风控部管理制度(最新版)


    风控部理制度
    接单初审制度
    第条  规范部门接单资料初审控制防范担保风险推动公司融资担保业务发展加快部门员工工作效率
    第二条 接单
    部门勤接单天必须分支机构回复意见交换企业基信息完善接单台帐报表办融资专员履行签字手续明确业务分配审核签字
    第三条 审核资料
    部门勤融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料时分支机构相关负责联系交换贷款企业基情况督促分支机构负责收集贷款企业尚缺资料
    第四条 企业准入标准
    部门负责应审核资料初审容:
    ()法定程序批准设立企业法社团法济组织然申请持审验合格营业执
    (二)企业实行独立核算营负盈亏持续正常生产营年(项目款外)固定营场稳定客户提供财务报表贷款金额200万元提供审计报告
    (三)企业资信状况良恶意欠款记录
    (四)企业未发生重质量事悬未决诉讼案件缠身
    (五)企业营稳健未发生连续两年营性亏损
    (六)企业理者具备丰富理验较高理水显著历史营业绩良信记录社会声誉
    (七)企业连续盈利力偿债力营活动净现金流量应正贷款期时保证款现金流入
    (八)企业资产负债结构合理资产负债率超65
    (九)企业具备定生产销售规模年销售收入500万元
    第五条 部门负责确认贷款企业基资料齐全反担保措施较情况贷款企业负责分支机构负责联系约定企业调查时间办融资专员履行签字手续明确业务分配审核签字企业调查前OA系统填写外出单提交审批
    二调查工作制度
    二. 融资担保业务调查工作尤现场调查工作整业务流程中非常重环节规范融资调查专员行职业道德业务技服务态度等方面提升融资调查专员综合素质效防范风险
    第条 融资调查专员必须客户工作时间深入客户生产营场调查拍生产营场包括:生产制作现场施工现场营业场种养殖基库房办公场等拍容包括:调查员客户名称建筑物机器设备存货生产制作情景等
    第二条 融资调查专员调查程中客户谈判担保费率等问题求客户担保费定金存入非公司指定账户行
    第三条 现场调查完毕回公司客户必备资料收集齐备2工作日出具调查报告资料调查报告移交风控室财务数反担保风险分析调查结必须根客户特点提出针性分析意见建议调查报告应调查员A执笔调查员B复核亲笔签名确认准调查员名字直接印调查报告封面调查员资料数真实性完整性合法性负责
    第四条 收风控室复核意见工作日反馈业务部门客户求补充资料督促业务部门客户时补充资料周踪次落实进度收资料工作日移交风控室建议退单退单意见反馈业务部门做沟通解释工作
    第五条 融资产品理室负责部门成员违反述规范行负理责直接责处罚金额20承担责
    二二 调查规范
    保前调查:公司中企业流动资金贷款担保前评审包括容:
    第条 财务素分析
    ()资产负债者权益核实
    (二)销售收入利润核实
    (三)营运力分析
    (四)盈利力分析
    (五)成长力分析
    第二条 非财务素分析
    ()企业基情况:包括注册资营范围股权结构关联企业分支机构
    (二)企业历史情况:包括三年营业务业绩股权注册资等变动原发展方发展战略部
    (三)企业理:包括理层素质验理层关系稳定性理现状企业员情况
    (四)款意愿:包括款信记录观款意愿等
    (五)员素质评价:包括企业领导层年龄结构学历企业法营业绩道德品质企业职工员素质等
    (六)行业风险:包括款处行业盈利性周期性竞争性款行业中位等
    (七)市场营风险:包括企业规模生产力产品竞争力产品样化产品销售渠道市场需求分析等
    (八)技术风险:款技术源核心技术控制力新产品开发力技术市场优势等
    (九)抵押资产状况:抵押资产充足性易保值性易变现程度反担保措施控性合法性
    二.三 调查资料移交制度
    提高融资担保业务部时效规范融资担保业务调查资料理效防范风险
    第条 融资担保业务调查资料指公司开展融资担保业务调查程中形成全部资料包括调查报告客户体资格资料财务资料营资料历史贷款资料反担保资料资料等
    第二条 调查员调查完毕应资料类分类整理(铁夹分开):
    ()客户体资格资料:贷款申请客户简介负责简介营业执章程组织机构代码证税务登记证开户许证环保许证资质等级证特种行业许证公民身份证户口簿婚姻证明
    (二)财务资料:验资报告财务报表审计报告纳税申报单
    (三)营资料:生产营场权属证明购销合出入库单购销发票银行流水源耗发票项目行性分析贷款途资料
    (四)历史贷款资料:贷款合担保合反担保合抵(质)押物清单
    (五)反担保资料:抵(质)押物权属证明价值判断保证营业执组织机构代码证章程财务报表公民身份证户口簿婚姻证明财产线索等
    (六)资料
    第三条 调查员撰写调查报告第二条整理资料时移送风险控制室复核办理交接手续
    第四条 风险控制室复核程中应资料妥善保防止资料散乱项目通贷审会审批资料移送调查部门(包括调查报告)办理交接手续
    第五条 项目反担保资料档完毕调查部门调查资料移交档案理部门永久保
    三审核制度
    三. 预审会制度
    第条 风险控制室负责融资业务资料复核调查报告核查预审会职日常化
    第二条 风险控制室书面复核
    ()调查报告相关资料送风控室风控室安排两名融资风控专员分独立进行复核复核意见统报送风控室
    (二)风控室天定时召开项目分析会确定项目应落实问题补充资料出具融资会议纪指定名融资风控专员踪该项目融资会议纪意见落实进度意见书传送业务部门调查部门
    第三条 风险控制室现场复核
    ()意见分歧较项目风险控制室复核意见书中求融资风控专员现场复核
    (二)现场复核调查部门调查必须带着问题重点复核
    (三)融资风控专员根现场复核情况撰写现场复核报告

    三.二 贷审会制度
    第条 已落实复核意见项目风控室报贷审会审批做会议记录踪
    第二条 贷审会审批意项目风控室时审批意见告知业务部门调查部门踪项目进度
    第三条 贷审会求补充资料项目风控室时审批意见告知业务部门调查部门踪补充资料落实进度资料补充完毕报贷审会审批
    第四条 贷审会求退单项目风控室时审批意见告知业务部门调查部门做解释沟通工作
    四办理反担保手续制度
    第条  规范部门反担保措施办理控制防范担保风险推动公司融资担保业务发展加快部门员工工作效率特制定办法
    第二条  公司开展项外融资担保业务均需方提供反担保办法称反担保统称反担保措施
    第三条  反担保措施项容必须符合担保法等关法律法规公司关规定
    第四条 客户提供抵(质)押保证部门融资专员应方面进行认真审查:
    ()抵(质)押物基情况:包括抵(质)押物名称数量质量状况保情况理位置等
    (二)抵(质)押物权属情况包括:
    1抵(质)押物产权真实性合法性属
    2财产抵(质)押物应审查该财产占份额证明意抵(质)押书面证明
    3果抵(质)押物权属限责公司股份限公司合资公司应审查董事会审议批准文件董事会决议等书面证明
    4抵(质)押物权权权属抵(质)押物债权设定抵押情况应国资产理局房屋理局工商行政理局等关理部门调查落实法律规定登记生效应法登记
    第五条  列证券等质押物首先确认权重点审查:
    ()价债券发行否符合国家法定程序
    (二)国库券否证式国库券
    (三)市证券股票证券登记机构办理认定登记证明
    (四)质押证券股票关机构登记认定证明
    (五)现汇质押现汇应存入公司指定账户存单质押应存款行出具书面予挂失承诺进行核保三方签定质押协议
    (六)承兑汇票质押应确认否符合中华民国票法关规定
    第六条  抵(质)押物价值应事协商议定委托评估资格中介机构进行评估评估结果应公司审查认
    第七条 客户提供信保证应满足条件:
    ()符合担保法规定
    (二)董事会股东会职工代表会意提供保证决议
    (三)连续两年盈利
    (四)效净资产担保金额
    (五)公司求条件
    第八条  提供保证保证资信评估公司业务操作规程调查评审
    第九条 客户提供保证必时应求保证家庭成员签字 
    第十条  公司出具正式担保函放款通知书前必须贷审会批准容先办理落实反担保措施
    第十条  涉抵(质)押物双方应关登记机关办理登记等手续时原求保证抵(质)押物办理保证期限相适应财产保险保险合中明确公司该项保险第受益时保险单项权利证书公司风险控制室执存办理项抵质押登记保险等项手续费保证承担
    第十二条  客户公司法签定委托担保合部门融资专员负责落实项反担保措施
    第十三条  部门融资专员接通贷审会银行审批通融资担保业务日起15工作日完成相关合公证反担保措施资料准备相关资料交机构融资专员相关职部门提交部门融资专员接受理通知书日起15工作日领取反担保相关资料90工作日反担保措施证明文件公证书银行款合保证合交风险控制室逾期交者部门相关责处200元罚款
    第十四条  特殊情况期办理相关反担保措施交风险控制室部门融资专员需知道应知道该特殊情况发生日起3工作日书面情况说明交部门负责处审批
    五签署合
    第条 贷款银行通知放款签订合公司标准合范填写相关合
    涉合包括:
    1保证反担保合()
    2保证反担保合(法)
    3抵押反担保合
    4股权质押反担保合
    5委托担保合
    6质押反担保合
    7股东会决议董事会决议
    8公司委托书
    9股东授权委托书
    10股权委托理协议
    11需签订合
    第二条 合签订前确认否需公司开设保证金账户需开户需事先联系财务部外勤员负责开户时需联系风控室相关员负责公章携带
    第三条 公证处公证员款求场相关员联系约定合签订时间公证员监督签订项合贷款企业交纳公证费
    第四条 签订合公证员回公证处备案公证处公司款出具公证书属款公证书相关合业务部门负责传递
    六企业融资担保业务保巡查规范
    加强融资担保业务理效控制防范风险发生情况推动业务持续健康发展
    第条 规范适范围
    理办法适范围:融资担保客户部业务融资产品理室业务市分公司业务产品理部融资产品相关部门
    第二条 巡查前准备工作
    ()融资专员款放三工作日银行款客户基础资料交市场发展中心融资产品理室勤处市场发展中心融资产品理室勤统移交产品理部综合理室勤
    (二)融资保巡查组月前两工作日(节假日延)安排月巡查计划
    (三)巡查员须巡查前熟悉客户基础资料调查报告特针性巡查方案反担保措施根审贷会求进行保巡查准备工作
    (四)巡查员总公司融资巡查专员分支机构分公司相关负责融资产品客户部业务员
    第三条 融资担保业务保巡查方式
    ()现场巡查
    企贷:首月巡查重点解核实企业款情况采购生产销售收入情况资产负债者权益变动状况资金新增负债企业外部合作情况中重点确认企业款真实途投
    贷:重点核实款资金情况踪款第款力变动情况抵押物变现力变现价值变化情况
    (二)报表巡查:传真电子邮件实收集等方式采集客户财务报表通分析报表数承保期财务报表解保客户生产营债权债务变动等相关营信息财务报表包括:资产负债表利润表现金流量表等相关财务信息报表
    (三)电话巡查:专门针贷业务法提供财务报表客户解客户资金情况抵押物情况客户款意愿款准备工作
    (四)性化巡查:贷款企业建工程等情况须巡查解建项目相关证办理情况签订建筑合履行情况等
    第四条 融资担保业务保巡查周期规定
    ()首月巡查
    承保日起(产品理部综合理室勤收银行款准)三十工作日进行首月现场巡查
    (二)报表巡查
    首月巡查结束月二十日前须收集客户月财务报表银行息证等相关资料进行报表巡查分析
    (三)现场巡查
    1融资担保郊县机构市分公司业务保现场巡查周期首月巡查三月巡查次
    2融资担保客户部业务保现场巡查周期承包日起三月承保日起半年次进行次现场巡查
    3担保期限超年融资担保业务进行首月巡查需季度进行次现场巡查企业发生良营状况时融资巡查员须时缩短巡查周期增加巡查频率
    4融资担保业务承保期满前两月巡查解企业款计划
    融资担保业务巡查求:必须期完成保融资客户巡查务
    第五条 融资担保业务报表巡查流程
    ()保巡查报表分析员负责收集融资担保保客户月度财务报表息证等相关资料根报表容分析完成日填写OA系统融资担保业务保巡查情况表进行发送
    (二)保巡查报表分析员月二十五日前(遇节假日延)前填制月融资保单位**月报表收集统计表传资产理部综合理室部门负责审批知会系统理室产品理专员
    保巡查报表分析员融资保单位**月报表收集统计表作附件传OA系统企业部电子文档OA传输流程表单模版求发送流程:综合理室负责(审批)→系统理室稽核专员(知会)
    第六条 融资担保业务现场巡查流程
    ()保现场巡查员月第二工作日前制定月现场巡查计划表作附件传OA系统企业部电子文档OA传输流程表单模版求发送流程:综合理室负责(审批)→系统理室产品理专员(知会)
    (二)保现场巡查员须根现场解真实情况时填写融资担保业务现场巡查表(详见附件)
    (三)保现场巡查员巡查完成工作日填写OA系统融资担保业务保巡查情况表进行发送
    (四)资产理部负责针现场巡查报企业融资担保业务现场巡查表负责逐项目进行风险评估审核五分形态(正常关注次级疑损失)汇总分析月30日前通OA流程报总理室
    第七条 融资担保业务保巡查规定
    ()融资担保业务承保期满前两月巡查员须进行现场巡查解相关信息时担保方沟通款续贷事项
    (二)分公司郊县机构融资担保业务报表巡查现场巡查工作总公司产品理部综合理室负责完成
    (三)融资担保客户部业务报表巡查现场巡查工作该融资业务属客户理完成产品理部综合理室负责监督
    (四)分公司郊县机构融资担保业务相关业务员须协总公司巡查员完成负责区域客户保巡查工作(含客户报表收集现场巡查)
    (五)产品理部综合理室融资巡查勤须建立融资担保业务保巡查台账台账容须包括企业名称贷款金额承保日期贷款期日首月巡查日期现场巡查日期企业状况否正常
    六. 贷业务保巡查规范

    加强融资担保业务理效控制防范风险发生情况规范融资担保业务保巡查工作
    第条 规范适范围
    ()融资担保客户部业务郊县机构业务市分公司业务
    (二)名义企业贷款情况适贷业务保巡查标准适企业贷款保巡查标准
    第二条 融资贷业务保巡查标准
    融资贷业务巡查解容:
    ()款济状况
    (二)资产情况
    (三)抵押物价值变动情况
    (四)贷款资金情况
    第三条 融资贷业务保巡查流程
    ()融资保巡查员须根现场解真实情况时填写融资担保业务保巡查情况表(贷)(详见附件)
    (二)融资保巡查员须现场拍摄反担保物(反担保物实物)片
    (三)融资保巡查员巡查工作完成工作日填写OA融资担保贷业务保巡查表拍摄反担保物片附件形式插入进行发送
    (四)产品理部综合理室负责针报融资担保业务保巡查情况表(贷)逐项目进行审核五分形态(正常关注次级疑损失)汇总分析
    第四条 融资贷业务保巡查相关规定
    ()融资担保客户部贷业务相应业务员负责完成保巡查工作须严格融资贷业务保巡查流程执行
    (二)融资贷业务现场方式进行巡查报表巡查作融资贷业务效巡查方式
    (三)融资贷业务巡查周期巡查计划拟定风险处置措施严格企业融资担保业务保巡查理办法(暂行)执行
    (四)产品理部综合理室须建立融资贷业务保巡查台账台账容包括:贷款姓名担保期限巡查时间巡查结果五分形态等信息
    七 保巡查协规范
    加强融资担保业务前端工作员端巡查工作员工作信息流通发挥协作精神提升客户服务品质提高保巡查时效性节约公司资源加强融资担保业务期风险效控
    第条 业务范围
    适郊县机构市分公司融资担保业务包括客户部融资担保业务
    第二条 保巡查协流程规定
    ()产品理部综合理室勤月初五工作日类月巡查计划通OA融资担保保现场巡查计划安排反馈表模板发送郊县机构市分公司负责
    (二)郊县机构市分公司负责周时间根巡查计划安排告知相应客户理落实负责区域贷款企业相关工作确保巡查工作效开展备注:贷款企业落实信息:确保贷款企业理员财务员巡查时场准备相关财务报表息证(资产负债表现金流量表损益表)等保巡查需收集相关资料
    (三)郊县机构市分公司负责计划巡查日前工作日落实相关情况填写OA融资担保保现场巡查计划安排反馈表中分公司分支机构信息反馈栏发送
    (四)资产理部综合理室根郊县机构市分公司落实情况安排实际现场巡查贷款企业
    1 月初整理月巡查计划
    2 月巡查计划月前五工作日通OA融资担保保现场巡查计划安排反馈表发送郊县机构市分公司负责
    巡查计划信息反馈流程图表
    资产理部综合理室勤



    1 根巡查计划周落实贷款企业相关工作
    2 根计划巡查日前天落实情况填写OA融资担保保现场巡查计划安排反馈表中分公司分支机构信息反馈栏发送资产理部综合理室勤
    郊县机构市分公司负责



    1根反馈信息安排实际现场巡查贷款企业
    资产理部综合理室勤



    第三条 处罚措施
    ()根融资保巡查理办法相关规定郊县机构市分公司未规定时效求传贷款企业落实情况信息承担协责处相应客户理100元单罚款应负责处300元单罚款
    (二)市场发展中心融资产品理室义务配合产品理部综合理室进行信息反馈工作处理出现协时协怠慢等情况查实融资产品理室加业务审核力度业务办理时效进行控制
    (三)初客户理已离职郊县机构负责分公司负责安排员落实贷款企业情况
    (四)产品理部综合理室协财务部未求时效进行贷款企业落实情况信息反馈员实施相应处罚措施
    八 风险应急处理措施
    第条 巡查员发现担保企业存贷风险隐患时须时相应巡查资料交产品理部负责负责审查出具意见报总理室决定否时采取应急措施备注:发现问题意见报总理室须工作日完成
    第二条 针存风险承保企业产品理部应制作相应风险项目踪处置表相应处置措施填制表格中产品理部负责审核报总理室
    第三条 情况紧急时现场巡查员先采取合法应急措施量保全资产时领导申请汇报






    — END —

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    文档贡献者

    徐***计

    贡献于2021-07-24

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