银行全面合规营检查方案
着行营规模断壮进步提高行持续营力加强全员风险合规意识坚决守住营底线形成审慎营稳健运行合规文化氛围行结合身实际情况组成检查领导组青岛度惠民村镇银行项营活动开展全面检查具体方案：
组织领导
组 长：
副组长：
成 员：
二检查方式
次检查 银行项规章制度网点实行现场检查涉信贷业务调查逐笔逐户门核调查
三检查范围
检查范围：总行部室支行网点涉营活动进行全面检查包括：部理柜面核算信贷资产资产理环节安全保卫等
四检查目
通次检查时发现营理中足扬长避短时弥补漏洞检查中发现问题实行边整改边评估整改工作机制坚决防范化解重风险攻坚战全面增强员工遵纪守法合规意识
切实守住风险底线合规营达持续发展
五检查时间
次检查时间 日结束根实际检查情况确定具体时间时间服质量次检查留存底稿形成检查报告
六检查容
（）柜面运营
1现金业务现金库房理
（1）库房理否合规否执行双进出
（2）库存现金否帐实相符现金否券残损程度分类理白条抵库现象
（3）库员柜员押运公司交接手续否完善否相互签字确认时登记交接登记薄
（4）金库钥匙密码理否合规备钥匙密码否规定理
（5）否存超库存现象现金调剂否时否途现金途重空证否执行换复核制度
（6）相关责否规定频率进行查库查库容否全面真实详
（7）价单证抵质押物品否入库保帐实簿否相符出入库手续否合规否全部纳入表外核算
（8）现金收付业务操作否符合规定额取现否执行预约审批制度
（9）票币兑换整点否符合规定残损币兑换否摆放柜台残币兑换指示牌张贴宣传单等
（10）假币收缴工作否符合规定否执行两名工作员持证收缴假币收缴程序否合规否妥善保假币印章假币收缴证时登记收缴假币登记簿时缴假币否摆放假币收缴指示牌张贴反假币宣传单等
2重空证重空证库房理
（1）重空白证账簿实否相符否规定时入库保否严格执行章证分制度
（2）否存重空白证预先加盖印章现象
（3）未入综合业务系统重空白证否规定纳入表外科目核算否时登记重空证登记簿
（4）重空白证库房否理规定库房理否合规
3柜员理
（1）柜员级设置操作权限否符合规定否做分工明确职责清晰相互制约
（2）日常业务否规定进行授权否存违规超限授权现象授权时否认真审查证解授权业务额现金收付授权时否核验效身份证件否卡清点散现金
（3）柜员时离柜否退出操作界面否收妥章证现金日证
4会计档案库房理
会计档案库否专保档案品否时入库否分类理库房否达五防五标准存放档案关物品
5印章理
（1）业务印章刻制领取发保否符合规定
（2）业务印章启变更缴停销毁否规定时登记理
（3）业务印章否全部纳入表外核算否账实相符
（4）业务印章停销毁否规定程序办理
6监控理
（1）监控室否双理监控密码否定期更换
（2）营业室库房重点监控区域否存死角
（3）否规定日常巡检监控设备巡检否认真全面
（4）监控资料否完整储存期限否超3月
（5）调阅监控录手续否合规
7会计基础业务
（1）科目账户设置否正确
（2）会计证填制审查传递装订保否合规
（3）错账正方法否正确否会计负责审批签字
（4）年度会计档案否时装订档包括种报表会计证种登记簿相关资料等
（5）账务资料否齐全装订档否时
8种账簿设置登记否规范
（1）机账簿表否齐全完整否规定期限印装订保档否时
（2）手工登记薄设置否齐全完整记载否时准确完整帐表核关系否核相符
（3）种登记簿否规定区分责理年末否时装订档
（4）反洗钱业务否时准确报送额交易记录否规定求登记反洗钱登记簿
9账户理
（1）账户开立否符合规定账户资料否齐全完整效填写否正确代理办理否签署合规效授权书必身份证件法代理身份证否联网核查核查结果否印身份证复印件加盖联网核查员名章否合规签署账户理协议
（2）开户资料复印件否加盖开户单位公章否加盖开户行业务印章审核误原件相符印章否双审核否专保账户资料
（3）验资户否预留印鉴开销户手续否合规
（4）财政预算账户否财政审批表
（5）机关账户否出具政府事部门编制委员会批文
（6）账户否合规否户串户现象账户撤销否符合相关手续
（7）账率否达100账时否认真核验预留印鉴否签署账日期账结果双方账员签字确认否时登记银企账登记簿否执行零余额账户账（季果发生额规定进行账果季没发生额电话账）规定
（8）印鉴卡否完整齐全否企业预留印鉴完全相符印鉴卡理否符合规定更换印鉴卡片手续否完善符合相关规定
（9）否时行报送开销户账户资料
10挂失业务
（1）挂失申请书否填写否核验留存效身份证件进行联网核查加盖联网核查责名章
（2）特殊情况允许代理办理挂失申请业务否出示代理代理身份证身份证进行联网核查误
（3）挂失申请书填写事项否齐全否留存效联系方式准确联系址加盖印章否齐全
（4）否规定办理解挂挂失申请书挂失业务
（5）否存代理密码挂失代理代理解挂密码证挂失现象
（6）日挂失解挂业务否特殊业务信息核表进行认真核
11ATM机理
（1）否配备专兼职理员
（2）否规定日巡检巡检否认真
（3）加钞手续否合规加钞币否手工认真挑剔达破损断面缺角标准
（4）AB岗理员交接否合规否存岗位交叉现象
（5）ATM备钥匙密码否规定备案备案手续否合规密码更换频次否时合规
信贷业务
1贷前调查
（1）受理信贷业务否具备准入条件否规定收集客户基资料建立客户档案否客户身份证明体资格信状况财务状况等资料合法性真实性效性贷款途款源贷款担保进行实调查核实书面形式记载否相关员签字款签字笔迹否存雷现象否规定客户信息变动进行核查记载
（2）贷前调查中否执行双调查制度否制度规定生产营场抵押物进行实调查现场否留存影资料
（3）调查报告提供情况否真实完整否满足贷款理需否存虚假记载误导性陈述重疏漏调查报告关键信息存款现金存货负债现金流量等否相关数支撑否方信息进行交叉验证
（4）否客户财务非财务素进行全面客观分析第款源否贷款途否真实合规否效确定款真实身份贷款真实途否存顶名贷款诈骗贷款转移途途合规等情况
（5）贷款投否符合国家产业政策投国家明令禁止行业
（6）客户信评级否做评级资料真实完整否存违规调客户信评级现象贷款否分析款现金收入基础款偿力诚信状况进行全面动态评价
（7）否贷款第二款源进行分析保证保证资格否合规代偿力否充分
2贷款审批
（1）贷款审批手续否完善合规否职调查容进行全面审查否审查法律文件合法合规性否落实贷款发放条件
（2）审批否严格执行审贷分离分级审批求合理确定客户授信高限额否违反规定流程授信
3合签订贷款发放
（1）贷款合素填写否齐全完整填写账户姓名账号贷款合放款单填写否相符相关资料否均贷款签字贷款合否加盖合专章现场签订合时否执行面签制度
4贷理
（1）否规定开展贷检查建立真实完整书面记录
（2）否检查贷款途否存贷款实际途合约定符信贷资金违规流入股市房产等情况
（3）否担保担保力进行贷监测
（4）否款项目情况实行监测发现营理财务等利违约情形时时开展实核查采取针性措施展期否符合规定否未时发现客户重事项变化未采取控制措施导致风险损失
（5）信贷档案理否做保责明确移交调阅序资料安全完整
5部理情况
（1）信贷员否存吃卡情形否存收入匹配情况单独约谈部分信贷员解员工思想状况生活作风工作程解否存领导授意发放贷款知晓信贷员存违规情况
七工作求
（）高度重视精心组织
开展控检查工作提高理水促进行发展效预防早发现化解风险案件重措施务必充分认识开展项工作重性必性加强领导周密安排精心组织制定具体实施办法明确工作目标落实工作责项工作抓实抓细抓位
（二）查改落实责
坚持边查边整改检查促整改检查中发现隐患问题立督促整改暂时整改隐患问题制定落实防范措施指定专负责限期整改踪落实确保类问题重事隐患时解决消效降低类风险
（三）整改验收
限期整改问题检查组限期督促整改落实情况未求整改整改落实位稽核处罚办法予相应处罚
二O八年三月二十六日
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着行营规模断壮进步提高行持续营力加强全员风险合规意识坚决守住营底线形成审慎营稳健运行合规文化氛围行结合身实际情况组成检查领导组青岛度惠民村镇银行项营活动开展全面检查具体方案：
组织领导
组 长：
副组长：
成 员：
二检查方式
次检查 银行项规章制度网点实行现场检查涉信贷业务调查逐笔逐户门核调查
三检查范围
检查范围：总行部室支行网点涉营活动进行全面检查包括：部理柜面核算信贷资产资产理环节安全保卫等
四检查目
通次检查时发现营理中足扬长避短时弥补漏洞检查中发现问题实行边整改边评估整改工作机制坚决防范化解重风险攻坚战全面增强员工遵纪守法合规意识
切实守住风险底线合规营达持续发展
五检查时间
次检查时间 日结束根实际检查情况确定具体时间时间服质量次检查留存底稿形成检查报告
六检查容
（）柜面运营
1现金业务现金库房理
（1）库房理否合规否执行双进出
（2）库存现金否帐实相符现金否券残损程度分类理白条抵库现象
（3）库员柜员押运公司交接手续否完善否相互签字确认时登记交接登记薄
（4）金库钥匙密码理否合规备钥匙密码否规定理
（5）否存超库存现象现金调剂否时否途现金途重空证否执行换复核制度
（6）相关责否规定频率进行查库查库容否全面真实详
（7）价单证抵质押物品否入库保帐实簿否相符出入库手续否合规否全部纳入表外核算
（8）现金收付业务操作否符合规定额取现否执行预约审批制度
（9）票币兑换整点否符合规定残损币兑换否摆放柜台残币兑换指示牌张贴宣传单等
（10）假币收缴工作否符合规定否执行两名工作员持证收缴假币收缴程序否合规否妥善保假币印章假币收缴证时登记收缴假币登记簿时缴假币否摆放假币收缴指示牌张贴反假币宣传单等
2重空证重空证库房理
（1）重空白证账簿实否相符否规定时入库保否严格执行章证分制度
（2）否存重空白证预先加盖印章现象
（3）未入综合业务系统重空白证否规定纳入表外科目核算否时登记重空证登记簿
（4）重空白证库房否理规定库房理否合规
3柜员理
（1）柜员级设置操作权限否符合规定否做分工明确职责清晰相互制约
（2）日常业务否规定进行授权否存违规超限授权现象授权时否认真审查证解授权业务额现金收付授权时否核验效身份证件否卡清点散现金
（3）柜员时离柜否退出操作界面否收妥章证现金日证
4会计档案库房理
会计档案库否专保档案品否时入库否分类理库房否达五防五标准存放档案关物品
5印章理
（1）业务印章刻制领取发保否符合规定
（2）业务印章启变更缴停销毁否规定时登记理
（3）业务印章否全部纳入表外核算否账实相符
（4）业务印章停销毁否规定程序办理
6监控理
（1）监控室否双理监控密码否定期更换
（2）营业室库房重点监控区域否存死角
（3）否规定日常巡检监控设备巡检否认真全面
（4）监控资料否完整储存期限否超3月
（5）调阅监控录手续否合规
7会计基础业务
（1）科目账户设置否正确
（2）会计证填制审查传递装订保否合规
（3）错账正方法否正确否会计负责审批签字
（4）年度会计档案否时装订档包括种报表会计证种登记簿相关资料等
（5）账务资料否齐全装订档否时
8种账簿设置登记否规范
（1）机账簿表否齐全完整否规定期限印装订保档否时
（2）手工登记薄设置否齐全完整记载否时准确完整帐表核关系否核相符
（3）种登记簿否规定区分责理年末否时装订档
（4）反洗钱业务否时准确报送额交易记录否规定求登记反洗钱登记簿
9账户理
（1）账户开立否符合规定账户资料否齐全完整效填写否正确代理办理否签署合规效授权书必身份证件法代理身份证否联网核查核查结果否印身份证复印件加盖联网核查员名章否合规签署账户理协议
（2）开户资料复印件否加盖开户单位公章否加盖开户行业务印章审核误原件相符印章否双审核否专保账户资料
（3）验资户否预留印鉴开销户手续否合规
（4）财政预算账户否财政审批表
（5）机关账户否出具政府事部门编制委员会批文
（6）账户否合规否户串户现象账户撤销否符合相关手续
（7）账率否达100账时否认真核验预留印鉴否签署账日期账结果双方账员签字确认否时登记银企账登记簿否执行零余额账户账（季果发生额规定进行账果季没发生额电话账）规定
（8）印鉴卡否完整齐全否企业预留印鉴完全相符印鉴卡理否符合规定更换印鉴卡片手续否完善符合相关规定
（9）否时行报送开销户账户资料
10挂失业务
（1）挂失申请书否填写否核验留存效身份证件进行联网核查加盖联网核查责名章
（2）特殊情况允许代理办理挂失申请业务否出示代理代理身份证身份证进行联网核查误
（3）挂失申请书填写事项否齐全否留存效联系方式准确联系址加盖印章否齐全
（4）否规定办理解挂挂失申请书挂失业务
（5）否存代理密码挂失代理代理解挂密码证挂失现象
（6）日挂失解挂业务否特殊业务信息核表进行认真核
11ATM机理
（1）否配备专兼职理员
（2）否规定日巡检巡检否认真
（3）加钞手续否合规加钞币否手工认真挑剔达破损断面缺角标准
（4）AB岗理员交接否合规否存岗位交叉现象
（5）ATM备钥匙密码否规定备案备案手续否合规密码更换频次否时合规
信贷业务
1贷前调查
（1）受理信贷业务否具备准入条件否规定收集客户基资料建立客户档案否客户身份证明体资格信状况财务状况等资料合法性真实性效性贷款途款源贷款担保进行实调查核实书面形式记载否相关员签字款签字笔迹否存雷现象否规定客户信息变动进行核查记载
（2）贷前调查中否执行双调查制度否制度规定生产营场抵押物进行实调查现场否留存影资料
（3）调查报告提供情况否真实完整否满足贷款理需否存虚假记载误导性陈述重疏漏调查报告关键信息存款现金存货负债现金流量等否相关数支撑否方信息进行交叉验证
（4）否客户财务非财务素进行全面客观分析第款源否贷款途否真实合规否效确定款真实身份贷款真实途否存顶名贷款诈骗贷款转移途途合规等情况
（5）贷款投否符合国家产业政策投国家明令禁止行业
（6）客户信评级否做评级资料真实完整否存违规调客户信评级现象贷款否分析款现金收入基础款偿力诚信状况进行全面动态评价
（7）否贷款第二款源进行分析保证保证资格否合规代偿力否充分
2贷款审批
（1）贷款审批手续否完善合规否职调查容进行全面审查否审查法律文件合法合规性否落实贷款发放条件
（2）审批否严格执行审贷分离分级审批求合理确定客户授信高限额否违反规定流程授信
3合签订贷款发放
（1）贷款合素填写否齐全完整填写账户姓名账号贷款合放款单填写否相符相关资料否均贷款签字贷款合否加盖合专章现场签订合时否执行面签制度
4贷理
（1）否规定开展贷检查建立真实完整书面记录
（2）否检查贷款途否存贷款实际途合约定符信贷资金违规流入股市房产等情况
（3）否担保担保力进行贷监测
（4）否款项目情况实行监测发现营理财务等利违约情形时时开展实核查采取针性措施展期否符合规定否未时发现客户重事项变化未采取控制措施导致风险损失
（5）信贷档案理否做保责明确移交调阅序资料安全完整
5部理情况
（1）信贷员否存吃卡情形否存收入匹配情况单独约谈部分信贷员解员工思想状况生活作风工作程解否存领导授意发放贷款知晓信贷员存违规情况
七工作求
（）高度重视精心组织
开展控检查工作提高理水促进行发展效预防早发现化解风险案件重措施务必充分认识开展项工作重性必性加强领导周密安排精心组织制定具体实施办法明确工作目标落实工作责项工作抓实抓细抓位
（二）查改落实责
坚持边查边整改检查促整改检查中发现隐患问题立督促整改暂时整改隐患问题制定落实防范措施指定专负责限期整改踪落实确保类问题重事隐患时解决消效降低类风险
（三）整改验收
限期整改问题检查组限期督促整改落实情况未求整改整改落实位稽核处罚办法予相应处罚
二O八年三月二十六日
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