精选5篇反洗钱心合集
什反洗钱？年前面样简单问题时作基层网点员工定副惘然知表情者报送疑交易报告粗浅理解年着行面反洗钱制裁合规工作形势日趋严峻境外监标准持续提升监执法日益严格总行已反洗钱制裁合规作前面首合规风险通持续断强化理念灌输意识传导通全覆盖分层级广渠道手段培训宣教已全行形成反洗钱责良合规氛围启东支行辖网点周开展次反洗钱容学前期发江苏省分行反洗钱教学案例汇编组织学讨
着国金融市场逐步开放济快速发展银行业特殊作犯罪分子洗钱程中银行利风险处尤现基层网点反洗钱工作中存难点：反洗钱工作开展难客户支持理解客户身份信息等愿透露二公众反洗钱宣传力度强范围窄方式单反洗钱宣传仅金融机构展开忽略行业群宣传社会众愿配合银行工作三电子银行广泛法分子利充洗钱工具存定风险金融交易方式创新增加疑交易监测难度
应充分认识反洗钱工作重性明确反洗钱工作法律赋予金融机构义务日常工作中认真基层网点反洗钱关继续做工作：
坚持实名制开户求开户客户必须出示效身份证进行联网核查方办理杜绝客户开立匿名账户假名客户开立公账户时客户提交证明文件真实性合法性进行外网核查需实际营场进步核实时法定代表进行联系确认真正落实责调查
二时清理客户号客户办理业务时发现应客户号说明该行系统中拥身份证件柜员需进行认真核查确认时清理身份证件应客户账号例写X18位二代身份证客户办理写X15位身份证号完全符证件号码业务需进行合客户号修改客户资料办理
三额现金支取转账时核实确认客户支取额现金进行额转账时需提供身份证件进行联网核查写明款项途额转账交易需问清交易双方关系符身份证额业务账性质明显额业务客户进行详细解配合做期员交易分析工作
反洗钱责作金融机构业员更专业专注守土责
反洗钱心
反洗钱复杂金融社会环境项重艰巨工作做反洗钱工作维护金融稳定金额机构诚信需维护信誉支付稳定促进金融系统健康发展保证着反洗钱法关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见金融机构额交易疑交易报告理办法等法律法规实施法律行政法规形式构建国反洗钱立法基框架笔者幸参加2018年第期银行洗钱案例解析疑交易监测分析实务培训班培训班讲师金融机构应反洗钱义务未规定履行反洗钱义务应承担法律责等方面进行深入浅出讲解受训者反洗钱法律法规认知更加深刻通反洗钱实务操作案例学法律法规实务操作机结合培训效果良
培训容
培训第部分反洗钱监政策制度中国民银行令〔2016〕第3号金融机构额交易疑交易报告素容国务院办公厅关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见等方面展开介绍3号令关求反洗钱监政策新变化监机构反洗钱工作求培训第二部分针反洗钱工作具体实施程中实务操作案例次介绍前反洗钱外形势客户身份识CDD疑交易报告STR风险防控等容
（）关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见（国办函〔2017〕84号）（简称意见）
2017年9月13日国务院办公厅正式发布意见指出2020年初步形成适应社会义市场济求适合中国国情符合国际标准三反法律法规体系建立职责清晰权责等配合力三反监协调合作机制效防控洗钱恐怖融资逃税风险意见求加强统筹协调完善组织机制进步完善反洗钱工作部际联席会议制度统筹三反监工作研究设计洗钱恐怖融资风险评估体系建立反洗钱反恐怖融资战略形成机制建立国家层面洗钱恐怖融资风险评估指标体系评估机制成立反洗钱行政部门税务机关公安机关国家安全机关司法机关国务院银行业证券保险监督理机构行政机关组成洗钱恐怖融资风险评估工作组定期开展洗钱恐怖融资风险评估工作强化线索移送案件协查优化击犯罪合作机制加强监协调健全监合作机制
（二）金融机构额交易疑交易报告理办法（中国民银行令〔2016〕第3号）（简称3号令）修订变化概括起包括四方面：
1明确合理怀疑基础疑交易报告求新增建立完善交易监测标准交易分析识涉恐名单监测监测系统建立记录保存等容金求融机构发现者合理理怀疑客户客户资金者资产客户交易者试图进行交易洗钱恐怖融资等犯罪活动相关涉资金金额者资产价值应提交疑交易报告交易监测标准包括限客户身份行交易资金源金额频率流性质等存异常情形金融机构应通交易监测标准筛选出交易进行工分析识记录分析程作疑交易报告应记录分析排合理理确认疑交易应疑交易报告理中完整记录客户身份特征交易特征行特征分析程3号令疑交易报告时限做调整原金融机构额交易疑交易报告理办法（中国民银行令〔2006〕第2号）求金融机构
疑交易发生10工作日提交疑交易报告3号令疑交易报告时限规定机构疑交易报告部操作规程确认疑交易时提交疑交易报告迟超5工作日
2额现金交易民币报告标准20万元调整5万元调整金融机构额转账交易统计方式
3新增规章适范围额跨境交易民币报告标准等容民币计价额跨境交易报告标准民币20万元
4交易报告素容进行调整增加收付款方匹配号非柜台交易方式设备代码等素删报告日期填报金融机构名称等素设计素更加精简通疑交易报告素
（三）关加强反洗钱客户身份识关工作通知(银发〔2017〕235号)（简称235号文）
前国现行反洗钱监体系已客户身份识制度疑交易报告制度客户资料交易保存制度金融机构反洗钱控制度求等监制度作金融反洗钱制度核心容基础框架客户身份识制度居核心位实践中谓疑交易报告工作外客户身份识结果没客户解没交易目分析没交易性质定性难产生导致疑交易报告提交报合理理反洗钱工作定意义客户身份识者客户职调查工作235号文明确规定非然客户受益追溯义务机构应逐层深入终明确掌握控制权者获取收益然参FATF新40项建议客户职调查客户身份识等概念区分认客户身份识般指客户身份辨审查进步细化身份辨识(解客户身份信息)身份信息确认(确认掌握身份信息真实效)外客户职调查包括持续客户职调查工作疑交易监测等方面求换言客户职调查包含客户身份识两概念着包含包含关系谓客户身份识识客户身份仅解静态(客户)关注员行动作(交易)仅解眼前见摸着事物透现象质探求交易真实目判断交易真实性质
二前反洗钱工作存问题
（）客户身份识难
解客户FATF新40项建议中客户身份解明确求开展反洗钱基础条件银行客户建立业务关系进行交易时应确定解客户真实身份确定客户资金源否合法行开展受益识工作开展实践识核实法实体受益时存定困难：复杂法律结构层公司实体会掩盖法律实体权结构许情况错综复杂法结构洗钱欺诈恐怖分子创造温床通方式转移犯罪收益令难觉察二具层权法律结构公司实体增加金融机构需核实体数量
（二）尚信息资源享机制
反洗钱繁杂系统工作业务互表里公安司法商业税务工商等部门信息收集情报交流等方面工作尚未全面展开法形成信息资源享难形成效合作机制反洗钱工作金融部门孤军奋战影响反洗钱工作深入开展
（三）缺乏反洗钱专门
目前反洗钱岗位员身兼职精力投入日常性工作阻碍反洗钱专业知识学反洗钱知识业务技欠缺缺乏实际操作实践验
三反洗钱工作启示建议
（）改进洗钱罪行方式规定
国1997年刑法第191条列举五种具体洗钱行方式行性质洗钱行方式基属协助型均发生通金融机构转换转移交易程中侧重规定脏钱转换具体表现均属早期较典型洗钱方式目前洗钱方式手段断翻新种洗钱手段组合变更加复杂缜密洗钱发生领域行方式国应非金融交易外洗钱方式纳入反洗钱刑事立法视野鉴国外采列举洗钱方式进行金融交易交易概括规定做法改进国洗钱罪客观行方式规定抓住洗钱质避免挂漏万缺陷
（二）建立方协调机制信息享机制
反洗钱工作项跨部门跨域跨行业系统工程涉金融机构领域公安司法财政税务海关外交等诸方面建立方协调机制实现银行社会关部门通力合作笔者认民银行应该设计开发集中存储客户交易手数信息系统便形成受益者权关系股权架构控制权状况整体判断
（三）加强员工培训专业培养
洗钱作种隐蔽性犯罪易发现取反洗钱工作成效仅需完善相关立法需批熟悉法律精通业务业员加强员工法制教育思想道德教育注重员工培训提高线工作员反洗钱意识切实加强部控制防范确保员工熟悉相关法律操作规程全面提升银行业反洗钱工作水
（四）建立反洗钱激励机制
目前金融机构履行反洗钱义务动力源避免处罚缺少积极性动性创造金融机构良反洗钱客观环境尤重防范洗钱风险力积极动发现重疑线索机构业员予适表扬鼓励通建立反洗钱激励机制积极推动反洗钱工作利效开展
反洗钱心
客户职调查指金融机构客户建立业务关系进行交易时应根法定效身份证件者身份证明文件确认客户真实身份时解客户职业情况营背景交易目交易性质资金源等客户职调查作反洗钱项基础性工作执行效果坏直接关系反洗钱续工作利开展年基层线工作验总结身反洗钱职调查中存问题：
反洗钱宣传培训力度够反洗钱法规宣传培训力度较额交易疑交易报告慎解定程度法切实做反洗钱工作客户宣传够客户反洗钱重性认识足部分客户职调查工作理解客户甚刁难客户职调查工作难达求
二客户信息源渠道少难效核实真实性作线银行柜员时反洗钱工作中客户接触办业务期间办理公业务时客户意隐瞒信息属公司秘密隐私拒绝透露提供相关信息身反洗钱工作难效开展客户提供相关信息法核实真伪性造成身动工作
三效证明文件较识难度较目前国效身份证件包括：居民身份证时身份证户口簿护军武装警察身份证件港澳台湾居民陆通行证等时办业务期间客户手中持身份证信息柜面员缺少效识手段前提效身份证件难识真伪难确保客户职调查中客户身份真实性合法性
四反洗钱激励机制改进前反洗钱关法律法规规定违反规定应处罚没提奖励措施利反洗钱工作开展难调动银行做职调查积极性
反洗钱心
洗钱指犯罪分子贩毒走私贪污受贿盗窃偷漏税等黑钱产生收益通种手段掩饰隐瞒源性质形式合法化行洗钱种严重犯罪行国家声誉济金融安全社会稳定安全产生利影响时洗钱活动会产生腐败犯罪行反洗钱维护金融体系稳健运行维护公公正市场济秩序树立科学发展观客观求击腐败等违法犯罪具十分重意义银行前台柜员作工作线金融行业者做反洗钱工作义容辞责义务时工作中认银行柜员应点重点开展反洗钱工作
强化意识加强学
银行反洗钱监工作位根结底思想认识位反洗钱意识淡薄作银行线柜员首先强化反洗钱工作意识认识反洗钱工作必性重性加强身学相关法律条例反洗钱法金融机构反洗钱规定民币额疑支付报告理办法金融机构额疑外汇资金交易报告理办法等系列反洗钱法律法规停留略知二层面认真学理解时工作中贯彻执行
二切实履行客户身份识制度
客户身份识时国反洗钱法律制度强制性求银行工作员必须履行法律义务银行做客户风险分类额交易疑交易报告客户身份资料交易记录反洗钱工作基础数反洗钱账户控制身份证开立避免犯罪分子收法律制裁前台柜员开户时严格第道关口利身份证核查系统严格核查客户开立账户时真实性遇难辨客户相貌身份证真伪时时起辨求客户出具期片辅助证件
三解客户
解客户反洗钱工作基求解公客户企业营范围期果符合实际营金额进出者频繁集某账户发生交易客户收符合济源款项资金度前台柜员发现述情况提高警惕时通反洗钱系统台反馈
四加强反洗钱工作宣传
防止客户种原潜洗钱风险营业网点采取种样方式社会公开开展宣传教育活动通营业场醒目位置摆放宣传资料张贴宣传海报悬挂布标社会公众发放宣传手册线柜员应加反洗钱工作宣传力度客户问题时积极解答客户疑问综合柜台办理业务外兼反洗钱问答专柜邀请客户解答问卷等方式普反洗钱知识形成正确积极舆导公众提示洗钱风险社会公众意识犯罪分子利危险知晓参反洗钱保护身利益
总反洗钱工作银行工作重中重作名银行工作员应首切实履行反洗钱工作责义务作银行第线柜员更项重关键严格执行民银行级行反洗钱规定提高风险意识切实履行客户识制度银行柜员工作重点维护社会安全金融稳定努力
反洗钱心
什反洗钱？反洗钱指预防通种方式掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪等犯罪收益源性质洗钱活动目前常见洗钱途径广泛涉银行保险证券房产等种领域反洗钱阵金融机构
反洗钱工作击切涉毒钱庄走私恐怖组织法洗钱犯罪活动举措保持社会安定提高银行信誉促进金融业务快速健康发展保证社会公众广泛知晓解反洗钱知识夯实反洗钱工作社会基础防范击利银行资金进行非法洗钱犯罪活动应采取加强外宣传部学措施深入浅出解反洗钱关知识
洗钱概念：洗钱通常隐藏资产源目
二洗钱渠道：
典型交易分三程1入账通存款电汇途径法钱财放入金融机构2分账通层次复杂转账交易犯罪活动钱财脱离源3融合项显示合法转账交易掩护隐瞒法钱财通程罪犯非法转移融合合法源资金中常见洗钱交易资金流形态分散集中分散集中分散集中等等
三洗钱国家金融机构带果灾难：
洗钱造成极严重济安全社会果洗钱贩毒者恐怖义分子非法武器交易商腐败政府官员罪犯运作发展提供动力洗钱仅破坏国金融体系影响金融业健康发展会国济建设社会稳定产生严重破坏作
四行承担反洗钱义务责权利：
鉴洗钱犯罪危害性洗钱活动做长期斗争反洗钱活动开展意义重金融机构部控制充分发挥金融机构预防洗钱中作金融机构部控制机制必少建立额疑资金交易报告制度加金融机构关识客户身份保存记录般性义务外应该超定数额现金交易予记录报告疑金融交易予记录报告确保全员树立应反洗钱意识掌握必反洗钱技增强反洗钱工作紧迫感动性严格履行反洗钱义务切实预防洗钱风险充分发挥金融系统控制洗钱中预防作
五解掌握开展银行反洗钱工作程序措施：
开户交易等服务时应该做严格核查客户身份证件者身份证明文件进行联网审核客户身份证件真实效代办业务时核查代理代理身份证件者身份证明身份证明核查正确登记办理正常理怀疑账户支付交易涉违法犯罪活动应作疑交易规定报告级客户办理民币单笔5万元者外币等值1万美元现金存取业务核客户效身份证件者身份证明文件
反洗钱工作项长期艰巨工作更开展项工作工作中严格民银行级行求切实履行反洗钱法定义务努力学反洗钱知识断提升洗钱行判断处理力工作中应该常总结日常工作中问题足断寻求解决问题新办法新思路银行反洗钱工作第道关反洗钱工作正常序开展切实履行反洗钱义务维护国家济金融安全
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什反洗钱？年前面样简单问题时作基层网点员工定副惘然知表情者报送疑交易报告粗浅理解年着行面反洗钱制裁合规工作形势日趋严峻境外监标准持续提升监执法日益严格总行已反洗钱制裁合规作前面首合规风险通持续断强化理念灌输意识传导通全覆盖分层级广渠道手段培训宣教已全行形成反洗钱责良合规氛围启东支行辖网点周开展次反洗钱容学前期发江苏省分行反洗钱教学案例汇编组织学讨
着国金融市场逐步开放济快速发展银行业特殊作犯罪分子洗钱程中银行利风险处尤现基层网点反洗钱工作中存难点：反洗钱工作开展难客户支持理解客户身份信息等愿透露二公众反洗钱宣传力度强范围窄方式单反洗钱宣传仅金融机构展开忽略行业群宣传社会众愿配合银行工作三电子银行广泛法分子利充洗钱工具存定风险金融交易方式创新增加疑交易监测难度
应充分认识反洗钱工作重性明确反洗钱工作法律赋予金融机构义务日常工作中认真基层网点反洗钱关继续做工作：
坚持实名制开户求开户客户必须出示效身份证进行联网核查方办理杜绝客户开立匿名账户假名客户开立公账户时客户提交证明文件真实性合法性进行外网核查需实际营场进步核实时法定代表进行联系确认真正落实责调查
二时清理客户号客户办理业务时发现应客户号说明该行系统中拥身份证件柜员需进行认真核查确认时清理身份证件应客户账号例写X18位二代身份证客户办理写X15位身份证号完全符证件号码业务需进行合客户号修改客户资料办理
三额现金支取转账时核实确认客户支取额现金进行额转账时需提供身份证件进行联网核查写明款项途额转账交易需问清交易双方关系符身份证额业务账性质明显额业务客户进行详细解配合做期员交易分析工作
反洗钱责作金融机构业员更专业专注守土责
反洗钱心
反洗钱复杂金融社会环境项重艰巨工作做反洗钱工作维护金融稳定金额机构诚信需维护信誉支付稳定促进金融系统健康发展保证着反洗钱法关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见金融机构额交易疑交易报告理办法等法律法规实施法律行政法规形式构建国反洗钱立法基框架笔者幸参加2018年第期银行洗钱案例解析疑交易监测分析实务培训班培训班讲师金融机构应反洗钱义务未规定履行反洗钱义务应承担法律责等方面进行深入浅出讲解受训者反洗钱法律法规认知更加深刻通反洗钱实务操作案例学法律法规实务操作机结合培训效果良
培训容
培训第部分反洗钱监政策制度中国民银行令〔2016〕第3号金融机构额交易疑交易报告素容国务院办公厅关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见等方面展开介绍3号令关求反洗钱监政策新变化监机构反洗钱工作求培训第二部分针反洗钱工作具体实施程中实务操作案例次介绍前反洗钱外形势客户身份识CDD疑交易报告STR风险防控等容
（）关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见（国办函〔2017〕84号）（简称意见）
2017年9月13日国务院办公厅正式发布意见指出2020年初步形成适应社会义市场济求适合中国国情符合国际标准三反法律法规体系建立职责清晰权责等配合力三反监协调合作机制效防控洗钱恐怖融资逃税风险意见求加强统筹协调完善组织机制进步完善反洗钱工作部际联席会议制度统筹三反监工作研究设计洗钱恐怖融资风险评估体系建立反洗钱反恐怖融资战略形成机制建立国家层面洗钱恐怖融资风险评估指标体系评估机制成立反洗钱行政部门税务机关公安机关国家安全机关司法机关国务院银行业证券保险监督理机构行政机关组成洗钱恐怖融资风险评估工作组定期开展洗钱恐怖融资风险评估工作强化线索移送案件协查优化击犯罪合作机制加强监协调健全监合作机制
（二）金融机构额交易疑交易报告理办法（中国民银行令〔2016〕第3号）（简称3号令）修订变化概括起包括四方面：
1明确合理怀疑基础疑交易报告求新增建立完善交易监测标准交易分析识涉恐名单监测监测系统建立记录保存等容金求融机构发现者合理理怀疑客户客户资金者资产客户交易者试图进行交易洗钱恐怖融资等犯罪活动相关涉资金金额者资产价值应提交疑交易报告交易监测标准包括限客户身份行交易资金源金额频率流性质等存异常情形金融机构应通交易监测标准筛选出交易进行工分析识记录分析程作疑交易报告应记录分析排合理理确认疑交易应疑交易报告理中完整记录客户身份特征交易特征行特征分析程3号令疑交易报告时限做调整原金融机构额交易疑交易报告理办法（中国民银行令〔2006〕第2号）求金融机构
疑交易发生10工作日提交疑交易报告3号令疑交易报告时限规定机构疑交易报告部操作规程确认疑交易时提交疑交易报告迟超5工作日
2额现金交易民币报告标准20万元调整5万元调整金融机构额转账交易统计方式
3新增规章适范围额跨境交易民币报告标准等容民币计价额跨境交易报告标准民币20万元
4交易报告素容进行调整增加收付款方匹配号非柜台交易方式设备代码等素删报告日期填报金融机构名称等素设计素更加精简通疑交易报告素
（三）关加强反洗钱客户身份识关工作通知(银发〔2017〕235号)（简称235号文）
前国现行反洗钱监体系已客户身份识制度疑交易报告制度客户资料交易保存制度金融机构反洗钱控制度求等监制度作金融反洗钱制度核心容基础框架客户身份识制度居核心位实践中谓疑交易报告工作外客户身份识结果没客户解没交易目分析没交易性质定性难产生导致疑交易报告提交报合理理反洗钱工作定意义客户身份识者客户职调查工作235号文明确规定非然客户受益追溯义务机构应逐层深入终明确掌握控制权者获取收益然参FATF新40项建议客户职调查客户身份识等概念区分认客户身份识般指客户身份辨审查进步细化身份辨识(解客户身份信息)身份信息确认(确认掌握身份信息真实效)外客户职调查包括持续客户职调查工作疑交易监测等方面求换言客户职调查包含客户身份识两概念着包含包含关系谓客户身份识识客户身份仅解静态(客户)关注员行动作(交易)仅解眼前见摸着事物透现象质探求交易真实目判断交易真实性质
二前反洗钱工作存问题
（）客户身份识难
解客户FATF新40项建议中客户身份解明确求开展反洗钱基础条件银行客户建立业务关系进行交易时应确定解客户真实身份确定客户资金源否合法行开展受益识工作开展实践识核实法实体受益时存定困难：复杂法律结构层公司实体会掩盖法律实体权结构许情况错综复杂法结构洗钱欺诈恐怖分子创造温床通方式转移犯罪收益令难觉察二具层权法律结构公司实体增加金融机构需核实体数量
（二）尚信息资源享机制
反洗钱繁杂系统工作业务互表里公安司法商业税务工商等部门信息收集情报交流等方面工作尚未全面展开法形成信息资源享难形成效合作机制反洗钱工作金融部门孤军奋战影响反洗钱工作深入开展
（三）缺乏反洗钱专门
目前反洗钱岗位员身兼职精力投入日常性工作阻碍反洗钱专业知识学反洗钱知识业务技欠缺缺乏实际操作实践验
三反洗钱工作启示建议
（）改进洗钱罪行方式规定
国1997年刑法第191条列举五种具体洗钱行方式行性质洗钱行方式基属协助型均发生通金融机构转换转移交易程中侧重规定脏钱转换具体表现均属早期较典型洗钱方式目前洗钱方式手段断翻新种洗钱手段组合变更加复杂缜密洗钱发生领域行方式国应非金融交易外洗钱方式纳入反洗钱刑事立法视野鉴国外采列举洗钱方式进行金融交易交易概括规定做法改进国洗钱罪客观行方式规定抓住洗钱质避免挂漏万缺陷
（二）建立方协调机制信息享机制
反洗钱工作项跨部门跨域跨行业系统工程涉金融机构领域公安司法财政税务海关外交等诸方面建立方协调机制实现银行社会关部门通力合作笔者认民银行应该设计开发集中存储客户交易手数信息系统便形成受益者权关系股权架构控制权状况整体判断
（三）加强员工培训专业培养
洗钱作种隐蔽性犯罪易发现取反洗钱工作成效仅需完善相关立法需批熟悉法律精通业务业员加强员工法制教育思想道德教育注重员工培训提高线工作员反洗钱意识切实加强部控制防范确保员工熟悉相关法律操作规程全面提升银行业反洗钱工作水
（四）建立反洗钱激励机制
目前金融机构履行反洗钱义务动力源避免处罚缺少积极性动性创造金融机构良反洗钱客观环境尤重防范洗钱风险力积极动发现重疑线索机构业员予适表扬鼓励通建立反洗钱激励机制积极推动反洗钱工作利效开展
反洗钱心
客户职调查指金融机构客户建立业务关系进行交易时应根法定效身份证件者身份证明文件确认客户真实身份时解客户职业情况营背景交易目交易性质资金源等客户职调查作反洗钱项基础性工作执行效果坏直接关系反洗钱续工作利开展年基层线工作验总结身反洗钱职调查中存问题：
反洗钱宣传培训力度够反洗钱法规宣传培训力度较额交易疑交易报告慎解定程度法切实做反洗钱工作客户宣传够客户反洗钱重性认识足部分客户职调查工作理解客户甚刁难客户职调查工作难达求
二客户信息源渠道少难效核实真实性作线银行柜员时反洗钱工作中客户接触办业务期间办理公业务时客户意隐瞒信息属公司秘密隐私拒绝透露提供相关信息身反洗钱工作难效开展客户提供相关信息法核实真伪性造成身动工作
三效证明文件较识难度较目前国效身份证件包括：居民身份证时身份证户口簿护军武装警察身份证件港澳台湾居民陆通行证等时办业务期间客户手中持身份证信息柜面员缺少效识手段前提效身份证件难识真伪难确保客户职调查中客户身份真实性合法性
四反洗钱激励机制改进前反洗钱关法律法规规定违反规定应处罚没提奖励措施利反洗钱工作开展难调动银行做职调查积极性
反洗钱心
洗钱指犯罪分子贩毒走私贪污受贿盗窃偷漏税等黑钱产生收益通种手段掩饰隐瞒源性质形式合法化行洗钱种严重犯罪行国家声誉济金融安全社会稳定安全产生利影响时洗钱活动会产生腐败犯罪行反洗钱维护金融体系稳健运行维护公公正市场济秩序树立科学发展观客观求击腐败等违法犯罪具十分重意义银行前台柜员作工作线金融行业者做反洗钱工作义容辞责义务时工作中认银行柜员应点重点开展反洗钱工作
强化意识加强学
银行反洗钱监工作位根结底思想认识位反洗钱意识淡薄作银行线柜员首先强化反洗钱工作意识认识反洗钱工作必性重性加强身学相关法律条例反洗钱法金融机构反洗钱规定民币额疑支付报告理办法金融机构额疑外汇资金交易报告理办法等系列反洗钱法律法规停留略知二层面认真学理解时工作中贯彻执行
二切实履行客户身份识制度
客户身份识时国反洗钱法律制度强制性求银行工作员必须履行法律义务银行做客户风险分类额交易疑交易报告客户身份资料交易记录反洗钱工作基础数反洗钱账户控制身份证开立避免犯罪分子收法律制裁前台柜员开户时严格第道关口利身份证核查系统严格核查客户开立账户时真实性遇难辨客户相貌身份证真伪时时起辨求客户出具期片辅助证件
三解客户
解客户反洗钱工作基求解公客户企业营范围期果符合实际营金额进出者频繁集某账户发生交易客户收符合济源款项资金度前台柜员发现述情况提高警惕时通反洗钱系统台反馈
四加强反洗钱工作宣传
防止客户种原潜洗钱风险营业网点采取种样方式社会公开开展宣传教育活动通营业场醒目位置摆放宣传资料张贴宣传海报悬挂布标社会公众发放宣传手册线柜员应加反洗钱工作宣传力度客户问题时积极解答客户疑问综合柜台办理业务外兼反洗钱问答专柜邀请客户解答问卷等方式普反洗钱知识形成正确积极舆导公众提示洗钱风险社会公众意识犯罪分子利危险知晓参反洗钱保护身利益
总反洗钱工作银行工作重中重作名银行工作员应首切实履行反洗钱工作责义务作银行第线柜员更项重关键严格执行民银行级行反洗钱规定提高风险意识切实履行客户识制度银行柜员工作重点维护社会安全金融稳定努力
反洗钱心
什反洗钱？反洗钱指预防通种方式掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪等犯罪收益源性质洗钱活动目前常见洗钱途径广泛涉银行保险证券房产等种领域反洗钱阵金融机构
反洗钱工作击切涉毒钱庄走私恐怖组织法洗钱犯罪活动举措保持社会安定提高银行信誉促进金融业务快速健康发展保证社会公众广泛知晓解反洗钱知识夯实反洗钱工作社会基础防范击利银行资金进行非法洗钱犯罪活动应采取加强外宣传部学措施深入浅出解反洗钱关知识
洗钱概念：洗钱通常隐藏资产源目
二洗钱渠道：
典型交易分三程1入账通存款电汇途径法钱财放入金融机构2分账通层次复杂转账交易犯罪活动钱财脱离源3融合项显示合法转账交易掩护隐瞒法钱财通程罪犯非法转移融合合法源资金中常见洗钱交易资金流形态分散集中分散集中分散集中等等
三洗钱国家金融机构带果灾难：
洗钱造成极严重济安全社会果洗钱贩毒者恐怖义分子非法武器交易商腐败政府官员罪犯运作发展提供动力洗钱仅破坏国金融体系影响金融业健康发展会国济建设社会稳定产生严重破坏作
四行承担反洗钱义务责权利：
鉴洗钱犯罪危害性洗钱活动做长期斗争反洗钱活动开展意义重金融机构部控制充分发挥金融机构预防洗钱中作金融机构部控制机制必少建立额疑资金交易报告制度加金融机构关识客户身份保存记录般性义务外应该超定数额现金交易予记录报告疑金融交易予记录报告确保全员树立应反洗钱意识掌握必反洗钱技增强反洗钱工作紧迫感动性严格履行反洗钱义务切实预防洗钱风险充分发挥金融系统控制洗钱中预防作
五解掌握开展银行反洗钱工作程序措施：
开户交易等服务时应该做严格核查客户身份证件者身份证明文件进行联网审核客户身份证件真实效代办业务时核查代理代理身份证件者身份证明身份证明核查正确登记办理正常理怀疑账户支付交易涉违法犯罪活动应作疑交易规定报告级客户办理民币单笔5万元者外币等值1万美元现金存取业务核客户效身份证件者身份证明文件
反洗钱工作项长期艰巨工作更开展项工作工作中严格民银行级行求切实履行反洗钱法定义务努力学反洗钱知识断提升洗钱行判断处理力工作中应该常总结日常工作中问题足断寻求解决问题新办法新思路银行反洗钱工作第道关反洗钱工作正常序开展切实履行反洗钱义务维护国家济金融安全
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