***县联社开展案件风险隐患全面排查
第二阶段工作报告
市农信办：
***县农村信合作联社根市办***市农村信社案件风险隐患全面排查工作方案文件精神省联社市办布署求县联社成立三排查组检查组均联社领导带队落实责联社班子成员包片机关部室理包社制度划分次风险排查责2014年1月1日3月30日***县农村信联社辖营业网点进行第二阶段全面排查现排查情况报告：
操作风险排查情况
（）现金业务排查情况
1 信社库存现金帐实相符白条抵库会计证价单证抵库盗挪库款现象
2库存现金柜员尾箱现金够联社核定限额理库存库存现金超限额规定时进行解缴
3 柜员现金交接做时登记簿责分明非柜员制网点实行账款分做日清日结
4现金调拨实行县联社统集中理没存营业网点私调拨现金现象
5规定严格执行库查库制度存单库查库时次数够等现象
6县联社规定常网点库存现金柜员尾箱现金进行突击检查节假日实施特查库制度加查库频率
7联社建立风险监控中心全县网点操作业务实施监控制度专包括金库业务柜员现金业务操作全程进行实时监控
（二）存款业务排查情况
1 信社够坚持记账账分离会计月检查账银企账等情况未达账项进行踪核时查明原处理存记账员前台柜员直接账现象
2外账实行双线核网点月发账单发生额进行逐笔勾账务核相符社坚持定期定期核联行社账户核工作
3建立台集中账制度账核算岗位相分离联行员查询查复坚持做疑必查查必复时处理业务处理原
4信社建立额储蓄存款账制度额重储蓄业务
单位体户动进行账
5 单位公存款预留印鉴印鉴保专负责额提现转账者实行授权备案
6 账户理符合制度规定信社开立储蓄存款账户坚持实名制开户申请书等资料容完整开立结算账户符合规定开户申请书证明文件等资料手续完备齐全
7 信社办理存折存单银行卡密码挂失时够严格操作规程办理手续合规挂失申请书容清晰明
8联社建立额现金支付理授权审批制度成立风险监控中心负责全县农村信社营业网点存取款转账汇款业务授权远程监控工作项业务授权制度认真执行
9 重空白证理严格存预先加盖印章现象作废时加盖作废戳记作正确传票证附件传票装订存吸收存款入账现象
（三）股金业务排查情况
股金业务风险排查查信社存存款化股金存贷款化股金存关联企业控股等行股金理规范
股金证已纳入重空白证理前空白股金证进行清理规范存股金包现象
（四）会计业务排查情况
1银行账户开立严格执行账户理办法印押证账理规范
2额提现够严格执行河南省农村信社额现金理暂行办法进行额现金理规定进行审批报关部门备案异常额提现采取必措施
3 信社规定重空白证登记簿中详细记载领发销存情况执行手工逐份销号制度印押(压)证指定专分分带出营业机构现象停作废印章联社统封存时销毁
4出纳员库员(包括证库员)轮班休息时规定办理交接手续存信社员工擅保客户存折(单)银行卡密码代储户取款情况客户办理挂失手续存私客户办理挂失手续盗取客户资金问题存应信社部传递账单等证交客户带现象存离岗未退出业务系统柜员卡(授权卡)未妥善保柜员卡(授权卡)操作(授权)密码泄露等情况
5财务收支核算真实准确完整没虚增虚减收入支出现象存截留收入虚列成私设金库问题万元额费开支真实合规
6应收账款核算真实准确完整没合理长期挂款现象
7资产处置额采购方面规定办理存私交易暗箱操作营私舞弊等问题
（五）联行业务排查情况
1联社设专门资金清算岗位严密制定工作流程风险防范措施清算员培训岗操作记账复核制单送票账会计事监督岗位员严格履职联行印押证实行分存岗相互兼岗现象
2规定设置授权员操作员复核员密押员密押机理员分设置密码严格保密定期更换分工完成业务操作日登录系统签时办理账时入账核算时印业务清单报表证
3 联社建立额现金支付理分级授权审批制度成立风险监控中心负责全县农村信社营业网点存取款转账汇款业务授权远程监控工作5万元50万元额取现信社授权员审批50万元100万元额取现业务信社审批100万元额取现业务联社审批备案
4信社规定进行数备份备份数时保存妥善保支付系统前端系统安装资料系统参数
5求定期应解汇款汇出汇款应收应付等渡性科目进行检查清理资金时核账单时发出收回公帐户账月次回收帐回执加盖印鉴存疑帐户进行密切关注监视
（六）柜员理排查情况
1柜员密码没名章密码（口令等）交名章密码（口令等）办理业务
2重物品保方面没违反领登记交接作废销毁制度没保业务印章价单证重空白证等重物品交保
3办理柜台业务存柜员办理业务规定核预留印鉴办理业务代客户签名设置重置输入密码代客户申请购买签收保重空白证代客户保客户存单卡价单证票印鉴卡身份证等重物品会计（授权理）网点负责干预授权工作抵制
柜员违规操作制止纠正授意指强令柜员违规操作
4办理开户变更挂失等业务方面存办理企业帐户开户更换挂失补办印鉴法代表变更时核企业证明文件原件核定单位法代表授权办身份受理账户开户卡申请时规定核实申请意愿身份信息
5银行帐户理方面存获取客户密码泄露擅修改客户信息利客户帐户渡资金通帐户集渡银行客户资金套取资金违规部帐户客户办理支付结算业务空存空取资金
6业务授权没确认客户真实意愿授权审核证授权核实业务授权超权限授权
7帐方面没制度规定允许参帐员参帐规定审核帐回执规定处理存问题帐回执
8授信方面存利职务便关系获取银行信串通客户虚假资料获取银行信违规出具信证保函票存单等
9网点营业终坚持六留柜员离柜做暂退班综合业务系统退出重空白证全部纳入终端理
10柜员交接规定办理手续面完全交接交接登记监交
11基层网点负责会计规定柜员定期定期进行全面检查柜员坚持日两碰库详实登记日流水时勾登记
二岗位风险排查情况
（）执行双柜双库双守库双押运制度营业期间存非营业员出入柜台员进出工作需进入规定登记
（二）营业员时需离柜时做现金印章密押压数机重证入柜加锁营业结束时现金重证印章等清查入库接送款箱(包)规定流程求办理
（三）岗位设置分工符合控制约求重业务存混岗操作手清现象
（四）规定求联社严格执行干部交流重岗位员轮换强制休假亲属回避等四项制度员工离岗离职轮休先进行离稽核然规定办理交接手续根省联社求***县联社做干部交流重岗位员轮换强制休假亲属回避规定执行位
（五）县级行社领导班子做定期辖信社会计履职情况进行监督检查
（六）存员工利银行操作台外勾结盗挪银行客户资金行
（七）没员工利银行台参社会非法集资活动
三员风险排查情况
1常出入歌舞厅宾馆等高消费娱乐场消费正收入严重符情况
2常钱物赌注牌麻参赌球玩游戏等变相赌博行
3涉嫌黄赌毒等违法违纪行
4长期拖欠贷款款信卡恶意透支常找钱行
5利职权事第二职业做生意利工作便帮助亲戚等关联做生意
6班时间电话断社会良员交行
7常班时间买卖股票彩票期货存参传销行
8家庭重变造成情绪波动较行
9常深夜夜宿
10商办企业企业兼职
11参民间融资活动
12良记录
13职期间长期岗
14日常生活方面良表现
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第二阶段工作报告
市农信办：
***县农村信合作联社根市办***市农村信社案件风险隐患全面排查工作方案文件精神省联社市办布署求县联社成立三排查组检查组均联社领导带队落实责联社班子成员包片机关部室理包社制度划分次风险排查责2014年1月1日3月30日***县农村信联社辖营业网点进行第二阶段全面排查现排查情况报告：
操作风险排查情况
（）现金业务排查情况
1 信社库存现金帐实相符白条抵库会计证价单证抵库盗挪库款现象
2库存现金柜员尾箱现金够联社核定限额理库存库存现金超限额规定时进行解缴
3 柜员现金交接做时登记簿责分明非柜员制网点实行账款分做日清日结
4现金调拨实行县联社统集中理没存营业网点私调拨现金现象
5规定严格执行库查库制度存单库查库时次数够等现象
6县联社规定常网点库存现金柜员尾箱现金进行突击检查节假日实施特查库制度加查库频率
7联社建立风险监控中心全县网点操作业务实施监控制度专包括金库业务柜员现金业务操作全程进行实时监控
（二）存款业务排查情况
1 信社够坚持记账账分离会计月检查账银企账等情况未达账项进行踪核时查明原处理存记账员前台柜员直接账现象
2外账实行双线核网点月发账单发生额进行逐笔勾账务核相符社坚持定期定期核联行社账户核工作
3建立台集中账制度账核算岗位相分离联行员查询查复坚持做疑必查查必复时处理业务处理原
4信社建立额储蓄存款账制度额重储蓄业务
单位体户动进行账
5 单位公存款预留印鉴印鉴保专负责额提现转账者实行授权备案
6 账户理符合制度规定信社开立储蓄存款账户坚持实名制开户申请书等资料容完整开立结算账户符合规定开户申请书证明文件等资料手续完备齐全
7 信社办理存折存单银行卡密码挂失时够严格操作规程办理手续合规挂失申请书容清晰明
8联社建立额现金支付理授权审批制度成立风险监控中心负责全县农村信社营业网点存取款转账汇款业务授权远程监控工作项业务授权制度认真执行
9 重空白证理严格存预先加盖印章现象作废时加盖作废戳记作正确传票证附件传票装订存吸收存款入账现象
（三）股金业务排查情况
股金业务风险排查查信社存存款化股金存贷款化股金存关联企业控股等行股金理规范
股金证已纳入重空白证理前空白股金证进行清理规范存股金包现象
（四）会计业务排查情况
1银行账户开立严格执行账户理办法印押证账理规范
2额提现够严格执行河南省农村信社额现金理暂行办法进行额现金理规定进行审批报关部门备案异常额提现采取必措施
3 信社规定重空白证登记簿中详细记载领发销存情况执行手工逐份销号制度印押(压)证指定专分分带出营业机构现象停作废印章联社统封存时销毁
4出纳员库员(包括证库员)轮班休息时规定办理交接手续存信社员工擅保客户存折(单)银行卡密码代储户取款情况客户办理挂失手续存私客户办理挂失手续盗取客户资金问题存应信社部传递账单等证交客户带现象存离岗未退出业务系统柜员卡(授权卡)未妥善保柜员卡(授权卡)操作(授权)密码泄露等情况
5财务收支核算真实准确完整没虚增虚减收入支出现象存截留收入虚列成私设金库问题万元额费开支真实合规
6应收账款核算真实准确完整没合理长期挂款现象
7资产处置额采购方面规定办理存私交易暗箱操作营私舞弊等问题
（五）联行业务排查情况
1联社设专门资金清算岗位严密制定工作流程风险防范措施清算员培训岗操作记账复核制单送票账会计事监督岗位员严格履职联行印押证实行分存岗相互兼岗现象
2规定设置授权员操作员复核员密押员密押机理员分设置密码严格保密定期更换分工完成业务操作日登录系统签时办理账时入账核算时印业务清单报表证
3 联社建立额现金支付理分级授权审批制度成立风险监控中心负责全县农村信社营业网点存取款转账汇款业务授权远程监控工作5万元50万元额取现信社授权员审批50万元100万元额取现业务信社审批100万元额取现业务联社审批备案
4信社规定进行数备份备份数时保存妥善保支付系统前端系统安装资料系统参数
5求定期应解汇款汇出汇款应收应付等渡性科目进行检查清理资金时核账单时发出收回公帐户账月次回收帐回执加盖印鉴存疑帐户进行密切关注监视
（六）柜员理排查情况
1柜员密码没名章密码（口令等）交名章密码（口令等）办理业务
2重物品保方面没违反领登记交接作废销毁制度没保业务印章价单证重空白证等重物品交保
3办理柜台业务存柜员办理业务规定核预留印鉴办理业务代客户签名设置重置输入密码代客户申请购买签收保重空白证代客户保客户存单卡价单证票印鉴卡身份证等重物品会计（授权理）网点负责干预授权工作抵制
柜员违规操作制止纠正授意指强令柜员违规操作
4办理开户变更挂失等业务方面存办理企业帐户开户更换挂失补办印鉴法代表变更时核企业证明文件原件核定单位法代表授权办身份受理账户开户卡申请时规定核实申请意愿身份信息
5银行帐户理方面存获取客户密码泄露擅修改客户信息利客户帐户渡资金通帐户集渡银行客户资金套取资金违规部帐户客户办理支付结算业务空存空取资金
6业务授权没确认客户真实意愿授权审核证授权核实业务授权超权限授权
7帐方面没制度规定允许参帐员参帐规定审核帐回执规定处理存问题帐回执
8授信方面存利职务便关系获取银行信串通客户虚假资料获取银行信违规出具信证保函票存单等
9网点营业终坚持六留柜员离柜做暂退班综合业务系统退出重空白证全部纳入终端理
10柜员交接规定办理手续面完全交接交接登记监交
11基层网点负责会计规定柜员定期定期进行全面检查柜员坚持日两碰库详实登记日流水时勾登记
二岗位风险排查情况
（）执行双柜双库双守库双押运制度营业期间存非营业员出入柜台员进出工作需进入规定登记
（二）营业员时需离柜时做现金印章密押压数机重证入柜加锁营业结束时现金重证印章等清查入库接送款箱(包)规定流程求办理
（三）岗位设置分工符合控制约求重业务存混岗操作手清现象
（四）规定求联社严格执行干部交流重岗位员轮换强制休假亲属回避等四项制度员工离岗离职轮休先进行离稽核然规定办理交接手续根省联社求***县联社做干部交流重岗位员轮换强制休假亲属回避规定执行位
（五）县级行社领导班子做定期辖信社会计履职情况进行监督检查
（六）存员工利银行操作台外勾结盗挪银行客户资金行
（七）没员工利银行台参社会非法集资活动
三员风险排查情况
1常出入歌舞厅宾馆等高消费娱乐场消费正收入严重符情况
2常钱物赌注牌麻参赌球玩游戏等变相赌博行
3涉嫌黄赌毒等违法违纪行
4长期拖欠贷款款信卡恶意透支常找钱行
5利职权事第二职业做生意利工作便帮助亲戚等关联做生意
6班时间电话断社会良员交行
7常班时间买卖股票彩票期货存参传销行
8家庭重变造成情绪波动较行
9常深夜夜宿
10商办企业企业兼职
11参民间融资活动
12良记录
13职期间长期岗
14日常生活方面良表现
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