2016年X银行业案件防控工作会议讲话
志：
天会议容2015年全省银行业机构案件防控工作进行总结讲评解读全国全省济金融改革案防工作影响结合全国全省银行业机构案件防控形势剖析前XX银行业机构案防工作中突出问题安排部署2016年案防工作面代表局委讲三点意见
案防工作回顾
2015年XX省银监局紧紧围绕加强部控加强外部监遏制违规营遏制违法犯罪切实防范案件确保行业安全线保持案防定力监部门行业律机制银行业机构整体联动立体攻防坚持三性三铁三查三分离等基理念控制度充分发挥已建立案防长效机制断翻新案件风险加强预判加强科技手段运防患未然加强源头治理造扎实效关键环节控手段踪热点解决难点抓重点做案防工作程控细节督导极严峻形势守住发生系统性区域性金融风险底线保证XX银行业稳健持续营保证方安
（）踪热点问题
1 针2015年央视315晚会曝光记者网购身份证北京四家国银行申
办记卡办卡成功率高达75问题现象局做三件事：3月17日发关加强客户身份识通知求银行业机构执行二拟写央视曝光银行喊冤文章客观公正分析评价银行类现象中角色定位社会义务表达奈委屈报银监会三协助新华社记者拟写灰色银行卡助长种形式犯罪宜加强理切断源头风险专题文章反映记卡项犯罪程中作揭示账户理制度存款实名制身份证联网核查居民身份证理存问题导致银行记卡准入环节法关诸难点问题新华社参2015年9月3日采
2针央视曝光**联合银行42户储户存款丢失网络曝光**老窖存款丢失问题局认真分析揭示案件程手段特点提出监求防范质类案件省银行业机构发生时安排银行业机构存款风险进行排查央视新闻1+1栏目报道工行农行**1支行数10名储户12亿元存款失踪案进行分析组织两调查组针案涉薄弱环节省银行开展调查
3针全国省范围时发现银行离职辞退开员利熟识银行现职员解银行业务操作流程优势频繁出入银行营业场事非法集资诈骗客户资金充银行现职员实施诈骗等问题发出关防范银行原工作员利原身份事非法金融活动通知银行提出加强离职员理建立台账通知客户等监求
（二）解决难点问题
1予储户柜面交易程知情权监督权改变储户柜面交易弱势位
控制储户存款丢失案件控制储蓄类案件直困扰银行难点问题控制银行工作员单独伙外部员柜员误导储户重复输入密码等5种手段盗转储户资金案件局2014年底建议辖银行业机构推广透明式交易密码键盘台建立储户监督功模块前台柜面安装带显示屏密码键盘储户柜面交易程知情权监督权透明式交易密码键盘银行柜员储户切柜面交易储户掌控中柜员想敢针储户资金作案截2015年底已31家机构线透明式交易密码键盘9家机构已部分网点试运行预计2016年半年全线推行
2行政公章网络化理控制滥印章酿成案件针辖银行行政印章理失控引发银行特案件情况充分调查基础发关银行业金融机构推广印章理系统通知建议银行充分运现代科技手段改变现工理印章弊端截2015年底已5家机构实现行政公章网络化理20家机构推广进度明显已供应商接洽正测试投入等
（三）抓重点问题
1强化票业务监维护XX银行业贸易背景查询监正常运行序推进XX银行业贸易背景查询监系统银行业金融机构应2015年系统累计录入银行承兑汇票业务532576笔金额10245055亿元信证业务1341笔金额34030亿元贴现业务 135650 笔金额348616亿元保理业务2523 笔金额 351134亿元银行承兑汇票质押业务 7317 笔金额13377 亿元国信证代付业务43 笔金额 9
58亿元超期未录入增值税发票风险预警提示 337 笔涉金额339亿元开贴业务预警2070条彻底解决笔增值税发票作交易证家银行重复办理承兑贴现问题定程度解决伪造变造增值税发票银行承兑贴现问题二辖银行业机构系统运行情况进行专项督导督导发现部分行存系统录入数实际业务数致系统数未录入录入时数录入差错较等问题进行全辖通报三持续加强系统录入关工作咨询指导服务咨询事务实行首问责制银行业机构相关咨询做解答释疑计接受银行业机构票业务增值税发票录入差错处理4976笔
2 做业员处罚信息理运防止业员带病流动带病提拔印发XX省银行业金融机构业员处罚信息理办法实施细全面规范辖机构业员处罚信息报送理工作二建立业员处罚信息台账接受机构拟录员处罚信息机构监处银行拟高员查询工作防止业员银行间带病流动带病提拔高级理员2015年接受银行业机构查询拟录1652信息反馈处罚信息11条接受机构监处拟高处罚信息查询276反馈处罚信息3条三加强辖银行业员处罚信息理工作督导2015年辖业员处罚情况进行三次通报
3针政府职部门工作员伪造房产证土证项权证诈骗银行抵押贷款问题进行充分调查研究基础发出关加强案件风险隐患防范通知求银行受理权证抵押授信业务时督促
客户提供三年取土证出金缴款证购买房产时缴税证时召集部分银行业机构研究具体操作措施达成识发出关强化银行业机构抵御虚假权证抵押登记风险关措施通知求银行办理权证抵押登记手续时必须做：坚持台员+客户理双办理台员二必须办证厅窗口递件取件允许办证厅窗口外点通熟关系办理三实物核查时严防出现物二指鹿马现象四严禁贷前调查环节延抵押登记办理环节进行
外局针银行中介机构倒买盗卖票提供支持严重违规问题安排督促全省银行业机构业账户进行排查体现监张力
（四）积极调查研究
1**城区38家售理财产品银行业网点理机构开展专项调查代客理财资金集账户入手调查控制银行员私售理财产品行性措施发现银行员销售理财飞单具客户动发起资金交易客户理财账户法查询理财飞单业务品种特点督促银行采取应措施
2开展网银手机银行开户理专项调查辖银行机构网银手机银行开立密码设置范围U盾发行限额理授权理流程进行调查解控制措施存述问题24家机构进行通报督促整改
3开展第三方支付公司银行带声誉风险调研第三方支付台准入营模式法分子利第三方支付台盗窃客户资金等情况开展调研形成调研报告
（五）持续通报案情发出风险预警
通网络面媒体等渠道收集省外发生典型金融案件案例全年编辑印发案情通报15期通报基情况分析案件特点提出监求时诸柜台合规操作风险资金诈骗风险保理业务风险银行卡诈骗银行员工代销私募基金等方面案防工作薄弱环节发布警示提出相应监求防范措施120条绝部分银行机构十分重视案情通报运期组织专题学检查分析举反三触类旁通提高案防力2015年收集整理分局辖银行案防方面验做法编发案防工作通报26期XX银行业协会XX银行业刊物案防形势监求通报宣传指导分局机构加强案件防控工作
银监分局监办事处认真履行案防工作监督责齐采取诸三抓三重点五强化五举措八等行效措施积极推进案防工作促进辖机构案防水整体提升
全省银行业2015年案防工作方面采取相关措施形式效果圈点：工行XX省分行全面实施营业机构核算印章综合改革农行XX省分行坚持五全五位开展两遏制中行四省分行坚持问题导贸易背景查询监系统纳入三道防线常规稽核范畴深化案件风险理邮储银行 四抓手全力开展案件防控华夏银行**分行违规销售第三方理财产品行实行零容忍杜绝私售行等特肯定2015年工行农行交行民生兴业省联社**银行**农商行等11家机构挫败成功堵截外部侵害案件计353案件形式包括支票诈骗私刻单位公章虚假身份信息开立公账户胁迫员开户安装
银行卡读摄装置通第三方支付台盗取客户资金案件名代办开户骗贷假身份证开卡等中柜面挫败案件189XX银行业机构2011年已连续5年没银行原发生单位存款盗案件2015年没银行原新发生存款盗案件说明全省银行业线柜面员案件防范责心警惕性技术性已提高新高度说明XX省银监局案防工作横边底理底蕴进步深厚
述成绩全省银行业机构极复杂严峻形势取易思路形成完善问题应破解工作推动落实成绩创造取益XX省银监局委坚强领导益XX银监系统案防团队持续9年逐步积累案防工作监底蕴益全省银行业机构重视持恒久久功代表XX省银监局全省案防条线级领导员工表示衷心感谢崇高敬意
二深入分析前银行业面案防形势
（）全国案防形势分析
济新常态实体济行压力持续增产剩落产业生存压力加中企业融资难企业款难问题愈加凸显企业逃废银行债务授信企业高跑路等事件频繁发生非法集资民间贷等外部风险银行业传加剧断击银行业正常营伴金融环境市场化竞争日益加剧加部分银行控理制度够完善制度执行够严格等素作银行业风险断案防领域传递全国银行业案件频繁暴露贷款诈骗票诈骗员工参民间贷非法集资等风险事件案件频发涉案金额较社会带较负面影响
前银行业面传统风险新型风险交织信风险操作风险关联发展动风险理博弈等系列新情况伴生系列新问题表现：
社会风险银行渗透速度断加剧非法集资案件高发涉案数量金额参员持续高位名目繁伪造外衣熟文化法分子通互联网+金融形式利P2P众筹微型台高息高回报诱惑披着合法外衣逃避监二民间贷暗流涌动涉企业相互关联家企业偿债力影响关联客户贷款逾期外部风险银行信贷负债理财业务领域传导趋势日趋明显加快势外部欺诈外勾结作案风险隐患断增
企业信风险欺诈风险转变日益凸显方面国济然处换挡期中低端企业景气抵押物存贬值趋势维持正常运转企业产生骗贷动方面银行业竞争日趋白热化风险客户屡屡出现类原造成银行授权授信审慎关联企业头授信互保圈成员互保力低银行授信额度担保链风险显现苗头加资市场银行业中微企业支持力度够通高利率民间贷资金偿银行贷款造成企业信风险逐步加获批新增贷款获准存量贷款周转程中极易发生欺诈贿赂等风险隐患
操作风险压力持续增年网络金融第三方支付等新兴业务金融创新产品迅速发展制度篱笆系统控制监手段相滞形成鲜明反差金融业部控制存薄弱环节容易予金融犯罪机次现代高科技手段发达假印章假权证假合假报告假乱真导致贷款欺诈存款盗转虚假开户银行卡盗刷等操作风险激增作案
手段更加隐蔽外勾结案件增加北京农行3915亿元票案外勾结利验封包验票潜规竟然买入返售票盗出次交易获资金股市投机套利股市跌资金套牢案爆发恐怕假时日
作案手段元化智化倾明显前传统利职务便外勾结骗取贷款贷谋私接受贿赂基础断翻新出现真实贸易背景银行承兑汇票进行包装吸收存款入账挪作名义贷款违规担保类信贷业务银行兜底抽屉协议等
银行业代理类业务信息披露风险揭示足加利益诱惑银行部员利客户资源事银行代理关系代理理财第三方支付等活动造成客户资金损失时柜面基础工作容觑开户存款挂失办理客户证书支付系统电子验印等领域风险断
发案领域业务区扩散趋势案件高发领域集中公负债信贷票业务存款理财业务蔓延发案区域县域机构类机构层级机构蔓延发案趋势传统业务复杂业务创新业务转移原阵式游击式转化案防工作带更压力二参员日趋样案件基层网点负责利职权违法违规引发前断出现基层客户理柜员退员驻点员甚外部员充银行员利银行信誉进行非法活动高收益诱饵着银行幌子做着生意媒体报道桥贷款飞单银行员工违规外担保参民间集资充资金掮客甚账外营等
（二）全省案防形势分析
受宏观环境影响全省实体济提振复苏存确定性银行业营压力断加呈现出资产负债增量存款增速贷款增速表外融资利润五降良贷款持续反弹XX成全国非法集资案件重灾区僵尸企业退出难度三机恶意逃费银行债务外部诈骗部员工作案忧外患2015年全省银行业机构发生案件9起案件数量涉案金额均创2007年案发高峰期新高案件数量增加3件涉案金额非常巨
1已发案件情况案发机构类型9起案件涉10家银行业机构中信联社系统3家股份制银行3家农业银行系统2家城商行村镇银行1家案件性质9起案件涵盖三种类型分类案件6起二类案件1起三类案件1起涉案金额1000万元案件5件1000万元1亿元案件2件1亿元案件2件案发时间9起案件中5起属陈案作案时间早追溯2012年4起属年作案暴露新案
2案件风险事件情况2015年辖银行业机构已报送案件风险事件3起分涉国银行城市商业银行联社办事处1起中2起涉嫌商业贿赂犯罪1起销售理财飞单产品述3起风险事件信息终否转化案件尚进步确认
3案件特点已发案件基层网点成发案重灾区基层员特基层网点负责作案省案件数量高企症结见全省银行业机构辖层级基层偏远机构存控力度弱案防制度政策传导层层衰减问题
部操作风险违规营行未效遏制业务领域案件高发领域集中信贷类信贷渡性科目业务行政公章员理方面
4作案手段盗岗位员系统密码作案盗客户理放款岗理UK密码UK密码审批发放贷款作案二通应收款挂账假名贷款作案三伪造土证项权利证书骗贷四违规伪造行政公章作案五银行员工协助犯罪分子递交伪造存单诈骗六违法放贷七编造虚假抵押权证发放虚假抵押贷款
（三）案防工作前面困难风险
1 中央提出宏观政策稳产业政策准微观政策活改革政策实社会政策托底五政策实施产库存杠杆降成补短板推进供侧结构性改革银行业发展带机遇时带操作影响尤新旧动转换新旧模式转型新旧路径接续程中形成前窗潜门银行业带案件风险隐患亟需高度关注
2全国监工作会议安排开展良资产证券化良资产收益权转试点投贷联动试点进步推进畅通银行业金融机构市场准入银行良贷款产品样化带活力时会带美国房美房利美两房次贷危机前车鉴投贷联动中金融资产业资融合惨痛历史教训银行机构准入放开监半径增银行案防工作提出更高求
3 五难继衍生新监案防素着十三五规划实施
银行面拼规模拼价格质化营模式难继传统产业支撑发展模式难继利率放开金融脱媒银行存贷款利差盈利模式难继资产证券化负债理财化传统银行业务模式难继互联网发展银行物理渠道销售模式难继五难继逼迫银行断寻求突围突破银行进入元化商业银行混业营单点现通吃资涵盖金融产品交易银行企业结算基础现金理贸易金融核心产品嵌入企业行理供应链资金池票池跨境资金利率汇率理供应链融资债务保值等银行监案防工作提出新课题
4银行案件土壤净化非日功
（1）票业务求必须真实贸易背景事实存量真实性贸易背景融资性票融资支付功存存套利空间加认知水监尺度差异银行通票业务做回报创利镇守中介机构套利引发案件绵延绝农行北京市分行中信**分行票案终结者
（2）政府职部门出具假权利证书骗取贷款银行防范难2013年2014年XX境已发生3起国土部门房部门工作员伪造房产证国土证项权证诈骗银行贷款情况涉案金额4亿元涉政府部门分****国土局绵**新**房局郫县国土局政府公信力法分子利加银行防范难度
（3）行政公章理规范易导致特案件部分中型银行法机构行政公章理混乱级行直接公安部门报备刻章导致总行法掌握分支机构印章数量种类印模等情况
部分银行未建立行政公章事监督检查制度存案件风险隐患2014年2015年省暴露起类信贷严重违规营票典型案例发案原均行政公章存密切联系涉案金额非常巨
（4）客户名账户间转账需验证导致诈骗案件发生2015年某国银行全国数百名户遭遇意金积存新型电信骗局犯罪分子首先入侵户网银利客户名账户间转账需验证漏洞先帮客户购买意金积存等理财产品客户账户资金转入名理财账户客户收支出短信误认卡盗刷时犯罪分子立刻致电称告诉验证码退回钱款户说出验证码犯罪分子利验证码储户卡资金转走
（5）屡查屡犯问题发生信贷柜面操作方面屡查屡犯银行顽症部分银行信贷方面贷前贷时贷理形虚设柜面操作方面然进步中银行业机构边远网点办柜员违规操作授权员职造成数十亿资金串记账户媒体炒沸沸扬扬引起银行声誉风险
（6）中银行现金理存风险柜员尾箱现金**银行**农商行外余中银行（包括省联社系统部分县级联社农商行部分城市商业银行村镇银行）邮储银行柜员尾箱现金限额未实行核心系统硬控制柜员尾箱现金少十万百万日终碰库职极易导致柜员盗窃尾箱现金二助设备现金部分银行已助设备加钞业务外包助设备现金查库银行流形式银行查库员会计核算系统
中提取应助设备现金余额进行核助设备钞箱现金否账款相符心中数三金库现金库员盗窃金库现金情况省银行业机构20132014年连续发生查库时间查库方法查库方式存严重问题
（7）账户准入源头存风险账户准入存款类案件风险源头银行源头风险控制然存问题重客户降低账户准入门槛没核实授权委托书开户单位印鉴行政公章真实性授权办身份确认严谨等问题容易导致违背开户单位法定代表真实意愿开户造成支付密码器出售犯罪分子导致单位存款盗风险二账户准入方面民银行账户理办法存款实名制规定居民身份证联网核查系统居民身份证理制度存部分漏洞客观银行账户准入身份审核问题带困难外银行柜员记卡开卡 手清助发卡机理存问题法分子通效证件银行名办理记卡提供机会类济犯罪利类记卡提取渡资金银行继续成媒体警方社会舆攻击象三网银电话银行方面银行客户书面风险提示够导致客户明知身原造成资金骗面客户求银行赔偿风险
三2016年案防工作安排
2016年XX省银监局案防工作指导思想：全面落实全国银行业监督理会议精神完善机制落实责补齐短板巩固案防四位牢筑防火墙切实守住发生系统性区域性风险底线努力实现XX银行业十三五发展良开局促进XX济金融
健康发展做出新贡献
（）完善机制落实责
进步完善现案防理案防工作机制坚持案四查三铁两见追两级原已案情通报案防工作通报XX银行业金融机构业员处罚信息系统银行业务贸易背景查询监系统台基础2016年XX省银监局针济金融发展新情况新问题全国银行业机构案件新特点新手段建立案防包括柜面离行票资金租赁外汇跨境类信贷银行卡等领域专家库定期召开专题座谈会预判推演案件研究相应策督促银行采取效措施防止质类案件XX银行业发生
分局进步抓基础工作防案机制巡回督促银行业基层网点执行50严禁贷款三查押品权属登记理单位账户准入双四眼操作授权理等方面执行情况银行基础工作控制案件风险现金业务部科目理等基础业务开展调查突出问题整改促进银行形成合规文化二开展包括网银行手机银行等离行离柜业务调查存问题银行进行点名通报
银行业金融机构切实履行案防工作体责牢固树立安效益没事事合规创造价值发展理念明确案防牵头部门责明确牵头部门业务发展风险控制审稽核等部门案防责边界保证权责清晰责落实监部门承担应银行业机构监责守土责动作法履职
（二）补齐短板巩固案防
1补齐认识短板
现行体制机制控理案件防控新求少差距思想重业务发展轻部理机构组织体系理体系健全完善案防认识位风险防范意识淡漠风险防范技术手段落年推行透明式交易密码键盘行政印章理银行业贸易背景查询监系统等案防手段部分银行响应度高落实情况参差齐认识位体现前银行案件违规操作罪魁祸首导火索银行业员迫营考核压力价值取扭曲丧失职业理想行失范碍熟文化信代制度规章制度滞存执行隐患银行业机构务必首先补齐思想认识短板
2补齐技术短板
督促尚未推广透明式交易密码键盘银行务必年半年完成全面推广
二继续督导辖银行业机构非银行金融机构切实推进行政公章网络化理工作印章理系统中留公章痕迹
三关注纸张纹路唯性技术条件银行采该技术建立银行存单存折担保函银行承兑汇票等金融票证纸纹采集建库实行网络化理银行储户均通专设备助设备识票真伪效控制变造伪造银行存单担保函票诈骗案件
四关注脸识技术条件银行采技术开户贷款等业务申请进行识
（三）四位牢筑防火墙
1安全隔离位效防止社会金融风险银行传递转嫁加强担保公司理审慎甄严禁参非法集资担保公司开展银担合作渠道关注银行案件非法集资等外部风险关联
排查清理银行贷款参民间融资企业防止银行信贷资金违规挪民间融资防止民间贷案件殃信贷资金安全引发案件风险
2 制度流程完善位银行业机构资产类负债类交易类中间业务类产品种类繁型银行产品达1000银行业机构根总行理求变化监求全面梳理重检业务理制度时俱进断完善机构授权客户准入员准入理办法操作规程类产品风险案防方面始终做前瞻动差异控
3 关键环节控位银行业机构着力加强核心关键业务环节控提升防假识假水银行承兑汇票查询查复票真伪鉴透明式密码键盘支付密码器等新兴实践证明行效技术手段升级技术防控提升防护层级加安全锁二业务准入资金支付关口加强客户开户意愿真实性审核深化贷款客户职调查抵质押物理加强支付密码客户证书预留印鉴等重支付素申领理严格执行网银行手机银行等渠道开通转账设置规定确保合规安全支付三加强监督理确保制度执行脑加电脑现场非现场检查相结合实施精确制导效击
4 员工操守教育位抓住员理根建立行规范禁止规定违规处罚三位体员工培训教育体系带头宣讲带头做级机构关注员工职业规划培养员工正确生观价值观克服攀心理贪欲心态珍惜职业生涯二通身边身边事进行警示教育反复教育通组织员工参观监狱邀请服刑员现身说法增强震撼效果警示作三切实抓员工行动态排查员工情绪变化工作表现日常消费等渠道维度排查员工八时外状态力争早发现早预防早
处置四落实领导干部关键岗位理员轮岗强休机制抓轮岗休假制度抓早抓务必做提醒约谈告诫踪时发现解决问题
志认识适应引领济发展新常态前时期国济发展逻辑分析银行业面发展机遇时全面分析面新挑战新问题找准案件防控工作方重点着眼点着力点落脚点深刻认识五发展理念五政策实施 带路银行业持续发展带重支持深刻认识银行业营案件风险带隐患深刻认识三降补推进供侧结构性改革银行业良性发展长期利深刻认识具体落实带短期风险案件隐患
志2016年案防工作环境复杂形势严峻务艰巨责重命光荣银行业机构思想聚焦案防技术聚神案防行动聚力案防扑灭案件苗头净化金融环境坚决遏制案件风险事件升切实守住发生系统性区域性金融风险底线
谢谢家
文香网httpwwwxiangdangnet
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
2016年X银行业案件防控工作会议讲话
志：
天会议容2015年全省银行业机构案件防控工作进行总结讲评解读全国全省济金融改革案防工作影响结合全国全省银行业机构案件防控形势剖析前XX银行业机构案防工作中突出问题安排部署2016年案防工作面代表局委讲三点意见
案防工作回顾
2015年XX省银监局紧紧围绕加强部控加强外部监遏制违规营遏制违法犯罪切实防范案件确保行业安全线保持案防定力监部门行业律机制银行业机构整体联动立体攻防坚持三性三铁三查三分离等基理念控制度充分发挥已建立案防长效机制断翻新案件风险加强预判加强科技手段运防患未然加强源头治理造扎实效关键环节控手段踪热点解决难点抓重点做案防工作程控细节督导极严峻形势守住发生系统性区域性金融风险底线保证XX银行业稳健持续营保证方安
（）踪热点问题
1 针2015年央视315晚会曝光记者网购身份证北京四家国银行申
办记卡办卡成功率高达75问题现象局做三件事：3月17日发关加强客户身份识通知求银行业机构执行二拟写央视曝光银行喊冤文章客观公正分析评价银行类现象中角色定位社会义务表达奈委屈报银监会三协助新华社记者拟写灰色银行卡助长种形式犯罪宜加强理切断源头风险专题文章反映记卡项犯罪程中作揭示账户理制度存款实名制身份证联网核查居民身份证理存问题导致银行记卡准入环节法关诸难点问题新华社参2015年9月3日采
2针央视曝光**联合银行42户储户存款丢失网络曝光**老窖存款丢失问题局认真分析揭示案件程手段特点提出监求防范质类案件省银行业机构发生时安排银行业机构存款风险进行排查央视新闻1+1栏目报道工行农行**1支行数10名储户12亿元存款失踪案进行分析组织两调查组针案涉薄弱环节省银行开展调查
3针全国省范围时发现银行离职辞退开员利熟识银行现职员解银行业务操作流程优势频繁出入银行营业场事非法集资诈骗客户资金充银行现职员实施诈骗等问题发出关防范银行原工作员利原身份事非法金融活动通知银行提出加强离职员理建立台账通知客户等监求
（二）解决难点问题
1予储户柜面交易程知情权监督权改变储户柜面交易弱势位
控制储户存款丢失案件控制储蓄类案件直困扰银行难点问题控制银行工作员单独伙外部员柜员误导储户重复输入密码等5种手段盗转储户资金案件局2014年底建议辖银行业机构推广透明式交易密码键盘台建立储户监督功模块前台柜面安装带显示屏密码键盘储户柜面交易程知情权监督权透明式交易密码键盘银行柜员储户切柜面交易储户掌控中柜员想敢针储户资金作案截2015年底已31家机构线透明式交易密码键盘9家机构已部分网点试运行预计2016年半年全线推行
2行政公章网络化理控制滥印章酿成案件针辖银行行政印章理失控引发银行特案件情况充分调查基础发关银行业金融机构推广印章理系统通知建议银行充分运现代科技手段改变现工理印章弊端截2015年底已5家机构实现行政公章网络化理20家机构推广进度明显已供应商接洽正测试投入等
（三）抓重点问题
1强化票业务监维护XX银行业贸易背景查询监正常运行序推进XX银行业贸易背景查询监系统银行业金融机构应2015年系统累计录入银行承兑汇票业务532576笔金额10245055亿元信证业务1341笔金额34030亿元贴现业务 135650 笔金额348616亿元保理业务2523 笔金额 351134亿元银行承兑汇票质押业务 7317 笔金额13377 亿元国信证代付业务43 笔金额 9
58亿元超期未录入增值税发票风险预警提示 337 笔涉金额339亿元开贴业务预警2070条彻底解决笔增值税发票作交易证家银行重复办理承兑贴现问题定程度解决伪造变造增值税发票银行承兑贴现问题二辖银行业机构系统运行情况进行专项督导督导发现部分行存系统录入数实际业务数致系统数未录入录入时数录入差错较等问题进行全辖通报三持续加强系统录入关工作咨询指导服务咨询事务实行首问责制银行业机构相关咨询做解答释疑计接受银行业机构票业务增值税发票录入差错处理4976笔
2 做业员处罚信息理运防止业员带病流动带病提拔印发XX省银行业金融机构业员处罚信息理办法实施细全面规范辖机构业员处罚信息报送理工作二建立业员处罚信息台账接受机构拟录员处罚信息机构监处银行拟高员查询工作防止业员银行间带病流动带病提拔高级理员2015年接受银行业机构查询拟录1652信息反馈处罚信息11条接受机构监处拟高处罚信息查询276反馈处罚信息3条三加强辖银行业员处罚信息理工作督导2015年辖业员处罚情况进行三次通报
3针政府职部门工作员伪造房产证土证项权证诈骗银行抵押贷款问题进行充分调查研究基础发出关加强案件风险隐患防范通知求银行受理权证抵押授信业务时督促
客户提供三年取土证出金缴款证购买房产时缴税证时召集部分银行业机构研究具体操作措施达成识发出关强化银行业机构抵御虚假权证抵押登记风险关措施通知求银行办理权证抵押登记手续时必须做：坚持台员+客户理双办理台员二必须办证厅窗口递件取件允许办证厅窗口外点通熟关系办理三实物核查时严防出现物二指鹿马现象四严禁贷前调查环节延抵押登记办理环节进行
外局针银行中介机构倒买盗卖票提供支持严重违规问题安排督促全省银行业机构业账户进行排查体现监张力
（四）积极调查研究
1**城区38家售理财产品银行业网点理机构开展专项调查代客理财资金集账户入手调查控制银行员私售理财产品行性措施发现银行员销售理财飞单具客户动发起资金交易客户理财账户法查询理财飞单业务品种特点督促银行采取应措施
2开展网银手机银行开户理专项调查辖银行机构网银手机银行开立密码设置范围U盾发行限额理授权理流程进行调查解控制措施存述问题24家机构进行通报督促整改
3开展第三方支付公司银行带声誉风险调研第三方支付台准入营模式法分子利第三方支付台盗窃客户资金等情况开展调研形成调研报告
（五）持续通报案情发出风险预警
通网络面媒体等渠道收集省外发生典型金融案件案例全年编辑印发案情通报15期通报基情况分析案件特点提出监求时诸柜台合规操作风险资金诈骗风险保理业务风险银行卡诈骗银行员工代销私募基金等方面案防工作薄弱环节发布警示提出相应监求防范措施120条绝部分银行机构十分重视案情通报运期组织专题学检查分析举反三触类旁通提高案防力2015年收集整理分局辖银行案防方面验做法编发案防工作通报26期XX银行业协会XX银行业刊物案防形势监求通报宣传指导分局机构加强案件防控工作
银监分局监办事处认真履行案防工作监督责齐采取诸三抓三重点五强化五举措八等行效措施积极推进案防工作促进辖机构案防水整体提升
全省银行业2015年案防工作方面采取相关措施形式效果圈点：工行XX省分行全面实施营业机构核算印章综合改革农行XX省分行坚持五全五位开展两遏制中行四省分行坚持问题导贸易背景查询监系统纳入三道防线常规稽核范畴深化案件风险理邮储银行 四抓手全力开展案件防控华夏银行**分行违规销售第三方理财产品行实行零容忍杜绝私售行等特肯定2015年工行农行交行民生兴业省联社**银行**农商行等11家机构挫败成功堵截外部侵害案件计353案件形式包括支票诈骗私刻单位公章虚假身份信息开立公账户胁迫员开户安装
银行卡读摄装置通第三方支付台盗取客户资金案件名代办开户骗贷假身份证开卡等中柜面挫败案件189XX银行业机构2011年已连续5年没银行原发生单位存款盗案件2015年没银行原新发生存款盗案件说明全省银行业线柜面员案件防范责心警惕性技术性已提高新高度说明XX省银监局案防工作横边底理底蕴进步深厚
述成绩全省银行业机构极复杂严峻形势取易思路形成完善问题应破解工作推动落实成绩创造取益XX省银监局委坚强领导益XX银监系统案防团队持续9年逐步积累案防工作监底蕴益全省银行业机构重视持恒久久功代表XX省银监局全省案防条线级领导员工表示衷心感谢崇高敬意
二深入分析前银行业面案防形势
（）全国案防形势分析
济新常态实体济行压力持续增产剩落产业生存压力加中企业融资难企业款难问题愈加凸显企业逃废银行债务授信企业高跑路等事件频繁发生非法集资民间贷等外部风险银行业传加剧断击银行业正常营伴金融环境市场化竞争日益加剧加部分银行控理制度够完善制度执行够严格等素作银行业风险断案防领域传递全国银行业案件频繁暴露贷款诈骗票诈骗员工参民间贷非法集资等风险事件案件频发涉案金额较社会带较负面影响
前银行业面传统风险新型风险交织信风险操作风险关联发展动风险理博弈等系列新情况伴生系列新问题表现：
社会风险银行渗透速度断加剧非法集资案件高发涉案数量金额参员持续高位名目繁伪造外衣熟文化法分子通互联网+金融形式利P2P众筹微型台高息高回报诱惑披着合法外衣逃避监二民间贷暗流涌动涉企业相互关联家企业偿债力影响关联客户贷款逾期外部风险银行信贷负债理财业务领域传导趋势日趋明显加快势外部欺诈外勾结作案风险隐患断增
企业信风险欺诈风险转变日益凸显方面国济然处换挡期中低端企业景气抵押物存贬值趋势维持正常运转企业产生骗贷动方面银行业竞争日趋白热化风险客户屡屡出现类原造成银行授权授信审慎关联企业头授信互保圈成员互保力低银行授信额度担保链风险显现苗头加资市场银行业中微企业支持力度够通高利率民间贷资金偿银行贷款造成企业信风险逐步加获批新增贷款获准存量贷款周转程中极易发生欺诈贿赂等风险隐患
操作风险压力持续增年网络金融第三方支付等新兴业务金融创新产品迅速发展制度篱笆系统控制监手段相滞形成鲜明反差金融业部控制存薄弱环节容易予金融犯罪机次现代高科技手段发达假印章假权证假合假报告假乱真导致贷款欺诈存款盗转虚假开户银行卡盗刷等操作风险激增作案
手段更加隐蔽外勾结案件增加北京农行3915亿元票案外勾结利验封包验票潜规竟然买入返售票盗出次交易获资金股市投机套利股市跌资金套牢案爆发恐怕假时日
作案手段元化智化倾明显前传统利职务便外勾结骗取贷款贷谋私接受贿赂基础断翻新出现真实贸易背景银行承兑汇票进行包装吸收存款入账挪作名义贷款违规担保类信贷业务银行兜底抽屉协议等
银行业代理类业务信息披露风险揭示足加利益诱惑银行部员利客户资源事银行代理关系代理理财第三方支付等活动造成客户资金损失时柜面基础工作容觑开户存款挂失办理客户证书支付系统电子验印等领域风险断
发案领域业务区扩散趋势案件高发领域集中公负债信贷票业务存款理财业务蔓延发案区域县域机构类机构层级机构蔓延发案趋势传统业务复杂业务创新业务转移原阵式游击式转化案防工作带更压力二参员日趋样案件基层网点负责利职权违法违规引发前断出现基层客户理柜员退员驻点员甚外部员充银行员利银行信誉进行非法活动高收益诱饵着银行幌子做着生意媒体报道桥贷款飞单银行员工违规外担保参民间集资充资金掮客甚账外营等
（二）全省案防形势分析
受宏观环境影响全省实体济提振复苏存确定性银行业营压力断加呈现出资产负债增量存款增速贷款增速表外融资利润五降良贷款持续反弹XX成全国非法集资案件重灾区僵尸企业退出难度三机恶意逃费银行债务外部诈骗部员工作案忧外患2015年全省银行业机构发生案件9起案件数量涉案金额均创2007年案发高峰期新高案件数量增加3件涉案金额非常巨
1已发案件情况案发机构类型9起案件涉10家银行业机构中信联社系统3家股份制银行3家农业银行系统2家城商行村镇银行1家案件性质9起案件涵盖三种类型分类案件6起二类案件1起三类案件1起涉案金额1000万元案件5件1000万元1亿元案件2件1亿元案件2件案发时间9起案件中5起属陈案作案时间早追溯2012年4起属年作案暴露新案
2案件风险事件情况2015年辖银行业机构已报送案件风险事件3起分涉国银行城市商业银行联社办事处1起中2起涉嫌商业贿赂犯罪1起销售理财飞单产品述3起风险事件信息终否转化案件尚进步确认
3案件特点已发案件基层网点成发案重灾区基层员特基层网点负责作案省案件数量高企症结见全省银行业机构辖层级基层偏远机构存控力度弱案防制度政策传导层层衰减问题
部操作风险违规营行未效遏制业务领域案件高发领域集中信贷类信贷渡性科目业务行政公章员理方面
4作案手段盗岗位员系统密码作案盗客户理放款岗理UK密码UK密码审批发放贷款作案二通应收款挂账假名贷款作案三伪造土证项权利证书骗贷四违规伪造行政公章作案五银行员工协助犯罪分子递交伪造存单诈骗六违法放贷七编造虚假抵押权证发放虚假抵押贷款
（三）案防工作前面困难风险
1 中央提出宏观政策稳产业政策准微观政策活改革政策实社会政策托底五政策实施产库存杠杆降成补短板推进供侧结构性改革银行业发展带机遇时带操作影响尤新旧动转换新旧模式转型新旧路径接续程中形成前窗潜门银行业带案件风险隐患亟需高度关注
2全国监工作会议安排开展良资产证券化良资产收益权转试点投贷联动试点进步推进畅通银行业金融机构市场准入银行良贷款产品样化带活力时会带美国房美房利美两房次贷危机前车鉴投贷联动中金融资产业资融合惨痛历史教训银行机构准入放开监半径增银行案防工作提出更高求
3 五难继衍生新监案防素着十三五规划实施
银行面拼规模拼价格质化营模式难继传统产业支撑发展模式难继利率放开金融脱媒银行存贷款利差盈利模式难继资产证券化负债理财化传统银行业务模式难继互联网发展银行物理渠道销售模式难继五难继逼迫银行断寻求突围突破银行进入元化商业银行混业营单点现通吃资涵盖金融产品交易银行企业结算基础现金理贸易金融核心产品嵌入企业行理供应链资金池票池跨境资金利率汇率理供应链融资债务保值等银行监案防工作提出新课题
4银行案件土壤净化非日功
（1）票业务求必须真实贸易背景事实存量真实性贸易背景融资性票融资支付功存存套利空间加认知水监尺度差异银行通票业务做回报创利镇守中介机构套利引发案件绵延绝农行北京市分行中信**分行票案终结者
（2）政府职部门出具假权利证书骗取贷款银行防范难2013年2014年XX境已发生3起国土部门房部门工作员伪造房产证国土证项权证诈骗银行贷款情况涉案金额4亿元涉政府部门分****国土局绵**新**房局郫县国土局政府公信力法分子利加银行防范难度
（3）行政公章理规范易导致特案件部分中型银行法机构行政公章理混乱级行直接公安部门报备刻章导致总行法掌握分支机构印章数量种类印模等情况
部分银行未建立行政公章事监督检查制度存案件风险隐患2014年2015年省暴露起类信贷严重违规营票典型案例发案原均行政公章存密切联系涉案金额非常巨
（4）客户名账户间转账需验证导致诈骗案件发生2015年某国银行全国数百名户遭遇意金积存新型电信骗局犯罪分子首先入侵户网银利客户名账户间转账需验证漏洞先帮客户购买意金积存等理财产品客户账户资金转入名理财账户客户收支出短信误认卡盗刷时犯罪分子立刻致电称告诉验证码退回钱款户说出验证码犯罪分子利验证码储户卡资金转走
（5）屡查屡犯问题发生信贷柜面操作方面屡查屡犯银行顽症部分银行信贷方面贷前贷时贷理形虚设柜面操作方面然进步中银行业机构边远网点办柜员违规操作授权员职造成数十亿资金串记账户媒体炒沸沸扬扬引起银行声誉风险
（6）中银行现金理存风险柜员尾箱现金**银行**农商行外余中银行（包括省联社系统部分县级联社农商行部分城市商业银行村镇银行）邮储银行柜员尾箱现金限额未实行核心系统硬控制柜员尾箱现金少十万百万日终碰库职极易导致柜员盗窃尾箱现金二助设备现金部分银行已助设备加钞业务外包助设备现金查库银行流形式银行查库员会计核算系统
中提取应助设备现金余额进行核助设备钞箱现金否账款相符心中数三金库现金库员盗窃金库现金情况省银行业机构20132014年连续发生查库时间查库方法查库方式存严重问题
（7）账户准入源头存风险账户准入存款类案件风险源头银行源头风险控制然存问题重客户降低账户准入门槛没核实授权委托书开户单位印鉴行政公章真实性授权办身份确认严谨等问题容易导致违背开户单位法定代表真实意愿开户造成支付密码器出售犯罪分子导致单位存款盗风险二账户准入方面民银行账户理办法存款实名制规定居民身份证联网核查系统居民身份证理制度存部分漏洞客观银行账户准入身份审核问题带困难外银行柜员记卡开卡 手清助发卡机理存问题法分子通效证件银行名办理记卡提供机会类济犯罪利类记卡提取渡资金银行继续成媒体警方社会舆攻击象三网银电话银行方面银行客户书面风险提示够导致客户明知身原造成资金骗面客户求银行赔偿风险
三2016年案防工作安排
2016年XX省银监局案防工作指导思想：全面落实全国银行业监督理会议精神完善机制落实责补齐短板巩固案防四位牢筑防火墙切实守住发生系统性区域性风险底线努力实现XX银行业十三五发展良开局促进XX济金融
健康发展做出新贡献
（）完善机制落实责
进步完善现案防理案防工作机制坚持案四查三铁两见追两级原已案情通报案防工作通报XX银行业金融机构业员处罚信息系统银行业务贸易背景查询监系统台基础2016年XX省银监局针济金融发展新情况新问题全国银行业机构案件新特点新手段建立案防包括柜面离行票资金租赁外汇跨境类信贷银行卡等领域专家库定期召开专题座谈会预判推演案件研究相应策督促银行采取效措施防止质类案件XX银行业发生
分局进步抓基础工作防案机制巡回督促银行业基层网点执行50严禁贷款三查押品权属登记理单位账户准入双四眼操作授权理等方面执行情况银行基础工作控制案件风险现金业务部科目理等基础业务开展调查突出问题整改促进银行形成合规文化二开展包括网银行手机银行等离行离柜业务调查存问题银行进行点名通报
银行业金融机构切实履行案防工作体责牢固树立安效益没事事合规创造价值发展理念明确案防牵头部门责明确牵头部门业务发展风险控制审稽核等部门案防责边界保证权责清晰责落实监部门承担应银行业机构监责守土责动作法履职
（二）补齐短板巩固案防
1补齐认识短板
现行体制机制控理案件防控新求少差距思想重业务发展轻部理机构组织体系理体系健全完善案防认识位风险防范意识淡漠风险防范技术手段落年推行透明式交易密码键盘行政印章理银行业贸易背景查询监系统等案防手段部分银行响应度高落实情况参差齐认识位体现前银行案件违规操作罪魁祸首导火索银行业员迫营考核压力价值取扭曲丧失职业理想行失范碍熟文化信代制度规章制度滞存执行隐患银行业机构务必首先补齐思想认识短板
2补齐技术短板
督促尚未推广透明式交易密码键盘银行务必年半年完成全面推广
二继续督导辖银行业机构非银行金融机构切实推进行政公章网络化理工作印章理系统中留公章痕迹
三关注纸张纹路唯性技术条件银行采该技术建立银行存单存折担保函银行承兑汇票等金融票证纸纹采集建库实行网络化理银行储户均通专设备助设备识票真伪效控制变造伪造银行存单担保函票诈骗案件
四关注脸识技术条件银行采技术开户贷款等业务申请进行识
（三）四位牢筑防火墙
1安全隔离位效防止社会金融风险银行传递转嫁加强担保公司理审慎甄严禁参非法集资担保公司开展银担合作渠道关注银行案件非法集资等外部风险关联
排查清理银行贷款参民间融资企业防止银行信贷资金违规挪民间融资防止民间贷案件殃信贷资金安全引发案件风险
2 制度流程完善位银行业机构资产类负债类交易类中间业务类产品种类繁型银行产品达1000银行业机构根总行理求变化监求全面梳理重检业务理制度时俱进断完善机构授权客户准入员准入理办法操作规程类产品风险案防方面始终做前瞻动差异控
3 关键环节控位银行业机构着力加强核心关键业务环节控提升防假识假水银行承兑汇票查询查复票真伪鉴透明式密码键盘支付密码器等新兴实践证明行效技术手段升级技术防控提升防护层级加安全锁二业务准入资金支付关口加强客户开户意愿真实性审核深化贷款客户职调查抵质押物理加强支付密码客户证书预留印鉴等重支付素申领理严格执行网银行手机银行等渠道开通转账设置规定确保合规安全支付三加强监督理确保制度执行脑加电脑现场非现场检查相结合实施精确制导效击
4 员工操守教育位抓住员理根建立行规范禁止规定违规处罚三位体员工培训教育体系带头宣讲带头做级机构关注员工职业规划培养员工正确生观价值观克服攀心理贪欲心态珍惜职业生涯二通身边身边事进行警示教育反复教育通组织员工参观监狱邀请服刑员现身说法增强震撼效果警示作三切实抓员工行动态排查员工情绪变化工作表现日常消费等渠道维度排查员工八时外状态力争早发现早预防早
处置四落实领导干部关键岗位理员轮岗强休机制抓轮岗休假制度抓早抓务必做提醒约谈告诫踪时发现解决问题
志认识适应引领济发展新常态前时期国济发展逻辑分析银行业面发展机遇时全面分析面新挑战新问题找准案件防控工作方重点着眼点着力点落脚点深刻认识五发展理念五政策实施 带路银行业持续发展带重支持深刻认识银行业营案件风险带隐患深刻认识三降补推进供侧结构性改革银行业良性发展长期利深刻认识具体落实带短期风险案件隐患
志2016年案防工作环境复杂形势严峻务艰巨责重命光荣银行业机构思想聚焦案防技术聚神案防行动聚力案防扑灭案件苗头净化金融环境坚决遏制案件风险事件升切实守住发生系统性区域性金融风险底线
谢谢家
文香网httpwwwxiangdangnet
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
