公司柜面外汇实务
.简答题
1.请简述常项目资项目定义
(1)常项目:国际收支中涉货物服务收益常转移交易项目等
(2)资项目:国际收支中引起外资产负债水发生变化交易项目包括资转移直接投资衍生产品贷款等
2.请简述汇出汇款业务注意事项
(1)否已进行国际收支申报否符合反洗钱报告程序否列入黑名单
(2)报文格式选择否正确起息日否已注意国外节假日货币结算规定
(3)清算路线否快捷否货币清算货币清算
(4)国外费扣费方式否已注明
(5)否已完成部头寸预报工作
(6)否部授权原规定办理汇款业务
3.银行企业办理境外开户见证业务般需资料?
(1)境外银行求境银行出具指定企业提供相关资料真实性公函权签字签章
(2)境企业求开户行出具书面见证公函附济责担保容时加盖公章预留银行印鉴章
(3)已外汇局办理相关登记证明资料
(4)提供境外开户资料必须银行预留资料相
(5)需证实预留印鉴真实性必须加盖公章银行预留印章
(6)银行审核相符出具书面见证函权签字签章见证函必须注明仅作见证承担切济责果
4.请简述外国投资者境直接投资
外国投资者通新设购等方式境设立外商投资企业项目取权控制权营权等权益行境直接投资实行登记理境直接投资活动涉机构应外汇局办理登记银行外汇局登记信息办理境直接投资相关业务
5.汇入汇款缺失相关信息办?
(1)国外汇入汇款应包括汇款姓名名称账号住缺失视汇出行法提供述信息需查询应2号令规定登记信息
(2)报文中缺失账号业务证登记汇款业务编号汇款日期币种金额相关信息确保该笔汇款踪检查
(3)报文中缺失汇款住证登记境外原始汇款行名称包括国家城市没原始汇款信息登记转汇行名称包括国家城市名称
6.根客户识需汇款信息指令什求?
汇款指令中应录入完整汇款名称址账号等信息址邮箱号代址出生年月出生身份证号机构机构登记号账号汇款行唯交易参考号收国外查询应时联系客户收集相关信息迟规定期前工作日回复免退款
7.请简述境居民特殊目公司返程投资
(1)特殊目公司:境居民(包括机构)投融资目已合法持境资产权益合法持境外资产权益境外直接设立控制境外企业
(2)返程投资:境居民直接间接通特殊目公司境直接投资活动通新设购等方式境设立外商投资企业项目取权控制权营权等权益行
8.什服务贸易总协定?
根关贸总协定乌拉圭回合达成服务贸易总协定指:成员境成员境提供服务成员境成员服务消费者提供服务成员服务提供者成员境商业存提供服务成员服务提供者成员境然存提供服务
二.非题(题目)
1.外汇局进行机构基信息登记常账户需事先核准开立
2.定期存款允许跨行跨机构开立
3.张期银行汇票果背书转银行接收
4.银行柜面允许办理营性套汇业务
5.银行柜面常见外汇卖业务分三种:……
6.银行企业开立核查账户账户资金允许质押转定期存款
7.资项账户资金办理远期结售汇业务
8.政府机构事业性单位出国费应财政局授权银行进行审批
9.开立代理进口保证金专户企业资金解入该账户
10.驻华商务机构开立民币账户视外汇账户理国民币收入入账特定收入源审核入账
11.兑换该国货币清算中心称中心货币货币清算中心币开立账号称中心货币账户受理开户银行称中心货币账务行
12.国家区收汇渠道会货币清算中心银行开立中心货币账户企业进行转账清算方式三种:转型型直接清算(碰头行)二直接交换型清算(城交换)三间接交换型清算(异交换)
13.单位印章遗失单位出具公函进行办理公章遗失新公章必须办理公证
14.执法部门冻结保函信证资金办理扣划……???
15.外方员外币差旅费转入账户(报销名义转入)
16.兑换外币现钞解入企业外币账户外汇局特批现钞账户
17.境外机构开立外汇账户需外汇局进行基信息登记方开立外汇账户反洗钱工作求客户身份进行识类制裁名单恐怖分子名单业务业务国家政府名单客户进行识
18.贸易项汇入款退款客户意均办理退汇业务
19.交易单证表面致性合规性进行核查防止政策性风险
20.尚开立账户总数等1时开立入偿入加偿外债账户付息资金提前进入付息户划入金额超两期付息金额
21.金融租赁公司子公司购买租赁物资金源50源贷款收取外汇形式租金
22.核准开立现金代保账户计利息
23.金融机构应勤勉责建立健全执行客户身份识制度遵循解客户解业务责审查原
24.境居民通境银行境非居民发生收支属间接申报范围民币收付暂申报
25.定期存款直接外支付
26.服务贸易(货物贸易)根真实合法需提前购汇存入账户相关合取消决**汇保留
27.境汇款注明:贸区境企业FTE贸区境外企业FTN区境FTI区境外FTF业FTU
28.外付款附言:离岸账户OSA境外机构NRA贸区FTN FTF
29.外债指中国境机关团体企业事业单位金融机构机构中国境外国际金融组织外国政府金融机构企业机构外国货币承担具契约性偿义务全部债务
30.外商投资企业外汇资金质押民币贷款获民币贷款资金应贷款途进行支付正常营活动质押民币存放
31.境机构外国投资者转股权通资产变现账户进行
32.境机构等值5万美元(含)服务贸易跨境外汇收支应审核国税机关盖章服务贸易等项目外支付税务备案表税收通缴款书
33.境外汇入金额超出尚流入金额汇率差异支付手续费等特殊原导致次流入金额超出尚流入金额累计超出金额超等值3万美元
34.出口贸易融资业务项资金金融机构放款企业实际收回出口货款时均需进入企业核查账户直接划入企业常项目外汇账户
35.外商投资企业资金项异开立账户
外汇信贷
1.贷款基原:安全性效益性流动性
2.贷款特点:偿性时效性权渡
3.列财产抵押:
(1)抵押房屋定着物(2)抵押机器交通运输工作财产(3)抵押法权处分国土权房屋定着物(4)抵押法权处分国机器交通运输工作财产(5)抵押法承包发包方意抵押荒山荒沟荒丘荒滩等荒土权(6)法抵押财产
4.列财产抵押
(1)土权(2)耕宅基留留山等集体土权(3)学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施医疗卫生设施宗教建筑社会公益设施(4)权权明者争议财产(5)法查封扣押监财产(6)法抵押财产
5.营贷款般超10年票贴现长超6月贴现期限贴现日起票期日止
6.短期贷款展期期限超原贷款期限中期贷款展期期限累计超原贷款期限半长期贷款展期期限累计超3年
7.外汇贷款进行债务登记迟签订贷款协议次日
8.般外汇贷款结汇(出口押汇)外商投资企业举中长期外债累计发生额短期债余额控制审批部门批准项目总投资注册资间差额
9.目前发放较币种外汇贷款美元英镑欧元日元港币外汇贷款贷款利率实行浮动般月三月六月浮动
10.信风险银行面风险外汇贷款风险包括:合规风险汇率风险利率风险
11.福费廷特点:贴现追索权该项票贴现种卖断票遭拒付出口商关费 较般贴现高远期票应具销货提供劳务等正常贸易背景
12.常见外汇贷款三贷指外国政府贷款混合贷款出口买方信贷
13.进口买方信贷:国银行外国银行国企业提供买方信贷进行转贷专门国企业国外引进设备进口买方信贷高额商务合85
14.出口买方信贷:促进国产品出口国银行国进口商品外国进口商银行提供信贷资金支持贷款方式出口买方信贷高额商务合85
15.银团贷款:家银行牵头家银行参加项目提供贷款称辛迪加贷款家银行出资享利润担风险利银行分担风险
牵头行副牵头行:选定参加银行准备关文件拟定谈判条件明确推销贷款份额安排贷款进度
代理行:牵头行贷款协议签订全权代表银团贷款协议关条款行通知组织担保计算利息费发放理收回银团贷款银行代理行进行外汇贷款登记
参加行:银团成员承担贷款份额期收回
市场营销
该章客观题
1.公司信贷产品特点:形性分性异质性易模仿性动力性
2.核心产品银行产品三层次中处中心位基础产品客户提供成套信贷产品扩展产品客户提供系列化服务潜产品延伸产品继续延伸转换性
3.产品项目金融产品单位产品组合宽度指产品线数量产品组织深度指条产品线包含产品项目数量
4.产品集中策略产品品种较少客户集中应变力会降营风险相增加
5.产品导入期(推介阶段)营销策略
策略
价格
促销费
目标
快速掠取策略
高
高
扩销量取较高市场占率
缓慢掠取策略
高
低
更利润
快速渗透策略
低
高
取高市场占率
缓慢渗透策略
低
低
信证托收业务
1.未开证行保兑行()受益意信证修改撤销
2.信证国际惯例2007年7月1日起实行版UCP600
3.保兑行:指接受开证行授权请求信证加具保兑银行保兑指保兑行开证行承诺外做出承付议付相符交单确定承诺保兑行开证行样开证行开立信证承担第性付款责
4.开证开证行受益间契约关系:(1)开证受益:贸易合(2)开证开证行:开证申请书:(3)开证行受益:信证
5.信证特点(简答题)
(1)开证行承担第性付款责银行信取代商业信(2)信证项独立足性文件买卖合关契约完全关(3)信证业务种纯粹处理单业务(4)银行信证项控制切事负责(5)逆汇法:资金结算证(支付工具)流相反
6.信证结算优势:解决进出口双方信矛盾兼顾双方利益便利支付利进口方货付款利出口方发货前收款
7.信证三期
(1)效期指信证受益信证指定受单行开证行提交单证日期信证未规定效期信证完整
(2)迟装运期指信证规定晚出运日期信证未规定迟装运期视信证效期
(3)信证交单期指信证求正运输单证情况受益实际装运日期XX天必须交单时间限制信证未规定交单期受益应装运日期21天交单
8.期付款信证延期付款信证承兑信证议付信证区
期付款信证
期信证
汇票
延期付款信证
远期信证
汇票
承兑信证
远期信证
汇票
议付信证
期远期信证
融资方式样汇票
9.A类企业开信证银行审批商业单B类企业开信证银行审核商业单进口合付汇时核查进口付汇额度C类企业贸易外汇收支应事前逐笔外汇局办理登记手续取货币贸易外汇业务登记表C类企业开立90天(含)远期信证
10.开证行发拒付电求:收单五银行工作日提出拒付否丧失拒付权利
(1)电讯快捷方式发出发通(2)通知应直接发单行(3)明确宣称拒绝承付(4)次说明拒收单符点(5)说明处置单方式(6)开证行行联系开证等候回复超五工作日发出拒付电
11.出口信证银行合理谨慎确定信证表面真实性受益行核信证合银行义务核实
12.出口信证融资项区
项目
融资时间点
追索权
授信额度否占
贷款金额
贷款期限
包贷款
出口商取正信证出货前
尚未支付余额80
超半年
出口押汇
出口商出货交单
客户授信占业授信占
100
超180天
福费廷
出口商出货交单取开证行加押承兑电
否
100
超180天
13.托收结算特点:出口商否安全收汇取决进口商商业信银行办理托收时出口商代理承担付款责托收统规现行版URC522
14.代收行指托收行外参办理托收银行般托收行付款分行代理行
15.光票托收指附商业单令金融单托收单托收(常)附商业单金融单托收仅商业单金融单托收
16.付款交单港付款赎单进口商太利承兑交电进口商利出口商风险较
17.出口托收融资时间点:出口商出货交单出口商具出口托收融资授权额度融资金额高达100融资期限般超180天追索权
18.进口信贷证融资适情况(客观题)
(1)提单背书授权提货:信证项提交提单空运单指定开证行收货时申请提货必须开证行提出背书转证货权授权提货申请
(2)进口押汇:进口信证项外付款时开证行申请提供短期资金融通
(3)提货担保:货物先信证项提单物权证达情况根开证申请船公司出具书面担保提货承诺日补交正提单换回关担保书申请保证承担船公司收切费赔偿遭受切损失业务
19.转信证背背信证常中间商贸易结算相点:母证子证子证母证条款相似点:转证信证转行转出子证承担独立付款责转行母证项收款会支付第二受益转行开立子证时占第受益开证授信额度背背信证子证开证行承担独立付款责开立子证时占子证开证开证授信额度
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