保险调查报告注释是什么东西(共6篇)


    保险调查报告注释是什么东西(共6篇) 第1篇:保险调查报告- 目前社会上影响人们购买保险的因素 一、人们对保险的需求和认知度。 二、对公司的了解及比较。 三、对产品的比较,目前世面上有太多大同小异的产品,让人眼花。 四、群众的言论影响:人总是生活在一定的社会群体中,通常一个群体中的人有着某些相近的客观条件,如年龄、性别、职业、支付能力、文化水准等。每个人的保险消费心理也就受到了自身所在群体的影响,同时也受到其他群体的影响。社会群体内部的交流和沟通不断促使群体信念、价值观念和群体规范的形成,这就形成了群体之间的一致性。一般来说,个体出于对群体的信赖以及对离群的恐惧心理往往希望保持群体之间的一致性。 五、理赔时出现的争议。。 六、保险商品的质量和价格:消费行为中,人们不可避免地会追求“价廉物美”,因此,保险商品本身的质量和价格- 成为影响保险消费心理的因素之一。 保险商品的质量体现在保险企业的服务质量、理赔度、人员素质、职业道德以及经营环境等要素。其中保险企业的服务尤为重要。除了灾后能够得到一定的补偿之外,消费者还希望在投保方案的设计、防灾技术咨询等方面得到满意的服务。而且随着社会、经济环境的变化,保险服务还需要注重对市场的调研,及时捕捉信息,不断开发设计满足时代要求的险种。 保险商品的价格即保险费。商业保险消费是建立在一定的货币支付能力基础上的,所以,保险商品的自身价格对保险消费的影响是十分明显的。一般来讲,两者呈反方向关系变化。个人或单位购买保险时是比较理智的,他们遵循的是最大边际效应原则。就是说,他们会根据自己有限的收入和所获得的市场信息,去选择最需要、最有价值的保单。 七、影响人们购买保险的心理因素:个人心理因素从心理学的角度看,每个- 人有着不同的心理结构,其中最重要的就是人的个性倾向。主要包括人的需要、动机、兴趣、理想、信念、世界观、人生观和价值观等。个性倾向导致每个人有不同的风险态度。风险态度是影响保险消费者心理的内在主要原因。 保险的影响策略:保险营销观念是以市场需求为中心,以研究如何满足市场需求为重点的新型的营销观念。保险营销观念的主要内容有以下几个方面:一是注重顾客需求。树立“顾客需要什么,就推出什么保险产品”的保险营销观念,不仅要将顾客的需求作为保险营销的出发点,而且 要将满足顾客的需求贯穿于保险营销的全过程,渗透于保险营销的各部门,成为各部门工作的准则。不仅要了解和满足顾客的现实需求,而且要了解和满足顾客的潜在需求,根据市场需求的变化趋势,来调整保险的营销战略,以适应市场的变化,求得企业的生存与发展。二是坚持整体营销。保险营销观念要求- 企业在市场营销中,必须以保险营销的总体目标为基础,协调地运用产品、价格、渠道、促销、公关等因素,从各个方面来满足顾客的整体需求。 三是谋求长远利益。市场营销观念要求企业不仅要注重当前的利益,更要重视企业的长远利益。在营销中不仅要满足顾客的需要,而且要使顾客满意,通过顾客的满意,来树立企业的良好形象,争取再次购买者。因此,公司在保险营销中,不仅要注重产品的开发,而且要注重营销服务。把服务贯穿在企业经营的全过程,而且贯穿始终。一个循环的结束,是另一个新的循环的开始,从而推动公司经营管理水平的不断提高。 四是向顾客学_ 。我们必须清醒认识到:要在现代竞争中胜出,关键是抓住客户的需求。因此,在保险产品研发过程中,首先需要保险营销一线业务人员更深入地了解潜在投保人的需求和需求动向,并把客户的需求信息及时反馈- 到产品研发部门,使保险产品真正作到按需定制、投客户之所好,那么后一工序—投保,核保才会顺利实现哪“惊险的一跃”。 因此,在保险产品的设计中,必须尽快消除霸权思想,从根本 上确定以人为本、顾客至上的理念,扎扎实实、谦虚向顾客学_,达到从顾客中来,到顾客中去。否则,可能将丢失部分市场。 第五是向同行学_ 。飞速发展的中国保险业使本来就十分稀缺的保险人才分散到众多的公司,单一一家保险公司保险营销策略难有充分的精力和人才投入全方位精准周到的产品设计,尤其在中国保险产品日趋个性化的今天,各公司同类产品各有强弱,各有优劣,因而需各公司放下盲目的“自尊”,虚心向同行、向竞争对手学_,取其精华,扬长避短,站在巨人的肩上,可以更快地推动中国保险与国际接轨,催化中国保险业的成熟,提升本土保险业的综合竞争力。 - 总结:通过这次调查,了解了社会上影响人们购买保险等因素,了解了保险在销售过程中所遇到的问题。更加认识到保险市场运作的机制。一定程度上了解了保险的一些销售策略。 ---- 第2篇:保险调查报告关于影响人们购买保险的因素及保 险的营销策略的调查报告 国际商学院 财务管理08级本科一班 调查人: 调查目的:随着经济的发展和社会的进步,越来越多的人或单位产生购买保险的欲望,随之越来越多的保险产品应运而生。通过这侧 调查了解影响人们购买保险的因素以及保险公司可以用来扩大保险产品的销售和影响的措施。 调查时间:年9月27 日 调查人:钟亮亮 调查内容: (一)目前社会上影响人们购买保险的因素 一、人们对保险的需求和认知度。 二、对公司的了解及比较。 三、对产品的比较,目前世面上有太多大同小异的产品,让人眼花。 四、群众的言论影响:人总是生活在一定的社会群体中,通常一个群体中的人有着某些相近的客观条件,如年龄、性别、职业、支付能力、文化水准等。每个人的保险消费心理也就受到了自身所在群体的影响,同时也受到其他群体的影响。社会群体内部的交流和沟通不断促使群体信念、价值观念和群体规范的形成,这就形成了群体之间的一致性。一般来说,个体出于对群体的信赖以及对离群的恐惧心理往往希望保持群体之间的一致性。 五、理赔时出现的争议。(业务员解释与出险时的情况冲突的。或是个别免陪条款没有认识清楚的)。 六、保险商品的质量和价格:消费行为中,人们不可避免地会追求“价廉物美”,因此,保险商品本身的质量和价格成为影响保险消费心理的因素之一。 保险商品的质量体现在保险企业的服务质量、理赔度、人员素质、职业道德以及经营环境等要素。其中保险企业的服务尤为重要。除了灾后能够得到一定的补偿之外,消费者还希望在投保方案的设计、防灾技术咨询等方面得到满意的服务。而且随着社会、经济环境的变化,保险服务还需要注重对市场的调研,及时捕捉信息,不断开发设计满足时代要求的险种。 保险商品的价格即保险费。商业保险消费是建立在一定的货币支付能力基础上的,所以,保险商品的自身价格对保险消费的影响是十分明显的。一般来讲,两者呈反方向关系变化。个人或单位购买保险时是比较理智的,他们遵循的是最大边际效应原则。就是说,他们会根据自己有限的收入和所获得的市场信息,去选择最需要、最有价值的保单。 七、影响人们购买保险的心理因素:个人心理因素从心理学的角度看,每个人有着不同的心理结构,其中最重要的就是人的个性倾向。主要包括人的需要、动机、兴趣、理想、信念、世界观、人生观和价值观等。个性倾向导致每个人有不同的风险态度。风险态度是影响保险消费者心理的内在主要原因。 (二)保险的影响策略:保险营销观念是以市场需求为中心,以研究如何满足市场需求为重点的新型的营销观念。保险营销观念的主要内容有以下几个方面:一是注重顾客需求。树立“顾客需要什么,就推出什么保险产品”的保险营销观念,不仅要将顾客的需求作为保险营销的出发点,而且 要将满足顾客的需求贯穿于保险营销的全过程,渗透于保险营销的各部门,成为各部门工作的准则。不仅要了解和满足顾客的现实需求,而且要了解和满足顾客的潜在需求,根据市场需求的变化趋势,来调整保险的营销战略,以适应市场的变化,求得企业的生存与发展。二是坚持整体营销。保险营销观念要求企业在市场营销中,必须以保险营销的总体目标为基础,协调地运用产品、价格、渠道、促销、公关等因素,从各个方面来满足顾客的整体需求。 三是谋求长远利益。市场营销观念要求企业不仅要注重当前的利益,更要重视企业的长远利益。在营销中不仅要满足顾客的需要,而且要使顾客满意,通过顾客的满意,来树立企业的良好形象,争取再次购买者。因此,公司在保险营销中,不仅要注重产品的开发,而且要注重营销服务。把服务贯穿在企业经营的全过程,而且贯穿始终。一个循环的结束,是另一个新的循环的开始,从而推动公司经营管理水平的不断提高。 四是向顾客学_ 。我们必须清醒认识到:要在现代竞争中胜出,关键是抓住客户的需求。因此,在保险产品研发过程中,首先需要保险营销一线业务人员(无论是保险公司保险营销策略的直销人员,还是各种保险中介人)更深入地了解潜在投保人的需求和需求动向(包括顾客的抱怨也可能正是我们的商机),并把客户的需求信息及时反馈到产品研发部门,使保险产品真正作到按需定制、投客户之所好,那么后一工序—投保,核保才会顺利实现哪“惊险的一跃”(顺利成交)。 因此,在保险产品的设计中,必须尽快消除霸权思想,从根本 上确定以人为本、顾客至上的理念,扎扎实实、谦虚向顾客学_,达到(需求)从顾客中来,(产品销售)到顾客中去。否则,可能将丢失部分市场。 第五是向同行(竞争对手)学_ 。飞速发展的中国保险业使本来就十分稀缺的保险人才(包括调研、设计、精算、营销等人才)分散到众多的公司,单一一家保险公司保险营销策略难有充分的精力和人才投入全方位精准周到的产品设计,尤其在中国保险产品日趋个性化的今天,各公司同类产品各有强弱,各有优劣,因而需各公司放下盲目的“自尊”,虚心向同行、向竞争对手学_(包括向先进的国家,进入中国的外资、合资保险公司保险营销策略学_),取其精华,扬长避短,站在巨人的肩上,可以更快地推动中国保险与国际接轨,催化中国保险业的成熟,提升本土保险业的综合竞争力。 总结:通过这次调查,了解了社会上影响人们购买保险等因素,了解了保险在销售过程中所遇到的问题。更加认识到保险市场运作的机制。一定程度上了解了保险的一些销售策略。 第3篇:养老保险调查报告养老保险调查报告3篇 ?重视,加大投入,探索建立新型农村基本养老制度。 首先,要建立农村老人基本养老保障制度。要结合各地农村的实际情况分阶段、分地区实施,资金由各级财政按比例分摊解决。还要认真研究和开展农村养老保险,让农民同企业职工一样,从成年开始就缴纳一定数额的养老金,进入社会养老保险制度覆盖范围。 其次,要逐步实行农村老年人集中供养。可由民政部门统一规划,在农村分区域建设供养所或老人院,对无劳动能力的老人实行集中供养,由子女缴纳一定的费用,民政部门将相关资金和社会救助的物资钱财捆绑使用,让农村老年人能够安度晚年。 再次,要建立针对农村老年人的各种救助体系。一是要建立对农村老年人的法律援助制度。二是认真执行《老年人权益保障法》,坚决制止子女不孝和虐待老人现象。三是将农村低保向老年人倾斜。四是将民政部门的大病救助政策和合作医疗政策进行有机的整合与捆绑,提高报销比例或者免除自费部分,使农村的贫困老人得了大病之后能够得到及时的住院治疗。 最后,要紧扣新农村建设的展开,把孝敬老人、尊崇老人、赡养老人作为乡风文明建设的重要内容;老年协会、妇联、残联等组织要树立典型,倡导“百善孝为先”的传统民族文化。 ---来源网络整理,仅供参考 1 第4篇:保险学调查报告保险业务的调查报告 保险(urance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 1.调查目的 初步了解目前社会上什么保险险种(保险产品)比较好卖?怎么卖法? 2.调查对象 保险公司,保险中介机构(保险代理人,保险经纪人,保险公估人) 3.调查方式 本次调查所采取的方式以资料法为主,访谈法为辅,将访谈结果以及查阅到的资料相结合,得到本次调查结果。 4.调查时间 年11月20日——年11月30日 5.调查内容 通过访谈的形式与保险公司的保险代理人进行交流,了解目前什么保险险种最好卖,什么保险险种最吸引消费者。并通过查阅资料,了解社会上各类保险的发展状况。 6.调查结果 在改革开放的今天,我国保险事业异军突起,在社会生活的方方面面发挥了巨大的作用。我国的保险业务与西方保险业务的划分略有不同,现在国际上大都把保险划分为寿险与非寿险两大类而我国将保险直接业务划分为人身保险与财产保险两大类。 6.1人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费,当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时,由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。 传统人身保险的产品种类繁多,但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。而人寿保险又可分为定期寿险、两全保险、年金保险、疾病保险等,健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。其中,年金保险因其在保险金的给付上采用每年定期支付的形式而得名,实际操作中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。养老年金保险可以为被保险人提供老年生活所需的资金,年金保险则可以为子女提供必要的经费支持。同时,消费者可能会在人身意外伤害保险和定期寿险的选择上难以抉择,其实两者还是有较大不同的。首先意外伤害保险承保因意外伤害而导致的身故,不承保因疾病而导致的身故,而这两种原因导致的身故都属于定期寿险的保险责任范围。其次,意外伤害保险承保因意外伤害导致的残疾,并依照不同的残疾程度给付保险金。定期寿险有的不包含残疾给付责任,有的虽然包含残疾责任,但仅包括《人身保险残疾程度与保险给付比例表》中的最 严重的一级残疾。最后,意外伤害保险一般保险期间较短,多为一年及一年期以下,而定期寿险则一般保险期间较长,可以为五年、十年、二十年甚至更长时间。 以上几种传统人身保险,均为纯保障类型。而随着经济的发展,资本市场化程度的日益提高,近几年在国内投资市场上又出现了将保障和投资融于一体的新型投资型险种,主要包括分红型、万能型、投资连结型等三种类型。 分红型保险,是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。与普通型产品相比,分红型产品增加了分红功能。但需要注意的是,其分红是不固定,也是不保证的,分红水平与保险公司的经营状况有着直接关系。通常来说,在保险公司经营状况良好的年份,客户可能分到较多的红利,但如果保险公司的经营状况不佳,客户能分到的红利就可能比较少甚至没有。 万能型保险指包含保险保障功能并设立有保底投资账户的人寿保险,它具有以下特点:一是兼具投资和保障功能。保费的一部分用于提供身故等风险保障,扣除风险保险费以及相关费用后,剩余保费在投资账户中进行储蓄增值。二是交费灵活、收费透明。通常来说,投保人交纳首期保费后,可不定期不定额地交纳保费。同时,与普通型又称传统型人身保险产品及分红保险不同,保险公司向投保人明示所收取的各项费用。三是灵活性高,保额可调整。账户资金可在一定条件下灵活支取。投保人可以按合同约定提高或降低保险金额。四是通常设定最低保证利率,定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证,并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。 投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险,其具备万能险第 一、第二项的特点,但两者之间也有不同。投连险灵活性高,账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户,不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向,投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户,按合同约定调整不同账户间的资金分配比例,并可以随时支取投资账户的资金。另外,投连险通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来,目前我国保险公司通常不少于一周公布一次账户价格,因此,若具体投资账户运作不佳或随股市波动,投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。 6.2 财产保险 财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人交付保险费,保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。可保财产,包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的,通常称为财产损失保险。例如,飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及 家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的,通常是指各种责任保险、信用保险等。例如,公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但 是,并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定,符合财产保险合同要求的财产及其相关利益,才能成为财产保险的保险标的。 财产保险作为保险业务的组成部分,它与保险有着共同的基本职能,经济补偿是保险的基本职能,也是保险产生与发展的最初目的和最终目标.财产保险作为保险的一个大类,在社会生产和人民生活中发挥了重大作用,但是有些人因此却把它认为是取得额外利益的一种手段,这种思想是极为不对的.财产保险是指以各种物质和有关利益为保险标的,以补偿被保险人或投保人的经济损失为基本目标的一种社会化经济补偿制度.投保人或被保险人对保险标的的投保是不会带来额外收益的,它只是在保险标的发生保险事故,并在投保人做出补偿的申请时,对被保险人进行相关的经济补偿.在进行经济补偿时,保险人会根据保险标的的实际价值及损失情况进行适当的补偿,即使是在重复投保的情况下,保险人也会按照各自实际应该分担的比例进行经济补偿,不会出现一个保险标的重复补偿的情况。我国商业性财产保险业务体系大致包括财产损失保险、责任保险和其它商业性保险三大类,财产保险的性质是组织经济补偿。在保险事故发生之后,保险人会依据保险合同进行相关的经济补偿,以弥补保险事故对保险人带来的损失。在推定全损的情况下,保险人可以获得物上代位权取得对被保险物的支配权,同时,保险人还可依法向与事故有关的第三者进行追偿,这样一来,即可以避免了重复赔偿,又发挥了财产保险转架风险,稳定社会秩序,促进市场经济稳步发展的作用。 财产保险起源于共同分担海损的制度,经过海上保险和火灾保险两个阶段发展而来,在18世纪因汽车保险和工业保险的出现和迅速发展而跨入现代保险阶段.中国是财产保险思想萌芽最早的国家,大约在公元前三四千年,中国就已经产生了关于保险的一些思想,其中最主要的是风险分担思想,利用风险分担思想古人把货物放在不同的船只上,以尽可能减少损失.另外,在古代,中国还建立了各种各样的仓储制度,它是中国古代原始保险的一个重要标志.但是现代保险事业并不是在中国产生的.现代保险的最先形式是海上保险,它发源于14世纪中叶经济活跃的意大利.我国的财产保险事业起步较晚,现在并未出现规模效益,关于我国财产保险的起步时间出现了极大分歧。 中国财产保险虽然起步较晚,但是它在国家相关政策的扶持下,正利用自身的显著优势努力发展,在中国公司制改革的今天,在现代化企业制度的推动下,中国的保险事业,包括财产保险,必定会有长足的发展。 6.3访谈记录 根据与保险公司保险代理人进行的交流和对保险公司提供的数据分析来看,人身险较为好卖。从如下表一保险业经营数据可以看出人身保险已经在我国众多保险行业中占据主导地位。 表 一: 原保险保费收入 1、财产险 2、人身险 单位:万元 71339913.13 16507359.37 54832553.76 (1)寿险 (2)健康险 (3)人身意外伤害险 养老保险公司企业年金缴费 原保险赔付支出 1、财产险 2、人身险 (1)寿险 (2)健康险 (3)人身意外伤害险 业务及管理费 银行存款 投资 49168722.64 4301728.44 1362102.68 -- 19843920.45 8650233.77 11193686.68 9689276.65 1106497.87 397912.16 6675704.64 71770560.50 54874. 427.调查体会 经过这次调查,不仅使所学的统计学知识在实践中得到了运用,而且使我对现代保险行业有了更进一步的了解。 通过这次调查,并对数据进行整理分析后发现,现今社会,保险业的发展,具有很好的社会背景,以及良好的政策背景,保险业的发展前景相当广阔。另外,保险是一种互惠互利的商业形式,人们可以通过购买保险来保障自己的一些利益,或者减少损失,甚至去获得投资收益。但是在这个保险业发达,各种保险业务充斥的社会,在选择购买保险的种类,保险公司,并且决定购买保险时,一定要对保险合同尽量多地去了解,尽可能的避免在将来与保险公司发生财务纠纷。而且,面对众多的影响人们购买保险的因素,要做到充分考虑。另外,保险人和被保险人,都应该去遵守最大诚信原则,保障双方的权益。 8.个人计划 另外,通过此次的调查,我打算卖人身保险中集保障和投资为一体的万能型保险。 一个人的漫漫人生难免会遭遇意外、疾病、未尽的责任等,我们无法预料它们什么时候会降临到我们身上,但是我们可以做好充分的准备。意外无处不在,灾难不期而至,近年来发生的自然灾害如汶川地震、雪灾、舟曲泥石流等等,只是在短短的时间了,我们失去了很多,这些都是我们没办法预料到的。有数据显示,中国平均每4分钟就有1人死于车祸,每50秒钟有1人在车祸中伤残;每年发生交通事故50万起,因交通事故死亡人数超过10万人,居世界第一 ;中国每年工伤事故死亡13万人;中国每年约20万人死于药物不良反应;每年医疗事故死亡 20万人„„谁能给我们一个保障,一个避风港? 从张悟本现象看百姓对健康的追求。张悟本的书上市6个月销量突破300万册,挂号费高达__元,而且要候诊半年以上,他被称为“京城最贵的中医”。5月28日上午,卫生部否认了张悟本“卫生部首批高级营养专家”的身份,并邀请国内知名的中西医专家驳斥其“养生理论”,有律师称其违法行医。但为什么有这么多人会上当受骗呢?原因就是随着生活水平的提高,人们越来越关注健康问题,现在我们要的不但是吃的好,还要吃的健康。重疾是现代人们最关心和最担忧的问题。重大疾病目前呈现出年轻化、突发性、费用高、持久性的趋势。现实中,许多人得了病,往往不是没时间治疗,而是没有钱治疗。 人生的美好愿望无非就是住着自己的大房子,有一部漂亮的车子,让孩子上名牌大学,过舒适的退休生活,大量的应急现金。而在现实中阻碍愿望达成有两大难题,第一是如何才能创造财富人生?第二是一旦失去健康有无钱治? 央行统计,存款占中国家庭金融资产的比重高达80%。有50%以上的居民将“养老、急用、医疗”作为存款准备的主要目的,并占至存款的60%以上。近日,国家统计局发布年前三季度国民经济运行数据,数据显示:三季度CPI同比上涨2.9%;其中9月CPI同比上涨3.6%,涨幅创23个月新高!与百姓生活休戚相关的食品类价格同比涨幅更高,达到6.1%!也就是说如果我们将10万元存一年,至一年期满实际的购买力仅为96400元,3600元被“蒸发”了!通货膨胀正在不断吞噬着我们的财富。 想要拥有财富人生,享受健康幸福,只需要将放在银行的一部分钱换个地方。买一份全能型保险,既可以保障健康又可以保值资产,两全齐美。 第5篇:保险偏好调查报告保险偏好调查报告 在经过改革开放30多年的洗礼之后,我国国民的保险意识得到了明显的提升,保险产品已经走入千万百姓家庭之中,而保险行业也发展成为金融行业的支柱之 一。然而,由于历史、文化等多方面的原因,我国国民的保险意识就整体而言仍然比较欠缺,这与我国正在建立的社会主义市场经济体制还不相适应,而这也意味着,提升国民的保险意识仍将是未来我国保险业发展的一项长期任务。本人在今年7月6日至8月22日有幸为一个在平安保险公司的好朋友帮忙,也大概了解了保险行业在中国国内的市场与前景,以及居民对购买保险的意识与偏好。我在从中主要大部分时间是电话约访客户以及去周边向客户发邀请函等。具体报告如下 一、大多数居民对于商业保险的认知度还不够 考虑到我国的保险市场主体正在不断走向成熟,以及政府职能转变已经成为当前我国经济体制改革的内在要求和必然趋势,在新的发展阶段,保险监管机构在提升国民保险意识的过程中需要更加主动。事实上,从我国保险监管机构的工作来看,由于我国保险市场的不成熟,在过去很长一段时间里,监管机构不得不将主要精力放在了对保险市场行为和偿付能力的监管上,而对保险市场的基础设施和公共服务建设无暇顾及太多。虽然近年来监管机构加强了保险知识的宣传和普及工作等,但总的来说离消费者的需求尚有距离,保险行业的社会形象仍然有待改善。 展望未来,我国的保险监管机构可以考虑从以下两方面进一步提升国民的保险意识: (一)构建和完善保险市场的基础设施建设,为保险市场的运行提供更好的公共服务 比如监管机构应该进一步加强对全社会的风险和现代保险保障,建立和完善保险信用等级评价制度,加强对各类保险组织经营状况和财务信息的披露,加强对消费者消费意愿和购买决策的了解,并为其购买保险尽可能提供便捷和可靠的服务等等。 (二)开展政策性保险业务 对于一些具有较强外部性的保险业务,比如责任保险、农业保险、巨灾保险,政府可以考虑适度推行强制保险,也要求满足特定条件的人们必须购买保险,而政府对购买保险的人们给予一定的激励。政策性保险业务的开展能够使更多的消费者切身感受到保险的作用,有效地改变他们对保险的认知。 二、商业保险逐渐会成为居民一种必不可少的购买趋势 每个家庭根据自己的实际情况,对资产都有一定的配置方法,徐敦谟表示,家庭资产配置中存在“4321理财法则”,即收入的40%用于供房及其他方面的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%购买保险。徐敦谟强调,在实际运转中,优先顺序应该是“1234”,即首先要为家庭购买充足的保险,留有足够应急的现金,最后才是投资。而占家庭资产40%的投资,也包含事业投资,对自我的投资,如提升自己、充电再学_等。 徐敦谟建议,一个家庭拥有的保险金额应为其家庭年收入的10倍左右。在所有寿险产品中,意外险和人身险是保障程度较高的两个险种,保费相对较为低廉。理财类保险主要包括分红险、投连险、万能险等,一般来说,这些产品时间越长投资收益越高。 保险能帮企业主解决什么问题? (一)它能帮助您建立家庭的风险保障体系 (二) 合法避税,保全资产,以最低成本完成财富的顺利交接 (三)规避债务的工具 (四)合理分配投资渠道,分散投资风险 (五)身价的体现(自我价值的肯定) (六)帮助您“节流” 三、对于给自己的孩子上保险也逐渐成为现金社会人士的一种趋势,投资及分红型保险也很受青睐 这几年,选择用压岁钱给孩子买份保单的家长越来越多了。很多孩子的压岁钱少则几千元,多则上万元,而且基本上每年的“收入”都很稳定,加上这笔“收入”的时间又很固定,非常适合投保。 孩子的出生,对于一个家庭来说,甚至可以称为“划时代”的变化。此时,对于下一代的抚养和将成为整个家庭最重要的事情。同时,这一阶段父母的事业均达到高峰,任何一方发生意外,对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。所以这个阶段,也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。为了保证孩子的健康成长,首先,作为父母要有相应的保障,因为在孩子人生的最初阶段,父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到如果遭遇意外或疾病,如何保障自己和家庭的生活,缓解由此带来的家庭生活危机。建议购买含重大疾病的保障型保险,并附加较高比例的意外险和健康医疗险。其次,可以选择为孩子投保。每个孩子都是父母心中的宝贝,为子女规划万无一失的人生,更是身为父母者的天职。随着费用的不断上涨,应当为孩子的基金早做规划,另外还可以购买保障较高的重大疾病保险。由于目前多数家庭都是独生子女,孩子生性爱动,而且孩子的活动空间也扩大了,因此还需考虑意外伤害保险。孩子的保险规划,着重在健康和两方面,还有创业金和婚嫁金。而且小孩买保险,在很多方面都有优势,因为保险主要是靠时间积累的,投保人的年龄越小,保费就越低。年,根据居民存款和银行业务显示,居民开始购买分红型保险的比较多。近几年居民的理财意识逐渐形成,他们开始意识到保险可以让自己未雨绸缪,更好地规划自己未来的生活。 四、城市居民家庭的风险意识、对于保险的认同、保险的购买意识、保险的偏好、保险的购买、保险的满意度等方面都发生了明显的变化 (一)风险意识明显增强 (二)关注保险购买信息 (三)要我买变为我要买 (四)既买保险又要挣钱 (五)低收入也要买保险 (六)感觉不满意就退保 五、倡导全民风险意识 瑞士是世界上保险业最发达的国家之一。它的保险密度是5660美元,排在世界第一位。究其原因,一是树立全民保险意识;二是推行法定保险。在瑞士,不仅养老保险、医疗保险、失业保险属于法定保险,就连火灾保险也被列入法定保险范畴。将法定保险作为每个公民的基本义务,每个具有劳动能力的人,必须购买这些保险。长此以往,就慢慢形成了一种深入人心的、自觉遵守的保险消费_惯。 《-年度中国居民人身保险市场调研城市总报告》调查结果显示,当前城市居民对人身保险的认知水平还有比较大的提升空间,在全部受访者中,有一半以上表示不清楚应该购买什么样保险产品;有超过六成表示不清楚各个保险公司的保险产品有什么区别;有六成不知道分红险、万能险和投连险产品有什么区别等等。 《-年度中国居民人身保险市场调研城市总报告》调查结果显示,当前城市居民对人身保险的认知水平还有比较大的提升空间,在全部受访者中,有一半以上表示不清楚应该购买什么样保险产品;有超过六成表示不清楚各个保险公司的保险产品有什么区别;有半数不清楚保险产品与其他金融理财产品的区别;有六成不知道分红险、万能险和投连险产品有什么区别;有近六成不知道中资保险公司和外资保险公司存在差异;还有超过三分之一不清楚该去哪里购买保险。 仅从当前城市居民持有商业人身险保单数量的总体情况来看,仅持有一份保单的占到41%,持有两份的不足三成,持有三份保单的占22%,已经持有四份更多保单的人数比例合计不到一成。 从不同特征人群持有商业人身险保单的情况来看,女性持有保单的数量总体上多于男性;年龄在36岁到45岁之间的人群持有三份以上保单的比例更大;较高学历的人群持有保单的数量相对对于较低学历的人群;相对于其他职业人群,“教师、律师、会计师、医生等专业人员”、“私营业主”和“企事业单位中高层管理人员”持有保单的数量总体较多;收入水平在3,000元到5,000元之间的人群持有保单的数量相对多于其他更高收入或更低收入的人群;“已婚有子女“的被访者持有保单的数量多于“已婚无子女”和“单身状态的人群”;“与家庭同住”的被访者持有保单的数量相对多于“单独居住”状态的人群;储蓄比例占总收入35%到50%之间的人群持有保单的数量总体多于其他储蓄比例的人群。 再者从当前城市居民持有商业人身险保单的险种结构来看,寿险产品占比超过三分之一,养老险、健康险和意外险产品分别各占两成多一点;分红险产品占据六成以上,万能险产品占22%,投资连结险产品占15%。 最后从不同特征人群持有商业人身险保单的险种结构来看,男性持有投资连结险保单的比重明显大于女性投保人;年龄在40岁以下,特别是30岁以下的人群持有万能险产品保单的比重相对较大;随着收入水平提高,持有寿险的人数比重增大,同时持有投资连结险保单的比重也相对增加;“单位统一参保社会保险的人群持有意外险保险的比重相对较大,同时持有投资连结险保单的比重也大于“个人单独参保”和“没有参保”的人群;储蓄比例在15%到25%之间的受访者持有投资连结险保单的比重最小。 总之,在全部接受访问的城市居民中,对“我不太清楚应该购买什么样的保险产品”表示非常同意或者比较同意的占到53%,同时也有20%表示不太同意或非常不同意,这说明当前中国城市居民对人身保险的险种及产品功能差异有一定的认知,但仍有很大的提升空间 只有风险意识增强了,与风险意识相联系的保险意识才能树立起来。风险意识、保险意识是中国潜在保险需求向现实保险需求转化的前提条件。推进保险业的发展,首先要提高风险意识。 因此,我们向全社会发出一个呼吁,建议在我们的国家生活中,大力倡导风险意识。因为风险是人类共同的敌人,客观上需要人类共同的努力才能克服。我们提出“全民风险意识”,决不仅仅是为了保险公司的业务增长需要,也不仅仅是为了保险行业的发展需要,更重要的是为了整个社会发展的需要,是全面建设小康社会的需要,是构建和谐社会的需要。一个风险意识贫乏的民族,不是一个成熟的民族;一个风险意识贫乏的国家,不可能成为强大的国家。因此,我们认为,大力倡导全民风险意识,既是保险人的责任和义务,也是社会的责任和义务、政府的责任和义务。 第6篇:保险学调查报告现在,保险开始渐渐成小康生活所需必备的新“三大件”之一,与住房、汽车平起平坐。许多专业人士认为,人生需要的保障层次为:第一安全,第二健康,第三子女得到良好的,第四老人得到良好的赡养,第五规避职业风险。因此,对于一个家庭而言,最具有经济价值的人是家庭的经济支柱。因而,家庭支柱最需要保险。如果我们是家庭支柱,那么保险对我们而言是爱心、责任以及一如既往的承诺,里面有对父母的反哺之情、有对子女的殷殷期盼、有对配偶的绵绵爱意、更有对生命尊严的无限尊崇。保险是一种非常好的理财工具。理财首先是保证既有财产安全性,比如说现代社会有很多的理财方式,包括银行储蓄、股票投资、基金产品、房产投资、外汇、期权、期货古玩等等,而保险作为一种理财产品唯一不可替代的是对既有资产的一种保全。这种“既有资产”甚至包括人本身,从某种意义来说,每个人都有两个生命,一个是“自然的生命”,另一个就是“经济生命”。每个生活在这个世界上的人都对家人承担一种责任,这种责任可以有很多的表现方式。保险就是一种很好的体现责任的方式。因为它有五大功能,分别是:1家庭保障;2基金;3退休金;4应急现金;5有计划的储蓄。目前社会上,保险的种类越来越多,保险所涉及的范围也越来越广,寿险,车险,意外伤害险,责任险等等保险,已经越来越深地进入我们的生活中的各个领域,人们会根据自己不同的目的去选择不同的险种,以保障在特定的情况下,自己的利益可以得到有效的保障,或者将损失尽量降低。另外,保险还有其他派生职能,主要由防灾防损职能和投资职能,这使得人们在购买保险时,可以有更多的需求选择。其中我的调查具体情况如下: 一·调查目的 本次关于保险的调查,主要目的是去了解目前社会上影响人们购买保险的因素主要有哪些,另外,保险公司可以采取哪些措施来扩大产品的销售和影响。 二·调查对象及其一般情况调查对象 南昌市民特别是保险消费者,以及保险公司负责人。 三·调查方式 本次调查所采取的方式以访谈为主,资料法为辅,将访谈结果以及查阅到的资料相结合,得到本次的调查结果。 四·调查时间 年12月20日—年12月21日 五·调查内容 主要通过查阅资料,了解了下现阶段,南昌市内有些保险的政策是什么,并通过访谈,调查了人们对待保险的态度,调查了影响人们购买保险产品的因素,还调查了,就作为消费者而言,保险公司应如何来扩大保险产品的销售和影响。 六·调查结果 当今社会上保险的发展快速增长,服务领域不断拓宽,市场体系日益完善,法律法规逐步健全,风险得到有效防范,在促进改革,保障经济,稳定社会,造福人民等方面也发挥了积极作用。但是也有一些不完善的地方。据调查,有一个民生人寿的业务员说:“哎,说真的, 这保险太难做。首先,人们的观念意识还非常非常的薄弱。还有一个很重要的问题,就在于我们的业务员误导客户,没有根据客户的实际情况来设计出适合客户的险种,导致后来的一系列的人们对保险产生了反感的心理。最主要的不能怪人们,而是公司的业务员。为了提高自己的业绩,多得点佣金就误导客户,不设计适合客户的产品使得现在市场非常非常的难做,这真的不能怪客户啊。而是我们这个行业还存在着太多不专业的人士,如果每个业务员都站到客户的立场上,设计适合客户的产品,用专业知识去说服客户,这一切的一切都只有怪业务员,我是民生人寿的,对此深有体会。”当然,现在也有一些比较的优秀的政策,比如 年南昌市社会保险政策,它的最低缴费基数暂定为1500.南昌市社会 保险结算年度从年起调整为每年1月1日至12月31日因全省上年度在岗职工平均工资公布滞后,导致部分业务无法正常办理,影响参保人员合法权益。根据省人力资源和社会保障厅通知精神,暂定我市年度社会保险缴费金额费基准数为2500元每月,最低缴费基准数为1500元每月,最高缴费基准数为7500元每月。具体基准数根据每个员工上年的平均工资来定。现在各项缴费比例为:养老保险单位20%,个人8%;医疗保险单位8%,个人2%失业保险单位8%,个人1%;工伤单位0.5%,个人不需要承担;生育单位0.7%,个人不需要承担。另外,养老保险的政策是:(一)基本养老保险费征缴实行双基数。参保从业人员个人缴纳基本养老保险费的基数为本人上年度月平均工资收入。月平均工资收入超过全省上年度在岗职工月平均工资300%以上的部分,不计入个人缴费基数;低于全省上年度在岗职工月平均工资60%的,按60%计算缴费基数。参保从业人员个人缴费比例为8%。用人单位按本单位上年度统计年报工资总额作为单位缴纳基本养老保险费基数;单位年报工资总额小于核定的参保从业人员个人缴费基数之和的,以参保人员个人缴费基数之和作为单位缴纳基本养老保险费基数,缴费比例为20%。 (二)城镇个体工商户、灵活就业人员以全省上年度在岗职工月平均工资为缴费工资基数,按20%的比例缴费,其中8%计入个人账户。个体工商户雇工按缴费工资基数的8%缴纳,业主按全部雇工缴费工资基数之和的12%为雇工缴纳基本养老保险费,不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限。 (三)用人单位和从业人员必须依法按时足额缴纳基本养老保险费。 这些政策的话都是根据市民的生活状况来制定的,对他们都有一定的帮助,所以还是有很多人看好和相信保险的。 目前社会上影响人们购买保险的因素: (1)自然灾害频发,损失大。(2)社会上存在的不安全因素很多,常常会在不同的方面严重影响到人们的生命财产安全。(3)各类疾病疫病的发生。(4)现在人口老龄化加重,人们想要更好的保障自己的生活。(5)人们的生活水平提高,投资观念发生了很大的变化,消费结构发生了变化。(6)目前社会上保险种类多,人们可以有更多的选择来保障自身利益。(7)另外,影响人们购买保险的消极因素也有。现在,一些保险公司在外名声不好,在被保险人出事后,极力推卸自己的责任,出现了很多保险公司与被保险人之间的矛盾。另外,现在购买保险有很多好处,除了可以保障人们的人身财产安全之外,还是一种储蓄工具和投资工具,有时也会成为应急准备金,而且还会提高企业或者个人的信用。对于保险公司如何来扩大产品的销售和影响, 现在保险市场的竞争异常激烈,产品同质化高,各家保险公司为了扩大销售量都绞尽脑汁,想出各种高招,比如买保险送油卡,送礼品等,这种促销方式很容易被复制,最终造成恶性竞争,而保单持有人并没有从中得到实质性的好处。如果能在保险产品中植入一些增值服务,投保人会因此获得更好的保险服务,得到更多的利益,这个保险产品也会因此在市场上更具有竞争力。另外,保险公司应该在平时的保险案中,树立好公司的形象,不能留给消费者不良的信誉影响,还要做好公司的售后服务,使消费者尽量减少后顾之忧。保险公司只有真正 做到很好的保障被保险人的权益,才能获得良好的信誉,在同行业中成为佼佼者,从而得到更多的客户来源,扩大公司保险的销售和影响。 七·调查体会 对于本次的调查结果,可以看出,现今社会,保险业的发展具有很好的社会背景,以及良好的政策背景,保险业的发展前景相当广阔。另外,保险是一种互惠互利的商业形式,人们可以通过购买保险来保障自己的一些利益,或者减少损失,甚至去获得投资收益。但是在这个保险业发达,各种保险业务充斥的社会,在选择购买保险的种类,保险公司,并且决定购买保险时,一定要对保险合同尽量多的去了解,尽可能的避免在将来与保险公司发生财务纠纷。而且,面对众多的影响人们购买保险的因素,要做到充分考虑。另外,保险人和被保险人,都应该去遵守最大诚信原则,保障双方的权益。对于保险公司,在竞争如此激烈的行业,如果想要扩大自己的业务,得到更好的发展,一定要注意自己的影响,有了良好的社会声誉,才会有良好的社会收益。 什么是调研报告 什么是保荐工作报告 调查报告写作要求是什么(共7篇) 什么是辞职报告 什么调查报告(共17篇) 本文档由香当网(https://www.xiangdang.net)用户上传

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    z***i

    贡献于2021-01-15

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