农商行基层网点反洗钱工作的思考

农商行基层网点反洗钱工作思考
　
洗钱指毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪者犯罪违法产生收益通金融机构种手段掩饰隐瞒资金源性质形式合法化行反洗钱预防控制述行发生开展活动
着行扎根**济快速增长洗钱犯罪活动变日益猖獗断增加趋势民群众财产带巨济损失济秩序特金融秩序造成较危害击反洗钱犯罪活动已刻容缓迫眉睫务银行营货币企业犯罪分子进行洗钱活动首选通道银行意意卷入洗钱犯罪活动中样会银行声誉带定影响会发生损失果银行真犯罪分子利作洗钱通道话社会公众会银行甚整金融系统信产生怀疑动摇银行信基础果想知
作银行基层网点然然成整银行反洗钱工作组织前线 反洗钱工作前台柜员台支撑配合开展抓基层网点反洗钱工作效开展够起事半功倍作实际现基层营业网点面问题：
1员配备反洗钱工作员基全部兼职认开展反洗钱工作额外劳动报酬二收益加反洗钱工作量复杂外担心失客户样必然导致反洗钱工作难持续正常开展工作员根日常掌握客户信息单位性质资金源资金流资金流量疑交易标准判断分析疑交易想法想样确认样确认判断带观性片面性忽视客观事实样达真正反洗钱效果
2身份识基层网点客户身份识方面存定缺陷更换客户身份证电子阅读器优点操作简单方便缺点核客户姓名身份证号码否致信息法识存部分客户片信息显示出者核查身份证系统天满负荷运行核查质量难保证时根相关规定军武警台胞证港澳通行证等效证件柜台开立帐户网点法联网核查相关身份信息相关等防伪设施柜员验进行判断法确认证件真实性法分子利虚假证件开户留机
3意识淡薄认识足部分基层网点员熟悉业务相关金融法规行业制度规范感觉验工作业务处理意性时识防范洗钱活动受业务水工作容限制基层员缺乏验反洗钱工作求差距反洗钱工作较难适应金融机构信息享机制相落情况犯罪分子现代金融支付工具异跨行频繁进行资金运作身水更难断定行否属洗钱

针基层银行网点反洗钱工作策建议

（1）加强宣传教育提高反洗钱意识
加强宣传端正认识通种方式加强基层网点反洗钱工作宣传辅导督促准确定位严格执法增强反洗钱工作责感建立健全反洗钱相关制度加强网点员工培训基层网点员发现疑交易报告领导审核单位反洗钱领导组政府关部门报告层层落实责限度提高反洗钱工作效率
（2）改进反洗钱技术手段提高反洗钱电子监测水
首先运高科技手段断改进反洗钱监测措施提高客户身份核查系统实性系统真真正正反洗钱工作进行服务流形式次构建信息享机制构建工商税务海关外贸公安间长期反洗钱协作机制畅通联系渠道享数信息资源形成部门监合力整合商业银行民银行部信息资源加强业务环节联系沟通形成涵盖事前事中事连贯监体系规范核查工作提高反洗钱工作效率
（3）建立激励机制提高基层网点员工反洗钱积极性
前反洗钱关规定规定违反规定应处罚没提奖励措施利反洗钱工作开展难调动员工做职调查积极性反洗钱理部门应进步完善反洗钱激励机制反洗钱工作开展力网点工作表现方面予部分肯定反洗钱工作重视够拓展新业务予限制提供价值信息单位予定奖励确保反洗钱工作利开展

总体农商行反洗钱形势良关反洗钱政策措施已取成效基层网点协调工作机制已步入正轨着工作深入效果进步显现作家区性金融机构承载着区金融稳定济发展重反洗钱工作重道远作名农商行基层网点员工真心希员工树立反洗钱观念全行积极行动起支持配合总行反洗钱工作建立起协调高效反洗钱网络坚信级领导正确带领级部门通力合作农商行反洗钱工作会开展越越越越规范社会提供良金融服务环境国家济发展提供强力保障
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