我国中小企业融资障碍分析


    国中企业融资障碍分析
    1.中企业信资源足

            中企业信足普遍现象体现银行信商业信消费信等方面

            中企业信足先天绝数中企业固定资产少流动资产变化快形资产难量化营规模流动资金少难形成较稳定现金流量需融资补充流动资金时相关部门怀疑期偿债力

            中企业身营理营模式理程度规范

            中企业缺乏技术信息必设备创新力强发展劲足缺乏明确营销战略相应营销知识力信息渠道法进行系统市场调研解产品市场需求趋势直接推销定货加工进行产品销售服务市场空间较企业营风险较财务理薄弱中企业企业样具严格完备财务理制度更甚者中企业短期利益惜做假帐达逃税漏税目严重影响中企业整体信企业制度国目前中企业绝数没真正建立起现代企业制度存着产权清组织结构理混乱问题国中企业信资源十分缺乏

            
    2.中企业高率倒闭违约

            中企业高率倒闭银行贷款面风险较贷款信息收集分析成较高

            外贷款高违约率银行愿中企业贷款重原

            根城市商业银行调查发现中企业违约率高企业

            然银行良贷款中企业占存量较高中企业贷款良货款率企业差

            
    3.银企信息称银行利选择

            利选择金融市场普遍存问题


            利选择产生原信息称道德风险

            中企业信息称道德风险企业更加严重

            中企业信息透明问题

            市企业信息公开银行极低成获信息非市企业银行通供货商消费者企业职工等渠道获营信息

            中企业中企业信息基部化透明银行金融机构难通般渠道获中企业营理等方面信息

            中企业寻找贷款外源性资金时法金融机构提供出令信服信息证明偿贷款力

            银行中企业提供贷款加力资源投入提高信息收集分析质量否银行贷款违约率会高

            增加成增加营风险两难选择

            种情况金融机构规避身营风险降低营成选择中企业贷款

            
    4.国金融业身整合贷款紧缩

            长期国金融机构种种原太重视企业监约束低效率投资甚投机活动银行提供货款

            着金融体制改革完善实施预算硬约束银行等金融机构成负盈亏营实体生存必须商业化市场化金融业进行整合商业银行行发生变化金融机构信贷标准更加严格时许中金融机构城市信社信托投资公司农村信社处关闭合中

            中金融机构资产中中企业贷款率列相较高中金融机构数量减少必然导致中企业贷款减少增加中企业融资难度

            时更加严格信贷标准直接整金融整合期贷款紧缩企业尤国中型企业贷款融资受整合影响


            显然执行严格信贷标准直接限制中企业融资

            
    二改善国中企业融资政策建议
    ()建立政策性融资渠道
    1.建立政府系统中中企业金融机构

            方面日验资鉴

            日政府发挥中企业活力综合实施种相应措施中中企业金融公库国民金融公库工商公会中央金库利财政资金中企业进行融资

            针国具体情况建立相应政府金融支持机构势必行

            具体操作建议:(1)形式设立相应政策性银行委托现商业银行开设类业务保证贷款专项

            时考虑设立专项基金中企业技术改造产业结构升级等特定途(2)资金源中央财政拔款方财政出资(3)融资方式长期信贷资金融通考虑设立投资性机构

            
    2.建立健全中企业融资信担保体系

            然年国陆续区性担保政策中企业担保基金(海市中企业贷款担保基金武汉市体私营企业贷款担保基金等)出台担保力度够缺乏统政策规范

            应胆鉴国外验部分区中企业担保基金试点基础国家贸委中企业司负责研究制定符合中国国情中企业信贷担保制度快颁布<中企业信担保法)信担保机构法营法防范风险规范营行持续力促进中企业发展

            
    3.制定相关中企业扶植政策

            (1)鼓励中企业通改制重组优化资产结构降低营风险信风险(2)税收新改制中企业予优惠外应中企业开发改造投资减免税(3)发展层次元化资市场建立成较低廉准入标准较宽松二板市场中企业股份制改造产业投资基金设立获坚强托


            
    4.提高信加强中企业法理

            企业法信力决定企业信力企业法信表现形式企业制度

            企业制度涉企业产权关系组织结构理机制

            企业制度否完善营基础条件企业制度规范企业难约束营者者行较信度

            必须税务工商制度加强中企业理

            
    (二)直接融资方式创新
    1.股份合作制改造

            国居民储蓄非常庞加充分利转化资需解决问题

            通股份合作制方式改造中企业量闲散民间资金转化民间资利益导融资功更加强

            融资功外中企业明晰企业产权完善法治理结构增强企业凝聚力提高资金效率建立高效现代企业制度方面企业融资活动开展奠定良基础方面制度提升中企业信度

            
    2.发展产业投资基金

            产业投资基金称创业投资基金种长期股权投资方式投资某产业特尚处创业阶段新兴企业追求长期效益目标种投资基金

            产业投资基金解决中企业特高科技型新兴企业融资问题极功效

            基金通筹集社会资金投资企业效实现储蓄投资转化解决投资企业资金短缺问题

            基金采取股权投资方式改善企业资产负债结构


            外基金投资企业成长保障资信水提高增强融资力

            
    针国国情发展产业投资基金时应注意问题:(1)资金募集方式结合具体情况灵活运

            获利机会较产业投资基金投资高科技企业国家鼓励扶持行业基金信托公司证券公司等金融机构发起面广投资者公募发行应解决流动性问题豁免市

            具较强政策性意义基金投资企业改造基金应政府牵头发起银行保险公司企业法等私募

            (2)扩基金参者源

            考虑放松保险基金种公益性基金运限制

            允许参产业投资基金适时候考虑吸引国际资参

            
    3.发展层次资市场

            目前国证券市场结构发达国家相缺少专门中企业融资二板市场银行作资源配置重机构放贷行逆选择问题二板市场设立变更紧迫重

            二板市场具连续筹资推荐优化分散融资风险等般性功外具独特创业投资基金退出机制

            完善二板市场中企业提供灵活融资场极促进创业资发展创业资发展中企业发展壮提供续资金形成良性循环

            国目前未建立起二板市场关部门正积极进行立法技术方面准备现全国已30家区域性方柜台交易市场

            发展中企业直接融资应注意点:(1)拓展中企业直接融资空间首先明晰产权企业终实现规范股份制运作(2)完善法制加强监清理整顿全部现方股权交易市场证监会统监企业基础操作水等标准逐步建立全国性中企业资市场实现资源全国范围合理畅流动建立起
    层次容量资市场体系中企业开拓出效直接融资渠道

            
    (三)间接融资渠道拓展
    1.扩中企业信贷支持

            中企业难获银行信贷支持方面固然中企业信风险营风险高企业方面银行中企业信贷业务够重视甚存歧视重原

            众中企业银行重负债象银行应认识服务中企业重性

            银行商业化程中需正确定位选择相应目标市场认识中企业贷款商机积极中企业提供金融服务摒弃偏见做中企业视仁

            
    2.拓展相应银行中间业务

            中企业资金融通相关银行中间业务包括票承兑贴现代理融通支付结算等业务

            发展类业务利企业间商业信发展企业迅速筹措生产营需短期资金缓解资金困难银行灵活运基础增加效益促进资金流通形成社会资金运动良性循环具强现实意义

            
    3.发展融资租赁业

            融资租赁业企业进行长期资金融通种效手段

            通融资租赁企业必仅仅积累购买设备需现资产效益未收益保证提供租赁公司认担保占设备利产生效益租赁公司支付租金

            般说企业进行融资租赁成贷款低风险较方式灵活方便长期贷款发行股票债券受较少限制
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    贡献于2014-04-16

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