xx投资担保公司商业计划书


    



    深圳市xx投资担保股份限公司(筹)


    商业计划书
    (初稿)



    二零零三年二月
    目 录
    第部分 摘
    第二部分 商业计划
    第章 公司介绍
    公司革营宗旨…………………………………………………6
    二 公司营业范围服务…………………………………………………8
    三 公司战略合作者衍生业务…………………………………………10
    四 公司商业模式…………………………………………………………12
    五 公司营风险…………………………………………………………13
    第二章 市场分析营销
    中国深圳市信担保市场概况…………………………………14
    二 竞争性分析………………………………………………………… 15
    三 市场销售策略…………………………………………………………17
    四 企业形象公关系……………………………………………… 19
    五 市场风险分析…………………………………………………………20
    第三章 公司理
    股东会……………………………………………………………23
    二 公司理机构………………………………………………………24
    三 营团队激励机制………………………………………………25
    四 企业部理品牌战略…………………………………………26
    第四章 营计划财务分析
    营计划………………………………………………………………30
    二理费计划……………………………………………………………30
    三济效益分析……………………………………………………………31
    四业务拓展计划……………………………………………………………31
    五财务分析财务预测……………………………………………………31
    第五章 风险策…………………………………………………… 32
    第六章 资运营计划………………………………………………… 33

    公司发展
    深圳市xx投资担保股份限公司(筹)(简称xx担保)家2003年3月中国广东省深圳市筹建股份制限公司中国第家风险投资目标企业贷款担保手段专业投资机构公司发起股东丰富产业背景金融背景国知名机构深圳市xx投资限公司(简称xx投资)
    xx担保诚信担保稳健投资宗旨坚持投资目担保手段营理念采担保服务风险投资相结合项目运作资运作相结合资产抵押股权质押相结合投资担保运作新模式拓展投资担保网投资担保相关财务顾问服务纲业务组合
    xx担保实行规范股份制商业化运作建立完善组织结构强力营策略灵活商业化运作机制理国际行接轨全面造融风险投资信担保投资银行体旗舰性企业
    xx担保发展规划未三年全面拓展深化担保投资担保业务公司发展成跨区域集团化运作行业领先企业成适应知识济时代求具核心竞争力学型企业专家型组织
    二产品服务
    xx担保客户利益社会服务原制定市场营销策略通综合分析产业特征股东等关联机构优势资运营核心提供适合社会需服务产品
    xx担保运投资担保营模式断开创投资担保新型产品通担保投资机结合投资收益弥补担保代偿损失通投资银行业务提高担保企业抵御风险力权益价值实现担保服务切入点全面介入企业资运营相关延伸服务综合收益高般保费收入样降低投资风险提高公司济效益
    时xx担保针中国目前普遍存中企业融资难合双方履约难情况企业服务象开展企业融资担保业务济合履约担保业务保证担保业务资信质量增加担保业务附加价值公司会者通关联机构开发出系列中介业务品种:咨询服务项目证服务抵押资产处置服务代理服务
    xx担保继续国外新理成果市场需求联合中国著名高等院校研究机构国际行断研究开发新投资担保品种进步完善理制度业务实施手段公司业务开发力始终保持全国领先水
    三市场竞争
    担保业投资业特殊性担保机构具定区性担保机构般难异开展业务统计深圳企业贷款均规模年均3000亿元民币期贷款规模达300亿元民币较高年增长率继续扩预计全国贷款年市场份额50速度增长深圳达60增长速度深圳2000年企业申请担保额达200亿元民币包括深圳市中科智担保投资公司深圳市创新投等深圳三家专业担保机构全年承保总额10亿元民币显然巨市场等着开发担保业发展前景十分广阔
    深圳担保业务市场巨xx担保深圳仅家行间基没竞争未出现家争客户行业竞争情形相反公司侧重投资性担保业务专业担保机构(侧重金融性担保)形成战略盟形成业务互补商业伙伴正目前市场需求远供没形成竞争目前担保业保证金位情况深圳担保业真正形成竞争早2010年xx担保竞争策略:2005年发展成业知名品牌实力服务质量形成竞争优势
    四资金筹措投资回报
    投资担保行业特点xx担保身贷方式扩张满足担保保证金增长需途径通股扩张融资法律允许范围实现委托理财业务资金筹措满足营业务迅速增长提高公司抗风险力
    基公司全新商业模式应认知差异xx拟通发行优先股等方式进行资金募集时发起股东发放优先认股权xx投资通资保值增值承诺等方式消发起投资风险

    五总结
    中国中企业国民济占首位中企业面严重融资问题中国政府1999年6月正式启动扶持中企业发展宗旨中企业信担保体系建设国家已制定系列措施加快建设中企业服务象中央省(市)信担保体系积极扶持中企业创立发展时信担保市场健康发展奠定坚实基础信担保业发展面着更宽松环境更发展机遇
    投资担保业务低风险高收益担保配套服务够拓展担保业务服务范围
    担保基金委托理业务增加公司资需求压力效降低风险前提广泛开拓担保市场助提高公司整体服务水盈利力公司反担保资产处置业务资产证券化业务公司效化解担保风险项投资投资收益明显规避风险措施行效投资xx担保项具良发展前景丰厚投资回报投资






    第章 公司简介产品介绍
    公司革营宗旨
    深圳市xx投资担保股份限公司(筹)(简称xx担保)拟中华民国广东省深圳市注册
    法定址深圳市
    法代表 孙明高 先生
    xx担保率先提出投资担保营模式首创投资担保新型产品 通担保投资机结合运担保手段加投资决策力度锁定预防投资风险投资收益弥补担保代偿损失投资银行业务延伸客户提供服务深度广度时提高客户质量保证偿力投资担保收益投资银行业务收益高般保费收入改善般担保机构风险收益低营模式极提高xx担保业界竞争优势
    xx担保摆脱民营企业起点低官办担保机构财政隶属性缺陷资规模业务规模xx担保般型国担保机构政府担保机构明显区民营体制天然优势xx担保聚集支优秀高知识结构具丰富实际操作验营团队时xx担保营信理风险作营理理念实行规范股份制商业化运作建立完善组织结构科学规范操作办法强力营策略灵活商业化运作机制实现造投资银行专业投资品牌目标理国际金融企业求接轨保证xx担保中国担保业稳健营领先优势
    xx担保发展规划未三年全面拓展深化担保投资担保业务投资银行风险投资业务xx担保成适应知识济时代求具核心竞争力学型企业专家型组织实现持续发展基础争取公司发展成中国投资银行业领先者第品牌终实现公司境准金融企业国际化标准金融企业渡
    规划xx担保2003年2005年资营额超常规增长通增资扩股委托理财企业身积累xx担保净资产2005年达5亿元民币年担保金额超20亿元民币担保客户行业涉高科技生物医药物流现代农业等热点行业中国济中心设立分支机构分化出行业专业担保公司横扩企业营规模利xx担保资优势理优势逐步融入国际资金融市场
    二公司营范围
    公司营方:
    (1) 担保业务
    (2) 投资担保(风险投资)业务
    (3) 担保配套服务
    (4)财务顾问(投资银行)业务
    1担保业务
    中校企业企业公司服务象服务产品细化三方面:
    (1) 企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保房产开发贷款担保企业票贴现担保开具承兑汇票担保出口退税质押贷款担保进出口贸易融资担保产权(股权知识产权营权等)质押贷款担保设备租赁融资担保企业发起设立购搭桥贷款担保项目投资担保政策扶持项目贷款担保保理业务(应收帐贴现担保信保险)等
    (2) 济合履约担保业务 包括工程合履约担保工程招投标履约担保技术转合履约担保贸易合履约担保房产交易担保机动车交易担保房屋产权户交易安全担保企业产权户交易安全担保合约押金预付款质量保证金担保中介费佣金担保产品质量担保诉讼保全担保等
    (3)
    2投资担保业务
    中企业融资方式致分三种信担保贷款二引入风险资三IPO 信担保类似保险行业部分担保业务成功弥补部分代偿损失风险投资正相反少数投资项目成功弥补数投资项目失败两者机组合产生新理念投资担保先保投保投结合综合起纯粹风险投资稳妥单纯信担保收益更高
    担保手段策略性介入风险投资资营运领域方式:
    (1) 债转股定条件贷款资金全部部分转成担保企业资运营项目股权
    (2) 根承担风险程度占担保企业资运营项目定股权认股权期权分红权
    (3) 通前期担保考察确认投资项目项目次融资时现金资追加投入
    (4) 直接投资风险投资资金部分转担保基金利担保放功投资项目融取银行贷款扩投资面分散投资风险提高投资成功率
    (5) 担保业务作台广泛领域企业形成战略合作关系通担保获更商机优势开发相关衍生业务获取额外附加收益
    投资担保业务控制种资产风险投资样采转包装市方式变现外解担保方式退出投资担保项目
    3担保配套服务
    担保配套服务指围绕担保项目xx担保提供系列中介服务包括:
    (1)咨询服务
    1) 企业理财资运作顾问
    2) 企业理顾问
    (2)项目证服务
    a 投资担保项目行性研究项目评估
    b 资产评估业务
    (3)抵押资产处置服务
    a 典业务
    b 拍卖业务
    c 企业重组兼业务
    (4)代理服务
    a 政府民间担保基金委托理
    b 资产委托理业务
    4财务顾问业务
    xx担保计划全面深入开展投资银行业务充分利公司资源优势理优势优质担保企业提供业务产品
    (1) 企业资运营财务顾问
    (2) 企业产权交易财务顾问
    (3) 收购兼业务
    (4) 资产理业务(合营托等)
    (5) 投资银行业务
    三公司战略合作者衍生业务
    担保业务融资市场环担保公司必须金融业诸机构形成战略合作关系够效执行企业信担保融资务时担保公司身应行形成策略性合作分散担保公司风险
    1业战略合作者
    保险业样担保业终形成干层次担保机构众直接担保机构信担保担保市场体系xx担保已着手
    (1) 国级保机构保业务
    (2) 异担保机构间交叉互保联合担保业务
    (3) 信互助会托业务
    (4) 国际财务担保机构交叉互保业务
    2合作银行衍生业务
    公司已工商银行深圳分行等十家银行达成战略合作意基础公司进步全面介入合作银行现行规定进入非金融业务服务项目合作银行形成业务优势互补战略盟衍生业务包括:
    (1) 银企交易履约担保
    (2) 银行良资产处置
    (3) 银行票贴现业务担保
    (4) 银行信证业务担保
    (5) 银行抵押资产处置业务
    3保险公司衍生业务
    公司保险公司寿险财险方面广泛开展合作作保险公司广客户群狭窄营业范围种补充拓展种战略合作关系衍生业务包括:
    (1) 保费投资担保
    (2) 投资保险产品担保
    (3) 担保业务反担保业务保险
    4证券公司衍生业务
    公司已干家型综合类券商形成战略合作意券商客户提供广泛业务合作容包括:
    (1) 股票债券融资担保业务
    (2) 发行配股搭桥贷款担保业务
    (3) 市融资担保
    5投资基金风险资衍生业务
    公司核心投资担保业务延伸投资基金风险资合作发展出相应投资担保产品公司发展出外部投资担保产品投资基金风险资降低投资风险提供适手段工具衍生业务包括:
    (1) 政府扶持基金项目贷款担保
    (2) 风险投资机构发掘优质投资项目
    (3) 优质项目投资机构联合牵头投资
    (4) 项目投资担保
    (5) 投资担保基金委托理
    (6) 风险投资企业贷款担保
    6国外金融机构合作衍生业务
    国外金融机构外汇制业务限制等原需公司国外金融机构华客户提供种服务适应中国直接融资间接融资市场求特作公司战略投资国外金融机构利公司股份进行更紧密战略合作放国外金融机构资中国金融工具作

    7股东合作衍生业务

    (1)股东关联机构提供流动资金担保
    (2)股东挑选投资项目
    (3)股东收购作反担保表物股权类资产

    四公司商业模式
    公司获利方式通担保业务基收入源财务顾问业务短期利润补充通开展资产理投资担保业务培育长期利润增涨点具体模式:
    (1) 担保业务收取定例金融机构利息服务费时公司求担保企业企业负责提供足额反担保资产规避担保风险
    (2) 投资担保业务公司提供低风险高获利利润增长点
    (3) 资产理效提高公司净资产回报率营业务收入重补充
    (4) 财务顾问服务拓展担保业务服务范围保证担保项目资信质量增加担保业务附加价值担保业务垂直整合
    (5) 投资银行业务公司提供高额中短期回报
    (6) 反担保资产处置资产证券化业务公司化解担保风险重手段公司反担保资产银行抵押资产效处置公司潜赢利增长点
    (7) 机构合作带创新商业机会带利润

    五公司营风险
    xx担保事信担保投资担保业务均具定程度营风险
    1担保服务信风险
    担保业务信风险公司承保产生然负债带般言点影响公司担保业务营风险素
    (1) 担保项目资金途款源行性
    (2) 款机构信程度担保合约条款约束力
    (3) 反担保资产数量质量变现性
    (4) 担保业务集中度
    (5) 担保咨询代理服务业务质量
    2投资担保投资风险
    投资担保业务然力求担保手段降低投资风险投资项目选择理影响投资风险决定素影响投资担保项目风险素
    (1) 项目评估基未综合素质
    (2) 投资担保方案设计
    (3) 独立项目理
    (4) 项目群集中关联程度
    (5) 投资退出方式政策性风险
    第二章 市场分析营销
    早商业担保业务1840年起源瑞士世纪中叶担保业务已发展证券化高形式西方发达国家金融市场中企业支持体系信制度相健全基消费担保业务占总担保业务部分
    中国深圳市信担保市场概况
    中国中企业迅速增长目前中国工商部门注册中企业已超1000万家占全部注册企业总数99创造产值占全国总产值70利税占40出口占60社会提供75业机会统计数字表明中国GDP增长贡献70中企业占30金融资源10左右贷款金额中企业均开发费足销售额1中国中企业融资难担保难寻保难问题十分突出根解决问题中国政府1999年6月正式启动扶持中企业发展宗旨中企业信担保体系建设
    2000年8月24日国务院办公厅印发国务院办公厅转发国家贸委关鼓励促进中企业发展干政策意见通知(国办发[2000]59号)决定加快建立信担保体系求级政府关部门加快建立中企业特科技型中企业服务象中央省(市)信担保体系中企业融资创造条件出台
    关加强中企业信理工作干意见关加强中企业质量工作意见中企业信担保机构风险理暂行办法关建立中企业信担保体系试点指导意见等系列指导性文件时中企业促进法2002年颁布关法律法规健全完善助维护中企业合法权益积极扶持中企业创立发展改善中企业外部环境充分发挥中企业缓解业压力提高企业创新活力拉动民间投资等方面重作时信担保市场健康发展奠定坚实基础
    目前中国中企业信担保机构已位担保资金约76亿元民币中方财政预算拨款占45贸科技计划部门等出资占30会员企业出资等占15资产划拨等占10仅深圳城市企业贷款均规模年均3000亿元民币期贷款规模已达300亿元民币较高年增长率继续扩预计全国贷款年市场份额50速度增长深圳达60增长速度 深圳目前情况:深圳2000年企业申请担保额达200亿元民币深圳三家担保机构——深圳市高新技术产业投资服务限公司(高新投)深圳市中企业信担保中心中科智担保三家年承保金额10亿元民币显然巨市场等着开发信担保业发展前景十分广阔
    商业担保业务正式开展前中国信担保市场形态 (1) 金融机构提供担保 (2) 企业互保 (3) 型企业信担保金融机构提供担保已严令禁止企业互保特市公司互保弊端早已涌现目前已明令禁止型企业信担保更解决中民营企业贷款难问题商业担保正针中国传统担保手段弊端应运生新型市场化准金融工具着中国金融变革市场化进程商业担保逐步成中国信担保市场形态
    履约担保基础济合身中国建立市场济秩序努力结果中国制定济合法十年履约担保正保证执行济合履约效工具市场巨
    综述履约担保信计划分析外企业担保市场市场概况:
    表1 中国深圳市担保业务市场现状预测 单位民币亿元
    指 标
    2003年
    2004年
    2005年

    全国企业担保市场
    中:深圳市
    全国担保市场
    中深圳市
    69984
    3630
    6750
    768
    75583
    3993
    10125
    1229
    81629
    4392
    15188
    1966
    全国担保市场总额
    全国担保机构保证金
    全国受理担保额
    全国市场饱度
    76734
    12844
    1284
    0017
    85708
    16697
    1670
    0019
    96817
    21706
    2171
    0022
    深圳市担保业务总额
    深圳担保机构保证金
    深圳市受理担保额
    深圳市场饱度
    4398
    1568
    157
    0036
    5222
    2195
    220
    0042
    6358
    3073
    307
    0048
    全国担保需求缺口
    深圳担保需求缺口
    75450
    4241
    84038
    5002
    94646
    6051

    编制说明
    (1) 2003年数2002年统计数关政府报告学术报告业统计
    (2) 全国企业担保市场8年增长率预测
    (3) 深圳市企业担保市场10年增长率预测
    (4) 全国担保业务市场50增长率预测
    (5) 深圳担保业务市场60增长率预测
    (6) 全国深圳市担保机构保证金分3040增长率预测
    (7) 受理担保余额位保证金10倍计算
    (8) 市场担保余量等担保市场金额减应受理担保业务金额

    中国深圳市担保业务市场分析担保业中国目前数极少需求远供行业10年宽阔市场空间商业担保业先行者提供类似跑马圈阶段巨市场机会
    二竞争性分析
    截止2002年12月底全国30省(市区)开展中企业信担保试点组建中企业服务类信担保机构已达300筹集担保资金100亿元民币左右预计中企业提供1000亿民币贷款担保进入担保业门槛已放低担保业少数控制性行业工商注册政府部门审批特担保机构求资规模准金融水力资源般企业特民营企业敢轻易进入行业门槛外担保业种区域性较强行业国外金融机构进入行业适宜走参股国担保机构途径
    担保业特殊性担保业具定区性外担保机构般难深圳开展业务反然xx担保竞争性分析着重区分析深圳直接事担保业机构三类:
    (1) 政策担保机构:深圳市中企业信担保中心深圳市高新技术产业投资服务限公司(简高新投)等
    (2) 商业担保机构:深圳市中科智担保投资股份限公司深圳企欣担保限公司等
    (3) 政府控制风险投资机构
    竞争性分析类担保机构营宗旨资金源市场定位收益源较差具体见表:
     xx担保竞争手分析
    竞争象
    商业担保机构
    政策担保机构
    互助担保机构
    风险投资机构
    现行
    中科智担保企欣担保等
    深圳市中企业担保中心高新投
    深圳中企业信互助协会深圳福田区民营企业信互助会
    种风险投资机构
    宗 旨
    发展担保服务社会创造良效益实现股东利益化
    解决中企业高新科技企业融资贷款难题扶持企业发展
    会员企业提供信互助担保
    针高新科技企业开展风险投资业务
    资源
    资募集股东投资
    国家方政府财政资金
    会员企业募集资金形成担保基金
    国资资社会募集资
    市场定位
    企业融资合履约担保担保基金委托理投资担保
    中企业高新技术企业短期流动资金贷款担保
    会员企业贷款担保
    高新科技企业风险投资领域
    收益源
    商业担保理收费投资收益
    盈利目收取定手续费
    盈利目收取定手续费会员会费
    投资回报
    xx担保关系
    目前商业担保领域竞争手
    企业担保政府担保基金理领域竞争合作关系
    企业担保领域竞争合作关系
    风险投资资营运领域竞争合作关系
      深圳担保业务市场巨xx担保数极少家深圳行间基没竞争会出现家争客户行业竞争情形
    三市场营销策略
    市场分析竞争性分析中国深圳区担保业务处早期卖方市场xx担保策略服务公司长期发展目标担保服务手段投资理财务顾问核心业务侧重行业项目资源整合开发出价值信担保投资目标提供适合社会需金融服务产品
    1客户开发措施
    客户开发信息收集担保投资业务基础工作客户资源成xx担保宝贵财富xx担保十分重视xx担保计划采列方式建立健全客户源渠道:
    (1) 银行信贷部门取广泛联系银行信贷部门推荐客户
    (2) 级政府部门联系相关政府部门推荐客户
    (3) 商会行业协会取联系推荐客户
    (4) 类投资基金风险投资机构紧密联系推荐拟投资客户
    (5) 社会进行广泛宣传搞市场调研开展客户登记中发掘潜客户
    年xx担保进步拓展市场加中企业服务力度时更利社会资源延伸公司资金链更效控制担保风险坚持定市场开发措施家银行政府部门风险投资机构项目单位进行广泛联络步业务开展良基础
    2营销策略
    xx担保采顾问式服务少量优质客户高增值核心整合营销策略公司市场营销计划列营原基础:
    (1) xx担保综合考虑独立机构联合方式开展担保投资业务
    (2) 公司严格控制客户行业隶属业务基面确保部分合作企业进行深度增殖服务(包括财务顾问投资)优秀企业
    (3) 企业融资济合履约担保业务开展特企业融资担保必须注重投资担保相结合应坚持担保手段投资目原动寻找投资价值新技术物流生态农业旅游等符合xx战略发展方投资项目利投资担保工具企业提供融资担保条件成熟转直接投资担保业务强调营规模求投资业务更应强调投资效益
    (4) 必时寻求担保机构合作实施交叉互保联合担保寻求国家中企业信担保体系担保支持利金融创新手段分散风险减少损失
    (5) 贷款担保业务寻求银行金融机构客户协作投资业务需相关投资机构配合
    (6) 建立客户关系理体系等
    (7) 利新闻媒体形式开展广泛宣传支持促进担保业务投资担保实施战略
    3产品研发
    针社会需xx担保身实力理水公司研发部门担保业务产品投资担保产品研究开发作市场营销重手段适时推出受企业欢迎担保产品
    4市场规划
    xx担保根营销策略制定中长期市场开发计划蓝滚动制定年度市场开发计划指导公司市场营销策略实施
    xx担保市场开发计划
    指 标
    担保业务配套服务
    财务顾问担保投资
    2003~2004年
    2004~2006年
    2006年
    目标
    市场
    企业融资担保金融证券机构合作关系建立深化建立(反担保)资产处置等担保配套服务体系
    开展异担保国际合作建立外分支机构开展保险证券衍生担保业务资产证券化担保业务
    建立完善企业担保投资银行服务风险投资体综合业务体系整
    担保业务相关风险投资资运营衍生业务
    业务
    种类
    企业担保履约担保担保配套服务
    新增衍生担保业务资产证券化担保业务抵押资产证券化业务
    注重种担保业务间整合合理布局资源综合利
    风险投资财务顾问
    目标
    客户
    需贷款中企业寻求合作金融担保机构
    股东合作机构优势行业优质成长期企业
    高收益高成长行业
    优质担保客户企业投资机构
    市场
    区域
    珠江三角洲
    珠江三角洲长江三角洲
    全国范围
    全国范围

    xx担保做市场领先者搞营服务质量市场占率必须中长期规划xx担保市场营销目标:首先花三年时间成区市场行业细分领先者时xx担保成功关键选择干成长性极企业作核心客户 核心客户高速增长持续发展xx担保业务高速增长持续发展结合起 核心客户xx发展日俱增
    5服务品牌营销
    (1) 产品营销样 xx担保积极开展信担保产品xx财务顾问服务投资担保产品全程工作xx担保认识担保业务项准金融服务业高度重视服务品牌营 服务品牌营作市场营销环节xx担保服务品牌宗旨客户原 银行企业提供满意服务
    xx担保求客户原建设担保业务第品牌相匹配佳服务品牌力争优质服务作xx担保效市场营销竞争手段 社会树立新时期担保服务形象做出贡献
    四企业形象公关系
    商业担保中国崭新行业区行政化担保行中国历史典业务 xx担保高度重视透种公关系媒体 塑造xx投资担保品牌核心企业形象 xx担保形象宣传手段包括
    (1) 研讨会研修班培训班
    (2) 广告策划宣传教育
    (3) 宣传品互联网
    (4) 新闻发布会文章报道
    五市场风险分析
    中国改革开放20年 市场化进程极迅速生产资料日消费品 中国已完成需供卖方市场供求买方市场渡金融中国改革开放滞领域 着中国加入WTO 相保守领域 中国银行准金融企业五年保护期 担保市场容量巨 等没市场风险意识市场风险 制定应措施效防范控制市场风险
    1市场容量风险
    中国担保市场巨 担保效需求相缺少谓担保效需求 指具充分履约力担保申请传统担保市场领域 企业贷款逾期引起担保连带责案件皆商业担保生存条件必须寻找出具效需求担保种情况 担保目标市场空间缩
    针担保市场效需求相足问题 xx担保加强目标市场客户分类理银行营理样 xx担保引进ABC理方法 时节俭风险投资机构项目理办法项目进行深度理断发掘批资信条件客户进行长期踪服务担保业先行者位规模优势 抢占市场制高点
    2竞争性风险
    中国担保市场长期定会产生市场化进程带竞争未竞争体现
    (1) 降低担保机构设立门槛 形成担保机构 僧粥少局面
    (2) 担保机构服务质量价格竞争
    (3) 跨区担保垄断机构出现
    (4) 潜金融控股集团进入担保业
    短期 素五年难形成真正竞争性风险深圳担保机构数量推断进入担保业门槛较高 中国银行业分区营决定跨区垄断型担保机构生存条件暂具备 中国金融控股集团身政策性环境形成需定时间 种集团进入担保业需相长决策实施进程
    3政策性风险
    中国担保市场政策性风险首先商业担保否政策逆性肯定说非中国改革市场化取逆性 取消商业担保政策风险出现
    第二 中国目前商业担保国家贸委理国家贸委担保业市场准入费率方面均颁发条例民营企业准入问题中企业融资问题紧密相连条例显然修改取消 产生政策性风险 中国已颁布中企业促进法 终立法形式 确定担保业中企业发展位
    费率调控目前利率市场化进程驾齐驱政府担保收费压成政策风险极 国家贸委制定促进担保业发展系列税收成核算优惠政策 性担保业发展成熟逐步取消深圳注册商业担保机构目前享受政策性优惠
    (1) 担保收入三年营业税减免
    (2) 提取高50担保收入风险保证金税前成项列支
    (3) 深圳特区企业税15优惠
    (4) 担保企业保费国家颁布指导性意见基企业市场定价原
    4宏观济环境市场风险
    担保业定会受宏观济环境 特金融环境影响宏观济环境影响担保市场风险素
    (1) 紧缩货币供应量
    (2) 通货收缩
    (3) 济周期
    (4) 金融危机
    稳建营 xx担保必须时保持资充足率足够风险准备金 应宏观济环境变化带市场风险
    5入世市场风险
    着中国加入WTO 外国金融机构担保机构定封闭期进入中国担保业市场 改变中国担保业市场格局 加剧业间竞争 xx担保中国入关保持先行者优势 必须封闭保护期造核心竞争力 公司发展成国际金融资市场接轨准金融企业
    第三章 公司理

    xx担保完全股份制法治理结构进行部理公司股东会xx担保高权利机构股东会选举董事会监事会 董事会免公司日常理机构 公司理机构监事会效监视理日常事务
    股东会
    1股东结构
    xx担保2003年2月开始筹建拟发起设立时总股5000万股 股1元民币 实收5000万元民币现金入股 股东持股例
    深圳市xx投资发展限公司(包括关联机构)投资2000万元 占股40
    引入策略股东3—4家认购余3000万股份家认购限1500万股
    股东必须现金方式出资年享优先认股权具体条款股东协议中约定
    2股东背景资料
    xx投资公司介绍
    xx投资公司(简xx)家实业投资财务顾问体元化规模高层次民营企业公司股东国知名机构包括吴中仪表莱钢股份等颇实力市公司天证券等知名金融机构xx创办2001年 注册资7350万民币目前xx净资产9亿元民币总资产已达10亿元民币公司成立 雄厚资实力 技术优势完善理机制 业务投资迅速扩张 直接投资行业包括生态农业高新技术物流旅游食品广告等新兴产业区域覆盖深圳北京山东等发达城市区
    xx系列公司金融高科技项目操作实施力 xx担保做公司反担保资产处置投资担保业务开展提供坚实基础
    3股东会权限
    现代企业制度规范xx担保拟公司章程中约定 股东会公司高权力机构 法行列职权
    (1) 决定公司营方针投资计划
    (2) 选举更换董事 决定关董事报酬事项
    (3) 选举更换股东代表出监事 决定关监事报酬事项
    (4) 审议批准董事会报告
    (5) 审议批准监事会报告
    (6) 审议批准公司年度财务预算方案决算方案
    (7) 审议批准公司利润分配方案亏损弥补方案
    (8) 公司增加减少注册资作出决议
    (9) 发行公司债券作出决议
    (10) 公司合分立解散清算等事项作出决议
    (11) 修改公司章程
    (12) 审议代表公司发行外表决权股份总数百分五股东提案
    (13) 审议法律法规公司章程规定应股东会决定事项
    股东会年少召开次 根需公司章程规定法律程序召开时股东会 行职权
    二公司理机构
    1董事会
    xx担保董事会股东会选举产生董事会七名董事组成 中两独立董事董事会设董事长 副董事长董事会秘书
    公司董事会完全公司章程产生 章程关董事会职责条款指导 持董事会日常事务
    2监事会
    xx担保监事会五组成 股东会选举产生 注册会计师律师职工代表担
    公司监事会根公司章程行职权
    (1) 检查公司财务
    (2) 董事总理高级理员执行公司职务时违反法律法规章程行进行监督
    (3) 董事总理高级理员行损害公司利益时 求予纠正 必时股东会国家关机关报告
    (4) 提议召开时股东会
    (5) 检查公司营风险
    监事会行职权时 必时聘请律师事务会计师事务等专业性机构予帮助 发生费公司承担
    3顾问委员会
    实现xx担保办成适应知识济时代学型专家组织广泛吸纳知名社会士顾问时设立常设顾问委员会 顾问委员会xx重营决策提供指导性咨询意见
    4担保评审委员会投资决策委员会
    xx担保董事会设担保评审委员会投资决策委员会董事会负责委员会成员董事会聘请董事专业士等组成委员会董事会指定董事专业员担委员会遵循科学严谨实事求原决策制度审批权限报担保投资项目进行评审作出决策具体工作时根业务需时聘请关专家参协助委员会工作
    5公司日常理机构
    xx担保实行董事会领导总理负责制时 特突出风险控制担保业务开展中监督防范作公司理机构分业务 理发展勤四部分具体结构设计职说明略
    三营团队激励机制
    1营团队

    2力资源规划
    适应xx担保业务高速增长需 公司2003~2007年力资源规划

    3培训计划
    xx担保通计划系统培训断提高员工业务水采种方式:
    (1) 员工工作前培训资格考试新进员工新岗位员工工作前进行基工作岗位培训资格考试合格者事工作该项容国家贸委组织信担保体系业资格培训考试相结合
    (2) 员工业务培训公司力资源培训中心定期员工结合正进行工作进行业务学交流提升员工业务操作技
    (3) 专业进修xx担保鼓励员工外参加种方式进修资格考试补充部培训足提高员工素质
    4激励机制
    xx担保历非常注重员工激励 鼓励员工积极工作 时利吸引社会志士投身xx担保事业中担保特殊性风险控制需 xx激励机制更加注重约束机制相结合 采基薪金加奖金期权模式 定基薪金种必社会保险作员工必生活保障 业务激励 实行项目理责制 奖金绩效挂钩实行部员工持股制度 采整公司未发展挂钩期权方式员工利益公司短期利益长期发展机结合起形成整体利益 较解决员工激励约束问题外 采费报销政策鼓励员工积极外参加进修 提高业务水
    四企业部理
    1业务理
    xx担保制定系列业务流程服务质量理制度操作手册 建立健全完备业务制度 担保业务暂行办法投资业务理办法项目审核工作细项目理流程等 实现标准化制度理员工岗前首先培训考核认证公司全员ISO9000金融服务企业标准求操作担保业务投资担保业务风险理部负责督查业务操作规范服务质量担保项目风险控制水
    2现代化理
    xx担保极重视准金融企业求 逐步引进现代化信息化办公手段资料理公司全员必须启电脑办公 通部网提高办公效率 保全公司文件资料
    3决策理
    xx担保决策理特点科学化集中化科学化求博采专家部门理意见 充分运决策支持系统等现代化辅助决策手段集中化项决策追索决策全程相关员
    4研究开发
    xx担保新理成果市场需求 断研究开发出新投资担保品种 进步完善理制度业务实施手段 xx担保业务开发力保持全国领先水xx担保部设研发中心 针担保产品服务品种进行研发
    xx担保计划2001~2005年总收入8研发企业部现代化理设置建设
    5风险防范理
    企业部理金融机构风险防范重环节xx担保采取种组织形式投资风险进行理设置AB类项目审查担保部资信评估部风险理部评议三职委员会董事会监事会直接控制稽核部审核等道防火墙防范营风险
    具体说董事会监事会两会联合办公高风险控制机构着重控制营理风险三职委员会着重控制决策风险科学专家理体制控制公司重风险决策董事会控制稽核部企业营风险控制脱勾企业营利益关稽核部作企业健康运转风险防范督察机构
    第四章 营计划财务分析

    营计划
    xx担保1999~2005年发展趋势分创业期(2003年)成长期(2003~2005年) 成熟期(2006年)三阶段创业期基数属业务开创产品开发阶段业务企业流动资金担保成长期xx担保已拥稳定收入服务产品逐年增长客户群业务投资担保投资银行成熟期担保财务顾问风险投资体化创新产品

    xx担保业务增长趋势 单位民币万元
    指 标
    2003年
    2004年
    2005年
    2006年
    2007年
    资金
    5000
    10000
    20000
    40000
    50000
    担保放倍数
    3
    5
    5
    5
    5
    总担保金额
    15000
    50000
    100000
    200000
    250000

    编制说明:
    (1) 2003年营处初试阶段谨慎起见担保放倍数定3年份5计算低国家规定倍数高10限
    (2) 资金项目包括委托理财资金未分配利润等公司动权益准权益性资金
    (3) 公司年规划资金20直接投资该部分投资准市企业市前私募MBO桥贷款等年收回短线金融类投资该类资金强流动性理影响公司提供总担保金额

    xx担保2001~2005年营计划表示:

    xx担保2001~2005年营计划 单位:民币万元
    指 标
    2003年
    2004年
    2005年
    2006年
    2007年
    运营资金





    资金
    5000
    10000
    20000
    40000
    50000
    担保放倍数
    3
    5
    6
    8
    10
    总担保金额
    15000
    35000
    60000
    160000
    250000
    短期投资
    1000
    3000
    8000
    20000
    250000
    二收入





    保费收入
    450
    1050
    1800
    4800
    7500
    担保保证金利息
    100
    200
    400
    800
    1000
    财务顾问收入
    450
    1050
    1800
    4800
    7500
    短期投资收入
    200
    600
    1600
    4000
    5000
    收入合计
    1200
    2900
    5600
    10800
    21000

    编制说明:
    (1) 短期投资运营资金20逐年增涨1050止
    (2) 担保费总担保金额3计算
    (3) 利息收入担保保证金部分年利息率2计算
    (4) 财务顾问费企业提供财务顾问理顾问业务收入企业融资(股权债权)额3计算
    (5) 短期投资指准市企业市前私募MBO桥贷款等金融类短线投资投资收益20计算
    (6) 财务顾问收入短期投资收入属仅计算方便严格界定

    表中xx担保收入组成部分担保服务财务顾问投资保财务顾问投资收入逐年快速升充分体现公司担保服务手段投资担保财务顾问营业务发展战略
    二资金计划
      担保行业投资行业特点 xx担保身贷方式扩张满足担保保证金增长需 唯途径通股扩张融资合法前提进行委托理财
    三理费计划
    xx担保理费基数 项目律师会计师费维持银行等金融机构关系费项目工资福利项目体现理员薪金福利业务员相关处销售费中抵扣

    xx担保2003~2007年理费计划 单位:民币万元
    指 标
    2003年
    2004年
    2005年
    2007年
    2007年
    工资福利
    60
    120
    180
    240
    300
    办公费
    50
    60
    80
    100
    120
    设备折旧
    10
    50
    150
    200
    250
    社会保险
    12
    24
    36
    48
    60
    律师会计师费
    60
    100
    200
    300
    500
    研发费
    30
    50
    70
    90
    110

    20
    100
    150
    200
    250
    合 计
    242
    504
    866
    1178
    1590

    四济效益分析
    综合表格 进行2002~2007年xx担保济效益分析
    考虑公司公司长期投资项目公司投资收益率2030间果未国际资市场国创业板开放公司加准IPO企业中长期投资会获更丰厚回报
    五业务拓展计划
    xx担保办成全国范围跨区集团化担保公司必须进行垂直横整合 尤专业领域深圳外三角洲区西北区重复xx担保营模式中包括参股兼区现担保机构 输出理扩展构建具体产业优势投资型扩展
    六财务分析财务预测
    xx担保目前处筹建阶段计划更侧重分析商业模式市场运营计划具体基会计报表财务分析行提供xx担保财务预测部分包括资金筹集资金运相关收益容前面章节已提供具体基会计报表财务预测行提供
    第五章风险策
    风险分析
    xx担保认企业会面风险:
    (1) 行业风险 担保投资行业发展趋势中存利素行业竞争情况
    (2) 市场风险 受商业周期影响 市场发展受相关行业市场情况影响
    (3) 营风险 营程中会发生担保代偿等风险
    (4) 政策风险 国家政策法律担保业约束限制 未国家政策法律变化会公司产生影响
    (5) 资市场风险 中国资市场没完全国际资市场接轨 风险投资退出机制国家进步完善 会外资xx投资担保带定风险
    (6) 业务风险 xx担保业务风险两方面
    A. 担保信风险:a担保项目行性风险b担保者信程度c担保约束方式d担保集中程度e产权制度制约f金融市场健全程度等
    B. 投资担保投资风险:a项目投资企业b政策风险 c投资规模风险d投资集中风险e资市场退出风险f投资项目营风险g项目市场风险等
    (7) 关联交易风险:适关联交易公司处理担保抵押物程中十分重积极意义存股东通董事会理层侵害公司利益身牟利风险

    二风险策
    风险防范措施担保业正处国计划济体制市场济体制转轨时期挑战机遇时存条件效防范风险信誉济实力专业技运作协调政策性商业性担保间关系真正发挥资金融通商品流通桥梁作xx担保营理务xx担保采取措施效防范风险:
    (1)信担保风险担保者资信风险应申请担保企业资信变化程进行深入详细调查评定企业透明度控度分析企业财务结构变化情况计算推算企业赢利力风险控制应坚持全面深入量力行原采踪理时控制方法时中国正建立信评估机制风险防范提供利保证

    (2)银行企业担保机构三方统考虑形成三方组成担保咨询机构开展法律会计税务等种咨询服务形成效扶优扶强体系建立风险转移联合担保机制争取国家级担保体系支持获担保联合担保合作发生代偿时xx担保定条件担保机构定补偿降低担保风险外联合担保分散转移风险效方法
    (3)利现代电子信息技术开发建立出套科学完善信风险评价指标体系效实施
    (4)充分利担保投资互补性运担保手段增加投资决策力度降低投融资成效防范投资风险投资收益弥补担保代偿损失增加公司资产规模迅速壮担保力成担保业务坚强盾
    (5)加项目审核力度拟担保投资项目进行严格科学行性研究证严格公司制定项制度规范运作力求限度控制风险
    (6)国资市场开辟二板市场香港已开辟创业板预见中国旦加入WTO资市场国际化时间问题资运营成识投资担保风险资退出途径越越越越广
    (7)财务理xx担保根年营计划相例提留担保赔付准备金投资风险备金等保障公司业务计划正常进行
    (8)投资担保方式开展担保衍生业务仅开辟获附加收益途径时担保项目动实施程监控严格控制风险效方式
    (9)通严格程控制采取回避等方式量减少关联交易风险
    第六章资运营计划

    xx担保计划国际规范2007年完成5亿元民币资金募集保证原始股东股份分淡前提提高企业抗风险力进步完善治理结构
    xx担保商业计划时发起股东深圳市xx投资限公司承诺投资2000万元民币公司拟募集3000万元民币完成股份公司注册总股份5000股xx投资2000万股普通股发起拥3000万股份优先股
    优先股持者xx投资承诺享权益:确保参股方获年6投资报酬率xx投资参股方投资进行保值增值担保该等担保法律需技术处理参股方xx投资两年享原始股权价格认购公司发行新股低股净值20普通股认购权数量超原股份该等权益转
    公司计划2003年末进行增资括股股增10000万元民币股认购价120125元具体定价视期末股净资产
    公司根资市场状况公司发展需断引入投资者完成第笔增资着重考虑引入金融专业投资机构海外投资机构
    公司强投资智公司明确市计划公司拟通参股准市公司等方式提高资产流动性变现力
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