改革开放以来我国国有商业银行发展历程及趋势


    改革开放以来我国国有商业银行发展历程及趋势 金融1101 曾洁莹 摘要:改革开放至今, 我国不断深化金融体制改革, 至今已经基本形成一整套分工明确、 功能互补的金融机构体系、 健康平稳的金融市场体系和完善的金融监管体系。而我国国有商业银行也经历了大致三个阶段的改革历程:从专业银行,到国有独资商业银行,再到银行的股份制改革及上市。面对当今中国经济进入新常态,互联网金融异军突起,利率市场化等客观形势,我国国有商业银行也将更加注重中间业务的创新,且随着外资金融机构的入驻,传统的分业经营模式将逐渐被打破,银行与非银行金融机构之间的业务界线也将逐步模糊,金融机构业务之间的交叉将走向多元化、综合化,混业经营趋势越加明显。 关键词: 国有商业银行;深化改革; 中间业务; 混业经营 在我国,国有商业银行是指由国家(财政部、中央汇金公司)直接管控的商业银行,目前主要有:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。 经过二十余年的改革开放,中国金融机构组织结构稳步改革发展,以中央银行为核心、国有商业银行为骨干,多种金融机构并存的局面已基本形成。 1978 年以来我国实行的是双重转轨下的渐进式改革: 一是从农业经济向工业经济的转轨; 二是从传统的计划经济体制向市场经济体制的转轨。这两个转轨联系在一起, 使我国经济体制改革过程既有别于传统的高度集中的计划经济国家, 也有别于周围的一些发展中国家。我国经济体制改革的特点决定了金融机构改革需要完成两个基本任务, 即宏观层面上建立独立于财政体系的多元化的金融机构体系, 微观层面上对金融机构进行企业化改造。我们大致可将其分为三个阶段。 一是专业银行时期。在我国,农业银行、 中国银行、 中国建设银行相继于1979 年恢复成立或独立运营。中国农业银行负责统一管理支农资金, 集中办理农村信贷, 发展农村信贷业务; 中国银行作为国家指定的外汇专业银行, 统一经营和集中管理全国的外汇业务; 1980年, 建设银行除办理拨改贷外, 还利用自己吸收的存款发放基本建设贷款, 重点支持企业为生产国家急需的短线产品而进行的挖潜改造工程, 并发放城市综合开发和商品房建设贷款。建设银行逐渐由完全办理财政业务, 逐步过渡到既办理财政业务又办理金融业务, 且金融业务的比重越来越大;1983年 9 月 17 日, 国务院做出了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》的决定, 成立中国工商银行, 承办原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。中国工商银行于 1984 年1 月 1 日正式成立。我国银行体制逐步摆脱了计划经济时期的单一,这也是适合当时经济发展需要的。 二是国有独资商业银行时期。随着改革开放的纵深发展,市场化和企业公司制改革如火如荼,银行业自然也在其中。1993年11月中共十四届三中全会提出要“建立政策性银行,实行政策性业务与商业性业务分离”之后,在1994年内相继成立了专门办理政策性信贷业务的国家开发银行、中国进出口银行及中国农业发展银行,从此,从四大行中剥离了政策性业务,工农中建由专业银行转变成国有大型商业银行。1995年5月10日,第八届全国人大常委会第13次会议通过了《中华人民共和国商业银行法》,明确了商业银行的性质、地位及与其他金融市场主体之间的关系,并为商业银行自主经营、提高资产质量提供了法律保障。为解决国有独资银行长期积累的不良资产的问题,国务院于1999年先后成立了四家直属国务院的资产管理公司:中国华融资产管理公司(1999.10.19)、中国长城资产管理公司(1999.10.18)、中国东方资产管理公司(1999.10)、中国信达资产管理公司(1999.10),专门对应解决中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行不良资产的问题,为四大银行发展成为大型商业银行奠定了基础。 三是深化改革时期,我国于2002年加入了世界贸易组织(WTO),承诺加入后5年内,取消所有地域限制。逐步取消人民币业务客户对象限制,允许外资银行对所有中国客户提供服务 。在金融业开放及外资进入的威胁下,我国商业银行(特别是国有商业银行)的发展在以下几个方面面临着严峻的挑战。主要表现为: 竞争能力较差;不良资产率高;资本充足率低。 因此股份制改革不可避免。2002年2月,中央在京召开第二次全国金融工作会议,提出“必须把银行办成现代金融企业,推进国有独资商业银行的综合改革是整个金融改革的重点”;“无论是充分发挥银行的重要作用,还是从根本上防范金融风险,都必须下大决心推进国有独资商业银行改革”;“具备条件的国有独资商业银行可改组为国家控股的股份制商业银行,条件成熟的可以上市”。此后,降低不良资产、实行审慎原则的会计制度,到实行股份制,再到上市这“三步走”的改革步骤已成共识,随后的银行业改革基本遵照这一思路。 2004年1月6日,中央政府创造性地运用外汇储备注资大型商业银行:由汇金公司拿出450亿美元外汇储备,对中国银行和中国建设银行,并引进战略合作伙伴,标志着国有商业银行股份制改革拉开序幕。 2004年8月24日,中国银行股份制有限公司正式成立。 2004年9月21日,中国建设银行股份有限公司正式对外挂牌,标志着中国银行和中国建设银行的股份制改造已经完成。 2004年,交通银行通过定向募股方式,补充资本金191亿元,其中财政部、汇金公司和社保基金分别投资50亿元、30亿元、100亿元。交通银行通过财务重组由股份制商业银行改制为国有商业银行,为建立真正的现代金融公司治理结构积累了经验,奠定了基础。 2005年4月,中央汇金公司又拿出150亿美元外汇储备对工商银行注资。 2008年11月,中央汇金公司拿出190亿美元对农业银行注资。 在成立股份公司之后,在金融监管部门的协调下,国有商业银行开展了极富创意的引进战略投资者的工作。 2004年8月6日,交通银行与汇丰银行(HSBC)正式签署战略合作协议。汇丰银行以每股1.86元人民币的价格购入交行19.9%的股权,即77.75亿股,成为仅次于财政部的第二大股东,投资金额达17.47亿美元。 2005年6月17日,建设银行和美国银行签署了关于战略投资与合作的最终协议。根据协议,美国银行将分阶段对建行进行投资,最终持有股权可达到19.9%。首期投资25亿美元购买汇金公司持有的建行股份。2005年7月1日,建行和淡马锡旗下的全资子公司亚洲金融控股私人有限公司签署了关于战略投资的最终协议,亚洲金融以14.66亿美元购入建行5.1%的股权。 2005年8月,中国银行与英国苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡,9月与瑞银集团,10月与亚洲开发银行;2006年3月与全国社保基金,分别签署协议。5家机构作为新的战略投资者。苏格兰皇家银行出资总计31亿美元,购入中行10%的股权,其中将一半股权卖给了高盛、李嘉诚私人基金;淡马锡购得中行5%股份。 2006年1月27日,工商银行与高盛投资团签署了战略投资与合作协议,高盛投资团出资37.8亿美元购买工行新发行的股份。2006年4月28日顺利完成资金交割。这笔当时最大的境外投资者对中国金融业的单次投资,约占工行股份比例总计的8.89%。 作为五大国有银行的最后一名“登陆者”,2009年农业银行股份公司成立之后,根据当时国内外资本市场的情况,没有延续前期经验引进境外战略投资者,只引进了几家财务投资者。 在成功改制和引进战略投资者的基础上,国有商业银行随即展开首次公开发行和股票上市工作:2005年6月23日,交行H股在香港上市;2005年10月27日,建行H股在香港上市;2006年6月1日中行H股在香港上市,7月5日中行A股在上海上市;2006年10月27日,工行A+H股同步上市;2007年5月15日,交行A股在上海上市;2007年9月25日,建行A股在上海上市。2010年7月15日和16日,农行A股和H股先后在上海证交所和香港联交所成功上市。至此,国有商业银行股份制改革圆满“收官”。   而我国的银行业将又会呈现怎样的发展趋势呢?本着整合银行资源、凝聚金融优势、提高我国金融体系的国际综合竞争能力原则,对我国银行业的发展趋向做以下构想: 1中间业务发展成为主流 李克强总理在 2013 年 5 月 6 日的国务院常务会议中, 提出要深化经济体制改革要求我国 “稳步推出利率汇率市场化改革措施”。利率市场化促进银行业的竞争,银行依靠传统的存贷利差的收入缩小, 利润增速可能下降。 而中间业务能够极大的促进银行利润增长,加大银行的竞争力, 如果一家银行的中间业务开展的较好, 也能够使办理中间业务的人去把钱存入该银行,能够促进存款业务的发展。所以说银行业进行利润结构的调整和业务的转型, 加大力度发展中间业务。 转变发展观念, 在绩效考核中加入中间业务的考核和奖励, 促进银行工作人员对中间业务观念上转变。提倡服务型中间业务, 商业银行要加大对员工的服务培训, 使员工能够在工作有较好的服务态度来服务。在服务上创新, 来提高商业银行的竞争力和影响力。 2混业经营将成为发展的重要趋势。 我国金融业分业经营模式与全球金融业混业经营格格不入。从1995年以来,我国的银行、证券与保险业实行分业经营。入世后,中国金融、证券市场的开放应服从于《服务贸易总协定》的六项基本原则和金融服务协议。中国金融将进一步融入国际金融体系,必须按照WTO制订的规则进行金融服务。因此,国内许多现有的管制或规定将被强行突破,而金融分业经营、分业管理制度将首当其冲。随着金融市场的开放,金融混业必将从外部波及我国金融市场。为此我国银行应选择合适模式向混业经营渐进过渡。混业经营分为两种模式;一种为全能银行制,即在银行内部设置业务部门,全面经营银行、证券、保险等业务。按照这种模式来改造我国目前金融业分业经营的状况是不现实的。首先是改革成本太高,在实际操作中不存在可操作性;其次,这种模式的反应能力较慢,无法对外界环境的改变做出及时的反应,与当今世界瞬息万变的信息革命不相适应。另一种为金融集团模式。它又可以划分为以下三种子模式:模式一,集团中的各金融机构相对独立运作,在组织结构上没有联系,相互间只有形式松散的合作协议,如交叉销售协议等。一体化程度低的金融集团多采用此模式;模式二,商业银行对保险公司和证券公司直接控股,直接以子公司的方式进行业务渗透和扩张。此模式由于资金高度的暗箱操作性,不仅会放大银行的经营风险,而且也增大了金融监管的难度;模式三,在相关的金融机构之间建立金融控股公司,在各金融子公司和控股公司之间设立行政中心,形成金字塔结构。各金融机构相对独立运作,但在诸如风险管理和投资决策等方面要以控股公司为中心,商业银行、证券公司和保险公司等通过控股公司相互进行业务渗透。 综上所述,我国改革开放以来国有银行改革是大刀阔斧而又循序渐进,既顺应了经济、社会发展需求又有中国自身特色。面对越加复杂的形势,我国银行业发展任重道远,而应继续深化金融改革思路,稳步推进我国国有银行发展和金融市场繁荣。 本文来自香当网http://www.xiangdang.net/

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