保险法案例分析答案
1 2001年3月某厂45岁机关干部龚某患胃癌(亲属怕情绪波动未真实病情告诉)住院治疗手术出院正常参加工作8月24日龚某吴某推荐保险公司投保简易身险办妥关手续填写投保单时没申报身患癌症事实
2002年5月龚某旧病复发医治效死亡龚某妻子指定受益身份保险公司请求付保险金保险公司审查提交关证明时发现龚某病史载明患癌症动手术拒绝付保险金龚妻丈夫知患种病未违反告知义务抗辩双方发生纠纷 保险公司应处理
答：案中龚某知已患胃癌仅没声明患胃癌角度算违反告知义务龚某月前住院动手术事实(事实保险说疑重)知道没加说明问题关键恰恰里
根保险法般理告知义务求告知容事实陈述非准确阐明观点苛刻求投保告知完全准确误投保认知范围履行项义务说保险确清楚底患种病情况病情作感知性陈述种陈述定事实相符(患胃癌家属等善意告诉胃病申报患胃病)义务履行绝瑕疵果隐瞒虚假陈述医治疗等方面事实犯未适告知重事实错应承担违反告知义务利果 保险正理拒绝赔偿保险获抗辩权拒绝付保险金
2 衡阳市某公司职工熊某通保险公司业务员陈某59岁母亲王某投保8份重疾病终身险陈某未王某身体状况进行询问填写保单事陈某未求王某做身体检查2002年7月王某幸病逝熊某求保险公司理赔保险公司投保时未实告知保险投保前帕金森综合症住院治疗事实拒绝理赔熊某遂诉法院求付保险金24万元 判决结果
答：根保险法第16条规定投保意隐瞒事实履行实告知义务失未履行实告知义务足影响保险决定否意承保提高保险费率保险权解合投保意履行实告知义务保险保险合解前发生保险事承担赔偿付责退保险费 样该条规定订立保险合保险应投保说明保险合条款容保险标者保险关情况提出询问投保应实告知
分析述条文认实告知动告知案中业务员陈某未保险投保进行询问填写保单中关保险病史容事陈某未求保险王某做身体检查认定保险意隐瞒事实履行实告知义务保险公司应予赔付
投保否履行实告知义务关系保险公司理赔决定案中保险公司赔付保险金广投保讲投保时千万抱侥幸心理应量实告知然果保险公司没询问没必动告知
3某年春节李某刚满8岁子买价值200元烟花爆竹某日李某妻出门访客子独家感觉聊遂李某藏烟花爆竹翻出屋玩耍慎引起火灾造成衣服褥家点家具等均程度损坏损失约30000元幸李某投保家财险遂保险公司索赔 保险公司否赔付
样起火灾保险公司认火灾李某子意行造成根家庭财产保险条款规定保险家庭成员意行引起财产损失属外责保险公司应赔付李某认子非意火应视保险家庭成员意行保险公司应该赔付 案争焦点意行认定
根法理解释意指行预见行会引起定损害结果然希该结果发生者放结果发生心理状态显然意总行明知意关
案中行刚8岁童中华民国民法通规定满10岁未成年民事行力8岁童应认定民事行力根谈意非意问题行果负民事责 根中华民国民法通规定民事行力限制民事行力造成损害监护承担民事责监护民事责适减轻民事责李某妻出门前烟花爆竹藏起说明已责未成年孩子单独留家中产生难预料良果李某妻应该想疏忽未想便说李某妻子错决意结然案财产损失保险家属意行造成保险公司应该承担赔偿责
42003年4月某乡政府该乡农户保险公司投保家庭财产保险保险费户75元保额户2500元保险双方特约定保费分两次交付11月份交清保险公司遂乡政府签发保单加盖公章保险公司次乡政府催讨保费未果年7月场历史罕见特洪灾垮该乡防洪堤淹没全乡农田房屋农户损失惨重灾情发生乡政府迅速保险公司索赔保险公司该乡未交保费予拒赔事关重乡政府诉法院法院终该判决
案争焦点投保约定交纳保费否保险承担保险责前提条件财险合属承诺性合双方事意思表示真实致达成书面协议保险合告成立保险开始承担保险责果法律明确规定者合特约定必须法律规定合特约定执行通常情况保险合订立合双方产生特定权利义务关系中投保负支付保费义务保险负承担保险标遭受损害补偿义务保险法第13条规定保险合成立投保约定交纳保费保险约定时间开始承担保险责
案中保险公司乡政府签发保单保险合告成立合约定权利义务应受法律保护乡政府应约定交纳保费投保拖欠保费保险通索讨诉讼方式追讨案双方事没合时生效保险时开始承担保险责作出特约定保单中注明保费分两次交付11月份交清乡政府否约定交付保费保险公司承担保险责前提条件非保单特约定保单交费日起生效样投保分文未交保险必须承担保险责案保险合成立时应视合签订时开始生效保险便开始承担保险责
例 田某妻子钱某投保份寿保险保险金额10万元田某受益半年田某妻子离婚离婚次日钱某意外死亡死亡前未变更受益保险公司付10万元保险金钱某父母提出田某已钱某离婚具保险利益保险金应该继承身份作遗产领取您认种说法正确？什？
答①身保险合订立时求投保必须具投保利益发生保险事时发生保险事付时追究具保险利益原身保险保险标生命身体时寿保险具储蓄性②保险金应受益田某
第3例 王某父母病妻子相处带着子住处王某投保意外伤害保险指定妹妹受益久王某幸煤气中毒死亡王妹中毒死亡前半月病现王某妻子王妹子保险公司请求付保险金问保险公司应处理？
答 根受益权特点果受益先保险死亡时保险法定继承领取保险金作遗产处理案例中受益王妹保险王某中毒死亡前半月已病保险金王某法定继承妻作遗产领取
第4例 某车投保机动车辆保险保额40万元保险期先发生数次保险事第次车辆受损15万元第二次受损20万元第三次受损8万元第四次受损45万元第五次受损6万元前三次保险事发生获赔偿投保补充40万元保额问保险应赔偿？
答 机动车辆保险历次赔偿金额累加某次保险事赔偿金额达保险金额时保险合终止案中保险第次事赔偿15万元第二次事赔偿20万元两次赔偿金额均未达保险金额进行累加第三次事赔偿8万元第四次保险事损失45万元超出保险金额保险赔偿40万元保险合终止保险第五次事损失承担赔偿责
第5例 某建筑公司进口奔驰轿车某保险代办处投保机动车辆保险承保时保险代理误该车国产车计收保费少收保费482元合生效保险公司发现情况立通知投保补缴保费拒绝奈保险公司单方面投保出具保险批单批注：果出险司例赔偿合效期该车出险投保保险公司申请全额赔偿案该赔偿呢
答 保险代理误国产车收取保费责投保代理行法律应推定放弃进口车标准收费权利保险单方出具批单反悔行违反禁止反言违背诚信原具法律效力保险单方出具批单变更合种意志强加投保行批单协商致结果成合效组成部分影响合履行保险公司代理承保错误推御全额赔付责保险法规定：保险代理根保险授权代办理保险业务行保险承担责案应全额赔偿
第6例 赵某投保份终身寿险险合2001年1月5日赵某应缴费未缴费问：赵某合2002年1月效？果已效恢复合？
答 已效已宽限期恢复须填写复效申请书提供保证明书付清欠缴保费利息付清保单贷款金利息
第7例 李某投保份普通终身寿险受益指定子采取分期缴费形式2001年6月13日李某应缴费未缴费7月5日李某遇车祸幸身亡请问李某子保险公司赔偿金？理什？
答 根宽限期条款保费动垫缴条款保险合然效宽限期60天
第8例 某汽车投保第三者责保险保险期间年责限额15万元保险期间先发生两次保险事保险应承担赔偿责分9万元23万元保险保单约定第次赔偿9万元应第二次责事赔偿少险种否效？
答 应第二次责事赔偿15万元保险期间第三者责保险保险责然效
第9例 某体户批准合资营煤矿该矿工签定雇佣合中规定果工采矿中发生意外事致死时矿方付丧葬费抚恤金1万元考虑工意外伤害风险客观存矿方保险公司签订保险合工受雇期间意外伤害赔偿保险责保险限额1万元投保保险均矿方保险效期发生瓦斯爆炸致5名工窒息死亡家属纷纷矿方保险公司提出索赔根案情回答列问题：
（1）案险种属什险种？ （2）保险合关系存两事间？ （3）受害家属保险索赔否效？
（4）受害家属否保险索赔？ （5）受害家属终获保险赔偿额少？
答（1）案险种属雇责保险（2）保险合关系存雇保险间（3）受害家属保险索赔完全效
（4）完全（5）矿方保险公司签订保险合工受雇期间意外伤害赔偿保险责保险限额1万元受害家属终获保险赔偿额1万元
第10例 企业职工投保团体身保险保险费企业支付职工老张指定妻子受益半年老张妻子离婚谁知离婚次日老张意外死亡保险公司付2万元保险金企业老张生前欠单位款留半半张妻已老张离婚交老张父母问企业处理否正确？
答 根受益权特点受益权受益独享具排性权剥夺分享受益受益权时受益领取保险金遗产抵偿保险生前债务案中张妻受益应该领取全额保险金偿老张生前欠企业款老张父母分享保险金企业处理方式错误应予纠正扣留1万元退张妻
第11例 户张某2000年8月购买台N公司价值2 500元电热水器该户说明书求两月次热水器漏电造成戴某洗澡中意外身亡热水器损失2000元事修理热水器花500元N公司H保险公司投保产品质量保证保险保险期限2000年1月1日2000年12月31日止外张某单位集体Z寿保险公司投保意外伤害保险保险期限2000年6月1日2001年5月31日止保险金额100 000元分析案例回答列问题：
（1）张某损失属述保险险种保险责？
（2）修理热水器损失张某家索赔象？ （3）H保险公司负责张某损失赔偿保险应赔偿少？ （4）承保意外伤害保险保险公司应承担赔偿责少？
（5）该热水器厂家H保险公司投保产品质量保险时投保产品责保险裁定身死亡付150 000元保险H应承担赔偿责少？
（6）张某受益总HZ保险公司索赔少元？
答
（1）意外伤害保险责范围
（2）H保险公司 Z寿保险公司 生产热水器厂家 （3）电热水器价值2 500元应赔偿2 500元
（4）张某单位集体Z寿保险公司投保意外伤害保险保险期限2000年6月1日2001年5月31日止保险金额100 000元应赔偿100 000元
（5）事修理热水器花500元赔付150 500元
（6）张某受益总HZ保险公司索赔 100000+15500250 500元
第12例 2000年3月刘某家财产保险公司投保家庭财产保险保险金额3万元保险期间五年年7月连降暴雨刘某住房进水约1米深财产损失1万元保险公司勘查定损根合约定赔偿刘某1万元保险金2001年3月刘某续保家庭财产保险保险公司例行夏季防洪检查中发现刘某住房进水直接原住房势太低时刘某发出住房周围构筑防洪墙通知刘某没理会2001年夏天连降天暴雨刘某住房进水1米深财产损失达1．2万元刘某象次样保险公司报案保险公司理赔员勘查现场作出拒赔决定请根案情回答问题： ①保险公司拒赔理什？②保险公司拒赔法律什？
答①刘某没履行防灾防损义务②保险法
第13例 学生张某男11岁2000年初参加学生团体安保险保险期限年3月1日次年2月28日年10月5日张某家附幢住宅楼施工工玩耍突然楼掉块木板砸头气绝身亡认保险公司先付张某死亡保险金然造成起事施工单位索等额赔偿金种说法？什？案该处理？
答种说法错误身保险合适代位求偿原案中张某继承保险公司索赔时施工责方索赔
第14例 某企业2001年9月28日全体职工投保团体身意外伤害险保险公司签发保险单收取保险费保险单列明保险期限年10月1日起第二年9月31日止投保两天9月30日该企业职工工余时间海钓鱼慎坠崖身亡保险公司负负保险责？什？
答负赔付保险金责保险仅保险期限发生保险事承担赔偿付保险金义务保险责尚未开始（保险合尚未生效）
第15例 某企业次寒流袭击施工员疏忽导致该企业套刚安装完毕试通水进口净水设备受损通水道冻裂损失金额分38000美元22000美元保险单规定然灾害次事免赔额5000美元风险次事免赔额500美元保险应赔偿少美元？
答 保险应赔偿 38000+22000500055000美元
第16例 王某投保身意外伤害险保险金额10万元保险期幸遭受三次意外事：第次事中造成目失明保险公司合约定支付保险金5万元第二次事中折断指保险公司合约定支付保险金1万元第三次事中丧失左腿保险应履行付责？
答保险王某第三次事中丧失左腿前面两次事保险公司应支付保险金5万元案中保险总已支付保险金6万元保险金额10万元根次次赔偿付保险金保险历次赔偿付保险金总数达保险合约定保险金额时保险期限尚未届满保险合均终止原保险第三次事发生支付保险金4万元保险合终止保险付4万元保险金保险合终止
第17例 1996年2月30日某中外合资石化公司某保险公司投保安福寿险徐女士该公司职工受益徐女士丈夫1998年5月1日晚徐女士丈夫发生争吵丈夫扼死徐女士新婚久子女父母均健第二天犯罪嫌疑首问徐女士继承否领取保险金分配？ 答根保险法规定：投保受益意造成保险死亡伤残者疾病保险承担付保险金责投保已交足2年保险费保险应合约定享权利受益退保险单现金价值受益意造成保险死亡者伤残者意杀害保险未遂丧失受益权规定出投保受益意造成保险死亡伤残者疾病保险承担付保险金责案中徐女士丈夫作受益意杀害保险保险公司承担付保险金保险责徐女士丈夫丧失受益权时保险公司应保险继承保险父母退保险单现金价值
第18例 王某男24岁2000年12月1日姐姐王艳县保险公司投保5份简易身保险保险期限30年保险金额3950元指定受益王艳投保时王艳投保单中保险身体状况栏中填写健康二字投保王艳月时交费发现王某年10月县民医院诊医生诊断患癌症转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗病情缓解案处理？
答投保意隐瞒事实履行实告知义务保险权解合
第19例 A国外贸公司甲B国进口商乙申请10万美元信限额该公司甲方出口20万美元货物A国C国发生战争导致甲公司损失15万美元保险公司赔偿时赔少？
答出口信保险赔偿时信现额准保险公司赔10万美元
第20例 某公司总资产4000万元该公司仅价值1200万元房屋投保火灾保险保险期限该公司遭受场火灾害造成损失达200万元中房屋损失186万元财产损失14万元救火抢险程中发生施救费1万元分析案例回答列问题：
（1）保险应该次火灾事负责赔偿项目应该 （2）保险采取什赔偿方式？
（3）保险应该支付保险赔款少？ （4）某公司应该负财产损失少？
答（1）保险应该次火灾事负责赔偿项目应该房屋损失部分施救费（2）例赔偿方式 （3）保险应该支付保险赔款186万元
（4）财产损失14万元某公司应该负财产损失14万元
第21例 某投保份保额10万元意外伤害保险天某某名山旅游时幸车撞死事肇事司机赔偿8万元认根代位原笔赔款应该保险公司您认种说法正确？什？
答正确身保险合适代位求偿原身保险保险金额根投保支付保险费力保险双方约定发生保险事时根约定保险金额进行付保险价值法衡量存保险金付
第22例 某毛织厂女工朱某恋爱受刺激两次杀未遂时发现救医生诊断抑郁性精神病出院朱某异常行变更加抑郁寡欢常流露出悲观厌世情绪日朱谋母亲外出买菜时悬梁3年前朱谋投保20年期简易身保险10份保险金额4000元间欠缴保险费记录朱谋死母亲受益身份保险公司申请付4000元死亡保险金问保险公司否付保险金说明理
答 杀属般外责疾病意外伤害抑制行属保风险例外国保险法规定：死亡付保险金条件合成立日起满两年果保险杀保险合付保险金朱某死亡谋取保险金意杀保单生效已超两年保险公司应该样案件付赔偿
第23例 某企业阿富汗投资100万美元某保险公司投保投资保险保额投资额90保险期间美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元保险保险公司提出索赔提供财产证明6月保险公司应赔偿该保险少？
答保险公司应赔偿该保险 80*9072万美元
第24例 1998年11月5日王某通某保险公司保险代理黄某投保养老保险附加重疾病保险意外伤害医疗保险缴费方式年缴1999年1月4日缴费时间快超条款规定宽限期王某第二天外出差保险费交黄某委托代缴巧黄某父亲病危必须立回老家缴费时间耽误两天王某保单刚规定宽限期处失效状态黄某想等王某出差回王某解释垫付保费利息办理保单复效手续真天测风云王某出差返回途中遭遇车祸抢救治疗王某痊愈出院住院期间王某花费2万元医疗费遂保险公司索赔请根案情回答问题： 1王某投保什险种进行索赔
2果保险公司理赔员该案处理
答1 意外伤害医疗保险
2先条款规定承担王某保险赔偿责保险代理合追究代理黄某赔偿责
第26例 某企业1999年5月28日全体职工投保团体身意外伤害险保险公司签发保险单收取保险费保险单列明保险期限年6月1日起第二年5月31日止投保两天5月30日该企业职工工余时间海钓鱼慎坠崖身亡保险公司负负保险责？什
答保险公司负保险责保险合成立时间保险责开始时间回事保险责开始时间应根保险合约定保险期限定保险期限保险保险合约定保险事造成损失负付责时间段保险事期限发生保险负付保险金义务反负义务然保险合成立1999年5月28日保险责始6月1日5月30日发生事保险公司负保险责
第27例 某建筑公司承建某工业局工厂进行技术改造时扩建四车间投保建筑工程切险保险金额560万元工程概算总造价投保金额应800万元施工程中天气变化连续3天降雨致扩建工程基陷厂房倒塌损失金额200万元机器损失100万元请分析该案例回答列问题 （1）根建筑工程切险条款规定基陷应属意外事然灾害？ （2）该建筑工程保险保险谁？ （3）工程保险中保险赔偿保险方式？
（4）专家查勘出结陷原该区质构造形成岩溶坍塌致免赔率2％保险负责损失少？
（5）果损失原该厂抽水量致沙土流失严重加连降雨导致基陷认保险应责什？ 答（1）基陷应属然灾害
（2）该建筑工程保险保险建筑公司工厂
（3）工程保险中保险赔偿保险方式修复重置 现金 （4）保险公司赔偿金额（200+100）*560800*（12）2058万元 （5）两者均负责赔偿
第28例 1998年5月投保王某保险公司投保身意外伤害保险保险金额10000元受益项目王某填写受益法定1999年5月妻张某家庭纠纷王某杀害王某父母保险公司提起索赔保险公司审查形成两种截然意见：第种意见认保险妻意杀害违法犯罪行属意外伤害退步说意外伤害属免责范畴第二种意见认保险妻意杀害违法行保险说属意外伤害应承担赔偿责认种意见正确说明理
答：第二种意见正确意外伤害指外突发非意非疾病身体受伤害客观事件案中保险说完全种外突然预料客观事件符合意外伤害定义特征属保险公司承担保险责范围时保险法规定：投保受益意造成保险死亡伤残者疾病保险承担付保险金责投保已交足2年保险费保险应合约定享权利受益退保险单现金价值受益意造成保险死亡者伤残者意杀害保险未遂丧失受益权保险公司否承担保险责需确定妻张某否受益保险法中受益均指定存法定受益概念应认定保险受益填写法定效等未指定妻张某受益保险公司应承担保险责
29
张某配偶李某子张甲2004年1月张甲张某协商取书面意张某办理寿保险期限三年张某指定受益妻李某保险合约定张某死亡保险公司次性李某支付保险金2万元2004年4月张某突感身体适查肝癌晚期6月5日张某死亡李某根张某终交代子张甲索保险单张甲时告诉李某：事许某款1万元保险单质押许某李某遂找许某索保险单许某保险单质押物拒绝返李某诉法院请求许某保险单许某称李某1万元保险单交出法院受理通知张甲参加诉讼张甲提出张某投寿保险保险费交2万元保险金应属张某遗产权继承中1万元债
问：(1)张甲保险公司订立保险合效力什(4分) (2)李某否回保险单什(4分)
(3)张甲张否成立什(5分)
答案：1该保险合效：首先张甲张某系父子关系保利益张甲做投保张某投保寿保险次死亡付条件保险公司已作保险张某书面意两点均符合保险法关法律规定该保险合效
2李某回保险单：作该保险合指定身受益保险身前拥期权保险身符合保险合付条件已转化实现权利李某保险法保险合规定享受身保险金受干涉
3张某张成立：李某作张某指定身受益张某身已符合保险合付条件应享身保险金指定受益身保险金遗产张甲权求继承
30
甲2003年5月20日婆婆乙意乙购买份简易身保险指定受益乙孙甲子丙丙时10岁保险费甲工资中扣交交费2年甲乙子丁离婚法院判决丁享丙抚养权离婚甲合约定履行交纳保险费义务2005年12月10日乙病2006年1 月甲知保险公司申请付保险金甲张：投保直交纳保险费受益丙母亲时丁提出：保险母亲保险合受益丙作丙监护笔保险金应领取保险公司甲离婚乙保险利益拒绝付保险金
1甲求付保险金请求否合理？什？
合理保单受益——丙丙扶养权丁作甲求付保险金合理 2丁求付保险金请求否合法？什？
合法丙未满18岁扶养丁享监护权丁请求付保险金合法 3保险公司拒付理否成立？什？ 成立身保险财产保险求
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1 2001年3月某厂45岁机关干部龚某患胃癌(亲属怕情绪波动未真实病情告诉)住院治疗手术出院正常参加工作8月24日龚某吴某推荐保险公司投保简易身险办妥关手续填写投保单时没申报身患癌症事实
2002年5月龚某旧病复发医治效死亡龚某妻子指定受益身份保险公司请求付保险金保险公司审查提交关证明时发现龚某病史载明患癌症动手术拒绝付保险金龚妻丈夫知患种病未违反告知义务抗辩双方发生纠纷 保险公司应处理
答：案中龚某知已患胃癌仅没声明患胃癌角度算违反告知义务龚某月前住院动手术事实(事实保险说疑重)知道没加说明问题关键恰恰里
根保险法般理告知义务求告知容事实陈述非准确阐明观点苛刻求投保告知完全准确误投保认知范围履行项义务说保险确清楚底患种病情况病情作感知性陈述种陈述定事实相符(患胃癌家属等善意告诉胃病申报患胃病)义务履行绝瑕疵果隐瞒虚假陈述医治疗等方面事实犯未适告知重事实错应承担违反告知义务利果 保险正理拒绝赔偿保险获抗辩权拒绝付保险金
2 衡阳市某公司职工熊某通保险公司业务员陈某59岁母亲王某投保8份重疾病终身险陈某未王某身体状况进行询问填写保单事陈某未求王某做身体检查2002年7月王某幸病逝熊某求保险公司理赔保险公司投保时未实告知保险投保前帕金森综合症住院治疗事实拒绝理赔熊某遂诉法院求付保险金24万元 判决结果
答：根保险法第16条规定投保意隐瞒事实履行实告知义务失未履行实告知义务足影响保险决定否意承保提高保险费率保险权解合投保意履行实告知义务保险保险合解前发生保险事承担赔偿付责退保险费 样该条规定订立保险合保险应投保说明保险合条款容保险标者保险关情况提出询问投保应实告知
分析述条文认实告知动告知案中业务员陈某未保险投保进行询问填写保单中关保险病史容事陈某未求保险王某做身体检查认定保险意隐瞒事实履行实告知义务保险公司应予赔付
投保否履行实告知义务关系保险公司理赔决定案中保险公司赔付保险金广投保讲投保时千万抱侥幸心理应量实告知然果保险公司没询问没必动告知
3某年春节李某刚满8岁子买价值200元烟花爆竹某日李某妻出门访客子独家感觉聊遂李某藏烟花爆竹翻出屋玩耍慎引起火灾造成衣服褥家点家具等均程度损坏损失约30000元幸李某投保家财险遂保险公司索赔 保险公司否赔付
样起火灾保险公司认火灾李某子意行造成根家庭财产保险条款规定保险家庭成员意行引起财产损失属外责保险公司应赔付李某认子非意火应视保险家庭成员意行保险公司应该赔付 案争焦点意行认定
根法理解释意指行预见行会引起定损害结果然希该结果发生者放结果发生心理状态显然意总行明知意关
案中行刚8岁童中华民国民法通规定满10岁未成年民事行力8岁童应认定民事行力根谈意非意问题行果负民事责 根中华民国民法通规定民事行力限制民事行力造成损害监护承担民事责监护民事责适减轻民事责李某妻出门前烟花爆竹藏起说明已责未成年孩子单独留家中产生难预料良果李某妻应该想疏忽未想便说李某妻子错决意结然案财产损失保险家属意行造成保险公司应该承担赔偿责
42003年4月某乡政府该乡农户保险公司投保家庭财产保险保险费户75元保额户2500元保险双方特约定保费分两次交付11月份交清保险公司遂乡政府签发保单加盖公章保险公司次乡政府催讨保费未果年7月场历史罕见特洪灾垮该乡防洪堤淹没全乡农田房屋农户损失惨重灾情发生乡政府迅速保险公司索赔保险公司该乡未交保费予拒赔事关重乡政府诉法院法院终该判决
案争焦点投保约定交纳保费否保险承担保险责前提条件财险合属承诺性合双方事意思表示真实致达成书面协议保险合告成立保险开始承担保险责果法律明确规定者合特约定必须法律规定合特约定执行通常情况保险合订立合双方产生特定权利义务关系中投保负支付保费义务保险负承担保险标遭受损害补偿义务保险法第13条规定保险合成立投保约定交纳保费保险约定时间开始承担保险责
案中保险公司乡政府签发保单保险合告成立合约定权利义务应受法律保护乡政府应约定交纳保费投保拖欠保费保险通索讨诉讼方式追讨案双方事没合时生效保险时开始承担保险责作出特约定保单中注明保费分两次交付11月份交清乡政府否约定交付保费保险公司承担保险责前提条件非保单特约定保单交费日起生效样投保分文未交保险必须承担保险责案保险合成立时应视合签订时开始生效保险便开始承担保险责
例 田某妻子钱某投保份寿保险保险金额10万元田某受益半年田某妻子离婚离婚次日钱某意外死亡死亡前未变更受益保险公司付10万元保险金钱某父母提出田某已钱某离婚具保险利益保险金应该继承身份作遗产领取您认种说法正确？什？
答①身保险合订立时求投保必须具投保利益发生保险事时发生保险事付时追究具保险利益原身保险保险标生命身体时寿保险具储蓄性②保险金应受益田某
第3例 王某父母病妻子相处带着子住处王某投保意外伤害保险指定妹妹受益久王某幸煤气中毒死亡王妹中毒死亡前半月病现王某妻子王妹子保险公司请求付保险金问保险公司应处理？
答 根受益权特点果受益先保险死亡时保险法定继承领取保险金作遗产处理案例中受益王妹保险王某中毒死亡前半月已病保险金王某法定继承妻作遗产领取
第4例 某车投保机动车辆保险保额40万元保险期先发生数次保险事第次车辆受损15万元第二次受损20万元第三次受损8万元第四次受损45万元第五次受损6万元前三次保险事发生获赔偿投保补充40万元保额问保险应赔偿？
答 机动车辆保险历次赔偿金额累加某次保险事赔偿金额达保险金额时保险合终止案中保险第次事赔偿15万元第二次事赔偿20万元两次赔偿金额均未达保险金额进行累加第三次事赔偿8万元第四次保险事损失45万元超出保险金额保险赔偿40万元保险合终止保险第五次事损失承担赔偿责
第5例 某建筑公司进口奔驰轿车某保险代办处投保机动车辆保险承保时保险代理误该车国产车计收保费少收保费482元合生效保险公司发现情况立通知投保补缴保费拒绝奈保险公司单方面投保出具保险批单批注：果出险司例赔偿合效期该车出险投保保险公司申请全额赔偿案该赔偿呢
答 保险代理误国产车收取保费责投保代理行法律应推定放弃进口车标准收费权利保险单方出具批单反悔行违反禁止反言违背诚信原具法律效力保险单方出具批单变更合种意志强加投保行批单协商致结果成合效组成部分影响合履行保险公司代理承保错误推御全额赔付责保险法规定：保险代理根保险授权代办理保险业务行保险承担责案应全额赔偿
第6例 赵某投保份终身寿险险合2001年1月5日赵某应缴费未缴费问：赵某合2002年1月效？果已效恢复合？
答 已效已宽限期恢复须填写复效申请书提供保证明书付清欠缴保费利息付清保单贷款金利息
第7例 李某投保份普通终身寿险受益指定子采取分期缴费形式2001年6月13日李某应缴费未缴费7月5日李某遇车祸幸身亡请问李某子保险公司赔偿金？理什？
答 根宽限期条款保费动垫缴条款保险合然效宽限期60天
第8例 某汽车投保第三者责保险保险期间年责限额15万元保险期间先发生两次保险事保险应承担赔偿责分9万元23万元保险保单约定第次赔偿9万元应第二次责事赔偿少险种否效？
答 应第二次责事赔偿15万元保险期间第三者责保险保险责然效
第9例 某体户批准合资营煤矿该矿工签定雇佣合中规定果工采矿中发生意外事致死时矿方付丧葬费抚恤金1万元考虑工意外伤害风险客观存矿方保险公司签订保险合工受雇期间意外伤害赔偿保险责保险限额1万元投保保险均矿方保险效期发生瓦斯爆炸致5名工窒息死亡家属纷纷矿方保险公司提出索赔根案情回答列问题：
（1）案险种属什险种？ （2）保险合关系存两事间？ （3）受害家属保险索赔否效？
（4）受害家属否保险索赔？ （5）受害家属终获保险赔偿额少？
答（1）案险种属雇责保险（2）保险合关系存雇保险间（3）受害家属保险索赔完全效
（4）完全（5）矿方保险公司签订保险合工受雇期间意外伤害赔偿保险责保险限额1万元受害家属终获保险赔偿额1万元
第10例 企业职工投保团体身保险保险费企业支付职工老张指定妻子受益半年老张妻子离婚谁知离婚次日老张意外死亡保险公司付2万元保险金企业老张生前欠单位款留半半张妻已老张离婚交老张父母问企业处理否正确？
答 根受益权特点受益权受益独享具排性权剥夺分享受益受益权时受益领取保险金遗产抵偿保险生前债务案中张妻受益应该领取全额保险金偿老张生前欠企业款老张父母分享保险金企业处理方式错误应予纠正扣留1万元退张妻
第11例 户张某2000年8月购买台N公司价值2 500元电热水器该户说明书求两月次热水器漏电造成戴某洗澡中意外身亡热水器损失2000元事修理热水器花500元N公司H保险公司投保产品质量保证保险保险期限2000年1月1日2000年12月31日止外张某单位集体Z寿保险公司投保意外伤害保险保险期限2000年6月1日2001年5月31日止保险金额100 000元分析案例回答列问题：
（1）张某损失属述保险险种保险责？
（2）修理热水器损失张某家索赔象？ （3）H保险公司负责张某损失赔偿保险应赔偿少？ （4）承保意外伤害保险保险公司应承担赔偿责少？
（5）该热水器厂家H保险公司投保产品质量保险时投保产品责保险裁定身死亡付150 000元保险H应承担赔偿责少？
（6）张某受益总HZ保险公司索赔少元？
答
（1）意外伤害保险责范围
（2）H保险公司 Z寿保险公司 生产热水器厂家 （3）电热水器价值2 500元应赔偿2 500元
（4）张某单位集体Z寿保险公司投保意外伤害保险保险期限2000年6月1日2001年5月31日止保险金额100 000元应赔偿100 000元
（5）事修理热水器花500元赔付150 500元
（6）张某受益总HZ保险公司索赔 100000+15500250 500元
第12例 2000年3月刘某家财产保险公司投保家庭财产保险保险金额3万元保险期间五年年7月连降暴雨刘某住房进水约1米深财产损失1万元保险公司勘查定损根合约定赔偿刘某1万元保险金2001年3月刘某续保家庭财产保险保险公司例行夏季防洪检查中发现刘某住房进水直接原住房势太低时刘某发出住房周围构筑防洪墙通知刘某没理会2001年夏天连降天暴雨刘某住房进水1米深财产损失达1．2万元刘某象次样保险公司报案保险公司理赔员勘查现场作出拒赔决定请根案情回答问题： ①保险公司拒赔理什？②保险公司拒赔法律什？
答①刘某没履行防灾防损义务②保险法
第13例 学生张某男11岁2000年初参加学生团体安保险保险期限年3月1日次年2月28日年10月5日张某家附幢住宅楼施工工玩耍突然楼掉块木板砸头气绝身亡认保险公司先付张某死亡保险金然造成起事施工单位索等额赔偿金种说法？什？案该处理？
答种说法错误身保险合适代位求偿原案中张某继承保险公司索赔时施工责方索赔
第14例 某企业2001年9月28日全体职工投保团体身意外伤害险保险公司签发保险单收取保险费保险单列明保险期限年10月1日起第二年9月31日止投保两天9月30日该企业职工工余时间海钓鱼慎坠崖身亡保险公司负负保险责？什？
答负赔付保险金责保险仅保险期限发生保险事承担赔偿付保险金义务保险责尚未开始（保险合尚未生效）
第15例 某企业次寒流袭击施工员疏忽导致该企业套刚安装完毕试通水进口净水设备受损通水道冻裂损失金额分38000美元22000美元保险单规定然灾害次事免赔额5000美元风险次事免赔额500美元保险应赔偿少美元？
答 保险应赔偿 38000+22000500055000美元
第16例 王某投保身意外伤害险保险金额10万元保险期幸遭受三次意外事：第次事中造成目失明保险公司合约定支付保险金5万元第二次事中折断指保险公司合约定支付保险金1万元第三次事中丧失左腿保险应履行付责？
答保险王某第三次事中丧失左腿前面两次事保险公司应支付保险金5万元案中保险总已支付保险金6万元保险金额10万元根次次赔偿付保险金保险历次赔偿付保险金总数达保险合约定保险金额时保险期限尚未届满保险合均终止原保险第三次事发生支付保险金4万元保险合终止保险付4万元保险金保险合终止
第17例 1996年2月30日某中外合资石化公司某保险公司投保安福寿险徐女士该公司职工受益徐女士丈夫1998年5月1日晚徐女士丈夫发生争吵丈夫扼死徐女士新婚久子女父母均健第二天犯罪嫌疑首问徐女士继承否领取保险金分配？ 答根保险法规定：投保受益意造成保险死亡伤残者疾病保险承担付保险金责投保已交足2年保险费保险应合约定享权利受益退保险单现金价值受益意造成保险死亡者伤残者意杀害保险未遂丧失受益权规定出投保受益意造成保险死亡伤残者疾病保险承担付保险金责案中徐女士丈夫作受益意杀害保险保险公司承担付保险金保险责徐女士丈夫丧失受益权时保险公司应保险继承保险父母退保险单现金价值
第18例 王某男24岁2000年12月1日姐姐王艳县保险公司投保5份简易身保险保险期限30年保险金额3950元指定受益王艳投保时王艳投保单中保险身体状况栏中填写健康二字投保王艳月时交费发现王某年10月县民医院诊医生诊断患癌症转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗病情缓解案处理？
答投保意隐瞒事实履行实告知义务保险权解合
第19例 A国外贸公司甲B国进口商乙申请10万美元信限额该公司甲方出口20万美元货物A国C国发生战争导致甲公司损失15万美元保险公司赔偿时赔少？
答出口信保险赔偿时信现额准保险公司赔10万美元
第20例 某公司总资产4000万元该公司仅价值1200万元房屋投保火灾保险保险期限该公司遭受场火灾害造成损失达200万元中房屋损失186万元财产损失14万元救火抢险程中发生施救费1万元分析案例回答列问题：
（1）保险应该次火灾事负责赔偿项目应该 （2）保险采取什赔偿方式？
（3）保险应该支付保险赔款少？ （4）某公司应该负财产损失少？
答（1）保险应该次火灾事负责赔偿项目应该房屋损失部分施救费（2）例赔偿方式 （3）保险应该支付保险赔款186万元
（4）财产损失14万元某公司应该负财产损失14万元
第21例 某投保份保额10万元意外伤害保险天某某名山旅游时幸车撞死事肇事司机赔偿8万元认根代位原笔赔款应该保险公司您认种说法正确？什？
答正确身保险合适代位求偿原身保险保险金额根投保支付保险费力保险双方约定发生保险事时根约定保险金额进行付保险价值法衡量存保险金付
第22例 某毛织厂女工朱某恋爱受刺激两次杀未遂时发现救医生诊断抑郁性精神病出院朱某异常行变更加抑郁寡欢常流露出悲观厌世情绪日朱谋母亲外出买菜时悬梁3年前朱谋投保20年期简易身保险10份保险金额4000元间欠缴保险费记录朱谋死母亲受益身份保险公司申请付4000元死亡保险金问保险公司否付保险金说明理
答 杀属般外责疾病意外伤害抑制行属保风险例外国保险法规定：死亡付保险金条件合成立日起满两年果保险杀保险合付保险金朱某死亡谋取保险金意杀保单生效已超两年保险公司应该样案件付赔偿
第23例 某企业阿富汗投资100万美元某保险公司投保投资保险保额投资额90保险期间美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元保险保险公司提出索赔提供财产证明6月保险公司应赔偿该保险少？
答保险公司应赔偿该保险 80*9072万美元
第24例 1998年11月5日王某通某保险公司保险代理黄某投保养老保险附加重疾病保险意外伤害医疗保险缴费方式年缴1999年1月4日缴费时间快超条款规定宽限期王某第二天外出差保险费交黄某委托代缴巧黄某父亲病危必须立回老家缴费时间耽误两天王某保单刚规定宽限期处失效状态黄某想等王某出差回王某解释垫付保费利息办理保单复效手续真天测风云王某出差返回途中遭遇车祸抢救治疗王某痊愈出院住院期间王某花费2万元医疗费遂保险公司索赔请根案情回答问题： 1王某投保什险种进行索赔
2果保险公司理赔员该案处理
答1 意外伤害医疗保险
2先条款规定承担王某保险赔偿责保险代理合追究代理黄某赔偿责
第26例 某企业1999年5月28日全体职工投保团体身意外伤害险保险公司签发保险单收取保险费保险单列明保险期限年6月1日起第二年5月31日止投保两天5月30日该企业职工工余时间海钓鱼慎坠崖身亡保险公司负负保险责？什
答保险公司负保险责保险合成立时间保险责开始时间回事保险责开始时间应根保险合约定保险期限定保险期限保险保险合约定保险事造成损失负付责时间段保险事期限发生保险负付保险金义务反负义务然保险合成立1999年5月28日保险责始6月1日5月30日发生事保险公司负保险责
第27例 某建筑公司承建某工业局工厂进行技术改造时扩建四车间投保建筑工程切险保险金额560万元工程概算总造价投保金额应800万元施工程中天气变化连续3天降雨致扩建工程基陷厂房倒塌损失金额200万元机器损失100万元请分析该案例回答列问题 （1）根建筑工程切险条款规定基陷应属意外事然灾害？ （2）该建筑工程保险保险谁？ （3）工程保险中保险赔偿保险方式？
（4）专家查勘出结陷原该区质构造形成岩溶坍塌致免赔率2％保险负责损失少？
（5）果损失原该厂抽水量致沙土流失严重加连降雨导致基陷认保险应责什？ 答（1）基陷应属然灾害
（2）该建筑工程保险保险建筑公司工厂
（3）工程保险中保险赔偿保险方式修复重置 现金 （4）保险公司赔偿金额（200+100）*560800*（12）2058万元 （5）两者均负责赔偿
第28例 1998年5月投保王某保险公司投保身意外伤害保险保险金额10000元受益项目王某填写受益法定1999年5月妻张某家庭纠纷王某杀害王某父母保险公司提起索赔保险公司审查形成两种截然意见：第种意见认保险妻意杀害违法犯罪行属意外伤害退步说意外伤害属免责范畴第二种意见认保险妻意杀害违法行保险说属意外伤害应承担赔偿责认种意见正确说明理
答：第二种意见正确意外伤害指外突发非意非疾病身体受伤害客观事件案中保险说完全种外突然预料客观事件符合意外伤害定义特征属保险公司承担保险责范围时保险法规定：投保受益意造成保险死亡伤残者疾病保险承担付保险金责投保已交足2年保险费保险应合约定享权利受益退保险单现金价值受益意造成保险死亡者伤残者意杀害保险未遂丧失受益权保险公司否承担保险责需确定妻张某否受益保险法中受益均指定存法定受益概念应认定保险受益填写法定效等未指定妻张某受益保险公司应承担保险责
29
张某配偶李某子张甲2004年1月张甲张某协商取书面意张某办理寿保险期限三年张某指定受益妻李某保险合约定张某死亡保险公司次性李某支付保险金2万元2004年4月张某突感身体适查肝癌晚期6月5日张某死亡李某根张某终交代子张甲索保险单张甲时告诉李某：事许某款1万元保险单质押许某李某遂找许某索保险单许某保险单质押物拒绝返李某诉法院请求许某保险单许某称李某1万元保险单交出法院受理通知张甲参加诉讼张甲提出张某投寿保险保险费交2万元保险金应属张某遗产权继承中1万元债
问：(1)张甲保险公司订立保险合效力什(4分) (2)李某否回保险单什(4分)
(3)张甲张否成立什(5分)
答案：1该保险合效：首先张甲张某系父子关系保利益张甲做投保张某投保寿保险次死亡付条件保险公司已作保险张某书面意两点均符合保险法关法律规定该保险合效
2李某回保险单：作该保险合指定身受益保险身前拥期权保险身符合保险合付条件已转化实现权利李某保险法保险合规定享受身保险金受干涉
3张某张成立：李某作张某指定身受益张某身已符合保险合付条件应享身保险金指定受益身保险金遗产张甲权求继承
30
甲2003年5月20日婆婆乙意乙购买份简易身保险指定受益乙孙甲子丙丙时10岁保险费甲工资中扣交交费2年甲乙子丁离婚法院判决丁享丙抚养权离婚甲合约定履行交纳保险费义务2005年12月10日乙病2006年1 月甲知保险公司申请付保险金甲张：投保直交纳保险费受益丙母亲时丁提出：保险母亲保险合受益丙作丙监护笔保险金应领取保险公司甲离婚乙保险利益拒绝付保险金
1甲求付保险金请求否合理？什？
合理保单受益——丙丙扶养权丁作甲求付保险金合理 2丁求付保险金请求否合法？什？
合法丙未满18岁扶养丁享监护权丁请求付保险金合法 3保险公司拒付理否成立？什？ 成立身保险财产保险求
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