绿色信贷发展国际验鉴
摘
类利然环境创造物质财富程中环境问题频繁发生直接影响类济社会持续发展类尝试通创新制度引导济社会健康发展绿色信贷制度应运生绿色信贷利金融手段调节资源配置效制度年国济快速增长时环境问题日益严重实现济增长环境保护良性互动成国前重政策目标绿色信贷制度实施环境保护目标途径开展文阐述国绿色信贷实施现状基础剖析中存问题鉴国际验基础提出行性策建议期促进国绿色信贷健康发展
关键词绿色信贷国际验发展策
目录
摘 1
1 相关概念界定 2
2 国绿色信贷发展现状存问题 3
21 国绿色信贷发展现状 3
211 国绿色信贷发展历程 3
212 国银行绿色信贷发展情况 5
22 国绿色信贷存问题 6
221 绿色信贷政策体系尚完善 6
222 效沟通机制缺乏 7
223 缺乏效监督制约机制 7
224 缺乏具体衡量标准 8
3 绿色信贷发展国际验 8
31 美国银行业绿色信贷验分析 8
32 德国银行业绿色信贷验分析 8
33 英国银行业绿色信贷验分析 9
34 发达国家银行业绿色信贷验分析 9
4 鉴国际验促进国绿色信贷发展策建议 10
41 政策层面 10
42 制度层面 10
43 产品层面 11
结 12
参考文献 13
绿色信贷发展国际验鉴
18世纪工业革命然世界工业济较快发展甚发展巅峰否认类付出代价惨重面日益加重环境污染环境破坏资源耗竭等全球性问题越越认识前生产方式消费方式环境破坏国家制订持续发展战略引导广支持绿色济旨达成然协调发展重目标绿色信贷背景诞生快法律支持2007年7月环境保护总局民银行银监会高耗高污染企业进行限制允许该类企业盲目扩生产规模约束企业关落实环保政策法规防范信贷风险意见法律法规便应运生标志着国绿色信贷政策发展新水政策发布广省市支持吸引许专家学者绿色信贷政策探讨研究数专家学者研究国绿色信贷发展现状存问题文基础侧重研究国鉴国际验发展国绿色信贷
1 相关概念界定
绿色信贷定义源绿色金融绿色金融源绿色文明然谐处绿色文明追求目标绿色信贷追求目标绿色信贷国家力支持政策国际定义美化绿色球简称赤道原称国际绿色信贷政策
国绿色信贷作种重济手段防止企业违法增进节减排降低金融风险方面发挥着重作环境污染严重已遭淘汰新建项目改善利环境发展予信贷支持果信贷资金已发放采取相应措施收回贷款切断济源遏制高耗高污染企业发展扩促企业进行产业结构调整保护环境
针绿色信贷落实国正式开始实行2007年7月国环境保护监督实行关国环境保护绿色信贷政策方法规范信贷风险规避建议实施：贯彻容环保建设互补目标合理利资源发挥绿色信贷方式容表现首先利样化信贷发展种带方式放款现代期限放低利率降低现代利息等方面中企业创业者提供较信贷优惠政策目次银行进行信贷政策合理绿色信贷推出时监督款防范环境风险会进行提醒接程注明信贷社会责信连带问题降低信风险绿色信贷持续金融具互补性注重资源种方发注重环境保护企业间协调通银行贷款财务杠杆手段建设环境准入门槛严格信贷理引导资金合理配置优化资源配置影响产业结构调整贷守信企业没遵守环保法规基础进行融资获企业法进行处置前俩种信贷更具合理化信贷企业说种新型化贷方式
专家绿色信贷种样理解根结底绿色信贷两层含义：绿色信贷企业节减排起重作环境素作绿色金融核算决策时首考虑素企业生产中环境污染问题资源浪费问题积极进行调整避免企业发展中出现样环境问题二金融业发展程中应该放远目光注重眼前利益注意环境保护良环境反哺金融业促进金融业环境良性循环文研究绿色信贷够促企业节减排降低耗保护环境实现然谐发展立足科学发展观促进持续发展种绿色政策
2 国绿色信贷发展现状存问题
21 国绿色信贷发展现状
211 国绿色信贷发展历程
1995—2005年国绿色信贷发展起步阶段国外较国实施绿色信贷起步稍晚国发布关信贷政策实施加强环境保护工作通知实1995年消息散出视绿色信贷政策雏形政策求金融机构考察企业生产环境潜影响实施程稍微缓慢绿色信贷企业申请项目贷款需专业金融工作者进入申请企业实考察落实该企业申请资格果企业生产行评价符合绿色生产标准企业难法获相应贷款审核通企业政府会鼓励金融机构贷款提供相应利率政策进行信贷活动2004年4月30日国家发展改革委员会中国民银行中国银行业监督理委员会联合发布关进步加强产业政策信贷政策协调配合控制信贷风险关问题通知文中求中国民银行分支区银行商业银行组织加强审批信环境严格遵发行容实施优化信贷配置2005年12月***发展改革委员会会***关部门制定包括鼓励授权限制三种产业结构目录根调整指导目录加强产业信贷政策规定政府指导投资方企业开发项目税务问题土开发进出口货物贸易提供新严格审核标准绿色信贷重纲领
绿色信贷政策实施起企业信贷环境保护桥梁作环境保护部门银行业金融机构需做沟通工作衔接企业利益金融机构合作相应关系果信道程缺乏执行力企业信贷受约束机制会造成银行企业间矛盾通信时期推广绿色信贷政策实施加强落实
绿色信贷推出国政府金融单位支持快短短俩年快速发展完善阶段关国环境保护加强搞重视2007国颁布企业节减排循环利综合方案力宣扬企业减排落实监督调查成方政府计划资源国发展中节约合理利积极推进节环保低碳循环济产业信贷理制度金融产品创新监利商业银行充分利金融杠杆促进产业结构调整推出绿色信贷标志性意义落实环保政策法规防范信贷风险意见绿色信贷政策做出规定：符合节减排标准环境保护规定企业予贷款商业银行应该严格关积极做企业资格审查工作尤企业环保情况情况作衡量标准确定企业否取贷款二级环保部门日常工作中加执法力度力击非法建设者越级审批建设体工程施工忽略意进行环保设施建设没环保部门检测擅投产违法项目时公开类企业查处状况商业银行金融机构通报类企业环境信息类企业金融机构贷款时够更严格资格审查督促类企业完善环保设施类企业拒整改法予贷款绿色信贷实施目更城市发展增添绿色彩减少环境污染政府鼓励金融机构推出新绿色融资服务众2013年绿色信贷实施5年历程年国颁布企业体户进行绿色信贷工作意见银行业金融机构进步完善绿色信贷政策体系实落实监督督促金融机构加强理减少贷中企业产生矛盾监督组动解信息通调查时掌握落产环境规划土改造绿色信贷信理范围
规定绿色信贷发展起积极促进作表现：环保调控金融领域具体实现绿色信贷支持环保企业项目污染严重淘汰类项目会采取种形式支持果款项已支出想办法追回样源头阻断污染二国银行面新机遇绿色信贷银行创造出新绿色金融产品工具银行发展注入新活力三国环境济制度初步建立阶段国绿色信贷做出审核该政策执行提出评价指标缺乏创新金融产品环境成金融机构间利益博弈行业环境风险评估规划中存着信风险具体指标情况信贷政策实施障碍
212 国银行绿色信贷发展情况
中国政策性银行营考虑国家整体利益社会效益通国家财政济政策实施支持国家基础产业高新技术产业支柱产业政策性银行服务质量断发展中国金融济政策推广实施中发挥更作通绿色信贷政策推进发挥环保政策性银行利优势政策金融市场干预中发挥重作时信贷审批发放程中充分考虑企业环境素政策性企业环保意识加强绿色信贷注入更活力2007支持绿色信贷发展中国发展银行推动项政策包括企业污染减排工作计划国家开发银行贷款国家开发银行节减排专项贷款业务指导意见外关节减排目标项目贷款审查指南实施绿色信贷带动成果中国进出口银行发挥绿色信贷资金导作实施贷款三查绿色信贷标准推进绿色信贷项目三层面落实绿色信贷
商业银行信贷国金融机构市场占50贯彻国家绿色信贷政策中发挥核心作根中国银行业监督理委员会节减排信贷工作指导意见中国民银行改善提高工作领域求金融服务业源节约环境保护指导中国民银行商业银行实施绿色信贷政策指导结合实际情况相应政策扩绿色信贷市场落实环保政策法规防范信贷风险意见出台中国工商银行首先做出反应率先开展绿色信贷银行纷纷支持政策时做出较成绩2012年末五行绿色信贷发展强劲绿色信贷项目增加中国民银行绿色信贷资产已高达2270亿48亿元增长874年初相316项目新绿色信贷项目两高行业贷款年降降约1822012年中国建设银行国家循环济试点单位作支持重点象外重点支持两高剩企业节降耗技术改造项目节减排项目清洁源低碳济绿色生态循环济等环保类项目2012年交通银行继续支持低碳节环保项目风力发电水力发电环保绿色源贷款347亿元行业中瑶瑶领先较年提升55百分点贷款投放清洁源项目二氧化碳排放量减少700万吨2012年中国农业银行1318位客户参银行环保节减排项目银行企业进行全力支持贷款余额1522亿元严控两高剩行业贷款加强两高剩行业理效控制两高剩行业贷款增长
22 国绿色信贷存问题
中国绿色信贷尚处起步阶段前度追求济增长选择高收益重化工业项目实施程中然面着预知种样困难
221 绿色信贷政策体系尚完善
中国绿色信贷政策起步较晚期间改革开放中国发展模式通绿色信贷政策约束环境标准提出政策基产业没考虑企业行业中具体差异排行业企业排水力节减排升级力采取环境评估标准类整行业信额度先进企业转型升级限制银行业次赤道原国商业银行未统出台绿色项目融资环境考核评估标准商业银行出台绿色信贷标准绿色信贷执行中存意性导致企业商业银行获程度绿色贷款政策约束力缺失体现两方面：商业银行言符合国家环境政策前提商业银行身利益考虑企业信贷投放力度传统商业银行营获利模式会形成信贷寻租空间商业银行绿色信贷偏离绿色方二贷款企业言通适调整生产工艺污水环境符合国家产业政策求获贷款资格具体环保产业法律监督相应环境评价指标足企业绿色信贷理出现阻力
然国绿色信贷发展制定规章制度国规章制度完善缺少统操作性强规范标准法准确规范绿色信贷中高耗高污染标准什样企业予什样信贷控持国没明确标准时民间信贷存高耗高污染企业难控制绿色信贷政策民间信贷没什约束力法规制度漏洞
222 效沟通机制缺乏
众周知国济较快发展国工业发展较快工业发展必然会带环境问题尤济发展落区政府追求GDP增长盲目支持高耗高收益发展项目仅济发展区积极招商引资招商引资努力产业发展争取信贷支持加高耗高污染产业进入外银行企业进行严格资格审查时会加银行成银行收益降银行减少成实际资格审查中走场真正企业环保标准进行审查绿色信贷政策落实处表面种形式
商业银行环保部门间信息沟通企业环保信息滞目前国商业银行营模式总分行理系统分行直属总行理分行信贷改造关系环保信贷需总行批准环保信息享沟通职部门高间水果沟通时导致信贷工作拖延国银行理中央环境保护通省区环境信息收集汇总提供商业银行然商业银行根环境信息分类企业绿色信贷条件非常严格企业申请中需贷款资源做详细报告会导致省市间贷款条件差异省市支行指定开发项目企业环保政策观测企业实评估确认企业实力样会企业等段时间导致提升绿色信贷项目融资计划缓慢次贷款公司环保部门间信息沟通企
业获绿色贷款关重贷款应定期生产程中企业环境保护部门报告节减排更新材料环境评估进步提供必绿色信贷融资帮助企业环境保护部更新贷款评级分享信息商业银行帮助企业时获绿色贷款
实施流行绿色信贷商业银行金融机构商业银行信息披露台全面规范政府玉环境监部门相互配合时沟通加强全面贷款企业环境信息助降低贷款企业环境信息传输延迟绿色信贷审批流程简化规范商业银行绿色信贷市场资源配置防范信风险具重意义
223 缺乏效监督制约机制
绿色信贷需严格监督机制现行制度建议性没严格惩罚制度银行进行绿色信贷时更考虑商业利益降低信贷求未污染状况明确企业信贷支持时没企业续生产加强监督企业污染排放超标国绿色信贷指标容提出明确提出开展绿色通道帮助企业信贷企业绿色生产实际达标未做出相应责划分赔偿事处理条例例发生2017年7月3日陕西紫金矿业发生铜酸水泄漏事事瞒报9天期间未政府监察机关发现绿色信贷缺乏效监督制约事导火线
224 缺乏具体衡量标准
国绿色信贷前存普遍现象政府认绿色银行放钱绿色信贷开始结束没准确衡量标准例现时兴光伏行业光伏果结果完全绿色环保光伏产业生产程中高耗高污染产业果仅结果根环保企业扶持原理应贷款程中高耗高污染节环保相背离里找合理衡量标准专家指出绿色信贷项目属实
3 绿色信贷发展国际验
国相较国外绿色信贷起步发展较早约早20年联邦德国1974年建立世界第家政策性环保银行美国1989年5月环境负责济盟投资集团出版发行伯尔第斯原原球环境负责伯尔第斯原作绿色信贷实操指南久约二十世纪九十年代联合国发布相应适银行业法律法规规范绿色信贷发展见绿色信贷国外发展时间较长已积累发展验
31 美国银行业绿色信贷验分析
美国绿色信贷拥较完善法律基础20世纪70年代通法律中26部关环境囊括环境方方面面环境污染者治理者提出严格求例1980年美国注重奖励机制严惩法行美国联邦政府出台全面环境响应补偿负债法案该法案出台成美国银行早考虑环境素直接原作早批接受联合国声明花旗银行常业务发展中严格履行赤道原方面考虑环境素止样美国绿色信贷发展中注重奖励机制例提供环保项目专项债券类债券利率较低期限较长般15—20年优惠较节减排方面业绩较企业予定税收优惠鼓励企业发展节减排产业出台专门税法1978年出台源税收法设立专项财政基金支持环保企业实行环保企业提供信贷支持美国绿色信贷发展趋势强劲
32 德国银行业绿色信贷验分析
作绿色信贷发源德国发展时间较长绿色信贷发展已渐趋成熟相关体系较完善
德国绿色信贷发展优势德国银行业绿色信贷发展早期参中国家动加入完全仅规范绿色信贷发展准赢全球银行业发展机遇二德国绿色信贷项目贷款免利息者减少利息方式效果较显著三德国发挥银行作开发支持绿色信贷金融产品确保金融产品融资销售没政府干预完全法律规定中发展四德国环保部门绿色信贷配合较信息沟通通畅减轻绿色信贷审查企业资格方面工作
33 英国银行业绿色信贷验分析
英国20世纪50年代末泰晤士河遭受严重污染20年治理耗资20亿英镑恢复洁净
绿色信贷英国发展法律手段做支撑法律中规定严格工艺程防治污染通常企业果需采需环保部门申请严格技术审判标准防治污染次英国美国样采激励机制出台系列环境保护激励政策次降低银行高污染企业贷款风险银行觉环境素纳入贷款评估标准积极引进努力建立环境风险评估储备库
提英国绿色信贷发展提汇丰银行汇丰银行美国花旗银行样早接受联合国声明银行赤道原作发展绿色信贷第义赤道原基础该原作发挥根原制定系列持续发展方面政策时高污染企业执行严格信贷标准银行实行绿色理清洁源倡导低碳等走低碳济路
34 发达国家银行业绿色信贷验分析
日瑞穗银行早2006年成立保护环境持续发展部门该部门专门融资审批流程查证绿色环保企业获贷款较重视绿色济发展持续发展部门工作员会先客户项目分类分类交专门审批部门进行审批波兰专门环保银行该银行环保类项目提供资金利率较低款期限较长加实施赤道原时形成独通环境评估机制
4 鉴国际验促进国绿色信贷发展策建议
41 政策层面
落实现绿色信贷政策加快绿色金融法规政策体系建设政策制定者政府说宏观角度应该强调政策引导性执行力指明正确发展方赤道原持续发展原落实相关绿色信贷政策鼓励金融机构积极开展效信贷业务节减排抑制产剩淘汰落产业方面发挥支持配合作绿色信贷绿色保险绿色证券政策形成合力产业环保政策相衔接绿色金融提供良政策环境形成正激励机制撬动方积极参发展绿色低碳循环济全力助推产业结构调整升级微观角度应制定配套税收减免资金补贴财政政策绿色农业新源节环保等绿色产业说政府应发挥作实施财政贴息税收减免等优惠政策帮助度短期镇痛期弥补企业损失调动金融机构实施绿色信贷积极性保障绿色信贷资金投放稳定性确保绿色济持续进行资金价格绿色信贷倾斜金融机构资金支持绿色产业项目支持绿色产业低碳济发展
围绕产业扶持新政策扩绿色信贷服务覆盖面实现绿色信贷惠众产业结构转型升级必条件良制度环境部分国际金融机构方政府公益性组织探究绿色信贷风险补偿机制专门设立绿色产业基金保持商业银行绿色信贷积极性例国际金融公司信贷支持兴业银行关 15 亿元节减排项目资助额达 104 亿美元分担贷款金风险中国2015 年政府工作报告明确提出财政贴息新兴产业投资基金等样化方式助力传统产业升级新兴产业腾飞建议政府力发展政府产业基金绿色信贷领域优惠政策合理助国际金融机构补贴政策提高绿色产业风险补偿扩绿色信贷服务覆盖面
42 制度层面
建立绿色信贷信息享机制第深化环保监部门合作商业银行开展绿色信贷业务遇重重困境包括环保信息称信息更新滞银行身缺乏适环保信息反馈机制等等商业银行应深化环保部门银行监部门合作司职环保信息收集反馈等方面进行配合商业银行环境风险评估信息需求环保部门银行监部门监考虑建设完善环保信息数台第二密切方政府合作发展区域低碳济济发展重趋势方政府会出台优惠程度财税政策中包括部分目标企业政府信进行融资担保政策商业银行提供进步拓展业务机遇时方政府代表政府信非商业信定程度商业银行办理业务规避危险
建立高效安全信息台扫环保部门财政税务工商部门金融机构公众间信息沟通障碍便金融机构做出信贷决策公众监督行企业应树立社会责环保理念处理整体利益局部利益关系动报环保信息金融部门应时采集信息定期外界发布环境评估报告两者合力搭建时效信息享台投资者提供良外部环境
43 产品层面
弘扬绿色金融理念强化持续发展观念节减排项艰巨务需方身意识出发树立社会责环保责理念贯穿信贷投资风险评估等营活动中方面政府应弘扬绿色金融理念扩绿色金融服务层面社会公众广泛宣传绿色金融正面效应政策法规优惠措施扩绿色金融影响力方面金融机构深化社会责身持续发展统关系认识坚定移走绿色金融发展战略断创新绿色信贷模式促进国产业结构优化社会持续发展形成良口碑信誉度社会公众觉形成绿色环保意识动争监
监督政府银行绿色信贷实施企业社会责推动整社会环保行动付诸实践
积极开展绿色信贷产品创新提高绿色金融服务水目前国绿色信贷产品较单分类明种类全绿色信贷工具局限节减排工程新源技术等领域绿色消费领域处空白状态绿色信贷产品种类匮乏应开拓元化绿色金融服务加强绿色信贷绿色证券绿色保险碳金融等产品创新针性开发绿色金融产品开发碳权质押融资贷款知识产权质押碳排放权质等解决绿色信贷抵押品足问题推广绿色金融债券绿色信贷专项基金业务样解决企业长期绿色贷款困扰吸纳相稳定中长期绿色贷款获长期绿色信贷投入资金鉴国外成功验逐步推开清洁发展机制项目碳金融市场环保产业拓展绿色消费市场创造绿色收益寻求国际先进技术合作吸收创新元素国际金融公司作世界节环保事业倡导者偿提供关绿色信贷方面技术援助咨询服务应该动出击国际金融公司合作寻求技术支持绿色信贷产品设计产品流程服务推广风险理等方面进行咨询加强服务创新形成套具中国特色行效绿色信贷产品体系
结
绿色信贷种促进企业节减排制度发达国家国绿色信贷发展起步较晚现处发展初期成熟存足发展中会遇阻碍取成果局部性阶段性预期目标差距相信国绿色信贷没找合适发展方式需政府加引导长期国绿色信贷发展限量许发达国家国绿色信贷发展提供鉴加国政府政策完善实施必绿色信贷促企业转变生产方式保护环境方面发挥较作
参考文献
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[2]罗庆庆 蒋刚林国绿色信贷发展中问题策[J]时代金融2015年第12期旬刊(总第466期）
[3]黄东婷国绿色信贷发展现状思考[J]市场坛2015年第1期（总第82
期）
[4]毛士强国商业银行绿色信贷问题探析[J]时代金融2016年第9期旬刊(总第493期）
[5]赵雅斐 汲奕君 卢笛音 高帅鉴国际验发展国绿色信贷[J]征信2013年第6期(总第173期)
[6]刘传岩中国绿色信贷发展问题探究[J]税务济2016年第1期(总第180 期)
[7]虹 王胜武美英日商业银行绿色信贷验国启示[J]金融横2015年第7期
[8]黄海峰 培中国绿色信贷政策现状研究[J]中国市场2016年第27期 （总第586期）
[9]裴笑菲 张春霞 曲婷国外绿色信贷发展验分析启示[J]济技术协作信息2016年第10期（总第1029期）
[10]古东绿色信贷国际验启示[J]金融济201507
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摘
类利然环境创造物质财富程中环境问题频繁发生直接影响类济社会持续发展类尝试通创新制度引导济社会健康发展绿色信贷制度应运生绿色信贷利金融手段调节资源配置效制度年国济快速增长时环境问题日益严重实现济增长环境保护良性互动成国前重政策目标绿色信贷制度实施环境保护目标途径开展文阐述国绿色信贷实施现状基础剖析中存问题鉴国际验基础提出行性策建议期促进国绿色信贷健康发展
关键词绿色信贷国际验发展策
目录
摘 1
1 相关概念界定 2
2 国绿色信贷发展现状存问题 3
21 国绿色信贷发展现状 3
211 国绿色信贷发展历程 3
212 国银行绿色信贷发展情况 5
22 国绿色信贷存问题 6
221 绿色信贷政策体系尚完善 6
222 效沟通机制缺乏 7
223 缺乏效监督制约机制 7
224 缺乏具体衡量标准 8
3 绿色信贷发展国际验 8
31 美国银行业绿色信贷验分析 8
32 德国银行业绿色信贷验分析 8
33 英国银行业绿色信贷验分析 9
34 发达国家银行业绿色信贷验分析 9
4 鉴国际验促进国绿色信贷发展策建议 10
41 政策层面 10
42 制度层面 10
43 产品层面 11
结 12
参考文献 13
绿色信贷发展国际验鉴
18世纪工业革命然世界工业济较快发展甚发展巅峰否认类付出代价惨重面日益加重环境污染环境破坏资源耗竭等全球性问题越越认识前生产方式消费方式环境破坏国家制订持续发展战略引导广支持绿色济旨达成然协调发展重目标绿色信贷背景诞生快法律支持2007年7月环境保护总局民银行银监会高耗高污染企业进行限制允许该类企业盲目扩生产规模约束企业关落实环保政策法规防范信贷风险意见法律法规便应运生标志着国绿色信贷政策发展新水政策发布广省市支持吸引许专家学者绿色信贷政策探讨研究数专家学者研究国绿色信贷发展现状存问题文基础侧重研究国鉴国际验发展国绿色信贷
1 相关概念界定
绿色信贷定义源绿色金融绿色金融源绿色文明然谐处绿色文明追求目标绿色信贷追求目标绿色信贷国家力支持政策国际定义美化绿色球简称赤道原称国际绿色信贷政策
国绿色信贷作种重济手段防止企业违法增进节减排降低金融风险方面发挥着重作环境污染严重已遭淘汰新建项目改善利环境发展予信贷支持果信贷资金已发放采取相应措施收回贷款切断济源遏制高耗高污染企业发展扩促企业进行产业结构调整保护环境
针绿色信贷落实国正式开始实行2007年7月国环境保护监督实行关国环境保护绿色信贷政策方法规范信贷风险规避建议实施：贯彻容环保建设互补目标合理利资源发挥绿色信贷方式容表现首先利样化信贷发展种带方式放款现代期限放低利率降低现代利息等方面中企业创业者提供较信贷优惠政策目次银行进行信贷政策合理绿色信贷推出时监督款防范环境风险会进行提醒接程注明信贷社会责信连带问题降低信风险绿色信贷持续金融具互补性注重资源种方发注重环境保护企业间协调通银行贷款财务杠杆手段建设环境准入门槛严格信贷理引导资金合理配置优化资源配置影响产业结构调整贷守信企业没遵守环保法规基础进行融资获企业法进行处置前俩种信贷更具合理化信贷企业说种新型化贷方式
专家绿色信贷种样理解根结底绿色信贷两层含义：绿色信贷企业节减排起重作环境素作绿色金融核算决策时首考虑素企业生产中环境污染问题资源浪费问题积极进行调整避免企业发展中出现样环境问题二金融业发展程中应该放远目光注重眼前利益注意环境保护良环境反哺金融业促进金融业环境良性循环文研究绿色信贷够促企业节减排降低耗保护环境实现然谐发展立足科学发展观促进持续发展种绿色政策
2 国绿色信贷发展现状存问题
21 国绿色信贷发展现状
211 国绿色信贷发展历程
1995—2005年国绿色信贷发展起步阶段国外较国实施绿色信贷起步稍晚国发布关信贷政策实施加强环境保护工作通知实1995年消息散出视绿色信贷政策雏形政策求金融机构考察企业生产环境潜影响实施程稍微缓慢绿色信贷企业申请项目贷款需专业金融工作者进入申请企业实考察落实该企业申请资格果企业生产行评价符合绿色生产标准企业难法获相应贷款审核通企业政府会鼓励金融机构贷款提供相应利率政策进行信贷活动2004年4月30日国家发展改革委员会中国民银行中国银行业监督理委员会联合发布关进步加强产业政策信贷政策协调配合控制信贷风险关问题通知文中求中国民银行分支区银行商业银行组织加强审批信环境严格遵发行容实施优化信贷配置2005年12月***发展改革委员会会***关部门制定包括鼓励授权限制三种产业结构目录根调整指导目录加强产业信贷政策规定政府指导投资方企业开发项目税务问题土开发进出口货物贸易提供新严格审核标准绿色信贷重纲领
绿色信贷政策实施起企业信贷环境保护桥梁作环境保护部门银行业金融机构需做沟通工作衔接企业利益金融机构合作相应关系果信道程缺乏执行力企业信贷受约束机制会造成银行企业间矛盾通信时期推广绿色信贷政策实施加强落实
绿色信贷推出国政府金融单位支持快短短俩年快速发展完善阶段关国环境保护加强搞重视2007国颁布企业节减排循环利综合方案力宣扬企业减排落实监督调查成方政府计划资源国发展中节约合理利积极推进节环保低碳循环济产业信贷理制度金融产品创新监利商业银行充分利金融杠杆促进产业结构调整推出绿色信贷标志性意义落实环保政策法规防范信贷风险意见绿色信贷政策做出规定：符合节减排标准环境保护规定企业予贷款商业银行应该严格关积极做企业资格审查工作尤企业环保情况情况作衡量标准确定企业否取贷款二级环保部门日常工作中加执法力度力击非法建设者越级审批建设体工程施工忽略意进行环保设施建设没环保部门检测擅投产违法项目时公开类企业查处状况商业银行金融机构通报类企业环境信息类企业金融机构贷款时够更严格资格审查督促类企业完善环保设施类企业拒整改法予贷款绿色信贷实施目更城市发展增添绿色彩减少环境污染政府鼓励金融机构推出新绿色融资服务众2013年绿色信贷实施5年历程年国颁布企业体户进行绿色信贷工作意见银行业金融机构进步完善绿色信贷政策体系实落实监督督促金融机构加强理减少贷中企业产生矛盾监督组动解信息通调查时掌握落产环境规划土改造绿色信贷信理范围
规定绿色信贷发展起积极促进作表现：环保调控金融领域具体实现绿色信贷支持环保企业项目污染严重淘汰类项目会采取种形式支持果款项已支出想办法追回样源头阻断污染二国银行面新机遇绿色信贷银行创造出新绿色金融产品工具银行发展注入新活力三国环境济制度初步建立阶段国绿色信贷做出审核该政策执行提出评价指标缺乏创新金融产品环境成金融机构间利益博弈行业环境风险评估规划中存着信风险具体指标情况信贷政策实施障碍
212 国银行绿色信贷发展情况
中国政策性银行营考虑国家整体利益社会效益通国家财政济政策实施支持国家基础产业高新技术产业支柱产业政策性银行服务质量断发展中国金融济政策推广实施中发挥更作通绿色信贷政策推进发挥环保政策性银行利优势政策金融市场干预中发挥重作时信贷审批发放程中充分考虑企业环境素政策性企业环保意识加强绿色信贷注入更活力2007支持绿色信贷发展中国发展银行推动项政策包括企业污染减排工作计划国家开发银行贷款国家开发银行节减排专项贷款业务指导意见外关节减排目标项目贷款审查指南实施绿色信贷带动成果中国进出口银行发挥绿色信贷资金导作实施贷款三查绿色信贷标准推进绿色信贷项目三层面落实绿色信贷
商业银行信贷国金融机构市场占50贯彻国家绿色信贷政策中发挥核心作根中国银行业监督理委员会节减排信贷工作指导意见中国民银行改善提高工作领域求金融服务业源节约环境保护指导中国民银行商业银行实施绿色信贷政策指导结合实际情况相应政策扩绿色信贷市场落实环保政策法规防范信贷风险意见出台中国工商银行首先做出反应率先开展绿色信贷银行纷纷支持政策时做出较成绩2012年末五行绿色信贷发展强劲绿色信贷项目增加中国民银行绿色信贷资产已高达2270亿48亿元增长874年初相316项目新绿色信贷项目两高行业贷款年降降约1822012年中国建设银行国家循环济试点单位作支持重点象外重点支持两高剩企业节降耗技术改造项目节减排项目清洁源低碳济绿色生态循环济等环保类项目2012年交通银行继续支持低碳节环保项目风力发电水力发电环保绿色源贷款347亿元行业中瑶瑶领先较年提升55百分点贷款投放清洁源项目二氧化碳排放量减少700万吨2012年中国农业银行1318位客户参银行环保节减排项目银行企业进行全力支持贷款余额1522亿元严控两高剩行业贷款加强两高剩行业理效控制两高剩行业贷款增长
22 国绿色信贷存问题
中国绿色信贷尚处起步阶段前度追求济增长选择高收益重化工业项目实施程中然面着预知种样困难
221 绿色信贷政策体系尚完善
中国绿色信贷政策起步较晚期间改革开放中国发展模式通绿色信贷政策约束环境标准提出政策基产业没考虑企业行业中具体差异排行业企业排水力节减排升级力采取环境评估标准类整行业信额度先进企业转型升级限制银行业次赤道原国商业银行未统出台绿色项目融资环境考核评估标准商业银行出台绿色信贷标准绿色信贷执行中存意性导致企业商业银行获程度绿色贷款政策约束力缺失体现两方面：商业银行言符合国家环境政策前提商业银行身利益考虑企业信贷投放力度传统商业银行营获利模式会形成信贷寻租空间商业银行绿色信贷偏离绿色方二贷款企业言通适调整生产工艺污水环境符合国家产业政策求获贷款资格具体环保产业法律监督相应环境评价指标足企业绿色信贷理出现阻力
然国绿色信贷发展制定规章制度国规章制度完善缺少统操作性强规范标准法准确规范绿色信贷中高耗高污染标准什样企业予什样信贷控持国没明确标准时民间信贷存高耗高污染企业难控制绿色信贷政策民间信贷没什约束力法规制度漏洞
222 效沟通机制缺乏
众周知国济较快发展国工业发展较快工业发展必然会带环境问题尤济发展落区政府追求GDP增长盲目支持高耗高收益发展项目仅济发展区积极招商引资招商引资努力产业发展争取信贷支持加高耗高污染产业进入外银行企业进行严格资格审查时会加银行成银行收益降银行减少成实际资格审查中走场真正企业环保标准进行审查绿色信贷政策落实处表面种形式
商业银行环保部门间信息沟通企业环保信息滞目前国商业银行营模式总分行理系统分行直属总行理分行信贷改造关系环保信贷需总行批准环保信息享沟通职部门高间水果沟通时导致信贷工作拖延国银行理中央环境保护通省区环境信息收集汇总提供商业银行然商业银行根环境信息分类企业绿色信贷条件非常严格企业申请中需贷款资源做详细报告会导致省市间贷款条件差异省市支行指定开发项目企业环保政策观测企业实评估确认企业实力样会企业等段时间导致提升绿色信贷项目融资计划缓慢次贷款公司环保部门间信息沟通企
业获绿色贷款关重贷款应定期生产程中企业环境保护部门报告节减排更新材料环境评估进步提供必绿色信贷融资帮助企业环境保护部更新贷款评级分享信息商业银行帮助企业时获绿色贷款
实施流行绿色信贷商业银行金融机构商业银行信息披露台全面规范政府玉环境监部门相互配合时沟通加强全面贷款企业环境信息助降低贷款企业环境信息传输延迟绿色信贷审批流程简化规范商业银行绿色信贷市场资源配置防范信风险具重意义
223 缺乏效监督制约机制
绿色信贷需严格监督机制现行制度建议性没严格惩罚制度银行进行绿色信贷时更考虑商业利益降低信贷求未污染状况明确企业信贷支持时没企业续生产加强监督企业污染排放超标国绿色信贷指标容提出明确提出开展绿色通道帮助企业信贷企业绿色生产实际达标未做出相应责划分赔偿事处理条例例发生2017年7月3日陕西紫金矿业发生铜酸水泄漏事事瞒报9天期间未政府监察机关发现绿色信贷缺乏效监督制约事导火线
224 缺乏具体衡量标准
国绿色信贷前存普遍现象政府认绿色银行放钱绿色信贷开始结束没准确衡量标准例现时兴光伏行业光伏果结果完全绿色环保光伏产业生产程中高耗高污染产业果仅结果根环保企业扶持原理应贷款程中高耗高污染节环保相背离里找合理衡量标准专家指出绿色信贷项目属实
3 绿色信贷发展国际验
国相较国外绿色信贷起步发展较早约早20年联邦德国1974年建立世界第家政策性环保银行美国1989年5月环境负责济盟投资集团出版发行伯尔第斯原原球环境负责伯尔第斯原作绿色信贷实操指南久约二十世纪九十年代联合国发布相应适银行业法律法规规范绿色信贷发展见绿色信贷国外发展时间较长已积累发展验
31 美国银行业绿色信贷验分析
美国绿色信贷拥较完善法律基础20世纪70年代通法律中26部关环境囊括环境方方面面环境污染者治理者提出严格求例1980年美国注重奖励机制严惩法行美国联邦政府出台全面环境响应补偿负债法案该法案出台成美国银行早考虑环境素直接原作早批接受联合国声明花旗银行常业务发展中严格履行赤道原方面考虑环境素止样美国绿色信贷发展中注重奖励机制例提供环保项目专项债券类债券利率较低期限较长般15—20年优惠较节减排方面业绩较企业予定税收优惠鼓励企业发展节减排产业出台专门税法1978年出台源税收法设立专项财政基金支持环保企业实行环保企业提供信贷支持美国绿色信贷发展趋势强劲
32 德国银行业绿色信贷验分析
作绿色信贷发源德国发展时间较长绿色信贷发展已渐趋成熟相关体系较完善
德国绿色信贷发展优势德国银行业绿色信贷发展早期参中国家动加入完全仅规范绿色信贷发展准赢全球银行业发展机遇二德国绿色信贷项目贷款免利息者减少利息方式效果较显著三德国发挥银行作开发支持绿色信贷金融产品确保金融产品融资销售没政府干预完全法律规定中发展四德国环保部门绿色信贷配合较信息沟通通畅减轻绿色信贷审查企业资格方面工作
33 英国银行业绿色信贷验分析
英国20世纪50年代末泰晤士河遭受严重污染20年治理耗资20亿英镑恢复洁净
绿色信贷英国发展法律手段做支撑法律中规定严格工艺程防治污染通常企业果需采需环保部门申请严格技术审判标准防治污染次英国美国样采激励机制出台系列环境保护激励政策次降低银行高污染企业贷款风险银行觉环境素纳入贷款评估标准积极引进努力建立环境风险评估储备库
提英国绿色信贷发展提汇丰银行汇丰银行美国花旗银行样早接受联合国声明银行赤道原作发展绿色信贷第义赤道原基础该原作发挥根原制定系列持续发展方面政策时高污染企业执行严格信贷标准银行实行绿色理清洁源倡导低碳等走低碳济路
34 发达国家银行业绿色信贷验分析
日瑞穗银行早2006年成立保护环境持续发展部门该部门专门融资审批流程查证绿色环保企业获贷款较重视绿色济发展持续发展部门工作员会先客户项目分类分类交专门审批部门进行审批波兰专门环保银行该银行环保类项目提供资金利率较低款期限较长加实施赤道原时形成独通环境评估机制
4 鉴国际验促进国绿色信贷发展策建议
41 政策层面
落实现绿色信贷政策加快绿色金融法规政策体系建设政策制定者政府说宏观角度应该强调政策引导性执行力指明正确发展方赤道原持续发展原落实相关绿色信贷政策鼓励金融机构积极开展效信贷业务节减排抑制产剩淘汰落产业方面发挥支持配合作绿色信贷绿色保险绿色证券政策形成合力产业环保政策相衔接绿色金融提供良政策环境形成正激励机制撬动方积极参发展绿色低碳循环济全力助推产业结构调整升级微观角度应制定配套税收减免资金补贴财政政策绿色农业新源节环保等绿色产业说政府应发挥作实施财政贴息税收减免等优惠政策帮助度短期镇痛期弥补企业损失调动金融机构实施绿色信贷积极性保障绿色信贷资金投放稳定性确保绿色济持续进行资金价格绿色信贷倾斜金融机构资金支持绿色产业项目支持绿色产业低碳济发展
围绕产业扶持新政策扩绿色信贷服务覆盖面实现绿色信贷惠众产业结构转型升级必条件良制度环境部分国际金融机构方政府公益性组织探究绿色信贷风险补偿机制专门设立绿色产业基金保持商业银行绿色信贷积极性例国际金融公司信贷支持兴业银行关 15 亿元节减排项目资助额达 104 亿美元分担贷款金风险中国2015 年政府工作报告明确提出财政贴息新兴产业投资基金等样化方式助力传统产业升级新兴产业腾飞建议政府力发展政府产业基金绿色信贷领域优惠政策合理助国际金融机构补贴政策提高绿色产业风险补偿扩绿色信贷服务覆盖面
42 制度层面
建立绿色信贷信息享机制第深化环保监部门合作商业银行开展绿色信贷业务遇重重困境包括环保信息称信息更新滞银行身缺乏适环保信息反馈机制等等商业银行应深化环保部门银行监部门合作司职环保信息收集反馈等方面进行配合商业银行环境风险评估信息需求环保部门银行监部门监考虑建设完善环保信息数台第二密切方政府合作发展区域低碳济济发展重趋势方政府会出台优惠程度财税政策中包括部分目标企业政府信进行融资担保政策商业银行提供进步拓展业务机遇时方政府代表政府信非商业信定程度商业银行办理业务规避危险
建立高效安全信息台扫环保部门财政税务工商部门金融机构公众间信息沟通障碍便金融机构做出信贷决策公众监督行企业应树立社会责环保理念处理整体利益局部利益关系动报环保信息金融部门应时采集信息定期外界发布环境评估报告两者合力搭建时效信息享台投资者提供良外部环境
43 产品层面
弘扬绿色金融理念强化持续发展观念节减排项艰巨务需方身意识出发树立社会责环保责理念贯穿信贷投资风险评估等营活动中方面政府应弘扬绿色金融理念扩绿色金融服务层面社会公众广泛宣传绿色金融正面效应政策法规优惠措施扩绿色金融影响力方面金融机构深化社会责身持续发展统关系认识坚定移走绿色金融发展战略断创新绿色信贷模式促进国产业结构优化社会持续发展形成良口碑信誉度社会公众觉形成绿色环保意识动争监
监督政府银行绿色信贷实施企业社会责推动整社会环保行动付诸实践
积极开展绿色信贷产品创新提高绿色金融服务水目前国绿色信贷产品较单分类明种类全绿色信贷工具局限节减排工程新源技术等领域绿色消费领域处空白状态绿色信贷产品种类匮乏应开拓元化绿色金融服务加强绿色信贷绿色证券绿色保险碳金融等产品创新针性开发绿色金融产品开发碳权质押融资贷款知识产权质押碳排放权质等解决绿色信贷抵押品足问题推广绿色金融债券绿色信贷专项基金业务样解决企业长期绿色贷款困扰吸纳相稳定中长期绿色贷款获长期绿色信贷投入资金鉴国外成功验逐步推开清洁发展机制项目碳金融市场环保产业拓展绿色消费市场创造绿色收益寻求国际先进技术合作吸收创新元素国际金融公司作世界节环保事业倡导者偿提供关绿色信贷方面技术援助咨询服务应该动出击国际金融公司合作寻求技术支持绿色信贷产品设计产品流程服务推广风险理等方面进行咨询加强服务创新形成套具中国特色行效绿色信贷产品体系
结
绿色信贷种促进企业节减排制度发达国家国绿色信贷发展起步较晚现处发展初期成熟存足发展中会遇阻碍取成果局部性阶段性预期目标差距相信国绿色信贷没找合适发展方式需政府加引导长期国绿色信贷发展限量许发达国家国绿色信贷发展提供鉴加国政府政策完善实施必绿色信贷促企业转变生产方式保护环境方面发挥较作
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