行贷款审查委员会授信决定权批准贷款审查委员会否决贷款行分行贷款审查委员会般周开次会议分行超越权限授信业务均需提交区域授信审批中心总行审批
分行提交贷款申请总行授信审查提交总行贷款审查委员会审查权审批审批总行贷款审查委员会9名委员组成包括总行副行长授信理部公司业务部风险监控部预算财务部国际业务部资金部法律合规部具相关阅历专家副行长担贷款审查委员会___提交行总行贷款审查委员会全部贷款申请须三分二委员批准行行长权否决行贷款审查委员会作出授信决定权批准已总行贷款审查委员会否决申请
C．针某客户特程序 问题客户
高风险客户相关贷款申请贷款重组方案均需提交资产保全部风险理委员会审查审批行分行授权取贷款重组限额超出该限额重组方案需提交行总行风险资产审查委员会审批
行总行风险资产审查委员会9名委员组成包括行名资产保全副行长资产保全部授信理部公司业务部风险监控部法律合规部国际业务部预算财务部监察室代表副行长出___具相关阅历专家担风险资产审查委员会顾问
分行层面全部风险理委员会部掌握委员会风险资产审查委员会职通常分行风险理委员会行行分行风险理委员会9名7名委员组成该分行行长出___该分行负责风险理副行长出副___风险理委员会作出决定必需9名委员组成委员会6名委员7名委员组成委员会5名委员批准___权否决风险理委员会决定然该分行副行长风险理执行副行长行行长均权批准风险理委员会前已否决申请行分行风险理委员会必时召开会议
集团客户
更理客户授信集中风险行中国银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引规定结合行理需确定集团客户范围集团客户实行集团授信理模式根分类理厘定职责优化流程强化监控原加强集团客户授信理集团客户办行牵头组织帮助总分行公司业务部门做集团客户信息调查汇总集团关系确认授信业务办理授监控理等工作协办行帮助办行进行集团客户授信分析理办理集团客户行授信业务般状况办行集团总部分行担授信审查时行集团客户特点集团客户股权结构营理资金运作模式外投资集团营业务关联交易行等方面进行重点分析审核留意防范集团部互保风险行信针性措施助更效理集团客户风险
D．贷监控
行组合性公贷款银行部层次进行监控行客户理负责客户进行贷监控已移交问题类授信客户贷监控资产保全清收员负责授信理部门负责正常类授信客户监控报告进行审查资产保全部门负责问题类授信客户监控报告进行审查风险监控部门贷监控执行状况进行检查评估定期贷款监控检查目：
猎取名款财务状况新资料
猎取笔贷款履约款状况新资料
早发觉拖欠警告信号便实行快捷补救行动
猎取总体贷款组合担信贷风险新资料
容许信贷政策委员会风险理委员会监控行贷款组合总体质量识重趋势评估行信贷风险策略政策适合性
客户信等级贷款规模款历史行笔企业贷款监控频率例行十级信贷评级系统信贷评级五级企业客户定期监控年进行次信贷评级六七级客户定期监控六月进行次信贷评级八级企业客户定期监控三月进行次受监控信贷产品性质行会采纳列种种方法监控行贷款行客户信贷风险包括：
检查信贷条款遵守状况
通现场访问会议客户保持定期接触
准时踪文档缺失状况
款类型业务类部信贷评级进行定期组合风险评估
运方法发觉客户拖欠迹象时行相关客户信质量款力量进行更具体审查实行适补救行动实行求提前款等措施
E．风险预警监控系统
行已实施套风险预警监控系统已运包括三层风险滤风险监察___种风险理工具旨早发觉风险准时实行补救措施确保行足够拨备损失减低
准时发觉风险强化正常类关注类信贷进行全审慎效风险监控理行风险监控部实施三层风险滤风险监察___制度全行风险理通三层风险滤筛选消失风险预警信号客户实施处理方法符合风险监察___定义风险特征客户纳入 风险监察___重点监控分类理
假笔贷款存款担保法履行义务风险该客户列入风险监察___行风险监察___涉风险进步划分风险逆风险较风险严峻三类风险逆指存潜风险实行肯定防范改进措施极转正常类授信业务类风险行风险监控部门监客户理进行理风险较指存潜风险会肯定程度危行信贷资产安授信业务类风险行风险理重点监控指导客户理体进行理风险严峻指风险趋恶化六月降次级类授信业务类风险资产保全部门提前介入挺直理
③贷款
行分行零售部负责相关分行贷款信贷理行分行零售部设立贷款理中心负责审核审批理职权范围贷款
A．贷前调查
零售客户表明意申请消费贷款营运资金贷款行支行销售员会亲会见客户收集关贷款申请资料确保申请数精准效书面电子方式申请数发送行分行贷款理中心
审查贷款申请时贷款理中心审查员需干素信贷风险作出评估中包括限：
申请材料完整性材料否符合规定
贷款拟定途
款款力量
贷款额价值率
担保财务状况抵押品估值登记抵押品揭行性
B．贷款审批
行贷款采纳级信贷授信审批程序拟授贷款金金额贷款类型分行低级高级逐层审批外政府债券存款证明担保贷款行家信贷营权支行审批
C．贷款监控
行消费贷款通月偿金利息方式进行监控行作出营运资金贷款通支付贷款15 日审查贷款途方式进行监控行发觉零售客户款困难时进行调查实行适补救行动
（3） 良贷款理收回
统理行良贷款致力改善良贷款收回水行已建立资产保全部特理解决良贷款提前介入化解潜贷款风险行负责监督良贷款理副行长报告
总行层面资产保全部行良贷款供应统理风险理委员会指导负责建立实施解决良贷款统政策程序行分行层面部分分行设资产保全部分行风险监控部设特员负责分行良贷款理行架构行约320名资深专业员负责解决良贷款
行制定套良贷款理模式风险程度较高处置难度较良贷款资产保全部理挺直负责良贷款保全（移交模式）风险程度低债务款意愿良贷款资产保全理授信营部门客户理理（非移交模式）良贷款具体风险状况采纳移交非移交模式充分利授信营部门客户关系基础发挥资产保全部门专业化处置优势具体良贷款处理程中资产保全部会询问公司业务部授信理部风险监控部法律合规部（合适）外部专业员解决良贷款
行针良贷款理开发信息理系统包括信贷理信息系统中问题类客户子模块实现良贷款理正常授信业务流程紧密结合保障良贷款理权限理流程集中统行正开发资产风险理系统中特设计分析良贷款信息功该系统利提高行良贷款理信息分析讨深度
行资产保全部负责实施断完善良贷款理流程方法行良资产理程序：
①保全良贷款方法通法院非通法院程序包括现金收回协商解变卖抵押品资产重组债务假行竭全部司法非司法程序努力收回贷款部分未收回款额会核销
②款通知行会定期良贷款债务发出款通知作行收款努力第步求债务现金款收集解关款业务营运财务状况信息助行收回现金款状况建立行收回战略款担保（）合作程度行会启动法律程序款担保（）协商解决良贷款
③协商解款担保（）行作出收回款项努力时行合作业务营运状况重恶化行会款担保（）达成协商解协商解贷款重组方式进行行求增加抵押品担保者更换款体行认款财务状况改善机会渺茫时协商解通常包括部分款加变卖抵押品资产
④法律程序假款担保（）行作出收回款项努力时行合作缺乏款意愿款担保（）业务营运正恶化快速反应便会危害行资产安时行会提起诉讼便通法律程序收回良贷款法院裁决求款担保（）根法院判决偿付贷款申请法院强制执行款担保（）资产（包括抵押品（））法院监督行款担保（）合作重组该良贷款
⑤重组重组项愿某程度法院监督进行程序通重组程序行款担保（）重新修订款信条款避开进行诉讼防止出售抵押品时招致损失限度收回款项款担保（）营业务正常良前景状况行会重组良贷款重组程中行会求款担保（）偿付部分息求额外抵押品降低重组贷款风险行会重组贷款（转换款体重组外）实施六月监视期期款业务营运贷款金利息偿付会行资产保全部亲密监视六月监视期款业务营运正常够重组条款定期偿付息重组良贷款方面符合贷款分类原关注正常类规定重组良贷款便提升关注正常类
⑥变卖抵押品资产变卖抵押品物业法院强制执行项法律程序者协商解结果行通公开拍卖非拍卖协议转限度收回款项
⑦抵债资产理处置行法院强制执行协商解程中法律规定协商接受款保（）实物资产抵偿贷款行已针性制定套程序包括抵入作价日常理资产变现行2021年开头全行区抵债资产实施集中处置总行统托付评估机构拍卖机构公开拍卖方式处置抵债资产某区抵债资产抵入变现时会遭受干扰增加行理抵债资产困难行带损失
⑧核销行会实行全部措施实施必程序未收回良贷款予核销核销项贷款金债权须分行指派专进行实复核分行资产保全部门预算财务部门审计部门风险资产审查委员会分行行长（总行层级）资产保全部预算财务部审计部批准贷款金3000万元核销总行派员进行实核实须总行风险资产审查委员会格外批准
⑨述良贷款理政策程序外行建立应信贷类风险突发事处置组处理程序处置组行分风险监控行长负责总部相关业务部门负责参便监督快速解决全部须实时留意重良贷款
外风险理信息系统实施方面行采纳信贷理系统实现信贷全流程集中处理该系统客户理中心核心账务系统联动通五统掌握信贷业务风险：统授信理政策统风险额度掌握统业务流程操作统客户关系理统业务档案理统数信息源
行利客户综合信息系统集成反映全行客户信息外行已行开发逐笔拨备系统信贷监控系统非信贷监控系统风险信息系统等实现全行迁徙分析监察___责追究系统运作进步扩展系统功行数集中基础开发资产风险理系统实现资产风险全面控
2市场风险理
市场风险指收入公允价值现金流量利率汇率改变会市场风险敏感产品影响市场变动患病潜损失风险市场风险类型利率风险汇率风险 行市场风险理措施：
第强化市场风险计量监测行已实现月计算银行账户交易账户久期基点价值等利率敏感性指标业务单元设风险理部门定期业务单元理范围进行包含定性定量分析压力测试重影响情形提出应急处理方案动态监控市场风险限额执行状况
次实行市场风险限额理行交易限额风险限额止损限额交易账户实施限额理超限额状况准时进行监控处理
第三加强资金业务风险掌握行风险理需相继出台交通银行市场风险理暂行方法民币利率互换业务理暂行方法民币业融资授信理方法关规范票业务进展法等制度断加强业拆业债券民币利率互换等类资金业务风险掌握防范
第四加强国际业务风险掌握汇率风险掌握方面通路透KONDOR+系统进行外汇风险集中式理动监控额度法状况报告敞口特状况代理行风险理方面建立代理行评分评级模型作业授信基时行非财资业务业授信额度整合贸易融资担保两类满足新业务法需体现业务种类风险属性 （1） 利率风险理
利率风险指行利息收入行资产值利率波动患病损失风险行利率风险资产负债期限定价期间相配利率波动外产品采纳定价基础会导致行定价期间资产负债产生利率风险
行已部开发出套民币资产负债缺口理分析系统行民币资产负债担利率风险进行定量分析测量该系统已行分行应外行利该系统供应数进行压力测试行调整民币资产负债组合期日期限供应指引理行担利率风险行少月进行次缺口分析
行通掌握时间段利率缺口理行资产负债行通模拟利率情景衡量缺口确保利息收入变动保持设定范围外行通调整民币计值负债期日安排民币计值负债进行理
行通措施理行外币资产负债：集中剩余外币货币单位资金投资投资短期融资包括银行业市场票短期债务掌握行外币货币单位固定利率投资例进行利率掉期交易 （2） 汇率风险理
行客户供应外汇存款外汇贷款外币交易服务行外币市场交易活动般银行活动行担汇率风险行通银行业市场活动理汇率风险格外行通制定风险限额止损限额降低汇率风险
行已建立套风险理系统该系统中明确系列指标包括敞口限额止损限额交易参数行实施路透Kondor+风险理系统该系统般市场风险限额进行监控
3流淌性风险理
流淌性风险指准时合理价格资产变现行负债供应资金风险行流淌性风险贷交易投资等活动流淌性资金头寸理流淌性理目标行够履行行全部款义务较低成准时行全部投资活动供应资金
行资金部负责制定关流淌性风险风险理政策指引中包括限制行分行进行交易类型供行风险监控部进行监控行分行须总行授权范围进行交易须实时资金部汇报交易进行风险监控
行资产负债理战略目标获抱负收益率时保持适流淌资金水
改进行理数系统供应行日周月流淌资产改变实时资料
法规行部求监控流淌性率状况格外需民币备付金率存贷率
进行定期期限缺口分析理层够准时评估监控行流淌资金头寸
实行样化融资战略
行利广泛流淌性源满足行融资需行通接受企业存款行营活动供应资金存款均期限般短贷款投资期限百分十法定预备金外行通民银行保留行存款约百分四点五作备付金保持肯定例资金银行间货币市场交易债券回购理民币计值资产流淌资金行利部分存款资金供应贷款事债券投资进行银行业资金拆行持资金部国际业务部理具流淌性高信贷评级证券组合外行通设定存贷率备付金率中长期贷款率资产流淌性率等指标监控理行流淌性风险
4操作风险理
操作风险指部流程系统足失灵误差外部事患病损失风险行业务运作中面着种操作风险行致力通连续施行部掌握系统部掌握评估系统理风险风险监控部监督行业务营运部门理负责监督行营员遵守风险理委员会制定掌握标准适法律法规状况 作行致力增加部掌握持续努力部分行连续制定新政策程序行全行范围更加系统理操作风险行会环境监求改变定期评估调整政策程序目前行已实行措施：
（1） 实行效措施加强会计风险防范监控
针会计风险行结合票证印鉴防伪系统会计操作风险理系统风险监督系统等系统开发法开户预留印鉴流程进行切割实现前台分步操作相互牵制重风险环节进行效掌握通优化业务处理流程实现会计操作流程职独立分相互牵制行2021年开头实行会计委派制符合条件会计级机构级机构委派时实施会计员轮岗轮调强制休假制度总行季监控全行会计条线执行状况时行启动会计操作风险量化工作行正制订会计操作风险分级分类标准会计风险导致导致破坏水影响范围严峻程度进行评估相应会计风险进行分级分类供应会计操作风险定性定量
（2） 托数集中工程提高操作风险理水
托数集中工程行操作风险素重理掌握流程固化相关业务系统中流程动化降低操作风险发生概率提高技术手段防范操作风险力量业务系统风险监控系统中加强重事项重点账户重金额重交易远程监控实时监督检查断强化重点领域操作风险非现场动态识预警分析监控
加强行信息化系统安理工作保障信息化系统安稳定运行行成立信息安保障领导组信息技术理部设信息安理部负责全行信息系统安理工作行已建立集安事采集汇总滤压缩关联分析风险评估等功体综合信息安理台具功：准时效监控总行现安设备包括入侵监测系统网络防火墙防病毒系统等类型格式设备日志信息进行采集汇总范式化滤压缩种事进行关联分析发觉中蕴含真实事安信息事级资产价值进行加权计算出风险评估结果帮助进行安决策
（3） 行流程银行建设强化行操作风险理
行正力推动流程银行建设行流程银行建设目标：建成客户中心条线垂直运作理考核台业务集中处理前中台分制约流程强化控便利化信息化动化标准化智化业务流程降低部交易成提高运作理效率增加风险掌握力量
行初步形成企业机构业务零售业务资金国际业务三前台业务板块风险理财务审计力资源行政信息技术等六中台职板块初步形成总行层面客户中心业务单元框架前中台划分清楚信卡中心初步推行事业部制运作模式全行范围动推动台集中式理模式成立区授信审批中心区审计部实现授信审计条线垂直化运行分行层面基建立账务中心督中心放款中心等已建成数集中工程实现数集中理集中实现系统理运行维护集约化行流程银行建设相关成果通优化业务流程理模式强调部门流程中职责部门职责贯穿起效加强行操作风险理
操作风险理重职行会计结算部风险监控部审计部法律合规部监察室保卫部完成
5合规风险理
合规风险指行没遵循法律规章准（简称外部法律规章）患病法律制裁监惩罚重财务损失声誉损失风险合规风险理目标通建立健全全行合规风险理工作体系全面系统识评估监测报告合规风险动效防范化解合规风险行营活动外部法律规章相全避开患病违规引起监惩处济损失信誉损失
行实行法律合规部口理相关部门司职合规风险理组织架构工作流程行法律合规部门高级理层领导制定全行合规风险理工作机制相关部门统工作机制开展具体合规风险理工作通制定部规章制度等方式效落实外部法律规章合规求审计部门相关部门执行部规章制度外部法律规章状况进行独立审计监察部门违规事进行责追究
行实行措施具体实现合规风险理职：识外部法律规章更新带新增合规风险制定完善部规章制度部规章制度业务创新进行合规审查确保符合外部法律规章业务条线分行供应合规询问授权证印章等事项进行口理组织开展合规培训等等外行总部相关部门分行必需年少次总行法律合规部提交合规报告
汇报监察违规事宜
行通完善部掌握体系强化员工问责制开展全行范围法合规检查专项检查高级理员员工行设立部汇报程序确保准时总行汇报员工行事宜外行需中国银监会汇报员工行案件
反洗钱措施
行2021年成立反洗钱工作领导组负责领导全行反洗钱工作制定全行反洗钱工作基政策原全行重反洗钱事项作出决策目前反洗钱工作领导组组长行副行长出余组成员包括相关部门负责行法律合规部设立反洗钱部负责组织理监督检查全行反洗钱具体工作级分行均设立反洗钱工作领导组特机构担反洗钱理职 行已反洗钱法律法规求制定实行系列部规章制度包括解客户留存客户资料交易记录报告疑交易额交易等容行已建立反洗钱系统旨加强行识监测特交易监部门报告额疑交易力量行定期员工供应反洗钱培训加强员工反洗钱关规定解提高员工反洗钱意识技外行求行境外机构相关反洗钱法律法规制定执行关反洗钱掌握度
四进步完善风险理措施
1推动风险理转型进步深化全面风险理
通推动风险理转型进步深化全面风险理建设实现资产水优质风险素控风险理全面资源配置合理资产市值化五风险理战略目标
2查找效载体进步实行先进风险文化
风险文化风险理基通实实基础工作落实风险文化载体失时机先进风险文化理念集中传导进步提升全行风险理意识
3力推广部评级法进步强化信风险理
2021年行国际知名询问公司MOW关心实施高级部评级法（Advanced IRB）目标建立两维基计量模型公司授信部评级体系
2021年部评级体系根先局部试运行整体推广模式逐步推广全行范围行部评级法全行全面实施推广契机充分利部评级法先进成果进步强化信风险理提升全行信风险识预警监控化解力量
4进步落实推动完善提高市场风险理
进步完善市场风险理体制机制加快市场风险计量工具信息系统建设进步推动提高市场风险理力量
5明确理思路切实效推动操作风险理
托业务标准手册系统合规理核心进步加强业务流程中类操作风险评估掌握重点操作风险实施集中动态理
6进步强化会计领域操作风险理
作行致力增加部掌握持续努力部分行正制订会计操作风险分级分类标准会计风险导致导致破坏水影响范围严峻程度进行评估相应会计风险进行分级分类供应会计操作风险定性定量
7更新理念转变思路改进创新资产保全工作
建立客户中心风险理理念加强垂直化理推动集约化营引入新风险资产处置手段拓宽资产保全工作思路提高风险资产处置效率
8加快系统建设提升科技风险理支撑作
进步加快系统建设完善风险理系统功合理扩展提高系统关联程度进步提升科技风险理支撑作
9推动流程银行建设
年行现基础连续分步推动流程银行建设：开展业务单元制试点工作全面绽开新业务流程系统开发推动全行业务处理中心体制完善业务操作理体制全行全面推行新型组织架构业务流程推动台业务集中化流程银行建设总体工作进行总结评估状况准时进行调整完善夯实流程银行建设基础
10重视进步加强风险理员队伍建设
风险理队伍建设重点进步加强全行风险理队伍建设员理提高风险理员总体综合素养工作力量
第3篇：银行风险理 银行风险理
单项选择题
1商业银行外币流淌性风险理包括（ ）
A流淌性理权限集中总部分散分行
B终监督掌握全球流淌性权力集中总部分散分行
C制定币种流淌性理策略
D制订外汇融资力量受损害时流淌性应急方案
您答案 B
正确答案 B
2（ ）针特定时段计算期资产期负债间差额推断商业银行
特定时段流淌性否充分
A流淌性率指标法
B现金流分析法
C缺口分析法
D久期分析法
您答案 C
正确答案 C
3国商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例超
（ ）流淌性资产余额流淌性负债余额例低（ ）
A7525
B7515
C5015
D5025
您答案 A
正确答案 A
4操作风险评估掌握部环境素包括（ ）
A公司治理结构
B合规理文化
C信息系统建设
D外部掌握体系
您答案 D
正确答案 D
5操作风险中员素包括（ ）
A部欺诈
B文件合缺陷
C学问技匮乏
D核心雇员流失
您答案 B
正确答案 B
6根表里原操作风险具体划分非流程风险流程环节风险
（ ）
A掌握派生风险
B力资源配置风险
C系统性风险
D操作失误风险
您答案 A
正确答案 A
7商业银行面信息技术基础设施严峻受损致影响正常业务运行风险行通（ ）进行操作风险缓释
A提高电子化水取代手工操作
B制定连续营业方案
C购买电子保险
DIT系统灾难备援外包
您答案 A
正确答案 A
8（）指标仅适合衡量型格外跨国商业银行流淌性风险
A现金头寸指标
B流淌资产总资产率
C额负债度
D核心存款指标
您答案 C
正确答案 C
91988年（）标记全面风险理原体系基形成
A华尔街次次数学革命
B巴塞尔资协议
C华尔街第次数学革命
D欧式期权定价模型
您答案 B
正确答案 B
10种巴塞尔新资协议操作风险济资计量方法（）
A基指标法
B高级计量法
C标准法
D产量法
您答案 D
正确答案 D
二项选择题
1声誉风险理流程包括步骤（ ）
A声誉风险识
B声誉风险评估
C监测报告部审计
D声誉风险修订
您答案 A B C
正确答案 ABC
2良银行公司治理特征（ ）
A银行部效制衡关系清楚职责边界
B完善部掌握风险理体系
C股东价值相挂钩效监督考核机制
D科学激励约束机制先进理信息系统
您答案 A B C D
正确答案 ABCD
3列选项中属商业银行市场风险掌握手段（ ）
A压力测试
B交易限额理
C风险限额理
D止损限额理
您答案 B C D
正确答案 BCD
4列属国商业银行交易账户划分政策程序应包括容（ ）
A交易账户划分目适范围交易账户定义
B列入交易账户金融工具种类
C列入交易账户头寸应符合条件
D交易标识
您答案 A B C D
正确答案 ABCD
5国商业银行交易账户划分政策程序应包括点容（ ）
A交易账户划分目适范围交易账户定义
B列入交易账户头寸应符合条件
C列入交易账户金融工具种类
D明显列入交易账户头寸
您答案 A B C D
正确答案 ABCD
三推断题
1战略风险理通整合部营运流程实现核心协调营目标长期战略利资源
您答案
正确答案
2商业银行企业信分析5Cs系统指：品德资款力量抵押营环境
您答案
正确答案
3商业银行流淌性理中商业银行通常核心存款80投入流淌资产
您答案 错
正确答案 错
4般说商业银行规模越抵抗风险力量越弱
您答案
正确答案 错
5通常活跃货币市场商业银行需采纳较长流淌性缺口分析时间序列
您答案
正确答案 错
6商业银行高风险理委员会委员须全部商业银行部员担
您答案 错
正确答案 错
7汲取损失缓器终源资金
您答案
正确答案
8市场风险第担者风险理根动力源
您答案 错
正确答案 错
答案解析 资风险第担者风险理根动力源
9风险评估原表里已知未知
您答案 错
正确答案 错
答案解析 风险评估原表里已知未知
10商业银行必需通定期部审计现场检查保证声誉风险理政策效执行
您答案
正确答案
第4篇：银行风险理 着步入信息化时代商业银行信息化技术程度越越高金融信息技术日益提升商业银行够成包含营理创新基础设施台信息化技术金融业务信息科技密行分增加业务效率收益时埋伏期中风险日俱增呈升趋势尤年消失许金融风险事风险带损失银行进展带非常巨危害理难度渐渐提升导致目前商业银行信息理形式面着严峻考验见商业银行信息科技风险控已非常迫切够更造安性更高金融台首先需供应业务创新水次加强讨信息化风险理风险理水够稳提升终落实风险控提升商业银行业务安性银行业务着安稳定方进展
文开篇前现状动身阐述课题背景意义较国外进展方现状江西GS银行例描述GS银行信息科技风险基理特点策略等然针国商业银行信息科技风险理现状进行分析信息科技生产运行风险安综合风险讨测试风险三角度信息科技风险理问题进行实质性描述
通江西GS商业银行信息科技风险理实例进行分析观前该具备特点面风险逐步进行深化探究提出四风险理策略：识评估策略应掌握计量评价策略监测监控策略通四策略降低江西GS银行面信息科技风险银行带更济效益
接着建立江西GS银行风险理评价体系通风险评估方法运进行银行业务风险全程控控程中风险未消失前进行预警掌握风险发生时银行够进行应急处理事够选择优方案调整银行业务提高银行信息科技风险理力量
文终全文进行总结进展方进行展
With getting into the information agethe commercial banks dependent on information technology more and moreand the financial information technology is improving so that commercial banks can become the infrastructure platform including management management and innovationHowever due to the dependence of information technology making financial services and information technology are inseparable increase busine efficiency and profitability while also increasing the risk of latent periodand the latent period is increasingEspecially in these years there have been a lot of financial risk events the lo of these risks to the development of the bank with a very great harm the difficulty of management has gradually increased leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe testThus for information technology risk management and control of commercial banks it has been very urgentTherefore in order to be able to build a more secure financial platform the first need to provide busine innovation level secondly to strengthen the risk management of information management so that the level of risk management can be improved steadily finally the implementation of risk management and control improve the security of commercial banks so that the banking busine towards security and stability of the direction of developmentThis paper begins with major departure from the current status quo describes the background and significance of the topic compare the direction and development status at home and abroad Jiangxi GS Bank as an exampleto describe the basic theory of GS Bank of information technology risk characteristics and strategiesAnd then it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks from the three angles of information technology production operation risk safety comprehensive risk and risk management and describes the problem of information technology risk managementThrough analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management according to the Institute have the characteristics and risks currently facing gradually delve into proposed four risk management strategies identifying aement strategies dealing with control metering evaluation of policies and monitoring and control strategiesThrough these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing bringing more economic benefits for the bankFollowed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank the use by the method of risk aement carried out for the whole banking risk management and controlIn the proce of management and control the risk does not appear before the early warning control when the risk of banks to carry out emergency treatment and afterwards be able to choose the best solution to adjust bankingThe ability of information technology to improve bank risk managementIn this last the paper summarizes and prospects for the future development direction
第5篇：兴业银行风险理 ●风险理部
风险理部负责全行风险掌握职部门设综合理处风险监测处公司业务风险理处零售业务风险理处市场风险理处法律事务处负责全面风险理体系讨设计拟定全行风险理规划总体实施方案组织实施定期全行风险状况进行评估汇总逐步建立风险调整资收益化目标全面风险理体系负责组织贯彻执行国家关方针政策法律法规行关工作部署负责全行业务授权理负责拟定风险理关制度操作方法负责全行信资产表外业务风险理负责组织全行信资产五级分类工作负责风险理技术工具应讨完善负责信资产表外业务风险进行日常分析监测检查监督履行资金业务风险理中台职责监控资金营运中心关风险指标执行状况相关业务合规性帮助资产负债理部门市场风险理工作监测评价市场风险状况提出持续改进法负责全行法律事务理
●授信审批部
授信审批部负责行信业务独立审查审批职部门设综合理处信审查处信审查二处信审查三处信审查四处北京海广州福建授信审批中心负责分行权限信业务独立审查工作授权规定审批权限信业务超权限信业务规定程序报批组织全行资产表外业务风险审查工作调查讨阅历沟通配合拟定资产表外业务风险审查关理制度操作方法实行 ●公司业务部
公司业务部负责全行公司金融业务理业务进展职部门设综合理处市场营销处产品开发处外汇业务处负责组织贯彻执行行公司业务进展战略方针政策关工作部署组织指导协调全行公司业务进展负责全行公司业务进展战略工作方案拟定协调考核拟订公司业务行业信政策指引区域信政策指引负责组织实施负责全行公司业务动态理进行行业进展动态分析讨区域济进展动态分析讨负责全行性公司业务营销组织策划负责公司业务产品营销方案策划制作推广负责全行性系统行业客户营销方案策划编制挺直营销负责全行公司业务产品开发负责全行公司业务产品市场进退理负责全行公司业务产品开发运指导培训
行风险理目标模式：全面风险理范围全程风险理程准时更新风险理方法全员风险理文化
●全面风险理范围指信风险市场风险操作风险合规风险类风险全面纳入风险理范畴实行统
全面理时风险理员外部门机构岗位负相应风险理职责司职负责 ●全程风险理程指通制度支配程序设计岗位设置职责分工流程设置等方面改进风险理贯穿项业务整流程生命周期操作环节
●准时更新风险理方法指行业务进展状况外部环境改变断更新风险理方式手段技术
●全员风险理文化指行动提倡建设风险文化力求机制体制制度建设中融入风险文化精髓风险意识贯穿思想意识中形成理念觉行准
三信风险理
（）信风险识计量
1信评级
行建立客户信评级制度影响客户偿付力量种素改变趋势进行全面系统考察定性分析定量分析基础揭示评价受评客户信风险偿债力量信等级评定结果制定信业务政策调整优化信业务客户结构确定单客户信业务决策重
2风险度测算
行求办理信业务时应信业务发生损失程度测算风险度测算时涉相关素转换成相关系数综合测算发生损失程度测算结果作授信调查审查收益风险衡决策重参考
3风险分类细化 民银行贷款风险分类指导原银行贷款损失预备计提指引行制定信贷资产风险分类实施方法信贷资产风险分类实施标准等制度类信贷资产严格进行分类分类结果准时计提贷款损失预备金
外精准识信贷资产风险状况合理反映风险调整收益状况引导营机构优化资信贷资源配置强化营机构风险意识行信贷资产进行事前分类评级五级分类中正常关注类贷款实施细项划分正常类细分成三项关注类细分成三项细分项信贷资产相应加提肯定例模拟专项预备金进行绩效考核
（二）授信政策
1行业政策
行制定行业投理方法根例掌握合理分布区分阶段调整原国家政策支持进展行业已开头进入稳定成长期行业适增加投入已进入成熟期市场趋饱行业谨慎科学推断基础决定增加削减资金投入量前景趋弱化行业相应压缩投入逐步退出
行业选择坚持资源优化配置重点进展符合国家导产业政策市场前景行业
2区域政策
区域选择资源重点投济活力强进展劲___信法律环境较区重点支持长江三角洲珠江三角洲环渤海济圈等区域进展快速城市中西部区域中心城市实现济发达区域分行资源配置倾斜
3客户政策
行业选择基础行业客户选择坚持区分扶优限劣方针行业企业划分行业领导者挑战者者补缺者市场竞争位予支持支持行业领导者留意进展行业挑战者审慎选择行业者行业补缺者
坚持客户分全部制分中唯信誉唯市场唯效益原重点进展带常常性长期性收益外币联动优良客户基客户群
（三）授信风险理
1统授信理
行制定客户授信理方法客户授信遵循统授信区分信高限合理核定适时调整原外行制定集团客户授信业务风险理方法求集团客户关联企业实行统授信理选择实质资产企业稳定现金流项目作授信体客户风险行身风险担力量合理核定总体授信额度
2授信理体系
行级风险理部门负责制定信贷政策风险理制度理监测授信业务风险信审查部门负责授信业务实行专业化审查总分（支）行业务营部门负责授信业务市场开拓授信业务进行职调查贷踪检查贷款回收部门间分工明确相互配合相互制约形成联动授信理体系
3授信授权审批机制
行制定业务授权理暂行方法业务转授权理暂行方法根限授权区分授权准时调整权责全原分支机构业务进展状况营理水风险掌握力量区济进展特点等素实行区分授权适时调整受权转受权授权范围审批授信业务超权限事项报级审查审批总分行均设立信审批委员会负责审批审议肯定范围信项目委员会实行集体审议独立表决数通审议决策方式信审批委员会委员拥票否决权委员会否决项目行长进行审批
4授信程理
行编制风险理手册制定授信工作职系列制度授信前中台全程规范职行授信前调查授信审查审批决策放款审核授信检查良贷款清收化解资抵债贷款核销等环节提出明确职求授信业务程实行全程理风险理掩盖授信业务整流程环节明确制度规定操作规范风险防范措施中：放款审核方面行全行推行集中放款审核工作分行风险理部门设放款中心进行放款审核操作确保信业务审批法效执行法合规办理授信检查方面行根集中检查分类理原实施双线贷检查信贷业务员进行贷检查基础风险理部设立专职贷检查理岗位配备相应员专职进行贷检查理
目前行授信前职调查授信审查审批决策流程图：
5信贷风险监测预警
行制订信风险预警处置理方法通外信息源渠道猎取种信风险信息全行范围进行预警通报实行相应措施防范化解风险行开发信贷理信息系统通系统客户营状况行信贷资产状况进行动态监测实时预警事前掌握时供应理信息建议准时发觉防范信风险
6授信风险责制
行制定信责追究制度明确信责强化部监督信风险掌握机制根民公开客观公正宽严适度责必究原办理信业务程中发生信业务员违规失职行进行责认定予惩罚增加授信工作员责感提高授信工作员执行行授信规章制度觉性
四市场风险理
（二）建立健全风险识评估体系
鉴国际先进阅历运现代科技手段逐步建立掩盖全部业务风险监控评价预警系统进行持续监控定期评估信风险方面鉴业阅历结合行实际状况历史数积累状况提出初级部评级法关需求逐步完善通外包方式构建相应量化风险理模型二推动压力测试相关模型进行修订考虑更参数测试够进步现实状况测试状况逐步推广行贷款重点行业市场风险方面鉴国际银行先进利率风险理方法建立适合行特点利率敏感性分析模型加强利率变动影响分析提高全行利率敏感性资产利率敏感性负债专业化分析预报理水二建立总行统理分行渠道支持流淌性风险理模式强化总行统筹理力量逐步推动余额理转期限理合理握资产负债流淌性期限掌握流淌性缺口操作风险方面断加强规章制度建设规范种业务操作理流程时进步推动全面质量理工作通持续推动逐步环节流程标准化制度化提高全行业务规范化操作水效掌握操作风险
改革创新信业务理模式防范信业务风险2021年初开头兴业银行杭州分行领先全行系统实行异支行信业务风险理垂直委派制继该分行实行项目调查贷款审查贷款审批放款操作专业化四分创新信业务理体制该行银行业加强信业务风险集中效掌握探究条新路子实行信业务风险理垂直委派制指该分行控理求建立统领导垂直理独立负责信业务风险理体制统信业务风险理标准实施专家办行战略领先聘请中介机构专家担分行信审查委员会独立委员探究建立全新效信业务风险掌握机制全面实施信业务项目组长负责制办协办员调查材料真实性负责制强化落实办单位办员项目调查材料真实性责全面推行信业务风险责追究制度健全信业务制约机制强化信业务调查审查审批发放发放理等环节全部相关员实行济责行政责追究制该分行风险理部设立特部门配备特员营单位信项目贷理进行抽查挺直介入检查形成双线检查贷理机制
第6篇：银行风险评估报告 运行风险状况评估报告
分行运行理部：
根总会计岗位职责求分理处运行理业务核算质量状况业务运行质量风险掌握力量进行评估现评估状况报告：
运行业务质量分析
（）监督中心查询查复状况
监督中心发查询查复总计 笔均规定时限核实查复中交易真实性核实 笔错帐正业务 笔
（二）错帐正反交易状况
期差错容数证审核记账信息核方面问题应针存问题仔细做风险分析工作针行实际状况组织学培训活动提高网点业务办员业务素养削减错账正反交易等风险事发生概率防范风险事发生
（三）行日常检查状况
通报表系统业务运行风险理系统监测会计科目法账户理中存问题存私设会计科目现象存串错会计科目现象
查行够正确法表表外科目12月份未开立表1 表外户核部账返传报表中存备付金户般款户余额清算中心日发余额核表逐日勾挑相符
开立公结算帐户够严格执行实名制反洗钱制度求柜员额存取款业务够根反洗钱制度规定进行认真甄确认日总会计登陆风险监控系统额交易疑交易进行甄补录逾期数
二执行制度控理状况
（）运行理专业掌握度建设状况
通项业务操作现场监督检查状况分析分理处项业务开展基够仔细执行相关制度规定严格操作规程进行项业务处理重差错事济案件发生具体业务操作存问题惯代制度重营销轻核算问题存规范操作现象二柜员业务操作细致问题格外办理业务时证容机录入信息未进行仔细审查核始终消失差错问题频次较级业务检查时总会消失样样问题核算质量进步提高
（二）运行理员履职状况
检查分理处营业理够做规定履行监督授权职责进行业务审核授权时忙仔细审核笔业务切实履行事中监督授权守关口职责
级理员应加强重业务事项检查根规定频次 2 加强库存现金会计素员交接日常业务进行检查防止杜绝类案件发生
（三）风险掌握力量状况
分理处够高度重视日常风险理两月少召开次案防控分析例会总结分析业务检查日常工作存问题业务相关风险点进行剖析够切实解决业务实际中存问题检查员够掌握度求业务准时进行检查发觉种问题够准时指正落实整改坚持晨训制度日常业务规章制度进行学行级行检查问题够准时订正整改年初行掌握度职责等进行全面梳理补充修改分理处风险掌握力量进步提高
三评估结
理员仔细执行项规章制度夯实控基础加强控建设反交易错帐正等风险事没构成资金风险反交易差错业务重风险事营业理仔细核进行整改核实运行理员够仔细履职确保项业务健康稳健运行
特报告
第7篇：银行风险状况报告 ****支行半年额信贷业务风险状况报告
银行营风险行业银行营活动始终风险伴营程理风险程行开办额贷款业务更项高风险高收益业务2021年确定****银行合规理年 合规理年活动工作部署求行严格贯彻额贷款业务制度规范业务操作程序加强资产质量理严控风险现行额贷款业务半年风险状况防控措施报告：
信贷基状况
截止6月23日行累计放款330笔金额1396万元累计回收回177笔金额94588万元累计结存153笔金额45012万元6月23日全部逾期贷款户数33笔逾期金额10774万元逾期率2394中4户逾期贷款次级类客户16户疑类客户均产生良贷款现象风险防控形势特严峻
二风险理工作状况
半年行仔细学深刻理解总行会议文件精神适时分析形势仔细执行政策严格根规范化理求切实加强信贷基础工作规范部理切实防范风险
1严格根总行发额贷款业务理方法额贷款业务操作规程开展业务严格拓展筛选额贷款准客户风险防控关口前移进步信贷风险进行掌握授信行进行规范严密贷前调查
审查审批手续信贷员贷前调查范围求确保信贷调查材料真实效
2严格掌握信贷风险严格执行信贷风险防范掌握理体系全面实行审贷分规范贷审会实行贷审例会制严格根贷审会议事规程召开会议明确环节责职责
3扎实细致开展贷检查工作定期定期客户营状况家庭状况进行检查仔细填报贷检查表2月份行发放贷款先开展信贷查全面排查次排查工作通调阅客户档案现场走访客户拍摄客户营场走访信贷员家庭状况信贷员思想排查等形式重点关注逾期贷款客户联保贷款客户放款金额较逾期贷款较信贷员排查状况行未发觉中介合作编造虚假资料骗贷等现象未发觉收受客户处费代客户收取贷款息等状况
4强化理完善部理机制
行断加强改善日常信贷工作时断强化理重点制度执行理业员理加强制度执行状况检查实行注重加强信贷员业务学便业务操作中心应手提高工作质量工作效率搞理时行断强化服务意识改善服务手段动开展优质文明服务树立阳光惠农便利信贷形象优质服务阳光品牌促进业务进展
5抓逾期催收严控资产质量
行领导信贷员产生第笔逾期贷款起逾期催收工作高度重视仔细组织落实集丛力职力开展信贷款理逾期贷款催收工作项工作长期作信贷业务进展中重中重抓程
度掌握风险早成立行领导业务信贷信贷员组成催收组集中力物力实行种措施方法锲舍开展逾期贷款催收工作做电话催收门催收联合催收时果断决策逾期30天客户法提起诉讼申请资产保全利法律手段进行贷款清收程度掌握逾期贷款风险防止贷款消失损失
三步风险防控强化措施
效促进行额贷款业务稳健进展行加强额贷款合规理促进额贷款营操作合规性规范性效维护行额贷款业务进展良性循环步行方面连续做风险防控工作：
1完善规章制度
建立否决贷款登记制度笔否决贷款进行具体记录记录容包括客户基信息申请信息否决缘等二联保贷款分行业分途采纳等额息款法分组调查等掌握风险措施三完善审查员岗位职责求审查员权限范围信贷业务进行审查时资料完整性合规性进行审查外须进行电话核实客户信息必时须进行现场核实四严格系统岗位配置制度严格执行岗位兼职合规性规范信贷员工号岗位设置变更保证系统中客户信息理规范性严厉性五严格落实档案理建立完善档案理方法提交审贷会胜利资料严格关仔细检查相关资料贷款信息严格执行保密制度
2规范信贷操作流程
提高贷前调查质量收入成等关键信息应取纸质单书面证明做支撑关键财务数必需进行交叉检验房产车辆等信息应查复印房产证行驶证租赁合等调查项目应全面
坚持眼见实原二严贷中审查审查员必需电话核实款客户真实性审贷会必需2名理员参审查贷款副调必需全部参审贷会审贷会提问提高质量问关键风险点三落实贷检查信贷员贷款发放四周必需客户住宅生产营场进行首次贷检查资金法状况贷款投进行监控月少次贷检查
3加强逾期贷款理逾期贷款信贷员进行考核外贷款逾期缘进行分析实行切措施方法惜代价进行逾期贷款催收防微杜渐保持贷款良回收质量
4加强信贷队伍建设天晨会周例会信贷全部员进行信贷业务操作规范性法律法规等学问进行集中学时加强信贷员思想品德训练半年信贷员进行次梳理时信贷业员实行年审年审合格调离信贷岗位加强信贷员良作风培育严格执行八准求造邮储额贷款品牌树立良公众形象
第8篇：银行风险理现状分析 银行风险理现状
风险理现状
美国花旗银行前总裁沃特•瑞斯顿指出银行家务风险理简言银行全部业务 出商业银行担风险理风险盈利年国商业银行风险理方面已逐步建立风险理体系国外行相存着相差距限制银行风险理系统揭示掌握方面作阻碍国商业银行国际化进展
首先传统理理念科学风险理存差距金融业高风险行业国资市场发达许企业融资间接银行运作空间较狭国银行产业集中中国银行建设银行工商银行__银行风险堪击目前国商业银行分追求营规模重短期目标风险掌握成业务员制造利润碍脚石
次商业银行风险理系统构架完善国许商业没制定套科学合理风险理规划银行设臵风险理委员会风险理系统仅某业务部门表现整行业言零散缺乏统理套完整风险理程序首先风险识然风险评估确定风险等级应方案终监察风险国许商业银行中样操作信贷例客户提出信贷申请时信贷部理首先会调查客户收集客户相关资料进行初步审查信贷理认收集资料会送银行风险理部门风险理部门评估掌握风险讨资料返信贷部信贷部决定否发放贷款里审查审批两环节风险理程序识风险评定风险两步骤没制定风险理方案没识风险进行监察
第三国商业银行评估风险量化风险技术较落简洁风险识接着量化风险便制定应风险方案国商业银行量化风险技术停留风险量化初阶段关键参数计量模型成技术等缘没部分商业银行采纳国商业银行风险理制度资金方案层面资产负债指标头寸理等
第四缺乏风险工具国际金融衍生产品市场20世纪70年月开头快速进展金融衍生产品商业银行猎取收益规避风险重工具成熟金融衍生产品市场促进金融市场稳定进展促进金融创新国金融衍生产品市场证券市场目前成熟商业银行供应效风险台肯定程度制约商业银行风险理现代化迈进脚步
第五国商业银行缺少风险理文化风险企业战略中行分割组成部分风险融合企业文化价值中风险理重方面企业文化企业胜利说关重否风险意识融入企业文化决定
企业否进行胜利风险理假银行员工没意识风险理重性作种疲软风险文化会理风险妥协许致命
2021年中商业银行特色化差异化作营方进展目标培育国际化竞争意识提高理水核心竞争力加快转型步伐审慎拓展业务范围目前已形成批特色化差异化进展样板充分考虑目标市场竞争性高度重视目标市场互补性客观评价身阅历复制性风险控行性审 慎开展跨区域营科学合理制定分支机构布局总体规划年度方案逐步培育审慎稳健进展文化部分中商业银行审慎开展综合营试点业务范围扩展证券保险租赁等领域中商业银行商业持续前提开办节减排信贷业务进展绿色信贷支持低碳济加快身进展方式转变时加支持实体济稳较快进展力度
二银监会2021年报风险分析
2021年中国济领先回稳增长轨道银行业进展供应难历史机遇面简单变国外形势银行业存诸风险挑战
——贷款科学化理水亟提高2021年2021年国分新增民币贷款959万亿元795万亿元年报指出两年贷款规模业务量短期快速增长部分银行业金融机构理粗放贷款三查位等问题发生时贷款中长期化趋势日益明显部分中长期贷款行业集中度高整整风险突出
——融资台贷款续风险防控行放松2021年台贷款清理规范初步推动台贷款总额高涉面广结构简单清理化解务艰难新轮投资动带风险值关注
——房产市场非理性素旧存国家已房产市场进行效调控深层次缘推动房产市场泡沫积聚素增加土储备贷款房产开发贷款银行业风险防控关键领域
——部分金融机构操作风险理意识弱化2021年底部分银行业金融机构案件消失反弹齐鲁银行案件等数案件发生基层网点谓低风险业务领域部员作案反映出部分银行风险理机制存缺陷
——市场风险理体系完善部分银行业金融机构市场风险意识强风险理阅历欠缺尤面货币政策转变利率市场化汇率体制改革挑战银行业金融机构市场风险理力量国际先进水相差距
——国市场流淌性逐步收缩部分银行流淌性风险升2021年央行6次调预备金率2次调存贷款基准利率银行体系流淌性水逐步回落银行间市场利率波动性断加部分中商业银行流淌性压力升高息揽储高价交易存款等违规行消失
第9篇：银行风险理工作报告 2021 年第三季度银行风险理工作报告 银行目前风险理意识深厚法明确行动扎实历史教训许启示警示结算财务信贷诸方面岗位严风险关削减消退执行制度造成风险损失 操作风险方面岗位分工流程复核审查制约严谨序风险降低 银行信贷风险方面已形成良贷款抵贷资产已消化清收优化部分诉讼执行力加强存量客户理岗户责明确检查考核仔细确保形成新风险点 银行声誉风险方面行正通动力支持方济建设清收盘活良资产消退良声誉通力宣扬政策形势加强政府企业沟通沟通加强柜员服务等项措施行声誉口碑形象优干群干劲足 总银行风险理防范项系统长期工程三季度行风险理工作取肯定成效离级求全年工作目标距离行接励努力风险理工作台阶
第10篇：银行风险理试题答案 课测试
单选题
1银行风险受程： A B C D 资产风险理全面风险理 资产风险理项目风险理 资产风险理资金风险理 资产风险理专项风险理
2列属银行面风险： A B C D 市场风险 操作风险 济风险 信风险
3银行形成基完整风险理原体系时间： A B C D 20世纪60年月 20世纪70年月 20世纪80年月 20世纪90年月
4列属市场风险包括容： A B C D 金融风险政策风险 金融风险汇率风险 利率风险政策风险 利率风险汇率风险
5银行营理核心： A 银行风险理 B C D 银行资金理 银行信理 银行账户理
6引发银行操作风险缘： A B C D 员系统客户外部事 员系统流程外部事 员客户流程外部事 员系统流程客户
7银行高风险理决策机构： A B C D 股东会 特委员会 董事会 监事会
8银行全面风险理核心： A B C D 全面风险理范围 全新风险理方法 全员风险理文化 先进风险理理念
9挺直银行形资产造成损失风险： A B C D 操作风险 流淌性风险 声誉风险 市场风险 10银行面风险中国家风险包括： A B C D 政治风险 市场风险 ___风险 济风险
11关国家风险表述正确： A B C D 推断题
12操作风险般会转化信风险市场风险等风险
正确 错误 政府银行企业患病国家风险带损失 通常债务国家行引起
国家范围济金融活动存国家风险 国家风险分政治___文化风险三类
13风险理流程挨次风险预报风险识风险计量风险监测风险掌握
正确 错误
1420世纪60年月前银行风险理偏重负债业务风险理
正确 错误
15效识风险风险理基求关注风险预报风险性质果识方法效果
正确 错误
第11篇：巴林银行风险理案例分析 巴林银行风险理案例分析
案例简介
（）巴林银行历史
巴林银行英国历史悠久银行1762年法兰西斯·巴林爵士创立1995年已233年历史初事贸易活动涉足证券业19世纪初成英国政府证券首席发行商100年巴林银行证券基金投资商业银行业务等方面取长足进展成伦敦金融中心位居前列集团化证券商连英国女皇资产托付理素女皇银行美称
1993年巴林银行资产59亿英镑负债56亿英镑资金加储备45亿英镑海外职员4000盈利105亿英镑1994年巴林银行税前利润高达15亿英镑理300亿英镑基金资产15亿英镑非银行存款10亿英镑银行存款核心资全球1000家银行中排名第489位
（二）巴林银行倒闭
样具233年历史全球范围掌控270亿英镑资产巴林银行竟毁年龄28岁毛头子尼克·里森手里森未授权新加坡国际货币交易（SIMEX）事东京证券交易日225股票指数期货合约交易失败致巴林银行亏损6亿英镑远远超出该行资总额（35亿英镑）
1995年2月26日英国___银行英格兰银行宣布——巴林银行连续事交易活动申请资产清理10天家拥233年历史银行1英镑象征性价格荷兰国际集团收购意味着巴林银行彻底倒闭荷兰国际集团巴林银行名字连续营
（三）巴林银行破产程
1992年28岁尼克·里森巴林银行总部命新加坡巴林期货限公司总理兼首席交易员负责该行新加坡期货交易实际事期货交易 1994年底开头里森觉日股市扬未批准做风险极金融衍生品交易期利区交易市场差价获利已购进价值70亿美元日日股票指数期货里森日债券短期利率合期货市场作价值约200亿美元空头交易辛日指数路跌1995年1月跌18500点点位降点便损失200万美元里森试图通量买进方法促日指数升失败着日指数进步跌里森越亏越眼睁睁着10亿美元化乌时整巴林银行资储备金86亿美元
英格兰银行实行系列挽救措施失败告终英格兰银行斡旋3月5日荷兰国际集团1英镑象征价格宣布完全收购巴林银行
二缘分析
（）巴林集团理层失职
考虑新加坡国际金融交易否称职时点必需先弄清晰新加坡国际金融交易没理新加坡巴林期货公司清算会员事务责新加坡国际金融交易供清算会员进行交易交易场新加坡国际金融交易机会识反映会员正值行征兆
种机会1994年末1995年初消失时新加坡国际金融交易发觉新加坡巴林期货公司交易中存干特巴林集团提出关新加坡巴林期货公司征询原促成较早发觉里森活动官委清盘观点假巴林集团理层适检讨理解新加坡国际金融交易致该集团信中表述忧虑倒闭挽回官委清盘认巴林资产负债理委员会回复新加坡国际金融交易次封信法尤该受严峻指责该回信新加坡国际金融交易作出毫基础错误保证样琼斯新加坡国际金融交易两封信法反映问题掉轻心令法接受程度法理解琼期作新加坡巴林期货公司财务董事未独立具体解整事里森草拟回复新加坡国际金融交易征询里森交易活动复函签字
（二）松散部掌握
巴林破产整程国金融监机构国际金融市场普遍认金融机构部理风险掌握核心问题巴林部掌握特松散报载2月26日悲剧发生前巴林银行证券投资已暴露出极风险性竟末引起该行高级理员警惕1月份第周里森持合约3024份20天持合约16852份短短20天合约持额增长4倍2月中旬里森持合约突破20210份市场操作次交易商持头寸出8倍信号知道缘没巴林银行高理局留意做出应反应
总巴林行身部掌握制度失灵预警系统失效终导致悲剧发生巴林破产久该银行高级员称里森新加坡窍通直里森辞职天2月23日公司风险报告消失交易衡新加坡关局说巴林1995年2月头18天里新加坡国际货币交易汇128亿美元作垫付维持金金融时报报道英格兰银行行长埃迪·乔治4月5日英国公财政部务委员会国会成员说巴林未通知英格兰银行状况擅新加坡分部汇76亿英镑现金
（三）业务交易部门行政财务理部门职责明
巴林新加坡分部里森制度分交易结算学校生改作业分没什区分种做法里森做决定机会作总理负责交易外集四种权力身：监督行政财务理员签发支票负责关新加坡国际货币交易交易活动账调整负责关银行账调整行政财务理部门保留种交易记录负责付款然公司总部职责特清晰尚未实行行动生怕罪失星级交易员负责前台交易事行政财务理仓库负责收款工作便利里森88888误差账号1年直1995年2月23日辞职时发觉
（四）代客交易部门营交易部门划分清
公司资作交易做公司营交易外公司代客户交易然次种状况公司会问客户收取肯定佣金交易费说家熟识股票交易公司般客户求做交易然时供应建议公司仅仅根客户求代行权利损失客户负责利润客户消失维持金够状况应客户垫付
里森做交易受巴林新加坡期货部行质询总说代客户交易提出里森巴林撒谎代客户垫付期货合维持金特少事公司里代客户交易营交易混淆带理困难两者划分清晰进行效风险理
（五）奖金结构风险参数例失
公司鼓舞员工辛勤工作实行发放奖金方法般员工职务工作阅历工作成绩诸素确定公司规定然表彰工作成绩回事交易利润支付笔奖金考虑公司风险参数公司长期策略回事巴林始终公司50毛利作奖金发雇员百分数绝数公司高巴林1994年1亿英镑奖金公司倒闭前天刚刚宣布安排总裁100万英镑奖金时常组前年赚利润决定种交易员收入交易利润挂钩嘉奖制度问题刺激交易员贪利投机高额奖金雇员急赚钱少考虑公司担风险
（六）缺乏全球性信息沟通协调
金融时报报道英格兰银行行长埃迪·乔治 1995年4月5日公财政部务委员会中国会成员讲巴林未通知英格兰银行状况擅 76亿英镑资金汇新加坡1987年英国银行法规定银行需资产25％资金汇海外分支必需事先通知英格兰银行 1995年2月23日 巴林总汇 7．6亿英镑垫付里森交易数巴林资两倍
三风险启示
（）必需加强金融机构格外跨国金融机构监 巴林银行已200年营历史理应套完善部理制度假职员职权范围违反操作规程发生名交易员够违反制度擅越权操作相母行资倍资金作赌注够掩藏周监部门知晓见巴林银行部监漏洞许原巴林银行线结算部门应履行监察职责警报系统没发挥作抑里森结算部门谋欺瞒理层许里森负责前台交易掌线结算种做法严峻恶果
巴林银行部存缘外新加坡国际金融交易新加坡金融监局英国金融监局负行推卸责事反映事跨国业务金融机构施更加严密监必性
（二）必需建立衍生工具交易严密部监制度
理分析实践阅历衍生工具旦脱离贸易保值初衷成投机手段时风险极尤交易员孤注掷时会招致法挽回损失银行理层应建立起严密风险防范机制常常审查资产负债表中表表外业务早发觉问题堵塞漏洞巴林银行事里森开立虚假户头进行衍生工具交易造成代客买卖假象作巴林银行理层应资产正常增加中发觉问题时应核实该客户身份财力等鉴金融机构制定关事衍生性金融商品交易掌握度时应考虑身事该类交易目象合约类交易数量等较完善掌握度应包含：交易目标价交易流程坐盘限额权责划分预立止蚀点报告制度等
（三）应加强金融机构外部监
新加坡认金融监完善国家巴林事发生新加坡监体系产生疑问现新加坡期货交易已份合约保证金625万日元提高135万日元新加坡加强制度方面监关士提出交易合约数量投资者资金实力相挂钩然样市场成交量受影响市场健康进展会吸引更投资者
（四）必需加强金融机构高级理员重岗位业务员资格审查监督理
里森业务娴熟委重疏进行考核理甚问题初露时理局未予足够重视事态逐步扩终导致银行倒闭
国金融理机构应进步加强金融衍生工具监格外应重视表外业务理防止金融机构缺乏部风险理机制造成损失进影响金融体系稳定性
（五）理层必需营理业务充分认识
现跨国银行业务正日益简单元化银行交易业务断拓展银行利润源日益元化时转变银行业务性质银行风险源日益元化时金融产品创新信息技术飞速进展银行舞弊欺诈行变更加隐藏快捷造成损失更
巴林银行中高理层日常理层没充分理解新加坡分行事衍生业务性质留意新加坡分行年账面盈利没发觉巨额盈利背风险理层业务风险糊涂认识控机制建立完善前提种认识必需银行种业务盈利风险客观分析必需分清种业务间关系种业务求控程序削减发生业务错误舞弊性风险较业务收入盈利较高回避面风险应适更严格避险控措施金融业次危机证明盈利收入越高尤收入增长快业务风险集中领域
（六）银行项业务职责必需确立明示
银行分支机构实行种组织形式必需建立起明确责机制全部理员雇员必需明确职责职责间必需作疏漏
银行组织结构进行重调整时尤业务性质完全合时应留意防范利益突权责清造成风险巴林银行倒闭前两年进行类似业务结构调整巴林银行总部允许里森时负责交易清算前台办公台稽核等性质完全业务终新加坡分行业务完全操控里森手里舞弊交易供应便利终酿成整理局面银行组织结构业务结构进行调整时应留意保持核心业务监控业务效隔离交易阶段必需确保部掌握机制独立性避开言堂式理模式
（七）利益突业务隔离部掌握效性必行少环节
巴林银行惨痛教训没实现前台职务台职务效分谓前台职务指交易业务谓台职务包括清算稽核业务准入台业务前台业务行发生应笔交易必定伴着相应清算交割业务稽核等说台业务属前台业务巴林银行明显混淆前台业务台业务间关系台业务作前台业务附属品种交易盈利作重心作法必定导致风险素稽查工作忽视造成严峻危机隐患事实二者间应相互制约互犄角种协作关系般状况二者应严格分甚台职务性质业务应实现效隔离实现控机制牵制作业务性质位言前台台业务没次分业务分工区分前台服务银行盈利性台服务银行安稳健性清算稽核部门发觉前台业务正常征兆时应准时报告银行高级理层便准时实行处置措施
（八）必需建立特风险理机制应业务风险
缺乏特风险理机制巴林银行里森够事越权交易缘巴林银行案件关键线索巴林银行伦敦总部新加坡分行供应巨额资金巴林总部官员信笔钱应客户求付款事实该资金转移里森拆东墙补西墙伎俩缺乏特风险理机制琐事缠身总部官员根没笔资金途作审慎审查仅没查出应查出错漏反加重巴林银行损失导致该银行百年基业终坍塌
风险理部门职责银行项业务设定限定风险值限定风险值反映业务部门担风险极限时风险理部门负责监督业务部门否遵守限定风险相关政策审查收益损失帐实相符状况风险实行风险理策略等传统财务风险部门关注信风险市场风险作法风险理部门应关注全部类型风险信风险市场风险外应关注流淌性风险集中风险操作风险法律风险名誉风险风险理部门专事风险理职部门通风险素敏感察觉缜密调查早发觉危机隐患达预防掌握风险效果
（九）部审计稽核部门应快速查悉部掌握漏洞报告高理层审计委员会
事种业务金融机构言必需建立统部审计机构金融机构整体业务进行监督检查英格兰银行认部审计机构设置助重事项业务弱项准时反馈高理层助金融机构讨方案整集团资源合理配置问题金融机构规模越业务越简单域扩张程度越高风险源约银行遭受危机性越高越必建立强势部审计机构业务进行统部审计巴林银行倒闭前月巴林银行新设部审计部门分巴林银行事银行业务证券业务执行部审计职原够效防范风险举措部审计机构分设置部审计师间理层外部审计间缺乏效信息沟通机制部审计效果明显
部审计功应单独存应外部审计相配套互沟通理层间保持畅通联络渠道例部审计负责应时首席执行官（总裁）审计委员会___等重理员汇报工作少保持意干预联络渠道拥长期律传统英国银行监部门认部审计应成英国银行部掌握系统核心环节银行审计委员会必需部审计机制建立完善负全责
部审计机制提出问题理层必需肯定时限作出准时反应提出补救措施责令业务部门整改甚撤换业务部门负责舞弊员等完善部审计机制应包括回访支配部审计部门部审计结束日起干日审计单位进行突击式现场非现场检查确认理层业务部门否已实行必整改措施假理层业务部门没准时实行措施部审计员应准时状况报审计委员会审计委员会责令理层业务部门进行补救整改
第12篇：商业银行风险理答案 ·
1银行业面风险（ ）（833 分）
✔ A 市场风险
✔ B 信风险
✔ C 操作风险
✔ D 战略风险 正确答案B 选题
·
1风险特征包括（ ）（833 分）
A 隐藏性
B 加速性
C 控性
D 集中性
正确答案A B C D ·
2市场风险类包括（ ）（833 分）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
正确答案A B C D ·
3商业银行风险监核心指标分三层次？（ ）（833 分）
A 风险水
B 风险迁徙
C 风险抵补
D 风险消耗
正确答案A B C ·
4风险理体系包括（ ）（833 分）
A 组织系统
B 信息系统
C 预警系统
D 监控系统
正确答案A B C D ·
5国银行业操作风险分类（ ）（A 员
B
833 分） 部程序
C 系统
D 外部事
正确答案A B C D ·
6柜面操作风险特征包括（ ）（833 分）
A 生性
B 样性
C 控性
D 损失确定性 正确答案A B D ·
7银行柜面操作风险表现形式包括（ ）（833 分）
A 操作失误型
B 观违规型
C 部欺诈型
D 外部欺诈型
正确答案A B C D ·
8制定商业银行风险监核心指标加强商业银行风险（ ）（A
833 分） 识
B 评价
C 预警
D 掌握
正确答案A B C 推断题
·
1巴塞尔委员会规定银行资产负债流淌性率低25（833 分）
✔ A 正确
✔ B 错误
正确答案正确
·
2累计外汇敞口头寸例累计外汇敞口头寸资净额应高15（833 分）
✔ A 正确
✔ B 错误
正确答案错误
·
3核心负债负债总额应低（ ）（837分）
✔ A 05 ✔ B 06 ✔ C 065 ✔ D 07 正确答案06
第13篇：银行风险理部理竞聘 位评委老师家
特感谢分行供应公正竞争展现台时感谢位评委支持关心
竞聘岗位风险理年风险防范方面成绩始终努力目标目储备学问握技效投入具体工作中实现分行关风险理战略部署做出应贡献
信念胜利竞聘风险理综合业务部工作受风险掌握法律事务信贷理方面工作实践理探究肯定底气座领导评委事鼓舞支持布满信
理解感悟风险岗位更责权力日会太豪言壮语更脚踏实韧劲假竞聘胜利动开展方面工作：
提高业务员风险意识
作风险理助力业务部门拓展市场首先应赐予员工文关怀时关注员工学工作生活中遇困难培育员工集体荣誉感责感属感增加员工分散力心力
次加强业务员制度引导熟识岗位项求规章制度操作规程提高风险意识业务员办理项业务操作环节章处理做控机控制度掌握相互制约相互补充
二加强控基础理
年前美国次级贷引发全球金融危机济实体严峻破坏敲响千里堤溃蚁穴警钟风险机遇存具体业务工作中风险部理方面加掌握思想行动紧分行指示仔细贯彻执行项方针政策确保思想松懈行动走偏通业务流程指标理制度等风险理应策略落实支行决策制度流程组织职中做防线处预警利分行系统科学方法类风险进行识分析形成风险识风险评估风险预警风险应风险监控整套体系
三加强条线安工作
作风险理根分行安保卫工作求抓员工安防范训练支行安保卫工作实施常常性检查确保支行重案件事作目标维护行办公秩序保障行资金员工生命安
具备中层干部基素养阅历具分析推断力量较强沟通协调力量长期特注重学力量培育注重道德情操修养敢坚持原觉防腐拒变决会见利忘义聪慧肯定勤奋信事
工作中加强风险理方面学问学增加风险理深度广度时需加强政治理学提高政治素养提高理理念业务创新意识
竞聘演讲妥处完善方请位评委吝赐教会虚心接受力量提高感谢家
第14篇：浅析商业银行风险理 浅析商业银行风险理
班级：13济学六班 姓名：钟子龙 学号：2021101240643
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