风控资料(前期)


      需要收集的资料: 1. 身份证、户口本(单身证明)、结婚证、住址证明; 2. 信用报告、银行流水、资产证明(房产、车产、购置生产设备付款票据、现金、库存、会计账本、生产经营场地的租赁合同、机器设备购买合同、代理合同、购销合同、销售合同、销售记录、客户订单、投资合同、专利技术、.........、其它证明:生产经营过程中的水、电、气等费用的发票、销售产品的发票、员工工资单、生产流程单、各项费用开支单据、经营活动资料); 3. 工商营业执照、税务登记证、组织机构代码、公司章程/合伙协议、验资报告、开户许可证、股东会决议、资质证照/特种行业经营所应具备的许可证(如建筑资质、安全生产、电力、排污、林/农业、消防、旅馆/娱乐场所.......); 4. 贷款审查委员会表决审批表、贷款审查委员会会议纪要、个人贷款调查审批表/法人贷款调查审批表、关于xxx申请借款x万元的贷前调查报告/实地征信报告、自然人客户借款申请书/法人客户借款申请书、个体工商户贷款访问表/法人客户贷款访问表;         评估方式: 1、问,既通过询问的方式进行调查 2、看,即通过实地查看的方式进行调查 3、查,即通过查看借款人的各种经营资料进行调查 4、访,即通过多方走访的方式进行调查 5、分析,即通过对以上的方式获得的信息进行分析       需要逐一地对申请客户:身份信息、工商登记信息、全国法院被执行人信息网、四川信用网等进行查询!                       四、风险情况     截止2013年8月末,我公司不良贷款余额为86万元,不良贷款率为0.18%,风险拨备金为862万元,风险拨备率为1002.32%。我公司不良贷款主要集中于建筑行业,无不良无房产贷款,针对此情况,我公司对贷款用途审核愈加谨慎,严格控制贷款流向建筑方向,并且谨慎抵押贷款,杜绝小额普惠资金成为“高利贷”的帮凶。同时对客户的筛选和客户贷款用途进行更加严格的审查,降低每笔贷款的回收风险,以达到降低不良贷款、保证信贷资金安全的目的。 (二)强化风险防范,实现经营资金的良性循环。     1.做好信贷结构调整工作:开年以来,公司首要重点工作是调整信贷结构,从房地产贷款领域调整到第三产业,重点服务“三农”和小微企业、个体工商户。在贷款方式上从抵押贷款为主调整到保证担保和信用贷款为主,因此给风控工作增加了难度,同时工作量也比以前增加了几倍。为有效的控制贷款风险,风控部认真按照国家的金融方针政策、法律法规和公司的各项规章制度,对每一笔贷款的信贷资料合法性、有效性进行认真审查,根据发放贷款的“三性”原则,即“安全性、流动性、效益性”,认真分析贷款户的经营风险、行业风险、财务风险、抵押风险等。严控贷款审查关,发现问题及时处理,努力将贷款投放风险度降到最低。     2.做好不良贷款清收工作:为保全公司信贷资金不受损失,一是对违约严重的客户采取了依法强制清收,二是重点关注信用不稳定的客户,做好跟踪检查工作,提前防范,化解贷款风险。     3.认真做好贷款五级分类工作:对公司贷款每半年认真按照公司贷款风险分类实施细则要求,结合公司财务情况和国家宏观经济政策,认真做好贷款风险预测,根据风险分类的核心定义,准确分类。规范化的做好五级分类资料。 (三)多措并举 风控能力进一步加强 信贷安全管理和风险控制是贷款发放的重要工作,为防范信贷风险,进一步增强公司信贷资产的安全系数,公司首先要求信贷部门严格执行信贷管理制度,必须查询个人信用报告,对有异常、有不良记录的客户,拒绝发放贷款。其次,客户贷款资料经信贷部审查后,由风控部再行进行审查,包括客户的身份信息(利用专业仪器)、主体资格、经营现状、行业政策等,从而把好贷款审查关。最后,根据每笔贷款的额度由不同的层次单位进行审批发放,特别是单笔较大的贷款,发放审批权甚至由董事会成员组成的专委会作出。在整个贷款发放过程中,坚持防范风险在前,发放贷款在后,每笔贷款都坚持按“三查”原则进行调查、审查和检查,以便对公司信贷资产的安全情况进行有效掌控。 今年,公司更严密了风控流程,在正式签署担保及借款协议时,由风控部专人进行全程参与,对借款人、借款人配偶、担保人、担保人配偶等签署法律文件内容完整性、合规性及人员证件真实性等进行审核工作,并特别告知贷款客户其权利与义务,重申个人信用的重要性,将风险控制工作渗透到每一个细节中去。   本文来自香当网http://www.xiangdang.net/

    下载文档到电脑,查找使用更方便

    文档的实际排版效果,会与网站的显示效果略有不同!!

    需要 1 香币 [ 分享文档获得香币 ] 6 人已下载

    下载文档

    文档贡献者

    爱小米

    贡献于2015-01-08

    下载需要 1 香币 [香币充值 ]
    亲,您也可以通过 分享原创文档 来获得香币奖励!
    下载文档