采取效措施突破中型企业发展瓶颈—济工作
中企业国济发展中扮演着越越重作然中企业融资难问题直困扰国中企业进步发展瓶颈解决中企业融资难问题必须突破传统融资渠道针中企业特点发展更加效融资模式贸易融资模式相普通流动资金贷款言风险度银行准入门槛审批流程速度等方面具较优势着力发展贸易融资缓解国中企业融资难问题具长远现实意义然前国中企业贸易融资然存诸问题解决瓶颈素已成国中企业拓展国外市场关键
流动资金贷款贸易融资较
般说商业银行中企业融资实际操作两种方式：流动资金贷款贸易融资流动资金贷款求企业财务状况较规范项财务指标较合理般求具备效足额担保（保证抵押）银行审批流程繁琐冗长国数中企业规模财务制度健全融资时效性较强发展前景较企业难时银行获需信贷资金延误投资时间相较流动资金贷款贸易融资具高流动性短期性重复性特点强调操作控制淡化财务分析准入控制适应体资质偏低中企业利形成银行企业间长期稳定合作关系例贷款准入门槛贸易融资准入门槛较低效解决中企业财务指标达银行标准法融资问题调查企业规模净资产负债率盈利力担保方式等情况传统银行流动资金贷款程中必环节中企业达银行评级授信求法银行获融资贸易融资进入门槛较低银行关注重心笔具体业务交易贸易融资程中商业银行重点考察申贷企业单笔贸易真实背景进出口企业历史信誉状况需套传统评价体系程中担保原弱化银行通资金封闭式运作确保笔真实业务发生资金回笼控制风险财务指标达银行标准难获融资贷款中企业说贸易融资推出意味着通真实交易单笔业务获贷款通断滚动循环获取企业发展需资金融资难问题定程度然缓解
然前中企业贸易融资然存少瓶颈素：中企业贸易融资门槛然较高贸易融资风险握谨慎机制够灵活贸易融资求担保项目严格国际贸易融资形式单操作环节复杂审批程序较中企业普遍缺乏完备信理体系中企
业商业银行贸易融资业务员素质提高贸易融资法律环境完善等
二中企业产业集群融资优势分析
鉴引起中企业贸易融资困境产生种部外部原尝试建立充分利中企业产业集群解决中企业融资困境
产业集群(industry cluster)指量专业化产业(企业)相关支撑机构定域范围柔性集聚结成密集合作网络植根断创新社会文化环境集群空间集聚柔性专精合作网络根植性增强等特征通常集群成员包括游原材料机械设备零部件生产服务等投入供应商游销售商网络客户群侧面延伸互补产品制造商技技术培训行业中介行业协会贸易联盟基础设施供应商等产业集群企业相关成员相互间互动程度高种互动导致产业外间成员密切影响联系
着中国改革开放深入国际国市场牵动产业转移推动国出现少著名产业集群全国产业集群包括：珠三角产业集群浙江省产业集群北京中关村衍生型产业集群等
调查目前国产业集群企业中企业较典型中企业产业集群中企业产业集群互惠生协竞争资源享区域网络等特性中企业产业集群企业单游离中企业相具拟优越性
（1）中企业集群信誉优势
中企业产业集群根植某特定区域竞争起重作相互联系产业企业相关实体空间集聚相互联系企业通分享专业化协作整体表现柔性专精区域特点专业化分工协作部分建立资链基础更重建立企业信誉时较强专业化避免带较高转换成集群企业面较高退出壁垒说信誉集群企业生存发展十分重集群企业十分重视身信誉维护
（2）中企业集群信存度高
中企业产业集群企业通分享专业化协合作形成全新路径赖企业间企业金融机构间通关联策略紧密联系起形成相互作互托信誉链通互相提供帮助信息享提供度发展长期客户关系信誉链价值行中减少交易成转化竞争优势重资源长期关系建立仅助推动企业间企业金融机构信息称信息沟通流动加深彼价值信念解时助整区域范围债信文化形成种信存通企业间企业金融机构间次交易(重复博弈)实现双赢结局时通市场参者间信息享协作区域根植等特性失信者进行效时惩罚实现
（3）中企业集群企业失信成高
集群中企业言旦违背承诺面切断核心资源(信息)渠道潜风险种潜风险仅意味着企业流失重客户供货商交易中面更严峻信条件失信造成迫退出集群种分享专业化分散风险空间组织体制代价十分高昂
述集群中企业信誉重性信存度失信成等方面具关键优势降低金融机构集群中企业贷款融资风险融资成成解决中企业融资瓶颈效途径
三助产业集群优势推进中企业贸易融资
旦建立中企业产业集群整集群形成信水会明显高单中企业信水样集群部进行资金融通通集群辅助网络层次中投资机构外界筹措款项会单中企业融资容易时中企业融资仅限银行款更应该充分运商业银行提供贸易融资产品限度利贸易融资获银行融资支持企业发展壮助中企业产业集群优势商业银行中企业充分利贸易融资台效缓解中企业融资难困境
（1）建立适合中企业特点产业集群专业性企业资信评估机构
中企业产业集群应逐步形成专业性企业资信风险评估机构专业性企业资信评估机构帮助金融机构进行中企业风险评估处集群中资信评估机构集群部中企业成员较深入解样做出资信评估性较高金融机构资信评估进行金融资注入
贸易融资评估商业银行进行传统财务报表分析时应重点加强产业集群中企业外销渠道营者素质结算方式贷款产品科技含量市场潜力等容审查财务素非财务素中企业进行综合信等级评估时商业银行应建立产业集群中企业信息库收集中企业产品情况市场情况进出口情况资信情况等资料改变信息称情况
（2）商业银行应贸易融资业务正常贷款业务区适降低门槛
产业集群中企业贸易融资商业银行应开发出传统型企业评价系统局限企业目前规模财务状况综合考虑单笔业务风险担保求相应弱化尤适降低需抵押物贸易融资业务培植扶持具良成长性客户果企业历史信记录良发展前景较没抵押物保证单位考虑单笔贸易融资业务综合风险度较商业银行尝试免担保企业办理进口信证业务时果历史交单付汇记录良商业银行收取部分保证金考虑免担保样方面保持银企双方良合作关系减少信息称带逆选择道德风险方面更中企业获银行融资促进中企业发展壮
（3）商业银行应适时产业集群中企业推介合适贸易融资新产品
目前商业银行中企业提供贸易融资产品仅局限传统业务应进步转变观念国国际保理业务国信证业务等贸易融资产品信誉发展前景良产业集群中企业逐步放开通福费廷出口信保险项贷款出口保理授信组合出口信证授信组合出口退税授信组合等融资手段满足中企业开展正常进出口业务贸易融资需求积极创新金融服务传统产品办出新意包贷款业务局限信证业务项逐步拓展托收出口发票融资进口业务方面采转开信证备信证等业务形式满足中企业方面融资需求促进中企业发展
（4）产业集群中企业应充分利中金融机构开展贸易融资业务
中企业产业集群说辅助网络层中金融机构仅限国银行分支机构包括中金融机构中金融机构带区性质充分利方信息容易解方中企业营状况项目前景信水克服信息称逆选择交易成较高金融服务业障碍中金融机构资产信足中企业说条重融资渠道中金融机构产权关系部机制营方式等方面中企业众相通处更容易形成融洽银企关系
排斥国银行分支机构进入中企业集群集群整体说国银行毕竟丰富外源性资金渠道
（5）断提高方贸易融资业务员素质
商业银行中企业事贸易融资业务员进行国际贸易国际金融法律等相关知识培训解贸易融资产品理解类产品特点实质外贸易融资业务员强化风险意识时工作中注意总结验教训断积累验尤精通国际贸易知识运输保险业务密切关注国际贸易市场动态解掌握商品行情变化培养国际贸易市场洞察力增强贷理力识潜风险力
（6）助产业集群优势推动健全国际贸易融资相关法律
面风险问题产业集群企业应助集群优势推动立法部门快完善国国际贸易融资法律结合国际贸易实际工作未发展趋势国应立足国情国际接轨快建立健全贸易融资法律法规体系例国际贸易融资常见做法押汇业中银行单货物权利银行客户间债务关系等快法律相应规范商业银行企业应认真研究现法律法规分析国际惯例国现行法律环境间问题制定切实行操作方案建立产品化业务操作程序仔细研究标准合文证格式等规避业务中出现法律风险
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采取效措施突破中型企业发展瓶颈—济工作
中企业国济发展中扮演着越越重作然中企业融资难问题直困扰国中企业进步发展瓶颈解决中企业融资难问题必须突破传统融资渠道针中企业特点发展更加效融资模式贸易融资模式相普通流动资金贷款言风险度银行准入门槛审批流程速度等方面具较优势着力发展贸易融资缓解国中企业融资难问题具长远现实意义然前国中企业贸易融资然存诸问题解决瓶颈素已成国中企业拓展国外市场关键
流动资金贷款贸易融资较
般说商业银行中企业融资实际操作两种方式：流动资金贷款贸易融资流动资金贷款求企业财务状况较规范项财务指标较合理般求具备效足额担保（保证抵押）银行审批流程繁琐冗长国数中企业规模财务制度健全融资时效性较强发展前景较企业难时银行获需信贷资金延误投资时间相较流动资金贷款贸易融资具高流动性短期性重复性特点强调操作控制淡化财务分析准入控制适应体资质偏低中企业利形成银行企业间长期稳定合作关系例贷款准入门槛贸易融资准入门槛较低效解决中企业财务指标达银行标准法融资问题调查企业规模净资产负债率盈利力担保方式等情况传统银行流动资金贷款程中必环节中企业达银行评级授信求法银行获融资贸易融资进入门槛较低银行关注重心笔具体业务交易贸易融资程中商业银行重点考察申贷企业单笔贸易真实背景进出口企业历史信誉状况需套传统评价体系程中担保原弱化银行通资金封闭式运作确保笔真实业务发生资金回笼控制风险财务指标达银行标准难获融资贷款中企业说贸易融资推出意味着通真实交易单笔业务获贷款通断滚动循环获取企业发展需资金融资难问题定程度然缓解
然前中企业贸易融资然存少瓶颈素：中企业贸易融资门槛然较高贸易融资风险握谨慎机制够灵活贸易融资求担保项目严格国际贸易融资形式单操作环节复杂审批程序较中企业普遍缺乏完备信理体系中企
业商业银行贸易融资业务员素质提高贸易融资法律环境完善等
二中企业产业集群融资优势分析
鉴引起中企业贸易融资困境产生种部外部原尝试建立充分利中企业产业集群解决中企业融资困境
产业集群(industry cluster)指量专业化产业(企业)相关支撑机构定域范围柔性集聚结成密集合作网络植根断创新社会文化环境集群空间集聚柔性专精合作网络根植性增强等特征通常集群成员包括游原材料机械设备零部件生产服务等投入供应商游销售商网络客户群侧面延伸互补产品制造商技技术培训行业中介行业协会贸易联盟基础设施供应商等产业集群企业相关成员相互间互动程度高种互动导致产业外间成员密切影响联系
着中国改革开放深入国际国市场牵动产业转移推动国出现少著名产业集群全国产业集群包括：珠三角产业集群浙江省产业集群北京中关村衍生型产业集群等
调查目前国产业集群企业中企业较典型中企业产业集群中企业产业集群互惠生协竞争资源享区域网络等特性中企业产业集群企业单游离中企业相具拟优越性
（1）中企业集群信誉优势
中企业产业集群根植某特定区域竞争起重作相互联系产业企业相关实体空间集聚相互联系企业通分享专业化协作整体表现柔性专精区域特点专业化分工协作部分建立资链基础更重建立企业信誉时较强专业化避免带较高转换成集群企业面较高退出壁垒说信誉集群企业生存发展十分重集群企业十分重视身信誉维护
（2）中企业集群信存度高
中企业产业集群企业通分享专业化协合作形成全新路径赖企业间企业金融机构间通关联策略紧密联系起形成相互作互托信誉链通互相提供帮助信息享提供度发展长期客户关系信誉链价值行中减少交易成转化竞争优势重资源长期关系建立仅助推动企业间企业金融机构信息称信息沟通流动加深彼价值信念解时助整区域范围债信文化形成种信存通企业间企业金融机构间次交易(重复博弈)实现双赢结局时通市场参者间信息享协作区域根植等特性失信者进行效时惩罚实现
（3）中企业集群企业失信成高
集群中企业言旦违背承诺面切断核心资源(信息)渠道潜风险种潜风险仅意味着企业流失重客户供货商交易中面更严峻信条件失信造成迫退出集群种分享专业化分散风险空间组织体制代价十分高昂
述集群中企业信誉重性信存度失信成等方面具关键优势降低金融机构集群中企业贷款融资风险融资成成解决中企业融资瓶颈效途径
三助产业集群优势推进中企业贸易融资
旦建立中企业产业集群整集群形成信水会明显高单中企业信水样集群部进行资金融通通集群辅助网络层次中投资机构外界筹措款项会单中企业融资容易时中企业融资仅限银行款更应该充分运商业银行提供贸易融资产品限度利贸易融资获银行融资支持企业发展壮助中企业产业集群优势商业银行中企业充分利贸易融资台效缓解中企业融资难困境
（1）建立适合中企业特点产业集群专业性企业资信评估机构
中企业产业集群应逐步形成专业性企业资信风险评估机构专业性企业资信评估机构帮助金融机构进行中企业风险评估处集群中资信评估机构集群部中企业成员较深入解样做出资信评估性较高金融机构资信评估进行金融资注入
贸易融资评估商业银行进行传统财务报表分析时应重点加强产业集群中企业外销渠道营者素质结算方式贷款产品科技含量市场潜力等容审查财务素非财务素中企业进行综合信等级评估时商业银行应建立产业集群中企业信息库收集中企业产品情况市场情况进出口情况资信情况等资料改变信息称情况
（2）商业银行应贸易融资业务正常贷款业务区适降低门槛
产业集群中企业贸易融资商业银行应开发出传统型企业评价系统局限企业目前规模财务状况综合考虑单笔业务风险担保求相应弱化尤适降低需抵押物贸易融资业务培植扶持具良成长性客户果企业历史信记录良发展前景较没抵押物保证单位考虑单笔贸易融资业务综合风险度较商业银行尝试免担保企业办理进口信证业务时果历史交单付汇记录良商业银行收取部分保证金考虑免担保样方面保持银企双方良合作关系减少信息称带逆选择道德风险方面更中企业获银行融资促进中企业发展壮
（3）商业银行应适时产业集群中企业推介合适贸易融资新产品
目前商业银行中企业提供贸易融资产品仅局限传统业务应进步转变观念国国际保理业务国信证业务等贸易融资产品信誉发展前景良产业集群中企业逐步放开通福费廷出口信保险项贷款出口保理授信组合出口信证授信组合出口退税授信组合等融资手段满足中企业开展正常进出口业务贸易融资需求积极创新金融服务传统产品办出新意包贷款业务局限信证业务项逐步拓展托收出口发票融资进口业务方面采转开信证备信证等业务形式满足中企业方面融资需求促进中企业发展
（4）产业集群中企业应充分利中金融机构开展贸易融资业务
中企业产业集群说辅助网络层中金融机构仅限国银行分支机构包括中金融机构中金融机构带区性质充分利方信息容易解方中企业营状况项目前景信水克服信息称逆选择交易成较高金融服务业障碍中金融机构资产信足中企业说条重融资渠道中金融机构产权关系部机制营方式等方面中企业众相通处更容易形成融洽银企关系
排斥国银行分支机构进入中企业集群集群整体说国银行毕竟丰富外源性资金渠道
（5）断提高方贸易融资业务员素质
商业银行中企业事贸易融资业务员进行国际贸易国际金融法律等相关知识培训解贸易融资产品理解类产品特点实质外贸易融资业务员强化风险意识时工作中注意总结验教训断积累验尤精通国际贸易知识运输保险业务密切关注国际贸易市场动态解掌握商品行情变化培养国际贸易市场洞察力增强贷理力识潜风险力
（6）助产业集群优势推动健全国际贸易融资相关法律
面风险问题产业集群企业应助集群优势推动立法部门快完善国国际贸易融资法律结合国际贸易实际工作未发展趋势国应立足国情国际接轨快建立健全贸易融资法律法规体系例国际贸易融资常见做法押汇业中银行单货物权利银行客户间债务关系等快法律相应规范商业银行企业应认真研究现法律法规分析国际惯例国现行法律环境间问题制定切实行操作方案建立产品化业务操作程序仔细研究标准合文证格式等规避业务中出现法律风险
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