个人投资理财规划方案例


    
    投资理财规划方案例






    二0八年二月六日
    ***









    理 财 规 划 方 案

    背景资料位白领女士40岁丈夫普通教师月税收入12000元日常支出月4500元(吃住包括非正常支出)正二年级8岁子双方父母退休工资暂需供养100元活期存款价值80万元房产年全家2次旅游机会约5万元没商业保险
    短期目标2020年购买汽车🚗约需52万元
    中期目标(2023年底)孩子初中生需重新装修房子约20万教育金筹备约50~60万
    长期目标积蓄养老金品质晚年生活
    假设通货膨胀率:3投资收益率:8退休投资收益率:3学费增长率:3(学时期考虑)工资增长率:5
    题干已知年总收入利息+年税收入3000+144000147000元
    年总支出50000+54000104000元
    净资产100+80180万元
    财务率分析:
    净资产投资资产率投资资产净资产0 参考率:
    02
    分析:投资净资产率反映客户投资意识强弱衡量客户否实现财务重指标该家庭投资资产占0反映家庭投资意识强应该加投资重快实现财务
    结余率结余税收入33000144000023 参考率:03
    分析:结余率年结余收入值反映家庭提高净资产水力您家庭结余率略高参考数值03说明家庭结余较高反映家庭净资产水较高提升空间做更规划
    流动性率流动资产月支出100万4500≈22222参考率:3
    分析:反应客户支出力强弱流动性率应保持3左右该家庭流动性率已达222左右远远超出参考率74倍该客户工作稳定收入保障资产流动性非首考虑素建议保持较低资产流动性率更流动性资产扩投资获取更高收益早获财务

    现金规划
    现金规划满足家庭短期需求进行理日常现金现金等价物短期融资活动现金规划核心
    建立应急基金保障家庭生活质量状态持续性稳定家庭金融资产流动性求交易动机谨慎动机投机动机建立家庭备金现代社会家庭成员正常生活基础避免失业意外疾病事突发事件家庭济出现剧烈变动现金规划参指标:流动性率流动性资产月支出反映客户支出力强弱通常情况应保持36倍
    财务分析中流动性率分析知家庭流动性率远超出36倍参考范围应减少家庭中流动性资产占重实现资产化升值双方工作稳定收入较高分析出该家庭支出结构稳定建议家庭流动性率保持3倍左右家庭流动性资产应保留54500*3163500取整164000元
    结:1家庭然保留4000元现金活期存款100万元中160000元购买货币市场基金基金收益高活期存款灵活取现
    二风险理规划:
    风险理规划指通风险识衡量评价基础选择优化组合种风险理技术风险实施效控制妥善处理风险致损失果量成争取安全保障济利益行
    分析:(1)题干中知家没保险然夫
    妻双方社保保障程度想达更完善保障社保远远够女士企业工作面着较工作量富挑战性更需购买保险找安全感
    (2)家庭装修房屋购买汽车偿房贷子女教育金情况支出会占较重终身寿险保障程度然较高保费支出较高较高保费支出会带较负担
    结:建议购买定期寿险该险种期限般10年20年30年等低廉价格您提供较保障期满续保
    购买20年定期寿险受益双方父母达赡养父母义务保险金额根年付父母赡养费12000元确定计24万元保险金额建议购买百年寿养老型定期寿险根测算保费概年需缴保费1200元
    3考虑您家庭套动产该套房产 家庭重资产建议应该套房产购买份财产险推荐购家财险该险种保障居住房屋室财产然风险活爆炸盗抢等风险保障范围参见右图概年需缴200元左右
    42020年底购买汽车需购买汽车交强险月
    约支出950元
    5考虑女士职业企业工作者竞争压力较建议2022年初开始女士购买重疾病保险
    三消费支出规划
    家庭消费支出规划包括住房支出汽车消费支出信卡消费支出等容家庭消费支出规划目合理安排消费资金树立正确消费观念节省成保持稳健财务状况家庭消费支出规划理财业务缺容果消费支出缺乏计划者消费计划家庭支付高消费成甚会导致家庭出现财务危机
    分析:
    1购车计划(2020年底购买汽车52万)
    根年金终值公式 A520000[(((1+812)^36)—1)00067^(1)]1283951
    2017年年底2020年年底进行资产积累利月结余月需投资1283951元18年底积累520000元积累财富进行购车计划(注:购买汽车年需增加汽车保养护理费约6000元)
    2装修房屋计划(2023年底装修房屋20万)
    装修房屋需资金相较装修房屋利月结余23年底需20万元月应投资2151元公式A200000[(((1+00067)^72)—1)00067^
    (1)]215054进行23年底会20万元左右装修房屋资金
    四教育规划
    教育规划必性1良教育意义重2着接受教育程度求越越高教育费越越高教育开支重占家庭总支出重越越3规划相子女教育金没时间弹性费弹性理财目标更预先进行规划会父母财力足阻碍子女前进遗憾通常教育负担衡量教育开支家庭生活影响
    科学费研究生学费生活费分6000700010000元11年终值分332216129068919689637合计15918689FA*[(1+i)^n1i]A15918689[(1+312)^1321(312)]A10194取1020元
    月支出1020元教育费会女士家庭生活产生影响考虑货币时间价值投资回报率8十年期间月投入1020元您子女离学11年时间较长然存风险选择长期规划工具做教育投资
    长期教育规划工具:教高两万您孩子五岁建议进行定期定投建议1000元做基金定投投资债券型基金收益较货币市场型基金普通型债券基金高风险较股票型基金低
    五投资规划
    投资规划根客户投资目标风险承受力通客户制定合理资产配置方案构建投资组合帮助客户实现理财目标程
    投资规划基考量素收益风险通常认高收益高风险补偿追求高收益通常承受高风险仅需关注外两重素:投资成投资期限(时间)良投资惯应该量降低交易成避免情绪化交易高频率买卖频繁追涨杀跌等非理性行投资期限较长应增股票投资例获取良预期收益
    资金分析:鉴您家庭目标均已实现现剩余闲置资金承受风险力非常强进行高风险投资早实现财务
    资金规划家庭处成长期风险承受力强建议出35500元投资股票出剩余28万元中30结余84000元投资股票型基金40结余112000元投资股票40结余存定期出现资金骤增情况率进行资产投资着年龄增长家庭抗风险力逐渐减弱资产投资中股票类资产率相应减弱增加债券定息资产投资率
    六投资规划总结
    投资规划项劳永逸工作需断修正改进循环程投资规划方案实施需实施效果进行评价投资规划效果进行衡量改进修正提供
    七理财规划评估
    理财稳定坚持长期投资基金定期定额家庭获良收益基金月固定日购买抹基金净值高峰低谷降低投资波动性家庭够轻松获利需苦恼时购买长期积累获利丰厚股票市场涨跌变化快速家庭意成员说缺乏足够时间精力研究股票走势更没足够专业知识分析判断市场高点低点常常法掌握市场动态采基金定期定额投资省时省心省力长期积累形成笔家庭观收入源养老等家庭财务问题带稳定济保障根投资规划中确定率进行投资着家庭周期断调整投资偏基满足家庭高品质高追求生活实现家庭财务
    八理财规划结
    基家庭未理财目标终判断理财规划认收支资产负债方案切实行兼顾家庭财务生活中现实需求实现家庭理财目标符合未期利益根理财规划预计家庭保证生活质量稳步提高时孩子接受高等教育夫妇养老够丰厚积累没顾忧安享晚年










    《香当网》用户分享的内容,不代表《香当网》观点或立场,请自行判断内容的真实性和可靠性!
    该内容是文档的文本内容,更好的格式请下载文档

    下载文档到电脑,查找使用更方便

    文档的实际排版效果,会与网站的显示效果略有不同!!

    需要 2 香币 [ 分享文档获得香币 ]

    下载文档

    相关文档

    《个人投资理财》试题

    《个人投资理财》(A)   一、填空(每空1分,共20分)    1、财商是指一个人在财富方面的智力,是 理财智慧。 2、理智的投资可以将资本由小变大、由大变富、由富变强。    ...

    11年前   
    11845    0

    家庭理财规划书案例

    张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度,在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求,使我们更好地对家庭的各种投资...

    3年前   
    1057    0

    个人理财规划书

    个人理财规划书规划日期:2009年X月X日 致客户函尊敬的冯女士:您好!非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标,协助您更好地决策。因为您的资...

    1年前   
    459    0

    个人理财规划报告

    个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT尊敬的XX女士:您好!感谢您到XX银行XX支行个人金融理财中心进行咨询,并委托我们为您设计理财规划,我们愿竭...

    3年前   
    701    0

    投资理财

    投资理财  【理财的含义】   一、“理财”一词,最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏...

    5年前   
    1282    0

    投资理财

     投资理财 潘飞 张鸣 丁元霖编著 -- 2 序.1。 序 呈现在读者面前的这一套《国泰金融投资丛书》,是由中国...

    14年前   
    5978    0

    银信投资理财个人工作总结

     414银信投资理财个人工作总结      银信投资理财工作室代理**泛亚有色金属交易所、渤海商品交易所两大交易所,主要从事连续现货交易的个人(交易商、投资者)开户指导和教育、培训服务,协助...

    12年前   
    12363    0

    理财案例

      我分享的案例客户是一位先生,43岁,为私企法人。其太太40岁,公务员。育有一男孩10岁,小学4年级。所在地北京。 先生为家里主要收入来源,作为公司总经理工资年薪50万。另有多家公司浮动...

    10年前   
    7944    0

    投资与理财实习报告

    投资与理财实习报告  XX年1月17日至XX年2月23日,我有幸参加了由,在学校的安排下,我来到了重庆市合川区城乡建委,虽然只有短短的一个月时间,但此次实习却使我受益匪浅。现将这段时间的实习工...

    11年前   
    666    0

    关于投资保险的理财规划—财经金融

     关于投资保险的理财规划—财经金融   对于一份完整的理财规划来说,保险是不可或缺的部分。  “如果把一份理财规划比作一支足球队,那么保险就是球队守门员,需要与其他理财方式搭配,并发挥各自的长...

    9年前   
    452    0

    理财投资建议书

    理财投资建议书  你不理财,财不理你!  一个人可以积累多少财富,不在于您每个月、每年能赚多少钱,而在于您如何理财,即如何钱生钱!  即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。时间大约...

    10年前   
    503    0

    大学生投资理财论文

    大学生投资理财论文   个人理财与生活之我见  市场经济时代,财富观念已经深入人心,理财这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花,银行、网络中到处可见\理财这一名词相对财富而言,很多人...

    1年前   
    326    0

    委托投资理财合同

    委托投资理财合同甲方(受托人):身 份 证 号:住 所:联 系 电 话:乙方(委托人):身 份 证 号:住 所:联 系 电 话:甲乙双方在充分信任的基础上,本着平等互利...

    3年前   
    623    0

    (理财规划)中等收入三口之家的理财规划

    中等收入三口之家的理财规划目 录1 基本情况 11.1 个人家庭的基本信息 11.2 资产负债情况 11.3 现金流量情况 11.4 家庭保障与风险管理 21.5 理财目标分析 32 家庭理...

    2年前   
    12197    0

    方太—投资部KPI和KRA

    公司KRA和KPI分解到部门部门:投资部 部门负责人:夏晓青 填表日期:2004-6-23公司KRA和KPI部门分解的KPI部门基本职责和任务部门基本职责...

    12年前   
    451    0

    理财规划师资料

    第一章 现金规划  现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。  现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的(现金)来满足,而预期的或将...

    3年前   
    472    0

    浅析个人投资理财的不确定性分析

    浅析个人投资理财的不确定性分析摘 要 随着经济的飞速发展,我国居民的物质生活水平大幅提高,财富积累大量增加,直接影响就是个人投资理财的需求的增加,所以市场上出现很多的投资理财渠道,但是投...

    2个月前   
    89    0

    P2P投资理财需知

      P2P投资理财需知     近两年,网贷迅速窜红,也越来越多人参与到P2P投资理财中。与银行最大的不同,它只是充当中介角色,通过第三方支付的形式来撮合借款双方达成,然后从中收取管理费...

    9年前   
    7507    0

    高考资料——24 投资理财的选择

      1、利息的计算公式?利息=本金×利息率×存期  2、比较活期储蓄和定期储蓄的异同点?储蓄存款作为投资方式有什么优缺点?异同点活期存款定期存款优点随时存取,流动性强,灵活方便利率较高,收益高...

    11年前   
    499    0

    投资理财协议范本

    投资理财协议范本  投资理财协议  甲方: (个人身份证号码: )  乙方:南京云坤投资咨询有限公司  经双方友好协商,就投资理财的具体事宜,规定如下:  第一条:投资理财说明  在乙方对甲方...

    11年前   
    611    0