第部分：单选部分
单项选择题（题答案）
第章理财规划基础
1根生命周期理出生死亡会历婴童年少年青年中年老年阶段结合阶段制定理财规划非常必般言理财规划重时期指（ ）
A婴童年少年 B童年少年青年
C少年青年中年 D青年中年老年
2考虑家族观念中国直着少影响理财中（ ）现金保障包含应客户家族亲友出现生产生活教育疾病等重事件需紧急支援准备
(A) 日常生活覆盖储备 (B) 家庭生活覆盖储备
(C) 意外现金储备 (D) 医疗现金储备
3生命周期理中 ( )时期家庭成员增加整家庭成员年龄增长济收入增加时花费增加生活已基稳定
(A) 家庭事业形成期 (B) 家庭事业成长期
(C) 单身期 (D) 退休期
4理财规划师职业操守核心原 ( )
(A) 诚信 (B) 知识丰富
(C) 专业责 (D) 谦虚谨慎
5生中希够满足层次需求：满足温饱前提追求
安全虞基生活条件获满足求社会尊重进步追求生终目标（ ）切理财密切相关
（A）财务安全 （B）财务传承
（C）实现 （D）财务
6理财目追求更加丰富彩生理财终极命题效
安排限财务资源实现生（ ）化
（A）生命满足感 （B）投资收入
（C）工资收入 （D）财富
7整理财规划中（ ）规划居十分重位该规划否科学合理影响
规划否实现做该规划理财规划必备基础
（A）投资规划 （B）养老保障
（C）教育保障 （D）现金保障
8 列理财理解表述正确（ )
( A ）理财关注客户整体需求实现金融顾问式营销重手段
( B ）理财应关注客户生命周期量客户制定短期规划
( C ）理财性化客户理财服务重点
( D ）理财规划通常专业士提供
9（ ）属意外现金储备支付范围
(A）重疾病 （B）意外灾难
(C）犯罪事件 （D）突然失业失
10某客户61 岁年刚退休手中工作期间积攒存款10 万元列（ ）该客户适宜投资产品
（A）成长型基金 （B）保险
( C ）国债 （D ）衡型基金
第二章财务会计
1营业外收入包括（ ）
A固定资产盘盈 B运输业务收入
C罚款净收入 D处置固定资产净收益
2相关成指制定决策相关成进行决策时必须认真加考虑种形式未成属相关成（ ）
A机会成 B沉没成
C边际成 D避免成
3新企业税法法定税率水确定（ ）
A15 B20
C25 D30
4会计核算般原包括容划分四类原中属总体性求原（ ）
A真实性原 B性原
C重性原 D致性原
5财务会计核算程中关会计信息质量求具系列会计原需遵守中
包括（ ）
（A）真实性原 （B）实质重形式原
（C）收付实现制原 （D）重性原
6会计素中收入理解正确（ ）
（A）收入时会导致者权益减少 （B）收入源包括渡资产权
（C）收入素包括外投资收益 （D）收入素包括营业外收入
7财务例分析中反映偿债力设企业营活动净现金流量流动负责
总负责率指（ ）
（A）营净现金率 （B）现金流量率
（C）流动现金率 （D）速动现金率
8企业财务现金流量分析中筹资支付力分析指标包括（ ）
（A）外部融资率 （B）期债务息偿付率
（C）现金偿付率 （D）盈利现金率
9杜邦财务分析体系利财务指标间关系企业综合营理财济效益进行系
统分析评价作该体系中龙头指标权益净利率应等（ ）
（A）资产净利率×权益成数 （B）销售净利率×总资产周转率
（C）净利润销售收入 （D）销售收入总资产均占额
10关资产说法正确 ( )
(A) 资产货币计量
(B) 未交易事项形成资产够确认
(C) 企业资产负债表中资产必须拥权
(D) 然某资产企业带济效益作资产加确认
11 ( )计量资产现购买相者相似资产需支付现金现金等价物金额计量
(A) 历史成 (B) 沉没成
(C) 重置成 (D) 均成
12财务分析基方法中 ( )某综合济指标分解干具联系素计算素综合济指标变动影响程度种分析方法
(A)较分析法 (B) 百分分析法
(C) 趋势分析法 (D) 连环代法
13关权益报酬率计算正确 ( )
(A) 权益报酬率销售净利率×权益数
(B) 权益报酬率净利润÷销售收入
(C) 权益报酬率资产净利率×权益数
(D) 权益报酬率负债总额÷总资产均占额
14家庭财务率分析中反映客户家庭段时期（通常年）财务状况良程度指标( )
(A) 投资净资产率 (B) 清偿率
(C) 负债率 (D) 负债收入率
15 国企业资产负债表利润表（）基础编制现金流量表（) 基础编制
( A ）权责发生制权责发生制 （B ）收付实现制：收付实现制
（C）权责发生制收付实现制 （D ）收付实现制权责发生制
16会计原中( ）企业会计中理财中十分重
( A ）相关性原 （B ）谨慎性原
( C ）重性原 （D ）实质重形式原
17 关负债说法错误（ ）
( A ）负债目前会计事项构成现时义务
( B ）负债符合条件时应该确认
( C ）负债需通转移资产提供劳务加清偿者新债旧债
( D ）负债企业现时济利益牺牲
18处生命周期客户风险承受力选择投资工具相体现财务理原中（ ）
( A ）资金合理配置原 （B ）收支积极衡原
( C ）成效益原 （D ）风险收益均衡原
19 维持正常偿债力长期获利息倍数少应（ ）
( A ）零 ( B）零l
( C）零 （D）l
第三章宏观济分析
1济周期某时期产出价格利率业断升直某高峰说明济运行处（ ）阶段
A繁荣 B萧条
C衰退 D复苏
2短期现资技术水等素没发生变化变化条件（ ）成决定总产出素
A业数 B劳动生产率
C企业规模 D工资水
3消费者价格指数生产者价格指数宏观济学中常两价格指数列关两指数说法错误（ ）
A消费者价格指数（CPI）衡量城市居民购买定代表性商品劳务组合成
B2001年起国逐月编制公布2000年价格水基期居民消费价格指数
C消费者价格指数（CPI）反映国通货膨胀（紧缩）程度指标
D生产者价格指数（PPI）衡量日常消费品价格变化指数
4家庭企业政府国外部门构成四部门济中GDP（ ）总
A消费总投资政府购买净出口
B消费净投资政府购买净出口
C消费总投资政府购买总出口
D工资租利息利润折旧
5宏观货币政策宏观财政政策市国家常两类干预济政策两类政策区体现（ ）
A前者付济萧条者付通货膨胀
B前者通改变投资支出发生作者通影响消费支出发生作
C前者通利率影响总需求者通政府支出税收变化影响总需求
D三者均正确
6通常政府交扩张性紧缩性财政政策称（ ）
A补偿性财政政策 B财政政策工具
C总需求性财政政策 D总供性财政政策
7西方济学家根济周期长短济周期分长周期中周期短周期三种周期期限分（ ）
A50年左右810年约40月
B40年左右810年约36月
C50年左右510年约40月
D30年左右510年约30月
8（ ）特征：受济周期影响较济繁荣时行业会相应扩张济衰退时行业收缩建筑材料家电器等耐消费品旅游业等
A增长性行业 B周期性行业
C防守性行业 D发展性行业
9国生产总值核算中采国家定时期产生全部物品劳务价
值总减生产程中中间产品价值总种方法成（ ）
（A）GDP （B）生产法
（C）收入法 （D）支出法
10宏观济学中企业生产出没卖出产品作企业（ ）处理
（A）中间产品 （B）固定资产投资
（C）存货投资 （D）应付账款
11根奥肯定律果美国出现实际失业率高然失业率2情况实际
GDP相潜GDP表现（ ）
（A）高6 （B）高4
（C）低6 （D）低4
12济增长会增加社会福利缓解失业压力短期资源接充分利时
导致（ ）
（A）通货膨胀 （B）通货紧缩
（C）技术进步 （D）摩擦失业
13济周期根时间长度划分中（ ）周期均长度约４０月．
（A）实际济周期 （B）康德拉耶夫周期
（C）朱格拉周期 （D）基钦周期
14 实际GDP 偏离潜GDP 百分称GDP 缺口果国实际GDP 1 5 万
亿元GDP 缺口6 潜GDP （）万亿元
( A ) 1 41 ( B ) 1 60
( C ) 1 25 ( D ) 1 80
15 关货币供量说法正确（ )
( A ）货币供量流里概念 ( B ）货币供量定时期变量
( C ）国家流通中货币总额 ( D ）货币供量表现现金银行存款价证券保险等资产
16总需求水低济衰退时政府应（ ）社会福利费( )转移性支出水
( A ）增加降低 （B ）减少提高
( C ）减少降低 （D ）增加提高
17 利率变动会证券价格产生影响列（ ）属利率证券价格影响机制
( A）利率升股市波动性升影响股票价格
( B）利率升股票价值降导致价格跌
( C）利率升导致公司融资成升影响股票价格
(D利率升导致资金流出证券市场影响股票价格
18 列济指标中属滞指标（）
( A）失业均期限 （B）货币供量
( C）国生产总值 （D）收入
19关GDPGNP说法错误( )
(A) GDP国土原联系起GNP国民原联系起
(B) 国领土创造收入国国民创造计入国GDP
(C) 某日公司国子公司利润应计入国GNP
(D) 某美国公司日子公司利润应计入美国GNP
20关潜业量说法错误( )
(A) 业量等潜业量时失业率等然失业率
(B) 潜业量说成然失业率相应业量
(C) 潜业量相应状态称充分业状态
(D) 潜业量生变量着口增长稳步增长
21中央银行量购置国债时候会导致股票市场( )
(A) 涨 (B) 跌
(C) 变 (D) 确定
22济周期中短周期均长度( )济学家（ ）提出
(A) 14月基钦 (B) 40月基钦
(C) 24月朱格拉 (D) 30月朱格拉
23( )指社会分工条件进行类生产企业集合体
(A) 寡头 (B) 协会
(C) 行业 (D) 产业
第四章金融基础
1贵金属货币流通时般会产生通货膨胀具（ ）
A流通手段职 B支付手段职
C贮藏手段职 D价值尺度职
2垄断企业制定垄断商品价格引起通货膨胀属（ ）
A体制障碍型 B机构失调型
C需求拉型 D成推动型
3货币作价值独立存形式进行单方面转移时发挥（ ）
A价值尺度职 B流通手段职
C支付手段职 D货币贮藏职
4收购国外企业股权10般认属（ ）
A股票投资 B证券投资
C直接投资 D间接投资
5汇率稳定浮趋势外汇市场抛售货币（ ）
A非兑换货币 B硬货币
C软货币 D外汇
6汇率波动受黄金运输费限制国国际收支够动调节种货币体制（ ）
A浮动汇率制 B国际金位制
C布雷顿森林体系 D混合位制
7股票作种金融工具体现货币( )功
(A)交换媒介 (B) 价值尺度
(C)储藏手段 (D) 延期支付
8果国位制度中规定货币单位受等量金属国货币等价约束称（ ）
(A) 法定位制 (B) 规范位制
(C) 金属位制 (D) 位制
9般说CPI增幅( )时称通货膨胀通常作通货膨胀预警线
(A) 0 (B) 2
(C) 3 (D) 5
10通货膨胀发生时价格升会引起币币值( )货款实质货款（ ）
(A) 升增加 (B)升减少
(C) 降增加 (D)降减少
11果基础货币8亿元活期存款法定准备金率8定期存款法定存款准备金率6定期存款率30超额准备金率5通货率20货币存量( )
亿元
(A) 2102 (B) 2258
(C) 2759 (D) 3213
12某国流通中现金总量三万亿元城乡存款8万亿元企业活期存款95万亿元企业
定期存款3万亿元途资金2000亿元该国M2（ ）万亿元
（A）3 （B）205
（C）235 （D）237
13果广义货币增长速度济增长速度通货膨胀认济体存（ ）
（A）流动性足 （B）流动性剩
（C）流动性适 （D）流动性缺失
14发生世界性通货膨胀时国开放部门成价格会升货币工资增长率
作非开放门工资价格会升导致该国出现（ ）通货膨胀
（A）斯堪纳维亚型 （B）需求结构转移型
（C）部门差异型 （D）希克斯型
15货币数称货币扩张系数说明货币供总量基础货币倍数关系种系
数（ ）称狭义货币数
（A）乔顿货币数模型 （B）通货率准备金率值
（C）超额准备金率倒数 （D）银行存款准备金率倒数
16般说名义利率分两组成部分风险利率（ ）者包含
种风险补偿
（A）风险利率 （B）风险溢价
（C）风险投资 （D）风险加权收益
17金融市场组织形式交易金融资产求权划分分（ ）
（A）债务市场股权市场 （B）货币市场资市场
（C）债务市场资市场 （D）货币市场股权市场
18 国改革开放（）衡量货币增长速度果超济增长速度通货膨胀率发生流动性剩
( A ) M0 ( B ) M1
( C ) M2 ( D ) M3
19 通货紧缩会导致币值（) 实质债务（)
( A ）升：加重 （B ）升：减轻
( C ）降加重 （D ）降：减轻
20 果基础货币5 亿活期存款准备金率10 定期存款准备金率2 定期存款率30 超额准备金率5 通货率加％货币存量（）亿元
( A ) 9 23 ( B ) 12 45
( C ) 16 21 ( D ) 16 85
21国年期定期存款年利率2 25 国2009 年官方公布CPI 1 2 ％国2009 年存款实际年利率（)
( A ) 1 02 ( B ) 1 04
( C ) 1 06 ( D ) 1 08
22 列金融工具中属货币市场工具（ ）
( A ）国库券 （ B ）商业票
( C ）回购协议 （D ）股票
第五章税收基础
1某公司职员田先生2008年8月领取工资5500元次性奖金1000元月应缴纳税（ ）元
A400 B450
C550 D625
2兼职取收益应（ ）应税项目缴纳税
A稿酬 B劳务报酬
C收入 D偶然
3纳税取全年次性奖金单独作月（ ）计算纳税病友扣缴义务发放时代扣代缴
A工资薪金 B偶然收入
C收入 D额外收入
4事体营军队转业干部城镇退役士兵军家属领取税务登记日起（ ）年免征营业税
A5 B4 C3 D2
5动产偿赠纳税义务发生时间（ ）
A动产权转移天
B动产权转移月
C动产权转移第二天
D动产权转移第三天
6增值税国境销售货物者提供（ ）修理修配劳务（ ）货物单位取货物应税劳务销售额进口货物金额计算税款实行税款抵扣种流转税
A包装进出口 B加工进口
C加工出口 D装配进出口
7投资者市公司取股息红利暂减（ ）计入应纳税额现行税法规定计征税
A40 B30
C50 D20
8调动工作改善居住条件转原住房税务机关申报核准转住房居住满（ ）年免征收土增值税
A1 B3 C2 D5
9购房开发商签订（商品房买卖合）时购销合税目缴纳印花税购销合计税购销金额做扣税率（ ）
A03 B04 C05 D01
102008年1月1日实施新企业税法规定企业发生公益性捐赠支出年度利润总额（ ）部分准予计算应应纳税额时扣
A10 B12 C20 D25
11费扣国目前采（ ）
（A）实扣 （B）标准扣
（C）实扣标准扣 （D）意扣
122009年1月王先生领取月工资3800元全年次性奖金120000元请问月王先生需缴纳（ ）元税
（A）155 （B）23625
（C）23780 （D）23980
132009年2月某演员出席某社会活动分三次获报销次取20000元请问
该演员需缴纳（ ）元税
（A）9600 (B)12200
（C）12400 （D）14400
142009年3月赵先生出版传获收入2000元市场销售火爆追加印
数赵先生获收入20000元请问赵先生需缴纳（ ）元税
（A）2240 （B）2296
（C）2464 （D）3520
152009年4月李先生市场价格外出租住房取租金收入5000元月已缴纳
种税费合计370元请问李先生需缴纳（ ）税（考虑修
缮费年未超12万元）
（A）383 （B）766
（C）3704 （D）7408
16采( )税收课税象实物单位挂钩负担会着商品价格水收入水提高增加
(A) 统例税率 (B)差例锐率
(C) 定额税率 (D) 累积税率
17( )指纳税全部应税分成干部分第部分包括类类部分分费扣标准税率进行计税
(A) 混合税制 (B) 分类税制
(C) 综合税制 (D) 单税制
18某创作说出版取收入20万元销售良追加刊印10万册取追加收入50万元需缴纳( )元税
(A) 62400 (B) 68400
(C) 78400 (D) 112000
19某技术员公司转某专利技术特许权获转费2000元需缴纳( )元税
(A) 240 (B) 320
(C) 360 (D) 480
20列关超额累进税率优缺点说法中错误（ ）
( A ）累进幅度较缓税收负担较合理（B ）计算方法较简易
( C ）边际税率均税率致 （D ）税收负担透明度较差
21区分税居民非居民纳税时时离境指纳税年度次超（）日者次累计超（）日离境
( A ) 30 30 ( B ) 30 60
( C ) 30 90 ( D ) 30 120
22 王2009 年均月收入8000元年底获年终奖金10 万元王2009 年 需缴纳（) 元税
( A ) 18625 ( B ) 19625
( C ) 22015 ( D ) 29525
23 老张2009 年出版社完成说签订出版合获稿酬收入2000 元说市销售火爆2009 年年底版老张获3000 元收入老张说出版获稿酬收入需缴纳（）元税
( A ) 476 ( B ) 520
( C ) 560 ( D ) 580
24税务筹划称节税纳税法律允许范围通（ ）投资理财等济 活动事先筹划安排充分利税法提供优惠差遇减轻税负达整体税收益化
A 生产 B 营 C 保险 D 家庭生活
25税务筹划考虑货币时间价值外数情况考虑税务筹划（ ）
A 投资价值 B 风险价值 C 生产营价值 D 市场价值
26确定性节税方案实际偏离程度确定性节税方案保证节税切实行必须考虑节税结果期值偏离程度风险程度般标准离差反映确定性节税风险程度：标准离差越风险程度（ ）
A 越 B 越 C 样 D 似
27（ ）衡量纳税税收负担重指标纳税应纳税额应纳税额值
（A）均税率 （B）实际税率
（C）边际税率 （D）名义税率
28税收筹划中种技术方法组合运正确（ ）
（A）够降低税收筹划收益够效降低税收筹划风险
（B）会降低税收筹划收益够效降低税收筹划风险
（C）够降低税收筹划收益会效降低税收筹划风险
（D）会降低税收筹划收益会效降低税收筹划风险
29纳税未规定期限缴纳税款扣缴义务未规定期限解缴税款税务机关
责令限期缴纳外滞纳税款日起日加收滞纳税款（ ）滞纳金
（A）百分五 （B）千分五
（C）万分五 （D）万分三
30 ( )指定时期定环境条件风险降程度获取超般税收筹划节俭税额
(A) 绝节税 (B) 相节税
(C) 风险节税 (D) 组合节税
31国税法规定允许三特定行业实行年薪制企业营者采取年计税分月预缴征税办法企业月计算缴纳税三特定行业包括 ( )
(A) 石油勘探业 (B) 采掘业
(C) 远洋运输业 (D) 远洋捕捞业
32 ( )营形式税负重
(A) 体工商局 (B) 独资企业
(C) 合伙制企业 (D) 限责制企业
33 李2010 年l 月工资收入8000 元李边际税率（)
( A ) 10 ( B ) 15
( C ) 20 ( D ) 0
34 接题李均税率（)
( A ) 10 31 ( B ) 12 45
( C ) 13 75 ( D ) 15 12
35接题李实际税率（）
( A ) 10 31 ( B ) 12 45
( C ) 13 75 ( D ) 15 12
第六章法律基础
1效民事行法律果包括（ ）
A返财产 B强制履行
C赔偿损失 D追缴财产
2原告裁定服裁定送达日起（ ）日提起诉
A7 B10 C15 D30
3中国法院审理案件实行（ ）
A审终审案 B二审终审制
C三审终审制 D四审终审制
4列情形属效婚姻事（ ）
A甲男乙女未法定年龄结婚
B甲男婚前患医学认应结婚疾病婚未治愈
C甲男乙女表兄妹结婚
D乙女受家庭强迫甲男结婚
5限责公司股东（ ）限公司承担责公司（ ）限公司债务承担责公司
A全部财产特定资产
B出资额全部资产
C出资额营资产
D全部财产全部资产
6注册商标效期满需求继续应期满前（ ）月申请续展注册
A1 B2 C3 D6
7根中华民国公司法规定列员中兼限公司监事（ ）
A公司董事 B公司股东
C公司财务负责 D公司理
8根合伙企业法规定限合伙企业债务负（ ）
A限责 B限责
C限连带责 D连带责
9根合伙企业法规定限合伙两（ ）合伙设立法律规定外
A50 B100 C30 D20
10理财规划服务合客体（ ）
（A）理财规划方案书 （B）理财规划师
（C）客户 （D）理财规划师制定理财规划行
11（ ）民事行般成立件基素
（A）行意思表示中必须包含设立变更成终止民事法律关系意图
（B）行意思表示必须完整表达设立变更终止民事法律关系必须
容
（C）具备事双方意思表示达成致
（D）行必须定方式心意图表示外部
12涛涛年12岁亲戚家做客时候接受邻居叔叔赠送价值2000元PSP游戏
机部涛涛种民事行（ ）
（A）效涛涛未满18岁
（B）效游戏机价值巨
（C）效涛涛已满10周岁定判断力
（D）效属纯获利行
13（ ）信托作机制
（A）风险隔离 （B）资产保全
（C）第三方理 （D）权益重构
14国公司法规定限责公司全体股东货币出资额低限责公司注册资
（ ）
（A）30 （B）50
（C）79 （D）90
15( )指引起民事法律关系发生变更消灭事实客观现象
(A) 民事法律事实 (B) 民事法律行
(C) 民事法律权利 (D) 民事法律客体
16理财规划师客户提供理财规划服务属( )行
(A) 委托代理 (B) 法定代理
(C) 指定代理 (D) 代理
17受著作权保护作品( )
(A) 口述作品 (B) 建筑作品
(C) 模型作品 (D) 科学定律
18著作权许合效期限超( )年期满续订
(A) 5 (B) 10
(C) 15 (D) 20
19独资企业解散债权( )年未债务提出偿债请求继续承担清偿责
(A) 1 (B) 2
(C) 5 (D) 10
20 丁丁年12 岁初中流行Ps3 游戏机受学影响丁丁想购买
丁丁年压岁钱购买台列说法中正确（）
( A ）合效丁丁民事行力
( B ）合效丁丁背着父母购买
( C ）合效丁丁12 岁
( D ）合效力未定需追认
21 张先生公司某钢厂采购批螺纹钢螺纹钢型号解签订合时
候搞错产品型号产品发公司发现需产品．（)
( A ）合已生效张先生承担损失
( B ）张先生受欺骗签订合合效
( C ）张先生误解签订合合撤销
( D ）张先生钢厂承担半损失
22 接题果张先生认型号钢材错货收（）
( A ）退货张先生受欺骗签订合
( B ）法退货张先生知型号错误旧合提货
( C ）退货钢材型号
( D ）法退货张先生愿签订合
23 根国 民法通 延付拒付租金诉讼时效期间（）年
( A ) l ( B ) 2
( C ) 4 ( D ) 20
24 列关合伙企业设立条件说法中错误（)
( A ）少1 合伙完全民事行力
( B ）合伙协议
( C ）合伙实际缴付出资
( D ）合伙企业名称
25公民家家电支配控制属财产权四项权中（ ）
（A）占权 （B）权
（C）收益权 （D）处分权
26配偶男性收养女性须（ ）周岁年龄差
（A）20 （B）30
（C）40 （D）50
27劳动关系补偿金属（ ）
（A）婚姻财产 （B）婚前财产
（C）婚姻特财产 （D）结婚8年夫妻财产
28 ( )指男女双方方缺乏结婚真实意思受方第三者胁迫非法限制身结合违法婚姻
(A) 事实婚姻 (B) 效婚姻
(C) 撤销婚姻 (D) 重复婚姻
29父母子女济供养生活料包括子女( )
(A) 生活费 (B) 教育费
(C) 医疗费 (D) 购房费
30常配偶子女受益信托( )
(A) 风险隔离信托 (B) 离婚赡养信托
(C) 撤销生保全信托 (D)子女教育信托
31 列项中（）定属夫妻债务
( A ）婚购置家物品引发债务 （B ）婚方名义债务
( C ）婚建造房屋债务 （D ）婚治疗疾病债务
32 关办理夫妻财产约定公证注意事项说法正确（）
( A ）夫妻财产约定规避债务
( B ）夫妻约定财产形态变化约定办理
( C ）法律未明确重事项约定中进行明确
( D ）夫妻财产约定效力
33 （）种专门离异配偶受益信托效防止离异配偶发生财务纠纷防止离异配偶婚财产侵占
( A ）子女保障信托 （B ）财产保全信托
( C ）遗产理信托 （D ）离婚赡养信托
第七章计算基础
1刘先生构建投资组合中20投资股票A10投资股票B30投资股票C40投资股票D四股票值分1209152该投资组合值（ ）
A 098 B 124 C 158 D 167
资料：股票X股票Y收益率分：
牛市 正常 熊市
概率 30 45 25
股票X 10 5 3
股票Y 20 7 10
请根资料回答24题：
2股票X股票Y预期收益率分（ ）
A 525610 B 450625 C 450665 D 525665
3股票X股票Y方差分（ ）
A 0013500078 B 0002300122 C 0004500122 D 0005600135
4股票X股票Y相关系数（ ）
A 091 B 085 C 100 D 095
5假设某培训班学员甲乙时间关系约轮流课甲课事件
设A乙课事件设B事件A事件B互（ ）
（A）非相关事件 （B）互相容事件
（C）独立事件 （D）相关事件
6k线图投资实践中广泛进行证券分析种统计图中（ ）表示受益
价高开盘价二者间长方柱红色空心绘出
（A）阳线 （B）阴线
（C）影线 （D）影线
7假设A股票指数B股票指数定相关性统时间段两股票指数少
涨概率06已知A股票指数涨概率04B股票指数涨概率
03A股票指数涨情况B股票指数涨概率（ ）
（A）010 （B）015
（C）020 （D）025
8某项投资计划预期70机会获取收益率530性亏损5该投资项目期收益率（ ）
（A）2 （B）25
（C）3 （D）35
9某面值100000元国债市场价格99500距离期日60天银行贴现率（ ）
（A）2 （B）3
（C）4 （D）5
101210十数字中取然放回先取出5数字5数字全相事件概率等( )
(A) 03024 (B) 00302
(C) 02561 (D) 00285
11某射手次射击中目标概率者08连续目标射击直第次击中止求射击次数X期( )
(A) 05 (B) 08
(C) 1 (D)125
12某服装店根历年销售资料知：位顾客商店中购买服装件数X分布状况表顾客商店均购买服装件数（ ）
X
0
1
2
3
4
5
P
0．10
0．33
0．31
0．13
0．09
0．04
(A) 095 (B)0785
(C) 19 (D) 157
13接题X方差( )
(A) 095 (B) 0785
(C) 19 (D) 157
14杨进行连续4年债券投资分获657675收益率4年里通货膨胀率分达332535杨债券投资实际年均收益率( )
(A) 364 (B)375
(C) 675 (D) 616
15 2 3 4 9 10 五数均数（）
( A ) 3 81 ( B ) 4 20
( C ) 4 64 ( D ) 5 60
16 A B 两股票A 股票预期收益率15 B 股票预期收益率20 A 股 票标准差0 04 p 值1 2 B 股票标准差0 06 p 值1 8 果盘标准差0 03 盘股票A 协方差（）
( A ) 0 0008 ( B ) 0 0011
( C ) 0 0016 ( D ) 0 0017
17 接题盘股票B 相关系数（）
( A ) 0 79 ( B ) 0 89
( C ) 0 92 ( D ) 1 00
18 接题股票A 市场相关系数相股票B 市场相关系数( )
( A ）股票A 较 （B ）股票B 较
( C ）样 （D ）法较
19（）某投资期现金流入现值等该投资现金流出现值收益率定义该投资净现值零折现率
( A ）预期收益率 （B ）期收益率
( C ）期收益率 （D ）部收益率
20损失变异性通常损失变量方差标准差衡量关损失变异性描述正确( )
(A) 损失变量方差衡量损失变量相损失幅度偏离程度概率均
(B) 损失变量方差越损失变量损失幅度间偏离越
(C) 损失变量方差越损失变量损失幅度间偏离越
(D) 期损失相情况两组观测中方差较风险较
第八章工作流程
1关注技巧SOLER表示中S表示（ ）
（A）保持适距离 （B）采取种开放姿势
（C）客户倾斜 （D）保持眼神交流
2理财规划服务合中（ ）列明合事方然情况
（A）鉴条款 （B）理财费条款
（C）事条款 （D）委托事项条款
3关客户收入说法中正确（ ）
（A）客户收入常性收入非常性收入构成
（B）客户投资收入分实业投资金融投资动产投资艺术品投资
（C）客户收入指税收入
（D）客户子女收入纳入客户收入列
4（ ）通常客户资产组成部分
（A）金融资产 （B）实物资产
（C）银行存款 （D）现金
5理财规划师客户沟通时做法正确( )
(A) 提问：什算60岁退休？ (B) 节省客户时间次提问两问题
(C) 提问客户懂问题体现专业 (D) 会谈快结束时进行总结
6理财规划合中利清楚说明签约原条件目条款( )
(A) 事条款 (B) 鉴条款
(C) 违约责 (D) 解决争议条款
7反映客户资产真实状况需客户资产( )
(A) 购买成 (B) 市场公允价值
(C) 重置成 (D) 沉没成
8果客户性格属常常改变意离题丰富想象力做决定时候新思路付诸行动根荣格心理分析模型该客户属( )
(A) 直觉型 (B) 思想型
(C) 感觉型 (D) 外感觉型
9搜集客户信息时属金融资产项目（)
( A ）外汇 （B ）保险
( C ）珠宝 （D ）信托
10 关理财目标确定原说法错误（）
( A ）理财目标需遵守客户意愿 ( B ）改善客户财务状况更加合理旨
( C ）理财目标必须具现实性 ( D ）理财目标具体明确
11 理财方案建议书修改终交付客户需客户签署声明书般说客户声明包括（)
( A ）完整阅读该方案 （B ）信息真实准确没重遗漏
( C ）理财师重问题进行必解释（D ）完全接受该建议书建议
12果客户理财师理财服务合发生争端应量通（）方式解决
（A）协商 （B）调解
( C）诉讼 （D）仲裁
13客户财务率分析中够反映客户提高净资产水力（ ）
（A）结余率 （B）投资净资产率
（B）流动性率 （D）负债收入率
14客户财务率分析中客户家庭清偿率参考值般（ ）
（A）40 （B）50
（C）60 （D）70
15家庭综合理财规划方案中专项理财规划中建立家庭现金储备包括方面包括（ ）
（A）日常生活储备 （B）意外现金储备
（C）投资现金储备 （D）家族支援现金储备
16理财规划建议书封面般包括( )
(A) 标题 (B) 理财规划目标
(C) 执行该理财规划单位 (D) 出具报告日期
17客户收入源情况进行分析( )角度帮助客户追求更高收入水
(A) 开源 (B) 节流
(C) 开源节流 (D) 减债
18消费支出规划涉容包括 ( )
(A) 资产流动性规划 (B) 购房规划
(C) 购车规划 (D) 信卡信货消费规划
19 理财规划建议书容分（）部分
( A ）四 （B ）五
( C ）六 （D ）七
20 关专项理财规划建议书说法错误（)
( A ）专项理财规划建议书涉金额较基实现
( B ）专项理财规划建议书需考虑特定素求全面分析
( C ）专项理财规划建议书施行优先序
( D ）专项理财规划建议书独立执行
21 设计分项理财规划方案前（）预先设计容
( A ）假设前提 （B ）客户性格分析
( C ）预期目标 （D ）优先次序
第章保险规划
1关理财类保险传统寿险点描述准确（ ）
A理财类保险付赔付额定传统寿险定额寿险
B理财类保险功更强
C理财类保险保障功传统寿险保障功强
D理财类保险投资传统寿险投资功强
2损失敏感型合种非保险转移风险方式该合中投保终支付保费取决（ ）
A合中签订保额
B损失发生时需重置成
C保单效期发生（支付）损失
D损失发生时保险标实际成
3国1995年颁布保险法保险法中保险进行明确界定保险法中保险指（ ）
A社会保险 B商业保险
C政策保险 D包括三项
4李先生某公司副总担心坐飞转热点考网wwwhot023cn机带风险坐飞机果异出差情况时派前处理麽火车前办理李先生做法属（ ）
A风险分散 B风险转移
C风险回避 D风险控制
5财产保险利益时效规定（ ）
A始终具保险利益
B索赔时具保险利益
C投保时具保险利益索赔时追究保险利益
D正确
6（ ）外带储蓄性长期身保险单积累保险费段时间包含现金价值
A定期寿险B终生寿险C变额寿险D两全保险
7投保意履行告知义务果保险范围事发生（ ）
A保险承担赔偿付责退保险费
B保险承担赔偿付责退保险费
C保险承担赔偿付责扣实际情况应缴保险费实际交付保险费差额
D保险承担赔偿付责
8理财规划行业中涉保险种类包括（ ）
（A）身保险 （B）财产保险
（C）信保险 （D）责保险
9风险指某种事件发生确定性特征包括（ ）
（A）观性 （B）测性
（C）确定性 （D）普遍性
10保险标分类保险分（ ）
（ A）商业保险社会保险政策保险
（B）财产保险身保险责保险信保证保险
（C）原保险公保险重复保险保险
（D）愿保险强制保险
11中国保险法规定：合约定分期支付保险费投保支付首期保险费合
规定外投保超规定期限（ ）日未支付期保险费合效力中止
者保险合约定条件减少保险金额
（A）30 （B）60
（C）90 （D）100
12 ( )指投保者保险保险标物切权利转移保险请求支付全部保险金额种行
（A）物代位 （B）权利代位
（C）委付 （D）委托
13重复保险合国采（ ）进行赔偿
（A）例责制 （B）序责制
（C）责限额制 （D）责分摊制
14健康险中基住院费付分房间伙食费 ( )
(A) 专业护理费 (B) 辅助服务费
(C) 家庭健康护理费 (D) 病危护理费
15寿命保单权者转移通常银行者货款机构货款转方式( )
(A) 绝转 (B) 相转
(C) 担保转 (D) 抵押转
16国分红现金价值寿险中( )属红利选择方式
(A)现金付 (B) 积累生息
(C) 购买缴清增额保险 (D) 购买年定期保险
17定组保单保险公司现收取保险费总额加净留存资金投资收益应足支付期未承诺付体现寿保险健康保险定价程中( )目标
(A) 费率充足 (B) 费率公
(C) 费率高 (D) 费率稳定
18李年学毕业目前收入限适合购买 ( )
(A) 定期寿险 (B) 终身寿险
(C) 生死两全保险 (D) 变频寿险
19 财产保险仅求投保投保时保险标具保利益求保利益保险效期始终存根国际惯例（）中求投保合订立时具保利益
( A ）责保险 （B ）运物工具保险
( C ）工程保险 （D ）海保险
20 国防止保险重复保险获额外利益会采取（）方法保险间进行分摊
( A ）例责制 （B ）贵限额制
( C ）序责制 （D ）责分摊制
21 生存者收入津贴参加养老金计划团体寿险计划保险员工死亡时开始月 付收入形式列（）特点
( A ）保险月付 （B ）保降员工必指定受益
( C ）受益生存时付 （D ）受益死亡前停止付
22分红现金价值寿险中国分红保单中没（）红利选择方式．
( A ）现金付 （B ）抵缴保费
( C ）购买年定期保险 （D ）购买缴清增额保险
23 保险合解释原中利提出原起源保单（）概念
( A ）附合 （B ）射幸合
( C ）单方合 （D ）条件合
24 第死亡寿险保费（）两份独立普通终身寿险保费总
( A ）高 （B ）低
( C ）等 （D ）确定否高
第二章投资规划
1风险资产进行投资分析时常需助工具面描述适风险资产特征（ ）
A收益率确定
B收益率标准差0
C收益率风险资产收益率相关
D皆
2典资资产定价模型系列结中列关风险收益说法正确（ ）
A具较β系数证券具较非系统风险
B具较β系数证券具较高预期收益率
C具较高系统风险证券具较高预期收益率
D具较高非系统风险证券没理较高预期收益率
3套利定价理认套利行现代效市场形成决定性素根套利定价理果（ ）话市场会存风险套利机会
A市场效 B市场效
C市场未达均衡状态 D市场已达均衡状态
420世纪五十年代开始金融学定性分析逐步演变定量分析产生系列重影响资产定价模型中具影响争议模型Sharp等提出（ ）
A套利定价模型 B资资产定价模型
C期权定价模型 D效市场理
5投资理实务中常会听鸡蛋放入篮子里说法告诉进行投资分散化处理证券进行分散化投资目（ ）
A取搞收益
B回避风险
C牺牲预期收益前提条件降低证券组合风险
D复制市场指数收益
6期货交易金字塔式买入卖出方法认建仓市场行情预料相已投机者盈利（ ）
A仓B持仓C增加持仓D减少持仓
7面市场种样风险时候投资者应该谨慎操作慎重风险列说法正确（ ）
A系统性风险投资者重
B系统性风险通样化消
C承担风险回报独立投资系统性风险
D承担风险回报取决系统性风险
8理财规划师客户做投资规划建议时应明确基投资常识分析方法工具中系统性风险（ ）衡量
A 贝塔系数 B 相关系数 C 收益率标准差 D 收益率方差
9 股票分类中优先股种类中收回优先股收回优先股收回优
先股受惠方式中包括（ ）
（A）溢价方式 （B）偿债基金方式
（C）转换方式 （D）场外交易方式
10交易债券市场中债券成交必须遵循定竞价原种竞价原容
包括（ ）
（A）价格优先 （B）金额优先
（C）时间优先 （D）客户委托优先
11指数型基金属动理基金关指数型基金点表述正确（ ）
（A）业绩透明度较高 （B）资产流动性较
（C）收益稳定性较强 （D）投资成率较低
12信托公司接受两两委托委托委托确定理方式信托公司代
确定理方式理运信托资金行称（ ）
（A）单独理资金信托计划 （B）集合资金信托计划
（C）企业年金信托计划 （D）公益资金信托计划
13证券公司设立限定性集合资产理计划该种计划应投资方包括（ ）
（A）证交市企业债券 （B）债券型证券投资基金
（C）股权投资项目 （D）国债国家重点建设债券
14投资者构建证券组合原( )
(A) 降低系统风险 (B) 降低非系统风险
(C) 降低利率风险 (D) 降低市场波动风险
15投资者差异曲线会着风险水增加越越陡表明着风险水增加投资者求( )越越
(A) 投资报酬率 (B) 预期收益率
(C) 边际补偿率 (D) 边际代率
16某公司年度支付投资者1元股利预计股利年增长率10投资者求股票收益率15该股票股价值( )果该公司该股市价21元投资者应（ ）该投票
(A) 20买入 (B) 22买入
(C) 20卖出 (D) 22卖出
17通常 ( )含期权债券进行利率风险敏感度度量
(A) 永续久期 (B) 修正久期
(C) 效久期 (D) 阶段久期
18 ( )适合采济附加值股票进行估值
(A) IT行业 (B) 金融机构
(C) 周期性企业 (D) 新成立企业
19期时间期收益率变息票利率降低时债券久期( )利率敏感性（ ）
(A) 变长增加 (B)变长减少
(C) 缩短增加 (D)缩短减少
20宏观济处升阶段时 ( )资产收益高
(A)股票 (B)债券
(C) 现金 (D)黄金
21 般讲难严格投资投资规划分离开概括起二者区体现( ）
( A ）投资规划更强调创造收益 （B ）投资更强调实现目标
( C ）投资技术性更强 （D ）投资规划工具
22 优先股特征包括（）
( A ）优先股通常预先定明股息收益率 （B ）优先股优普通股获股息
( C ）优先股索偿权次债权 （D）优先股股东担风险
23 交易股票交易实行价格涨跌幅限制中ST ＊ST股票价格涨跌幅例（）
( A ) 3 ( B ) 5
( C ) 8 ( D ) 10
24动理基金常采策略建立（）
( A ）成长型基金 （B ）指数型基金
( C ）衡型基金 〔 D ）债券型荃金
25 （）预期收益标准差坐标轴画面表示风险资产优组合种风险 资产组合组合线
( A ）证券市场线 （B ）差异曲线
( C ）资市场线 （D ）效边界
26 （）公司投资营运资金债务融资成股东利现金流公司支付营运费投资支出税净债务支付分配公司股东剩余现金流量
( A ）净现金流量 （B ）公司现金流
( C ）营现金流 （D ）股权资现金流
27 （）利证券市场线进行基金业绩评价指标度鱼单位系统风险带超额回报
( A ）夏普指数 （B ）特雷纳指数
( C ）詹森指数 （D ）标准差
第四章退休养老规划
1（ ）社会负担社会享模式实际国家企业劳动者三
方出资方式筹集养老金模式
（A）国家统筹养老保险模式 （B）强制储蓄养老保险模式
（C）投保资助养老保险模式 （D）部分基金式养老保险模式
2企业年金基金实行完全积累采（ ）进行理
（A）基础账户 （B）基础账户账户相结合
（C）账户 （D）基础账户账户选
3 职业规划理中Super理重贡献强调职业选择程中 ( )重性
(A) 财富积累 (B) 职业选择
(C) 观念 (D) 验积累
4国家法定企业职工退休年龄男性年满( )女工年满
(A) 5550 (B) 6055
(C) 6050 (D) 6555
5 国企业年金实行（) 确定缴费型
( A ）完全积累 （B ）部分积累
( C ）现收现付式 （D ）统筹账户结合方式
6 根国务院2005 年12 月发布 关完善企业职工基养老保险制度决定体工商户灵活业员缴费例企业职工低（)
( A ) 5 ( B ) 8
( C ) 10 ( D ) 20
第二部分：选部分
项选择题（题答案正确请答题卡选答案相应字母涂黑错选少选选均分）
第章理财规划基础
1理财规划必须生命周期家庭模型相结合产生佳实践效果王
老先生退休理财规划重点应该（ ）
A 现金规划 B 消费支出规划
C 投资规划 D 子女教育规划
E 退休养老规划
2处退休期阶段老年家庭理财规划师应重点关注理财规划包括：（ ）
（A）风险理规划 （B）现金规划
（C）投资规划 （D）财产传承规划
（E）消费支出规划
3通执行理财计划客户财务目标成现实确保理财计划执行效果
理财规划师应遵循（ ）原
（A）准确性 （B）操作性
（C）长期性 （D）效性
（E）时性
4单身期理财规划应侧重( )
(A) 现金规划 (B)消费支出规划
(C) 教育规划 (D)财产分配规划
（E）投资规划
5理财规划师执业纪律规范包括( )
(A) 理财规划师利提供服务契机事帮助客户事违法行
(B) 理财规划师虚假信息广告欺骗误导客户
(C) 理财规划师执业程中侵占窃取客户财产
(D) 理财规划师应客观公正态度维护客户利益
（E） 理财规划师应维护行业整体形象禁止形式正竞争
6 列关理财原说法中( ）体现理财整体规划原
( A ）整体规划原指规划思想整体性
( B ）防范客户家庭遭受风险性需客户家庭建立风险储备
( C ）作理财师需综合考虑客户财务状况非财务状况
( D ）综合考虑客户整体状况提出符合客户实际目标预期规划
( E ）应客户消费投资结合进行分析
7 某客户50 岁计划60 岁退休需进行（）
( A ）退休养老规划 （B ）投资规划
( C ）现金规划 （D ）风险理保险规划
( E ）财产传承规划
第二章财务会计
8新企业会计准市公司财务产生方面影响列关该准说法错误（ ）
A 新准规定债务重组中获豁免负债计入资公积
B 新准限定企业利润调节空间范围
C 新准企业存货真实反映企业历史成
D 新准规定计提资产减值转回
E 新准规定计提资产转回
9家庭财务没数企业财务复杂关财务报表企业财务报表区说法正确（ ）
A 制作家庭财务报表目标家庭财务理信息部分情况
需外公开
B 家庭财务报表没广泛接受会计准求
C 企业会计财务理中审慎计量企业资产会计谨慎原求种资产项目计提减值准备家庭财务报表没严格求
D 企业会计严格求固定资产计提折旧家庭会计报表言时候定折旧列入家庭资产负债表
E 家庭财务理中倾处理会收入现金
10企业筹资程中资金成指企业筹集资金必须支付种费资金成
企业筹资决策作体现（ ）
（A）资金成影响企业筹资总额重素
（B）资金成选择资金源基
（C）资金成选筹资方式参考指标
（D）资金成确定优资结构参数
（E）资金成衡量企业获利力重指标
11家庭财务企业财务室区联系关二者间关系表述中正确（ ）
（A）家庭财务报表必企业财务报表样必须外公开
（B）家庭财务报表企业财务报表必须计提减值准备
（C）企业资产负债表损益表必须应关系家庭财务报表中重
（D）家庭财务报表企业财务报表必须固定资产计提折旧
（E）家庭财务理倾处理现金会收入
12固定资产投资额货币表现建造购置固定资产活动工作量反映固定资产
投资规模速度例关系方综合性指标理渠道全社会固定资产
投资总额分（ ）
（A）基建设 （B）更新改造
（C）房产开发投资 （D）折旧
（E）固定资产投资
13 企业价值股东财富企业股价化作财务理目标优点包括（)
( A ）考虑资金时间价值投资风险价值
( B ）反映企业资产保值增值求
( C ）利保持公司股价稳定
( D ）利克服营理片面性短期化行
( E ）利社会资源合理配置利实现社会效益化
14 财务分析方法中百分分析法包括（) o
(A）较百分分析法 （B）结构百分分析法
(C）变动百分分析法 （D）趋势百分分析法
( E）素百分分析法
15财务分析方法中百分分析法分( )
(A) 结构百分分析法 (B)趋势百分分析法
(C) 变动百分分析法 (D)绝百分分析法
（E）素百分分析法
16列财务指标中反映盈利力指标( )
(A) 总资产周转率 (B)市盈率
(C) 销售毛利率 (D)股东权益收益率
（E）营业务利润率
第三章宏观济分析
1公开市场业务优点（ ）
A 中央银行通买卖政府债券银行准备金控制愿规模
B 具更改性中央银行旦出现政策失误难进行纠正
C 具测性业务货币供影响较准确预测出
D 具灵活性
E 具动性中央银行根意愿进行
2列关行业济周期间关系说法中正确（ ）
A 增长型行业运动状态济活动总水周期振幅关
B 周期型行业运动状态直接济周期相关
C 防守型行业产品需求相稳定受济周期衰退影响
D 济处升时期周期型行业会紧扩张
E 济衰退时周期型行业相应跌落
3济处繁荣阶段时特征（ ）
A 济活动处高水 B 业增加
C 产量扩 D 社会总产出逐渐达高水
E 繁荣阶段长期维持消费增长放慢投资减少时济会开始滑济处衰退阶段
4济学者认现代财政制度身具动稳定济功表现（ ）
（A）例税率 （B）累进税率
（C）政府购买性支出 （D）政府转移支付
（E）农产品物价稳定政策
5宏观济处萧条阶段时采取扩张性货币政策包括（ ）
（A）降低法定准备金率 （B）提高法定准备金率
（C）公开市场买入国债 （D）公开市场卖出国债
（E）提高存款利率
6宏观济政策目标包括( )
(A) 充分业 (B)外汇储备增加
(C) 物价稳定 (D)济持续稳定增长
（E）国际收支等
7列指标中属步指标( )
(A) 物价指数 (B)非农业职员总数
(C) GDP (D)工业生产指数
（E） 收入
8产业组织政策般分( )
(A) 反倾销政策 (B)权益保护政策
(C) 反垄断政策 (D)直接规制政策
（E）间接生产规制政策
9( )属非贸易外汇理项目
(A) 进口制 (B)运费
(C) 保险费 (D)医疗费 （E）留学生费
10 货币政策工具外工具作辅助性措施措施包括（）
( A ）道义劝告 （B ）设定价格限
( C ）调整法定保证金限额 （D ）发行公债
( E ）规定抵押贷款利率限限
11 政策手段产业组织政策基分（)
( A ）市场资金配置政策 （B ）市场结构控制政策
( C ）市场行调整政策 （D ）直接改菩合理资源配置
( E ）直接加强新技术改造
12信息诱导属产业政策手段中间接干预手段包括（)
( A）发展计划 （B）政府重济活动
( C）产品博览信息发布 （D）政府组织权威信息发布
( E）政府组织采购
第四章金融基础
1商业银行济职包括（ ）
A 信中介 B 支付中介
C 代理国库 D 信创造
E 金融服务
2世界国中央银行类型（ ）
A 连锁型 B 单型
C 复合型 D 准中央银行型
E 跨国型
3通货紧缩衡量标准（ ）
A 消费物价拽数持续降 B 货币供总量负增长
C 货币流通速度加快 D 货币流通速度明显减缓
E 济增长率持续升
4基础货币货币局负债货币局投放货币局直接控制部分货
币货币局投放基础货币渠道（ ）
（A）降低准备金率 （B）直接发行通货
（C）变动黄金储备 （D）变动外汇储备
（E）实行公开市场操作作货币政策
5决定影响利率变动素包括社会均利润率贷资金供求状况微观
素等中微观素包括（ ）
（A）贷期限款信等级 （B）预期通货膨胀
（C）国际利率水汇率 （D）担保品风险程度
（E）放款方式社会济体预期行
6国际收支衡表三部分构成：常项目资金融项目错误遗漏项目中资
项目反映资产居民非居民间转移（ ）构成
（A）资转移 （B）直接投资
（C）证券投资 （D）非生产非金融资产交易
（E）储备资产
7金融市场功( )
(A) 便利筹资投资
(B) 促进资部门集中解决社会化生产社会资金集中求
(C) 方便资金灵活转换
(D) 合理引导资金流流量促进资高效益单位转移
（E）利增强中央银行宏观调控灵活性
8新巴塞尔资协议支柱 ( )
(A) 低资求 (B) 国际资监协作
(C)监局监 (D)金融衍生品监
（E）市场纪律
9 位货币特点（）
( A ）易保存 （B ）价值稳定
( C ）具限法偿性 （D ）调整济工具
( E ）切交易行支付工具
10 通货膨胀成划分通货膨胀分（）
( A ）需求拉动型通货膨胀 （B ）传导型通货膨胀
( C ）成推动型通货膨胀 （D ）输入型通货膨胀
( E ）结构型通货膨胀
11属二元制中央银行制度国家（）
( A ）英国 （B ）日
( C ）法国 （D ）美国
( E ）德国
第五章税收基础
1世界国税类包括（ ）
A 企业税 B 税
C 社会保险税 D 城市维护建设税
E 车船税
2税重优惠政策中免纳税项目包括（ ）
A 省级民政府国务院部委中国民解放军军单位外国组织颁发科学教充技术文化卫生体育环境保护等方面奖金
B 国债国家发行金融债券利息
C 指 国务院规定发政府特殊津贴国务院规定免纳税补贴津贴
D 福利费抚恤金救济金保险赔款军转业费复员费
E 国家统规定发干部号工安家费退职费退休工资离休工资离休生活补助费
3国加入WTO扣履行加入WTO关税减谈判中承诺关义务享应成员权利2002年1月起国进口税设（ ）等四栏税率
A 惠国税率 B 协定税率
C 特惠税率 D 普通税率
E
98关税通关境货物物品流标准分（ ）
A 进口关税 B 出口关税
C 境关税 D 增值税
E 消费税
4税课征方式分（ ）
（A）分类税制 （B）分级税制
（C）综合税制 （D）混合税制
（E）联合税制
5列税税目中次收入足4000元定额减800元次收入高4000
元定律减20费（ ）
（A）工资薪金 （B）劳务报酬
（C）稿酬 （D）特许权费
（E）偶然
6列行业中5税率缴纳营业税（ ）
（A）交通运输业 （B）文化体育业
（C）金融保险业 （D）销售动产
（E）转形资产
7差例税率包括( )
(A) 产品差例税率 (B) 行业差例税率
(C)区差例税率 (D)税基差例税率
（E）幅度差例税率
8暂征收税项目( )
(A) 买卖价证券
(B) 投资者基金分配中取收入
(C) 炒卖外汇取
(D)购买储蓄性寿险利息
（E）股票转
9国行办理税纳税申报情况( )
(A) 年12万元者
(B) 中国境两处两处取工资薪金
(C)中国境外取
(D)取应税没扣缴义务
（E）外籍外商投资企业取股息红利
10 差例税率指种税设两两例税率包括（)
(A）金额差例税率 （B）产品差例税率
(C）行业差例税率 （D）区差例税率
( E）幅度差例税率
11列属暂免征收税项目（)
( A ）外籍合理标准取境出差补贴
( B ）保险营销员佣金中劳务报酬部分
( C ）举报协查种违法犯罪行获奖金
( D）转达5 年唯家庭居住房
( E ）拍卖文字作品手稿原件取收入
12 营业税纳税义务国境提供应税劳务转形资产者销售动产单位中境劳务包括（）
( A ）提供劳务发生境 （B ）境载运旅客者货物出境
( C ）境组织旅客出境旅游 （D ）转形资产境
( E ）销售动产境
第六章法律基础
1根合法规定列合属效合（ ）
A 欺诈胁迫手段订立损害国家利益合 B 意思表示真实合
C 合法形式掩盖非法目合 D 限制民事行订立合
E 处分权处分财产订立合
2根国法律规定列亲属中属亲属（ ）
A 姐姐 B 祖父
C 侄子 D 外孙
E 舅舅
3国代理制度分（ ）
A 指定代理 B 表见代理
C 法定代理 D 委托代理
E 转代理
4列适代理行（ ）
A 买卖 B 立遗嘱
C 接受继承 D 债务履行
E 收养子女
5民事法律关系客体包括（ ）
（A） （B）物
（C）行 （D）智力成果
（E）身利益
6法律赋予善意相权利包括 ( )
(A) 催告权 (B) 确认权
(C) 返权 (D)撤销权
（E）追加权
7信托委托权利包括( )
(A) 变更信托财产理办法权 (B)知情权
(C)优先受偿权 (D)撤销权
（E）解受托权
8债发生基（）原
( A ）表见代理 （B ）合
( C ）侵权行 （D ）利
( E ）理
第七章计算基础
1机试验具特征（ ）
A 相条件重复进行
B 次实验结果具种性
C 试验前知道实验结果
D 种结果发生性相符
E 资试验前准确知道次试验出现种结果
2关期收益率说法错误（ ）
A 假设投资值直持债券直债券期止
B 假设期利息收入债券剩余期限进行投资投资收益率等市场利率
C 期收益率债券现金流贴现值等0贴现率
D 素相情况债券持期收益率越高表时投资该债券获收益率越低
E 假设期利息收入债券剩余期限进行投资投资收益率等期收益率
3概率应方法（ ）
A 古典概率先验概率方法 B统计概率方法
C 投资概率方法 D客观概率方法
E观概率方法
4假设扔枚质均匀硬币知道出现正面概率05属概率应方法
中（ ）
（A）古典概率方法 （B）先验概率方法
（C）观概率方法 （D）样概率方法
（E）统计概率方法
5风险确定性引起理财规划中风险度量方法列指标中属衡量总体风险（ ）
（A）β系数 （B）数学期
（C）方差 （D）标准差
（E）变异系数
6进行理财投资中常收益率进行分析评价关部收益率说法正确( )
(A) 接受IPR求回报率项目 (B) 拒绝IPR求回报率项目
(C) 接受IPR求回报率项目 (D) 拒绝IPR求回报率项目
（E）接受IPR正项目
7理财规划中收益风险投资决策重参考指标反映投资项目风险指标参数( )
(A) 均值 (B)方差
(C)标准差 (D)变异系数
（E）β系数
8研究机现象需客观事物进行观察观察程称机试验机试验特点（)
( A ）实验逆
（B ）相条件重复进行
( C ）次实验结果具种性
（D ）实验前法准确知道出现种结果
( E ）实验结果具性
9关 系数说法正确（)
( A ）市场投资组合系数等 （B ) 值越风险越
( C ）牛市时应该选择股票 （D ) 系数衡量市场风险
( E ）熊市时应该选择 股票
第八章工作流程
1选项中属理财规划容（ ）
A 现金规划风险理规划 B 家庭消费支出规划
C 税收规划投资规划 D 退休养老规划财产分配传承规划
E 教育规划
2理财规划师客户进行语音交流程中（ ）措辞
（A）保证 （B）肯定
（C）必然 （D）
（E）概
3般说客户风险偏分（ ）
（A）保守型 （B）轻度保守型
（C）中立型 （D）轻度进取型
（E）进取型
4理财规划师客户进行语言交流时应注意( )
(A) 词语特定意思
(B) 保证肯定等词
(C)介绍机构时直接间接贬损机构词语
(D)避免观臆断
（E）语速长度
5理财规划师客户签订理财规划服务合时应注意( )
(A) 签订合应机构名义
(B)合页求客户页签字
(C)发现合某条款出现岐义应提请相关部门进行修改
(D)客户做出收益保证承诺
（E）合签订应送交档案理部门存档
6 荣氏模型心理划分（）
( A）直觉型 （B ) 思想型
( C）动型 （D ) 感应型
( E）外感应型
7 净资产越说明拥财富越通（）方式提高家庭净资产
( A ）工资薪金增加 ( B ）提高投资收益率
( C ）接受馈赠 ( D ）减税
( E ）接受继承
第章保险规划
1购买保险程度素关影响购买保险素（ ）
A 保费附加 B 收入财富
C 保障源 D 信息
E 非货币损失
2寿保险信托分类标准分类寿保险信托目分（ ）
A 保险信托 B 事业保险信托
C 消极寿保险信托 D 积极寿保险信托
E 益寿保险信托
3愿意承受较高风险投资者显然希获更高收益率需证券投资伯收益水加度量列素中变动会直接影响债券期收益率（ ）
A 债券面值 B 票面利率
C 市场利率 D 债券购买价格
E 股票收益率
4属运输工具保险特点（ ）
（A）保险标处运行状态 （B）保险标处静止状态
（C）保险标出险点异 （D）保险标出险点
（E）意外事发生通常保险双方外第三方密切关系
5属保险合体（ ）
（A）保险 （B）投保
（C）保险 （D）受益
（E）保险代理
6保险合解释应该遵循（ ）
（A）文字解释原 （B）专业解释原
（C）事真意图解释原 （D）疑义利益解释原
（E）附加条款优标准合条款原
7关生存者寿险说法正确( )
(A) 生存者寿险承保两名保险仅两名保险均死亡时付保险金
(B) 生存者寿险承保两名保险名保险死亡时付保险金
(C) 生存者保险终身寿险形式
(D)生存者寿险保单保险通常夫妻
（E）生存者寿险保费两分投保便宜
8信托寿保险组合三种形式关三种形式优缺点说法正确( )
(A) 信托财产支付保险费保险金成立信托财产避免投保济状况改变缴出保险费
(B) 保险金作信托财产保险费投保付寿险受益受托意思享受信托利益
(C) 保险金作信托财产保险费投保付投保济状况改变缴出保险费
(D) 保险费信托财产支出保险金成立信托财产会缴出保险费情形
（E）保险费信托财产支出保险金成立信托财产求信托委托必须财产供委托
9团体保险保险相特征( )
(A) 团体保险团体核保需提供保性证明
(B) 团体保险合
(C) 团体保险通常低成保障
(D) 团体保险合涉制定方面般具较选择余
（E）团体保险验费率
10损失补偿原保险基原保险实务中例外情况例外会出现（）中
( A ）定值保险 ( B ）重置成保险
( C ）施救费赔偿 ( D ）重复保险
( E ）保险
11 责保险指保险投保约定保险承保范围致害行法应第三承担民事赔偿责保险责保险具（）特征
( A ）责保险性质第三保险
( B ）责保险法定宽限期90 日
( C ）开展责保险业务保险公司注册资低限额五亿元
( D ）责保险偿付具代性
( E ）订立责保险合时投保保险约定保险金额保险承担赔偿责高限额
12 护理费保险包括（）
( A ）补偿病医疗保险 （B ）专业护理费保险
( C ）家庭健康护理费保险 （D ）病危护理费保险
( E ）综合病医疗保险
第二章投资规划
1黄金直认佳保值避险工具投资黄金然预测黄金价格走势需先解影响黄金价格波动素列属影响黄金价格素（ ）
A 黄金供求关系 B 美元汇率
C 民币汇率 D 原油价格
E 政治济事
2运投资规划分析方法时理财规划师需掌握详细理背景中现代资产定价理建立（ ）（ ）框架
A 效市场理 B 资产组合理
C 资资产定价理 D 期权定价理
E 套利定价理
3够承受较高风险投资者显然应该获更高收益率需证券投资者收益水加度量影响股票总收益率素包括（ ）
A 股利收益率 B 股利增长率
C 留存收益率 D 股价增长率
E 资利收益率
4国股票价格指数包括（ ）
（A）证综合指数 （B）深证成分指数
（C）沪深300指数 （D）金融时报股票价格指数
（E）标准普尔股票价格指数
5债券市场金融市场重组成部分目前国债券市场包括（ ）
（A）柜台债券市场 （B）交易债券市场
（C）远期债券市场 （D）银行间债券市场
（ E）债券掉期市场
6基金种类繁基金投资风格划分（ ）
（A）成长型基金 （B）创新型基金
（C）衡型基金 （D）收入型基金
（E）指数型基金
7般讲30岁已婚客户中期投资目标( )
(A) 实现环球旅游 (B) 购买汽车
(C) 购买更房屋 (D)子女教育开支
（E）养老金计划调整
8关资资产定价模型套利定价理较说法正确( )
(A) 两者质样证券价格均衡模型
(B) 资资产定价模型风险收益均衡关系导市场均衡套利定价理出发点市场存非均衡机会
(C)资资产价模型前提条件较简单更符合金融市场运行实际
(D)资资产定价模型考虑市场风险套利定价利率考虑市场外风险
（E）资资产定价模型通充分分散化投资组合分析单项资产定价结定成立
9相价值型投资者言成长型投资者( )
(A) 会通较分析方法确信股票价格便宜
(B) 关注市盈率股收益济决定素
(C) 太关心前收益者影响收益率增长基素
(D)积极寻找未股收益会迅速增长公司
（E）常隐含假设市盈率期变意味着果收益率增长实现股票价格会涨
10 差异曲线特征（)
( A ）差异曲线右方倾斜
( B ）差异曲线左方倾斜
( C ）差异曲线着风险水增加越越陡
( D ）差异曲线着风险水增加越越缓
( E ）差异曲线间互相交
11 市盈率决定素（）
( A ）预期股利派发率 （B ）股票必回报率
( C ）股利增长率 （D ）净现值增长率
( E ）总资收益率
12 债券久期法（）
( A ）零息债券久期等期期限
( B ）条件变息票利率降低时久期变短
( C ）条件变期时间越长久期越长
( D ）条件变债券期收益率较低时债券久期较低
( E ）期限债券久期（I + y ）y
第三章税收筹划
1税收筹划基原理包括（ ）
A 绝节税原理 B 相节税原理
C 风险节税原理 D 组合节税原理
E 混合节税原理
2税收策划原理包括（ ）
（A）绝节税原理 （B）相节税原
（C）风险节税原理 （D）组合节税原理
（E）分项节税原理
3销售属征收消费税( )售价超原值4征收率计算税额减半征收增值税售价未超原值免征增值税
(A) 农运输车 (B) 手扶拖拉机
(C) 电瓶车 (D)摩拖车
（E）游艇
4 基税收筹划原理包括（）
( A ）绝节税原理 （B ）相节税原理
( C ）风险节税原理 （D ）衡节税原理
( E ）组合节税原理
第四章退休养老规划
1根职业选择SUPER理号业选择分阶段包括（ ）
A 具体化阶段 B 明细化阶段
C 实施阶段 D 巩固阶段
E 退休准备阶段
2然SUER理号业选择专业研究提供理基础着职选择理发展理渐渐适应形势忽略（ ）素
A 妇女 B 观念
C 种族 D 国
E 贫穷
3建立退休养老规划原包括（ ）
（A）早规划原 （B）弹性化原
（C）退休基金收益化原 （D）谨慎性原
（E）刚性化原
4退休养老规划调整方法包括（ ）
（A）降低退休生活质量 （B）降低期消费水
（C）推迟退休年限 （D）退休兼职工作
（E）提高投资收益率
5退休收入源包括( )
(A) 商业保险 (B) 企业年金
(C) 投资收益 (D)社会保险
（E）收入源
6退休养老规划方案进行修改途径包括( )
(A) 降低退休生活质量 (B) 推迟退休年限
(C) 降低期消费水 (D)寻找收入更高工作
（E）提高投资收益率
7社会养老保险基原包括（_）
( A ）社会养老保险目劳动者退出劳动领域基生活予保障
( B ）社会养老保险采取公效率相结合原
( C ）社会养老保险中权利义务相应
( D ）社会养老保险金实行收益化原
( E ）社会养老保险理服务社会化
8 企业年金投资理具体职责（）
( A ）企业年金基金进行投资
( B ）时托核算企业年金基金会计核算估值结果
( C ）建立企业年金基金投资风险准备金
( D ）定期受托监部门提交投资理报告
( E ）保存投资报告会计记录少巧年
第五章财产分配传承规划
1国夫妻财产约定制度容包括（ ）
（A）约定体 （B）约定容
（C）约定形式 （D）约定时间
（E）约定效力
2制定财产分配传承规划原包括（ ）
（A）继承遗留遗产 （B）保证公兼顾效率原
（C）保证财产传承规划变通性 （D）确保财产传承规划现金流动性
(E) 量减少纠纷发生
3夫妻房屋进行产权分割时涉问题( )
(A) 夫妻方婚前付全款取房产证该房屋属婚前财产方权求分割
(B) 夫妻方财产购买房屋揭贷款房屋产权证书登记名该房屋财产揭货款债务
(C)夫妻方婚前支付部分房款婚取房产证婚双方贷应属方婚前财产
(D)夫妻方婚前支付部分房款婚贷直进行分配时未房屋产权证会根实际情况等取产权证确定房屋属
（E）夫妻方婚前购房房产证登记名配偶证证明出资该房屋房产证登记财产
4办理夫妻财产约定公证需提交 ( )
(A) 夫妻双方身份证明
(B) 婚夫妻财产约定应提供结婚证夫妻关系证明
(C)申请公证财产约定协议书
(D) 约定财产权证证明
（E）公证员认应提交证明
5效婚姻撤销婚姻区（)
( A ）形成原 （B ）请求权
( C ）法律结果 （D ）请求权存续期间
( E ）涉体
6 子女父母赡养义务包括（）
( A ）赌养应履行老年济供养义务
( B ）赡养应履行老生活料精神慰藉义务
( C ）瞻养患病老应提供医疗费护理
( D ）脆养应妥善安排老年住房
( E ）赡养义务耕种老年承包田
第六章综合规划
1综合理财规划建议书求理财规划师客户资料进行调整分析评价基础
客户整体财务规划提出方案建议综合理财规划建议书作体现（ ）
（A）认识前财务状况 （B）明确现问题
（C）改进足处 （D）指导客户未财务活动
（E）规范客户日常理财行
2 综合理财规划建议书特点包括（)
( A ）容全面性 （B ）建议明确性
( C ）操作专业化 （D ）分析童化性
( E ）目标指性
第三部分：判断题
1企业带未济利益资产作资产加确认 （ ）
2果家庭住宅价值增加般需资产负债表中直接记入已增加价值额会列收入记入净资产 （ ）
3宏观生产函数指国价格水总产出间关系 （ ）
4潜业量指现激励条件愿意工作参加生产时达业量业量等潜业量时失业率零 （ ）
5生产者价格指数（PPI）衡量生产成变化指数计算中仅考虑代表性生产投入品原材料半成品工资 （ ）
6实质货币通常称商品货币作货币作非货币价值相等货币面值等价值（ ）
7商业银行吸收项存款全部贷出定例提取出部分作准备金存放起应挤兑等突发状况部分准备金存款准备 （ ）
8中央银行外汇理目标实现济快速稳定增长 （ ）
9国中央银行国货币流动性标准做出层次划分国货币划分四层次（ ）
10部制度课征方法分分类税制综合税制混合税制三类
11家庭收支流量收付实现制计算 （ ）
12充分业物价稳定间矛盾体现菲利普斯曲线表明两者间交关系
（ ）
13转存单银行发行固定金额期限利率转流通存款证特点面
额利率高记名转流通 （ ）
14市场价格外出租住房取15税率征收税 （ ）
15继承必须继承开始前作出放弃继承意思表示 （ ）
16客户婚姻状况信息般包括未婚已婚婚三种情况 （ ）
17损失补偿原适财产损失保险责保险信保证保险健康保险（ ）
18发放现金股利发放股票股利费会增加公司负担 （ ）
19企业年金理事会企业职工代表组成聘请企业外专业员参加中
职工代表少13 （ ）
20保险规划原中规定理财规划师应客户家庭身风险理放首位（ ）
21家庭财务会计中进行收入费资化 ( )
22相关产品价格升会导导致行业成增加利益降行业发展起利影响 ( )
23国国际收支出现逆差时表明国民收入水升引发社会需求升国际收支进步恶化 ( )
24证券投资基金理运基金买卖股债券差价收入免征营业税 ( )
25客户理财规划师争端处理解决步骤：协商调解诉讼促裁 （ ）
26净费率保单者提供费率 （ ）
27应急免疫种消极投资策略投资者通组合构建回避利率波动风险条件实现定收益率目标 （ ）
28职业规划中SWOT分析分代表优势劣势机遇挑战分析 （ ）
29家庭资产负债表采取账户式进行编制 （ ）
30结余例反应客户储蓄意识强弱结余越越 （ ）
31 家庭财务报表然需遵守严格会计准旧法完全需编制 （ )
32 扩张性财政政策紧缩性货币政策会导致产量减少利率变化确定（ )
33国国际收支出现逆差般会引起该国货币汇率降甚引发通货紧缩（ )
34 国房产税优惠政策中营利性医疗机构房产免征房产税． ( )
35 诉讼时效开始便着完成方进行法定事出现诉讼时效暂时计算重新计算延长法律没诉讼时效中止中断延长规定( )
36 期收益率现金流净现值等0 贴现率． ( )
37 水保费计划中保单早期缴纳水保费支付期死亡保险金求少期缴纳水保费期死亡保金． ( )
38 发放现金股利费发放股票股利费 （ )
39 新加坡典型实行强制储蓄养老保险模式取成功国家 （ )
40 理财规划师制定理财规划方案时通观全局情况首先形成总体理财规划核心策略思想种策略安排家庭收入导者处生命周期紧密联系．( )
答案
第部分 单项选择题
第章 理财规划基础
DCBAC ADBCC
第二章 财务会计
BBCCC BADAA CDCDC ADDD
第三章 宏观济分析
AADAC AABBC CADBC DAACD ABD
第四章 金融基础
CDCCC BDBCD CCBAD BACAD BD
第五章 税收基础
CBACA BCDCB BCCCC CACAB CDABB AABCC ADCCA
第六章 法律基础
BBBDB DBAAD CDBAA ADBCD CBAAA CCCDC BCD
第七章 计算基础
CCBCB ADABA DCDAC BBCDC
第八章 工作流程
ACDDD BBACA DABCC BAACA B
第章 保险规划
ACBCA AACAB BCABC DAADA DCAB
第二章 投资规划
DACBC CDADB CBCBC BCAAA CDBBC DB
第四章 退休养老规划
CCCCA B
第二部分 选部分
第章 理财规划基础
ACE BCD ADE ABE ABCDE ACD ABCE
第二章 财务会计
AE ABCD ABCD ACE ABCE ABDE BC AC CDE
第三章 宏观济
ACDE ABCDE ABCE BDE AC ACDE BCDE CD BCDE ACE BCD ABD
第四章 金融基础
ABDE BCDE AD BCDE ADE AD ABCDE ACE CE ACDE DE
第五章 税收基础
ABC ABCDE ABCD ABC ACD BCD CDE ABCE BCDE ABCD
BCDE ACD ABCDE
第六章 法律基础
AC ABD ACD ACD BCDE AD ABDE BCDE
第七章 计算基础
ABCE BD ABE AB CDE AD BCDE BCD BCDE
第八章 工作流程
ABCDE DE ABCDE ABCDE ACDE ABDE ABCDE
第章 保险规划
ABCDE AB ABD ACE ABCD ABCDE AE ABCDE ABCDE ABC ADE BCD
第二章 投资规划
ABDE AB ABDE ABC ABD ACD CD ABD BDE ACE ABC ACE
第三章 税收筹划
ABCD ABCD DE ABCE
第四章 退休养老规划
ABCDE ACE ABCD ABCDE ABCDE ABCE ABCE ABCD
第五章 财产分配传承
ABCDE CD ABCDE ABCDE ABD ABCDE
第六章 综合规划
ABC CDE
判断题
ABBAA AABAA AABBB ABBAA ABBAA BBABB BBBAB ABBAA
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单项选择题（题答案）
第章理财规划基础
1根生命周期理出生死亡会历婴童年少年青年中年老年阶段结合阶段制定理财规划非常必般言理财规划重时期指（ ）
A婴童年少年 B童年少年青年
C少年青年中年 D青年中年老年
2考虑家族观念中国直着少影响理财中（ ）现金保障包含应客户家族亲友出现生产生活教育疾病等重事件需紧急支援准备
(A) 日常生活覆盖储备 (B) 家庭生活覆盖储备
(C) 意外现金储备 (D) 医疗现金储备
3生命周期理中 ( )时期家庭成员增加整家庭成员年龄增长济收入增加时花费增加生活已基稳定
(A) 家庭事业形成期 (B) 家庭事业成长期
(C) 单身期 (D) 退休期
4理财规划师职业操守核心原 ( )
(A) 诚信 (B) 知识丰富
(C) 专业责 (D) 谦虚谨慎
5生中希够满足层次需求：满足温饱前提追求
安全虞基生活条件获满足求社会尊重进步追求生终目标（ ）切理财密切相关
（A）财务安全 （B）财务传承
（C）实现 （D）财务
6理财目追求更加丰富彩生理财终极命题效
安排限财务资源实现生（ ）化
（A）生命满足感 （B）投资收入
（C）工资收入 （D）财富
7整理财规划中（ ）规划居十分重位该规划否科学合理影响
规划否实现做该规划理财规划必备基础
（A）投资规划 （B）养老保障
（C）教育保障 （D）现金保障
8 列理财理解表述正确（ )
( A ）理财关注客户整体需求实现金融顾问式营销重手段
( B ）理财应关注客户生命周期量客户制定短期规划
( C ）理财性化客户理财服务重点
( D ）理财规划通常专业士提供
9（ ）属意外现金储备支付范围
(A）重疾病 （B）意外灾难
(C）犯罪事件 （D）突然失业失
10某客户61 岁年刚退休手中工作期间积攒存款10 万元列（ ）该客户适宜投资产品
（A）成长型基金 （B）保险
( C ）国债 （D ）衡型基金
第二章财务会计
1营业外收入包括（ ）
A固定资产盘盈 B运输业务收入
C罚款净收入 D处置固定资产净收益
2相关成指制定决策相关成进行决策时必须认真加考虑种形式未成属相关成（ ）
A机会成 B沉没成
C边际成 D避免成
3新企业税法法定税率水确定（ ）
A15 B20
C25 D30
4会计核算般原包括容划分四类原中属总体性求原（ ）
A真实性原 B性原
C重性原 D致性原
5财务会计核算程中关会计信息质量求具系列会计原需遵守中
包括（ ）
（A）真实性原 （B）实质重形式原
（C）收付实现制原 （D）重性原
6会计素中收入理解正确（ ）
（A）收入时会导致者权益减少 （B）收入源包括渡资产权
（C）收入素包括外投资收益 （D）收入素包括营业外收入
7财务例分析中反映偿债力设企业营活动净现金流量流动负责
总负责率指（ ）
（A）营净现金率 （B）现金流量率
（C）流动现金率 （D）速动现金率
8企业财务现金流量分析中筹资支付力分析指标包括（ ）
（A）外部融资率 （B）期债务息偿付率
（C）现金偿付率 （D）盈利现金率
9杜邦财务分析体系利财务指标间关系企业综合营理财济效益进行系
统分析评价作该体系中龙头指标权益净利率应等（ ）
（A）资产净利率×权益成数 （B）销售净利率×总资产周转率
（C）净利润销售收入 （D）销售收入总资产均占额
10关资产说法正确 ( )
(A) 资产货币计量
(B) 未交易事项形成资产够确认
(C) 企业资产负债表中资产必须拥权
(D) 然某资产企业带济效益作资产加确认
11 ( )计量资产现购买相者相似资产需支付现金现金等价物金额计量
(A) 历史成 (B) 沉没成
(C) 重置成 (D) 均成
12财务分析基方法中 ( )某综合济指标分解干具联系素计算素综合济指标变动影响程度种分析方法
(A)较分析法 (B) 百分分析法
(C) 趋势分析法 (D) 连环代法
13关权益报酬率计算正确 ( )
(A) 权益报酬率销售净利率×权益数
(B) 权益报酬率净利润÷销售收入
(C) 权益报酬率资产净利率×权益数
(D) 权益报酬率负债总额÷总资产均占额
14家庭财务率分析中反映客户家庭段时期（通常年）财务状况良程度指标( )
(A) 投资净资产率 (B) 清偿率
(C) 负债率 (D) 负债收入率
15 国企业资产负债表利润表（）基础编制现金流量表（) 基础编制
( A ）权责发生制权责发生制 （B ）收付实现制：收付实现制
（C）权责发生制收付实现制 （D ）收付实现制权责发生制
16会计原中( ）企业会计中理财中十分重
( A ）相关性原 （B ）谨慎性原
( C ）重性原 （D ）实质重形式原
17 关负债说法错误（ ）
( A ）负债目前会计事项构成现时义务
( B ）负债符合条件时应该确认
( C ）负债需通转移资产提供劳务加清偿者新债旧债
( D ）负债企业现时济利益牺牲
18处生命周期客户风险承受力选择投资工具相体现财务理原中（ ）
( A ）资金合理配置原 （B ）收支积极衡原
( C ）成效益原 （D ）风险收益均衡原
19 维持正常偿债力长期获利息倍数少应（ ）
( A ）零 ( B）零l
( C）零 （D）l
第三章宏观济分析
1济周期某时期产出价格利率业断升直某高峰说明济运行处（ ）阶段
A繁荣 B萧条
C衰退 D复苏
2短期现资技术水等素没发生变化变化条件（ ）成决定总产出素
A业数 B劳动生产率
C企业规模 D工资水
3消费者价格指数生产者价格指数宏观济学中常两价格指数列关两指数说法错误（ ）
A消费者价格指数（CPI）衡量城市居民购买定代表性商品劳务组合成
B2001年起国逐月编制公布2000年价格水基期居民消费价格指数
C消费者价格指数（CPI）反映国通货膨胀（紧缩）程度指标
D生产者价格指数（PPI）衡量日常消费品价格变化指数
4家庭企业政府国外部门构成四部门济中GDP（ ）总
A消费总投资政府购买净出口
B消费净投资政府购买净出口
C消费总投资政府购买总出口
D工资租利息利润折旧
5宏观货币政策宏观财政政策市国家常两类干预济政策两类政策区体现（ ）
A前者付济萧条者付通货膨胀
B前者通改变投资支出发生作者通影响消费支出发生作
C前者通利率影响总需求者通政府支出税收变化影响总需求
D三者均正确
6通常政府交扩张性紧缩性财政政策称（ ）
A补偿性财政政策 B财政政策工具
C总需求性财政政策 D总供性财政政策
7西方济学家根济周期长短济周期分长周期中周期短周期三种周期期限分（ ）
A50年左右810年约40月
B40年左右810年约36月
C50年左右510年约40月
D30年左右510年约30月
8（ ）特征：受济周期影响较济繁荣时行业会相应扩张济衰退时行业收缩建筑材料家电器等耐消费品旅游业等
A增长性行业 B周期性行业
C防守性行业 D发展性行业
9国生产总值核算中采国家定时期产生全部物品劳务价
值总减生产程中中间产品价值总种方法成（ ）
（A）GDP （B）生产法
（C）收入法 （D）支出法
10宏观济学中企业生产出没卖出产品作企业（ ）处理
（A）中间产品 （B）固定资产投资
（C）存货投资 （D）应付账款
11根奥肯定律果美国出现实际失业率高然失业率2情况实际
GDP相潜GDP表现（ ）
（A）高6 （B）高4
（C）低6 （D）低4
12济增长会增加社会福利缓解失业压力短期资源接充分利时
导致（ ）
（A）通货膨胀 （B）通货紧缩
（C）技术进步 （D）摩擦失业
13济周期根时间长度划分中（ ）周期均长度约４０月．
（A）实际济周期 （B）康德拉耶夫周期
（C）朱格拉周期 （D）基钦周期
14 实际GDP 偏离潜GDP 百分称GDP 缺口果国实际GDP 1 5 万
亿元GDP 缺口6 潜GDP （）万亿元
( A ) 1 41 ( B ) 1 60
( C ) 1 25 ( D ) 1 80
15 关货币供量说法正确（ )
( A ）货币供量流里概念 ( B ）货币供量定时期变量
( C ）国家流通中货币总额 ( D ）货币供量表现现金银行存款价证券保险等资产
16总需求水低济衰退时政府应（ ）社会福利费( )转移性支出水
( A ）增加降低 （B ）减少提高
( C ）减少降低 （D ）增加提高
17 利率变动会证券价格产生影响列（ ）属利率证券价格影响机制
( A）利率升股市波动性升影响股票价格
( B）利率升股票价值降导致价格跌
( C）利率升导致公司融资成升影响股票价格
(D利率升导致资金流出证券市场影响股票价格
18 列济指标中属滞指标（）
( A）失业均期限 （B）货币供量
( C）国生产总值 （D）收入
19关GDPGNP说法错误( )
(A) GDP国土原联系起GNP国民原联系起
(B) 国领土创造收入国国民创造计入国GDP
(C) 某日公司国子公司利润应计入国GNP
(D) 某美国公司日子公司利润应计入美国GNP
20关潜业量说法错误( )
(A) 业量等潜业量时失业率等然失业率
(B) 潜业量说成然失业率相应业量
(C) 潜业量相应状态称充分业状态
(D) 潜业量生变量着口增长稳步增长
21中央银行量购置国债时候会导致股票市场( )
(A) 涨 (B) 跌
(C) 变 (D) 确定
22济周期中短周期均长度( )济学家（ ）提出
(A) 14月基钦 (B) 40月基钦
(C) 24月朱格拉 (D) 30月朱格拉
23( )指社会分工条件进行类生产企业集合体
(A) 寡头 (B) 协会
(C) 行业 (D) 产业
第四章金融基础
1贵金属货币流通时般会产生通货膨胀具（ ）
A流通手段职 B支付手段职
C贮藏手段职 D价值尺度职
2垄断企业制定垄断商品价格引起通货膨胀属（ ）
A体制障碍型 B机构失调型
C需求拉型 D成推动型
3货币作价值独立存形式进行单方面转移时发挥（ ）
A价值尺度职 B流通手段职
C支付手段职 D货币贮藏职
4收购国外企业股权10般认属（ ）
A股票投资 B证券投资
C直接投资 D间接投资
5汇率稳定浮趋势外汇市场抛售货币（ ）
A非兑换货币 B硬货币
C软货币 D外汇
6汇率波动受黄金运输费限制国国际收支够动调节种货币体制（ ）
A浮动汇率制 B国际金位制
C布雷顿森林体系 D混合位制
7股票作种金融工具体现货币( )功
(A)交换媒介 (B) 价值尺度
(C)储藏手段 (D) 延期支付
8果国位制度中规定货币单位受等量金属国货币等价约束称（ ）
(A) 法定位制 (B) 规范位制
(C) 金属位制 (D) 位制
9般说CPI增幅( )时称通货膨胀通常作通货膨胀预警线
(A) 0 (B) 2
(C) 3 (D) 5
10通货膨胀发生时价格升会引起币币值( )货款实质货款（ ）
(A) 升增加 (B)升减少
(C) 降增加 (D)降减少
11果基础货币8亿元活期存款法定准备金率8定期存款法定存款准备金率6定期存款率30超额准备金率5通货率20货币存量( )
亿元
(A) 2102 (B) 2258
(C) 2759 (D) 3213
12某国流通中现金总量三万亿元城乡存款8万亿元企业活期存款95万亿元企业
定期存款3万亿元途资金2000亿元该国M2（ ）万亿元
（A）3 （B）205
（C）235 （D）237
13果广义货币增长速度济增长速度通货膨胀认济体存（ ）
（A）流动性足 （B）流动性剩
（C）流动性适 （D）流动性缺失
14发生世界性通货膨胀时国开放部门成价格会升货币工资增长率
作非开放门工资价格会升导致该国出现（ ）通货膨胀
（A）斯堪纳维亚型 （B）需求结构转移型
（C）部门差异型 （D）希克斯型
15货币数称货币扩张系数说明货币供总量基础货币倍数关系种系
数（ ）称狭义货币数
（A）乔顿货币数模型 （B）通货率准备金率值
（C）超额准备金率倒数 （D）银行存款准备金率倒数
16般说名义利率分两组成部分风险利率（ ）者包含
种风险补偿
（A）风险利率 （B）风险溢价
（C）风险投资 （D）风险加权收益
17金融市场组织形式交易金融资产求权划分分（ ）
（A）债务市场股权市场 （B）货币市场资市场
（C）债务市场资市场 （D）货币市场股权市场
18 国改革开放（）衡量货币增长速度果超济增长速度通货膨胀率发生流动性剩
( A ) M0 ( B ) M1
( C ) M2 ( D ) M3
19 通货紧缩会导致币值（) 实质债务（)
( A ）升：加重 （B ）升：减轻
( C ）降加重 （D ）降：减轻
20 果基础货币5 亿活期存款准备金率10 定期存款准备金率2 定期存款率30 超额准备金率5 通货率加％货币存量（）亿元
( A ) 9 23 ( B ) 12 45
( C ) 16 21 ( D ) 16 85
21国年期定期存款年利率2 25 国2009 年官方公布CPI 1 2 ％国2009 年存款实际年利率（)
( A ) 1 02 ( B ) 1 04
( C ) 1 06 ( D ) 1 08
22 列金融工具中属货币市场工具（ ）
( A ）国库券 （ B ）商业票
( C ）回购协议 （D ）股票
第五章税收基础
1某公司职员田先生2008年8月领取工资5500元次性奖金1000元月应缴纳税（ ）元
A400 B450
C550 D625
2兼职取收益应（ ）应税项目缴纳税
A稿酬 B劳务报酬
C收入 D偶然
3纳税取全年次性奖金单独作月（ ）计算纳税病友扣缴义务发放时代扣代缴
A工资薪金 B偶然收入
C收入 D额外收入
4事体营军队转业干部城镇退役士兵军家属领取税务登记日起（ ）年免征营业税
A5 B4 C3 D2
5动产偿赠纳税义务发生时间（ ）
A动产权转移天
B动产权转移月
C动产权转移第二天
D动产权转移第三天
6增值税国境销售货物者提供（ ）修理修配劳务（ ）货物单位取货物应税劳务销售额进口货物金额计算税款实行税款抵扣种流转税
A包装进出口 B加工进口
C加工出口 D装配进出口
7投资者市公司取股息红利暂减（ ）计入应纳税额现行税法规定计征税
A40 B30
C50 D20
8调动工作改善居住条件转原住房税务机关申报核准转住房居住满（ ）年免征收土增值税
A1 B3 C2 D5
9购房开发商签订（商品房买卖合）时购销合税目缴纳印花税购销合计税购销金额做扣税率（ ）
A03 B04 C05 D01
102008年1月1日实施新企业税法规定企业发生公益性捐赠支出年度利润总额（ ）部分准予计算应应纳税额时扣
A10 B12 C20 D25
11费扣国目前采（ ）
（A）实扣 （B）标准扣
（C）实扣标准扣 （D）意扣
122009年1月王先生领取月工资3800元全年次性奖金120000元请问月王先生需缴纳（ ）元税
（A）155 （B）23625
（C）23780 （D）23980
132009年2月某演员出席某社会活动分三次获报销次取20000元请问
该演员需缴纳（ ）元税
（A）9600 (B)12200
（C）12400 （D）14400
142009年3月赵先生出版传获收入2000元市场销售火爆追加印
数赵先生获收入20000元请问赵先生需缴纳（ ）元税
（A）2240 （B）2296
（C）2464 （D）3520
152009年4月李先生市场价格外出租住房取租金收入5000元月已缴纳
种税费合计370元请问李先生需缴纳（ ）税（考虑修
缮费年未超12万元）
（A）383 （B）766
（C）3704 （D）7408
16采( )税收课税象实物单位挂钩负担会着商品价格水收入水提高增加
(A) 统例税率 (B)差例锐率
(C) 定额税率 (D) 累积税率
17( )指纳税全部应税分成干部分第部分包括类类部分分费扣标准税率进行计税
(A) 混合税制 (B) 分类税制
(C) 综合税制 (D) 单税制
18某创作说出版取收入20万元销售良追加刊印10万册取追加收入50万元需缴纳( )元税
(A) 62400 (B) 68400
(C) 78400 (D) 112000
19某技术员公司转某专利技术特许权获转费2000元需缴纳( )元税
(A) 240 (B) 320
(C) 360 (D) 480
20列关超额累进税率优缺点说法中错误（ ）
( A ）累进幅度较缓税收负担较合理（B ）计算方法较简易
( C ）边际税率均税率致 （D ）税收负担透明度较差
21区分税居民非居民纳税时时离境指纳税年度次超（）日者次累计超（）日离境
( A ) 30 30 ( B ) 30 60
( C ) 30 90 ( D ) 30 120
22 王2009 年均月收入8000元年底获年终奖金10 万元王2009 年 需缴纳（) 元税
( A ) 18625 ( B ) 19625
( C ) 22015 ( D ) 29525
23 老张2009 年出版社完成说签订出版合获稿酬收入2000 元说市销售火爆2009 年年底版老张获3000 元收入老张说出版获稿酬收入需缴纳（）元税
( A ) 476 ( B ) 520
( C ) 560 ( D ) 580
24税务筹划称节税纳税法律允许范围通（ ）投资理财等济 活动事先筹划安排充分利税法提供优惠差遇减轻税负达整体税收益化
A 生产 B 营 C 保险 D 家庭生活
25税务筹划考虑货币时间价值外数情况考虑税务筹划（ ）
A 投资价值 B 风险价值 C 生产营价值 D 市场价值
26确定性节税方案实际偏离程度确定性节税方案保证节税切实行必须考虑节税结果期值偏离程度风险程度般标准离差反映确定性节税风险程度：标准离差越风险程度（ ）
A 越 B 越 C 样 D 似
27（ ）衡量纳税税收负担重指标纳税应纳税额应纳税额值
（A）均税率 （B）实际税率
（C）边际税率 （D）名义税率
28税收筹划中种技术方法组合运正确（ ）
（A）够降低税收筹划收益够效降低税收筹划风险
（B）会降低税收筹划收益够效降低税收筹划风险
（C）够降低税收筹划收益会效降低税收筹划风险
（D）会降低税收筹划收益会效降低税收筹划风险
29纳税未规定期限缴纳税款扣缴义务未规定期限解缴税款税务机关
责令限期缴纳外滞纳税款日起日加收滞纳税款（ ）滞纳金
（A）百分五 （B）千分五
（C）万分五 （D）万分三
30 ( )指定时期定环境条件风险降程度获取超般税收筹划节俭税额
(A) 绝节税 (B) 相节税
(C) 风险节税 (D) 组合节税
31国税法规定允许三特定行业实行年薪制企业营者采取年计税分月预缴征税办法企业月计算缴纳税三特定行业包括 ( )
(A) 石油勘探业 (B) 采掘业
(C) 远洋运输业 (D) 远洋捕捞业
32 ( )营形式税负重
(A) 体工商局 (B) 独资企业
(C) 合伙制企业 (D) 限责制企业
33 李2010 年l 月工资收入8000 元李边际税率（)
( A ) 10 ( B ) 15
( C ) 20 ( D ) 0
34 接题李均税率（)
( A ) 10 31 ( B ) 12 45
( C ) 13 75 ( D ) 15 12
35接题李实际税率（）
( A ) 10 31 ( B ) 12 45
( C ) 13 75 ( D ) 15 12
第六章法律基础
1效民事行法律果包括（ ）
A返财产 B强制履行
C赔偿损失 D追缴财产
2原告裁定服裁定送达日起（ ）日提起诉
A7 B10 C15 D30
3中国法院审理案件实行（ ）
A审终审案 B二审终审制
C三审终审制 D四审终审制
4列情形属效婚姻事（ ）
A甲男乙女未法定年龄结婚
B甲男婚前患医学认应结婚疾病婚未治愈
C甲男乙女表兄妹结婚
D乙女受家庭强迫甲男结婚
5限责公司股东（ ）限公司承担责公司（ ）限公司债务承担责公司
A全部财产特定资产
B出资额全部资产
C出资额营资产
D全部财产全部资产
6注册商标效期满需求继续应期满前（ ）月申请续展注册
A1 B2 C3 D6
7根中华民国公司法规定列员中兼限公司监事（ ）
A公司董事 B公司股东
C公司财务负责 D公司理
8根合伙企业法规定限合伙企业债务负（ ）
A限责 B限责
C限连带责 D连带责
9根合伙企业法规定限合伙两（ ）合伙设立法律规定外
A50 B100 C30 D20
10理财规划服务合客体（ ）
（A）理财规划方案书 （B）理财规划师
（C）客户 （D）理财规划师制定理财规划行
11（ ）民事行般成立件基素
（A）行意思表示中必须包含设立变更成终止民事法律关系意图
（B）行意思表示必须完整表达设立变更终止民事法律关系必须
容
（C）具备事双方意思表示达成致
（D）行必须定方式心意图表示外部
12涛涛年12岁亲戚家做客时候接受邻居叔叔赠送价值2000元PSP游戏
机部涛涛种民事行（ ）
（A）效涛涛未满18岁
（B）效游戏机价值巨
（C）效涛涛已满10周岁定判断力
（D）效属纯获利行
13（ ）信托作机制
（A）风险隔离 （B）资产保全
（C）第三方理 （D）权益重构
14国公司法规定限责公司全体股东货币出资额低限责公司注册资
（ ）
（A）30 （B）50
（C）79 （D）90
15( )指引起民事法律关系发生变更消灭事实客观现象
(A) 民事法律事实 (B) 民事法律行
(C) 民事法律权利 (D) 民事法律客体
16理财规划师客户提供理财规划服务属( )行
(A) 委托代理 (B) 法定代理
(C) 指定代理 (D) 代理
17受著作权保护作品( )
(A) 口述作品 (B) 建筑作品
(C) 模型作品 (D) 科学定律
18著作权许合效期限超( )年期满续订
(A) 5 (B) 10
(C) 15 (D) 20
19独资企业解散债权( )年未债务提出偿债请求继续承担清偿责
(A) 1 (B) 2
(C) 5 (D) 10
20 丁丁年12 岁初中流行Ps3 游戏机受学影响丁丁想购买
丁丁年压岁钱购买台列说法中正确（）
( A ）合效丁丁民事行力
( B ）合效丁丁背着父母购买
( C ）合效丁丁12 岁
( D ）合效力未定需追认
21 张先生公司某钢厂采购批螺纹钢螺纹钢型号解签订合时
候搞错产品型号产品发公司发现需产品．（)
( A ）合已生效张先生承担损失
( B ）张先生受欺骗签订合合效
( C ）张先生误解签订合合撤销
( D ）张先生钢厂承担半损失
22 接题果张先生认型号钢材错货收（）
( A ）退货张先生受欺骗签订合
( B ）法退货张先生知型号错误旧合提货
( C ）退货钢材型号
( D ）法退货张先生愿签订合
23 根国 民法通 延付拒付租金诉讼时效期间（）年
( A ) l ( B ) 2
( C ) 4 ( D ) 20
24 列关合伙企业设立条件说法中错误（)
( A ）少1 合伙完全民事行力
( B ）合伙协议
( C ）合伙实际缴付出资
( D ）合伙企业名称
25公民家家电支配控制属财产权四项权中（ ）
（A）占权 （B）权
（C）收益权 （D）处分权
26配偶男性收养女性须（ ）周岁年龄差
（A）20 （B）30
（C）40 （D）50
27劳动关系补偿金属（ ）
（A）婚姻财产 （B）婚前财产
（C）婚姻特财产 （D）结婚8年夫妻财产
28 ( )指男女双方方缺乏结婚真实意思受方第三者胁迫非法限制身结合违法婚姻
(A) 事实婚姻 (B) 效婚姻
(C) 撤销婚姻 (D) 重复婚姻
29父母子女济供养生活料包括子女( )
(A) 生活费 (B) 教育费
(C) 医疗费 (D) 购房费
30常配偶子女受益信托( )
(A) 风险隔离信托 (B) 离婚赡养信托
(C) 撤销生保全信托 (D)子女教育信托
31 列项中（）定属夫妻债务
( A ）婚购置家物品引发债务 （B ）婚方名义债务
( C ）婚建造房屋债务 （D ）婚治疗疾病债务
32 关办理夫妻财产约定公证注意事项说法正确（）
( A ）夫妻财产约定规避债务
( B ）夫妻约定财产形态变化约定办理
( C ）法律未明确重事项约定中进行明确
( D ）夫妻财产约定效力
33 （）种专门离异配偶受益信托效防止离异配偶发生财务纠纷防止离异配偶婚财产侵占
( A ）子女保障信托 （B ）财产保全信托
( C ）遗产理信托 （D ）离婚赡养信托
第七章计算基础
1刘先生构建投资组合中20投资股票A10投资股票B30投资股票C40投资股票D四股票值分1209152该投资组合值（ ）
A 098 B 124 C 158 D 167
资料：股票X股票Y收益率分：
牛市 正常 熊市
概率 30 45 25
股票X 10 5 3
股票Y 20 7 10
请根资料回答24题：
2股票X股票Y预期收益率分（ ）
A 525610 B 450625 C 450665 D 525665
3股票X股票Y方差分（ ）
A 0013500078 B 0002300122 C 0004500122 D 0005600135
4股票X股票Y相关系数（ ）
A 091 B 085 C 100 D 095
5假设某培训班学员甲乙时间关系约轮流课甲课事件
设A乙课事件设B事件A事件B互（ ）
（A）非相关事件 （B）互相容事件
（C）独立事件 （D）相关事件
6k线图投资实践中广泛进行证券分析种统计图中（ ）表示受益
价高开盘价二者间长方柱红色空心绘出
（A）阳线 （B）阴线
（C）影线 （D）影线
7假设A股票指数B股票指数定相关性统时间段两股票指数少
涨概率06已知A股票指数涨概率04B股票指数涨概率
03A股票指数涨情况B股票指数涨概率（ ）
（A）010 （B）015
（C）020 （D）025
8某项投资计划预期70机会获取收益率530性亏损5该投资项目期收益率（ ）
（A）2 （B）25
（C）3 （D）35
9某面值100000元国债市场价格99500距离期日60天银行贴现率（ ）
（A）2 （B）3
（C）4 （D）5
101210十数字中取然放回先取出5数字5数字全相事件概率等( )
(A) 03024 (B) 00302
(C) 02561 (D) 00285
11某射手次射击中目标概率者08连续目标射击直第次击中止求射击次数X期( )
(A) 05 (B) 08
(C) 1 (D)125
12某服装店根历年销售资料知：位顾客商店中购买服装件数X分布状况表顾客商店均购买服装件数（ ）
X
0
1
2
3
4
5
P
0．10
0．33
0．31
0．13
0．09
0．04
(A) 095 (B)0785
(C) 19 (D) 157
13接题X方差( )
(A) 095 (B) 0785
(C) 19 (D) 157
14杨进行连续4年债券投资分获657675收益率4年里通货膨胀率分达332535杨债券投资实际年均收益率( )
(A) 364 (B)375
(C) 675 (D) 616
15 2 3 4 9 10 五数均数（）
( A ) 3 81 ( B ) 4 20
( C ) 4 64 ( D ) 5 60
16 A B 两股票A 股票预期收益率15 B 股票预期收益率20 A 股 票标准差0 04 p 值1 2 B 股票标准差0 06 p 值1 8 果盘标准差0 03 盘股票A 协方差（）
( A ) 0 0008 ( B ) 0 0011
( C ) 0 0016 ( D ) 0 0017
17 接题盘股票B 相关系数（）
( A ) 0 79 ( B ) 0 89
( C ) 0 92 ( D ) 1 00
18 接题股票A 市场相关系数相股票B 市场相关系数( )
( A ）股票A 较 （B ）股票B 较
( C ）样 （D ）法较
19（）某投资期现金流入现值等该投资现金流出现值收益率定义该投资净现值零折现率
( A ）预期收益率 （B ）期收益率
( C ）期收益率 （D ）部收益率
20损失变异性通常损失变量方差标准差衡量关损失变异性描述正确( )
(A) 损失变量方差衡量损失变量相损失幅度偏离程度概率均
(B) 损失变量方差越损失变量损失幅度间偏离越
(C) 损失变量方差越损失变量损失幅度间偏离越
(D) 期损失相情况两组观测中方差较风险较
第八章工作流程
1关注技巧SOLER表示中S表示（ ）
（A）保持适距离 （B）采取种开放姿势
（C）客户倾斜 （D）保持眼神交流
2理财规划服务合中（ ）列明合事方然情况
（A）鉴条款 （B）理财费条款
（C）事条款 （D）委托事项条款
3关客户收入说法中正确（ ）
（A）客户收入常性收入非常性收入构成
（B）客户投资收入分实业投资金融投资动产投资艺术品投资
（C）客户收入指税收入
（D）客户子女收入纳入客户收入列
4（ ）通常客户资产组成部分
（A）金融资产 （B）实物资产
（C）银行存款 （D）现金
5理财规划师客户沟通时做法正确( )
(A) 提问：什算60岁退休？ (B) 节省客户时间次提问两问题
(C) 提问客户懂问题体现专业 (D) 会谈快结束时进行总结
6理财规划合中利清楚说明签约原条件目条款( )
(A) 事条款 (B) 鉴条款
(C) 违约责 (D) 解决争议条款
7反映客户资产真实状况需客户资产( )
(A) 购买成 (B) 市场公允价值
(C) 重置成 (D) 沉没成
8果客户性格属常常改变意离题丰富想象力做决定时候新思路付诸行动根荣格心理分析模型该客户属( )
(A) 直觉型 (B) 思想型
(C) 感觉型 (D) 外感觉型
9搜集客户信息时属金融资产项目（)
( A ）外汇 （B ）保险
( C ）珠宝 （D ）信托
10 关理财目标确定原说法错误（）
( A ）理财目标需遵守客户意愿 ( B ）改善客户财务状况更加合理旨
( C ）理财目标必须具现实性 ( D ）理财目标具体明确
11 理财方案建议书修改终交付客户需客户签署声明书般说客户声明包括（)
( A ）完整阅读该方案 （B ）信息真实准确没重遗漏
( C ）理财师重问题进行必解释（D ）完全接受该建议书建议
12果客户理财师理财服务合发生争端应量通（）方式解决
（A）协商 （B）调解
( C）诉讼 （D）仲裁
13客户财务率分析中够反映客户提高净资产水力（ ）
（A）结余率 （B）投资净资产率
（B）流动性率 （D）负债收入率
14客户财务率分析中客户家庭清偿率参考值般（ ）
（A）40 （B）50
（C）60 （D）70
15家庭综合理财规划方案中专项理财规划中建立家庭现金储备包括方面包括（ ）
（A）日常生活储备 （B）意外现金储备
（C）投资现金储备 （D）家族支援现金储备
16理财规划建议书封面般包括( )
(A) 标题 (B) 理财规划目标
(C) 执行该理财规划单位 (D) 出具报告日期
17客户收入源情况进行分析( )角度帮助客户追求更高收入水
(A) 开源 (B) 节流
(C) 开源节流 (D) 减债
18消费支出规划涉容包括 ( )
(A) 资产流动性规划 (B) 购房规划
(C) 购车规划 (D) 信卡信货消费规划
19 理财规划建议书容分（）部分
( A ）四 （B ）五
( C ）六 （D ）七
20 关专项理财规划建议书说法错误（)
( A ）专项理财规划建议书涉金额较基实现
( B ）专项理财规划建议书需考虑特定素求全面分析
( C ）专项理财规划建议书施行优先序
( D ）专项理财规划建议书独立执行
21 设计分项理财规划方案前（）预先设计容
( A ）假设前提 （B ）客户性格分析
( C ）预期目标 （D ）优先次序
第章保险规划
1关理财类保险传统寿险点描述准确（ ）
A理财类保险付赔付额定传统寿险定额寿险
B理财类保险功更强
C理财类保险保障功传统寿险保障功强
D理财类保险投资传统寿险投资功强
2损失敏感型合种非保险转移风险方式该合中投保终支付保费取决（ ）
A合中签订保额
B损失发生时需重置成
C保单效期发生（支付）损失
D损失发生时保险标实际成
3国1995年颁布保险法保险法中保险进行明确界定保险法中保险指（ ）
A社会保险 B商业保险
C政策保险 D包括三项
4李先生某公司副总担心坐飞转热点考网wwwhot023cn机带风险坐飞机果异出差情况时派前处理麽火车前办理李先生做法属（ ）
A风险分散 B风险转移
C风险回避 D风险控制
5财产保险利益时效规定（ ）
A始终具保险利益
B索赔时具保险利益
C投保时具保险利益索赔时追究保险利益
D正确
6（ ）外带储蓄性长期身保险单积累保险费段时间包含现金价值
A定期寿险B终生寿险C变额寿险D两全保险
7投保意履行告知义务果保险范围事发生（ ）
A保险承担赔偿付责退保险费
B保险承担赔偿付责退保险费
C保险承担赔偿付责扣实际情况应缴保险费实际交付保险费差额
D保险承担赔偿付责
8理财规划行业中涉保险种类包括（ ）
（A）身保险 （B）财产保险
（C）信保险 （D）责保险
9风险指某种事件发生确定性特征包括（ ）
（A）观性 （B）测性
（C）确定性 （D）普遍性
10保险标分类保险分（ ）
（ A）商业保险社会保险政策保险
（B）财产保险身保险责保险信保证保险
（C）原保险公保险重复保险保险
（D）愿保险强制保险
11中国保险法规定：合约定分期支付保险费投保支付首期保险费合
规定外投保超规定期限（ ）日未支付期保险费合效力中止
者保险合约定条件减少保险金额
（A）30 （B）60
（C）90 （D）100
12 ( )指投保者保险保险标物切权利转移保险请求支付全部保险金额种行
（A）物代位 （B）权利代位
（C）委付 （D）委托
13重复保险合国采（ ）进行赔偿
（A）例责制 （B）序责制
（C）责限额制 （D）责分摊制
14健康险中基住院费付分房间伙食费 ( )
(A) 专业护理费 (B) 辅助服务费
(C) 家庭健康护理费 (D) 病危护理费
15寿命保单权者转移通常银行者货款机构货款转方式( )
(A) 绝转 (B) 相转
(C) 担保转 (D) 抵押转
16国分红现金价值寿险中( )属红利选择方式
(A)现金付 (B) 积累生息
(C) 购买缴清增额保险 (D) 购买年定期保险
17定组保单保险公司现收取保险费总额加净留存资金投资收益应足支付期未承诺付体现寿保险健康保险定价程中( )目标
(A) 费率充足 (B) 费率公
(C) 费率高 (D) 费率稳定
18李年学毕业目前收入限适合购买 ( )
(A) 定期寿险 (B) 终身寿险
(C) 生死两全保险 (D) 变频寿险
19 财产保险仅求投保投保时保险标具保利益求保利益保险效期始终存根国际惯例（）中求投保合订立时具保利益
( A ）责保险 （B ）运物工具保险
( C ）工程保险 （D ）海保险
20 国防止保险重复保险获额外利益会采取（）方法保险间进行分摊
( A ）例责制 （B ）贵限额制
( C ）序责制 （D ）责分摊制
21 生存者收入津贴参加养老金计划团体寿险计划保险员工死亡时开始月 付收入形式列（）特点
( A ）保险月付 （B ）保降员工必指定受益
( C ）受益生存时付 （D ）受益死亡前停止付
22分红现金价值寿险中国分红保单中没（）红利选择方式．
( A ）现金付 （B ）抵缴保费
( C ）购买年定期保险 （D ）购买缴清增额保险
23 保险合解释原中利提出原起源保单（）概念
( A ）附合 （B ）射幸合
( C ）单方合 （D ）条件合
24 第死亡寿险保费（）两份独立普通终身寿险保费总
( A ）高 （B ）低
( C ）等 （D ）确定否高
第二章投资规划
1风险资产进行投资分析时常需助工具面描述适风险资产特征（ ）
A收益率确定
B收益率标准差0
C收益率风险资产收益率相关
D皆
2典资资产定价模型系列结中列关风险收益说法正确（ ）
A具较β系数证券具较非系统风险
B具较β系数证券具较高预期收益率
C具较高系统风险证券具较高预期收益率
D具较高非系统风险证券没理较高预期收益率
3套利定价理认套利行现代效市场形成决定性素根套利定价理果（ ）话市场会存风险套利机会
A市场效 B市场效
C市场未达均衡状态 D市场已达均衡状态
420世纪五十年代开始金融学定性分析逐步演变定量分析产生系列重影响资产定价模型中具影响争议模型Sharp等提出（ ）
A套利定价模型 B资资产定价模型
C期权定价模型 D效市场理
5投资理实务中常会听鸡蛋放入篮子里说法告诉进行投资分散化处理证券进行分散化投资目（ ）
A取搞收益
B回避风险
C牺牲预期收益前提条件降低证券组合风险
D复制市场指数收益
6期货交易金字塔式买入卖出方法认建仓市场行情预料相已投机者盈利（ ）
A仓B持仓C增加持仓D减少持仓
7面市场种样风险时候投资者应该谨慎操作慎重风险列说法正确（ ）
A系统性风险投资者重
B系统性风险通样化消
C承担风险回报独立投资系统性风险
D承担风险回报取决系统性风险
8理财规划师客户做投资规划建议时应明确基投资常识分析方法工具中系统性风险（ ）衡量
A 贝塔系数 B 相关系数 C 收益率标准差 D 收益率方差
9 股票分类中优先股种类中收回优先股收回优先股收回优
先股受惠方式中包括（ ）
（A）溢价方式 （B）偿债基金方式
（C）转换方式 （D）场外交易方式
10交易债券市场中债券成交必须遵循定竞价原种竞价原容
包括（ ）
（A）价格优先 （B）金额优先
（C）时间优先 （D）客户委托优先
11指数型基金属动理基金关指数型基金点表述正确（ ）
（A）业绩透明度较高 （B）资产流动性较
（C）收益稳定性较强 （D）投资成率较低
12信托公司接受两两委托委托委托确定理方式信托公司代
确定理方式理运信托资金行称（ ）
（A）单独理资金信托计划 （B）集合资金信托计划
（C）企业年金信托计划 （D）公益资金信托计划
13证券公司设立限定性集合资产理计划该种计划应投资方包括（ ）
（A）证交市企业债券 （B）债券型证券投资基金
（C）股权投资项目 （D）国债国家重点建设债券
14投资者构建证券组合原( )
(A) 降低系统风险 (B) 降低非系统风险
(C) 降低利率风险 (D) 降低市场波动风险
15投资者差异曲线会着风险水增加越越陡表明着风险水增加投资者求( )越越
(A) 投资报酬率 (B) 预期收益率
(C) 边际补偿率 (D) 边际代率
16某公司年度支付投资者1元股利预计股利年增长率10投资者求股票收益率15该股票股价值( )果该公司该股市价21元投资者应（ ）该投票
(A) 20买入 (B) 22买入
(C) 20卖出 (D) 22卖出
17通常 ( )含期权债券进行利率风险敏感度度量
(A) 永续久期 (B) 修正久期
(C) 效久期 (D) 阶段久期
18 ( )适合采济附加值股票进行估值
(A) IT行业 (B) 金融机构
(C) 周期性企业 (D) 新成立企业
19期时间期收益率变息票利率降低时债券久期( )利率敏感性（ ）
(A) 变长增加 (B)变长减少
(C) 缩短增加 (D)缩短减少
20宏观济处升阶段时 ( )资产收益高
(A)股票 (B)债券
(C) 现金 (D)黄金
21 般讲难严格投资投资规划分离开概括起二者区体现( ）
( A ）投资规划更强调创造收益 （B ）投资更强调实现目标
( C ）投资技术性更强 （D ）投资规划工具
22 优先股特征包括（）
( A ）优先股通常预先定明股息收益率 （B ）优先股优普通股获股息
( C ）优先股索偿权次债权 （D）优先股股东担风险
23 交易股票交易实行价格涨跌幅限制中ST ＊ST股票价格涨跌幅例（）
( A ) 3 ( B ) 5
( C ) 8 ( D ) 10
24动理基金常采策略建立（）
( A ）成长型基金 （B ）指数型基金
( C ）衡型基金 〔 D ）债券型荃金
25 （）预期收益标准差坐标轴画面表示风险资产优组合种风险 资产组合组合线
( A ）证券市场线 （B ）差异曲线
( C ）资市场线 （D ）效边界
26 （）公司投资营运资金债务融资成股东利现金流公司支付营运费投资支出税净债务支付分配公司股东剩余现金流量
( A ）净现金流量 （B ）公司现金流
( C ）营现金流 （D ）股权资现金流
27 （）利证券市场线进行基金业绩评价指标度鱼单位系统风险带超额回报
( A ）夏普指数 （B ）特雷纳指数
( C ）詹森指数 （D ）标准差
第四章退休养老规划
1（ ）社会负担社会享模式实际国家企业劳动者三
方出资方式筹集养老金模式
（A）国家统筹养老保险模式 （B）强制储蓄养老保险模式
（C）投保资助养老保险模式 （D）部分基金式养老保险模式
2企业年金基金实行完全积累采（ ）进行理
（A）基础账户 （B）基础账户账户相结合
（C）账户 （D）基础账户账户选
3 职业规划理中Super理重贡献强调职业选择程中 ( )重性
(A) 财富积累 (B) 职业选择
(C) 观念 (D) 验积累
4国家法定企业职工退休年龄男性年满( )女工年满
(A) 5550 (B) 6055
(C) 6050 (D) 6555
5 国企业年金实行（) 确定缴费型
( A ）完全积累 （B ）部分积累
( C ）现收现付式 （D ）统筹账户结合方式
6 根国务院2005 年12 月发布 关完善企业职工基养老保险制度决定体工商户灵活业员缴费例企业职工低（)
( A ) 5 ( B ) 8
( C ) 10 ( D ) 20
第二部分：选部分
项选择题（题答案正确请答题卡选答案相应字母涂黑错选少选选均分）
第章理财规划基础
1理财规划必须生命周期家庭模型相结合产生佳实践效果王
老先生退休理财规划重点应该（ ）
A 现金规划 B 消费支出规划
C 投资规划 D 子女教育规划
E 退休养老规划
2处退休期阶段老年家庭理财规划师应重点关注理财规划包括：（ ）
（A）风险理规划 （B）现金规划
（C）投资规划 （D）财产传承规划
（E）消费支出规划
3通执行理财计划客户财务目标成现实确保理财计划执行效果
理财规划师应遵循（ ）原
（A）准确性 （B）操作性
（C）长期性 （D）效性
（E）时性
4单身期理财规划应侧重( )
(A) 现金规划 (B)消费支出规划
(C) 教育规划 (D)财产分配规划
（E）投资规划
5理财规划师执业纪律规范包括( )
(A) 理财规划师利提供服务契机事帮助客户事违法行
(B) 理财规划师虚假信息广告欺骗误导客户
(C) 理财规划师执业程中侵占窃取客户财产
(D) 理财规划师应客观公正态度维护客户利益
（E） 理财规划师应维护行业整体形象禁止形式正竞争
6 列关理财原说法中( ）体现理财整体规划原
( A ）整体规划原指规划思想整体性
( B ）防范客户家庭遭受风险性需客户家庭建立风险储备
( C ）作理财师需综合考虑客户财务状况非财务状况
( D ）综合考虑客户整体状况提出符合客户实际目标预期规划
( E ）应客户消费投资结合进行分析
7 某客户50 岁计划60 岁退休需进行（）
( A ）退休养老规划 （B ）投资规划
( C ）现金规划 （D ）风险理保险规划
( E ）财产传承规划
第二章财务会计
8新企业会计准市公司财务产生方面影响列关该准说法错误（ ）
A 新准规定债务重组中获豁免负债计入资公积
B 新准限定企业利润调节空间范围
C 新准企业存货真实反映企业历史成
D 新准规定计提资产减值转回
E 新准规定计提资产转回
9家庭财务没数企业财务复杂关财务报表企业财务报表区说法正确（ ）
A 制作家庭财务报表目标家庭财务理信息部分情况
需外公开
B 家庭财务报表没广泛接受会计准求
C 企业会计财务理中审慎计量企业资产会计谨慎原求种资产项目计提减值准备家庭财务报表没严格求
D 企业会计严格求固定资产计提折旧家庭会计报表言时候定折旧列入家庭资产负债表
E 家庭财务理中倾处理会收入现金
10企业筹资程中资金成指企业筹集资金必须支付种费资金成
企业筹资决策作体现（ ）
（A）资金成影响企业筹资总额重素
（B）资金成选择资金源基
（C）资金成选筹资方式参考指标
（D）资金成确定优资结构参数
（E）资金成衡量企业获利力重指标
11家庭财务企业财务室区联系关二者间关系表述中正确（ ）
（A）家庭财务报表必企业财务报表样必须外公开
（B）家庭财务报表企业财务报表必须计提减值准备
（C）企业资产负债表损益表必须应关系家庭财务报表中重
（D）家庭财务报表企业财务报表必须固定资产计提折旧
（E）家庭财务理倾处理现金会收入
12固定资产投资额货币表现建造购置固定资产活动工作量反映固定资产
投资规模速度例关系方综合性指标理渠道全社会固定资产
投资总额分（ ）
（A）基建设 （B）更新改造
（C）房产开发投资 （D）折旧
（E）固定资产投资
13 企业价值股东财富企业股价化作财务理目标优点包括（)
( A ）考虑资金时间价值投资风险价值
( B ）反映企业资产保值增值求
( C ）利保持公司股价稳定
( D ）利克服营理片面性短期化行
( E ）利社会资源合理配置利实现社会效益化
14 财务分析方法中百分分析法包括（) o
(A）较百分分析法 （B）结构百分分析法
(C）变动百分分析法 （D）趋势百分分析法
( E）素百分分析法
15财务分析方法中百分分析法分( )
(A) 结构百分分析法 (B)趋势百分分析法
(C) 变动百分分析法 (D)绝百分分析法
（E）素百分分析法
16列财务指标中反映盈利力指标( )
(A) 总资产周转率 (B)市盈率
(C) 销售毛利率 (D)股东权益收益率
（E）营业务利润率
第三章宏观济分析
1公开市场业务优点（ ）
A 中央银行通买卖政府债券银行准备金控制愿规模
B 具更改性中央银行旦出现政策失误难进行纠正
C 具测性业务货币供影响较准确预测出
D 具灵活性
E 具动性中央银行根意愿进行
2列关行业济周期间关系说法中正确（ ）
A 增长型行业运动状态济活动总水周期振幅关
B 周期型行业运动状态直接济周期相关
C 防守型行业产品需求相稳定受济周期衰退影响
D 济处升时期周期型行业会紧扩张
E 济衰退时周期型行业相应跌落
3济处繁荣阶段时特征（ ）
A 济活动处高水 B 业增加
C 产量扩 D 社会总产出逐渐达高水
E 繁荣阶段长期维持消费增长放慢投资减少时济会开始滑济处衰退阶段
4济学者认现代财政制度身具动稳定济功表现（ ）
（A）例税率 （B）累进税率
（C）政府购买性支出 （D）政府转移支付
（E）农产品物价稳定政策
5宏观济处萧条阶段时采取扩张性货币政策包括（ ）
（A）降低法定准备金率 （B）提高法定准备金率
（C）公开市场买入国债 （D）公开市场卖出国债
（E）提高存款利率
6宏观济政策目标包括( )
(A) 充分业 (B)外汇储备增加
(C) 物价稳定 (D)济持续稳定增长
（E）国际收支等
7列指标中属步指标( )
(A) 物价指数 (B)非农业职员总数
(C) GDP (D)工业生产指数
（E） 收入
8产业组织政策般分( )
(A) 反倾销政策 (B)权益保护政策
(C) 反垄断政策 (D)直接规制政策
（E）间接生产规制政策
9( )属非贸易外汇理项目
(A) 进口制 (B)运费
(C) 保险费 (D)医疗费 （E）留学生费
10 货币政策工具外工具作辅助性措施措施包括（）
( A ）道义劝告 （B ）设定价格限
( C ）调整法定保证金限额 （D ）发行公债
( E ）规定抵押贷款利率限限
11 政策手段产业组织政策基分（)
( A ）市场资金配置政策 （B ）市场结构控制政策
( C ）市场行调整政策 （D ）直接改菩合理资源配置
( E ）直接加强新技术改造
12信息诱导属产业政策手段中间接干预手段包括（)
( A）发展计划 （B）政府重济活动
( C）产品博览信息发布 （D）政府组织权威信息发布
( E）政府组织采购
第四章金融基础
1商业银行济职包括（ ）
A 信中介 B 支付中介
C 代理国库 D 信创造
E 金融服务
2世界国中央银行类型（ ）
A 连锁型 B 单型
C 复合型 D 准中央银行型
E 跨国型
3通货紧缩衡量标准（ ）
A 消费物价拽数持续降 B 货币供总量负增长
C 货币流通速度加快 D 货币流通速度明显减缓
E 济增长率持续升
4基础货币货币局负债货币局投放货币局直接控制部分货
币货币局投放基础货币渠道（ ）
（A）降低准备金率 （B）直接发行通货
（C）变动黄金储备 （D）变动外汇储备
（E）实行公开市场操作作货币政策
5决定影响利率变动素包括社会均利润率贷资金供求状况微观
素等中微观素包括（ ）
（A）贷期限款信等级 （B）预期通货膨胀
（C）国际利率水汇率 （D）担保品风险程度
（E）放款方式社会济体预期行
6国际收支衡表三部分构成：常项目资金融项目错误遗漏项目中资
项目反映资产居民非居民间转移（ ）构成
（A）资转移 （B）直接投资
（C）证券投资 （D）非生产非金融资产交易
（E）储备资产
7金融市场功( )
(A) 便利筹资投资
(B) 促进资部门集中解决社会化生产社会资金集中求
(C) 方便资金灵活转换
(D) 合理引导资金流流量促进资高效益单位转移
（E）利增强中央银行宏观调控灵活性
8新巴塞尔资协议支柱 ( )
(A) 低资求 (B) 国际资监协作
(C)监局监 (D)金融衍生品监
（E）市场纪律
9 位货币特点（）
( A ）易保存 （B ）价值稳定
( C ）具限法偿性 （D ）调整济工具
( E ）切交易行支付工具
10 通货膨胀成划分通货膨胀分（）
( A ）需求拉动型通货膨胀 （B ）传导型通货膨胀
( C ）成推动型通货膨胀 （D ）输入型通货膨胀
( E ）结构型通货膨胀
11属二元制中央银行制度国家（）
( A ）英国 （B ）日
( C ）法国 （D ）美国
( E ）德国
第五章税收基础
1世界国税类包括（ ）
A 企业税 B 税
C 社会保险税 D 城市维护建设税
E 车船税
2税重优惠政策中免纳税项目包括（ ）
A 省级民政府国务院部委中国民解放军军单位外国组织颁发科学教充技术文化卫生体育环境保护等方面奖金
B 国债国家发行金融债券利息
C 指 国务院规定发政府特殊津贴国务院规定免纳税补贴津贴
D 福利费抚恤金救济金保险赔款军转业费复员费
E 国家统规定发干部号工安家费退职费退休工资离休工资离休生活补助费
3国加入WTO扣履行加入WTO关税减谈判中承诺关义务享应成员权利2002年1月起国进口税设（ ）等四栏税率
A 惠国税率 B 协定税率
C 特惠税率 D 普通税率
E
98关税通关境货物物品流标准分（ ）
A 进口关税 B 出口关税
C 境关税 D 增值税
E 消费税
4税课征方式分（ ）
（A）分类税制 （B）分级税制
（C）综合税制 （D）混合税制
（E）联合税制
5列税税目中次收入足4000元定额减800元次收入高4000
元定律减20费（ ）
（A）工资薪金 （B）劳务报酬
（C）稿酬 （D）特许权费
（E）偶然
6列行业中5税率缴纳营业税（ ）
（A）交通运输业 （B）文化体育业
（C）金融保险业 （D）销售动产
（E）转形资产
7差例税率包括( )
(A) 产品差例税率 (B) 行业差例税率
(C)区差例税率 (D)税基差例税率
（E）幅度差例税率
8暂征收税项目( )
(A) 买卖价证券
(B) 投资者基金分配中取收入
(C) 炒卖外汇取
(D)购买储蓄性寿险利息
（E）股票转
9国行办理税纳税申报情况( )
(A) 年12万元者
(B) 中国境两处两处取工资薪金
(C)中国境外取
(D)取应税没扣缴义务
（E）外籍外商投资企业取股息红利
10 差例税率指种税设两两例税率包括（)
(A）金额差例税率 （B）产品差例税率
(C）行业差例税率 （D）区差例税率
( E）幅度差例税率
11列属暂免征收税项目（)
( A ）外籍合理标准取境出差补贴
( B ）保险营销员佣金中劳务报酬部分
( C ）举报协查种违法犯罪行获奖金
( D）转达5 年唯家庭居住房
( E ）拍卖文字作品手稿原件取收入
12 营业税纳税义务国境提供应税劳务转形资产者销售动产单位中境劳务包括（）
( A ）提供劳务发生境 （B ）境载运旅客者货物出境
( C ）境组织旅客出境旅游 （D ）转形资产境
( E ）销售动产境
第六章法律基础
1根合法规定列合属效合（ ）
A 欺诈胁迫手段订立损害国家利益合 B 意思表示真实合
C 合法形式掩盖非法目合 D 限制民事行订立合
E 处分权处分财产订立合
2根国法律规定列亲属中属亲属（ ）
A 姐姐 B 祖父
C 侄子 D 外孙
E 舅舅
3国代理制度分（ ）
A 指定代理 B 表见代理
C 法定代理 D 委托代理
E 转代理
4列适代理行（ ）
A 买卖 B 立遗嘱
C 接受继承 D 债务履行
E 收养子女
5民事法律关系客体包括（ ）
（A） （B）物
（C）行 （D）智力成果
（E）身利益
6法律赋予善意相权利包括 ( )
(A) 催告权 (B) 确认权
(C) 返权 (D)撤销权
（E）追加权
7信托委托权利包括( )
(A) 变更信托财产理办法权 (B)知情权
(C)优先受偿权 (D)撤销权
（E）解受托权
8债发生基（）原
( A ）表见代理 （B ）合
( C ）侵权行 （D ）利
( E ）理
第七章计算基础
1机试验具特征（ ）
A 相条件重复进行
B 次实验结果具种性
C 试验前知道实验结果
D 种结果发生性相符
E 资试验前准确知道次试验出现种结果
2关期收益率说法错误（ ）
A 假设投资值直持债券直债券期止
B 假设期利息收入债券剩余期限进行投资投资收益率等市场利率
C 期收益率债券现金流贴现值等0贴现率
D 素相情况债券持期收益率越高表时投资该债券获收益率越低
E 假设期利息收入债券剩余期限进行投资投资收益率等期收益率
3概率应方法（ ）
A 古典概率先验概率方法 B统计概率方法
C 投资概率方法 D客观概率方法
E观概率方法
4假设扔枚质均匀硬币知道出现正面概率05属概率应方法
中（ ）
（A）古典概率方法 （B）先验概率方法
（C）观概率方法 （D）样概率方法
（E）统计概率方法
5风险确定性引起理财规划中风险度量方法列指标中属衡量总体风险（ ）
（A）β系数 （B）数学期
（C）方差 （D）标准差
（E）变异系数
6进行理财投资中常收益率进行分析评价关部收益率说法正确( )
(A) 接受IPR求回报率项目 (B) 拒绝IPR求回报率项目
(C) 接受IPR求回报率项目 (D) 拒绝IPR求回报率项目
（E）接受IPR正项目
7理财规划中收益风险投资决策重参考指标反映投资项目风险指标参数( )
(A) 均值 (B)方差
(C)标准差 (D)变异系数
（E）β系数
8研究机现象需客观事物进行观察观察程称机试验机试验特点（)
( A ）实验逆
（B ）相条件重复进行
( C ）次实验结果具种性
（D ）实验前法准确知道出现种结果
( E ）实验结果具性
9关 系数说法正确（)
( A ）市场投资组合系数等 （B ) 值越风险越
( C ）牛市时应该选择股票 （D ) 系数衡量市场风险
( E ）熊市时应该选择 股票
第八章工作流程
1选项中属理财规划容（ ）
A 现金规划风险理规划 B 家庭消费支出规划
C 税收规划投资规划 D 退休养老规划财产分配传承规划
E 教育规划
2理财规划师客户进行语音交流程中（ ）措辞
（A）保证 （B）肯定
（C）必然 （D）
（E）概
3般说客户风险偏分（ ）
（A）保守型 （B）轻度保守型
（C）中立型 （D）轻度进取型
（E）进取型
4理财规划师客户进行语言交流时应注意( )
(A) 词语特定意思
(B) 保证肯定等词
(C)介绍机构时直接间接贬损机构词语
(D)避免观臆断
（E）语速长度
5理财规划师客户签订理财规划服务合时应注意( )
(A) 签订合应机构名义
(B)合页求客户页签字
(C)发现合某条款出现岐义应提请相关部门进行修改
(D)客户做出收益保证承诺
（E）合签订应送交档案理部门存档
6 荣氏模型心理划分（）
( A）直觉型 （B ) 思想型
( C）动型 （D ) 感应型
( E）外感应型
7 净资产越说明拥财富越通（）方式提高家庭净资产
( A ）工资薪金增加 ( B ）提高投资收益率
( C ）接受馈赠 ( D ）减税
( E ）接受继承
第章保险规划
1购买保险程度素关影响购买保险素（ ）
A 保费附加 B 收入财富
C 保障源 D 信息
E 非货币损失
2寿保险信托分类标准分类寿保险信托目分（ ）
A 保险信托 B 事业保险信托
C 消极寿保险信托 D 积极寿保险信托
E 益寿保险信托
3愿意承受较高风险投资者显然希获更高收益率需证券投资伯收益水加度量列素中变动会直接影响债券期收益率（ ）
A 债券面值 B 票面利率
C 市场利率 D 债券购买价格
E 股票收益率
4属运输工具保险特点（ ）
（A）保险标处运行状态 （B）保险标处静止状态
（C）保险标出险点异 （D）保险标出险点
（E）意外事发生通常保险双方外第三方密切关系
5属保险合体（ ）
（A）保险 （B）投保
（C）保险 （D）受益
（E）保险代理
6保险合解释应该遵循（ ）
（A）文字解释原 （B）专业解释原
（C）事真意图解释原 （D）疑义利益解释原
（E）附加条款优标准合条款原
7关生存者寿险说法正确( )
(A) 生存者寿险承保两名保险仅两名保险均死亡时付保险金
(B) 生存者寿险承保两名保险名保险死亡时付保险金
(C) 生存者保险终身寿险形式
(D)生存者寿险保单保险通常夫妻
（E）生存者寿险保费两分投保便宜
8信托寿保险组合三种形式关三种形式优缺点说法正确( )
(A) 信托财产支付保险费保险金成立信托财产避免投保济状况改变缴出保险费
(B) 保险金作信托财产保险费投保付寿险受益受托意思享受信托利益
(C) 保险金作信托财产保险费投保付投保济状况改变缴出保险费
(D) 保险费信托财产支出保险金成立信托财产会缴出保险费情形
（E）保险费信托财产支出保险金成立信托财产求信托委托必须财产供委托
9团体保险保险相特征( )
(A) 团体保险团体核保需提供保性证明
(B) 团体保险合
(C) 团体保险通常低成保障
(D) 团体保险合涉制定方面般具较选择余
（E）团体保险验费率
10损失补偿原保险基原保险实务中例外情况例外会出现（）中
( A ）定值保险 ( B ）重置成保险
( C ）施救费赔偿 ( D ）重复保险
( E ）保险
11 责保险指保险投保约定保险承保范围致害行法应第三承担民事赔偿责保险责保险具（）特征
( A ）责保险性质第三保险
( B ）责保险法定宽限期90 日
( C ）开展责保险业务保险公司注册资低限额五亿元
( D ）责保险偿付具代性
( E ）订立责保险合时投保保险约定保险金额保险承担赔偿责高限额
12 护理费保险包括（）
( A ）补偿病医疗保险 （B ）专业护理费保险
( C ）家庭健康护理费保险 （D ）病危护理费保险
( E ）综合病医疗保险
第二章投资规划
1黄金直认佳保值避险工具投资黄金然预测黄金价格走势需先解影响黄金价格波动素列属影响黄金价格素（ ）
A 黄金供求关系 B 美元汇率
C 民币汇率 D 原油价格
E 政治济事
2运投资规划分析方法时理财规划师需掌握详细理背景中现代资产定价理建立（ ）（ ）框架
A 效市场理 B 资产组合理
C 资资产定价理 D 期权定价理
E 套利定价理
3够承受较高风险投资者显然应该获更高收益率需证券投资者收益水加度量影响股票总收益率素包括（ ）
A 股利收益率 B 股利增长率
C 留存收益率 D 股价增长率
E 资利收益率
4国股票价格指数包括（ ）
（A）证综合指数 （B）深证成分指数
（C）沪深300指数 （D）金融时报股票价格指数
（E）标准普尔股票价格指数
5债券市场金融市场重组成部分目前国债券市场包括（ ）
（A）柜台债券市场 （B）交易债券市场
（C）远期债券市场 （D）银行间债券市场
（ E）债券掉期市场
6基金种类繁基金投资风格划分（ ）
（A）成长型基金 （B）创新型基金
（C）衡型基金 （D）收入型基金
（E）指数型基金
7般讲30岁已婚客户中期投资目标( )
(A) 实现环球旅游 (B) 购买汽车
(C) 购买更房屋 (D)子女教育开支
（E）养老金计划调整
8关资资产定价模型套利定价理较说法正确( )
(A) 两者质样证券价格均衡模型
(B) 资资产定价模型风险收益均衡关系导市场均衡套利定价理出发点市场存非均衡机会
(C)资资产价模型前提条件较简单更符合金融市场运行实际
(D)资资产定价模型考虑市场风险套利定价利率考虑市场外风险
（E）资资产定价模型通充分分散化投资组合分析单项资产定价结定成立
9相价值型投资者言成长型投资者( )
(A) 会通较分析方法确信股票价格便宜
(B) 关注市盈率股收益济决定素
(C) 太关心前收益者影响收益率增长基素
(D)积极寻找未股收益会迅速增长公司
（E）常隐含假设市盈率期变意味着果收益率增长实现股票价格会涨
10 差异曲线特征（)
( A ）差异曲线右方倾斜
( B ）差异曲线左方倾斜
( C ）差异曲线着风险水增加越越陡
( D ）差异曲线着风险水增加越越缓
( E ）差异曲线间互相交
11 市盈率决定素（）
( A ）预期股利派发率 （B ）股票必回报率
( C ）股利增长率 （D ）净现值增长率
( E ）总资收益率
12 债券久期法（）
( A ）零息债券久期等期期限
( B ）条件变息票利率降低时久期变短
( C ）条件变期时间越长久期越长
( D ）条件变债券期收益率较低时债券久期较低
( E ）期限债券久期（I + y ）y
第三章税收筹划
1税收筹划基原理包括（ ）
A 绝节税原理 B 相节税原理
C 风险节税原理 D 组合节税原理
E 混合节税原理
2税收策划原理包括（ ）
（A）绝节税原理 （B）相节税原
（C）风险节税原理 （D）组合节税原理
（E）分项节税原理
3销售属征收消费税( )售价超原值4征收率计算税额减半征收增值税售价未超原值免征增值税
(A) 农运输车 (B) 手扶拖拉机
(C) 电瓶车 (D)摩拖车
（E）游艇
4 基税收筹划原理包括（）
( A ）绝节税原理 （B ）相节税原理
( C ）风险节税原理 （D ）衡节税原理
( E ）组合节税原理
第四章退休养老规划
1根职业选择SUPER理号业选择分阶段包括（ ）
A 具体化阶段 B 明细化阶段
C 实施阶段 D 巩固阶段
E 退休准备阶段
2然SUER理号业选择专业研究提供理基础着职选择理发展理渐渐适应形势忽略（ ）素
A 妇女 B 观念
C 种族 D 国
E 贫穷
3建立退休养老规划原包括（ ）
（A）早规划原 （B）弹性化原
（C）退休基金收益化原 （D）谨慎性原
（E）刚性化原
4退休养老规划调整方法包括（ ）
（A）降低退休生活质量 （B）降低期消费水
（C）推迟退休年限 （D）退休兼职工作
（E）提高投资收益率
5退休收入源包括( )
(A) 商业保险 (B) 企业年金
(C) 投资收益 (D)社会保险
（E）收入源
6退休养老规划方案进行修改途径包括( )
(A) 降低退休生活质量 (B) 推迟退休年限
(C) 降低期消费水 (D)寻找收入更高工作
（E）提高投资收益率
7社会养老保险基原包括（_）
( A ）社会养老保险目劳动者退出劳动领域基生活予保障
( B ）社会养老保险采取公效率相结合原
( C ）社会养老保险中权利义务相应
( D ）社会养老保险金实行收益化原
( E ）社会养老保险理服务社会化
8 企业年金投资理具体职责（）
( A ）企业年金基金进行投资
( B ）时托核算企业年金基金会计核算估值结果
( C ）建立企业年金基金投资风险准备金
( D ）定期受托监部门提交投资理报告
( E ）保存投资报告会计记录少巧年
第五章财产分配传承规划
1国夫妻财产约定制度容包括（ ）
（A）约定体 （B）约定容
（C）约定形式 （D）约定时间
（E）约定效力
2制定财产分配传承规划原包括（ ）
（A）继承遗留遗产 （B）保证公兼顾效率原
（C）保证财产传承规划变通性 （D）确保财产传承规划现金流动性
(E) 量减少纠纷发生
3夫妻房屋进行产权分割时涉问题( )
(A) 夫妻方婚前付全款取房产证该房屋属婚前财产方权求分割
(B) 夫妻方财产购买房屋揭贷款房屋产权证书登记名该房屋财产揭货款债务
(C)夫妻方婚前支付部分房款婚取房产证婚双方贷应属方婚前财产
(D)夫妻方婚前支付部分房款婚贷直进行分配时未房屋产权证会根实际情况等取产权证确定房屋属
（E）夫妻方婚前购房房产证登记名配偶证证明出资该房屋房产证登记财产
4办理夫妻财产约定公证需提交 ( )
(A) 夫妻双方身份证明
(B) 婚夫妻财产约定应提供结婚证夫妻关系证明
(C)申请公证财产约定协议书
(D) 约定财产权证证明
（E）公证员认应提交证明
5效婚姻撤销婚姻区（)
( A ）形成原 （B ）请求权
( C ）法律结果 （D ）请求权存续期间
( E ）涉体
6 子女父母赡养义务包括（）
( A ）赌养应履行老年济供养义务
( B ）赡养应履行老生活料精神慰藉义务
( C ）瞻养患病老应提供医疗费护理
( D ）脆养应妥善安排老年住房
( E ）赡养义务耕种老年承包田
第六章综合规划
1综合理财规划建议书求理财规划师客户资料进行调整分析评价基础
客户整体财务规划提出方案建议综合理财规划建议书作体现（ ）
（A）认识前财务状况 （B）明确现问题
（C）改进足处 （D）指导客户未财务活动
（E）规范客户日常理财行
2 综合理财规划建议书特点包括（)
( A ）容全面性 （B ）建议明确性
( C ）操作专业化 （D ）分析童化性
( E ）目标指性
第三部分：判断题
1企业带未济利益资产作资产加确认 （ ）
2果家庭住宅价值增加般需资产负债表中直接记入已增加价值额会列收入记入净资产 （ ）
3宏观生产函数指国价格水总产出间关系 （ ）
4潜业量指现激励条件愿意工作参加生产时达业量业量等潜业量时失业率零 （ ）
5生产者价格指数（PPI）衡量生产成变化指数计算中仅考虑代表性生产投入品原材料半成品工资 （ ）
6实质货币通常称商品货币作货币作非货币价值相等货币面值等价值（ ）
7商业银行吸收项存款全部贷出定例提取出部分作准备金存放起应挤兑等突发状况部分准备金存款准备 （ ）
8中央银行外汇理目标实现济快速稳定增长 （ ）
9国中央银行国货币流动性标准做出层次划分国货币划分四层次（ ）
10部制度课征方法分分类税制综合税制混合税制三类
11家庭收支流量收付实现制计算 （ ）
12充分业物价稳定间矛盾体现菲利普斯曲线表明两者间交关系
（ ）
13转存单银行发行固定金额期限利率转流通存款证特点面
额利率高记名转流通 （ ）
14市场价格外出租住房取15税率征收税 （ ）
15继承必须继承开始前作出放弃继承意思表示 （ ）
16客户婚姻状况信息般包括未婚已婚婚三种情况 （ ）
17损失补偿原适财产损失保险责保险信保证保险健康保险（ ）
18发放现金股利发放股票股利费会增加公司负担 （ ）
19企业年金理事会企业职工代表组成聘请企业外专业员参加中
职工代表少13 （ ）
20保险规划原中规定理财规划师应客户家庭身风险理放首位（ ）
21家庭财务会计中进行收入费资化 ( )
22相关产品价格升会导导致行业成增加利益降行业发展起利影响 ( )
23国国际收支出现逆差时表明国民收入水升引发社会需求升国际收支进步恶化 ( )
24证券投资基金理运基金买卖股债券差价收入免征营业税 ( )
25客户理财规划师争端处理解决步骤：协商调解诉讼促裁 （ ）
26净费率保单者提供费率 （ ）
27应急免疫种消极投资策略投资者通组合构建回避利率波动风险条件实现定收益率目标 （ ）
28职业规划中SWOT分析分代表优势劣势机遇挑战分析 （ ）
29家庭资产负债表采取账户式进行编制 （ ）
30结余例反应客户储蓄意识强弱结余越越 （ ）
31 家庭财务报表然需遵守严格会计准旧法完全需编制 （ )
32 扩张性财政政策紧缩性货币政策会导致产量减少利率变化确定（ )
33国国际收支出现逆差般会引起该国货币汇率降甚引发通货紧缩（ )
34 国房产税优惠政策中营利性医疗机构房产免征房产税． ( )
35 诉讼时效开始便着完成方进行法定事出现诉讼时效暂时计算重新计算延长法律没诉讼时效中止中断延长规定( )
36 期收益率现金流净现值等0 贴现率． ( )
37 水保费计划中保单早期缴纳水保费支付期死亡保险金求少期缴纳水保费期死亡保金． ( )
38 发放现金股利费发放股票股利费 （ )
39 新加坡典型实行强制储蓄养老保险模式取成功国家 （ )
40 理财规划师制定理财规划方案时通观全局情况首先形成总体理财规划核心策略思想种策略安排家庭收入导者处生命周期紧密联系．( )
答案
第部分 单项选择题
第章 理财规划基础
DCBAC ADBCC
第二章 财务会计
BBCCC BADAA CDCDC ADDD
第三章 宏观济分析
AADAC AABBC CADBC DAACD ABD
第四章 金融基础
CDCCC BDBCD CCBAD BACAD BD
第五章 税收基础
CBACA BCDCB BCCCC CACAB CDABB AABCC ADCCA
第六章 法律基础
BBBDB DBAAD CDBAA ADBCD CBAAA CCCDC BCD
第七章 计算基础
CCBCB ADABA DCDAC BBCDC
第八章 工作流程
ACDDD BBACA DABCC BAACA B
第章 保险规划
ACBCA AACAB BCABC DAADA DCAB
第二章 投资规划
DACBC CDADB CBCBC BCAAA CDBBC DB
第四章 退休养老规划
CCCCA B
第二部分 选部分
第章 理财规划基础
ACE BCD ADE ABE ABCDE ACD ABCE
第二章 财务会计
AE ABCD ABCD ACE ABCE ABDE BC AC CDE
第三章 宏观济
ACDE ABCDE ABCE BDE AC ACDE BCDE CD BCDE ACE BCD ABD
第四章 金融基础
ABDE BCDE AD BCDE ADE AD ABCDE ACE CE ACDE DE
第五章 税收基础
ABC ABCDE ABCD ABC ACD BCD CDE ABCE BCDE ABCD
BCDE ACD ABCDE
第六章 法律基础
AC ABD ACD ACD BCDE AD ABDE BCDE
第七章 计算基础
ABCE BD ABE AB CDE AD BCDE BCD BCDE
第八章 工作流程
ABCDE DE ABCDE ABCDE ACDE ABDE ABCDE
第章 保险规划
ABCDE AB ABD ACE ABCD ABCDE AE ABCDE ABCDE ABC ADE BCD
第二章 投资规划
ABDE AB ABDE ABC ABD ACD CD ABD BDE ACE ABC ACE
第三章 税收筹划
ABCD ABCD DE ABCE
第四章 退休养老规划
ABCDE ACE ABCD ABCDE ABCDE ABCE ABCE ABCD
第五章 财产分配传承
ABCDE CD ABCDE ABCDE ABD ABCDE
第六章 综合规划
ABC CDE
判断题
ABBAA AABAA AABBB ABBAA ABBAA BBABB BBBAB ABBAA
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