保险基础知识课程文
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保险家庭理财
摘：保险理财融合风险保障理财双重功认场理财革命保险种风险理工具法预料事情做准备事情旦发生会严重危理财规划投入少量资金购买保险意外情况发生时弥补济损失理财规划利进行家庭理财等保险保险家庭理财种方法然果做合理理财保险少份合理完善保险家庭理财中重部分文针保险家庭理财相关问题提出相应建议策
关键词：保险 家庭理财 理财规划
保险作种规避风险保障安全效工具家庭理财规划中缺少环节正知类安全保障追求致合理济安全包括生理安全需求合理满足条件家庭较高需求层次作出决定通保险规划够带家庭家庭获适层次济安全机会安排合理安全保障规划助规避风险济补偿重功确保家庭家庭具合理济安全财务面风险够掌握命运样安全规划完全符合家庭理财目标
1． 家庭理财
1．1家庭理财含义
般说家庭理财家庭财产保值增值满足生活需生活求样锦衣玉食觉舒服粗茶淡饭满足前者追求高回报者保证资金安全理财根目标时考虑风险偏承受力合理安排种投资组合程
12常见家庭理财五类型：
1）保型：银行储蓄传统保险
2) 收藏型：邮票纪念币古董名字
3) 投机型：期货期权彩票 债券股票等
4) 收入型：两全分红类保险万型保险投资连结保险等
数出保险家庭理财中具重位分布保保值增值创收方面时保险理财解决养老子女教育健康重途径家庭理财程中保险基您财务保驾护航您生旅途敞开绿色通道
13家庭理财必性
着家庭收入财富增长市场种确定性越越越越影响家庭种行家庭理财（储蓄投资）变受重视知道现代社会里维持家庭容易尤家庭日子更容易日子避免涉必济负担家庭没起码济力负 担种家庭需求家庭势必解体家庭成员法家庭生存
理家庭济维系家庭日子关重问题家庭理财摆家庭面前忽视重课题谈家庭理财会认国家富裕数家庭收入算高没什闲钱省里谈什家庭理财实种正确法收入相差 亲友日子更富裕积蓄相时捉襟见肘说明家庭应该重视家庭理财问题
2．保险理财涵义
第利保险产品保障功理理财程中身风险保证理财规划进行点仅必需非常高效认保险时知道中持笔存款防万笔钱然敢花实做保险果保险公司投保实远钱样保障出流动资金投入金融产品中创造更受益样会更效率
第二保险作财富理手段通指定受益方式避免债权债务危机家庭造成伤害时保险受益明确家庭财务纠纷成少受益保险金免纳税相遗产继承寿保险具化实现财富传承等诸功
第三保险身附带理财功保障功基础更实现保险资金增值相金融产品风险低收益总体说基金股票非常稳定正特适合金融市场熟悉者工作繁忙没时间理投资朋友
3．保险理财意义
成功理财五标志：获资产增值保证资产安全防御意外疾病事保证老养子女提供教育基金购买保险恰恰实现目标家庭资产锦添花说保险种特殊投资缺时存钱事缺钱投资稳赚钱受益免税钱破产保住钱万领钱
31保险家庭理财组合重工具
马斯洛需求理需求分五层次低高次生理需求安全需求社交需求尊重需求实现需求需求层次层次需求属较低层次安全需求已满足吃饭穿衣基生理需求社会讲位安全层面需求保险成生活必须品家庭理财角度仅追求投资收益时注重风险控制尤心谨慎控制恶性风险谓恶性风险指造成重财产损失身体健康严重伤害重疾病残疾甚身死亡事件恶性风险会实现生目标造成非常严重甚灾难性障碍拟定理财方案时控制恶性风险首务点应优先理财策略意义讲保险保障功充分体现
家庭理财计划安排中简单划分资金例投投资工具国目前家庭理财特点保险产品家庭理财中占相较弱位语气成长期家庭成熟期年轻中身体健壮未预知风险意外没强保险意思投资组合没保险产品者保险产品投资占少部分家庭理财重组成部分家庭面种纯粹风险评估风险重视财务计划实际成风险理重组成部分注重保护措施需求普遍认原家庭投保合理例会该家庭收入源者保险意外变致家庭生活目标未现金流动财产产生利影响意外变包括收入源者死亡收入源者伤残费收入源者死亡者伤残例外医疗费长期护理等家庭财务计划确定包括满足家庭生活目标钱数家庭现资产希拥资产间存差额弥补差额保险方案
32保险非常理财工具非投资工具
家庭理财指制定合理利财务资源实现家庭生目标程序决定完备家庭理财投资组合复杂程序定义中出理财目性明确已实现生目标目投资获取利润目两者间显然质区存投资角度综合考察保险产品流动性收益性保险难股票基金国债等金融投资产品较高保险产品说理财工具非投资产品时候理财投资混淆起甚等起正确般说认投资理财中极重部分绝全部具体保险产品保险产品纯消费性例住院医疗保险等投资型保险产品具附加消费型产品功投保类保险实现转嫁风险目投资账户中获额外收益保险产品理财产品具投资功投资方面完全股票基金相媲美
33投资型保险家庭理财中属防守型金融工具
理财规划中防范风险非常重投资产品金融工具理财规划中作防守型工具发挥作时独具御特点少量资金抵御数十倍数百倍甚数千数万保险费身风险点金融工具法代正两车安装车锁停车场支付停车费样购买存保障保险保险费根生安全成投资型产品实现保障功进行投资二者实现完美结合
4．家庭保险理财误区
会忽视保险理财作受认识误区影响
41风险意识淡薄
受原计划济体制影响国居民生活中常见风险养老医疗失业等认识足然国社会保障体系已初步形成着济发展收入差距扩导致风险水变化交通事重疾病财产责损失等风险事件发生概率幅提高家庭家庭旧风险置身事外
42历史验影响
改革开放保险行业发展初期保险公司规范营行影响保险行业社会公众心中印象重投保轻理赔保险代理队伍整体素质高保险售服务位等行挫伤客户投保热情现象存保险形成偏见
43心理作影响
事实保险公司商业银行具负责营特性选择保险储蓄进合债权储蓄债权债务关系表现较明显保险债权债务关系建立保险合中规定保险责范围风险事时保险受益行债权总感觉买保险直接购买理财工具合算外受理财手段限限制理财偏重储蓄等传统工具
5．家庭保险理财技巧
保险保险天然属性保险中身保险满足养老医疗子女教育等方面部分资金需求达生活理财目标
51利保险储蓄
储蓄性身保险特性真正具储蓄功提保单具现金价值通常表现购买保险段时间退保时现金身保险中生死两全保险典型储蓄型险种购买改类险种 保险保险期死亡保险期满时生存获保险付保险金国现行税收法规银行存款需交纳20利息税保险金需缴纳利息税
外根国关法律规定遗产继承时继承投保寿保险 取保险金计入应征税遗产总额换句话说通购买寿保险实现财产转移合理避税功等收益水购买保险获保险金高银行存款等投资方式 实际操作果样资金分购买保险存入银行相期限保险收益反低银行存款储蓄型保险投入般保险保障储蓄投资部分组成储蓄型保险等储蓄投保缴纳保费部分保险风险理活动进行补偿然保险长期性资金运渠道收益率般高银行存款款两产生买保险存银行错觉见清楚掌握保险公司保险费情况解保险税收优势会更加理性眼光保险理财
52保险衡投资风险收益
521风险转移
般说证券投资特股票金融衍生工具投资风险较高购买证券实际表示投资者愿意获较高收益愿承担带切风险风险理角度保险具确定损失取代确定损失性质种财务风险转移手段站投保立场购买保险商品支付保险费确定损失形式风险转移保险公司实现身风险效理保险事发生保险公司支付保险金成弥补确定损失保证 伴着济发展金融创新深化技术手段进步出现种身 保险创新形式例国家保险公司推出万寿险保险保障性证券投资性机结合起保险投资账户储蓄账户分立满足保障生活安全意愿实现收益扩化
522组合投资
保险公司利保险资金时通常会选择国债股票基金等收益较高投资方式进行组合投资整体实现降低风险稳定收益双重意图恰满足收益风险寻求衡心理
523储蓄投资型保险等储蓄投资
目前国市场销售保险储蓄投资型储蓄投资型保险等储蓄投资储蓄投资型保险保险功储蓄投资结果保险服务性体现营活动身原购买保险提前退保会丧失相前缴纳保费存钱银行存问题
6．家庭保险理财建议
家庭保险家庭保障道防线理财时重点考虑部分进行家庭保险理财时应注意协调三层次保障容家庭保险作前两层次补充量避免重复较理性做法根家庭家庭收入情况确定保险支出般保险理财支出维持年收入总额20左右根保险年龄阶段财务特点进行合理安排
61 2030 阶段
般说阶段家庭收入高太稳定面恋爱婚姻等生重问题消费支出少储蓄年轻体健环境承受力强段初入社会年轻说选择购买储蓄投资型保险获保障时实现积累购买健康保险应支出较少中短期险种宜
62 3050 岁阶段
3050岁阶段家庭收入逐渐稳定断提高达高峰家庭消费额度断升着年龄增长开始面更家庭责事业压力身体状况开始盛转衰时期保险安排应四方面入手：健康设置安全保障选择购买中长期健康保险二完成家庭责安排购买死亡保险整家庭获济保障三子女教育安排资金首选储蓄投资型险种四安排养老计划选择购买商业养老保险保障晚年生活质量
63 50 岁
时期家庭负担开始减少身体状况前事情感力心医药费支出逐渐增阶段保险重点应养老保险健康保险外财产作出适遗产规划通购买保险 子女留免税保险金实现合理避税
64购买保险原
64．1家里济支柱购买保险：
部分现般3040岁左右担负着抚养幼子赡养老责果旦出现意外会家庭济状况生活水造成巨击风险时时刻刻存果家里济支柱突然出现什意外房贷车贷保险公司支付家庭成员没支付力流离失丧失基保障
642先买保险孩子买保险：
中国先顾孩子传统惯吃紧着孩子吃紧着孩子总觉孩子重样决定买保险时常常会忽略孩子买保险假发生意外会没保险赔付孩子期续保问题旦续保费孩子保险荒废买保险专家建议：考虑孩子投保时定先投保
643保障类保险优先投资理财类保险：
买保险问题进行保险产品选购时感觉保障类保险保费时候返者回少投资理财产品划算实际保险理解误区保险质保障风险转移理财第步做风险转移做保险保障做消费安排投资理财基础专家建议购买保险产品序般意外保险健康保险寿保险理财保险
642买房前先投保：
现刚刚贷款买完房会感觉压力倍增买房前种生活月光累家休息段时间出工作买完房呢2030年房贷意味着贷款期间工作中断保证份稳定收入谁保证2030年期间生病出意外果出现身意外收入中断贷款方会收回房产家会受连累购房前先投保正房贷家庭买保险呢专家建议：般说家庭少房贷贷期间投保少寿险房贷30万元需少30万元定期终身寿险防范贷期间身风险
7．结
总言保险理财具定优势说完全代投资方式需指出现处低利率时期量购买保险产品合理时销售险种费率制定参考市场先行基础利率年期国债定期存款利率着时间推移利率升保险产品热南站制定时收益标准进行价值累积会产生较机会成
作种健康家庭理财观念必须合理安排财富投资鸡蛋时放篮子里理财程通合适手段建造座稳固储藏家庭财务房子买保险基通合理保险计划盘活整家庭资产
参考文献
[1]潘晓红国保险投资组合实证研究[D]南京理工学2005 年
[2]李学锋关保险干问题研究[D]华中科技学2005 年
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保险基础知识课程文
学院：
学生姓名：
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年 月
保险家庭理财
摘：保险理财融合风险保障理财双重功认场理财革命保险种风险理工具法预料事情做准备事情旦发生会严重危理财规划投入少量资金购买保险意外情况发生时弥补济损失理财规划利进行家庭理财等保险保险家庭理财种方法然果做合理理财保险少份合理完善保险家庭理财中重部分文针保险家庭理财相关问题提出相应建议策
关键词：保险 家庭理财 理财规划
保险作种规避风险保障安全效工具家庭理财规划中缺少环节正知类安全保障追求致合理济安全包括生理安全需求合理满足条件家庭较高需求层次作出决定通保险规划够带家庭家庭获适层次济安全机会安排合理安全保障规划助规避风险济补偿重功确保家庭家庭具合理济安全财务面风险够掌握命运样安全规划完全符合家庭理财目标
1． 家庭理财
1．1家庭理财含义
般说家庭理财家庭财产保值增值满足生活需生活求样锦衣玉食觉舒服粗茶淡饭满足前者追求高回报者保证资金安全理财根目标时考虑风险偏承受力合理安排种投资组合程
12常见家庭理财五类型：
1）保型：银行储蓄传统保险
2) 收藏型：邮票纪念币古董名字
3) 投机型：期货期权彩票 债券股票等
4) 收入型：两全分红类保险万型保险投资连结保险等
数出保险家庭理财中具重位分布保保值增值创收方面时保险理财解决养老子女教育健康重途径家庭理财程中保险基您财务保驾护航您生旅途敞开绿色通道
13家庭理财必性
着家庭收入财富增长市场种确定性越越越越影响家庭种行家庭理财（储蓄投资）变受重视知道现代社会里维持家庭容易尤家庭日子更容易日子避免涉必济负担家庭没起码济力负 担种家庭需求家庭势必解体家庭成员法家庭生存
理家庭济维系家庭日子关重问题家庭理财摆家庭面前忽视重课题谈家庭理财会认国家富裕数家庭收入算高没什闲钱省里谈什家庭理财实种正确法收入相差 亲友日子更富裕积蓄相时捉襟见肘说明家庭应该重视家庭理财问题
2．保险理财涵义
第利保险产品保障功理理财程中身风险保证理财规划进行点仅必需非常高效认保险时知道中持笔存款防万笔钱然敢花实做保险果保险公司投保实远钱样保障出流动资金投入金融产品中创造更受益样会更效率
第二保险作财富理手段通指定受益方式避免债权债务危机家庭造成伤害时保险受益明确家庭财务纠纷成少受益保险金免纳税相遗产继承寿保险具化实现财富传承等诸功
第三保险身附带理财功保障功基础更实现保险资金增值相金融产品风险低收益总体说基金股票非常稳定正特适合金融市场熟悉者工作繁忙没时间理投资朋友
3．保险理财意义
成功理财五标志：获资产增值保证资产安全防御意外疾病事保证老养子女提供教育基金购买保险恰恰实现目标家庭资产锦添花说保险种特殊投资缺时存钱事缺钱投资稳赚钱受益免税钱破产保住钱万领钱
31保险家庭理财组合重工具
马斯洛需求理需求分五层次低高次生理需求安全需求社交需求尊重需求实现需求需求层次层次需求属较低层次安全需求已满足吃饭穿衣基生理需求社会讲位安全层面需求保险成生活必须品家庭理财角度仅追求投资收益时注重风险控制尤心谨慎控制恶性风险谓恶性风险指造成重财产损失身体健康严重伤害重疾病残疾甚身死亡事件恶性风险会实现生目标造成非常严重甚灾难性障碍拟定理财方案时控制恶性风险首务点应优先理财策略意义讲保险保障功充分体现
家庭理财计划安排中简单划分资金例投投资工具国目前家庭理财特点保险产品家庭理财中占相较弱位语气成长期家庭成熟期年轻中身体健壮未预知风险意外没强保险意思投资组合没保险产品者保险产品投资占少部分家庭理财重组成部分家庭面种纯粹风险评估风险重视财务计划实际成风险理重组成部分注重保护措施需求普遍认原家庭投保合理例会该家庭收入源者保险意外变致家庭生活目标未现金流动财产产生利影响意外变包括收入源者死亡收入源者伤残费收入源者死亡者伤残例外医疗费长期护理等家庭财务计划确定包括满足家庭生活目标钱数家庭现资产希拥资产间存差额弥补差额保险方案
32保险非常理财工具非投资工具
家庭理财指制定合理利财务资源实现家庭生目标程序决定完备家庭理财投资组合复杂程序定义中出理财目性明确已实现生目标目投资获取利润目两者间显然质区存投资角度综合考察保险产品流动性收益性保险难股票基金国债等金融投资产品较高保险产品说理财工具非投资产品时候理财投资混淆起甚等起正确般说认投资理财中极重部分绝全部具体保险产品保险产品纯消费性例住院医疗保险等投资型保险产品具附加消费型产品功投保类保险实现转嫁风险目投资账户中获额外收益保险产品理财产品具投资功投资方面完全股票基金相媲美
33投资型保险家庭理财中属防守型金融工具
理财规划中防范风险非常重投资产品金融工具理财规划中作防守型工具发挥作时独具御特点少量资金抵御数十倍数百倍甚数千数万保险费身风险点金融工具法代正两车安装车锁停车场支付停车费样购买存保障保险保险费根生安全成投资型产品实现保障功进行投资二者实现完美结合
4．家庭保险理财误区
会忽视保险理财作受认识误区影响
41风险意识淡薄
受原计划济体制影响国居民生活中常见风险养老医疗失业等认识足然国社会保障体系已初步形成着济发展收入差距扩导致风险水变化交通事重疾病财产责损失等风险事件发生概率幅提高家庭家庭旧风险置身事外
42历史验影响
改革开放保险行业发展初期保险公司规范营行影响保险行业社会公众心中印象重投保轻理赔保险代理队伍整体素质高保险售服务位等行挫伤客户投保热情现象存保险形成偏见
43心理作影响
事实保险公司商业银行具负责营特性选择保险储蓄进合债权储蓄债权债务关系表现较明显保险债权债务关系建立保险合中规定保险责范围风险事时保险受益行债权总感觉买保险直接购买理财工具合算外受理财手段限限制理财偏重储蓄等传统工具
5．家庭保险理财技巧
保险保险天然属性保险中身保险满足养老医疗子女教育等方面部分资金需求达生活理财目标
51利保险储蓄
储蓄性身保险特性真正具储蓄功提保单具现金价值通常表现购买保险段时间退保时现金身保险中生死两全保险典型储蓄型险种购买改类险种 保险保险期死亡保险期满时生存获保险付保险金国现行税收法规银行存款需交纳20利息税保险金需缴纳利息税
外根国关法律规定遗产继承时继承投保寿保险 取保险金计入应征税遗产总额换句话说通购买寿保险实现财产转移合理避税功等收益水购买保险获保险金高银行存款等投资方式 实际操作果样资金分购买保险存入银行相期限保险收益反低银行存款储蓄型保险投入般保险保障储蓄投资部分组成储蓄型保险等储蓄投保缴纳保费部分保险风险理活动进行补偿然保险长期性资金运渠道收益率般高银行存款款两产生买保险存银行错觉见清楚掌握保险公司保险费情况解保险税收优势会更加理性眼光保险理财
52保险衡投资风险收益
521风险转移
般说证券投资特股票金融衍生工具投资风险较高购买证券实际表示投资者愿意获较高收益愿承担带切风险风险理角度保险具确定损失取代确定损失性质种财务风险转移手段站投保立场购买保险商品支付保险费确定损失形式风险转移保险公司实现身风险效理保险事发生保险公司支付保险金成弥补确定损失保证 伴着济发展金融创新深化技术手段进步出现种身 保险创新形式例国家保险公司推出万寿险保险保障性证券投资性机结合起保险投资账户储蓄账户分立满足保障生活安全意愿实现收益扩化
522组合投资
保险公司利保险资金时通常会选择国债股票基金等收益较高投资方式进行组合投资整体实现降低风险稳定收益双重意图恰满足收益风险寻求衡心理
523储蓄投资型保险等储蓄投资
目前国市场销售保险储蓄投资型储蓄投资型保险等储蓄投资储蓄投资型保险保险功储蓄投资结果保险服务性体现营活动身原购买保险提前退保会丧失相前缴纳保费存钱银行存问题
6．家庭保险理财建议
家庭保险家庭保障道防线理财时重点考虑部分进行家庭保险理财时应注意协调三层次保障容家庭保险作前两层次补充量避免重复较理性做法根家庭家庭收入情况确定保险支出般保险理财支出维持年收入总额20左右根保险年龄阶段财务特点进行合理安排
61 2030 阶段
般说阶段家庭收入高太稳定面恋爱婚姻等生重问题消费支出少储蓄年轻体健环境承受力强段初入社会年轻说选择购买储蓄投资型保险获保障时实现积累购买健康保险应支出较少中短期险种宜
62 3050 岁阶段
3050岁阶段家庭收入逐渐稳定断提高达高峰家庭消费额度断升着年龄增长开始面更家庭责事业压力身体状况开始盛转衰时期保险安排应四方面入手：健康设置安全保障选择购买中长期健康保险二完成家庭责安排购买死亡保险整家庭获济保障三子女教育安排资金首选储蓄投资型险种四安排养老计划选择购买商业养老保险保障晚年生活质量
63 50 岁
时期家庭负担开始减少身体状况前事情感力心医药费支出逐渐增阶段保险重点应养老保险健康保险外财产作出适遗产规划通购买保险 子女留免税保险金实现合理避税
64购买保险原
64．1家里济支柱购买保险：
部分现般3040岁左右担负着抚养幼子赡养老责果旦出现意外会家庭济状况生活水造成巨击风险时时刻刻存果家里济支柱突然出现什意外房贷车贷保险公司支付家庭成员没支付力流离失丧失基保障
642先买保险孩子买保险：
中国先顾孩子传统惯吃紧着孩子吃紧着孩子总觉孩子重样决定买保险时常常会忽略孩子买保险假发生意外会没保险赔付孩子期续保问题旦续保费孩子保险荒废买保险专家建议：考虑孩子投保时定先投保
643保障类保险优先投资理财类保险：
买保险问题进行保险产品选购时感觉保障类保险保费时候返者回少投资理财产品划算实际保险理解误区保险质保障风险转移理财第步做风险转移做保险保障做消费安排投资理财基础专家建议购买保险产品序般意外保险健康保险寿保险理财保险
642买房前先投保：
现刚刚贷款买完房会感觉压力倍增买房前种生活月光累家休息段时间出工作买完房呢2030年房贷意味着贷款期间工作中断保证份稳定收入谁保证2030年期间生病出意外果出现身意外收入中断贷款方会收回房产家会受连累购房前先投保正房贷家庭买保险呢专家建议：般说家庭少房贷贷期间投保少寿险房贷30万元需少30万元定期终身寿险防范贷期间身风险
7．结
总言保险理财具定优势说完全代投资方式需指出现处低利率时期量购买保险产品合理时销售险种费率制定参考市场先行基础利率年期国债定期存款利率着时间推移利率升保险产品热南站制定时收益标准进行价值累积会产生较机会成
作种健康家庭理财观念必须合理安排财富投资鸡蛋时放篮子里理财程通合适手段建造座稳固储藏家庭财务房子买保险基通合理保险计划盘活整家庭资产
参考文献
[1]潘晓红国保险投资组合实证研究[D]南京理工学2005 年
[2]李学锋关保险干问题研究[D]华中科技学2005 年
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