保险业现状存问题策研究
保险市场现状
(）保险市场发展概况
1保费规模增长较快保费收入1980年46亿元发展2007年70358亿前27年时间保费规模增长1590倍进入世界前第9位中财产保险保费收入1980年46亿元发展2007年19977亿元增长434倍身保险保费收入1982年0016亿元发展2007年50381亿元增长314881倍整说身保险保费收入增长快财产保险
2保险总资产规模快速增长截2007年底全国保险公司总资产计2900392亿元年初增加927260亿元增长46991980年5800784倍保险公司资产中中国寿中国保中国太洋中国安集团国前保险市场排名前四位保险企业总资产规模占分402750710671813四家保险公司总资产占全国保险总资产7414说明国保险公司资产优势差距太会影响新保险公司快速成长阻碍中国保险业市场化元化全方位发展步伐
3保险深度保险密度然较低保险深度保险密度衡量国家(区保险行业发展状况重指标保险深度指国家(区全部保费收入该国(区GDP总额率衡量国(区保险市场发展程度潜力重指标1980年国保险深度01保险行业全部保费收入国生产总值中重低伴着国济快速发展2007年底国保险深度达2851980年285倍期世界均水8相存较差距
保险密度指国家(区全部口计算均保费收入反映国家(区保险普程度保险业发展水1980年国保险密度048元伴着国济快速发展2007年底国保险密度达52349元1980年1091倍远低期世界均水(相13）然属发展水较低国家(区）行列
(二）保险市场体发展概况
1保险供体增结构元化竞争然充分初家保险公司营发展2007年110家中43家外资保险公司保险体中资国制发展中资中外合资外资股份制存市场格局财产市场占率截2007年底保市场占率425财保103太财保112三家保险公司占市场份额64余财产保险公司占市场份额仅36寿产市场占率国寿市场占率397寿保16太寿保102三家保险公司占市场份额659余寿险保险公司占市场份额仅341说明国保险市场然体增结构元化竞争然充分极少数公司宰市场
2保险中介成保险业务渠道恢复国保险业务展业渠道初保险公司直接展业着保险市场体系断完善保险中介逐步成销售保险产品渠道截2007年底全国保险公司通保险中介渠道实现保费收入579338亿元增长2939占全国总保费收入8234升297百分点
(三）保险市场区域发展均衡
国保险业务集中发达东部区中西部区保险业务受济发展水保险企业开拓市场力高限制发展相落2007年东部16省市保费收入434152亿元保费收入占全国市场份额62中部区保费收入148712亿元保费收入占全国市场份额21西部区保费收入119298亿元保费收入占全国市场份额17
2007年广东江苏海代表济发达区市场供体较需求量较竞争较激烈广东省6256亿元保费收入排名第次江苏北京海保费收入分57664亿元49805亿元42864亿元四省市保费收入占全国总保费收入2957排名前四位省市集中东部区保费收入排名省市分宁夏海南青海西藏保费收入分2398亿2264亿元1074亿元268亿元四省市保费收入占全国总保费收入081中部区1省份额中三西部区
(四）国民参保意识提高
社会公众保险知识够保险意识强者受传统观念影响认买保险会吉利者消费者存着侥幸心理造成动买保险寥寥消费者宁愿相信银行存单愿相信保险保单导致整保险业特身保险迫百万保险推销军四处奔波推销保险产品外保险公司代理营尚欠规范外加舆适传播造成社会公众保险信想解原导致公众保险意识强投保意愿高
二保险市场发展存问题
保险业改革发展取巨成整体实力明显增强行业风险效防范行业竞争力断提高国保险业然处发展初级阶段国际发达保险市场相存着较差距存产品结构单创新力足行业恶性竞争形象佳理赔运行现状甚理想等问题十分突出
(）保险供体存问题
着市场供体增加产品结构单产品创新力足造成保险市场竞争异常激烈低折扣高手续费成市场竞争手段监部门三令五申禁止恶性竞争出台相关限折令引导行业协会等组织开展律违规折现象然十分普遍
1产品结构单质化现象严重目前 保险公司产品条款全国系统统没充分考虑保险市场需求特性险种针性适性较差满足投保保险产品样化差异化需求时部分保险公司营集中数量限险种财产险公司竞争集中车险企财险等险种中车险保证农业等方面保险发展非常缓慢特保证方面产品满足寿险公司竞争集中分红险产品偏重投资型产品保障型产品发展相缓慢
2产品创新力足国保险产品国外引进较针国实际需求开发少保险公司产品间相互模仿现象非常严重保险公司开发新产品产品没特色缺乏系列性差异性适应消费者层次需求例家公司推出新产品公司稍加改头换面市实产品实质基相险种组合方式宣传包装手段等方面存着差异已
3违规现象相严重2007年全国保监局1271家保险公司分支机构保险中介机构进行现场检查中检查产险机构606家寿险机构363家813家保险公司分支机构保险中介机构实施830家次行政处罚增加9347中受处罚产险机构占5663寿险机构占1952中介机构占2386中保险机构受处罚率高达6388保险公司争夺市场追求保费规模称王通采取高手续费高返等方式进行正竞争正交易通创新产品改进服务等方式赢市场财产险市场表现严格执行条款费率通非正常批单退费擅变更承保条件滥费率调节系数违规协议承保等方式变相调承保费率予投保单位办正利益寿险市场表现长险短做违规退保短期退保套现退保金退回原单位现金支付退保金等正竞争违规营行严重破坏市场公竞争时违规行损害保险利益加剧保险机构身营风险保险机构营效益财务稳定偿付力程度降低
(二）保险中介市场存问题
着国济社会发展民生活水提高保险市场稳步发展保险中介市场实现快速发展机构员业务规模营效益呈现良发展势头保险行业发展作出重贡献目前保险中介市场发展中存问题2007年全国保监局检查保险中介机构520家中专业中介机构349家占全国专业中介机构总数15兼业代理机构171家125家机构实施行政处罚中专业中介机构101家年现场检查计保险中介机构实施警告65家次警告28次吊销许证7家予换发许证10家注销许证1220监谈话86次发监意见函197份现场检查行政处罚情况保险中介市场存问题表现
1法营意识薄弱社会形象佳第然少保险中介机构未保监局工商行政理等相关部门办理登记审批手续非法开展保险代理活动第二 兼业代理机构追逐眼前利益参制造假赔案牟取非法利益第三 保险代理机构招募业务员程中进行虚假宣传采涉嫌传销手段开展业务活动第四保险代理机构假保险公司名义事违法犯罪活动第五部分中介机构虚开保险中介统发票保险公司套取费投保支付额外利益问题严重损害保险中介社会形象影响保险中介长期稳定发展
2保险代理员素质提高少保险代理员保险知识足素质够高获更代理手续费利益驱动片面夸保险产品增值功许诺虚假高回报率回避说明保险合中免责条款隐瞒保险合关重情况等甚误导投保投保保险造成济损失引起保险消费者普遍满次保险代理敬业观念淡薄缺乏职业道德某趁财务理漏洞截留挪甚贪污代收保险费赔款等 严重损害保险消费者利益损坏保险行业形象保险公司拓展业务带利影响
(三）理赔服务存问题
根2007年保监会受理销售误导投诉770件理赔难投诉1794件分占总效投诉1330说明国保险理赔运行现状甚理想理赔难纠纷现象较突出
1理赔难保险理赔项专业性强工作仅保险标涉面广标风险成十分复杂然数保险公司实行7*24时接报案求第现场查勘率达100实践中保险方保险方种种原保险知道出险报案保险时现场等造成第现场查勘率乐观保险准确认定责损失防止骗保现象发生工作赖公检法等代表国家权威部门关联单位出具相关证明作理赔重证例火灾保险中保险公司需公安消防机关作起火原损失结交通案件中需交通部门交通事原事责分析结目前取证明文件手续繁琐时间长投保保险带较麻烦时理赔实务中索赔金额情况否清楚复杂甚必程序整理赔时效长保险感理赔难
2纠纷国保险市场强调业务导保费少英雄代理求私利展业时说明保险事发生投保保险会少赔偿限制性条款责免条款讲解少甚提旦发生保险事保险受益保险赔偿金额期值高实际赔付达期时求符合条款保障责范围外责拒赔 甚保险公司短期利润投保保险索赔求意进行压赔限赔拖赔造成保险满引起纠纷
外保险法律意识断提高相关法律法规相应条款间存着突语言规范表述清晰造成理赔实务中出现娘说娘理婆说婆理疆局常引起纠纷
(四）法制环境存问题
保险法制滞相关司法解释未出台现行保险法1995年制订2002年底修改保险法修改基围绕保险业法展开没触保险合法容现实中保险纠纷基保险合纠纷保险合法存够明确够完善方健康告知方面抗辩条款保证弃权制度诚信原保险利益原原等方面笼统缺乏具体实施规定制度
外1998年11月18日成立中国保险监督理委员会然颁布关保险监法规相关文件加强保险市场监力度定程度规范保险市场秩序然存问题信息披露制度够完善监容然注重市场行监处罚力度然强没起威慑作偿付力监缺乏完整考评体系
三发展策
良保险市场秩序保险业健康发展必条件保险市场规范营行仅损害保险业信誉破坏保险资源增市场风险[14]针目前国保险业现状存问题通完善项规章制度法制环境建设制度法制逐步解决造成市场规范问题通保险创新满足全社会
保险需求通树立理赔服务新理念服务更贴客户时广泛开展保险宣传教育提高国民参保意识促进保险业进步发展
(）建立健全规章制度强化执行落实
进步完善公司控制度行业律制度社会监督制度力强化执行力度第完善员理制度建立科学先进考核机制完善选拔培训激励理等机制营造兴业发展良氛围第二完善业务控制制度制订完善项业务制度加强培训教育规范业务流程防范扩风险成代价发展业务时加强信息建设水实现数财务援集中理切实解决数真实性问题提升公司风险控力效控制营风险第三完善行业律制度国保险系统加强身建设逐步形成团结协作行业精神行业协会制定完善费率手续费等律协议遏制行业出现非理性竞争等违法违规行造成保险资源浪费时加强保险业员理行业协会进步完善黑名单制度违法违规保险机构保险中介保险业员列入黑名单法进行严肃处理处理结果公众起警示威慑作督促保险机构保险中介保险业增强法制观念促进保险行业步入规范律营良性竞争轨道第四完善信息披露制度通保监局外网新闻媒体报纸等方式加保险服务违法违规行政处罚重事项等信息披露提高保险公司营透明度加强社会保险业监督作促进保险市场序竞争理性竞争发展第五完善市场动态行监制度保护保险利益作监工作根出发点落脚点保监会应逐步完善保险公司部控制评价体系保险公司控制度健全效执行情况作出客观评价控制度健全执行力风险隐患较公司进行重点监曝光
(二）服务社会服务民生出发点加产品创新力度
创新保险业生命源没创新保险业没发展动力保险功丰富营销概念延伸代理渠道挖掘会推动着保险业前发展保险业创新包括产品开发营销方式业务理组织机构电子技术服务容工制度分配制度激励机制等方面等方面产品开发创新
产品创新方面保险公司力培养引进保险险种开发设计专业社会需求导根市场需消费者偏特点改进老险种推进产品创新丰富保险产品功增强产品针性积极开发具性化市场前景效益错保障全面产品适应保险需求日益样化趋势满足区层次消费者样化差异化需求国海
区年会发生台风等灾害方应该产品条款中台风灾害保险条款加入进四川等会遭受震危险方推出保险产品中应该覆盖震险条款东部海区民生活水较高特点确定合理保险责范围保险费率应适增加保障额度产品更贴市场需求
时利现代信息技术突破传统形市场概念积极开展电话保险网保险等保险产品建立灵活样分销渠道目前旅游责险机动车辆保险已迈入网电话投保形成渠道相互补充发展格局(三树立服务新理念提高理赔服务质量
保险行业产品质化程度越越高市场竞争产品竞争价格竞争逐浙转服务竞争保险应专业品牌公公正快捷等方面提高身理赔服务质量通优质理赔服务赢客户信赖支持增强企业竞争优势创造企业服务品牌第保险机构建立统高质量理赔服务标准适公透明操作流程保险提供充足信息协助确保赔付迅捷安全时动做解释说明工作避免保险产生矛盾第二加强外部合作机构服务网络建设天气局公估公检部门等专业部门建立长期稳定互利业务合作关系充分利外部协作机构专业资源查勘理赔队伍提供专业支持加强案件风险控遏制案件中合理水份促进保险公司稳健营时延伸丰富理赔服务容保险提供专业化服务特色服务性化服务服务更贴客户第三利网络技术通信技术计算机技术理信息化技术积极开展远程定损远程理赔等客户服务实现更快捷更周更贴心理赔服务
(四）开展宣传教育提高国民参保意识
保险知识教育风险教育保险消费知识教育容通保险教材保险知识宣传画册新闻稿文媒体保险知识进社区活动等方式进行保险教育宣传培养公众保险意识公众明确清楚保险质属性转移风险角度科学认识保险产品宣传保险知识宣传保险功提高国民保险意识风险防范意识宣传保险特点交保费出事赔时引导公众遭受销售误导理拒赔等违法违规行侵犯时运法律武器维护合法权益
次加强新闻媒体沟通协调坚持正面宣传力宣传保险业服务济社会典型事例增强保险消费者信心保险业发展营造良舆环境
(五）完善法制环境建设
新保险法颁布实施契机力加强监法规制度建设完善新保险法核心配套法律法规体系建设形成国际接轨保险法律法规体系完成保险代理机构理规定保险纪机构理规定保险公估机构理规定保险营销员理办法保险兼业代理理暂行办法修订工作做新修订出台保险法合法宣传培训工作提升行业法律观念法律意识法营水进步建立科学性适性效性监规章制度体系
四结
十六指出…保险业发挥着促进改革保障济稳定社会造福民重命国正处变革开放发展时代思想观念生产形式生活方式发生深刻变化追求济高效益工作快节奏生活高质量需保险业提供全方位层次风险保障…加入世贸组织国更范围更广领域更深层次参国际竞争保险支持外贸易国际投资必少手段济社会发展关键历史阶段背景认识国保险业然处发展初级阶段实际新思路研究解决保险现状保险市场存问题通保险创新满足全社会保险需求保险业持续快速发展通身快速发展保障整社会济发展稳定程中保险市场具巨潜力蕴含挑战
1国保费收入保险密度保险深度三项处低水世界均水着非常明显差距更说发达国家差距巨差距说明国保险业较落时意味着国保险市场具广阔市场空间潜力保险品作种特殊金融消费品着国济高速发展居民收入断增加必然会综合保险保障需求日益增相信会越越选择动购买保险者保险作投资手段保险需求进步增长保险业会更辉煌未
2世界济全球体化进步发展保险业全球化趋势断加强着中国保险市场开放度竞争激烈度增加中国保险业实现走出战略会更范围更广领域更深层次参国际竞争应该支持营机制完善营理技术先进保险公司保险集团成长鼓励通市融资增资扩股等种方式优化资源配置发展市场规模盈利水资积累力断提高增强身资实力提高品牌认知度确保保险市场竞争优势例行业代表中国寿2007年净资产收益率165基达世界领先保险集团1020左右水时入选全球企业500强世界品牌500强连续五年荣登财富500强名列192位跻身世界领先保险集团林
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保险市场现状
(）保险市场发展概况
1保费规模增长较快保费收入1980年46亿元发展2007年70358亿前27年时间保费规模增长1590倍进入世界前第9位中财产保险保费收入1980年46亿元发展2007年19977亿元增长434倍身保险保费收入1982年0016亿元发展2007年50381亿元增长314881倍整说身保险保费收入增长快财产保险
2保险总资产规模快速增长截2007年底全国保险公司总资产计2900392亿元年初增加927260亿元增长46991980年5800784倍保险公司资产中中国寿中国保中国太洋中国安集团国前保险市场排名前四位保险企业总资产规模占分402750710671813四家保险公司总资产占全国保险总资产7414说明国保险公司资产优势差距太会影响新保险公司快速成长阻碍中国保险业市场化元化全方位发展步伐
3保险深度保险密度然较低保险深度保险密度衡量国家(区保险行业发展状况重指标保险深度指国家(区全部保费收入该国(区GDP总额率衡量国(区保险市场发展程度潜力重指标1980年国保险深度01保险行业全部保费收入国生产总值中重低伴着国济快速发展2007年底国保险深度达2851980年285倍期世界均水8相存较差距
保险密度指国家(区全部口计算均保费收入反映国家(区保险普程度保险业发展水1980年国保险密度048元伴着国济快速发展2007年底国保险密度达52349元1980年1091倍远低期世界均水(相13）然属发展水较低国家(区）行列
(二）保险市场体发展概况
1保险供体增结构元化竞争然充分初家保险公司营发展2007年110家中43家外资保险公司保险体中资国制发展中资中外合资外资股份制存市场格局财产市场占率截2007年底保市场占率425财保103太财保112三家保险公司占市场份额64余财产保险公司占市场份额仅36寿产市场占率国寿市场占率397寿保16太寿保102三家保险公司占市场份额659余寿险保险公司占市场份额仅341说明国保险市场然体增结构元化竞争然充分极少数公司宰市场
2保险中介成保险业务渠道恢复国保险业务展业渠道初保险公司直接展业着保险市场体系断完善保险中介逐步成销售保险产品渠道截2007年底全国保险公司通保险中介渠道实现保费收入579338亿元增长2939占全国总保费收入8234升297百分点
(三）保险市场区域发展均衡
国保险业务集中发达东部区中西部区保险业务受济发展水保险企业开拓市场力高限制发展相落2007年东部16省市保费收入434152亿元保费收入占全国市场份额62中部区保费收入148712亿元保费收入占全国市场份额21西部区保费收入119298亿元保费收入占全国市场份额17
2007年广东江苏海代表济发达区市场供体较需求量较竞争较激烈广东省6256亿元保费收入排名第次江苏北京海保费收入分57664亿元49805亿元42864亿元四省市保费收入占全国总保费收入2957排名前四位省市集中东部区保费收入排名省市分宁夏海南青海西藏保费收入分2398亿2264亿元1074亿元268亿元四省市保费收入占全国总保费收入081中部区1省份额中三西部区
(四）国民参保意识提高
社会公众保险知识够保险意识强者受传统观念影响认买保险会吉利者消费者存着侥幸心理造成动买保险寥寥消费者宁愿相信银行存单愿相信保险保单导致整保险业特身保险迫百万保险推销军四处奔波推销保险产品外保险公司代理营尚欠规范外加舆适传播造成社会公众保险信想解原导致公众保险意识强投保意愿高
二保险市场发展存问题
保险业改革发展取巨成整体实力明显增强行业风险效防范行业竞争力断提高国保险业然处发展初级阶段国际发达保险市场相存着较差距存产品结构单创新力足行业恶性竞争形象佳理赔运行现状甚理想等问题十分突出
(）保险供体存问题
着市场供体增加产品结构单产品创新力足造成保险市场竞争异常激烈低折扣高手续费成市场竞争手段监部门三令五申禁止恶性竞争出台相关限折令引导行业协会等组织开展律违规折现象然十分普遍
1产品结构单质化现象严重目前 保险公司产品条款全国系统统没充分考虑保险市场需求特性险种针性适性较差满足投保保险产品样化差异化需求时部分保险公司营集中数量限险种财产险公司竞争集中车险企财险等险种中车险保证农业等方面保险发展非常缓慢特保证方面产品满足寿险公司竞争集中分红险产品偏重投资型产品保障型产品发展相缓慢
2产品创新力足国保险产品国外引进较针国实际需求开发少保险公司产品间相互模仿现象非常严重保险公司开发新产品产品没特色缺乏系列性差异性适应消费者层次需求例家公司推出新产品公司稍加改头换面市实产品实质基相险种组合方式宣传包装手段等方面存着差异已
3违规现象相严重2007年全国保监局1271家保险公司分支机构保险中介机构进行现场检查中检查产险机构606家寿险机构363家813家保险公司分支机构保险中介机构实施830家次行政处罚增加9347中受处罚产险机构占5663寿险机构占1952中介机构占2386中保险机构受处罚率高达6388保险公司争夺市场追求保费规模称王通采取高手续费高返等方式进行正竞争正交易通创新产品改进服务等方式赢市场财产险市场表现严格执行条款费率通非正常批单退费擅变更承保条件滥费率调节系数违规协议承保等方式变相调承保费率予投保单位办正利益寿险市场表现长险短做违规退保短期退保套现退保金退回原单位现金支付退保金等正竞争违规营行严重破坏市场公竞争时违规行损害保险利益加剧保险机构身营风险保险机构营效益财务稳定偿付力程度降低
(二）保险中介市场存问题
着国济社会发展民生活水提高保险市场稳步发展保险中介市场实现快速发展机构员业务规模营效益呈现良发展势头保险行业发展作出重贡献目前保险中介市场发展中存问题2007年全国保监局检查保险中介机构520家中专业中介机构349家占全国专业中介机构总数15兼业代理机构171家125家机构实施行政处罚中专业中介机构101家年现场检查计保险中介机构实施警告65家次警告28次吊销许证7家予换发许证10家注销许证1220监谈话86次发监意见函197份现场检查行政处罚情况保险中介市场存问题表现
1法营意识薄弱社会形象佳第然少保险中介机构未保监局工商行政理等相关部门办理登记审批手续非法开展保险代理活动第二 兼业代理机构追逐眼前利益参制造假赔案牟取非法利益第三 保险代理机构招募业务员程中进行虚假宣传采涉嫌传销手段开展业务活动第四保险代理机构假保险公司名义事违法犯罪活动第五部分中介机构虚开保险中介统发票保险公司套取费投保支付额外利益问题严重损害保险中介社会形象影响保险中介长期稳定发展
2保险代理员素质提高少保险代理员保险知识足素质够高获更代理手续费利益驱动片面夸保险产品增值功许诺虚假高回报率回避说明保险合中免责条款隐瞒保险合关重情况等甚误导投保投保保险造成济损失引起保险消费者普遍满次保险代理敬业观念淡薄缺乏职业道德某趁财务理漏洞截留挪甚贪污代收保险费赔款等 严重损害保险消费者利益损坏保险行业形象保险公司拓展业务带利影响
(三）理赔服务存问题
根2007年保监会受理销售误导投诉770件理赔难投诉1794件分占总效投诉1330说明国保险理赔运行现状甚理想理赔难纠纷现象较突出
1理赔难保险理赔项专业性强工作仅保险标涉面广标风险成十分复杂然数保险公司实行7*24时接报案求第现场查勘率达100实践中保险方保险方种种原保险知道出险报案保险时现场等造成第现场查勘率乐观保险准确认定责损失防止骗保现象发生工作赖公检法等代表国家权威部门关联单位出具相关证明作理赔重证例火灾保险中保险公司需公安消防机关作起火原损失结交通案件中需交通部门交通事原事责分析结目前取证明文件手续繁琐时间长投保保险带较麻烦时理赔实务中索赔金额情况否清楚复杂甚必程序整理赔时效长保险感理赔难
2纠纷国保险市场强调业务导保费少英雄代理求私利展业时说明保险事发生投保保险会少赔偿限制性条款责免条款讲解少甚提旦发生保险事保险受益保险赔偿金额期值高实际赔付达期时求符合条款保障责范围外责拒赔 甚保险公司短期利润投保保险索赔求意进行压赔限赔拖赔造成保险满引起纠纷
外保险法律意识断提高相关法律法规相应条款间存着突语言规范表述清晰造成理赔实务中出现娘说娘理婆说婆理疆局常引起纠纷
(四）法制环境存问题
保险法制滞相关司法解释未出台现行保险法1995年制订2002年底修改保险法修改基围绕保险业法展开没触保险合法容现实中保险纠纷基保险合纠纷保险合法存够明确够完善方健康告知方面抗辩条款保证弃权制度诚信原保险利益原原等方面笼统缺乏具体实施规定制度
外1998年11月18日成立中国保险监督理委员会然颁布关保险监法规相关文件加强保险市场监力度定程度规范保险市场秩序然存问题信息披露制度够完善监容然注重市场行监处罚力度然强没起威慑作偿付力监缺乏完整考评体系
三发展策
良保险市场秩序保险业健康发展必条件保险市场规范营行仅损害保险业信誉破坏保险资源增市场风险[14]针目前国保险业现状存问题通完善项规章制度法制环境建设制度法制逐步解决造成市场规范问题通保险创新满足全社会
保险需求通树立理赔服务新理念服务更贴客户时广泛开展保险宣传教育提高国民参保意识促进保险业进步发展
(）建立健全规章制度强化执行落实
进步完善公司控制度行业律制度社会监督制度力强化执行力度第完善员理制度建立科学先进考核机制完善选拔培训激励理等机制营造兴业发展良氛围第二完善业务控制制度制订完善项业务制度加强培训教育规范业务流程防范扩风险成代价发展业务时加强信息建设水实现数财务援集中理切实解决数真实性问题提升公司风险控力效控制营风险第三完善行业律制度国保险系统加强身建设逐步形成团结协作行业精神行业协会制定完善费率手续费等律协议遏制行业出现非理性竞争等违法违规行造成保险资源浪费时加强保险业员理行业协会进步完善黑名单制度违法违规保险机构保险中介保险业员列入黑名单法进行严肃处理处理结果公众起警示威慑作督促保险机构保险中介保险业增强法制观念促进保险行业步入规范律营良性竞争轨道第四完善信息披露制度通保监局外网新闻媒体报纸等方式加保险服务违法违规行政处罚重事项等信息披露提高保险公司营透明度加强社会保险业监督作促进保险市场序竞争理性竞争发展第五完善市场动态行监制度保护保险利益作监工作根出发点落脚点保监会应逐步完善保险公司部控制评价体系保险公司控制度健全效执行情况作出客观评价控制度健全执行力风险隐患较公司进行重点监曝光
(二）服务社会服务民生出发点加产品创新力度
创新保险业生命源没创新保险业没发展动力保险功丰富营销概念延伸代理渠道挖掘会推动着保险业前发展保险业创新包括产品开发营销方式业务理组织机构电子技术服务容工制度分配制度激励机制等方面等方面产品开发创新
产品创新方面保险公司力培养引进保险险种开发设计专业社会需求导根市场需消费者偏特点改进老险种推进产品创新丰富保险产品功增强产品针性积极开发具性化市场前景效益错保障全面产品适应保险需求日益样化趋势满足区层次消费者样化差异化需求国海
区年会发生台风等灾害方应该产品条款中台风灾害保险条款加入进四川等会遭受震危险方推出保险产品中应该覆盖震险条款东部海区民生活水较高特点确定合理保险责范围保险费率应适增加保障额度产品更贴市场需求
时利现代信息技术突破传统形市场概念积极开展电话保险网保险等保险产品建立灵活样分销渠道目前旅游责险机动车辆保险已迈入网电话投保形成渠道相互补充发展格局(三树立服务新理念提高理赔服务质量
保险行业产品质化程度越越高市场竞争产品竞争价格竞争逐浙转服务竞争保险应专业品牌公公正快捷等方面提高身理赔服务质量通优质理赔服务赢客户信赖支持增强企业竞争优势创造企业服务品牌第保险机构建立统高质量理赔服务标准适公透明操作流程保险提供充足信息协助确保赔付迅捷安全时动做解释说明工作避免保险产生矛盾第二加强外部合作机构服务网络建设天气局公估公检部门等专业部门建立长期稳定互利业务合作关系充分利外部协作机构专业资源查勘理赔队伍提供专业支持加强案件风险控遏制案件中合理水份促进保险公司稳健营时延伸丰富理赔服务容保险提供专业化服务特色服务性化服务服务更贴客户第三利网络技术通信技术计算机技术理信息化技术积极开展远程定损远程理赔等客户服务实现更快捷更周更贴心理赔服务
(四）开展宣传教育提高国民参保意识
保险知识教育风险教育保险消费知识教育容通保险教材保险知识宣传画册新闻稿文媒体保险知识进社区活动等方式进行保险教育宣传培养公众保险意识公众明确清楚保险质属性转移风险角度科学认识保险产品宣传保险知识宣传保险功提高国民保险意识风险防范意识宣传保险特点交保费出事赔时引导公众遭受销售误导理拒赔等违法违规行侵犯时运法律武器维护合法权益
次加强新闻媒体沟通协调坚持正面宣传力宣传保险业服务济社会典型事例增强保险消费者信心保险业发展营造良舆环境
(五）完善法制环境建设
新保险法颁布实施契机力加强监法规制度建设完善新保险法核心配套法律法规体系建设形成国际接轨保险法律法规体系完成保险代理机构理规定保险纪机构理规定保险公估机构理规定保险营销员理办法保险兼业代理理暂行办法修订工作做新修订出台保险法合法宣传培训工作提升行业法律观念法律意识法营水进步建立科学性适性效性监规章制度体系
四结
十六指出…保险业发挥着促进改革保障济稳定社会造福民重命国正处变革开放发展时代思想观念生产形式生活方式发生深刻变化追求济高效益工作快节奏生活高质量需保险业提供全方位层次风险保障…加入世贸组织国更范围更广领域更深层次参国际竞争保险支持外贸易国际投资必少手段济社会发展关键历史阶段背景认识国保险业然处发展初级阶段实际新思路研究解决保险现状保险市场存问题通保险创新满足全社会保险需求保险业持续快速发展通身快速发展保障整社会济发展稳定程中保险市场具巨潜力蕴含挑战
1国保费收入保险密度保险深度三项处低水世界均水着非常明显差距更说发达国家差距巨差距说明国保险业较落时意味着国保险市场具广阔市场空间潜力保险品作种特殊金融消费品着国济高速发展居民收入断增加必然会综合保险保障需求日益增相信会越越选择动购买保险者保险作投资手段保险需求进步增长保险业会更辉煌未
2世界济全球体化进步发展保险业全球化趋势断加强着中国保险市场开放度竞争激烈度增加中国保险业实现走出战略会更范围更广领域更深层次参国际竞争应该支持营机制完善营理技术先进保险公司保险集团成长鼓励通市融资增资扩股等种方式优化资源配置发展市场规模盈利水资积累力断提高增强身资实力提高品牌认知度确保保险市场竞争优势例行业代表中国寿2007年净资产收益率165基达世界领先保险集团1020左右水时入选全球企业500强世界品牌500强连续五年荣登财富500强名列192位跻身世界领先保险集团林
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