效规避供应链金融风险
供应链金融产品传统银行融资产品创新亮点抓住型优质企业稳定供应链围绕供应链游营规范资信良稳定销售渠道回款资金源企业进行产品设计助型核心企业中供应商深入解选择资质良游企业作商业银行融资象该模式突破传统信贷业务评级授信抵押担保审批流程等诸方面限制进行服务方式创新效缓解中企业融资难问题支持中企业发展具重意义
供应链金融潜藏重风险
传统信贷业务方面供应链核心企业较高信水增级效真实贸易项产生偿性款现金源降低游交易方信风险：方面供应链环节体间环环相扣相互传递风险素企业面环境更加复杂变仅包括体身信风险时涉企业处供应链整体运营风险交易手风险贸易背景真实性风险交易资产风险操作环节风险等
1核心企业信风险道德风险
供应链金融中核心企业掌握供应链核心价值担整合供应链物流信息流资金流关键角色商业银行正基核心企业综合实力信增级供应链整体理程度游中企业开展授信业务核心企业营状况发展前景决定游企业生存状况交易质量旦核心企业信出现问题必然会着供应链条扩散游企业影响供应链金融整体安全
2游企业信风险
然供应链金融通引重信支持技术降低银企间信息称信贷风险通设计机理弱化游中企业身信风险作直接承贷体中企业公司治理结构健全制度完善技术力量薄弱资产规模员更频繁生产营稳定抗风险力差等问题然存特中企业营行规范营透明度差财务报表缺乏信度守信约束力强等现实问题然难解决
3贸易背景真实性风险
偿性供应链金融显著特点偿根贸易背真实交易融资程中真实交易背存货应收账款核心企业补足担保等授信融资实现偿根保证旦交易背景真实性存出现伪造贸易合融资应应收账款存性合法性出现问题质押物权属质量瑕疵买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现银行没真实贸易背景情况盲目予款授信面巨风险
4业务操作风险
操作风险前业界普遍认供应链金融业务中需防范风险供应链金融通偿性交易结构设计物流信息流资金流效控制通专业化操作环节流程安排独立第三方监引入等方式构筑独立企业信风险第款源疑操作环节严密性规范性提出高求造成信风险操作风险位移操作制度完善性操作环节严密性操作求执行力度直接关系第款源效力进决定信风险否效屏蔽
5物流监方风险
供应链金融模式发挥监方物流方面规模优势专业优势降低质押贷款成银行质物监外包物流企业代实施货权监督项业务外包银行会减少质押物权信息质量信息交易信息动态解激励引入物流监方风险信息称物流监方会出身利益追逐做出损害银行利益行者身营责等致银行质物损失企业串通物流仓储公司关员出具实物仓单入库证银行骗贷者伪造出入库登记单未银行意情况擅提取处置质物者法严格操作规求职履行监职责导致货物质量符货值缺失
二银行规避风险需外兼修
1严格确定供应链核心企业准入条件
供应链金融种业务模式直接者间接涉核心企业信水核心企业游企业融资起着担保作时营风险供应链企业具直接传递性直接决定着供应链业务整体荣损准入理尤重银行应设定核心企业选择标准：
考虑核心企业营实力股权结构营业务投资收益税收政策已授信负债信记录行业位市场份额发展前景等素年采购成销售收入定例核心企业设定供应链金融授信限额
二考察核心企业游客户理力核心企业供应商销商否准入退出理供应商销商否提供排性优惠政策订单保障销售返点价差补偿营销支持等供应商销商否激励约束机制
三考察核心企业银行协助力核心企业否助客户关系理力协助银行加供应链金融违约成
2选择基础条件较企业链群
供应链成员企业断优选重点钢铁汽车石化电力电信等产业链条较完备行业秩序良银行合作程度较高干行业进行优选通调阅财务报表查交易记录电话调查等种手段帮助核心企业制度性评估供应链成员企业引导核心企业选择成员企业程中信度评价作项重标准加盟企业进行严格筛选潜良成员时予淘汰保证企业供应链供应链金融谐发展
3建立明确细致操作规范
贷前调查阶段考虑信息求般企业授信更复杂银行应建立专业调查审查模板相关指引调查员应客罴模板求框架进行信息搜集效降低调查员观力调查结果效性影响
授信业务落环节应细化授信体二游企业间合协议签订印章核实票文书传递等事项操作职责操作点规范求出账贷理环节应明确资金支付质物监控货款回笼等事项操作流程关注风险点操作步骤求操作员章循
针业务理需明确权责建立起专业理部门设置专业理岗位明确流程环节中岗位职责分工细化岗实现专专岗负责业务推动业务理价格理合签署核保资金支付回笼监等相关工作岗位间够做相互衔接配合相互监督检查真正实现通流程化理落实供应链金融业务封闭操作全程监控实现供应链金融业务专业化运作集约化运营
4加强供应链金融理信息化建设
保证供应链金融中物流资金流信息流协调保证种信息流活动缝隙融合应加信息理硬件投入相关专业员培训助互联网技术软件建立物资资金数高度享助信息技术台供应链游企业组织起加强企业间信息交流降低信息传递风险
现实中相供应链中核心企业非银行期样实力雄厚围绕核心企业形成完整供应链贸易活动满足供应链形态仅身条件足获银行信授信支持时需外部提供增信服务信保险保险公司乐信保险介入手段续全方位推进险种业务基础信保险第三方监结合起果保险公司充物流监者满足货物进行监需信保险反担保措施落实提供条件
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供应链金融产品传统银行融资产品创新亮点抓住型优质企业稳定供应链围绕供应链游营规范资信良稳定销售渠道回款资金源企业进行产品设计助型核心企业中供应商深入解选择资质良游企业作商业银行融资象该模式突破传统信贷业务评级授信抵押担保审批流程等诸方面限制进行服务方式创新效缓解中企业融资难问题支持中企业发展具重意义
供应链金融潜藏重风险
传统信贷业务方面供应链核心企业较高信水增级效真实贸易项产生偿性款现金源降低游交易方信风险：方面供应链环节体间环环相扣相互传递风险素企业面环境更加复杂变仅包括体身信风险时涉企业处供应链整体运营风险交易手风险贸易背景真实性风险交易资产风险操作环节风险等
1核心企业信风险道德风险
供应链金融中核心企业掌握供应链核心价值担整合供应链物流信息流资金流关键角色商业银行正基核心企业综合实力信增级供应链整体理程度游中企业开展授信业务核心企业营状况发展前景决定游企业生存状况交易质量旦核心企业信出现问题必然会着供应链条扩散游企业影响供应链金融整体安全
2游企业信风险
然供应链金融通引重信支持技术降低银企间信息称信贷风险通设计机理弱化游中企业身信风险作直接承贷体中企业公司治理结构健全制度完善技术力量薄弱资产规模员更频繁生产营稳定抗风险力差等问题然存特中企业营行规范营透明度差财务报表缺乏信度守信约束力强等现实问题然难解决
3贸易背景真实性风险
偿性供应链金融显著特点偿根贸易背真实交易融资程中真实交易背存货应收账款核心企业补足担保等授信融资实现偿根保证旦交易背景真实性存出现伪造贸易合融资应应收账款存性合法性出现问题质押物权属质量瑕疵买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现银行没真实贸易背景情况盲目予款授信面巨风险
4业务操作风险
操作风险前业界普遍认供应链金融业务中需防范风险供应链金融通偿性交易结构设计物流信息流资金流效控制通专业化操作环节流程安排独立第三方监引入等方式构筑独立企业信风险第款源疑操作环节严密性规范性提出高求造成信风险操作风险位移操作制度完善性操作环节严密性操作求执行力度直接关系第款源效力进决定信风险否效屏蔽
5物流监方风险
供应链金融模式发挥监方物流方面规模优势专业优势降低质押贷款成银行质物监外包物流企业代实施货权监督项业务外包银行会减少质押物权信息质量信息交易信息动态解激励引入物流监方风险信息称物流监方会出身利益追逐做出损害银行利益行者身营责等致银行质物损失企业串通物流仓储公司关员出具实物仓单入库证银行骗贷者伪造出入库登记单未银行意情况擅提取处置质物者法严格操作规求职履行监职责导致货物质量符货值缺失
二银行规避风险需外兼修
1严格确定供应链核心企业准入条件
供应链金融种业务模式直接者间接涉核心企业信水核心企业游企业融资起着担保作时营风险供应链企业具直接传递性直接决定着供应链业务整体荣损准入理尤重银行应设定核心企业选择标准：
考虑核心企业营实力股权结构营业务投资收益税收政策已授信负债信记录行业位市场份额发展前景等素年采购成销售收入定例核心企业设定供应链金融授信限额
二考察核心企业游客户理力核心企业供应商销商否准入退出理供应商销商否提供排性优惠政策订单保障销售返点价差补偿营销支持等供应商销商否激励约束机制
三考察核心企业银行协助力核心企业否助客户关系理力协助银行加供应链金融违约成
2选择基础条件较企业链群
供应链成员企业断优选重点钢铁汽车石化电力电信等产业链条较完备行业秩序良银行合作程度较高干行业进行优选通调阅财务报表查交易记录电话调查等种手段帮助核心企业制度性评估供应链成员企业引导核心企业选择成员企业程中信度评价作项重标准加盟企业进行严格筛选潜良成员时予淘汰保证企业供应链供应链金融谐发展
3建立明确细致操作规范
贷前调查阶段考虑信息求般企业授信更复杂银行应建立专业调查审查模板相关指引调查员应客罴模板求框架进行信息搜集效降低调查员观力调查结果效性影响
授信业务落环节应细化授信体二游企业间合协议签订印章核实票文书传递等事项操作职责操作点规范求出账贷理环节应明确资金支付质物监控货款回笼等事项操作流程关注风险点操作步骤求操作员章循
针业务理需明确权责建立起专业理部门设置专业理岗位明确流程环节中岗位职责分工细化岗实现专专岗负责业务推动业务理价格理合签署核保资金支付回笼监等相关工作岗位间够做相互衔接配合相互监督检查真正实现通流程化理落实供应链金融业务封闭操作全程监控实现供应链金融业务专业化运作集约化运营
4加强供应链金融理信息化建设
保证供应链金融中物流资金流信息流协调保证种信息流活动缝隙融合应加信息理硬件投入相关专业员培训助互联网技术软件建立物资资金数高度享助信息技术台供应链游企业组织起加强企业间信息交流降低信息传递风险
现实中相供应链中核心企业非银行期样实力雄厚围绕核心企业形成完整供应链贸易活动满足供应链形态仅身条件足获银行信授信支持时需外部提供增信服务信保险保险公司乐信保险介入手段续全方位推进险种业务基础信保险第三方监结合起果保险公司充物流监者满足货物进行监需信保险反担保措施落实提供条件
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