2020年半年风险理工作总结半年工作部署
**省分行风险理处
2020年全面建成康社会十三五规划收官年加快推进**全域贸港建设关键年防范化解金融风险决胜年半年新冠肺炎疫情发生特殊形势处坚决贯彻落实总书记重指示精神中央总行委项决策部署切实提升政治站位增强四意识统筹做支持疫情防控企业纾困复工复产等信贷支持金融服务工作充分发挥政策性金融先导逆周期补短板职作帮助受疫情影响实体企业渡难关积极支持社会济恢复正常运行秩序时处持续推进全面风险理体系建设强化类风险效控持续开展良贷款攻坚强化贷款风险监测项工作取显著成效
成效
（）贷款质量明显提升
半年全行项贷款总额X万元中：正常贷款余额X万元占Ｘ升Ｘ百分点良贷款余额Ｘ万元良贷款占Ｘ降Ｘ百分点
（二）良贷款实现双降
半年全行累计清收处置良贷款Ｘ万元良贷款余额年初减少Ｘ万元良贷款率Ｘ年初降X百分点实现良贷款双降目标
（三）防控风险卓成效
半年助政府支持业重组法推动成功收回X万元风险贷款效防控新增良贷款截止6月末全行关注类贷款余额X万元年初降X万元关注类贷款率X
（四）助力疫情防控作彰显
半年行认真贯彻落实总行委项决策部署统筹推进支持疫情防控金融服务工作半年行累计X户企业发放应急贷款X笔金额X亿元累计X户企业发放复工复产贷款X亿元（含应急贷款X亿元）累计审批意X家企业延期付息积极帮助实体济纾解困难
（五）助力业务效发展
处持续严押品价值审查进步夯实第二款源效防控信贷风险半年累计出具押品价值审查意见书X份涉贷款金额X亿元
二风险理工作
（）动提升站位助力赢疫情防控阻击战2020年半年处坚决贯彻落实总书记重指示精神落实总行委省分行委关强化金融支持疫情防控统筹做服务脱贫攻坚乡村振兴**贸区港建设关工作求高效支持疫情防控复工复产作项重政治务时开辟应急绿色办贷两通道聚焦疫情防控金融服务两战场全力加快审贷办贷急事急办特事特办见办原快速办理信贷业务控风险合规底线基础做调查审查步缩短审查审议审批半径提高审批质效全力保障疫情防控复工复产春耕备耕稳定民生市场等金融服务需半年行累计X户企业发放应急贷款X笔金额X亿元累计X户企业发放复工复产贷款X亿元（含应急贷款X亿元）
（二）压紧压实责持续推进全面风险理强化三道防线作压实类风险口理部门职责分支行职责部门司职分工做类风险控时报送类风险理报告二出台中国农业发展银行**省分行合规风险理考核办法明晰操作岗位业务流程岗位职责明确操作流程风险点合规操作长效机制进步完善三动细化学类风险理办法全面深刻领会文件精神切实加强风险理文化理念传导四继续推动总行系列监测分析系统工具应进步提升风险控力充分利RWA系统全面开展贷款承诺数清理补录工作贷款承诺清理纳入日常营中进步降低效贷款承诺行资效占效强化济资理五强化落实风险条线垂直理求严格落实省级分行分副行长风险报告制度定期报送风险事项报告
（三）严格风险分类标准进步夯实资产质量认真落实全口径资产分类理求严格分类标准严格审查审批流程准确认定分类级次强化辖分支机构类资产风险分类指导检查监督力度做实信贷资产农发重点建设基金表外信贷资产非信贷资产风险分类工作真实反映贷款风险分类状况二严格执行总行关视良贷款理相关规定建立**省分行视良贷款理手工分类台账根企业实际营情况外部监机构检查情况时调整企业贷款形态真实反映全行信贷资产质量三严格拨备计提首先纳入视良贷款理手工分类台账贷款次级类贷款损失准备风险系数手工计提损失准备进步夯实全行风险抵御力次全面开展非信贷资产减值准备计提工作真实全面动态反映行非信贷资产质量提升风险抵御力促进全行业务稳健发展
（四）加强客户维护动性防控化解信贷风险认真落实发展中缓释风险客户维护中化解风险风险防控理念持续加重点客户重点业务品种重点领域风险监测认真落实三早防控化险求通针性满足客户正常生产阶段性资金需求做实做客户维护工作动性化解潜信贷风险半年全行未发生新增良贷款年新冠疫情发生行时组织全辖开展企业受疫情影响情况摸底排查全面动态掌握企业生产营复工复产情况针受疫情影响发生流动性暂时困难中微企业积极满足企业复工复产资金需求妥善做延期付息安排全力帮助企业抒解暂时性营困难半年行累计予X家企业延期付息安排予X家基金投资企业延期投资收益偿安排切实帮助相关企业战胜疫情灾害影响做实体济渡难关克时艰
（五）讲政治顾局稳妥处置海航集团贷款风险海航集团流动性风险显现行高度重视维护区域金融稳定局出发时成立海航系贷款风险化解工作组省分行黄进强行长亲担工作组组长认真制定风险化解预案动配合落实民银行省政府相关化解海航流动性风险工作部署执行协调机制委员会维持存量债务资产质量等级调确保抽贷压贷起诉求讲政治顾局稳妥序推进风险化解工作年省政府民银行导行动配合落实采取岛四资产处置方案资金账解押品抵押登记收回贷款息三步工作安排稳妥做资产解押时全额收回金海湾公司31亿元贷款行贷款风险彻底化解
（六）措举着力开展良贷款清控攻坚2020年处坚决落实良贷款名单制目标理求坚持现金清收措举开展良贷款清处提出良贷款实现双降良贷款率控制02年度清控目标制定全年良贷款清处方案进步完善落实省行领导包干蹲点逐企督办督查督办风险清控工作机制全行存量良贷款清处工作序开展半年全行实现现金清收良贷款X万元呆账核销申报良资产批量转工作正序推进存量良贷款清处工作实现良开局
（七）动前置服务提高押品价值审查质效半年风险理处认真落实省分行委四步工作求秉承服务业务发展理念动前置服务切实加强前台处室沟通协调押品价值审查工作前移断提高押品价值审查质效全行业务高质量发展提供助力半年累计出具类押品价值审查意见书X份涉贷款金额X亿元审查程中严合规性效性关口全力做实第二款源时提示审查发现押品价值风险
（八）强化监认真做贷理工作半年风险理处认真落实中国农业发展银行**省分行信贷业务跨省担保真实性核查指引求时派员参异核保夯实贷款第二款源时加强担保物非现场监持续动态押品理系统抽查押品价值重评情况防范押品价值虚高问题出现
（九）切实加强风险理队伍建设总行岗位设置求配齐配足岗位员目前风险理处职员5员配备基达总行求岗位设置合规合理二积极参加总行业务培训班提升全处员专业知识业务技半年风险理处全体员工参加总行举办资产减值准备R语言基础数分析贷款担保二三期线培训提升业务技三做业务技转培训工作提升风险理条线员业务技总行培训结束风险理处时开展转培训工作风险理知识技进步传导
三存问题足
（）受疫情影响信贷风险防控形势复杂国济行压力减情况年初伊始发生新冠肺炎疫情国实体济带较负面击作然国家疫情防控民生保障等行业受疫情影响中企业采取包括财政金融等系列应措施积极支持企业复工复产稳定济社会发展部份企业受延期开工流物流受阻等利素影响已出现暂时流动性困难省实际涉旅游康养进出口外贸等行业企业受疫情影响较半年部分企业营收入幅减少营形势容乐观营效益没达预期然目前国疫情已基效控制济社会恢复正常水需定时间疫情实体济影响定时期存行信贷风险防控产生较长期复杂影响
（二）全面风险理工作加强全面风险理理念存暖中温凉情况岗位层级理念传导需继续强化二类风险口理部门职责需进步压实职部门需动做类风险预警监测处置充分发挥三道防线职作三全面风险理力需进步增强目前行类风险理监测手段单采集风险信息呈点状性孤立性风险全面分析够影响风险处置效果
（三）存量良贷款清控难度年清收攻坚行剩良贷款均硬骨头前期采取资产重组司法处置等种清处措施进程效果够理想清收良贷款然处攻坚克难时期现金清收进度缓慢半年现金清收X万元仅完成总行达现金清收务X时间半务完成率未半时存量良贷款处置存定确定性半年行已完成三家企业批量转准备工作取总行意批量转立项批复受疫情影响半年否利转转回收率存确定性
四半年工作思路
（）坚持建统领持续推进建风险理工作深度融合持续巩固忘初心牢记命题教育成效组织员深入学新时代中国特色社会义思想章规切实加强员政治教育增强四意识坚定四信做两维护开展三型三支部建设支部规范化建设着力点发挥建统领优势做部署规划落实考核统筹开展类风险防控工作措举加深全面风险理理念传导提升全行风险综合控水坚决赢防范化解重风险攻坚战
（二）落实总行工作部署扎实推进全面风险理总行深化风险防控控合规体制机制改革求积极推进联合监督机制建设加快适应风险理控合规垂直理求二继续完善机制体制建设根总行制度办法结合**身实际制定类实施细确保全面风险理工作规章循三根总行工作安排认真做RWA系统部评级系统线运行确保总行风险理新工具新方法行效传导运
（三）坚持创新引领积极探索贸港风控模式运国务院公布**贸易港建设总体方案赋予**岛项独特优势总行关支持**全面深化改革开放意见（农发银发〔2018〕207号）赋予**分行项优惠政策积极探索建立适应贸港发展风险控模式法合规效防范风险前提探索推动新型担保方式解决贷款客户担保物足问题二托民银行**省贸区资金流进出岛数监测理系统探索建立行客户资金流动监测风险防控系统加强重风险识系统性金融风险防范
（四）措举加快良贷款清收处置继续加现金清收力度督促分支行高度重视压实责深入挖掘现金清收潜力足项政策做应收收二加快良贷款处置进度快加东方支行贷款企业东方慧公司呆账核销进度年底前完成核销账务处理加快琼山东方屯昌等三家机构良贷款批量转进度三季度完成批量转材料报审批工作确保4季度利转完成转差额核销工作三加强账销案存理加已核销呆账追索力度
（五）加强客户维护确保全年出现新增良贷款前移风险关口持续开展非现场监测贷踪检查加强贷款企业项风险预警坚持做风险早识早预警早处置三早工作机制时采取措施化解潜风险强化客户中心风控理念存量客户维护放更重位置动性风险防控措施发挥产业链客户群优势时受理暂时周期性营困难客户合理满足资金需求风险控前提做续贷动性维护工作切实防范企业现金流中断风险密切关注疫情行业市场企业生产营影响贯彻落实国家抒困帮扶金融政策动适时采取贷款展期期限重置融资业务等信贷扶持政策受疫情影响企业尤中微企业予效支持帮助实体渡难关确保全年出现新增良贷款
（六）强化风险理项基础工作断提高押品价值审查质效坚守底线思维真实测评押品价值揭示押品风险夯实第二款源四步求前移审查关口动做前台部门接加快审查速度提高办贷效率适应**济特色行业务发展需断创新实效担保措施二积极开展2020年度信贷条线专项查检查工作提升行风险理控合规理水根总行省分行工作安排半年外部监机构监重点常规性全局性问题总行重点集中整治突出问题风险理条线关键环节重点容等方面进行全面检查确保检查发现问题薄弱环节做边查边改建立长效机制确保质类问题发生检查整改问责处罚工作落实处切实夯实行风险理基础
风险理处
2020年6月17日
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**省分行风险理处
2020年全面建成康社会十三五规划收官年加快推进**全域贸港建设关键年防范化解金融风险决胜年半年新冠肺炎疫情发生特殊形势处坚决贯彻落实总书记重指示精神中央总行委项决策部署切实提升政治站位增强四意识统筹做支持疫情防控企业纾困复工复产等信贷支持金融服务工作充分发挥政策性金融先导逆周期补短板职作帮助受疫情影响实体企业渡难关积极支持社会济恢复正常运行秩序时处持续推进全面风险理体系建设强化类风险效控持续开展良贷款攻坚强化贷款风险监测项工作取显著成效
成效
（）贷款质量明显提升
半年全行项贷款总额X万元中：正常贷款余额X万元占Ｘ升Ｘ百分点良贷款余额Ｘ万元良贷款占Ｘ降Ｘ百分点
（二）良贷款实现双降
半年全行累计清收处置良贷款Ｘ万元良贷款余额年初减少Ｘ万元良贷款率Ｘ年初降X百分点实现良贷款双降目标
（三）防控风险卓成效
半年助政府支持业重组法推动成功收回X万元风险贷款效防控新增良贷款截止6月末全行关注类贷款余额X万元年初降X万元关注类贷款率X
（四）助力疫情防控作彰显
半年行认真贯彻落实总行委项决策部署统筹推进支持疫情防控金融服务工作半年行累计X户企业发放应急贷款X笔金额X亿元累计X户企业发放复工复产贷款X亿元（含应急贷款X亿元）累计审批意X家企业延期付息积极帮助实体济纾解困难
（五）助力业务效发展
处持续严押品价值审查进步夯实第二款源效防控信贷风险半年累计出具押品价值审查意见书X份涉贷款金额X亿元
二风险理工作
（）动提升站位助力赢疫情防控阻击战2020年半年处坚决贯彻落实总书记重指示精神落实总行委省分行委关强化金融支持疫情防控统筹做服务脱贫攻坚乡村振兴**贸区港建设关工作求高效支持疫情防控复工复产作项重政治务时开辟应急绿色办贷两通道聚焦疫情防控金融服务两战场全力加快审贷办贷急事急办特事特办见办原快速办理信贷业务控风险合规底线基础做调查审查步缩短审查审议审批半径提高审批质效全力保障疫情防控复工复产春耕备耕稳定民生市场等金融服务需半年行累计X户企业发放应急贷款X笔金额X亿元累计X户企业发放复工复产贷款X亿元（含应急贷款X亿元）
（二）压紧压实责持续推进全面风险理强化三道防线作压实类风险口理部门职责分支行职责部门司职分工做类风险控时报送类风险理报告二出台中国农业发展银行**省分行合规风险理考核办法明晰操作岗位业务流程岗位职责明确操作流程风险点合规操作长效机制进步完善三动细化学类风险理办法全面深刻领会文件精神切实加强风险理文化理念传导四继续推动总行系列监测分析系统工具应进步提升风险控力充分利RWA系统全面开展贷款承诺数清理补录工作贷款承诺清理纳入日常营中进步降低效贷款承诺行资效占效强化济资理五强化落实风险条线垂直理求严格落实省级分行分副行长风险报告制度定期报送风险事项报告
（三）严格风险分类标准进步夯实资产质量认真落实全口径资产分类理求严格分类标准严格审查审批流程准确认定分类级次强化辖分支机构类资产风险分类指导检查监督力度做实信贷资产农发重点建设基金表外信贷资产非信贷资产风险分类工作真实反映贷款风险分类状况二严格执行总行关视良贷款理相关规定建立**省分行视良贷款理手工分类台账根企业实际营情况外部监机构检查情况时调整企业贷款形态真实反映全行信贷资产质量三严格拨备计提首先纳入视良贷款理手工分类台账贷款次级类贷款损失准备风险系数手工计提损失准备进步夯实全行风险抵御力次全面开展非信贷资产减值准备计提工作真实全面动态反映行非信贷资产质量提升风险抵御力促进全行业务稳健发展
（四）加强客户维护动性防控化解信贷风险认真落实发展中缓释风险客户维护中化解风险风险防控理念持续加重点客户重点业务品种重点领域风险监测认真落实三早防控化险求通针性满足客户正常生产阶段性资金需求做实做客户维护工作动性化解潜信贷风险半年全行未发生新增良贷款年新冠疫情发生行时组织全辖开展企业受疫情影响情况摸底排查全面动态掌握企业生产营复工复产情况针受疫情影响发生流动性暂时困难中微企业积极满足企业复工复产资金需求妥善做延期付息安排全力帮助企业抒解暂时性营困难半年行累计予X家企业延期付息安排予X家基金投资企业延期投资收益偿安排切实帮助相关企业战胜疫情灾害影响做实体济渡难关克时艰
（五）讲政治顾局稳妥处置海航集团贷款风险海航集团流动性风险显现行高度重视维护区域金融稳定局出发时成立海航系贷款风险化解工作组省分行黄进强行长亲担工作组组长认真制定风险化解预案动配合落实民银行省政府相关化解海航流动性风险工作部署执行协调机制委员会维持存量债务资产质量等级调确保抽贷压贷起诉求讲政治顾局稳妥序推进风险化解工作年省政府民银行导行动配合落实采取岛四资产处置方案资金账解押品抵押登记收回贷款息三步工作安排稳妥做资产解押时全额收回金海湾公司31亿元贷款行贷款风险彻底化解
（六）措举着力开展良贷款清控攻坚2020年处坚决落实良贷款名单制目标理求坚持现金清收措举开展良贷款清处提出良贷款实现双降良贷款率控制02年度清控目标制定全年良贷款清处方案进步完善落实省行领导包干蹲点逐企督办督查督办风险清控工作机制全行存量良贷款清处工作序开展半年全行实现现金清收良贷款X万元呆账核销申报良资产批量转工作正序推进存量良贷款清处工作实现良开局
（七）动前置服务提高押品价值审查质效半年风险理处认真落实省分行委四步工作求秉承服务业务发展理念动前置服务切实加强前台处室沟通协调押品价值审查工作前移断提高押品价值审查质效全行业务高质量发展提供助力半年累计出具类押品价值审查意见书X份涉贷款金额X亿元审查程中严合规性效性关口全力做实第二款源时提示审查发现押品价值风险
（八）强化监认真做贷理工作半年风险理处认真落实中国农业发展银行**省分行信贷业务跨省担保真实性核查指引求时派员参异核保夯实贷款第二款源时加强担保物非现场监持续动态押品理系统抽查押品价值重评情况防范押品价值虚高问题出现
（九）切实加强风险理队伍建设总行岗位设置求配齐配足岗位员目前风险理处职员5员配备基达总行求岗位设置合规合理二积极参加总行业务培训班提升全处员专业知识业务技半年风险理处全体员工参加总行举办资产减值准备R语言基础数分析贷款担保二三期线培训提升业务技三做业务技转培训工作提升风险理条线员业务技总行培训结束风险理处时开展转培训工作风险理知识技进步传导
三存问题足
（）受疫情影响信贷风险防控形势复杂国济行压力减情况年初伊始发生新冠肺炎疫情国实体济带较负面击作然国家疫情防控民生保障等行业受疫情影响中企业采取包括财政金融等系列应措施积极支持企业复工复产稳定济社会发展部份企业受延期开工流物流受阻等利素影响已出现暂时流动性困难省实际涉旅游康养进出口外贸等行业企业受疫情影响较半年部分企业营收入幅减少营形势容乐观营效益没达预期然目前国疫情已基效控制济社会恢复正常水需定时间疫情实体济影响定时期存行信贷风险防控产生较长期复杂影响
（二）全面风险理工作加强全面风险理理念存暖中温凉情况岗位层级理念传导需继续强化二类风险口理部门职责需进步压实职部门需动做类风险预警监测处置充分发挥三道防线职作三全面风险理力需进步增强目前行类风险理监测手段单采集风险信息呈点状性孤立性风险全面分析够影响风险处置效果
（三）存量良贷款清控难度年清收攻坚行剩良贷款均硬骨头前期采取资产重组司法处置等种清处措施进程效果够理想清收良贷款然处攻坚克难时期现金清收进度缓慢半年现金清收X万元仅完成总行达现金清收务X时间半务完成率未半时存量良贷款处置存定确定性半年行已完成三家企业批量转准备工作取总行意批量转立项批复受疫情影响半年否利转转回收率存确定性
四半年工作思路
（）坚持建统领持续推进建风险理工作深度融合持续巩固忘初心牢记命题教育成效组织员深入学新时代中国特色社会义思想章规切实加强员政治教育增强四意识坚定四信做两维护开展三型三支部建设支部规范化建设着力点发挥建统领优势做部署规划落实考核统筹开展类风险防控工作措举加深全面风险理理念传导提升全行风险综合控水坚决赢防范化解重风险攻坚战
（二）落实总行工作部署扎实推进全面风险理总行深化风险防控控合规体制机制改革求积极推进联合监督机制建设加快适应风险理控合规垂直理求二继续完善机制体制建设根总行制度办法结合**身实际制定类实施细确保全面风险理工作规章循三根总行工作安排认真做RWA系统部评级系统线运行确保总行风险理新工具新方法行效传导运
（三）坚持创新引领积极探索贸港风控模式运国务院公布**贸易港建设总体方案赋予**岛项独特优势总行关支持**全面深化改革开放意见（农发银发〔2018〕207号）赋予**分行项优惠政策积极探索建立适应贸港发展风险控模式法合规效防范风险前提探索推动新型担保方式解决贷款客户担保物足问题二托民银行**省贸区资金流进出岛数监测理系统探索建立行客户资金流动监测风险防控系统加强重风险识系统性金融风险防范
（四）措举加快良贷款清收处置继续加现金清收力度督促分支行高度重视压实责深入挖掘现金清收潜力足项政策做应收收二加快良贷款处置进度快加东方支行贷款企业东方慧公司呆账核销进度年底前完成核销账务处理加快琼山东方屯昌等三家机构良贷款批量转进度三季度完成批量转材料报审批工作确保4季度利转完成转差额核销工作三加强账销案存理加已核销呆账追索力度
（五）加强客户维护确保全年出现新增良贷款前移风险关口持续开展非现场监测贷踪检查加强贷款企业项风险预警坚持做风险早识早预警早处置三早工作机制时采取措施化解潜风险强化客户中心风控理念存量客户维护放更重位置动性风险防控措施发挥产业链客户群优势时受理暂时周期性营困难客户合理满足资金需求风险控前提做续贷动性维护工作切实防范企业现金流中断风险密切关注疫情行业市场企业生产营影响贯彻落实国家抒困帮扶金融政策动适时采取贷款展期期限重置融资业务等信贷扶持政策受疫情影响企业尤中微企业予效支持帮助实体渡难关确保全年出现新增良贷款
（六）强化风险理项基础工作断提高押品价值审查质效坚守底线思维真实测评押品价值揭示押品风险夯实第二款源四步求前移审查关口动做前台部门接加快审查速度提高办贷效率适应**济特色行业务发展需断创新实效担保措施二积极开展2020年度信贷条线专项查检查工作提升行风险理控合规理水根总行省分行工作安排半年外部监机构监重点常规性全局性问题总行重点集中整治突出问题风险理条线关键环节重点容等方面进行全面检查确保检查发现问题薄弱环节做边查边改建立长效机制确保质类问题发生检查整改问责处罚工作落实处切实夯实行风险理基础
风险理处
2020年6月17日
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