第部分：单项选择部分
单项选择题（题恰答案请答题卡选答案相应字母涂黑）
第章现金规划
1王购买1000元货币市场基金列选项属影响货币市场基金收益率素（ ）
A 利率素 B 规模素 C 收益率趋趋势 D 成素
2张先生想办张信卡理财规划师银信卡关功列选项属信卡功（ ）
A 符合条件免息透支 B 储蓄存款 C 预现金 D 免息分期付款
3孙先生两年前购买份寿保险合保单目肖现金价值达10万元时资金紧张孙先生准备保险公司申请质押贷款孙先生贷款额度约（ ）万元
A 7 B 10 C 9 D 11
4王先生生意资金紧张准备通典动产动产融通资金王先生银进行典动产动产通常三种列选项必呈中（ ）
A 汽车典 B 房产典 C 债券典 D 股票典
5定活两便储蓄种事先约定存期次性存入次性支取储蓄存款老刘春节前取30000元奖金收入计划孩子9月份升入高中作学费担心投资亏损该笔奖金进行定活两便储蓄届时利息收入（ ）
（A）根活期利率实际天数计算 （B）根定期利率实际天数计算
（C）根半年整存整取利率计算 （D）根半年整存整取利率60计算
6整存零取种事先约定存期整数金额次存入分期支取金期支取利息定期储蓄该储蓄产品适合( )客户
（A）存款定时期需动需定期支取利息作生活零
（B）闲置资金转定期存款活期账户消费取现足时需定期存款动转活期存款
（C）整笔较款项收入需定时期分期陆续支取
（D）整笔较款项收入需定时期全额支取
7 规模越该货币基金收益率（ ）
（A）越高 （B）越低
（C）法判断 （D）规模等例递增
8客户办理现金储蓄时候（ ）方式较适合款项定时期需动需定期支取利息作生活零客户该方式超存金额（ ）元
（A）存取息50000 （B）存取息5000 （C）整存零取：50000 （D）整存零取：5000
9货币市场基金效现金理工具投资收益天计算日利息收入投资者享受（ ）时银行定期存款享受（ ）
（A）复利单利 （B）复利复利 （C）单利复利 （D）单利单利
10信卡准贷记卡记卡特点持卡刷卡消费（ ）
（A）必支付手续费（B）定额度免息透支
（C）需支付手续费（D）形成银行负债需支付利息
11民币通知存款利率较活期存款高额资金理方式开户取款起点较高：民币通知存款开户起存金额( B)万元低支取金额( )万元
(A)53 (B)55 (C)31 (D)33
12刘手中持 2 万元货币市场基金想查基金增长情况通常反映货币市场基金收益率高低两指标：七日年化收益率二万份基金单位收益影响货币市场基金收益率素包括( )
(A)通货膨胀趋势V (B)利率素 (C)规模素 (D)收益率趋趋势
13王某曰超信卡信额度透支 500 元根银行卡业务理办法客户协议信卡持卡超发卡银行批准信额度卡时享受免息期遇( )日起支付利息
(A)期款截止 (B)期实现透支 (C)期账单发出 (D)期首次刷卡
第二章消费支出规划
1刘先生列负债中属中长期负债（ ）
A 房贷余额 B 医疗欠费 C 车贷余额 D 创业贷款余额
2汽车消费贷款年限35年汽车消费贷款首付款低购车辆价格（ ）
A 20 B 25 C 30 D 35
3着时代发展件耐消费品通贷款进行购买种贷款称耐消费品贷款列关耐消费品贷款贷款额度说法错误（ ）
A 贷款起点低民币3000元（含3000元）
B 高贷款额度超民币5万元（含5万元）
C 采取抵押方式担保贷款额度超抵押物评估价值70
D 采邓质押方式担保贷款额度超质押权利票面价值90
4刘先生采抵押担保方式银行申请耐消费品贷款刘先生够获贷款额度超（ ）
A 抵押物评估价值40 B抵押物评估价值60
C 抵押物评估价值70 D 抵押物评估价值80
5理财规划师解客户购房需求应帮助确定购房目标供理财规划目标必须量化购房目标包括客户家庭计划购房时间（ ）届时房价三素
（A）希居住面积 （B）实际面积
（C）房子区位 （D）购房环境需求
6住房消费指居民取住房提供庇护休息娱乐生活空间服务进行消费种消费实现形式租房买房国际惯例住房消费价格常常（ ）衡量
（A）税单位面积价格 （B）租金价格
（C）税前单位面积价格 （D）税容积率调整单位面积价格
7理财规划师明确客户住房目标应客户财务状况进行分析保证客户资产具定财务弹性情况（ ）估算负担起房屋总价月承担费
A 储蓄缴息力 B 储蓄投资力
C 投资缴息力 D 收入增长投资力
8综合消费贷款银行款发放指定消费途民币担保贷款途住房汽车般助学贷款等消费性贷款具消费途（ ）贷款额度较高贷款期限（ ）等特点
A 广泛 较短 B 指定 较短
C 广泛 较长 D 指定 较长
9国际惯例住房消费价格常常州（ ）
（A）房屋均价（B）租金价格（C）居民均收入（D）月供金额
10帮助客户选择适宜居住济够承担住房理财规划师必备项技实际操作中理财规划师应该握原包括（ ）
（A）房产作必备荮产配置 （B）必盲目求（C）需次位（D）月供金额
11购房房款身外需缴纳契税印花税房屋买卖手续费公证费律师费等种费揭购房需承担揭保险费等等中（ ）贷款费中额度笔费
（A）契税（B）房屋买卖手续费（C）保险费（D）公证费
12汽车消费贷款银行申请购买汽车款发放民币担保贷款贷款期限长超（ ）年
（A） 5（B）4（C）3（D）2
13着房价涨直租房买房间犹豫决作购房租房决策影响素( )
(A)房租涨率 (B)房价涨率 (C)利率水 (D)需偿付房贷利息
14银行发放商业房贷款数额般超购房屋总价房产评估机构评估购商业房办公房全部价款(二者低者准)()
(A)50％ (B)60％ (C)70％ (D)80％
15李计划进行住房公积金贷款解住房公积金贷款享受较低贷款利率客户理财程中需量加利必工具住房公积金理中心制定贷款期限般说长超( )
(A)20年 (B)25年 (C)30年 (D)房屋剩余寿命
16老张 8 年前购买房产差 l2 年清贷款年收入提高手头结余较遂考虑提前款 l0 万元供选择提前款方案中( )提前款方式节省利息
(A)月供减少贷款年限变
(B)月供变贷款年限减少
(C)月供减少贷款年限增加
(D)述方案没优
第三章教育规划
资料：张先生子强年8岁预计18岁学张先生计划子送国外进行高等教育预计学费需800000元假设学费涨率年5张先生目前算20000元作子教育启动资金笔资金年投资收益率10
根资料回答1 4 题：
1强学时需教育费（ ）元转热点考网wwwhot023cn
A 130311570 B 138092768 C 139774270 D 158087268
2笔教育启动资金强学时终值（ ）元
A 3918745 B 4192685 C 4819245 D 5187485
3果张先生采定期定投方式积累子教育金年末需投入（ ）元
A 7420835 B 7850960 C 7820835 D 8050960
4国学生贷款政策包括三种贷款形式列选项属三种贷款形式（ ）
A 留学贷款 B 学校学生贷款 C 国家助学贷款 D 般性商业助学贷款
5宋理财规划师里解传统教育规划工具（ ）
A 教育储蓄学校贷款 B 教育储蓄政府贷款 C 教育储蓄教育保险 D 教育保险银行贷款
6王先生理财规划师咨询子女教育规划问题理财规划师帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑素包括（ ）
A 理财产品安全性 B 理财产品收益性 C 利率变动风险 D 王先生风险偏
7教育负担衡量教育开支家庭生活影响重指标测算公式（ ）
A 目前子女教育金费家庭目前税前收入*100
B 目前子女教育金费家庭目前税收入*100
C 届时子女教育金费家庭届时税前收入*100
D 届时子女教育金费家庭届时税收入*100
8国家助学贷款般受助学生获较优惠贷款条件中关贷款期限条款体现（ ）
A长毕业6年 B毕业1~2年开始贷6年清
C商业银行规定期限 D贷款金额挂钩毕业10年
9张女士女年10岁8年读学孩子父亲已女准备学学费基金张女士希保证女四年学生活期间月生活费2000元果投资收益率保持3水张女士目前应该孩子准备（）元生活费
A 71329 B 90357 C 80411 D 101862
10学生贷款股商业性助学贷款利息分（ ）
（A）息息（B）法定贷款利率息（C）法定贷款利率：法定贷款利率（D）息法定贷款利率
11张先生夫妇年42岁子年9岁夫妇二营家服装贸易公司受金融危机影响年效益幅滑根理财规划师建议认必子教育做规划列产品中（ ）值优先考虑
（A）教育保险（B）教育储蓄（C）教育信托（D）债券型基金
12李女士女年9月迸学读书孩子入学际已孩积累15万元教育金该基金收益率8％女计划四年学读完继续圆外深造学年学费生话费3万元毕业年9月国外读书届时李女士算孩子准备20万元留学费李女士需女该教育基金月存入（ ）元
（A） 2519（B）2596（C） 3017（D）3549
13通常教育负担衡量教育开支家庭生活影响运该指标时应注意学费增长率会高收入增长率现水准估计负担( )
(A)偏低 (B)波动性较 (C)偏高 (D)未具参考价值
14某客户理财师张咨询政府教育资助问题列( )张应注意事项
(A)应充分收集客户子女争取政府教育资助相关信息
(B)拨款数量确定性
(C)充分加强政府教育资助赖
(D)政府拨款限
15老张计划年开始子积攒学相关费目前已5万元计划未月定期存入1000元收益率达年4％老张子年8岁l8岁时学该基金完全子学四年研究生两年生活费考虑投资收益情况均匀消费子届时月( )元生活费
(A)345018 (B)347765 (C)340527 (D)346609
注：准确数字应该3458元
第章保险规划
1郑女投保份终身寿险女3月达保险合规定低投保年龄郑够购买保险虚报女年龄1年郑女意外世保险公司（ ）
A 赔付需追缴少缴保费 B 赔付购买保险未满两年
C 赔保险公司解该合退保费 D 赔保险公司解该合退保费
2接题郑女投保两年世保险公司（ ）
A 赔付购买保险已满两年 B 赔郑瞒女年龄
C 赔保险公司解该合退保费 D 赔保险公司解该合退保费
3周购买辆卡车进行贷物运输保险公司投保车损险第三者责险两年周驾驶卡车发生交通意外车辆全损交通部门认定事原卡车严重超载保险合（ ）
A 效 B 效 C 效力未定 D 需保险公司确定
4接题该事发生保险公司（ ）
A 赔保险合效 B 赔车辆超载发生事
C 赔付保险合效 D 赔付购买保险已满两年
5国保险法规定财产保险索赔时效（ ）转热点考网wwwhot023cn
A 2年 B 3年 C 4年 D 5年
6某公司投保企业财产保险该公司应保险起保（ ）日保险费率次性交清保险费
A 60 B 30 C 15 D 7
7王生想购买寿险事业刚刚起步收入暂时限针种情况理财规划师应该建议王先生选择（ ）
A 定期寿险 B 寿保险 C 身保险 D 意外伤害保险
8李购买某公司终身寿险终身寿险质特征保险时死亡保险公司支付死亡保险金列关终身寿险描述错误（ ）
A 终身寿险相份100岁期定期寿险 B 终身寿险保单必须通退保获资金
C 数终身寿险保单属分红保单 D 终身寿险部分保单属非分红终身寿险
9万寿险传统寿险基础发展起具许传统寿险具备特征列选项属万寿险特征（ ）
A 保费支付灵活 B 保单面额适时调整 C 期利率 D 保单储蓄功保障功分离
10温投保份身保险保险合规定温需20年缴清保费温时死亡保险公司支付死亡保险金温投保（ ）
A 定期寿险 B 普寿险 C 期假定终身寿险 D 限期缴费终身寿险
11根保险信托设定性质划分寿保险信托分（ ）
A 遗嘱信托生前信托益信托益信托 B 积极保险信托消极保险信托
C 撤销寿保险信托撤销寿保险信托 D 附基金寿保险信托附基金寿保险信托
12时点终身缴费普通保单现金价值（ ）
A 高 B 低 C 高趸缴保费现金价值 D 高限期缴费保单现金价值
13客户选择保险产品时考虑价格非价格素列选项属保险产品非价格素（ ）
A 保险公司偿付力 B 保险公司服务质理 C 保险公司机构网络 D 保险公司营特长
14意利发生震许企业找理财规划师咨询风险发生风险理目标中理财规划师解释正确（）
A减少直接损失考虑间接损失
B减少间接损失考虑直接损失
C减少直接损失间接损失快恢复损失前状态
D减少直接损失间接损失定恢复损失前状态
15王先生想购买某身保险知道身风险衡量找理财规划师咨询知( )预期未收入现值现值数量化衡量身风险
A生命价值法 B需求法 C资保留法 D 未收入法
16唐先生次出差坐飞机知道飞机旦发生风险绝生唐先生种行属（ ）
A 风险留 B风险分散 C风险回避 D风险控制
17王姐保险公司报销医疗费时候发现中部分保险公司负责找理财规划师咨询知王姐购买保险（ ）保险超额医疗费超定免赔额开始保险医疗费定例进行赔偿
A病医疗保险B补偿病医疗保险C基医疗保险D重疾病保险
18张姐查保险合时发现诸条款中属保护投保条款（ ）
A宽期限条款 B杀条款 C延迟条款 D外条款
19安先生购买某年金型保险中定期付选择指确定时期确定年金形式提供保险金支付时间般长超（ ）年
A25 B30 C35 D40
20某投保欲退保现金价值找理财规划师咨询知通常退保现金价值包括（ ）
A现金 B原保险单类减额缴清保险
C保单面额动展期定期保险 D原保险单类增额缴清保险
21着生活水医疗技术断提高保险公司承保时保险进行核保般说( )
A实际死亡率会低定价生命表
B实际死亡率会高定价生命表
C预期死亡率会低定价生命表
D实际死亡率会等定价生命表
22保险产品般存趸缴期缴两种缴费方式中（）基思路保险公司年收笔相等保费收取保费数学等相应趸缴保费
A水保费计划 B变保费计划 C年续定期计划 D变保费计划
23王先生购买份10年期定期寿险特点包括（）
A续保性 B转换性C转换性D重新加入性
24着年龄增长陈先生越发觉健康贵找理财规划师咨询理财规划师介绍购买健康保险原包括（）
A购买健康险早晚合适 B选择趸缴保险费方式
C根需选择补偿型付型产品 D选择保额高健康险产品
25某公司员工投保团队保险黄先生中员承担部分保费缴纳义务计划中保障生效通常需少（）合格员工参加该计划
A50 B60 C70 D75
26王先生夫妇新婚伊始王先生家庭财产投保家财险太太投保某寿保险保利益适时限太解找理财规划师咨询理财规划师解释正确（）
A 财产保险仅求投保投保时保险标具保利益
B身保险仅求投保保险事发生时保险标具保利益
C财产保险求投保投保时保险效期保险标始终具保险利益
D身保险求投保投保时保险效期保险标始终具保险利益
27接题王先生太太购买寿保险中（ ）变更收益．
Ａ王先生保险代理 Ｂ保险公司
Ｃ王先生王太太 Ｄ王先生保险公司
28年台风袭击台湾区印尼发生震系列然灾害断发生深刻提醒着进行风险理重性实风险客观尺度测量根（ ）度量风险发生概率
（A）微积分（B）概率（C）线性代数（D）统计学
29台风袭前会采取必措施减少损失发生属风险发生前风险理目标买中包括（ ）
（A）减少直损失 （B）减少间接损失
（C）降低损失发生性 （D）快恢复损失前状态
30作名风险理者老张深知风险衡量重性中身风险衡量包括（ ）
（A）生理死亡（B）生存死亡（C）退休死亡（D）意外死亡
31王友张10万元张保险公司购买份保险保险称（ ）
（A）身保险（B）保证保险（C）责保险（D）信保险
32作企业高汪先生外出办公旅游坐飞机认坐飞机发生风险损失较汪先生处理风险方式属（ ）
（A）风险回避（B）损失控制（C）风险留（D）风险分散
33苏先生算购买商业保险咨询理财规划师解刭投保通缴纳保险费购买保险产品身面（ ）转嫁保险保险收取保费形成保险基金未（ ）赔付
（A）风险确定性 （B）风险损失：确定性
（C）风险：确定性 （D）风险损失：确定性
34着社会义制度断深入国社会保险覆盖程度断加关社会保险说法正确（ ）
（A）社会保险企业通立法建立种商业保障制度（B）社会保险具强制性低水广覆盖特点
（C）社会保险包括社会养老保险失业保险医疗保险（D）社会保险社会保障制度重组成部分
35陈月收入5000元两家保险公司购买两份身保险A保险合保险金额10万元B保险合保险金额50万元陈行属（ ）
（A）保险（B）原保险 （C）重复保险 （D）保险
36作名社会需购买保险仅仅体现风险理思想体现出生命价值风险理角度生命价值（ ）
（A）赚取金钱数额（B）赚取金钱收入满足需成（C）赚取金钱收入满足需成（D）赚取金钱收入超维持需成财务赖者金钱价值
37子情侣说2009年9月9日干载难逢日子寓意着长长久久凯算交久女朋友购买份保险找理财规划师咨询理财规划师解释正确（ ）
（A）凯女朋友购买保险女朋友具保险利益
（B）凯女朋友购买保险符合原
（C）凯女朋友购买保险园属亲
（D）凯女朋友购买保险女朋友具保险利益
38伴着年二季度房价莫名妙涨出现理性购房者周中员周北京五环附购买套百米房屋房屋购买份1年期房屋保险4月房屋转吴房屋发生合规定保险事然保单然效期保险公司根（ ）予赔付
（A）损失补偿原（B）保利益原（C）原（D）诚信原
39朱先生购买保险时候找理财规划师咨询解保险合中（ ）属保护投保条款
（A）延迟条款 （B）转条款 （C）复效条款 （D）杀条款
40唐先生夫妇结婚许年结婚初期方购买年金型养老保险选择定期付时间般会超（ ）
（A）15年20年 （B）20年25年 （C）25年30年 （D）30年35年
41着生活水医疗水提高国口寿命逐年增加保险公司设计保险产品时候需充分考虑未死亡率变化般说（ ）
（A）实际死亡率会高子定价生命表（B）实际死亡率会低定价生命表
（C）实际死亡率会等定价生命表（D）实际死亡率会高预期死亡率
42前久发生王家岭矿难造成巨身财产损失理财规划师风险损失解释正确( )
(A)风险损失偶然发生
(B)风险损失预期济价值减少
(C)风险损失货币计量
(D)风险损失非预期济价值灭失
43体现保险基础素现实生活中投保保险公司建立合关系属()
(A)直接关系(B)间接关系
(C)互助关系(D)互助济关系
44王先生够更资金债权放心理财规划师建议信标保险公司投保保证保险保证保险包括( )
(A)合保证保险(B)产品质量保证保险
(C)忠诚保证保险 (D)责保证保险
45理财规划师客户介绍保险时候说保险通数投保收取保费建立保险基金保险事发生少数保险进行济补偿体现保险( )
(A)融通资金职(B)防灾防损职
(C)社会理职 (D)分配职
46刘先生事理财规划年尤擅长保险规划制定投保介绍诚信原正确( )
(A)告知约束投保(B>弃权约束投保
(C)禁止反言约束保险 (D)禁止反言先弃权存
47王先生夫妇年龄相差算购买年金型保险声晏找理财规划师进行咨询理财规划师建议购买（ )较合适
(A)生存者年金保险(B)生存年金保险
(C)死亡者年金保险 (D)死亡年金保险
48理财规划师介绍说身风险衡量确定身保险金额基础身风险衡量包 括( )
(A)生理死亡 (B)然死亡
(C)生存死亡 (D)退休死亡
49买寿保险买保险样需遵循定法()寿保险济基础
(A)力资(B)生命价值
(C)财富积累 (D)资保留
50国寿险业厘定费率时会生命表般说实际死亡率会()定价生命表
(A)低 (B)高
(C)等 (D)确定否高
51唐先生某保险公司寿险精算师告诉客户保险公司设计产品时会选择保守精算假设根审慎原确定( )合理保险费率
(A)较低死亡率较低利率较低费率
(B)较低死亡率较高利塞较低费率
(C)较高死亡奉较低利率玻高费率
(D)较高死亡率较低趵利率较低费率
52某客户解现数保险产品采水绿费计划精算原理角度水保费数学等相应趸缴保费说法错误()
(A)水保费原理适期限寿保单
(B)水保费原理适期限健康保单
(C)保单早期缴纳水保费支付期死亡保险金求
(D)保单期缴纳水保费支付期死亡保险金求
53秦女士听取理财规划师寿险保单评估时注意保单演示信度评估包括()
(A)死亡率 (B)利率 (C)费率 （D)失效率
54沈先生理财规划师介绍刚刚购买生死两全保险关种保险说法正确 ( )
(A)生死两全保险般单独销售
(B)生死两全保险分递减定期寿险递减保单储蓄
(C)生死两全保险分递增定期寿险递增保单储蓄
(D)生死两全保险视种效储蓄工具
55购买健康保险理财规划师说法正确()
(A)购买健康保险应根济条件选择合适健康保险产品
(B)购买健康保险宜早直迟
(C)购买健康保险应根需选择补偿型付型产品
(D)购买健康保险应选择趸缴保险费方式
第二章投资规划
1基金种划分方式中获期收入追求基金资产长期增值基金（ ）
A 成长型基金 B 收入型基金 C 衡型基金 D 伞形基金
2朱购买某公司发行转换公司债素变该公司股票价格升转换公司债价值（ ）
A 升 B 降 C 升幅度确定 D 法判断
3避免动产业专业知识足遭受济损失风险通常业采动产信托列关动产信托说法错误（ ）
A 提供信保证实现动产销售 B 财产权收益权分离
C 动产信托中信托公司项目投资者 D 动产信托中信托标物动产
4国外汇储备逐渐升外汇储备通常企业外江资金存入银行形成外汇存款列关外汇存款说法错误（ ）
A 甲种外币存款单位外币存款 B 持外币国境居民均开立丙种外币存款账户
C 国境居住外国开立乙种外币存款账户
D 丙种外币存款中通知存款起存金额般低1000元等值外币
5国政府扩宽居民投资渠道允许基金公司设立QDII产品基金公司QDII产品投资列（ ）象
A 转存单 B 住房揭支持证券 C 资产支持证券 D 房产抵押揭
6胡计划投资某债券较选择两久期相债券胡会选择（ ）
A 凸性 B 凸性 C 二者差 D 法判断
7理财规划师建议客户进行资产配置时注意非关联资产配置资产组合理表明资产间关联性极低元化证券组合效降低（ ）
A 系统风险 B 利率风险 C 非系统风险 D 市场风险
资料：某项资产组合长期债券股票组成中长期债券股票投资例分2080假设济形势情况长期债券股票收益率分615济形势差情况长期债券股票收益率分410济形势出现差概率样根资料回答3638题：
8长期债券期收益率（ ）
A 4 B 5 C 6 D 7
9股票期收益率（ ）
A 125 B 135 C 105 D 155
10该项资产组合期收益率（ ）
A 14 B 15 C 12 D 11
11资资产定价模型（CAPM）中B度量（ ）
A 投资组合绝风险相市场组合绝风险例 B 投资组合绝风险相市场组合相风险例
C 投资组合相风险相市场组合绝风险例 D 投资组合相风险相市场组合相风险例
12资市场线（CML）表示（ ）
A 效组合期收益方间种简单线性关系
B 效组合期收益风险报酬间种简单线性关系
C 效组合期收益标准差间种简单线性关系
D 效组合期收益B间种简单线性关系
13某股票B值15短期国库券利率7果预期市场收益率16该股票期收益率（ ）
A 155 B 165 C 185 D 205
14假设S公司股票年度发放股利09元股预期年度股利水样果投资者该股票求收益率15该股票前价格应该（ ）
A 6元股 B 8元股 C 9元股 D 10元股
15某市公司预计年支付现金股利1元股年股利水保持7增长速度果投资者该股票求收益率15该股票前价格应该（ ）
A 105元股 B 115元股 C 125元股 D 135元股
16市盈率投资回报种度量标准市盈率计算公式（ ）
A 市盈率＝股市价股净资产 B 市盈率市价总资产
C 市盈率＝市价现金流率 D 市盈率＝市场价格预期年收益
17某3年期债券面值100元票面利率7年付息果必收益率8该债券发行价格（ ）元
A 10262 B 10000 C 9856 D 9742
18刘先生购买张5年期零息息债券债券面值100元必收益率7该债券发行价格（ ）
A 71 B 82 C 86 D92
19某债券面值100元票面利率5年付息期限2年果期收益率6该债券久期（ ）年
A 195 B 295 C 395 D 495
20理财规划师客户制定投资规划前必须解客户客户家庭方面信息分析确定客户理财目标关确定投资目标原列表述正确（ ）．
Ａ投资目标具现实行性
B投资目标精确弹性
Ｃ投资目标期限明确
Ｄ投资目标客户总体理财目标致违背
21追求佳证券组合理种理断演进中（ ）认投资者通套利获限财富期收益率定风险相联系．
Ａ资资产定价模型 Ｂ套利定价理
Ｃ素模型 Ｄ特征线模型
22马柯维茨投资组合理中引入投资者差异曲线投资者差异曲线族关差异曲线特征说法正确（ ）
Ａ右方倾斜 Ｂ着风险水增加越越陡
Ｃ差异曲线间相交 Ｄ效边界交点
23债券市场利率风险现券交易风险债券久期衡量利率风险重作关久期列说法正确（ ）．
Ａ债券期收益率降低久期变短 Ｂ债券息票利率提高久期变长
Ｃ债券期时间减少久期变长 Ｄ零息债券久期等期时间
24理财规划师须关注基金市场评价基金业绩指标中（ ）指段评价期基金投资组合均超额收益率超风险收益率部分该基金收益率标准差．
Ａ夏普指数 Ｂ詹森指数
Ｃ特雷纳指数 Ｄ晨星指数
25某客户希解期货套利机制理财规划师告诉套利指时买进卖出两张种类期货合约套利分类说包括（ ）．
Ａ跨期套利 Ｂ跨市套利
Ｃ跨国套利 Ｄ跨商品套利
26已知某市场股票型基金期收益率１０％债券型基金均收益率５％投资者王先生期收益率８％选择两种基金构建投资组合股票型基金例应（ ）
A40 B50 C55 D60
27某投资者正考察股票解前股市盘均收益率１２％期国库券收益率５％已知该股票Ｂ系数１．５该股票期收益率（ ）
Ａ１３．５％ Ｂ１４％
Ｃ１５．５％ Ｄ１６．５％
28某投资者预计某市公司年支付现金股利１．５元保持５％增长率该投资者预期收益率１０％前该股票合理价格应（ ）．
Ａ２８ Ｂ３０
Ｃ３５ Ｄ３８
29某投资者２００８年７月１日买入股票价格股１２元年１０月１日该股进行分红股现金股利０．５元年１２月３１日该投资者股票卖出价格股１３元该项投资年化收益率（ ）
Ａ１８．７５％ Ｂ２５％
Ｃ２１．６５％ Ｄ２６．５６％
30某公司发行股票股盈余５元股利支付率４０％股权收益率８％年终分红已支付完毕目前投资者预期收益率普遍１５％该股票合理价格应（ ）元
Ａ２０．５５ Ｂ２５．６５
Ｃ１９．６１ Ｄ１５．７５
31某投资者购买Ａ公司发行面值１０００元６年期债券票面利率９％年付息次发行时该债券期收益率９％年该投资者欲出售Ａ债券时该债券期收益率降７％知该投资者持期收益率（ ）
Ａ８．２％ Ｂ１７．２％
Ｃ１８．６％ Ｄ１９．５％
32某公司发行５年期期次付息债券面值１００元票面利率８％已知市场信等级相５年期面值１０００元零息债券目前售价７９８元该债券目前合理价格（ ）元
Ａ１２４ Ｂ１７５．３５
Ｃ１１７．２３ Ｄ１８５．２５
33某投资者解债券市场６年期零息债券面值１０００元发行价格７５０元某日央行公布市场利率降２％该债券价格会变（ ）元．
Ａ６６０ Ｂ７５０
Ｃ８１０ Ｄ８４０
34理财规划师进行投资规划时首先做全面解客户财务信息客户基情况较准确握然基础进行投资相关倩息分析客户需求分析中客户投资相关信息分析包括（ ）
（A）分析客户未投资收益 （B）分析宏观济形势
（C）分析客户现投资组合信息 （D）分析客户家庭顸期收入信息
35投资目标指客户通投资规划实现目标者期客户投资目标实现时间进行分类划分短期目标中期目标长期目标中5——10年目标视（ ）该日标理财规划师（ ）兼顾角度考虑投资策略
（A）中期目标收益率安全性 （B）中期目标成长性收益率
（C）长期目标收益率安全性 （D）长期目标成长性收益率
36资产组合理证明证券组合风险着包含证券数量增加降低资产间关联性（ ）元化证券组合效降低非系统风险
（A）极低 （B）复杂 （C）极高 （D）确定
37证券市场线（SML）评估投资业绩提供基准期收益系数表达l公定价资产定证券市场线（ ）
（A）方 （B）方 （C） （D）外
38行金融学理种心理模式中（ ）理认许背景种信息—— 反应机制：股票市场价值身明确知道种股票指数价值少天否真值1000元800元者1200没理够回答送问题没更信息时价格（较价格日价格重决定素
（A）心理账户 （B）前景 （C）分离效应（D）锚定
39投资规划资产配置方面股票类资产行业配置中会关注行业增长类周期类稳定类等类中传媒行业化工行业分属（ ）（ ）
（A）增长类：稳定类（B）周期类稳定类（C）周期类稳定类（D）周期类：增长类
40股票交易制度规定财务状况方面存异常情况导致投资者难判断前景公司交易公司股票交易实行特处理特处理股票名称改原股票名前棚ST谓财务状况异常包括条件（ ）
（A）连续三年亏损（B）年审计报告股净资产低股票面值（C）年财务报告出具否定意见审计报告（D）重事暂时停产公司涉赔偿金额超净资产诉讼
41基金会招募说明书中明确规定收益分配原方式投资者应作投资参考标准封闭式基金开漱武基焱分符原列标谁中属封闭式基金收益分配原（ ）
（A）收益分配基金单位净值低面值（B）收益分配午少1次成立满3月收益分配
（C）收益现金形式分配投资选择现金红利现金红利红利发盟单位净值动转基金单位进行投资（D）收益分配例低收益90％
42老张3年前买入年发行某企业债券期限20年面值1000元半年付息次票面利率622该债券目前市价1585元老张持该债券期收益率（ ）
（A）211％ （B）105％ （C）332％ （D）665％
43老李认购国债面值100元期限10年票面利率6％半年付息次目前期收益率4．75％：果期收益率调25基点似认程中老李持债券久期（ ）年
（A）766 （B）754 （C）754 （D）747
44孙买入创业板某高料技公司股票预期搂5年支付股利第6年底预期股05元支付股利搿6年预期股利年14％速度增长孙希回报率午69／o该股票支付合理价格应（ ）元
（A）2850 （B） 2500 （C）1190 （D）1026
45高峰持股票该公司股利支付率40必回报率年12％年股利增长率2％预计该公司第二年铒臌收益05元高峰持该股票市盈率
（ ）倍股票合理价格应（ ）元
（A）400 200 （B）400 500 （C） 400 500 （D）1000500
46叶女士持短期国债收益率年4％目前证综合指数预期收益率年9％＇算权益资产方面做适配置直观察某股票刚刚开始建仓该股票年收益率预期l0％价格100元该股票β值08应该（ ）该股票
（A）迅速卖出 （B）持仓动 （C）继续买入 （D）法判断
47预期某信托基金25年均收益率年75某投资者投资1000元
25年赎回时需次性缴纳20税收投资者损失失价值（ ）元
（A）6098 （B）5078 （C）4058 （D）1020
48客户投资行通金融体系中投资部门实现全球通行划分方法通常金融业务分四部门选项中属该四部门业务( )
(A)保险业务 (B)纪业务 (C)信托业务 (D)资产理业务
49投资存成项投资基成体分三类选项中()属
投资成
(A)历史成 (B)购买成 (C)交易成 (D)机会成
50股票价格指数描述证券市场股票价格总水行情表反映时期股价变动情况相指数股票指数种编制方法常见根股票( )计算获取股票价格指数
(A)成份股价格(B)均价格水
(C)综合价格 (D)整体价格水
51某客户理财师解方政府债券发行体方政府方政府属机构中 ( )发行目方政府属企业某特点项目融资债券发行者营该项目身收益偿债务方政府征税力作保证
(A)证式债券(B)收益债券
(C)记账式债券 (D)般责债券
522008 年 1 月安保险公开发行 400 亿元( )该产品设重设赎回条款质债券期权分离交易利发挥发行公司通业绩增长促成转股正面作避免通提高公司营业绩断修正转股价格强制赎回方式促成转股带投资者损害
(A)转换公司债券(B)转换优先股
(C)分离交易转债 (D)分离转优先股
53李听理财师推荐配置基金组合该基金偏股型基金债券型基金混合成组合均年收益率l2％标准差006期年期定期存款利率225％李该基金组合夏普指数()
(A)163 (B)154
(C)182 (D)148
54冯计划购买某款FOF基金FOF种开放式基金封闭式基金投资象集合理财
产品基金理股票进行优选FOF基金进行优选FOF风险较单股票基金低基金部分FOF产品设置()条款理提取部分超额收益作报酬
(A)参费 (B)退出费 (C)销售服务费 (D)业绩提成
55某客户购买款涨期权果标资产市价高行权价格该期权处()状态
(A)实值 (B)价外 (C)虚值 (D)值
56股指期货开户受社会广泛关注李心动理财师提醒李金融衍生品般性风险外标物身特点合约设计程中特殊性股指期货具特风险选项中( )属股指期货特风险
(A)信风险 (B)基差风险 (C)标物风险 (D)合约品种差异造成风险
57某债券10年期普通债券票面价值100元票面利率5％半年付息次张债券发行年购入该债券购入时期收益率8％张购买该债券价格( )元
(A)81 (B)86 (C)92 (D)102
58证券市场线(SML)( )( )坐标轴面中表示风险资产公定价风险资产期收益风险匹配
b(A)E(r)：ó (B)E(r)：β (D) b(C)ó2：β ：óbβ
59某客户采免疫策略投资债券谓免疫构建样投资组合组合部利率变化债券价格影响互相抵消组合整体利率具敏感性构建样组合基方法通( )利该方法进行免疫种消极投资策略组合理者通利率预测追求超额报酬通组合构建回避利率波动风险条件实现定收益率目标
(A)久期 (B)持期限 (C)收益率匹配 (D)持期限匹配
60投资者投资资产品种买基金买股票国债时应市场风险系数调整超额收益应( D)指标：该指标越表明组合资产实际业绩越( )
(A)夏普指数 差(B)特雷纳指数差
(C)夏普指数 (D)特雷纳指数
61某公司年发放股利l元预计股利年保持5％速度稳定增长果投资者求必回报率l0％该公司股价()元
(A)15 (B)16 (C)18 (D)2l
第三章税收筹划
1列（ ）属名义税率
A 例税率 B 定额税率 C 均税率 D 累进税率
2税收筹划体（ ）
A 征税机关 B 纳税 C 税务顾问 D 会计师
3张处动产现已增值目前张需资金理财规划师建议张财产出售转财产作抵押进行信贷融资理财规划师建议张（ ）
A 避免应税收入实现 B 避免适较高税率 C 利税收优惠 D 推迟纳税义务发生时间
4张先生2007年全年工资收入48000元前6月月工资2000元6月月工资6000元张先生2007年应缴纳税（ ）元
A 3000 B 3330 C 2000 D 1300
5李先生非常关心中国卫生健康事业年李先生30万元捐献中国红十字会李先生缴纳税时笔捐款税前（ ）
A 扣应纳税额半 B 扣应纳税额30 C 扣应纳税额40 D 全额扣
6赵先生国工程院资深院士规定年1万元院士津贴笔收入赵先生应该缴纳税（ ）元
A 500 B 300 C 200 D 0
7某工程师年努力研发项新技术年工程师项技术转某公司获技术转收入10万元笔转收入该工程师应缴纳营业税（ ）元
A 0 B 3000 C 2000 D 1000
8某企业决定农村设厂该企业享受税收优惠包括项（ ）
A 征收房产税 B 征收城镇土税
C 城市维护建设税3税率征收 D 城市维护建设税1税率征收
9李先生事远洋运输业2007年年底发放奖金50000元李先生2007年奖金应缴纳税（ ）元
A 6825 B 7375 C 7825 D 8375
10理财规划师建议王采教育储蓄进行教育金积累列关教育储蓄说法错误（ ）
A 教育储蓄低超存金额50元 B 教育储蓄零存整取整存整取利率计息
C 教育储蓄零存整取整存整取利率计息 D 教育储蓄存款利息免征税
11王先生理财规划师测算出承担均税率边际税率说法正确（ ）．
Ａ例税率条件边际税率均税率
Ｂ例税率条件边际税率等均税率
Ｃ累进税率条件边际税率等均税率
Ｄ累进税率条件边际税率均税率
12张先生较重现时利益希理财规划师设计出缴纳税款少方案种方案称（ ）
（A）绝节税原理 （B）相节税原理
（C）组合节税原理 （D）风险节税原理
13唐姐解缴税少风险关系找理财规划师咨询知般（ ）反映税收期值确定性节税方案风险程度
（A）标准离差 （B）标准离差率
（C）标准方差 （D）标准方差率
14Jack美国年11月3日刚刚中国工作2008年纳税年度中需（ ）缴纳税
（A）源中国境
（B）源中国境外
（C）源中国境境外雇支付负担部分
（D）源中国境境雇支付负担部分
15理财规划师王总设计风险节税方案解释道风险节税考虑节税（ ）绝节税原理相节税原理行悖
（A）风险价值 （B）收益性
（C）成性 （D）风险收益
162008年王先生月工资收入2500元请问2008年王先生年税收入（ ）元
（A）30000 （B）29700
（C）29620 （D）29220
172009年2月某歌星参加文艺演出获收入20000元拍广告获收入40000元请问月该歌星需缴纳（ ）税
（A）3200 （B）7600
（C）10800 （D）12400
182009年3月某学教授出版传丛书获稿酬收入80000元某报刊连载次性获收入3000元请问该教授需缴纳（ ）元税
（A）8960 （B）9268
（C）308 （D）672
192009年4月李捡现金10000元购买某福利彩票获奖金1000000元请问李需缴纳（ ）元税
（A）2000 （B）200000
（C）202000 （D）220000
202009年5月唐姐购买套价值1000000元住房首付200000元贷款800000元开发商签订贷款合5月31日领取房产证件请问唐姐需缴纳（ ）元印花税（印花税税率：购销合003产权转移数0005权利许证5元件）
（A）500 （B）40
（C）5 （D）845
21吕女士中国公民2009年月取A资收入5000元考虑年终奖情况全年应缴纳税（ ）元
（A）325 （B）385 （C）3900 （D）4620
22境某公司代雇员（中国公民）缴纳税2009年10月支付陈生含税工资4500元民币该公司陈生代扣代缴税（ ）元
（A）25000 （B）2794．12 （C）2719．12 （D）279412
23列中应应偶然征收入税（ ）
（A）参加企业奖销售活动取奖品（B）离退林八员原职单位取现金补贴
（C）处置包债权驭收入（D）保险赔款
24某演员期耪加演唱会次获表演收入50000元通民政单位贫困区捐赠10000元该演员次劳务收入应缴纳税（ ）元
（A）4600 （B）6400 （C）5200 （D）7000
25根税减免优惠关规定列免征税（ ）
（A）取生活困难补助费（B）省级政府颁发科技奖奖金（C）离退休员规定领取退休工资外原职单位取实物补贴（D）举报偷税行获奖金
资料：粤华酒店系体户营2008年12月取营业额120000元购进菜肉蛋面粉米等原料费60000元缴纳电费水费房租煤气费等15000元缴纳税费含计6600元月支付4名雇员工资2000元（税务机关确定雇员月计税工资标准600元业张挺费扣1600元）1～11l月累计应纳税额55600元1～11月累计预缴税15000元
根资料回答26～28题：
26张挺2008年12月份应纳税额（ ）元
（A）34800 （B）36400 （C）38400 （D）45000
27张挺2008年全年累计应纳税额（ ）元
（A）90400 （B）92000 （C）94000 （D）100600
28张挺2008年2月应缴纳税（
（A）10450 （B）9890 （C）13460 （D）11150
29赵俊期购入债券1000份份买入价10元支付买入债券税费计150元期买入债券次卖出600份份卖出价格12元支付卖出债券税费计110元赵俊售出债券应缴纳税（ ）元
（A）0 （B）240 （C）200 （D）188
30某学5位教师编写出版教材取稿酬收入21000元中编1获编费1000元余稿酬5分该5需缴纳税（ ）元
（A）2240 （B）2352 （C）2688 （D）3360
31周女士2009年1月套居室出租刘租期1年周女士月取收入1500 元全年租金收入l8000元周女士全年租金收入应缴纳税( )元
(A)336 (B)1720 (C)840 (D)1800
32田先生2009年1月份买入债券l000份份买入价l0元支付购进买入债券税费计150元年底买入债券卖出600份份卖出价12元支付买出债券税费计110元卖出600份债券扣成()元
(A)6000 (B)6110 (C)6150 (D)6200
33接题田先生卖出该600份债券收入需缴纳税应纳税额()元
(A)1000 (B)1090 (C)1200 (D)7200
34接题田先生需卖出该600份债券缴纳税金额( )元
(A)240 (B)218 (C)200 (D)720
352010年3月吕总欲公司20名员工发放年度年终奖均6012元公司员工代扣代缴税该20员工应取奖金缴纳税适税率(A)速算扣数( )
(A)10％ 25 (B)5％ 0 (C)10％ 125 (D)5％ 25
36接题员工应缴纳税()元
(A)6762 (B)4762 (C)5762 (D)3762
37接题根理财规划师提示吕总员工奖金总额调整6000元时员工奖金适税率(B)速算扣数( )
(A)10％ 25 (B)5％ 0 (C)10％ 125 (D)5％ 25
38接题调整员工应缴纳税( )元
(A)200 (B)300 (C)400 (D)500
39接题调整奖金方案员工获税收入()元
(A)2762 (B)1762 (C)2642 (D)1642
40接题取奖金员工享受额外收益外吕总获()元成节约
(A)240 (B)1762 (C)2642 (D)300
41周女士2009年1月套居室出租刘租期1年周女士月取收入1500 元全年租金收入l8000元周女士全年租金收入应缴纳税( )元
(A)336 (B)1720 (C)840 (D)1800
42田先生2009年1月份买入债券l000份份买入价l0元支付购进买入债券税费计150元年底买入债券卖出600份份卖出价12元支付买出债券税费计110元卖出600份债券扣成()元
(A)6000 (B)6110 (C)6150 (D)6200
43接题田先生卖出该600份债券收入需缴纳税应纳税额()元
(A)1000 (B)1090 (C)1200 (D)7200
44接题田先生需卖出该600份债券缴纳税金额( )元
(A)240 (B)218 (C)200 (D)720
452010年3月吕总欲公司20名员工发放年度年终奖均6012元公司员工代扣代缴税该20员工应取奖金缴纳税适税率(A)速算扣数( )
(A)10％ 25 (B)5％ 0 (C)10％ 125 (D)5％ 25
46接题员工应缴纳税()元
(A)6762 (B)4762 (C)5762 (D)3762
47接题根理财规划师提示吕总员工奖金总额调整6000元时员工奖金适税率(B)速算扣数( )
(A)10％ 25 (B)5％ 0 (C)10％ 125 (D)5％ 25
48接题调整员工应缴纳税( )元
(A)200 (B)300 (C)400 (D)500
49接题调整奖金方案员工获税收入()元
(A)2762 (B)1762 (C)2642 (D)1642
50接题取奖金员工享受额外收益外吕总获()元成节约
(A)240 (B)1762 (C)2642 (D)300
第四章退休养老规划
1根国相关法律法规国家法定企业男性职工退休年龄（ ）岁
A 45 B 50 C 55 D 60
2根国务院2005年颁布关完善企业职工基养老保险制度决定2006年1月1日起账户规模统缴费工资（ ）
A 4 B 8 C 11 D 15
3保障退休生活第道防线应（ ）
（A）储备退休养老基金 （B）国家社会保险制度
（C）企业年金收入 （D）商业养老保险金收入
42000年初王先生参加社会基养老保险直解找理财规划师咨询知现行基养老保险计发办法缴费满15年基础养老金职工年度均工资（ ）计发账户养老金账户储存额（ ）计发
（A）20160 （B）10160
（C）201120 （D）101120
5理财规划师基养老保险中新说法正确（ ）
（A）国务院关建立统企业职工基养老保险制度决定（国发199726号）实施参加工作参保员属新
（B）新缴费年限满15年退休月发基养老金基养老金水缴费年限长短缴费基数高低关
（C）新退休时基础养老金月标准年度岗职工月均工资均值基数
（D）新退休时账户养老金月标准账户储存额外计发月数
6着口老龄化加剧国家鼓励企业举办企业年金中属举办企业年金意义
（ ）
（A）减轻国家养老负担压力 （B）增强企业凝聚力
（C）推动资市场发育 （D）加强国类金融机构分业发展
7孙先生参加公司举办企业年金知企业年金实行基金完全积累采账户方式进行理费企业职工缴纳企业缴费工资总额（ ）部分成中列支
（A）4 （B）8
（C）12 （D）20
8根劳动社会保障部关制止纠正违反囿家规定办理企业职工提前退休关问题通知劳动部发[1999] 8号）相关规定国家法定企业职工退休午龄男年满（ ）周岁女工年满（ ）周岁
（A）60 55（B）60 50（C）55 45（D）50 45
9社会养老保险社会保障制度重组成部分社会保险重险种费源：包括（ ）
（A）单位双方负担（B）国家双方负担
（C）企业国家三方负担（D）单位双方企业国家三方负担
10国社会养老保险实行社会统筹账户相结合运行方式中账户存储额年参考（ ）计算利息部分存储额职工养老提前支取
（A）活期存款利率（B）年期国债利率（C）年期定期存款利率（D）银行期存款利率
11国务院2005年发布关子完善企业职工基养老保险制度决定明确求城镇体工商户灵活业员参加基养老保险缴费基数统（ ）缴费例（ ）
（A）年度岗职工均工资8％ （B）年度岗职工均工资：20％
（C）全国年度岗职工均工资8％ （D）全国年度岗职工均工资20％
12根劳动社会保幛部颁发企业年金试行办法建立企业年金企业应确定企业年金受托确定受托应签订书面合合方（ ）方受托
（A）企业（B）企业年金理事会（C）企业年金理（D）企业工会席
13养老保险资金征集渠道划分养老保险分三种模式国家统筹养老保险模式( )( )
(A)现收现付养老保险模式：基金式养老保险模式
(B)完全基金式养老保险模式：部分基金式养老保险模式
(C)现收现付养老保险模式：完全基金式养老保险模式
(D)强制储蓄养老保险模式投保资助养老保险模式
14退休养老规划首先考虑问题()程度决定退休金储备金额
(A)预期寿命 (B)通货膨胀奉
(C)年度社会均工资水 (D)资利税率
15根国务院l997年颁布关F建立统企业职工基养老保险制度决定相关求城镇职工养老保险账户存储额年参考( )计算利息
(A)期发行年期国债收益率(B)银行期存款利率
(C)年发行年期国债均收益率 (D)银行期贷款利率
16养老保险基金资金理养老保险基金实行( )理养老保险计划缴费收入纳入财政专户存储：支出专款专严格审批程序
(A)现收现付制(B)完全基金式
(C)部分基金式(D)收支两条线
17国企业年金( )企业年金计划职工承未年金数额代率职工退休年金少完全取决职工缴费金额投资收益
(A)确定收益型(B)确定缴费型
(C)确定金额型 (D)确定利季型
第五章财产分配传承规划
1理财规划师客户制定财产分配规划时应该注意事项列关事项描述恰（ ）
A 首先正确界定客户家庭财产财产范畴 B 夫妻财产作理财规划师应征夫妻双方意
C 客户财产进行理财规划时涉客户配偶财产
D 客户财产进行理财规划师涉客户配偶财产
2胡先生朱女士结婚年育子华夫妻感情胡先生朱女士长期分居胡先生工作中事李女士逐渐发生感情双方居夫妻相称育女红胡先生突然病逝留存款50万元面说法中正确（ ）
A 胡先生法定继承朱女士华 B 胡先生法定继承李女士红
C 该存款胡先生朱女士财产 D 该存款胡先生李女士财产
3接题吴先生胡先生交友久前胡先生现金100万元听胡先生世消息急找胡先生家偿面说法正确（ ）
A 胡先生已列吴先生款法偿 B 吴先生找朱女士求偿
C 吴先找李女士求偿 D 吴先生求胡先存款50万元先行偿
4成年子女父母赡养条件负担力子女应履行赡养义务列选项属赡养义务承担体（ ）
A 生子女 B 继父母未形成抚养教育关系继子女
C 养子女 D 继父母形成抚养教育关系继子女
5夫妻菜债务指婚姻关系存续期间夫妻双方方生活产生负债列选项属夫妻债务（ ）
A 婚前方负债务 B 夫妻生活债务 C 夫妻营性债务 D 夫妻双方约定夫妻承担债务
6根国婚姻法关规定夫妻财产约定第三产生效力应具备条件包括（ ）
A 财产范围限婚姻关系存续期间财产 B 约定财产权力属
C 债务性质债务债务 D 第三知道该约定
7李夫妇房屋进行产权分割时涉问题理财规划师咨询列关问题描述恰（ ）
A 夫妻方婚前付清全部房款取房产证该房屋属婚前财产方权求分割
B 夫妻方婚前支付部分房款婚取房产证该房屋属方婚前财产
C 夫妻方婚前支付部分房款婚取房产证婚夫妻双方货该房屋属方婚前财产
D 夫妻方婚前支付部分房款婚取房产证婚夫妻双方贷该房屋属夫妻 财产
8张先生年事已高子陈甲陈乙转热点考网wwwhot023cn女陈丙均已成年张先生立遗嘱房子留子陈甲存款6万元留子陈乙汽车辆留女陈丙张先珍爱幅古画没做安排女常探张先生日记中流露出古画留女想法现张先生世面关该遗嘱说法正确（ ）
A 遗嘱没财产进行安排遗嘱效 B 根日记记载古画属陈丙
C 张先生没安排财产法定继承 D 张先生日记里财产重新全安排前立遗嘱失效
9接题张先生病重时存款中取出3万元支付医药费面说法中正确（ ）
A 根遗嘱陈乙获剩3万元存款
B 子女父亲赡养义务3万元医药费应张先生3子女先补做分配
C 张先生事实修改遗嘱原遗嘱失效 D 陈乙请求陈甲陈丙支付部分医药费
10接题张先生死陈丙非常想家中祖传金杯遗嘱中添句话金杯分名面说法中正确（ ）
A 遗嘱已篡改遗嘱效 B 陈丙篡改遗嘱丧失继承权
C 根遗嘱陈丙获汽车古画 D 根遗嘱陈丙获汽车
11影响财产传承规划素列选项属影响财产传承规划素（ ）
A 子女出生死亡 B 配偶继承死亡 C 结婚者离异 D 财产风险隔离
12先生张女士婚久张女士发现李先生隐瞒真实婚姻状况郑女士已两年前进行婚姻登记没办理离婚手续张女士婚姻（ ）
（A）已登记效 （B）效婚姻李先生重婚
（C）撤销婚姻李先生重婚 （D）撤销婚姻李先生欺诈张女士
13接题列（ ）张女士婚姻请求权
（A）李先生 （B）张女士
（C）张女士朋友 （D）张女士母亲
142007年年初秦先生女士离婚女玲玲女士抚养2007年12月玲玲学玉伤需赔偿医药费1万元女士岗生活困难仅承担4000元医药费秦先生（ ）
（A）承担赔偿责已女士离婚
（B）承担赔偿责玲玲女士抚养
（C）承担5000元赔偿责
（D）承担6000元赔偿责
15接题列说法中正确（ ）
（A）秦先生承担连带责 （B）秦先生承担补充连带责
（C）秦先生错承担责 （D）抚养孩子方承担责
16桃张先生非婚生子女列（ ）方式法证实桃身份
（A）张先生认桃亲生女 （B）桃母亲相关证
（C）张先生父母认桃张先生亲生女 （D）医学鉴定
17姜先生离婚子姜生活父母早亡前妻离婚残疾子姜
交前妻抚养姜先生2009年车祸世清理遗产时发现姜先生留份书遗嘱全部财产60万元留子姜姜先生遗嘱（ ）
（A）效财产給姜 （B）效没姜留特留份
（C）效姜先生权处理财产 （D）效没前妻留赡养费
18接题姜分（ ）万元遗产
（A）0 （B）20
（C）30 （D）60
19张刘姐二相恋年计划2006年9月登记结婚刘姐现年18周岁）未达法定结婚年龄法领取结婚证〉结婚刘姐姐姐身份证进行结婚登记婚二家庭琐事常争吵2007年2月法院起诉离婚二婚姻属（ ）
（A）效婚姻 （B）撤销婚姻 （C）效婚姻 （D）确定
20接题国法定结婚年龄女年满（ ）周岁
（A）18 （B）20 （C）22 （D）24
21接题果二2009年9月起诉离婚二婚姻属（ ）
（A）效婚姻 （B）撤销婚姻 （C）效婚姻 （D）确定
222008年先生女士登记结婚婚二订立财产约定协议约定婚财产2009年先生朋友合伙做生意名义朋友款30万没说明财产约定情况
久先生生意失败力支付欠款朋友先生夫妇告法庭求支付欠款该债务
属（ ）
（A）先生婚前债务（B）先生债务（C）女士债务（D）夫妻债务
23刘先生刘女士结婚投资100万朋友咸立家合伙企业占50％合伙份额2009年6月二感情起诉离婚离婚时合伙企业资产约500万刚刘女士分
（ ）元合伙企业资产
（A）0 （B）50万 （C）125万 （D）250万
24接题果刘先生合伙意刘先生退伙转行优先购买权（ ）
（A）刘女士法分合伙企业财产 （B）默认刘先生退伙
（C）默认刘先生出售合伙份额 （D）默认刘女士取合伙入位
25秦爷爷2009年4月病世爷爷办理丧葬事宜时候秦父亲意外世爷爷留150万遗产秦奶奶已世叔叔秦独生子女母亲生活起秦分爷爷（ ）元遗产
（A）0 （B）375万 （C）75万 （D）150万
26张父亲2008年罹患尿毒症需通透析维持生命父亲治病张花光家中积蓄朋友30万元外债妻子王女士难理解引发矛盾起诉离婚王女士认张钱完全父亲治病家庭生活关拒绝承担30万元债务案例中30万元债务属( )
(A)张婚前债务
(B)赡养引发债务然王女士意夫妻债务
(C)债务然赡养引发王女士意根制特点债务张债务
(D)该债务属方擅进行赡养形成债务张债务
27先生女士2000年结婚婚前先生5万元股票资产婚通断学实践先生操作股票力提升2001年财产追加投入l5万元资金2009年股票
市值已变200万元两婚性格合发生次争吵决定协议离婚二财产处理没异议股票知处理针股票资产列()建议合适
(A)中5万元先生婚前资产余夫妻财产
(B)女士分75万元股票资产
(C)根例中l50万财产
(D)女士分100万股票资产
28接题股票市场瞬息万变果股票变现分割引发较损失()选择合 适
(A)等股市稳定分割
(B)女士属股票资产委托先生操作
(C)先生保留全部股票资产女士作价补偿
(D)立变现分配资金
29钱2007年金姐相识相恋二决定2008年10月举行婚礼金姐母亲求钱结婚前购买房屋结婚钱2007年l2月首付20万购买总价60万房屋套2008年3月二登记结婚lO月举办婚礼2009年二性格离婚该房屋()
(A)属钱婚前财产 (B)二婚前财产
(C)夫妻财产 (D)钱婚财产
30接题果房屋首付款中金姐投入5万元婚二贷i0万元离婚金姐分()万元房屋资产
(A)30 (B)15 (C)10 (D)0
31列项中属婚法定特财产（)
(A)工资薪金 (B)住房公积金 (C)买断工龄款 (D)知识产权收益
32种遗嘱形式中需见证遗嘱形式()
(A)公证遗嘱 (B)书遗嘱 (C)代书遗嘱 (D)口头遗嘱
第六章综合理财规划
1某客户财务状况分析中属收入支出表中投资收入（ ）
（A）出售收藏青花瓷瓶获100000元
（B）合作编写书籍出版获稿费200元
（C）持封闭式基金分红获7056元
（D）出租房屋获2000元
2某客户财务状况分析中属资产负债表中金融资产（ ）
（A）市价20000元国债 （B）寿保险现金收入1000元
（C）价值950000元住房 （D）市价50000元货币市场基金
3某客户周先生年32岁妻子28岁二均国企业工作享受健全社会保险公医疗1岁半孩子周先生年收入160000元周太太年收入约80000元周先生请理财规划师家庭建立保险规划列做法错误（ ）
（A）周先生家庭需补充商业保险超年缴保费24000元
（B）优先保障岁半孩子
（C）优先保障收入较高周先生
（D）周先生保费支出应高妻子保费支出
4某理财规划师单项规划范围明确科学理财方案制定标准消费支出规划容部包括（ ）
（A）购房规划 （B）购车规划
（C）日常消费规划 （D）信贷消费规划
5某理财规划师客户王女士家庭制定理财规划方案王女士年37岁年收入200000元丈夫孙先生年32岁年收入20000元根家庭形态确定核心理财策略理财规划师认该客户家庭适（ ）理财策略
（A）进攻型 （B）攻守兼备型
（C）防守型 （D）法判断型
6某理财规划师正客户制定现金规划根专业理财规划基素客户建立现金保障十分关键客户安排现金储备中包括（ ）
（A）日常生活储备 （B）意外现金储备
（C）投资调剂现金储备 （D）家族支援现金储备
7郑女士年30岁单身独生活月收入达8000元休闲娱乐置装费达5000元目前银行存款20000元货币市场基金股票型基金10000元信卡欠款5000元没房子车分析郑女士财务状况出投资净资产率（ ）
（A）0 （B）25
（C）29 （D）57
8钱先生太太年均39岁8岁子全家月休闲娱乐消费2000元子教育费年需6000元夫妇二存银行活期储蓄100000元定期存款200000元理财规划师根材料计算出钱先生家庭流动性率（ ）
（A）4615 （B）5222
（C）6135 （D）6524
9某理财规划师接客户田先生田先生家父母住5口年前买套150米房子贷款600000元贷款利率4期限20年采等额息法款家里田先生夫妇收入年收入总额250000元目前二持银行存款500000元套目前值1200000元房产外辆价值100000元汽车理财规划师根年度家庭财务报表计算出负债收入率应（ ）
（A）17 （B）23
（C）33 （D）36
10接题理财规划师田先生家庭保险规划进行安排正确做法（ ）
（A）重点考虑房屋财产保险 （B）重点考虑家里老投保
（C）重点考虑孩子投保 （D）重点考虑田先生夫妇投保
11理财规划师客户制定理财方集建议书作包括（ ）
（A）认识前财务状况（B）明确现问题（C）体现理财专业程度 （D）改进足处
12财规划师书写综合理财建议书特点包括（ ）
（A）操作专业化（B）分析量化性 （C）目标指性（D）书写规范性
13客户义务公司义务般体现理财规划方案书中（ ）部分
（A）前言 （B）摘 （C）正文 （D）结尾
14理财规划建议书容包括（ ）
（A）费标准 （B）假设前提 （C）争议解块方案 （D）财务分析
15说份完整理财规划综合建议书正文包括（ ）部分
（A）八 （B）六 （C）五 （D）四
16某客户公务员月收入5000元饮食穿衣等日常花费月3000元提高生活品质年旅游开支12000元该客户日常生活覆盖储备应（ ）元较合适
（A）9000 （B） 12000 （C） 15000 （D）20000
17某客户月税前收入10000元扣三险金10％该客户年现金流量表中工资薪金栏应（ ）元
（A）7975（B）8975（C）95700 （D）9670o
18客户房产租金收入属（ ）
（A）工资薪金 （B）奖金 （C）佣金 （D）投资收入
19常家庭现金储备包括（ ）
（A）日常生活储备 （B）意外现金储备 （C）投机动机储备 （D）家族支援现金储备
201352型投资法中1指（ ）
（A）保障型商业保险 （B）固定收益类产品 （C）风险适中产品 （D）高风险产品
21理财规划方案建议书中需约定客户义务部分包含()部分中
(A)前言 (B)摘 (C)假设前提 (D)正文
22理财方案建议书中正文包括( )
(A)客户家庭财务状况分析 (B)客户性格心理分析
(C)客户理财观念惯分析 (D)整体宏观济分析
23列( )属家庭资产负债表中现金现金等价物容
(A)定期存款 (B)货币市场基金 (C)黄金 (D)寿险现金价值
24列( )属家庭收入支出表中投资收入容
(A)利息分红 (B)彩票中奖收入 (C)资利 (D)租金收入
25投资净资产率参考值()
(A)20％ (B)40％ (C)50％ (D)70％
26反映家庭短期偿债力指标()
(A)负债率 (B)清偿率 (C)年结余率 (D)负债收入率
27家庭做保险规划时关理财师注意事项说法错误( )
(A)社保低保障会影响购买商业保险决策
(B)家庭成员购买商业保险时保险额度应收入成正
(C)应客户理解父母子女保障道理
(D)保费负担占家庭支配收入10％20％
28应客户家族亲友出现生产生活教育疾病等重事件储备()
(A)流动性储备
(C)意外现金储备
(B)日常生活储备
(D)家族支援储备
29列关消费投资收入说法正确( )
(A)节俭nIpA增加投资资产数量应量控制家庭支出
(B)贷容易引发债务危机恶化家庭流动陛应避免贷
(C)家庭生命线资产安全性流动性资盈利性
(D)投资增加净资产途径应量增加投资规模
30投资策略中( )指普通家庭做理财规划时建立常规储蓄计划 中月投入定资金购买基金等金融资产
(A)均投资策略(B)杠杆投资策略
(C)稳健投资策略 (D)例投资策略
第二部分：案例选择部分
案例选择题（题恰答案请答题卡选答案相应字母涂黑）
第二章消费支出规划
案例：李先生参加X市住房公积金制定算购买套价值50万元住普通住房首付款房价30李先生算申请住房公积金贷款根X市相关规定李先生申请住房公积金贷款高额度10万元住房公积金贷款足支付剩余房款李先生准备申请住房商业性贷款
根案例回答18题：
1住房公积金贷款款须提供种担保方式作贷款担保没担保予贷款列选项属住房公积金贷款担保方式（ ）
A 抵押加般保证 B 抵押加购房综合险 C 质押担保 D 第三担保
2办理住房公积金贷款须提供资料李先生申请住房公积金贷款时需提供资料（ ）
A 合法身份证明 B 李先生健康证明 C 住房公积金储蓄卡款名章 D 购买住房首期付款证明
3李先生目前住房公积金息余额6000元月公积金汇储额150元离法定退休年龄30年李先生退休年龄预计缴存住房公积金总额（ ）万元
A 6 B 7 C 8 D 10
4李先生申请住房商业性贷款时必具备条件（ ）
A 具城镇常住户口效居留身份 B 稳定收入信良
C 购住房全部价款30筹资金 D 银行认资产作抵押质押
5假设李先生住房公积金贷款金额10万元期限15年贷款利率495商业性贷款金额25万元期限15年贷款利率627李先生公积金贷款部分月供（采等额息款方式）（ ）元
A 78819 B 78919 C 79919 D 80019
6接题李先生商业性贷款部分利息总额（采等额金款方式）（ B ）元
A 10762500 B 11821600 C 12869500 D 13426800
7李先生款2年笔5万元意外收入计划笔钱提前偿公积金贷款果李先生保持月款额变公积金贷款剩余款期（ ）期
A 4521 B 5793 C 6215 D 6528
8李先生财务紧张银行提出延长贷款申请列关延长贷封里条件说法错误（ ）
A 贷款期限尚未期 B 延长期限前款必须先清偿应付贷款利息金违约金
C 款申请延期限次 D 原款期限延长期限长超40年
案例二：杨女士先生结婚已3年期计划买房生活安定生宝宝目前夫妇二月收入合计12800元次考察已套位铁附二居室房屋总价120万元杨女士计划首付40万元公积金贷款30万元利商业银行贷款50万元计划贷款20年中公积金贷款利率49商业银行贷款利率53（均等额息法）
根案例二回答912题
9果杨女士确定购买套房屋考虑税费月月供（ ）元
（A）180217 （B）338320
（C）534653 （D）541312
10杨女士月供负担（ ）
（A）合理范围 （B）超合理负担力
（C）符合理财规划原 （D）条件够足判断
11果杨女士房贷全部利商业银行贷款全部利公积金贷款总支付利息（ ）元
（A）1204320 （B）4262680
（C）37944720 （D）43252080
12果杨女士第三年末投资账户80000元商业银行贷款提前贷款期限变节省（ ）元利息
（A）（4154526） （B）14443440
（C）13790808 （D）16224480
案例三：
刘2005年毕业参加工作2008年结婚婚前妻子张2008年1月买套两居室房子首付30万二前积蓄父母资助贷款70万期限25年利率685购买月开始款等额息款方式目前刘月薪6000元张4500元均税前刘2009年业绩表现优秀预计12月底公司会发10万元奖金（税）张商量决定10万元奖金提前房贷
根案例三回答13~16题：
13目前刘家负担房贷月供款占税前收入例（ ）
（A）偏高 （B）合理（C）偏低（D）法确定
142009年12月刘10万元奖金校行办理提前贷房贷款（ ）元金
（A） 573465（B）673465 （C） 577310 （D）677310
15假设提前贷刘然整体25年期限贷提前贷带利息节省金额（ ）元
（A）98887 （B）459002（C）38250（D） 16574
16果刘未达10万元提前货买入基金假设该基金未年收益率稳定8％水相该笔资金朋子提前贷付消房贷际刘获额外收益（ ）元
（A） 130081 （B）233091 （C）160119 （D）388259
案例四： 李军年28岁计划年买房国庆期间结婚新房装修完毕年底搬入方目前李军认两套房子较合意中套(甲)位二环路附面积87米价格9000／米办理两成首付利公积金贷款：外套(乙)房子位三环外湖3年通铁面积l20米价格6800／米需首付三成
假设李军获公积金贷款40万足部分房款需通银行贷款解决公积金贷款利率43％银行商业贷款利率52％
根案例四请回答1720题
17果李军考虑甲方案足公积金贷款20年期限条件月付款等额息偿公积金贷款利息总计( )元
(A)19702880 (B)19489760 (C)24421280 (D)24143120
18甲方案情况李军支付两成首付款利40万元公积金贷款足部分通银行贷款解决果该银行贷款采取20年期限等额金方式李军该房款商业银行贷款支付利息总计( )元
(A)27644960 (B)23643707 (C)13822480 (D)11 821853
19甲方案情况李军第～月款额合计应( )元
(A)459663 (B)440314 (C)460862 (D)441202
20乙方案中果李军求等额息方式款月款额4300元期限25年商业银行贷款取乙方案住房李军需获( C)元房屋贷款综合述分析定款期限利率条件方案()财务更选择
(A)78965499 甲(B)69142434 甲
(C)72111170 乙 (D)64078296 乙
注：首付三成全部商业贷款25年期月供款3406元果月供款4300元需1652年16年加7月
第章保险规划
案例：刘先生女士1976年结婚婚育子取名刘飞2004年1月刘飞王清结婚王清国公司工作2005年生女刘霞2006年刘飞幸公牺牲政府抚恤金20万元王清未嫁心力顾刘先生女士2007年刘先生逝世留遗产房屋6间存款10万元承包山100亩刘先生留遗嘱房屋女士存款留刘霞根案例回答第14题：
1案中刘先生遗产（ ）
A 房屋6间存款10万元 B 房屋6间存款10万元承包山100亩
C 房屋3间存款5万元 D 房屋3间存款5万元承包山50亩
2关刘飞牺牲政府送抚恤金属问题列说法正确（ ）
A 抚恤金应该妻子王清 B 抚恤金应该未成年刘霞
C 抚恤金应该刘飞父母 D 抚恤金应该王清刘飞父母分
3关遗嘱列说法正确（ ）
A 公证遗嘱必须遗嘱亲公证机关办理 B 书遗嘱印签名
C 代书遗嘱必须代书见证遗嘱遗嘱签名 D 录遗嘱须两两见证见证
4果刘先生没立遗嘱遗产应法定继承继承（ ）
A 女士 B 王清 C 女士王清 D 女士王清刘霞
案例二：张先生夫妇两年已40岁女10岁张先生父母住请理财规划师调整家庭风险理保险规划
根资料回答59题：
5张先生基医疗保险作家庭济支柱理财规划师建议投保商业医疗保险保险公司出售医疗保险济补偿方式分（ ）
A 费型保险保障型保险 B 传统医疗保险新型医疗保险
C 费型保险补贴型保险 D 传统型医疗保险补贴型保险
6张先生担心基医疗保险支付限额医疗费风险理财规划师应建议张先生投保（ ）
A 费型保险 B 补贴型保险 C 传统医疗保险 D 新型医疗保险
7列关新型医疗保险说法错误（ ）
A 投范围较广 B 保险责相明细 C 费较高 D 般没保证续保条款
8张先生设立信托信托条款规定允许张夫张先生世生年充分享张先生遗产带收益时规定财产终转移张先生孩子构成张夫财产张先生设立信托（ ）
A 生保全信托 B 双重遗嘱信托 C 未成年子女信托 D 婚姻信托
9张先生父母非常关心孙女教育问题希够出国留学希遗产留孙女作教育金担心笔钱作途针问题理财规划师建议张先生父母采（ ）方式孙女建立教育基金
A 未成年子女保险 B 信保护信托 C 未成年子女信托 D 寿保全信托
案例三：李先生年初刚刚买新房房屋价值200万元投保火灾保险中甲保险公司投保50万元乙保险公司投保100万元某夜房屋失火李先生进行抢救救火开支花费5万元房屋损失评估100万元李先生房屋烧暂时住宾馆花费达2200元
根案例三回答1013题
10李先生房屋购买保险属（ ）
（A）足额保险 （B）足额保险
（C）超额保险 （D）重复保险
11李先生救火开支（ ）承担
（A）李先生 （B）甲保险公司
（C）乙保险公司 （D）甲乙保险公司
12 李先生暂住宾馆花费应（ ）承担
（A）李先生 （B）甲保险公司
（C）乙保险公司 （D）甲乙保险公司
（C）乙保险公司 （D）甲乙保险公司
13李先生甲乙保险公司进行理赔 （）
A甲保险公司应赔偿50万元乙保险公司应赔偿150万元
B甲保险公司应赔偿55万元乙保险公司应赔偿150万元
C甲保险公司应赔偿516万元乙保险公司应赔偿1534万元
D甲保险公司应赔偿262万元乙保险公司应赔偿523万元
案例四：
两年前韩先生爱妻投保份价值80万元年金型身保险年领取保险金受益力子韩
根某例四回答14～17题：
14韩先生爱妻购买身保险中事包括（ ）
（A）韩先生韩先生爱妻 （B）韩先生保险公司
（C）韩先生爱妻子韩 （D）韩先生爱妻保险公司
15韩先生爱妻尚期间保险金领取权利（ ）
（A）韩先生 （B）子韩 （C）韩先生爱妻 （D）三者
16果韩先生爱妻离婚关保险合说法正确（ ）
（A）子韩先生抚养保险合继续效
（B）子韩先生爱妻子抚养保险合继续效
（C）保费续费保险合继续效
（D）保险合效
17假设年韩先生未准时交纳保险费（ ）保险合然效
（A）30天 （B）60天 （C）1月 （D）2月
案例五： 2009年黄先生国家扩需政策鼓舞购买套价值l00万元房子分散风险黄先生找甲乙丙丁四家财产险公司爱房投保财产险保险金额分50万元100万元60万元140万元样黄先生放心
根案例五请回答18～21题
18假黄先生房子发生火灾全损黄先生获( )万元赔偿
(A)50 (B)100 (C)210 (D)400
19财产保险赔偿理财规划师解释正确( )
(A)应遵循投保少补偿少原 (B)应遵循损失少补偿少原
(C)应遵循投赔少投少赔原 (D)应保证保险获利
20假黄先生房子发生火灾全损国保险法规定甲乙丙丁财产保险公司应赔偿( )
(A)25万元25万元25万元25万元(B)50万元50万元0万元O万元
(C)14万元29万元l7万元40万元 (D)50万元100万元60万元140万元
21假黄先生房子发生火灾损失50万元责限额制赔偿方式甲乙丙丁财产保险公司应赔偿( )
(A)125万元l25万元125万元l25万元
(B)81万元l61万元97万元161万元
(C)133万元266万元399万元266万元
(D)25万元50万元30万元70万元
第二章投资规划
案例：客户王先生投资验较丰富日精选项投资计划A根估算预计果现投资268元未第年会回收90元第二年会回收120元第三年回收150元相期市场盘均收益率12风险收益率6王先生认计划A达理想效果遂咨询理财规划师
1根计划A收益预期计算出预期收益率 （ ）
A1393 B1492 C1562 D1656
2计划A作支股票根已知数计算Aβ系数？
A 255 B 262 C 149 D 178
3β系数构建投资组合重指标关β系数列说法中正确（）
Aβ系数表示某证券市场组合方差贡献率
B资产风险溢价β系数成例
C单证券β系数作风险合理测定
D实践中β值难确定
4考虑计划A风险问题王先生希建立计划A短期国债投资组合期低报酬率9短期国债组合中例应（）
A6637 B7492 C5562 D4656
案例二
张岚作理财规划师算客户构建股票债券投资组合两种资产预期收益率分年105％预期收益标准差分年20％15％股票／债券收益间相关系数：05
根案例二回答5～6题：
5果投资组合60％股票40债券组成张岚构建该投资组合标准差（ ）
（A）1218％（B） 1039％（C）1780％ （D）2183％
6张岚认述组合会客户资产更暴露风险希进步调整资产组合根两种资产相关性该组合标准差低降（ ）
（A）1089％ （B）1152％ （C）1216％ （D）854％
案例三：
刘薇整理ABC三基金2001年业绩情况盘指数风险利率进行见表：
年度
A基金
B基金
C基金
盘指数
风险利率
2001
2110％
280
410
580
680
2002
3480％
2780％
2890％
1710％
710％
2003
5480％
2210％
3250％
3080％
750％
2004
690％
120％
720％
450％
720％
2005
3930％
3240％
2325％
2980％
680％
2006
2150％
1680％
1880％
1700％
620％
2007
2910％
1810％
2200％
2430％
600％
2008
4000％
3200％
2900％
3100％
550％
均收益率
1371％
694％
877％
691％
664％
标准差
3298％
2258％
2356％
2281％
068％
β系数
119
090
103
100
根案例三回答7～8题：
7根述数刘薇测算出ABC三基金夏普指数分（ ）中（ ）够提供风险调整收益
（A）001330214400904 B基金 （B）009010013302144 C基金
（C）0214400133⒍090 A基金 （D）009040214400133B基金
8根述数刘薇测算出ABC三基金特雷纳指数分（ ）中（ ）够提供单位系统风险高风险溢价
（A）59412％20680％03333％A基金 （B）59412％03333％20680％A基金
（C）03333％59412％20680％B基金 （D）03333％20680％59412％C基金
案例四：老张持某创业板市公司甲股票l00手占该公司合计股O2％该公司总资产 10000万元中负债3000万元全部短期债券利率6％：2009年税利润2000万元税率25％分红率50％假设该股票值l8风险溢价5％
根案例四请回答912题
9甲公司2009年ROE( )
(A)30 (B)30％ (C)2857 (D)2857％
10甲公司股权成( )
(A)9％ (B)11％ (C)15％ (D)158％
11甲公司加权均资成(WACC)()
(A)105％ (B)135％ (C)1185％ (D)915％
注：应该905
12甲公司股利稳定增长率()
(A)20％ (B)1429％ (C)105％ (D)10％
第四章退休养老规划
案例：刘先生夫妇年均35岁两算60岁退休预期生活90岁刘先生夫妇现年支出5万元刘先生家庭储蓄10万元进行养老储备假设通货膨胀率保持4变退休前刘先生家庭投资收益率7退休刘先生家庭投资收益率4
1刘先生夫妇60岁时年支出（）元
A 11329182 B 13329182 C 13529182 D 13927182
2刘先生夫妇需（ ）元养老金
A33987546 B35987546 C39987545 D39778545
3刘先生60岁时家庭储蓄恰（ ）元
A 54274326 B 52474326 C 38696845 D 39696845
4刘先生夫妇退休金缺口（ ）元
A 265401124 B 256401142 C 345601124 D 354601124
5果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金月需投资 （）元
A46263 B46623 C46663 D42663
案例二： 冯斌夫妇年 35 岁计划 20 年退休 5 年前买套总价 150 万元新房贷款 100 万元期限 25 年等额息款方式贷款利率 63％目前二合计税均月收入 12000 元日常生活开销 4400 元考虑收入增长情况月收入结余全部积攒起未退休生活目前已 l0 万元退休基金初始资假设未通货膨胀率直保持 3％水冯斌退休基金投资收益退休前 5％退休 3％爱预期寿命均 85 岁
根案例二请回答6～10题
6果冯斌夫妇维持目前生活水变需退休时积累退休基金虑( )元
(A)420282360 (B)536398560 (C)331654320 (D)286088040
7冯斌夫妇目前储蓄退休时累计形成笔退休基金需()元满足生活水会发生变化
(A)204390515 (B)219587382 (C)288449662 (D)244018900
注：处未考虑收入日常生活开销涨考虑收入减日常开销房贷月供求年金终值外加10万元利起计算否10万元利10*105 （20 ）
变成10*（1+512） （20*12） 数字符合
8关述退休基金缺口冯斌夫妇已没途径筹措考虑退休时住房产出售(房产价格指数通货膨胀率致房产折旧年限70年)该售房款作退休金源该房产届时价值( )元
(A)112166675 B)201900014
(C)314066689 (D)条件足法计算
9冯斌解现住房售价230万元决定该住房出售考虑交易税费情况现金增加部分退休时退休金增加( )元时目前支付房屋 月供款资金全额租住套段户型原住房更房子
(A)370629159 (B)451893130 (C)477593587 (D)415405584
10接题冯斌售房获退休金退休年带（ )元预算
(A)7763306 (B)8619988 (C)5034726 (D)13528932
第五章财产分配传承规划
案例：吴先生张女士感性离婚双方财产分割均异议财产分割发生纠纷：吴先生婚前首付20万元贷款80万元购买房屋套婚二贷款部分贷离婚时房屋增值150万元吴先生婚合资开办家股份限责公司中吴先生出资70万占40股份财产分割时吴先生股份已增值100万元张女士否出公司股东问题半数股东持否定意见
根案例五回答15题：
1该房屋属（ ）
A 夫妻财产 B 吴先生婚前财产
C 张女士婚前财产 D 20万属婚前财产80万属夫妻财产
2房屋分割张女士分（ ）万元
A 40 B 50 C 60 D 75
3吴先生名公司40股权应该属（ ）
A 夫妻财产 B 吴先生财产 C 张女士财产 D 法判断
4股份限责公司分割张女士分（ ）万元
A 35 B 40 C 50 D 100
5关股份限责公司分割问题列说法错误（ ）
A 张女士成公司股东 B 股东拥优先购买权
C 队股东规定时间行优先购买权张女士成股东
D 够证明半数股东意证股东会决议事合法途径取股东书面声明材料
案例二：刘老太太丈夫早亡生子谢欢两女谢琴谢雨老太太身体直三位子女均外工作身边仅位亲戚刘玉顾刘老太太感激刘玉顾订立份公证遗嘱房产套予刘玉2008年春节三位子女回家探亲际听说遗嘱事情纷纷劝说刘老太太更改意老太太设立份书遗嘱全部财产15万元存款均分三孩子房子谢欢2009年1月老太太身体恶化世前感觉起刘玉设立份书遗嘱15万元刘玉
6刘老太太遗嘱继承（ ）
A刘玉 B谢欢
C谢欢谢琴谢雨 D刘玉谢欢谢琴谢雨
7关刘老太太遗产刘玉（ ）
A获套房屋 B获15万元存款
C获套房屋15万元存款 D什法获
8关刘老太太遗嘱列说法中正确（ ）
A应该第二份书遗嘱执行 B第份书遗嘱效
C第二份书遗嘱效 D三份遗嘱效
9关刘老太太遗嘱子谢欢（ ）
A获套房屋 B获15万元存款
C获15万元套房屋 D什法获
案例三：江先生张姐2000年相识2001年2月1日登记结婚2001年1月江先生首府20万贷款购买套价值80万元房屋婚贷20万2000年12月江先生父亲世2001年3月分父亲遗产20万元江先生2000年6月出版社签订份说出版合2001年6月获出版收益30万元2005年二分居张姐购买套价值50万房屋居住2007年二起诉离婚
10江先生2001年购买房屋（）
A夫妻财产 B20万属夫妻法定财产
C江先生婚前财产 D张姐婚前财产
11江先生继承20万遗产属（）
A夫妻财产 B江先生婚前财产
C张姐婚前财产 D半属夫妻财产
12江先生获30万元稿酬属（）
A夫妻财产 B江先生婚前财产
C张姐婚前财产 D半属夫妻财产
13张姐离婚财产计（）万元
A 35 B 60 C 90 D 95
案例四：杨女士2001年吴先生结婚生子吴婚二购买套两居室房屋居住2003年吴先生家庭财产20万朋友合伙成立家股份公司占50股权2007年二起诉离婚离婚时公司价值200万房产价值150万家庭资产80万2008年杨女士带着7岁吴嫁金先生二婚金先生带九岁女金婚二感情子女视出年12月直单身吴先生意外世吴先生父母均世2009年6月金先生病世二家庭财产计300万金先生婚前购买房屋价值200万金先生父亲世根案例四回答14－21题：
14杨女士吴先生离婿分（ ）万元
（A）115 （B） 165 （C）210 （D）330
15吴先生世杨女士继承（ ）万元遗产
（A）0 （B）825 （C） 105 （D） 165
16吴先生世吴继承（ ）万元遗产
（A）0 （B）825 （C） 105 （D） 165
17金先生法定继承（ ）
（A）父亲 （B）父亲金 （C）父亲金杨女士 （D）父亲金杨女士 吴
18金先生世杨女士继承（ ）万元遗产
（A）62 5（B）87．5（C）125（D）175
19金先生世杨女士资产计（ ）万元
（A）2375 （B）2525 （C）3755 （D）4025
20金先生世吴继承（ ）万元金先生遗产
（A）0 （B）875 （C）125 （D）175
21吴获（ ）万元遗产
（A）875 （B）165 （C） 2525 （D）3075
案例五：冯老先生现年78岁老伴相命膝三孩子冯老冯老二冯老三冯老二三年前车祸世留两子冯枫冯强冯老先生感身体日渐虚弱决定通遗嘱分配遗产先留两份遗嘱第份书遗嘱二老居住价值40万房屋留子子赡养老伴第二份代书遗嘱家中全部存款20万元均分配二媳妇冯老三2009年l2月30日冯老先生突发脑溢血送医院抢救治疗期间冯老先生度清醒留口头遗嘱全部遗产留老伴医院医生护士均证明 冯先生抢救效死亡
根案例五请回答回答22～29题：
22案例没涉( )
(A)法定继承 (B)遗嘱继承
(C)遗赠 (D)代位继承
23冯老先生书遗嘱( )
(A)效根意愿处理财产
(B)效分配公
(C)效没冯枫冯强留特留份
(D)效分配家庭财产
24冯老先生口头遗嘱( )
(A)效根意愿处理财产
(B)效医生护士作见证
(C)效遗产已通书代书遗嘱分配
(D)效没指定见证
25冯老先生遗产总计()
(A)40万房产存款20万 (B)40万房产存款l0万
(C)20万房产存款l0万 (D)存款l0万
26冯老先生遗产应()继承
(A)法定原(B)书遗嘱
(C)口头遗嘱 (D)书遗嘱代书遗嘱口头遗嘱
27冯老先生老伴分()财产
(A)24万房产l25万存款(B)25万房产l25万存款
(C)5万房产25万存款 (D)24万房产l0万存款
（注：果D房产20万选D目前合适选项）
28冯枫分价值(A)万元遗产
(A)0 (B)125 (C)375 ( D )4
29冯老分价值()万元遗产
(A)0 (B)20 (C)65 (D)75
第六章综合理财规划
案例：唐先生夫妇国企业中层理员二均45岁家庭年收入总额税300000元刚学子生活已基独立家中具银行活期储蓄50000元定期存款300000元货币市场基金50000元夫妇二年开始投资股票股票型基金总额20万元目前市值18万元家里套100米房子住目前价值80万元部价值15万元汽车目前没贷款夫妇二生活较简单月日常生活费2000元休闲应酬活动等3000元置装美容健身费年8000元外二坚持季度山区童捐款2500元唐先生夫妇告诉理财规划师想55岁时退休安享晚年希届时100万元退休养老准备金
1根唐先生财务状况计算出该家庭节余率应：
A 62 B 68 C 74 D 83
2理财规划方案科学标准节余率参考值应：
A 30 B 40 C 50 D 60
3唐先生家庭财务状况评价正确：
A结余率说明家庭提升净资产力较强
B流动性利率说明储蓄意识高
C投资净资产率说明投资意识强
D负债收入说明财务安全性
4假设定期银行存款30万元作启动资金理财规划师设计年收益率10投资组合达退休养老预期目标唐先生夫妇年需投入（）元
A 114530 B 13922 C 189654 D 215631
5理财规划师唐先生理财方案考虑正确（）
A唐先生家庭理财规划策略应攻守兼备型
B储备退休养老准备金须降低目前生活水
C唐先生夫妇适利财务杠杆
D目前唐先生家庭重投资规划
某例二：
老耿妻子老谢年50岁两事业单位班月税五资老耿3000元老谢2000元目前家里40万元债券型基金二居住房屋三室厅前市价60万元
子耿年9月刚进入学计划科毕业继续考取研究生目前学学费1万元年年缴付研究生学费5万元入学缴清外学期间均月生活费1500元：负责子学研究生读书学费学期间生活费（生活费月划款）－年通货膨胀3％
老耿老谢预计60岁退休生活85岁退休月领1000元退休金退休月生活费4000元假设债券型基金年收益率50老耿退休全部转存款年收益率3
根案例二回答5～9题：
6考虑耿研究生时需交纳学费四年期间学费生活费老耿需耿准备出教育金目前（ ）元
（A）65406（B）102638 （C）106541 （D）146305（47月）
7老耿退休时老谢二需准备少（）元退休金满足退休生活需
（A）840000（B）600000（C）422807 （D）411753
8耿准备学费生活费具刚性现留出该部分资金果考虑现开姑老耿退体时储蓄目前基金投资差（ ）元满足退休金储备需求
（A）186758（B）422568（C）121986（D）361986
9考虑耿读书会独立生活老耿夫妇围前居住房子节浪费理财规划师建议更换住宅该房屋出售叉附购买套价值40万元两室厅考虑房屋买卖税费出售房子带资金继续投入述债券型基金中退体积累退休金（ ）元
（A）739021（B）803793（C）810150（D）870797
10述换房子情况老耿夫妇退休月生活费达（ ）元
（A）3516（B）2477（C）5516（D）4463
案例三：
郑先生郑女士夫妇月税收入8000元种生活开支4000元2008年3月二等额息法贷款购买房屋套首付10万贷款40万利率534％贷款20年购买月－开始款二现活期存款5万定期存款10万股票型基金20万元
11郑先生2008年12月31日资产负债表中房屋贷款应（ ）万元
（A）39（B）391（C）395（D）40
12郑先生2oo8年现金流量表房贷支出应（ ）万元
（A）271553（B）2715528（C）3258636（D）3394612
13郑先生年结余率（ ）
（A）1231％（B）15855％（C） 1606％（D）2171％
14郑先生家庭流动性率（ ）
（A）2234（B）2395（C）2518（D）3018
15郑先生2008年负债收入率（ ）
（A）2829％（B）3394％（C）3521％（D）3612％
案例四：赵先生现年35岁2年前离异带着4岁子生活目前职某国企中层领导岗位月工资税8000元年终种福利奖金税8万元离婚赵先生分套l20米住房房屋50万贷款余额没偿月月供4000元采等额息款方法目前房屋市价120万元月家庭种日常开支3000元外年需孝敬父母1万元子种教育开支年2万元种休闲娱乐支出年2万元目前家里活期存款l0万元定期存款l0万元基金资产5万元
根案例六请回答15～19题：
16赵先生家庭年结余率( )
(A)15％ (B)24％ (C)32％ (D)46％
17年结余率般维持( )较合适
(A)10％ (B)30％ (C)40％ (D)50％
18赵先生家庭流动性率()
(A)12 (B)16 (C)18 （D)22
19赵先生单亲父亲子年龄较赵先生家庭目前急需(
(A)提高投资收益率 (B)增加家庭年结余
(C)削减家庭债务 (D)购买商业保险
20关赵先生家庭现状说法错误( )
(A)赵先生家庭流动性 (B)赵先生家庭日常开支
(C)赵先生家庭潜风险较 (D)赵先生家庭提高资产收益率
答案
第章 现金规划
ABACD CCBAA BAB
第二章 消费支出规划
BAACA BACBA CADBC B
第三章 教育规划
ADBAC DDBAD CAACA
第章 保险规划
CABBA CABDD ABDCA CBABD AACCD CCBCD DABAD DDBCC
BBBDD CABBA CDCDD
第二章 投资规划
CACDD BCBAD ACDAC DDAAB BDDAC DCBDA BCDAB ACDBA DAACA CDCAB BCADA AABAD D
第三章 税收筹划
CAABD DACBB BABAA CCBCD CDADC AABCB CDACA CBBCA
CDACA CBBCA
第四章 退休养老规划
D B BCB D ABDD B ADAB DB
第五章 财产分配传承规划
CCBBA BDCAD DBCDB CBCAB DDCDB BCCAC CB
第六章 综合规划
BABCB CCAAD CDACB BCDCA ACCBC DADCA
案例题
第二章 消费支出规划
DBACA BBDCB BAACA DADDC
第章 保险规划
CBBDC ACACB DADBC CBBBC A
第二章 投资规划
BCCAB DCBDC CB
第四章 退休养老规划
BCACD DBBAD
第五章 财产分配传承规划
BAACA ACBDC BBABA DDBDB CCDBC CDAA
第六章 综合规划
C ABBD DBAAD ABDBA BBCDB
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第章现金规划
1王购买1000元货币市场基金列选项属影响货币市场基金收益率素（ ）
A 利率素 B 规模素 C 收益率趋趋势 D 成素
2张先生想办张信卡理财规划师银信卡关功列选项属信卡功（ ）
A 符合条件免息透支 B 储蓄存款 C 预现金 D 免息分期付款
3孙先生两年前购买份寿保险合保单目肖现金价值达10万元时资金紧张孙先生准备保险公司申请质押贷款孙先生贷款额度约（ ）万元
A 7 B 10 C 9 D 11
4王先生生意资金紧张准备通典动产动产融通资金王先生银进行典动产动产通常三种列选项必呈中（ ）
A 汽车典 B 房产典 C 债券典 D 股票典
5定活两便储蓄种事先约定存期次性存入次性支取储蓄存款老刘春节前取30000元奖金收入计划孩子9月份升入高中作学费担心投资亏损该笔奖金进行定活两便储蓄届时利息收入（ ）
（A）根活期利率实际天数计算 （B）根定期利率实际天数计算
（C）根半年整存整取利率计算 （D）根半年整存整取利率60计算
6整存零取种事先约定存期整数金额次存入分期支取金期支取利息定期储蓄该储蓄产品适合( )客户
（A）存款定时期需动需定期支取利息作生活零
（B）闲置资金转定期存款活期账户消费取现足时需定期存款动转活期存款
（C）整笔较款项收入需定时期分期陆续支取
（D）整笔较款项收入需定时期全额支取
7 规模越该货币基金收益率（ ）
（A）越高 （B）越低
（C）法判断 （D）规模等例递增
8客户办理现金储蓄时候（ ）方式较适合款项定时期需动需定期支取利息作生活零客户该方式超存金额（ ）元
（A）存取息50000 （B）存取息5000 （C）整存零取：50000 （D）整存零取：5000
9货币市场基金效现金理工具投资收益天计算日利息收入投资者享受（ ）时银行定期存款享受（ ）
（A）复利单利 （B）复利复利 （C）单利复利 （D）单利单利
10信卡准贷记卡记卡特点持卡刷卡消费（ ）
（A）必支付手续费（B）定额度免息透支
（C）需支付手续费（D）形成银行负债需支付利息
11民币通知存款利率较活期存款高额资金理方式开户取款起点较高：民币通知存款开户起存金额( B)万元低支取金额( )万元
(A)53 (B)55 (C)31 (D)33
12刘手中持 2 万元货币市场基金想查基金增长情况通常反映货币市场基金收益率高低两指标：七日年化收益率二万份基金单位收益影响货币市场基金收益率素包括( )
(A)通货膨胀趋势V (B)利率素 (C)规模素 (D)收益率趋趋势
13王某曰超信卡信额度透支 500 元根银行卡业务理办法客户协议信卡持卡超发卡银行批准信额度卡时享受免息期遇( )日起支付利息
(A)期款截止 (B)期实现透支 (C)期账单发出 (D)期首次刷卡
第二章消费支出规划
1刘先生列负债中属中长期负债（ ）
A 房贷余额 B 医疗欠费 C 车贷余额 D 创业贷款余额
2汽车消费贷款年限35年汽车消费贷款首付款低购车辆价格（ ）
A 20 B 25 C 30 D 35
3着时代发展件耐消费品通贷款进行购买种贷款称耐消费品贷款列关耐消费品贷款贷款额度说法错误（ ）
A 贷款起点低民币3000元（含3000元）
B 高贷款额度超民币5万元（含5万元）
C 采取抵押方式担保贷款额度超抵押物评估价值70
D 采邓质押方式担保贷款额度超质押权利票面价值90
4刘先生采抵押担保方式银行申请耐消费品贷款刘先生够获贷款额度超（ ）
A 抵押物评估价值40 B抵押物评估价值60
C 抵押物评估价值70 D 抵押物评估价值80
5理财规划师解客户购房需求应帮助确定购房目标供理财规划目标必须量化购房目标包括客户家庭计划购房时间（ ）届时房价三素
（A）希居住面积 （B）实际面积
（C）房子区位 （D）购房环境需求
6住房消费指居民取住房提供庇护休息娱乐生活空间服务进行消费种消费实现形式租房买房国际惯例住房消费价格常常（ ）衡量
（A）税单位面积价格 （B）租金价格
（C）税前单位面积价格 （D）税容积率调整单位面积价格
7理财规划师明确客户住房目标应客户财务状况进行分析保证客户资产具定财务弹性情况（ ）估算负担起房屋总价月承担费
A 储蓄缴息力 B 储蓄投资力
C 投资缴息力 D 收入增长投资力
8综合消费贷款银行款发放指定消费途民币担保贷款途住房汽车般助学贷款等消费性贷款具消费途（ ）贷款额度较高贷款期限（ ）等特点
A 广泛 较短 B 指定 较短
C 广泛 较长 D 指定 较长
9国际惯例住房消费价格常常州（ ）
（A）房屋均价（B）租金价格（C）居民均收入（D）月供金额
10帮助客户选择适宜居住济够承担住房理财规划师必备项技实际操作中理财规划师应该握原包括（ ）
（A）房产作必备荮产配置 （B）必盲目求（C）需次位（D）月供金额
11购房房款身外需缴纳契税印花税房屋买卖手续费公证费律师费等种费揭购房需承担揭保险费等等中（ ）贷款费中额度笔费
（A）契税（B）房屋买卖手续费（C）保险费（D）公证费
12汽车消费贷款银行申请购买汽车款发放民币担保贷款贷款期限长超（ ）年
（A） 5（B）4（C）3（D）2
13着房价涨直租房买房间犹豫决作购房租房决策影响素( )
(A)房租涨率 (B)房价涨率 (C)利率水 (D)需偿付房贷利息
14银行发放商业房贷款数额般超购房屋总价房产评估机构评估购商业房办公房全部价款(二者低者准)()
(A)50％ (B)60％ (C)70％ (D)80％
15李计划进行住房公积金贷款解住房公积金贷款享受较低贷款利率客户理财程中需量加利必工具住房公积金理中心制定贷款期限般说长超( )
(A)20年 (B)25年 (C)30年 (D)房屋剩余寿命
16老张 8 年前购买房产差 l2 年清贷款年收入提高手头结余较遂考虑提前款 l0 万元供选择提前款方案中( )提前款方式节省利息
(A)月供减少贷款年限变
(B)月供变贷款年限减少
(C)月供减少贷款年限增加
(D)述方案没优
第三章教育规划
资料：张先生子强年8岁预计18岁学张先生计划子送国外进行高等教育预计学费需800000元假设学费涨率年5张先生目前算20000元作子教育启动资金笔资金年投资收益率10
根资料回答1 4 题：
1强学时需教育费（ ）元转热点考网wwwhot023cn
A 130311570 B 138092768 C 139774270 D 158087268
2笔教育启动资金强学时终值（ ）元
A 3918745 B 4192685 C 4819245 D 5187485
3果张先生采定期定投方式积累子教育金年末需投入（ ）元
A 7420835 B 7850960 C 7820835 D 8050960
4国学生贷款政策包括三种贷款形式列选项属三种贷款形式（ ）
A 留学贷款 B 学校学生贷款 C 国家助学贷款 D 般性商业助学贷款
5宋理财规划师里解传统教育规划工具（ ）
A 教育储蓄学校贷款 B 教育储蓄政府贷款 C 教育储蓄教育保险 D 教育保险银行贷款
6王先生理财规划师咨询子女教育规划问题理财规划师帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑素包括（ ）
A 理财产品安全性 B 理财产品收益性 C 利率变动风险 D 王先生风险偏
7教育负担衡量教育开支家庭生活影响重指标测算公式（ ）
A 目前子女教育金费家庭目前税前收入*100
B 目前子女教育金费家庭目前税收入*100
C 届时子女教育金费家庭届时税前收入*100
D 届时子女教育金费家庭届时税收入*100
8国家助学贷款般受助学生获较优惠贷款条件中关贷款期限条款体现（ ）
A长毕业6年 B毕业1~2年开始贷6年清
C商业银行规定期限 D贷款金额挂钩毕业10年
9张女士女年10岁8年读学孩子父亲已女准备学学费基金张女士希保证女四年学生活期间月生活费2000元果投资收益率保持3水张女士目前应该孩子准备（）元生活费
A 71329 B 90357 C 80411 D 101862
10学生贷款股商业性助学贷款利息分（ ）
（A）息息（B）法定贷款利率息（C）法定贷款利率：法定贷款利率（D）息法定贷款利率
11张先生夫妇年42岁子年9岁夫妇二营家服装贸易公司受金融危机影响年效益幅滑根理财规划师建议认必子教育做规划列产品中（ ）值优先考虑
（A）教育保险（B）教育储蓄（C）教育信托（D）债券型基金
12李女士女年9月迸学读书孩子入学际已孩积累15万元教育金该基金收益率8％女计划四年学读完继续圆外深造学年学费生话费3万元毕业年9月国外读书届时李女士算孩子准备20万元留学费李女士需女该教育基金月存入（ ）元
（A） 2519（B）2596（C） 3017（D）3549
13通常教育负担衡量教育开支家庭生活影响运该指标时应注意学费增长率会高收入增长率现水准估计负担( )
(A)偏低 (B)波动性较 (C)偏高 (D)未具参考价值
14某客户理财师张咨询政府教育资助问题列( )张应注意事项
(A)应充分收集客户子女争取政府教育资助相关信息
(B)拨款数量确定性
(C)充分加强政府教育资助赖
(D)政府拨款限
15老张计划年开始子积攒学相关费目前已5万元计划未月定期存入1000元收益率达年4％老张子年8岁l8岁时学该基金完全子学四年研究生两年生活费考虑投资收益情况均匀消费子届时月( )元生活费
(A)345018 (B)347765 (C)340527 (D)346609
注：准确数字应该3458元
第章保险规划
1郑女投保份终身寿险女3月达保险合规定低投保年龄郑够购买保险虚报女年龄1年郑女意外世保险公司（ ）
A 赔付需追缴少缴保费 B 赔付购买保险未满两年
C 赔保险公司解该合退保费 D 赔保险公司解该合退保费
2接题郑女投保两年世保险公司（ ）
A 赔付购买保险已满两年 B 赔郑瞒女年龄
C 赔保险公司解该合退保费 D 赔保险公司解该合退保费
3周购买辆卡车进行贷物运输保险公司投保车损险第三者责险两年周驾驶卡车发生交通意外车辆全损交通部门认定事原卡车严重超载保险合（ ）
A 效 B 效 C 效力未定 D 需保险公司确定
4接题该事发生保险公司（ ）
A 赔保险合效 B 赔车辆超载发生事
C 赔付保险合效 D 赔付购买保险已满两年
5国保险法规定财产保险索赔时效（ ）转热点考网wwwhot023cn
A 2年 B 3年 C 4年 D 5年
6某公司投保企业财产保险该公司应保险起保（ ）日保险费率次性交清保险费
A 60 B 30 C 15 D 7
7王生想购买寿险事业刚刚起步收入暂时限针种情况理财规划师应该建议王先生选择（ ）
A 定期寿险 B 寿保险 C 身保险 D 意外伤害保险
8李购买某公司终身寿险终身寿险质特征保险时死亡保险公司支付死亡保险金列关终身寿险描述错误（ ）
A 终身寿险相份100岁期定期寿险 B 终身寿险保单必须通退保获资金
C 数终身寿险保单属分红保单 D 终身寿险部分保单属非分红终身寿险
9万寿险传统寿险基础发展起具许传统寿险具备特征列选项属万寿险特征（ ）
A 保费支付灵活 B 保单面额适时调整 C 期利率 D 保单储蓄功保障功分离
10温投保份身保险保险合规定温需20年缴清保费温时死亡保险公司支付死亡保险金温投保（ ）
A 定期寿险 B 普寿险 C 期假定终身寿险 D 限期缴费终身寿险
11根保险信托设定性质划分寿保险信托分（ ）
A 遗嘱信托生前信托益信托益信托 B 积极保险信托消极保险信托
C 撤销寿保险信托撤销寿保险信托 D 附基金寿保险信托附基金寿保险信托
12时点终身缴费普通保单现金价值（ ）
A 高 B 低 C 高趸缴保费现金价值 D 高限期缴费保单现金价值
13客户选择保险产品时考虑价格非价格素列选项属保险产品非价格素（ ）
A 保险公司偿付力 B 保险公司服务质理 C 保险公司机构网络 D 保险公司营特长
14意利发生震许企业找理财规划师咨询风险发生风险理目标中理财规划师解释正确（）
A减少直接损失考虑间接损失
B减少间接损失考虑直接损失
C减少直接损失间接损失快恢复损失前状态
D减少直接损失间接损失定恢复损失前状态
15王先生想购买某身保险知道身风险衡量找理财规划师咨询知( )预期未收入现值现值数量化衡量身风险
A生命价值法 B需求法 C资保留法 D 未收入法
16唐先生次出差坐飞机知道飞机旦发生风险绝生唐先生种行属（ ）
A 风险留 B风险分散 C风险回避 D风险控制
17王姐保险公司报销医疗费时候发现中部分保险公司负责找理财规划师咨询知王姐购买保险（ ）保险超额医疗费超定免赔额开始保险医疗费定例进行赔偿
A病医疗保险B补偿病医疗保险C基医疗保险D重疾病保险
18张姐查保险合时发现诸条款中属保护投保条款（ ）
A宽期限条款 B杀条款 C延迟条款 D外条款
19安先生购买某年金型保险中定期付选择指确定时期确定年金形式提供保险金支付时间般长超（ ）年
A25 B30 C35 D40
20某投保欲退保现金价值找理财规划师咨询知通常退保现金价值包括（ ）
A现金 B原保险单类减额缴清保险
C保单面额动展期定期保险 D原保险单类增额缴清保险
21着生活水医疗技术断提高保险公司承保时保险进行核保般说( )
A实际死亡率会低定价生命表
B实际死亡率会高定价生命表
C预期死亡率会低定价生命表
D实际死亡率会等定价生命表
22保险产品般存趸缴期缴两种缴费方式中（）基思路保险公司年收笔相等保费收取保费数学等相应趸缴保费
A水保费计划 B变保费计划 C年续定期计划 D变保费计划
23王先生购买份10年期定期寿险特点包括（）
A续保性 B转换性C转换性D重新加入性
24着年龄增长陈先生越发觉健康贵找理财规划师咨询理财规划师介绍购买健康保险原包括（）
A购买健康险早晚合适 B选择趸缴保险费方式
C根需选择补偿型付型产品 D选择保额高健康险产品
25某公司员工投保团队保险黄先生中员承担部分保费缴纳义务计划中保障生效通常需少（）合格员工参加该计划
A50 B60 C70 D75
26王先生夫妇新婚伊始王先生家庭财产投保家财险太太投保某寿保险保利益适时限太解找理财规划师咨询理财规划师解释正确（）
A 财产保险仅求投保投保时保险标具保利益
B身保险仅求投保保险事发生时保险标具保利益
C财产保险求投保投保时保险效期保险标始终具保险利益
D身保险求投保投保时保险效期保险标始终具保险利益
27接题王先生太太购买寿保险中（ ）变更收益．
Ａ王先生保险代理 Ｂ保险公司
Ｃ王先生王太太 Ｄ王先生保险公司
28年台风袭击台湾区印尼发生震系列然灾害断发生深刻提醒着进行风险理重性实风险客观尺度测量根（ ）度量风险发生概率
（A）微积分（B）概率（C）线性代数（D）统计学
29台风袭前会采取必措施减少损失发生属风险发生前风险理目标买中包括（ ）
（A）减少直损失 （B）减少间接损失
（C）降低损失发生性 （D）快恢复损失前状态
30作名风险理者老张深知风险衡量重性中身风险衡量包括（ ）
（A）生理死亡（B）生存死亡（C）退休死亡（D）意外死亡
31王友张10万元张保险公司购买份保险保险称（ ）
（A）身保险（B）保证保险（C）责保险（D）信保险
32作企业高汪先生外出办公旅游坐飞机认坐飞机发生风险损失较汪先生处理风险方式属（ ）
（A）风险回避（B）损失控制（C）风险留（D）风险分散
33苏先生算购买商业保险咨询理财规划师解刭投保通缴纳保险费购买保险产品身面（ ）转嫁保险保险收取保费形成保险基金未（ ）赔付
（A）风险确定性 （B）风险损失：确定性
（C）风险：确定性 （D）风险损失：确定性
34着社会义制度断深入国社会保险覆盖程度断加关社会保险说法正确（ ）
（A）社会保险企业通立法建立种商业保障制度（B）社会保险具强制性低水广覆盖特点
（C）社会保险包括社会养老保险失业保险医疗保险（D）社会保险社会保障制度重组成部分
35陈月收入5000元两家保险公司购买两份身保险A保险合保险金额10万元B保险合保险金额50万元陈行属（ ）
（A）保险（B）原保险 （C）重复保险 （D）保险
36作名社会需购买保险仅仅体现风险理思想体现出生命价值风险理角度生命价值（ ）
（A）赚取金钱数额（B）赚取金钱收入满足需成（C）赚取金钱收入满足需成（D）赚取金钱收入超维持需成财务赖者金钱价值
37子情侣说2009年9月9日干载难逢日子寓意着长长久久凯算交久女朋友购买份保险找理财规划师咨询理财规划师解释正确（ ）
（A）凯女朋友购买保险女朋友具保险利益
（B）凯女朋友购买保险符合原
（C）凯女朋友购买保险园属亲
（D）凯女朋友购买保险女朋友具保险利益
38伴着年二季度房价莫名妙涨出现理性购房者周中员周北京五环附购买套百米房屋房屋购买份1年期房屋保险4月房屋转吴房屋发生合规定保险事然保单然效期保险公司根（ ）予赔付
（A）损失补偿原（B）保利益原（C）原（D）诚信原
39朱先生购买保险时候找理财规划师咨询解保险合中（ ）属保护投保条款
（A）延迟条款 （B）转条款 （C）复效条款 （D）杀条款
40唐先生夫妇结婚许年结婚初期方购买年金型养老保险选择定期付时间般会超（ ）
（A）15年20年 （B）20年25年 （C）25年30年 （D）30年35年
41着生活水医疗水提高国口寿命逐年增加保险公司设计保险产品时候需充分考虑未死亡率变化般说（ ）
（A）实际死亡率会高子定价生命表（B）实际死亡率会低定价生命表
（C）实际死亡率会等定价生命表（D）实际死亡率会高预期死亡率
42前久发生王家岭矿难造成巨身财产损失理财规划师风险损失解释正确( )
(A)风险损失偶然发生
(B)风险损失预期济价值减少
(C)风险损失货币计量
(D)风险损失非预期济价值灭失
43体现保险基础素现实生活中投保保险公司建立合关系属()
(A)直接关系(B)间接关系
(C)互助关系(D)互助济关系
44王先生够更资金债权放心理财规划师建议信标保险公司投保保证保险保证保险包括( )
(A)合保证保险(B)产品质量保证保险
(C)忠诚保证保险 (D)责保证保险
45理财规划师客户介绍保险时候说保险通数投保收取保费建立保险基金保险事发生少数保险进行济补偿体现保险( )
(A)融通资金职(B)防灾防损职
(C)社会理职 (D)分配职
46刘先生事理财规划年尤擅长保险规划制定投保介绍诚信原正确( )
(A)告知约束投保(B>弃权约束投保
(C)禁止反言约束保险 (D)禁止反言先弃权存
47王先生夫妇年龄相差算购买年金型保险声晏找理财规划师进行咨询理财规划师建议购买（ )较合适
(A)生存者年金保险(B)生存年金保险
(C)死亡者年金保险 (D)死亡年金保险
48理财规划师介绍说身风险衡量确定身保险金额基础身风险衡量包 括( )
(A)生理死亡 (B)然死亡
(C)生存死亡 (D)退休死亡
49买寿保险买保险样需遵循定法()寿保险济基础
(A)力资(B)生命价值
(C)财富积累 (D)资保留
50国寿险业厘定费率时会生命表般说实际死亡率会()定价生命表
(A)低 (B)高
(C)等 (D)确定否高
51唐先生某保险公司寿险精算师告诉客户保险公司设计产品时会选择保守精算假设根审慎原确定( )合理保险费率
(A)较低死亡率较低利率较低费率
(B)较低死亡率较高利塞较低费率
(C)较高死亡奉较低利率玻高费率
(D)较高死亡率较低趵利率较低费率
52某客户解现数保险产品采水绿费计划精算原理角度水保费数学等相应趸缴保费说法错误()
(A)水保费原理适期限寿保单
(B)水保费原理适期限健康保单
(C)保单早期缴纳水保费支付期死亡保险金求
(D)保单期缴纳水保费支付期死亡保险金求
53秦女士听取理财规划师寿险保单评估时注意保单演示信度评估包括()
(A)死亡率 (B)利率 (C)费率 （D)失效率
54沈先生理财规划师介绍刚刚购买生死两全保险关种保险说法正确 ( )
(A)生死两全保险般单独销售
(B)生死两全保险分递减定期寿险递减保单储蓄
(C)生死两全保险分递增定期寿险递增保单储蓄
(D)生死两全保险视种效储蓄工具
55购买健康保险理财规划师说法正确()
(A)购买健康保险应根济条件选择合适健康保险产品
(B)购买健康保险宜早直迟
(C)购买健康保险应根需选择补偿型付型产品
(D)购买健康保险应选择趸缴保险费方式
第二章投资规划
1基金种划分方式中获期收入追求基金资产长期增值基金（ ）
A 成长型基金 B 收入型基金 C 衡型基金 D 伞形基金
2朱购买某公司发行转换公司债素变该公司股票价格升转换公司债价值（ ）
A 升 B 降 C 升幅度确定 D 法判断
3避免动产业专业知识足遭受济损失风险通常业采动产信托列关动产信托说法错误（ ）
A 提供信保证实现动产销售 B 财产权收益权分离
C 动产信托中信托公司项目投资者 D 动产信托中信托标物动产
4国外汇储备逐渐升外汇储备通常企业外江资金存入银行形成外汇存款列关外汇存款说法错误（ ）
A 甲种外币存款单位外币存款 B 持外币国境居民均开立丙种外币存款账户
C 国境居住外国开立乙种外币存款账户
D 丙种外币存款中通知存款起存金额般低1000元等值外币
5国政府扩宽居民投资渠道允许基金公司设立QDII产品基金公司QDII产品投资列（ ）象
A 转存单 B 住房揭支持证券 C 资产支持证券 D 房产抵押揭
6胡计划投资某债券较选择两久期相债券胡会选择（ ）
A 凸性 B 凸性 C 二者差 D 法判断
7理财规划师建议客户进行资产配置时注意非关联资产配置资产组合理表明资产间关联性极低元化证券组合效降低（ ）
A 系统风险 B 利率风险 C 非系统风险 D 市场风险
资料：某项资产组合长期债券股票组成中长期债券股票投资例分2080假设济形势情况长期债券股票收益率分615济形势差情况长期债券股票收益率分410济形势出现差概率样根资料回答3638题：
8长期债券期收益率（ ）
A 4 B 5 C 6 D 7
9股票期收益率（ ）
A 125 B 135 C 105 D 155
10该项资产组合期收益率（ ）
A 14 B 15 C 12 D 11
11资资产定价模型（CAPM）中B度量（ ）
A 投资组合绝风险相市场组合绝风险例 B 投资组合绝风险相市场组合相风险例
C 投资组合相风险相市场组合绝风险例 D 投资组合相风险相市场组合相风险例
12资市场线（CML）表示（ ）
A 效组合期收益方间种简单线性关系
B 效组合期收益风险报酬间种简单线性关系
C 效组合期收益标准差间种简单线性关系
D 效组合期收益B间种简单线性关系
13某股票B值15短期国库券利率7果预期市场收益率16该股票期收益率（ ）
A 155 B 165 C 185 D 205
14假设S公司股票年度发放股利09元股预期年度股利水样果投资者该股票求收益率15该股票前价格应该（ ）
A 6元股 B 8元股 C 9元股 D 10元股
15某市公司预计年支付现金股利1元股年股利水保持7增长速度果投资者该股票求收益率15该股票前价格应该（ ）
A 105元股 B 115元股 C 125元股 D 135元股
16市盈率投资回报种度量标准市盈率计算公式（ ）
A 市盈率＝股市价股净资产 B 市盈率市价总资产
C 市盈率＝市价现金流率 D 市盈率＝市场价格预期年收益
17某3年期债券面值100元票面利率7年付息果必收益率8该债券发行价格（ ）元
A 10262 B 10000 C 9856 D 9742
18刘先生购买张5年期零息息债券债券面值100元必收益率7该债券发行价格（ ）
A 71 B 82 C 86 D92
19某债券面值100元票面利率5年付息期限2年果期收益率6该债券久期（ ）年
A 195 B 295 C 395 D 495
20理财规划师客户制定投资规划前必须解客户客户家庭方面信息分析确定客户理财目标关确定投资目标原列表述正确（ ）．
Ａ投资目标具现实行性
B投资目标精确弹性
Ｃ投资目标期限明确
Ｄ投资目标客户总体理财目标致违背
21追求佳证券组合理种理断演进中（ ）认投资者通套利获限财富期收益率定风险相联系．
Ａ资资产定价模型 Ｂ套利定价理
Ｃ素模型 Ｄ特征线模型
22马柯维茨投资组合理中引入投资者差异曲线投资者差异曲线族关差异曲线特征说法正确（ ）
Ａ右方倾斜 Ｂ着风险水增加越越陡
Ｃ差异曲线间相交 Ｄ效边界交点
23债券市场利率风险现券交易风险债券久期衡量利率风险重作关久期列说法正确（ ）．
Ａ债券期收益率降低久期变短 Ｂ债券息票利率提高久期变长
Ｃ债券期时间减少久期变长 Ｄ零息债券久期等期时间
24理财规划师须关注基金市场评价基金业绩指标中（ ）指段评价期基金投资组合均超额收益率超风险收益率部分该基金收益率标准差．
Ａ夏普指数 Ｂ詹森指数
Ｃ特雷纳指数 Ｄ晨星指数
25某客户希解期货套利机制理财规划师告诉套利指时买进卖出两张种类期货合约套利分类说包括（ ）．
Ａ跨期套利 Ｂ跨市套利
Ｃ跨国套利 Ｄ跨商品套利
26已知某市场股票型基金期收益率１０％债券型基金均收益率５％投资者王先生期收益率８％选择两种基金构建投资组合股票型基金例应（ ）
A40 B50 C55 D60
27某投资者正考察股票解前股市盘均收益率１２％期国库券收益率５％已知该股票Ｂ系数１．５该股票期收益率（ ）
Ａ１３．５％ Ｂ１４％
Ｃ１５．５％ Ｄ１６．５％
28某投资者预计某市公司年支付现金股利１．５元保持５％增长率该投资者预期收益率１０％前该股票合理价格应（ ）．
Ａ２８ Ｂ３０
Ｃ３５ Ｄ３８
29某投资者２００８年７月１日买入股票价格股１２元年１０月１日该股进行分红股现金股利０．５元年１２月３１日该投资者股票卖出价格股１３元该项投资年化收益率（ ）
Ａ１８．７５％ Ｂ２５％
Ｃ２１．６５％ Ｄ２６．５６％
30某公司发行股票股盈余５元股利支付率４０％股权收益率８％年终分红已支付完毕目前投资者预期收益率普遍１５％该股票合理价格应（ ）元
Ａ２０．５５ Ｂ２５．６５
Ｃ１９．６１ Ｄ１５．７５
31某投资者购买Ａ公司发行面值１０００元６年期债券票面利率９％年付息次发行时该债券期收益率９％年该投资者欲出售Ａ债券时该债券期收益率降７％知该投资者持期收益率（ ）
Ａ８．２％ Ｂ１７．２％
Ｃ１８．６％ Ｄ１９．５％
32某公司发行５年期期次付息债券面值１００元票面利率８％已知市场信等级相５年期面值１０００元零息债券目前售价７９８元该债券目前合理价格（ ）元
Ａ１２４ Ｂ１７５．３５
Ｃ１１７．２３ Ｄ１８５．２５
33某投资者解债券市场６年期零息债券面值１０００元发行价格７５０元某日央行公布市场利率降２％该债券价格会变（ ）元．
Ａ６６０ Ｂ７５０
Ｃ８１０ Ｄ８４０
34理财规划师进行投资规划时首先做全面解客户财务信息客户基情况较准确握然基础进行投资相关倩息分析客户需求分析中客户投资相关信息分析包括（ ）
（A）分析客户未投资收益 （B）分析宏观济形势
（C）分析客户现投资组合信息 （D）分析客户家庭顸期收入信息
35投资目标指客户通投资规划实现目标者期客户投资目标实现时间进行分类划分短期目标中期目标长期目标中5——10年目标视（ ）该日标理财规划师（ ）兼顾角度考虑投资策略
（A）中期目标收益率安全性 （B）中期目标成长性收益率
（C）长期目标收益率安全性 （D）长期目标成长性收益率
36资产组合理证明证券组合风险着包含证券数量增加降低资产间关联性（ ）元化证券组合效降低非系统风险
（A）极低 （B）复杂 （C）极高 （D）确定
37证券市场线（SML）评估投资业绩提供基准期收益系数表达l公定价资产定证券市场线（ ）
（A）方 （B）方 （C） （D）外
38行金融学理种心理模式中（ ）理认许背景种信息—— 反应机制：股票市场价值身明确知道种股票指数价值少天否真值1000元800元者1200没理够回答送问题没更信息时价格（较价格日价格重决定素
（A）心理账户 （B）前景 （C）分离效应（D）锚定
39投资规划资产配置方面股票类资产行业配置中会关注行业增长类周期类稳定类等类中传媒行业化工行业分属（ ）（ ）
（A）增长类：稳定类（B）周期类稳定类（C）周期类稳定类（D）周期类：增长类
40股票交易制度规定财务状况方面存异常情况导致投资者难判断前景公司交易公司股票交易实行特处理特处理股票名称改原股票名前棚ST谓财务状况异常包括条件（ ）
（A）连续三年亏损（B）年审计报告股净资产低股票面值（C）年财务报告出具否定意见审计报告（D）重事暂时停产公司涉赔偿金额超净资产诉讼
41基金会招募说明书中明确规定收益分配原方式投资者应作投资参考标准封闭式基金开漱武基焱分符原列标谁中属封闭式基金收益分配原（ ）
（A）收益分配基金单位净值低面值（B）收益分配午少1次成立满3月收益分配
（C）收益现金形式分配投资选择现金红利现金红利红利发盟单位净值动转基金单位进行投资（D）收益分配例低收益90％
42老张3年前买入年发行某企业债券期限20年面值1000元半年付息次票面利率622该债券目前市价1585元老张持该债券期收益率（ ）
（A）211％ （B）105％ （C）332％ （D）665％
43老李认购国债面值100元期限10年票面利率6％半年付息次目前期收益率4．75％：果期收益率调25基点似认程中老李持债券久期（ ）年
（A）766 （B）754 （C）754 （D）747
44孙买入创业板某高料技公司股票预期搂5年支付股利第6年底预期股05元支付股利搿6年预期股利年14％速度增长孙希回报率午69／o该股票支付合理价格应（ ）元
（A）2850 （B） 2500 （C）1190 （D）1026
45高峰持股票该公司股利支付率40必回报率年12％年股利增长率2％预计该公司第二年铒臌收益05元高峰持该股票市盈率
（ ）倍股票合理价格应（ ）元
（A）400 200 （B）400 500 （C） 400 500 （D）1000500
46叶女士持短期国债收益率年4％目前证综合指数预期收益率年9％＇算权益资产方面做适配置直观察某股票刚刚开始建仓该股票年收益率预期l0％价格100元该股票β值08应该（ ）该股票
（A）迅速卖出 （B）持仓动 （C）继续买入 （D）法判断
47预期某信托基金25年均收益率年75某投资者投资1000元
25年赎回时需次性缴纳20税收投资者损失失价值（ ）元
（A）6098 （B）5078 （C）4058 （D）1020
48客户投资行通金融体系中投资部门实现全球通行划分方法通常金融业务分四部门选项中属该四部门业务( )
(A)保险业务 (B)纪业务 (C)信托业务 (D)资产理业务
49投资存成项投资基成体分三类选项中()属
投资成
(A)历史成 (B)购买成 (C)交易成 (D)机会成
50股票价格指数描述证券市场股票价格总水行情表反映时期股价变动情况相指数股票指数种编制方法常见根股票( )计算获取股票价格指数
(A)成份股价格(B)均价格水
(C)综合价格 (D)整体价格水
51某客户理财师解方政府债券发行体方政府方政府属机构中 ( )发行目方政府属企业某特点项目融资债券发行者营该项目身收益偿债务方政府征税力作保证
(A)证式债券(B)收益债券
(C)记账式债券 (D)般责债券
522008 年 1 月安保险公开发行 400 亿元( )该产品设重设赎回条款质债券期权分离交易利发挥发行公司通业绩增长促成转股正面作避免通提高公司营业绩断修正转股价格强制赎回方式促成转股带投资者损害
(A)转换公司债券(B)转换优先股
(C)分离交易转债 (D)分离转优先股
53李听理财师推荐配置基金组合该基金偏股型基金债券型基金混合成组合均年收益率l2％标准差006期年期定期存款利率225％李该基金组合夏普指数()
(A)163 (B)154
(C)182 (D)148
54冯计划购买某款FOF基金FOF种开放式基金封闭式基金投资象集合理财
产品基金理股票进行优选FOF基金进行优选FOF风险较单股票基金低基金部分FOF产品设置()条款理提取部分超额收益作报酬
(A)参费 (B)退出费 (C)销售服务费 (D)业绩提成
55某客户购买款涨期权果标资产市价高行权价格该期权处()状态
(A)实值 (B)价外 (C)虚值 (D)值
56股指期货开户受社会广泛关注李心动理财师提醒李金融衍生品般性风险外标物身特点合约设计程中特殊性股指期货具特风险选项中( )属股指期货特风险
(A)信风险 (B)基差风险 (C)标物风险 (D)合约品种差异造成风险
57某债券10年期普通债券票面价值100元票面利率5％半年付息次张债券发行年购入该债券购入时期收益率8％张购买该债券价格( )元
(A)81 (B)86 (C)92 (D)102
58证券市场线(SML)( )( )坐标轴面中表示风险资产公定价风险资产期收益风险匹配
b(A)E(r)：ó (B)E(r)：β (D) b(C)ó2：β ：óbβ
59某客户采免疫策略投资债券谓免疫构建样投资组合组合部利率变化债券价格影响互相抵消组合整体利率具敏感性构建样组合基方法通( )利该方法进行免疫种消极投资策略组合理者通利率预测追求超额报酬通组合构建回避利率波动风险条件实现定收益率目标
(A)久期 (B)持期限 (C)收益率匹配 (D)持期限匹配
60投资者投资资产品种买基金买股票国债时应市场风险系数调整超额收益应( D)指标：该指标越表明组合资产实际业绩越( )
(A)夏普指数 差(B)特雷纳指数差
(C)夏普指数 (D)特雷纳指数
61某公司年发放股利l元预计股利年保持5％速度稳定增长果投资者求必回报率l0％该公司股价()元
(A)15 (B)16 (C)18 (D)2l
第三章税收筹划
1列（ ）属名义税率
A 例税率 B 定额税率 C 均税率 D 累进税率
2税收筹划体（ ）
A 征税机关 B 纳税 C 税务顾问 D 会计师
3张处动产现已增值目前张需资金理财规划师建议张财产出售转财产作抵押进行信贷融资理财规划师建议张（ ）
A 避免应税收入实现 B 避免适较高税率 C 利税收优惠 D 推迟纳税义务发生时间
4张先生2007年全年工资收入48000元前6月月工资2000元6月月工资6000元张先生2007年应缴纳税（ ）元
A 3000 B 3330 C 2000 D 1300
5李先生非常关心中国卫生健康事业年李先生30万元捐献中国红十字会李先生缴纳税时笔捐款税前（ ）
A 扣应纳税额半 B 扣应纳税额30 C 扣应纳税额40 D 全额扣
6赵先生国工程院资深院士规定年1万元院士津贴笔收入赵先生应该缴纳税（ ）元
A 500 B 300 C 200 D 0
7某工程师年努力研发项新技术年工程师项技术转某公司获技术转收入10万元笔转收入该工程师应缴纳营业税（ ）元
A 0 B 3000 C 2000 D 1000
8某企业决定农村设厂该企业享受税收优惠包括项（ ）
A 征收房产税 B 征收城镇土税
C 城市维护建设税3税率征收 D 城市维护建设税1税率征收
9李先生事远洋运输业2007年年底发放奖金50000元李先生2007年奖金应缴纳税（ ）元
A 6825 B 7375 C 7825 D 8375
10理财规划师建议王采教育储蓄进行教育金积累列关教育储蓄说法错误（ ）
A 教育储蓄低超存金额50元 B 教育储蓄零存整取整存整取利率计息
C 教育储蓄零存整取整存整取利率计息 D 教育储蓄存款利息免征税
11王先生理财规划师测算出承担均税率边际税率说法正确（ ）．
Ａ例税率条件边际税率均税率
Ｂ例税率条件边际税率等均税率
Ｃ累进税率条件边际税率等均税率
Ｄ累进税率条件边际税率均税率
12张先生较重现时利益希理财规划师设计出缴纳税款少方案种方案称（ ）
（A）绝节税原理 （B）相节税原理
（C）组合节税原理 （D）风险节税原理
13唐姐解缴税少风险关系找理财规划师咨询知般（ ）反映税收期值确定性节税方案风险程度
（A）标准离差 （B）标准离差率
（C）标准方差 （D）标准方差率
14Jack美国年11月3日刚刚中国工作2008年纳税年度中需（ ）缴纳税
（A）源中国境
（B）源中国境外
（C）源中国境境外雇支付负担部分
（D）源中国境境雇支付负担部分
15理财规划师王总设计风险节税方案解释道风险节税考虑节税（ ）绝节税原理相节税原理行悖
（A）风险价值 （B）收益性
（C）成性 （D）风险收益
162008年王先生月工资收入2500元请问2008年王先生年税收入（ ）元
（A）30000 （B）29700
（C）29620 （D）29220
172009年2月某歌星参加文艺演出获收入20000元拍广告获收入40000元请问月该歌星需缴纳（ ）税
（A）3200 （B）7600
（C）10800 （D）12400
182009年3月某学教授出版传丛书获稿酬收入80000元某报刊连载次性获收入3000元请问该教授需缴纳（ ）元税
（A）8960 （B）9268
（C）308 （D）672
192009年4月李捡现金10000元购买某福利彩票获奖金1000000元请问李需缴纳（ ）元税
（A）2000 （B）200000
（C）202000 （D）220000
202009年5月唐姐购买套价值1000000元住房首付200000元贷款800000元开发商签订贷款合5月31日领取房产证件请问唐姐需缴纳（ ）元印花税（印花税税率：购销合003产权转移数0005权利许证5元件）
（A）500 （B）40
（C）5 （D）845
21吕女士中国公民2009年月取A资收入5000元考虑年终奖情况全年应缴纳税（ ）元
（A）325 （B）385 （C）3900 （D）4620
22境某公司代雇员（中国公民）缴纳税2009年10月支付陈生含税工资4500元民币该公司陈生代扣代缴税（ ）元
（A）25000 （B）2794．12 （C）2719．12 （D）279412
23列中应应偶然征收入税（ ）
（A）参加企业奖销售活动取奖品（B）离退林八员原职单位取现金补贴
（C）处置包债权驭收入（D）保险赔款
24某演员期耪加演唱会次获表演收入50000元通民政单位贫困区捐赠10000元该演员次劳务收入应缴纳税（ ）元
（A）4600 （B）6400 （C）5200 （D）7000
25根税减免优惠关规定列免征税（ ）
（A）取生活困难补助费（B）省级政府颁发科技奖奖金（C）离退休员规定领取退休工资外原职单位取实物补贴（D）举报偷税行获奖金
资料：粤华酒店系体户营2008年12月取营业额120000元购进菜肉蛋面粉米等原料费60000元缴纳电费水费房租煤气费等15000元缴纳税费含计6600元月支付4名雇员工资2000元（税务机关确定雇员月计税工资标准600元业张挺费扣1600元）1～11l月累计应纳税额55600元1～11月累计预缴税15000元
根资料回答26～28题：
26张挺2008年12月份应纳税额（ ）元
（A）34800 （B）36400 （C）38400 （D）45000
27张挺2008年全年累计应纳税额（ ）元
（A）90400 （B）92000 （C）94000 （D）100600
28张挺2008年2月应缴纳税（
（A）10450 （B）9890 （C）13460 （D）11150
29赵俊期购入债券1000份份买入价10元支付买入债券税费计150元期买入债券次卖出600份份卖出价格12元支付卖出债券税费计110元赵俊售出债券应缴纳税（ ）元
（A）0 （B）240 （C）200 （D）188
30某学5位教师编写出版教材取稿酬收入21000元中编1获编费1000元余稿酬5分该5需缴纳税（ ）元
（A）2240 （B）2352 （C）2688 （D）3360
31周女士2009年1月套居室出租刘租期1年周女士月取收入1500 元全年租金收入l8000元周女士全年租金收入应缴纳税( )元
(A)336 (B)1720 (C)840 (D)1800
32田先生2009年1月份买入债券l000份份买入价l0元支付购进买入债券税费计150元年底买入债券卖出600份份卖出价12元支付买出债券税费计110元卖出600份债券扣成()元
(A)6000 (B)6110 (C)6150 (D)6200
33接题田先生卖出该600份债券收入需缴纳税应纳税额()元
(A)1000 (B)1090 (C)1200 (D)7200
34接题田先生需卖出该600份债券缴纳税金额( )元
(A)240 (B)218 (C)200 (D)720
352010年3月吕总欲公司20名员工发放年度年终奖均6012元公司员工代扣代缴税该20员工应取奖金缴纳税适税率(A)速算扣数( )
(A)10％ 25 (B)5％ 0 (C)10％ 125 (D)5％ 25
36接题员工应缴纳税()元
(A)6762 (B)4762 (C)5762 (D)3762
37接题根理财规划师提示吕总员工奖金总额调整6000元时员工奖金适税率(B)速算扣数( )
(A)10％ 25 (B)5％ 0 (C)10％ 125 (D)5％ 25
38接题调整员工应缴纳税( )元
(A)200 (B)300 (C)400 (D)500
39接题调整奖金方案员工获税收入()元
(A)2762 (B)1762 (C)2642 (D)1642
40接题取奖金员工享受额外收益外吕总获()元成节约
(A)240 (B)1762 (C)2642 (D)300
41周女士2009年1月套居室出租刘租期1年周女士月取收入1500 元全年租金收入l8000元周女士全年租金收入应缴纳税( )元
(A)336 (B)1720 (C)840 (D)1800
42田先生2009年1月份买入债券l000份份买入价l0元支付购进买入债券税费计150元年底买入债券卖出600份份卖出价12元支付买出债券税费计110元卖出600份债券扣成()元
(A)6000 (B)6110 (C)6150 (D)6200
43接题田先生卖出该600份债券收入需缴纳税应纳税额()元
(A)1000 (B)1090 (C)1200 (D)7200
44接题田先生需卖出该600份债券缴纳税金额( )元
(A)240 (B)218 (C)200 (D)720
452010年3月吕总欲公司20名员工发放年度年终奖均6012元公司员工代扣代缴税该20员工应取奖金缴纳税适税率(A)速算扣数( )
(A)10％ 25 (B)5％ 0 (C)10％ 125 (D)5％ 25
46接题员工应缴纳税()元
(A)6762 (B)4762 (C)5762 (D)3762
47接题根理财规划师提示吕总员工奖金总额调整6000元时员工奖金适税率(B)速算扣数( )
(A)10％ 25 (B)5％ 0 (C)10％ 125 (D)5％ 25
48接题调整员工应缴纳税( )元
(A)200 (B)300 (C)400 (D)500
49接题调整奖金方案员工获税收入()元
(A)2762 (B)1762 (C)2642 (D)1642
50接题取奖金员工享受额外收益外吕总获()元成节约
(A)240 (B)1762 (C)2642 (D)300
第四章退休养老规划
1根国相关法律法规国家法定企业男性职工退休年龄（ ）岁
A 45 B 50 C 55 D 60
2根国务院2005年颁布关完善企业职工基养老保险制度决定2006年1月1日起账户规模统缴费工资（ ）
A 4 B 8 C 11 D 15
3保障退休生活第道防线应（ ）
（A）储备退休养老基金 （B）国家社会保险制度
（C）企业年金收入 （D）商业养老保险金收入
42000年初王先生参加社会基养老保险直解找理财规划师咨询知现行基养老保险计发办法缴费满15年基础养老金职工年度均工资（ ）计发账户养老金账户储存额（ ）计发
（A）20160 （B）10160
（C）201120 （D）101120
5理财规划师基养老保险中新说法正确（ ）
（A）国务院关建立统企业职工基养老保险制度决定（国发199726号）实施参加工作参保员属新
（B）新缴费年限满15年退休月发基养老金基养老金水缴费年限长短缴费基数高低关
（C）新退休时基础养老金月标准年度岗职工月均工资均值基数
（D）新退休时账户养老金月标准账户储存额外计发月数
6着口老龄化加剧国家鼓励企业举办企业年金中属举办企业年金意义
（ ）
（A）减轻国家养老负担压力 （B）增强企业凝聚力
（C）推动资市场发育 （D）加强国类金融机构分业发展
7孙先生参加公司举办企业年金知企业年金实行基金完全积累采账户方式进行理费企业职工缴纳企业缴费工资总额（ ）部分成中列支
（A）4 （B）8
（C）12 （D）20
8根劳动社会保障部关制止纠正违反囿家规定办理企业职工提前退休关问题通知劳动部发[1999] 8号）相关规定国家法定企业职工退休午龄男年满（ ）周岁女工年满（ ）周岁
（A）60 55（B）60 50（C）55 45（D）50 45
9社会养老保险社会保障制度重组成部分社会保险重险种费源：包括（ ）
（A）单位双方负担（B）国家双方负担
（C）企业国家三方负担（D）单位双方企业国家三方负担
10国社会养老保险实行社会统筹账户相结合运行方式中账户存储额年参考（ ）计算利息部分存储额职工养老提前支取
（A）活期存款利率（B）年期国债利率（C）年期定期存款利率（D）银行期存款利率
11国务院2005年发布关子完善企业职工基养老保险制度决定明确求城镇体工商户灵活业员参加基养老保险缴费基数统（ ）缴费例（ ）
（A）年度岗职工均工资8％ （B）年度岗职工均工资：20％
（C）全国年度岗职工均工资8％ （D）全国年度岗职工均工资20％
12根劳动社会保幛部颁发企业年金试行办法建立企业年金企业应确定企业年金受托确定受托应签订书面合合方（ ）方受托
（A）企业（B）企业年金理事会（C）企业年金理（D）企业工会席
13养老保险资金征集渠道划分养老保险分三种模式国家统筹养老保险模式( )( )
(A)现收现付养老保险模式：基金式养老保险模式
(B)完全基金式养老保险模式：部分基金式养老保险模式
(C)现收现付养老保险模式：完全基金式养老保险模式
(D)强制储蓄养老保险模式投保资助养老保险模式
14退休养老规划首先考虑问题()程度决定退休金储备金额
(A)预期寿命 (B)通货膨胀奉
(C)年度社会均工资水 (D)资利税率
15根国务院l997年颁布关F建立统企业职工基养老保险制度决定相关求城镇职工养老保险账户存储额年参考( )计算利息
(A)期发行年期国债收益率(B)银行期存款利率
(C)年发行年期国债均收益率 (D)银行期贷款利率
16养老保险基金资金理养老保险基金实行( )理养老保险计划缴费收入纳入财政专户存储：支出专款专严格审批程序
(A)现收现付制(B)完全基金式
(C)部分基金式(D)收支两条线
17国企业年金( )企业年金计划职工承未年金数额代率职工退休年金少完全取决职工缴费金额投资收益
(A)确定收益型(B)确定缴费型
(C)确定金额型 (D)确定利季型
第五章财产分配传承规划
1理财规划师客户制定财产分配规划时应该注意事项列关事项描述恰（ ）
A 首先正确界定客户家庭财产财产范畴 B 夫妻财产作理财规划师应征夫妻双方意
C 客户财产进行理财规划时涉客户配偶财产
D 客户财产进行理财规划师涉客户配偶财产
2胡先生朱女士结婚年育子华夫妻感情胡先生朱女士长期分居胡先生工作中事李女士逐渐发生感情双方居夫妻相称育女红胡先生突然病逝留存款50万元面说法中正确（ ）
A 胡先生法定继承朱女士华 B 胡先生法定继承李女士红
C 该存款胡先生朱女士财产 D 该存款胡先生李女士财产
3接题吴先生胡先生交友久前胡先生现金100万元听胡先生世消息急找胡先生家偿面说法正确（ ）
A 胡先生已列吴先生款法偿 B 吴先生找朱女士求偿
C 吴先找李女士求偿 D 吴先生求胡先存款50万元先行偿
4成年子女父母赡养条件负担力子女应履行赡养义务列选项属赡养义务承担体（ ）
A 生子女 B 继父母未形成抚养教育关系继子女
C 养子女 D 继父母形成抚养教育关系继子女
5夫妻菜债务指婚姻关系存续期间夫妻双方方生活产生负债列选项属夫妻债务（ ）
A 婚前方负债务 B 夫妻生活债务 C 夫妻营性债务 D 夫妻双方约定夫妻承担债务
6根国婚姻法关规定夫妻财产约定第三产生效力应具备条件包括（ ）
A 财产范围限婚姻关系存续期间财产 B 约定财产权力属
C 债务性质债务债务 D 第三知道该约定
7李夫妇房屋进行产权分割时涉问题理财规划师咨询列关问题描述恰（ ）
A 夫妻方婚前付清全部房款取房产证该房屋属婚前财产方权求分割
B 夫妻方婚前支付部分房款婚取房产证该房屋属方婚前财产
C 夫妻方婚前支付部分房款婚取房产证婚夫妻双方货该房屋属方婚前财产
D 夫妻方婚前支付部分房款婚取房产证婚夫妻双方贷该房屋属夫妻 财产
8张先生年事已高子陈甲陈乙转热点考网wwwhot023cn女陈丙均已成年张先生立遗嘱房子留子陈甲存款6万元留子陈乙汽车辆留女陈丙张先珍爱幅古画没做安排女常探张先生日记中流露出古画留女想法现张先生世面关该遗嘱说法正确（ ）
A 遗嘱没财产进行安排遗嘱效 B 根日记记载古画属陈丙
C 张先生没安排财产法定继承 D 张先生日记里财产重新全安排前立遗嘱失效
9接题张先生病重时存款中取出3万元支付医药费面说法中正确（ ）
A 根遗嘱陈乙获剩3万元存款
B 子女父亲赡养义务3万元医药费应张先生3子女先补做分配
C 张先生事实修改遗嘱原遗嘱失效 D 陈乙请求陈甲陈丙支付部分医药费
10接题张先生死陈丙非常想家中祖传金杯遗嘱中添句话金杯分名面说法中正确（ ）
A 遗嘱已篡改遗嘱效 B 陈丙篡改遗嘱丧失继承权
C 根遗嘱陈丙获汽车古画 D 根遗嘱陈丙获汽车
11影响财产传承规划素列选项属影响财产传承规划素（ ）
A 子女出生死亡 B 配偶继承死亡 C 结婚者离异 D 财产风险隔离
12先生张女士婚久张女士发现李先生隐瞒真实婚姻状况郑女士已两年前进行婚姻登记没办理离婚手续张女士婚姻（ ）
（A）已登记效 （B）效婚姻李先生重婚
（C）撤销婚姻李先生重婚 （D）撤销婚姻李先生欺诈张女士
13接题列（ ）张女士婚姻请求权
（A）李先生 （B）张女士
（C）张女士朋友 （D）张女士母亲
142007年年初秦先生女士离婚女玲玲女士抚养2007年12月玲玲学玉伤需赔偿医药费1万元女士岗生活困难仅承担4000元医药费秦先生（ ）
（A）承担赔偿责已女士离婚
（B）承担赔偿责玲玲女士抚养
（C）承担5000元赔偿责
（D）承担6000元赔偿责
15接题列说法中正确（ ）
（A）秦先生承担连带责 （B）秦先生承担补充连带责
（C）秦先生错承担责 （D）抚养孩子方承担责
16桃张先生非婚生子女列（ ）方式法证实桃身份
（A）张先生认桃亲生女 （B）桃母亲相关证
（C）张先生父母认桃张先生亲生女 （D）医学鉴定
17姜先生离婚子姜生活父母早亡前妻离婚残疾子姜
交前妻抚养姜先生2009年车祸世清理遗产时发现姜先生留份书遗嘱全部财产60万元留子姜姜先生遗嘱（ ）
（A）效财产給姜 （B）效没姜留特留份
（C）效姜先生权处理财产 （D）效没前妻留赡养费
18接题姜分（ ）万元遗产
（A）0 （B）20
（C）30 （D）60
19张刘姐二相恋年计划2006年9月登记结婚刘姐现年18周岁）未达法定结婚年龄法领取结婚证〉结婚刘姐姐姐身份证进行结婚登记婚二家庭琐事常争吵2007年2月法院起诉离婚二婚姻属（ ）
（A）效婚姻 （B）撤销婚姻 （C）效婚姻 （D）确定
20接题国法定结婚年龄女年满（ ）周岁
（A）18 （B）20 （C）22 （D）24
21接题果二2009年9月起诉离婚二婚姻属（ ）
（A）效婚姻 （B）撤销婚姻 （C）效婚姻 （D）确定
222008年先生女士登记结婚婚二订立财产约定协议约定婚财产2009年先生朋友合伙做生意名义朋友款30万没说明财产约定情况
久先生生意失败力支付欠款朋友先生夫妇告法庭求支付欠款该债务
属（ ）
（A）先生婚前债务（B）先生债务（C）女士债务（D）夫妻债务
23刘先生刘女士结婚投资100万朋友咸立家合伙企业占50％合伙份额2009年6月二感情起诉离婚离婚时合伙企业资产约500万刚刘女士分
（ ）元合伙企业资产
（A）0 （B）50万 （C）125万 （D）250万
24接题果刘先生合伙意刘先生退伙转行优先购买权（ ）
（A）刘女士法分合伙企业财产 （B）默认刘先生退伙
（C）默认刘先生出售合伙份额 （D）默认刘女士取合伙入位
25秦爷爷2009年4月病世爷爷办理丧葬事宜时候秦父亲意外世爷爷留150万遗产秦奶奶已世叔叔秦独生子女母亲生活起秦分爷爷（ ）元遗产
（A）0 （B）375万 （C）75万 （D）150万
26张父亲2008年罹患尿毒症需通透析维持生命父亲治病张花光家中积蓄朋友30万元外债妻子王女士难理解引发矛盾起诉离婚王女士认张钱完全父亲治病家庭生活关拒绝承担30万元债务案例中30万元债务属( )
(A)张婚前债务
(B)赡养引发债务然王女士意夫妻债务
(C)债务然赡养引发王女士意根制特点债务张债务
(D)该债务属方擅进行赡养形成债务张债务
27先生女士2000年结婚婚前先生5万元股票资产婚通断学实践先生操作股票力提升2001年财产追加投入l5万元资金2009年股票
市值已变200万元两婚性格合发生次争吵决定协议离婚二财产处理没异议股票知处理针股票资产列()建议合适
(A)中5万元先生婚前资产余夫妻财产
(B)女士分75万元股票资产
(C)根例中l50万财产
(D)女士分100万股票资产
28接题股票市场瞬息万变果股票变现分割引发较损失()选择合 适
(A)等股市稳定分割
(B)女士属股票资产委托先生操作
(C)先生保留全部股票资产女士作价补偿
(D)立变现分配资金
29钱2007年金姐相识相恋二决定2008年10月举行婚礼金姐母亲求钱结婚前购买房屋结婚钱2007年l2月首付20万购买总价60万房屋套2008年3月二登记结婚lO月举办婚礼2009年二性格离婚该房屋()
(A)属钱婚前财产 (B)二婚前财产
(C)夫妻财产 (D)钱婚财产
30接题果房屋首付款中金姐投入5万元婚二贷i0万元离婚金姐分()万元房屋资产
(A)30 (B)15 (C)10 (D)0
31列项中属婚法定特财产（)
(A)工资薪金 (B)住房公积金 (C)买断工龄款 (D)知识产权收益
32种遗嘱形式中需见证遗嘱形式()
(A)公证遗嘱 (B)书遗嘱 (C)代书遗嘱 (D)口头遗嘱
第六章综合理财规划
1某客户财务状况分析中属收入支出表中投资收入（ ）
（A）出售收藏青花瓷瓶获100000元
（B）合作编写书籍出版获稿费200元
（C）持封闭式基金分红获7056元
（D）出租房屋获2000元
2某客户财务状况分析中属资产负债表中金融资产（ ）
（A）市价20000元国债 （B）寿保险现金收入1000元
（C）价值950000元住房 （D）市价50000元货币市场基金
3某客户周先生年32岁妻子28岁二均国企业工作享受健全社会保险公医疗1岁半孩子周先生年收入160000元周太太年收入约80000元周先生请理财规划师家庭建立保险规划列做法错误（ ）
（A）周先生家庭需补充商业保险超年缴保费24000元
（B）优先保障岁半孩子
（C）优先保障收入较高周先生
（D）周先生保费支出应高妻子保费支出
4某理财规划师单项规划范围明确科学理财方案制定标准消费支出规划容部包括（ ）
（A）购房规划 （B）购车规划
（C）日常消费规划 （D）信贷消费规划
5某理财规划师客户王女士家庭制定理财规划方案王女士年37岁年收入200000元丈夫孙先生年32岁年收入20000元根家庭形态确定核心理财策略理财规划师认该客户家庭适（ ）理财策略
（A）进攻型 （B）攻守兼备型
（C）防守型 （D）法判断型
6某理财规划师正客户制定现金规划根专业理财规划基素客户建立现金保障十分关键客户安排现金储备中包括（ ）
（A）日常生活储备 （B）意外现金储备
（C）投资调剂现金储备 （D）家族支援现金储备
7郑女士年30岁单身独生活月收入达8000元休闲娱乐置装费达5000元目前银行存款20000元货币市场基金股票型基金10000元信卡欠款5000元没房子车分析郑女士财务状况出投资净资产率（ ）
（A）0 （B）25
（C）29 （D）57
8钱先生太太年均39岁8岁子全家月休闲娱乐消费2000元子教育费年需6000元夫妇二存银行活期储蓄100000元定期存款200000元理财规划师根材料计算出钱先生家庭流动性率（ ）
（A）4615 （B）5222
（C）6135 （D）6524
9某理财规划师接客户田先生田先生家父母住5口年前买套150米房子贷款600000元贷款利率4期限20年采等额息法款家里田先生夫妇收入年收入总额250000元目前二持银行存款500000元套目前值1200000元房产外辆价值100000元汽车理财规划师根年度家庭财务报表计算出负债收入率应（ ）
（A）17 （B）23
（C）33 （D）36
10接题理财规划师田先生家庭保险规划进行安排正确做法（ ）
（A）重点考虑房屋财产保险 （B）重点考虑家里老投保
（C）重点考虑孩子投保 （D）重点考虑田先生夫妇投保
11理财规划师客户制定理财方集建议书作包括（ ）
（A）认识前财务状况（B）明确现问题（C）体现理财专业程度 （D）改进足处
12财规划师书写综合理财建议书特点包括（ ）
（A）操作专业化（B）分析量化性 （C）目标指性（D）书写规范性
13客户义务公司义务般体现理财规划方案书中（ ）部分
（A）前言 （B）摘 （C）正文 （D）结尾
14理财规划建议书容包括（ ）
（A）费标准 （B）假设前提 （C）争议解块方案 （D）财务分析
15说份完整理财规划综合建议书正文包括（ ）部分
（A）八 （B）六 （C）五 （D）四
16某客户公务员月收入5000元饮食穿衣等日常花费月3000元提高生活品质年旅游开支12000元该客户日常生活覆盖储备应（ ）元较合适
（A）9000 （B） 12000 （C） 15000 （D）20000
17某客户月税前收入10000元扣三险金10％该客户年现金流量表中工资薪金栏应（ ）元
（A）7975（B）8975（C）95700 （D）9670o
18客户房产租金收入属（ ）
（A）工资薪金 （B）奖金 （C）佣金 （D）投资收入
19常家庭现金储备包括（ ）
（A）日常生活储备 （B）意外现金储备 （C）投机动机储备 （D）家族支援现金储备
201352型投资法中1指（ ）
（A）保障型商业保险 （B）固定收益类产品 （C）风险适中产品 （D）高风险产品
21理财规划方案建议书中需约定客户义务部分包含()部分中
(A)前言 (B)摘 (C)假设前提 (D)正文
22理财方案建议书中正文包括( )
(A)客户家庭财务状况分析 (B)客户性格心理分析
(C)客户理财观念惯分析 (D)整体宏观济分析
23列( )属家庭资产负债表中现金现金等价物容
(A)定期存款 (B)货币市场基金 (C)黄金 (D)寿险现金价值
24列( )属家庭收入支出表中投资收入容
(A)利息分红 (B)彩票中奖收入 (C)资利 (D)租金收入
25投资净资产率参考值()
(A)20％ (B)40％ (C)50％ (D)70％
26反映家庭短期偿债力指标()
(A)负债率 (B)清偿率 (C)年结余率 (D)负债收入率
27家庭做保险规划时关理财师注意事项说法错误( )
(A)社保低保障会影响购买商业保险决策
(B)家庭成员购买商业保险时保险额度应收入成正
(C)应客户理解父母子女保障道理
(D)保费负担占家庭支配收入10％20％
28应客户家族亲友出现生产生活教育疾病等重事件储备()
(A)流动性储备
(C)意外现金储备
(B)日常生活储备
(D)家族支援储备
29列关消费投资收入说法正确( )
(A)节俭nIpA增加投资资产数量应量控制家庭支出
(B)贷容易引发债务危机恶化家庭流动陛应避免贷
(C)家庭生命线资产安全性流动性资盈利性
(D)投资增加净资产途径应量增加投资规模
30投资策略中( )指普通家庭做理财规划时建立常规储蓄计划 中月投入定资金购买基金等金融资产
(A)均投资策略(B)杠杆投资策略
(C)稳健投资策略 (D)例投资策略
第二部分：案例选择部分
案例选择题（题恰答案请答题卡选答案相应字母涂黑）
第二章消费支出规划
案例：李先生参加X市住房公积金制定算购买套价值50万元住普通住房首付款房价30李先生算申请住房公积金贷款根X市相关规定李先生申请住房公积金贷款高额度10万元住房公积金贷款足支付剩余房款李先生准备申请住房商业性贷款
根案例回答18题：
1住房公积金贷款款须提供种担保方式作贷款担保没担保予贷款列选项属住房公积金贷款担保方式（ ）
A 抵押加般保证 B 抵押加购房综合险 C 质押担保 D 第三担保
2办理住房公积金贷款须提供资料李先生申请住房公积金贷款时需提供资料（ ）
A 合法身份证明 B 李先生健康证明 C 住房公积金储蓄卡款名章 D 购买住房首期付款证明
3李先生目前住房公积金息余额6000元月公积金汇储额150元离法定退休年龄30年李先生退休年龄预计缴存住房公积金总额（ ）万元
A 6 B 7 C 8 D 10
4李先生申请住房商业性贷款时必具备条件（ ）
A 具城镇常住户口效居留身份 B 稳定收入信良
C 购住房全部价款30筹资金 D 银行认资产作抵押质押
5假设李先生住房公积金贷款金额10万元期限15年贷款利率495商业性贷款金额25万元期限15年贷款利率627李先生公积金贷款部分月供（采等额息款方式）（ ）元
A 78819 B 78919 C 79919 D 80019
6接题李先生商业性贷款部分利息总额（采等额金款方式）（ B ）元
A 10762500 B 11821600 C 12869500 D 13426800
7李先生款2年笔5万元意外收入计划笔钱提前偿公积金贷款果李先生保持月款额变公积金贷款剩余款期（ ）期
A 4521 B 5793 C 6215 D 6528
8李先生财务紧张银行提出延长贷款申请列关延长贷封里条件说法错误（ ）
A 贷款期限尚未期 B 延长期限前款必须先清偿应付贷款利息金违约金
C 款申请延期限次 D 原款期限延长期限长超40年
案例二：杨女士先生结婚已3年期计划买房生活安定生宝宝目前夫妇二月收入合计12800元次考察已套位铁附二居室房屋总价120万元杨女士计划首付40万元公积金贷款30万元利商业银行贷款50万元计划贷款20年中公积金贷款利率49商业银行贷款利率53（均等额息法）
根案例二回答912题
9果杨女士确定购买套房屋考虑税费月月供（ ）元
（A）180217 （B）338320
（C）534653 （D）541312
10杨女士月供负担（ ）
（A）合理范围 （B）超合理负担力
（C）符合理财规划原 （D）条件够足判断
11果杨女士房贷全部利商业银行贷款全部利公积金贷款总支付利息（ ）元
（A）1204320 （B）4262680
（C）37944720 （D）43252080
12果杨女士第三年末投资账户80000元商业银行贷款提前贷款期限变节省（ ）元利息
（A）（4154526） （B）14443440
（C）13790808 （D）16224480
案例三：
刘2005年毕业参加工作2008年结婚婚前妻子张2008年1月买套两居室房子首付30万二前积蓄父母资助贷款70万期限25年利率685购买月开始款等额息款方式目前刘月薪6000元张4500元均税前刘2009年业绩表现优秀预计12月底公司会发10万元奖金（税）张商量决定10万元奖金提前房贷
根案例三回答13~16题：
13目前刘家负担房贷月供款占税前收入例（ ）
（A）偏高 （B）合理（C）偏低（D）法确定
142009年12月刘10万元奖金校行办理提前贷房贷款（ ）元金
（A） 573465（B）673465 （C） 577310 （D）677310
15假设提前贷刘然整体25年期限贷提前贷带利息节省金额（ ）元
（A）98887 （B）459002（C）38250（D） 16574
16果刘未达10万元提前货买入基金假设该基金未年收益率稳定8％水相该笔资金朋子提前贷付消房贷际刘获额外收益（ ）元
（A） 130081 （B）233091 （C）160119 （D）388259
案例四： 李军年28岁计划年买房国庆期间结婚新房装修完毕年底搬入方目前李军认两套房子较合意中套(甲)位二环路附面积87米价格9000／米办理两成首付利公积金贷款：外套(乙)房子位三环外湖3年通铁面积l20米价格6800／米需首付三成
假设李军获公积金贷款40万足部分房款需通银行贷款解决公积金贷款利率43％银行商业贷款利率52％
根案例四请回答1720题
17果李军考虑甲方案足公积金贷款20年期限条件月付款等额息偿公积金贷款利息总计( )元
(A)19702880 (B)19489760 (C)24421280 (D)24143120
18甲方案情况李军支付两成首付款利40万元公积金贷款足部分通银行贷款解决果该银行贷款采取20年期限等额金方式李军该房款商业银行贷款支付利息总计( )元
(A)27644960 (B)23643707 (C)13822480 (D)11 821853
19甲方案情况李军第～月款额合计应( )元
(A)459663 (B)440314 (C)460862 (D)441202
20乙方案中果李军求等额息方式款月款额4300元期限25年商业银行贷款取乙方案住房李军需获( C)元房屋贷款综合述分析定款期限利率条件方案()财务更选择
(A)78965499 甲(B)69142434 甲
(C)72111170 乙 (D)64078296 乙
注：首付三成全部商业贷款25年期月供款3406元果月供款4300元需1652年16年加7月
第章保险规划
案例：刘先生女士1976年结婚婚育子取名刘飞2004年1月刘飞王清结婚王清国公司工作2005年生女刘霞2006年刘飞幸公牺牲政府抚恤金20万元王清未嫁心力顾刘先生女士2007年刘先生逝世留遗产房屋6间存款10万元承包山100亩刘先生留遗嘱房屋女士存款留刘霞根案例回答第14题：
1案中刘先生遗产（ ）
A 房屋6间存款10万元 B 房屋6间存款10万元承包山100亩
C 房屋3间存款5万元 D 房屋3间存款5万元承包山50亩
2关刘飞牺牲政府送抚恤金属问题列说法正确（ ）
A 抚恤金应该妻子王清 B 抚恤金应该未成年刘霞
C 抚恤金应该刘飞父母 D 抚恤金应该王清刘飞父母分
3关遗嘱列说法正确（ ）
A 公证遗嘱必须遗嘱亲公证机关办理 B 书遗嘱印签名
C 代书遗嘱必须代书见证遗嘱遗嘱签名 D 录遗嘱须两两见证见证
4果刘先生没立遗嘱遗产应法定继承继承（ ）
A 女士 B 王清 C 女士王清 D 女士王清刘霞
案例二：张先生夫妇两年已40岁女10岁张先生父母住请理财规划师调整家庭风险理保险规划
根资料回答59题：
5张先生基医疗保险作家庭济支柱理财规划师建议投保商业医疗保险保险公司出售医疗保险济补偿方式分（ ）
A 费型保险保障型保险 B 传统医疗保险新型医疗保险
C 费型保险补贴型保险 D 传统型医疗保险补贴型保险
6张先生担心基医疗保险支付限额医疗费风险理财规划师应建议张先生投保（ ）
A 费型保险 B 补贴型保险 C 传统医疗保险 D 新型医疗保险
7列关新型医疗保险说法错误（ ）
A 投范围较广 B 保险责相明细 C 费较高 D 般没保证续保条款
8张先生设立信托信托条款规定允许张夫张先生世生年充分享张先生遗产带收益时规定财产终转移张先生孩子构成张夫财产张先生设立信托（ ）
A 生保全信托 B 双重遗嘱信托 C 未成年子女信托 D 婚姻信托
9张先生父母非常关心孙女教育问题希够出国留学希遗产留孙女作教育金担心笔钱作途针问题理财规划师建议张先生父母采（ ）方式孙女建立教育基金
A 未成年子女保险 B 信保护信托 C 未成年子女信托 D 寿保全信托
案例三：李先生年初刚刚买新房房屋价值200万元投保火灾保险中甲保险公司投保50万元乙保险公司投保100万元某夜房屋失火李先生进行抢救救火开支花费5万元房屋损失评估100万元李先生房屋烧暂时住宾馆花费达2200元
根案例三回答1013题
10李先生房屋购买保险属（ ）
（A）足额保险 （B）足额保险
（C）超额保险 （D）重复保险
11李先生救火开支（ ）承担
（A）李先生 （B）甲保险公司
（C）乙保险公司 （D）甲乙保险公司
12 李先生暂住宾馆花费应（ ）承担
（A）李先生 （B）甲保险公司
（C）乙保险公司 （D）甲乙保险公司
（C）乙保险公司 （D）甲乙保险公司
13李先生甲乙保险公司进行理赔 （）
A甲保险公司应赔偿50万元乙保险公司应赔偿150万元
B甲保险公司应赔偿55万元乙保险公司应赔偿150万元
C甲保险公司应赔偿516万元乙保险公司应赔偿1534万元
D甲保险公司应赔偿262万元乙保险公司应赔偿523万元
案例四：
两年前韩先生爱妻投保份价值80万元年金型身保险年领取保险金受益力子韩
根某例四回答14～17题：
14韩先生爱妻购买身保险中事包括（ ）
（A）韩先生韩先生爱妻 （B）韩先生保险公司
（C）韩先生爱妻子韩 （D）韩先生爱妻保险公司
15韩先生爱妻尚期间保险金领取权利（ ）
（A）韩先生 （B）子韩 （C）韩先生爱妻 （D）三者
16果韩先生爱妻离婚关保险合说法正确（ ）
（A）子韩先生抚养保险合继续效
（B）子韩先生爱妻子抚养保险合继续效
（C）保费续费保险合继续效
（D）保险合效
17假设年韩先生未准时交纳保险费（ ）保险合然效
（A）30天 （B）60天 （C）1月 （D）2月
案例五： 2009年黄先生国家扩需政策鼓舞购买套价值l00万元房子分散风险黄先生找甲乙丙丁四家财产险公司爱房投保财产险保险金额分50万元100万元60万元140万元样黄先生放心
根案例五请回答18～21题
18假黄先生房子发生火灾全损黄先生获( )万元赔偿
(A)50 (B)100 (C)210 (D)400
19财产保险赔偿理财规划师解释正确( )
(A)应遵循投保少补偿少原 (B)应遵循损失少补偿少原
(C)应遵循投赔少投少赔原 (D)应保证保险获利
20假黄先生房子发生火灾全损国保险法规定甲乙丙丁财产保险公司应赔偿( )
(A)25万元25万元25万元25万元(B)50万元50万元0万元O万元
(C)14万元29万元l7万元40万元 (D)50万元100万元60万元140万元
21假黄先生房子发生火灾损失50万元责限额制赔偿方式甲乙丙丁财产保险公司应赔偿( )
(A)125万元l25万元125万元l25万元
(B)81万元l61万元97万元161万元
(C)133万元266万元399万元266万元
(D)25万元50万元30万元70万元
第二章投资规划
案例：客户王先生投资验较丰富日精选项投资计划A根估算预计果现投资268元未第年会回收90元第二年会回收120元第三年回收150元相期市场盘均收益率12风险收益率6王先生认计划A达理想效果遂咨询理财规划师
1根计划A收益预期计算出预期收益率 （ ）
A1393 B1492 C1562 D1656
2计划A作支股票根已知数计算Aβ系数？
A 255 B 262 C 149 D 178
3β系数构建投资组合重指标关β系数列说法中正确（）
Aβ系数表示某证券市场组合方差贡献率
B资产风险溢价β系数成例
C单证券β系数作风险合理测定
D实践中β值难确定
4考虑计划A风险问题王先生希建立计划A短期国债投资组合期低报酬率9短期国债组合中例应（）
A6637 B7492 C5562 D4656
案例二
张岚作理财规划师算客户构建股票债券投资组合两种资产预期收益率分年105％预期收益标准差分年20％15％股票／债券收益间相关系数：05
根案例二回答5～6题：
5果投资组合60％股票40债券组成张岚构建该投资组合标准差（ ）
（A）1218％（B） 1039％（C）1780％ （D）2183％
6张岚认述组合会客户资产更暴露风险希进步调整资产组合根两种资产相关性该组合标准差低降（ ）
（A）1089％ （B）1152％ （C）1216％ （D）854％
案例三：
刘薇整理ABC三基金2001年业绩情况盘指数风险利率进行见表：
年度
A基金
B基金
C基金
盘指数
风险利率
2001
2110％
280
410
580
680
2002
3480％
2780％
2890％
1710％
710％
2003
5480％
2210％
3250％
3080％
750％
2004
690％
120％
720％
450％
720％
2005
3930％
3240％
2325％
2980％
680％
2006
2150％
1680％
1880％
1700％
620％
2007
2910％
1810％
2200％
2430％
600％
2008
4000％
3200％
2900％
3100％
550％
均收益率
1371％
694％
877％
691％
664％
标准差
3298％
2258％
2356％
2281％
068％
β系数
119
090
103
100
根案例三回答7～8题：
7根述数刘薇测算出ABC三基金夏普指数分（ ）中（ ）够提供风险调整收益
（A）001330214400904 B基金 （B）009010013302144 C基金
（C）0214400133⒍090 A基金 （D）009040214400133B基金
8根述数刘薇测算出ABC三基金特雷纳指数分（ ）中（ ）够提供单位系统风险高风险溢价
（A）59412％20680％03333％A基金 （B）59412％03333％20680％A基金
（C）03333％59412％20680％B基金 （D）03333％20680％59412％C基金
案例四：老张持某创业板市公司甲股票l00手占该公司合计股O2％该公司总资产 10000万元中负债3000万元全部短期债券利率6％：2009年税利润2000万元税率25％分红率50％假设该股票值l8风险溢价5％
根案例四请回答912题
9甲公司2009年ROE( )
(A)30 (B)30％ (C)2857 (D)2857％
10甲公司股权成( )
(A)9％ (B)11％ (C)15％ (D)158％
11甲公司加权均资成(WACC)()
(A)105％ (B)135％ (C)1185％ (D)915％
注：应该905
12甲公司股利稳定增长率()
(A)20％ (B)1429％ (C)105％ (D)10％
第四章退休养老规划
案例：刘先生夫妇年均35岁两算60岁退休预期生活90岁刘先生夫妇现年支出5万元刘先生家庭储蓄10万元进行养老储备假设通货膨胀率保持4变退休前刘先生家庭投资收益率7退休刘先生家庭投资收益率4
1刘先生夫妇60岁时年支出（）元
A 11329182 B 13329182 C 13529182 D 13927182
2刘先生夫妇需（ ）元养老金
A33987546 B35987546 C39987545 D39778545
3刘先生60岁时家庭储蓄恰（ ）元
A 54274326 B 52474326 C 38696845 D 39696845
4刘先生夫妇退休金缺口（ ）元
A 265401124 B 256401142 C 345601124 D 354601124
5果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金月需投资 （）元
A46263 B46623 C46663 D42663
案例二： 冯斌夫妇年 35 岁计划 20 年退休 5 年前买套总价 150 万元新房贷款 100 万元期限 25 年等额息款方式贷款利率 63％目前二合计税均月收入 12000 元日常生活开销 4400 元考虑收入增长情况月收入结余全部积攒起未退休生活目前已 l0 万元退休基金初始资假设未通货膨胀率直保持 3％水冯斌退休基金投资收益退休前 5％退休 3％爱预期寿命均 85 岁
根案例二请回答6～10题
6果冯斌夫妇维持目前生活水变需退休时积累退休基金虑( )元
(A)420282360 (B)536398560 (C)331654320 (D)286088040
7冯斌夫妇目前储蓄退休时累计形成笔退休基金需()元满足生活水会发生变化
(A)204390515 (B)219587382 (C)288449662 (D)244018900
注：处未考虑收入日常生活开销涨考虑收入减日常开销房贷月供求年金终值外加10万元利起计算否10万元利10*105 （20 ）
变成10*（1+512） （20*12） 数字符合
8关述退休基金缺口冯斌夫妇已没途径筹措考虑退休时住房产出售(房产价格指数通货膨胀率致房产折旧年限70年)该售房款作退休金源该房产届时价值( )元
(A)112166675 B)201900014
(C)314066689 (D)条件足法计算
9冯斌解现住房售价230万元决定该住房出售考虑交易税费情况现金增加部分退休时退休金增加( )元时目前支付房屋 月供款资金全额租住套段户型原住房更房子
(A)370629159 (B)451893130 (C)477593587 (D)415405584
10接题冯斌售房获退休金退休年带（ )元预算
(A)7763306 (B)8619988 (C)5034726 (D)13528932
第五章财产分配传承规划
案例：吴先生张女士感性离婚双方财产分割均异议财产分割发生纠纷：吴先生婚前首付20万元贷款80万元购买房屋套婚二贷款部分贷离婚时房屋增值150万元吴先生婚合资开办家股份限责公司中吴先生出资70万占40股份财产分割时吴先生股份已增值100万元张女士否出公司股东问题半数股东持否定意见
根案例五回答15题：
1该房屋属（ ）
A 夫妻财产 B 吴先生婚前财产
C 张女士婚前财产 D 20万属婚前财产80万属夫妻财产
2房屋分割张女士分（ ）万元
A 40 B 50 C 60 D 75
3吴先生名公司40股权应该属（ ）
A 夫妻财产 B 吴先生财产 C 张女士财产 D 法判断
4股份限责公司分割张女士分（ ）万元
A 35 B 40 C 50 D 100
5关股份限责公司分割问题列说法错误（ ）
A 张女士成公司股东 B 股东拥优先购买权
C 队股东规定时间行优先购买权张女士成股东
D 够证明半数股东意证股东会决议事合法途径取股东书面声明材料
案例二：刘老太太丈夫早亡生子谢欢两女谢琴谢雨老太太身体直三位子女均外工作身边仅位亲戚刘玉顾刘老太太感激刘玉顾订立份公证遗嘱房产套予刘玉2008年春节三位子女回家探亲际听说遗嘱事情纷纷劝说刘老太太更改意老太太设立份书遗嘱全部财产15万元存款均分三孩子房子谢欢2009年1月老太太身体恶化世前感觉起刘玉设立份书遗嘱15万元刘玉
6刘老太太遗嘱继承（ ）
A刘玉 B谢欢
C谢欢谢琴谢雨 D刘玉谢欢谢琴谢雨
7关刘老太太遗产刘玉（ ）
A获套房屋 B获15万元存款
C获套房屋15万元存款 D什法获
8关刘老太太遗嘱列说法中正确（ ）
A应该第二份书遗嘱执行 B第份书遗嘱效
C第二份书遗嘱效 D三份遗嘱效
9关刘老太太遗嘱子谢欢（ ）
A获套房屋 B获15万元存款
C获15万元套房屋 D什法获
案例三：江先生张姐2000年相识2001年2月1日登记结婚2001年1月江先生首府20万贷款购买套价值80万元房屋婚贷20万2000年12月江先生父亲世2001年3月分父亲遗产20万元江先生2000年6月出版社签订份说出版合2001年6月获出版收益30万元2005年二分居张姐购买套价值50万房屋居住2007年二起诉离婚
10江先生2001年购买房屋（）
A夫妻财产 B20万属夫妻法定财产
C江先生婚前财产 D张姐婚前财产
11江先生继承20万遗产属（）
A夫妻财产 B江先生婚前财产
C张姐婚前财产 D半属夫妻财产
12江先生获30万元稿酬属（）
A夫妻财产 B江先生婚前财产
C张姐婚前财产 D半属夫妻财产
13张姐离婚财产计（）万元
A 35 B 60 C 90 D 95
案例四：杨女士2001年吴先生结婚生子吴婚二购买套两居室房屋居住2003年吴先生家庭财产20万朋友合伙成立家股份公司占50股权2007年二起诉离婚离婚时公司价值200万房产价值150万家庭资产80万2008年杨女士带着7岁吴嫁金先生二婚金先生带九岁女金婚二感情子女视出年12月直单身吴先生意外世吴先生父母均世2009年6月金先生病世二家庭财产计300万金先生婚前购买房屋价值200万金先生父亲世根案例四回答14－21题：
14杨女士吴先生离婿分（ ）万元
（A）115 （B） 165 （C）210 （D）330
15吴先生世杨女士继承（ ）万元遗产
（A）0 （B）825 （C） 105 （D） 165
16吴先生世吴继承（ ）万元遗产
（A）0 （B）825 （C） 105 （D） 165
17金先生法定继承（ ）
（A）父亲 （B）父亲金 （C）父亲金杨女士 （D）父亲金杨女士 吴
18金先生世杨女士继承（ ）万元遗产
（A）62 5（B）87．5（C）125（D）175
19金先生世杨女士资产计（ ）万元
（A）2375 （B）2525 （C）3755 （D）4025
20金先生世吴继承（ ）万元金先生遗产
（A）0 （B）875 （C）125 （D）175
21吴获（ ）万元遗产
（A）875 （B）165 （C） 2525 （D）3075
案例五：冯老先生现年78岁老伴相命膝三孩子冯老冯老二冯老三冯老二三年前车祸世留两子冯枫冯强冯老先生感身体日渐虚弱决定通遗嘱分配遗产先留两份遗嘱第份书遗嘱二老居住价值40万房屋留子子赡养老伴第二份代书遗嘱家中全部存款20万元均分配二媳妇冯老三2009年l2月30日冯老先生突发脑溢血送医院抢救治疗期间冯老先生度清醒留口头遗嘱全部遗产留老伴医院医生护士均证明 冯先生抢救效死亡
根案例五请回答回答22～29题：
22案例没涉( )
(A)法定继承 (B)遗嘱继承
(C)遗赠 (D)代位继承
23冯老先生书遗嘱( )
(A)效根意愿处理财产
(B)效分配公
(C)效没冯枫冯强留特留份
(D)效分配家庭财产
24冯老先生口头遗嘱( )
(A)效根意愿处理财产
(B)效医生护士作见证
(C)效遗产已通书代书遗嘱分配
(D)效没指定见证
25冯老先生遗产总计()
(A)40万房产存款20万 (B)40万房产存款l0万
(C)20万房产存款l0万 (D)存款l0万
26冯老先生遗产应()继承
(A)法定原(B)书遗嘱
(C)口头遗嘱 (D)书遗嘱代书遗嘱口头遗嘱
27冯老先生老伴分()财产
(A)24万房产l25万存款(B)25万房产l25万存款
(C)5万房产25万存款 (D)24万房产l0万存款
（注：果D房产20万选D目前合适选项）
28冯枫分价值(A)万元遗产
(A)0 (B)125 (C)375 ( D )4
29冯老分价值()万元遗产
(A)0 (B)20 (C)65 (D)75
第六章综合理财规划
案例：唐先生夫妇国企业中层理员二均45岁家庭年收入总额税300000元刚学子生活已基独立家中具银行活期储蓄50000元定期存款300000元货币市场基金50000元夫妇二年开始投资股票股票型基金总额20万元目前市值18万元家里套100米房子住目前价值80万元部价值15万元汽车目前没贷款夫妇二生活较简单月日常生活费2000元休闲应酬活动等3000元置装美容健身费年8000元外二坚持季度山区童捐款2500元唐先生夫妇告诉理财规划师想55岁时退休安享晚年希届时100万元退休养老准备金
1根唐先生财务状况计算出该家庭节余率应：
A 62 B 68 C 74 D 83
2理财规划方案科学标准节余率参考值应：
A 30 B 40 C 50 D 60
3唐先生家庭财务状况评价正确：
A结余率说明家庭提升净资产力较强
B流动性利率说明储蓄意识高
C投资净资产率说明投资意识强
D负债收入说明财务安全性
4假设定期银行存款30万元作启动资金理财规划师设计年收益率10投资组合达退休养老预期目标唐先生夫妇年需投入（）元
A 114530 B 13922 C 189654 D 215631
5理财规划师唐先生理财方案考虑正确（）
A唐先生家庭理财规划策略应攻守兼备型
B储备退休养老准备金须降低目前生活水
C唐先生夫妇适利财务杠杆
D目前唐先生家庭重投资规划
某例二：
老耿妻子老谢年50岁两事业单位班月税五资老耿3000元老谢2000元目前家里40万元债券型基金二居住房屋三室厅前市价60万元
子耿年9月刚进入学计划科毕业继续考取研究生目前学学费1万元年年缴付研究生学费5万元入学缴清外学期间均月生活费1500元：负责子学研究生读书学费学期间生活费（生活费月划款）－年通货膨胀3％
老耿老谢预计60岁退休生活85岁退休月领1000元退休金退休月生活费4000元假设债券型基金年收益率50老耿退休全部转存款年收益率3
根案例二回答5～9题：
6考虑耿研究生时需交纳学费四年期间学费生活费老耿需耿准备出教育金目前（ ）元
（A）65406（B）102638 （C）106541 （D）146305（47月）
7老耿退休时老谢二需准备少（）元退休金满足退休生活需
（A）840000（B）600000（C）422807 （D）411753
8耿准备学费生活费具刚性现留出该部分资金果考虑现开姑老耿退体时储蓄目前基金投资差（ ）元满足退休金储备需求
（A）186758（B）422568（C）121986（D）361986
9考虑耿读书会独立生活老耿夫妇围前居住房子节浪费理财规划师建议更换住宅该房屋出售叉附购买套价值40万元两室厅考虑房屋买卖税费出售房子带资金继续投入述债券型基金中退体积累退休金（ ）元
（A）739021（B）803793（C）810150（D）870797
10述换房子情况老耿夫妇退休月生活费达（ ）元
（A）3516（B）2477（C）5516（D）4463
案例三：
郑先生郑女士夫妇月税收入8000元种生活开支4000元2008年3月二等额息法贷款购买房屋套首付10万贷款40万利率534％贷款20年购买月－开始款二现活期存款5万定期存款10万股票型基金20万元
11郑先生2008年12月31日资产负债表中房屋贷款应（ ）万元
（A）39（B）391（C）395（D）40
12郑先生2oo8年现金流量表房贷支出应（ ）万元
（A）271553（B）2715528（C）3258636（D）3394612
13郑先生年结余率（ ）
（A）1231％（B）15855％（C） 1606％（D）2171％
14郑先生家庭流动性率（ ）
（A）2234（B）2395（C）2518（D）3018
15郑先生2008年负债收入率（ ）
（A）2829％（B）3394％（C）3521％（D）3612％
案例四：赵先生现年35岁2年前离异带着4岁子生活目前职某国企中层领导岗位月工资税8000元年终种福利奖金税8万元离婚赵先生分套l20米住房房屋50万贷款余额没偿月月供4000元采等额息款方法目前房屋市价120万元月家庭种日常开支3000元外年需孝敬父母1万元子种教育开支年2万元种休闲娱乐支出年2万元目前家里活期存款l0万元定期存款l0万元基金资产5万元
根案例六请回答15～19题：
16赵先生家庭年结余率( )
(A)15％ (B)24％ (C)32％ (D)46％
17年结余率般维持( )较合适
(A)10％ (B)30％ (C)40％ (D)50％
18赵先生家庭流动性率()
(A)12 (B)16 (C)18 （D)22
19赵先生单亲父亲子年龄较赵先生家庭目前急需(
(A)提高投资收益率 (B)增加家庭年结余
(C)削减家庭债务 (D)购买商业保险
20关赵先生家庭现状说法错误( )
(A)赵先生家庭流动性 (B)赵先生家庭日常开支
(C)赵先生家庭潜风险较 (D)赵先生家庭提高资产收益率
答案
第章 现金规划
ABACD CCBAA BAB
第二章 消费支出规划
BAACA BACBA CADBC B
第三章 教育规划
ADBAC DDBAD CAACA
第章 保险规划
CABBA CABDD ABDCA CBABD AACCD CCBCD DABAD DDBCC
BBBDD CABBA CDCDD
第二章 投资规划
CACDD BCBAD ACDAC DDAAB BDDAC DCBDA BCDAB ACDBA DAACA CDCAB BCADA AABAD D
第三章 税收筹划
CAABD DACBB BABAA CCBCD CDADC AABCB CDACA CBBCA
CDACA CBBCA
第四章 退休养老规划
D B BCB D ABDD B ADAB DB
第五章 财产分配传承规划
CCBBA BDCAD DBCDB CBCAB DDCDB BCCAC CB
第六章 综合规划
BABCB CCAAD CDACB BCDCA ACCBC DADCA
案例题
第二章 消费支出规划
DBACA BBDCB BAACA DADDC
第章 保险规划
CBBDC ACACB DADBC CBBBC A
第二章 投资规划
BCCAB DCBDC CB
第四章 退休养老规划
BCACD DBBAD
第五章 财产分配传承规划
BAACA ACBDC BBABA DDBDB CCDBC CDAA
第六章 综合规划
C ABBD DBAAD ABDBA BBCDB
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