银行业理财考前模拟五答案解析
单项选择题（90题题05分45分题备选项中符合题意）12007年国消费物价指数屡创新高中国民银行2007年3月18日开始连续6次加息金融机构年期存款基准利率2．52升414预期未利率水升时理财策略调整建议采取（）
A．增加股票配置
B．增加外汇配置
C．增加股票型基金配置
D．增加存款配置
1答案：D
解析：利率已处较高水预期未利率水升情况国企业生产成较高利润降时股票基金会面跌风险利率升民币处升值态势回报增加时宜民币兑换成外币应减少外汇资产配置增加存款等固定收益类产品配置
2影响金融市场长期走势唯素（）
A．宏观济素
B．行业发展状况
C．企业济效益
D．国际济形势
2答案：A
解析：宏观济素影响金融市场长期走势唯素素暂时改变金融市场中期短期走势改变金融市场长期走势
3 根生命周期理成年期理财特征()
A．理财寻求稳定愿意承担太风险
B．愿意承担风险投资加投资例
C．愿意承担风险理财规划目标
D．保证金安全风险承受力差投资流动性较强
3．答案：C
解析：成年期事业进入稳定升阶段收入幅提高财富积累较愿意承担风险理财规划目标
4投资言投资项目优劣收益风险衡量列指标衡量项目优劣( )
A．方差
B．标准差
C．预期收益率
D．变异系数
4答案：D
解析：收益持期收益率预期收益率衡量风险通常标准差方差进行衡量单纯考虑收益风险评估某项投资优劣变异系数描述获单位预期收益必须承担风险变异系数越投资项目越优D项符合题意
520世纪60年代( )提出著名效市场假说理
A．哈里马柯维茨
B．尤金法玛
C．夏普特雷诺詹森
D．理查德罗尔
5答案：B
解析：20世纪60年代美国芝加哥学财务学家尤金法玛提出著名效市场假说理1952年哈里马柯维茨发表篇题证券组合选择文标志着现代证券组合理开端夏普特雷诺詹森三分l964年1965年l966年提出著名资资产定价理(CAPM)1976年理查德罗尔提出套利定价理(APT)
6（）中投资者寻求历史价格信息外信息取超额回报
A．弱型效市场
B．半弱型效市场
C．半强型效市场
D．强型效市场
6答案：A
解析：弱型效市场中证券价格充分反映历史系列交易价格交易量中隐含信息投资者通分析价格获超额利润说前历史价格未作出预测徒劳想取超额回报必须寻求历史价格信息外信息
7般选择开放式指数基金型蓝筹股股票等投资者属（）
A．稳健型
B．成长型
C．进取型
D．衡型
7答案：B
解析：成长型客户般定资产基础定知识水定风险承受力较高士愿意承受定风险追求较高投资收益会进取型士度险投资具高度风险投资工具选择适合长期持较高收益风险较低产品开放式股票基金型蓝筹股票等成长型客户投资高风险理财产品外理财产品投资工具
8 常见资产配置组合模型中风险()
A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤型
D．梭镖型
8．答案：D
解析：梭镖型资产结构没什低风险保障资产中风险理性投资资产资产全部放高风险高收益投资市场属赌徒型资产配置种资产结构稳定性差风险度高
9列金融交易中属资市场交易项目（）
A．某企业银行获3年期贷款
B．某银行购买10000元短期国库券
C．普通股价格涨某买100股公司股票
D．某获笔年终奖金买入15000元证券投资基金
9答案：B
解析：资市场筹集长期资金场购买短期国库券属资市场交易
10
股票价格指数期货适应理股票投资风险尤理（）需产生
A 系统性风险
B．非系统性风险
C．信风险
D．财务风险
10答案：A
解析：股票价格指数期货反映股票价格水股票指数基础资产期货交易合约股票价格波动幅度持带巨风险现货市场股票价格指数期货市场做相反操作定程度抵消股票价格变动损失理系统性风险需
11消费者物价指数涨债券投资者承担风险（）
A．价格风险
B．投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险
11答案：C
解析：消费者物价指数涨说明通货膨胀加剧债券投资者承担通货膨胀风险
12 金融市场（ ）分发行市场二级市场第三市场第四市场
A．金融市场重性
B．金融产品期限
C．金融产品交易交割方式
D．金融工具发行流通特征
12答案：D
解析：发行市场首次出售市场二级市场交易已发行证券市场包括交易市场场外市场第三市场第四市场第三市场指场外交易已交易市股票市场第四市场指投资者通纪直接进行交易市场
13 列项中属制订保险规划前应考虑素（）
A．适应性
B．客户济支付力
C．客户风险承受力
D．选择性
13答案：C
解析：分析客户保险需制定保险规划原制定保险规划前应考虑三素：适应性客户济支付力选择性
14 列类银行理财产品中投资者面风险（）
A．货币型理财产品
B．贷款类银行信托理财产品
C．股票挂钩类结构性理财产品
D．QDI1基金挂钩类理财产品
14答案：A
解析：货币型理财产品投资货币市场银行理财产品投资方具高信级中短期金融工具信风险低流动性风险信托贷款银行信托公司言属表外业务贷款信风险完全购买理财产品投资者承担旦款单位出现款风险担保期履行担保责会购买理财产品投资者带巨风险股票挂钩类理财产品
风险选择挂钩某股票股票篮子股票市场风险货币市场债券市场C项D项属结构性理财产品结构性理财产品金部分风险
15 基金份额总额固定基金合约定时间场申购赎回基金（）
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
15答案：D
解析：开放式基金基金份额总额固定封闭式基金份额固定
16 关基金投资风险说法错误（）
A．基金风险指购买基金遭受损失性
B．基金风险取决基金资产运作
C．基金非系统性风险零
D．基金资产运作法消灭风险
16答案：C
解析：基金通组合投资降低非系统风险基金选择投资象风险完全抵消投资基金然存风险风险根基金类型
17 引发金融产品系统性风险素包括（）
A．货币财政政策
B．操作风险
C．战争
D．国际金融市场发生金融危机
17答案：B
解析：操作风险属控风险属系统性风险
18 关黄金价格说法中错误（）
A．黄金价格竞争性投资收益率成反关系
B．国际局势紧张时黄金价格会升
C．般言世界济状况趋黄金首饰需求增加促金价升
D．美元坚挺会推动金价涨
18答案：D
解析：美元坚挺会导致金价降方面投资者会选择更持美元减少黄金需求方面国际市场黄金价格美元标价
19 通常股价变化（）发行公司盈利变化
A．先
B．时
C．滞
D．法确定
19答案：A
解析：通常股价变化先盈利变化股价变动程度盈利变动程度
20 稳健型投资者获稳定现金流应投资（）
A．创业基金
B．基金
C．收入型基金
D．成长型基金
20答案：C
解析：收入型基金投资发展稳定公司获现金流较稳定创业基金成长型基金投资创业成长阶段发展成熟公司风险会稍微高点基金进行投机保值风险现金流保证稳定性
21 属反映／家庭某时点财务状况报表（）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．利润表
21答案：A
解析：资产负债表反映某时点／家庭／企业财务状况损益表利润表反映／家庭／企业某特定期间营成果报表现金流量表反映家庭／企业定时期获取现金支付现金情况报表A选项正确
22 保险基职包括济付职( )
A．补偿损失职
B．资金积累职
C．风险理职
D．社会理职
22答案：A
解析：保险职包括基职派生职基职包括济付职补偿损失职
23 列项中属退休规划影响素（）
A．通货膨胀率
B．客户寿命
C．工资薪金收入成长率
D．投资报酬率
23答案：B
解析：退休规划影响素分通货膨胀率工资薪金收入成长率投资报酬率
24 根客户年龄风险承受力部分资产投资风险型资产部分资产银行存款国债等安全型资产持投资规划中称（）
A．资产配置
B．证券选择
C．基面分析
D．投资策略
24答案：A
解析：资产配置指达理财目标资产风险低报酬佳原资金效分配类型资产构建达增强投资组合报酬控制风险资产投资组合部分资产投资风险型资产部分资产银行存款国债等安全型资产持称资产配置
25 某投资组合含60股票30债券10货币适合家庭生命周期（）
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
25答案：B
解析：子女出生完成学业止段时间属家庭成长期家庭成长期收入逐渐增加支出成员固定趋稳定积累资产逐年增加承受投资风险较高投资股票占资产例较高着年龄增长开始控制投资风险增加债券配置
26 理财业务（）批准项银行中间业务
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．中国证监会
26答案：B
解析：中国银监会负责监督理金融机构业务
27 证券幕消息知情包括持公司（）股份然法组织
A．5
B．10
C．15
D．20
27答案：A
解析：证券法第七十四条幕信息知情进行明确规定包括持公司5股份然法组织A项正确
28 证券公司客户交易结算资金应存放（）客户名义单独理
A．登记结算公司
B．商业银行
C．证券交易
D．证券公司
28答案：B
解析：证券法第百三十九条规定证券公司客户交易结算资金应存放商业银行客户名义单独理
29 行属操证券市场罪（）
A．单独者通合谋集中资金优势者利信息优势联合者连续买卖操证券价格者证券交易量
B．串通事先约定时间价格方式相互进行证券交易影响证券价格者证券交易量
C．实际控制账户间进行证券交易影响证券价格者证券交易量
D．挪客户委托买卖证券者客户账户资金
29答案：D
解析：证券法第七十九条规定挪客户委托买卖证券者客户账户资金属欺诈客户行D项中行属操证券市场
30 守法合规指银行业业员应遵守（）
A．法律法规
B．行业律规范
C．机构规章制度
D．选项应遵守
30答案：D
解析：根银行业业员职业操守第五条规定银行业业员应遵守法律法规行业
律规范机构规章制度
31 银行业业员应机构负诚实信义务切实履行岗位职责维护机构商业信誉（）准容
A．诚实信
B．守法合规
C．勤勉职
D．岗位职责
31答案：C
解析：略
32 银行业业员应断提高业务知识水属熟知业务规定容（）
A．熟知客户推荐产品特性
B．熟知产品设计程
C．熟知产品收益风险
D．熟知业务处理流程
32答案：B
解析：根银行业业员职业操守第十条规定业员应熟知客户推荐金融产品特性收益风险法律关系业务处理流程风险控制框架产品设计程属
33 高通货膨胀GDP增长导致金融市场（）行情
A．升
B．跌
C．变
D．
33答案：B
解析：济处严重失衡高速增长时总需求超总供表现高通货膨胀率济形势恶化征兆采取调控措施必导致未滞胀时济中种矛盾会突出表现出企业营面困境居民实际收入降低失衡济增长必导致金融市场行情跌B项符合题意
34 GDP指国家(区)定时期（）生产活动终成果
A．国公民
B．国居民
C．常住居民
D．包括外国常住居民
34答案：C
解析：GDP国生产总值简称指国家(区)常住居民定时期(般年统计)生产活动终成果区分国生产国外生产般常住居民标准常住居民1年生产产品提供劳务收入计算国国生产总值
35 列属银行理财业务影响素（）
A．理财机构理财业务发展
B．客户理财业务认知度
C．政治法律政策环境
D．中介机构发展水
35答案：C
解析：理财业务影响素：①客户理财业务认知度②商业银行理财业务定位
③理财机构理财业务发展④中介机构发展水⑤金融机构监体制选项C属宏观影响素
36 理财业务产生直接影响微观素（）
A．货币市场
B．财政政策
C．金融市场
D．利率
36答案：C
解析：理财业务产生直接影响微观素金融市场
37 列关年金说法中错误（）
A．年金组某特定时段金额相等方相时间间隔相现金流
B．年金利息具时间价值
C．年金终值现值计算通常采复利形式
D．年金分期初年金期末年金
37答案：B
解析：年金组某特定时段金额相等方相时间间隔相现金流年金利息具时间价值年金终值现值计算通常采复利形式根等值现金流发生时间点年金分期初年金期末年金般说假定年金期末年金
38 王先生年初股20元价格购买1000股中国移动股票年中股0．30元红利年底时股25元价格出售持期收益率（）
A．20
B．237
C．265
D．312
38答案：C
解析：期初投资额20×100020000(元)年底股票价格25×100025000(元)现金红利0．30×1000300(元)持期收益300+(2500020000)5300(元)持期收益率5300÷20000×10026．5
39 列关期货说法错误( )
A．期货交易公开公竞争方式进行交易私谈判交易视违法
B．期货交易交易进行场外交易
C．数期货合约期前方式结
D．期货合约商品质量规格交货时间点等做统规定标准化合约
39．答案：B
解析：新公布期货交易理条例规定期货交易应规定场进行禁止场外交易变相期货交易B选项说法错误
40 兼具债券股票特性融资工具（）
A．商业票
B．银行贷款
C．转换公司债券
D．回购协议
40答案：C
解析：转换公司债券投资者权利未约定价格债券转化成公司股票转换
公司债券兼具债券股票特性
41 列关理财业务信托业务商业银行储蓄业务点表述错误（）
A．理财业务中资金运合约定储蓄资金运银行需
B．理财业务风险般客户承担者商业银行客户承担储蓄风险商业银行独立承担
C．理财业务受益信托业务受益委托
D．理财业务中客户资产商业银行资产严格区分相互独立信托中财产性质登记受托财产严格区分
41答案：C
解析：根信托法第四十三条规定信托业务受托受益信托唯受益
42 理财业务提供服务产品中收益风险全部客户承担（）
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
42答案：A
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第八条规定理财顾问服务活动中客户根商业银行提供理财顾问服务理运资金承担产生收益风险
43 列商业银行推出服务产品中风险全部银行承担（）
A．银行承兑汇票
B．储蓄业务
C．保证低收益理财计划
D．保浮动收益理财计划
43答案：B
解析：银行承兑汇票第债务银行出票负第二责储蓄业务银行负债业务银行资金源银行需承担全部风险商业银行理财业务理暂行办法第12条第14条规定保证收益理财计划保浮动收益理财计划风险银行客户承担
44 审慎性原商业银行开展理财业务时必须遵循原某银行理财理面理财客户时违反审慎性原（）
A．解客户偏风险厌恶风险
B．解客户家庭收入支出负债情况
C．客户仔细介绍银行种理财计划(产品)
D．牛市行情建议退休夫妇退休金全部申购股票型基金
44答案：D
解析：商业银行开展理财业务应客户销售适宜投资产品建议退休夫妇退休金全部申购股票型基金违反审慎性原
45 列关综合理财服务说法正确（）
A．综合理财服务商业银行理财顾问服务基础客户提供种性化综合化服务
B．综合理财服务活动中客户授权银行代表客户合约定投资方方式进行投资资产理
C．综合理财服务活动中投资收益风险客户客户银行约定方式承担
D．综合理财服务活动中商业银行目标客户群销售理财计划
45答案：D
解析：商业银行理财业务理暂行办法第十条规定．商业银行综合理财服务活动中特定目标客户群销售理财计划
46 理财产品(计划)包含相关交易工具面风险包括（）
A．信风险
B．操作风险
C．声誉风险
D．流动性风险
46答案：C
解析：声誉风险商业银行提供理财顾问服务综合理财服务程中面风险
47 （）中通公开幕信息分析获取超额收益
A．弱型效市场 B．半弱型效市场
C．半强型效市场 D．强型效市场
47答案：D
解析：强型效市场中证券价格总时充分反映相关信息包括公开信息幕信息没资料源工方式够稳定增加收益通公开幕信息幕信息分析获取超额收益D选项正确
48 列金融机构属中国银监会统监督理（）
A．城市商业银行
B．证券投资基金公司
C．信托投资公司
D．金融资产理公司
48答案：B
解析：证券投资基金公司属中国证监会监范围
49 法律角度保险种（）行
A．代理
B．约定
C．合
D．承诺
49答案：C
解析：法律角度保险种合行
50 列影响股票价格波动微观素理解错误( )
A．增加股息派发股票分割股价涨刺激作更
B．通常股价公司派发股息成正
C．公司资产净值增加股价升
D．公司股价涨跌公司盈利变化时发生
50．答案：A
解析：股票分割投资者持股票市值总额没直接影响投资者持股票总数增加股价升空间更股票分割增加股息派发股价涨刺激作更
51 列投资方式中左右风险次降低选项( )
A．股票基金政府债券股票储蓄
B．政府债券股票股票基金储蓄
C．股票股票基金政府债券储蓄
D．股票政府债券股票基金储蓄
51．答案：C
解析：基金融工具中般言股票投资风险高基金采取分散组合投资策略分散非系统风险类型基金风险差较股票基金风险低股票高债券储蓄通常视风险投资
52 期货交易( )保障保证期兑现
A．行业规
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度
52．答案：C
解析：期货交易具高信特征种高信特征集中表现期货交易保证金制度期货交易需交纳定保证金交易者进入期货市场开始交易前必须交易关规定交纳定履约保证金应交易程中维持低保证**便买卖期货合约提供种保证保证金制度实施仅期货交易具博杠杆原理吸引众交易参结算交易达成结算交易提供履约担保确保交易者够履约
53 外商独资银行中外合资银行分支机构总行授权范围开展业务民事责（）承担
A．分行
B．总行
C．分行负责
D．总行分支机构
53．答案：B
解析：外资银行理条例第三十条规定外商独资银行中外合资银行分支机构总行授权范围开展业务民事责总行承担
54商业银行理财业务理暂行办法规定商业银行开展理财业务列情形造成客户济损失应关法律规定者合约定承担责包括（）
A．商业银行未保存关客户评估记录相关资料
B．商业银行未客户指令进行操作
C．具备理财业务员资格业务员客户提供理财顾问服务销售理财产品
D．挪单独理客户资产
54答案：D
解析：商业银行理财业务理暂行办法第六十五条规定商业银行开展理财业务列情形造成客户济损失应关法律规定者合约定承担责：①商业银行未保存关客户评估记录相关资料证明理财计划产品销售符合客户利益原②商业银行未客户指令进行操作者未保存相关证明文件③具备理财业务员资格业务员客户提供理财顾问服务销售理财计划产品
55 理财业务中违反法律法规应承担法律责包括( )
A．道义责
B．刑事责
C．民事责
D．行政责
55答案：A
解析：理财业务中违反法律法规应承担法律责刑事责民事责行政责
56 银信合作产品投资权益类金融产品具备权益类特征金融产品聘请第三方投资顾问应提前( )工作日监部门事前报告
A．5
B．10
C．15
D．20
56答案：B
解析：关进步规范银信合作关事项通知规定银信合作产品投资权益类金融产品具备权益类特征金融产品聘请第三方投资顾问应提前10工作监部门事前报告
57 某银行业员客户提供理财顾问服务中求收取客户年收益20作回报名业员行构成( )
A．贪污罪
B．行贿罪
C．受贿罪
D．诈骗罪
57答案：C
解析：根刑法第百八十四条第l款规定银行者金融机构工作员金融业务活动中索取财物者非法收受财物谋取利益者违反国家规定收受种名义回扣手续费构成公司企业员受贿罪
58 理财业务理部门部调查监督应重点检查( )
A．业务员操守胜力
B．操作合规性规范性
C．否存错误销售销售
D．否配备必员
58答案：C
解析：根商业银行理财业务风险理指引第十四条第1款规定理财业务理部门部调查监督应审查理财顾问服务相关记录合材料等基础重点检查否存错误销售销售情况
59 关理财业务员般产品销售员工作职责列说法错误( )
A．商业银行应明确理财业务员般产品销售服务员工作范围界限
B．客户办理般产品业务时需银行提供相关理财顾问服务般产品销售服务员直接提供服务
C．商业银行禁止般产品员客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划
D．确需般产品销售服务员协助理财业务员客户提供理财顾问服务
59答案：B
解析：根商业银行理财业务风险理指引第二十条规定客户办理般产品业务时需银行提供相关理财顾问服务般产品销售服务员应客户移交理财业务员
60 商业银行开展理财顾问服务应建立客户评估报告制度列关评估报告制度说法正确( )
A．理财业务员客户评估报告应报理财业务部门负责
B．投资金额较客户评估报告应理财业务部门负责审核批准外应送交董事会审核
C．投资金额较客户审核权限应根产品特性商业银行风险理实际情况制定
D．审核员应着重审查理财投资建议否存误导客户情况
60答案：B
解析：商业银行开展理财顾问服务投资金额较客户评估报告应理财业务部门负责审核批准外应相关部门者商业银行理财业务负责审核
61 商业银行部监督部门应( )提供独立综合理财业务风险理评估报告
A．董事会高级理层
B．中国银监会
C．中国民银行
D．中国银行业协会
61答案：A
解析：略
62 列关理财产品基求正确( )
A．理财产品名称应恰反映产品属性
B．理财产品设计应强调合理性
C．理财产品风险提示应充分清晰准确
D．理财产品期限根市场变化情况时决定
62答案：D
解析：商业银行应理财产品市场变化作出科学合理预测明确产品期限产品期限关市场监测控措施商业银行销售市场分析预测产品期限风险控预案理财产品
63 商业银行代理销售金融机构理财产品应采取措施包括( )
A．求代销产品金融机构提供详细产品介绍风险收益测算报告
B．相关产品风险收益测算数进行必验证
C．求代销产品金融机构产品销售利润分析预计
D．重新编写关产品介绍材料宣传材料
63答案：C
解析：略
64 商业银行应确定投资产品理财计划销售起点列关理财产品销售起点说法正确（）
A．保证收益理财计划起点金额民币应10万元
B．保证收益理财计划起点金额外币应5000美元(等值外币
C．保浮动收益理财计划起点金额民币应3万元
D．保浮动收益理财计划起点金额外币应3000美元(等值外币)
64答案：B
解析：根商业银行理财业务风险理指引第三十四条第2款规定保证收益理财计划起点金
额民币应5万元外币应5000美元(等值外币)理财计划投资产品销售起点金额应低保证收益理财计划起点金额
65 列行违反商业银行法（）
A．某集团中国银监会申请设立商业银行
B．某汽车金融公司中国银监会申请汽车消费者提供贷款
C．某型零售商公司名称注册××零售银行
D．某外资银行算中国境设立分支机构中国银监会提出申请
65答案：C
解析：根商业银行法第十条规定未中国银监会批准单位名称中银行字样
66 商业银行国境外设立分支机构列关分支机构说法错误（）
A．总行拨付分支机构营运资金总超商业银行总行资金总额50
B．商业银行分支机构具独立法资格
C．总行分支机构实行分级理财务制度
D．分支机构总行授权范围开展业务
66答案：A
解析：商业银行法规定总行拨付分支机构营运资金总超商业银行总行资金总额60
67 商业银行营（）第旨
A．安全性原
B．流动性原
C．效益性原
D．风险性原
67答案：A
68 商业银行资金投资（）
A．公司债券
B．中央银行票
C．业拆
D．短期融资券
68答案：A
解析：商业银行法规定商业银行非金融机构企业投资
69 属国商业银行事业务（）
A．信托投资
B．股票投资
C．企业股权投资
D．购买国债
69答案：D
解析：根商业银行法第四十三条规定国金融业实行分业营原商业银行事信托投资证券营业务非动产投资者非银行金融机构企业投资国家规定外
70 商业银行列情形中国民银行责令改正包括（）
A．未批准办理结汇售汇
B．未批准分立者合
C．未批准银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定业拆
70答案：B
解析：根商业银行法第七十四条第七十六条规定商业银行分立合属中国银监会监职责范围
71 金融中介分交易中介服务中介列属交易中介（）
A．海证券交易
B．海黄金交易
C．**商品交易
D．会计师事务
71答案：D
解析：会计师事务属服务中介
72 银行结构性理财产品通常法提前终止终止事先约定条件发生出现体现结构性理财产品面类风险( )
A．价格波动风险
B．金风险
C．流动性风险
D．收益风险
72．答案：C
解析：银行理财产品流动性风险指产品通常法提前终止终止事先约定条件发生出现结构性理财产品流动性银行理财产品
73 外汇理财产品中（）指基础产品储蓄浮动收益产品等利率期权汇率期权等相结合合约中体现种期权复合产品
A．结构类理财产品
B．浮动收益类理财计划
C．保证金交易类外汇买卖
D．期权类理财产产品
73答案：A
解析：结构类外汇理财产品目前国国银行推出类型理财产品
74 现金偿债务现金购买房产两行反映资产负债表造成变化相（）
A．总资产变
B．净资产变
C．资产负债率变
D．资产负债表中项目变
74答案：B
解析：资产负债表中净资产总资产负债现金偿债券行改变总资产负债净资产没发生变化现金购买房产行改变流动资产固定资产总资产没发生变化净资产没发生变化
75 属资产配置中产品组合（）
A．储蓄产品组合
B．消费产品组合
C．投资产品组合
D．投机产品组合
75答案：B
解析：资产配置达理财目标资产风险低报酬佳原资金效分配类型资产构建达增强投资组合报酬控制风险资产投资组合消费产品属资产配置范围
76 证券幕消息知情包括持公司（）股份然法组织
A．5
B．10
C．15
D．20
76答案：A
解析：证券法第七十四条幕信息知情进行明确规定包括持公司5股份然法组织A项正确
77 王先生投资5万元某项目预期名义收益率12期限3年季度付息次该投资项目效年利率（）
A．10
B．12
C．1255
D．14
答案：C
解析：略
78 列属客户财务信息（）
A．投资风险认知度
B．期负债状况
C．期收入水
D．财务状况未发展趋势
78答案：A
解析：投资风险认知度客户观客户选择投资影响程度量化指标属客户财务信息
79 样10万元进行投资理财选择购买长期国债选择外汇保证金交易两种截然选择（）
A．风险预期
B．风险偏
C．风险认知度
D．实际风险承受力
79答案：B
解析：相数量资金投资会选择高风险投资产品会选择低风险投资产品反映具风险偏
80 某银行客户面时性资金短缺情况时商业银行理财业员建议该客户开立（）
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信卡
80答案：D
解析：信卡种银行短期款解决客户时性资金短缺方式款方便灵活现国数银行信卡短期免收利息
81 时需意外损失家庭意外支出储备金通常家庭净资产（）
A．1～3
B．3～5
C．5～10
D．10～30
81答案：C
解析：时需意外损失家庭意外支出储备金通常家庭净资产5～l0
82 列关基金申购说法错误（）
A．基金申购指投资者开放式基金募集期间申请购买基金份额行
B．投资者银行基金公司网站进行基金申购
C．投资者T日申购基金成功正常情况T+2日起赎回该部分基金份额
D．基金申购采取未知价原
82答案：A
解析：基金申购指投资者基金存续期基金开放日申请购买基金份额行开放式基金募集期间申请购买基金份额行基金认购A选项错误
83 买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A．期收益率
B．期收益率
C．持期收益率
D．提前赎回收益率
83答案：C
84 保险兼业代理许证效期限（）年
A．1
B．3
C．5
D．10
84答案：B
解析：中国保监会核准取保险兼业代理资格单位颁发保险兼业代理许证保险兼业代理许证效期限3年保险兼业代理应效期满前2月申请办理换证事宜
85 利息断资化条件资金时间价值计算基础应采（）
A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金
85答案：B
解析：资金时间价值复利体现
86 保证收益理财计划相关产品中高期（）保证收益应客户附加条件保证收益
A．贷款利率
B．业拆利率
C．储蓄存款利率
D．市场利率
86答案：C
解析：保证收益理财计划相关产品中高期储蓄存款利率保证收益应客户附加条件保证收益
87 列关机漫步市场效性说法中错误（）
A．股票价格变动机预测
B．股票价格新信息作出涨跌反应
C．市场均衡条件股价反映信息
D．股价机变化表明市场完全效
87答案：D
解析：机漫步机游走指股票价格变动机预测股价机变化表明市场正常运作者说效股票价格新信息作出涨跌反应市场均衡条件股价反映信息旦市场偏离均衡出现某获利机会会极短时间填补空隙市场趋衡
88 银行理财业员言客户重非财务信息（）
A．资产负债
B．收入支出
C．房产升值预期
D．客户风险厌恶系数
88答案：D
解析：客户资产负债收入支出属财务信息房产升值预期客户风险厌恶系数属客户非财务信息客户风险厌恶系数影响理财决策重信息
89 银行业员提供理财顾问服务时应掌握财务报表分析列财务报表理解错误项（）
A．需掌握财务报表包括资产负债表现金流量表
B．资产负债表反映资产负债结构
C．负债高者权益时出现财务危机风险
D．现金流量表作衡量否合理收入工具
89答案：B
解析：资产负债表仅反映资产负债信息反映资产负债结构
90 现金理现金流动资产日常理列关现金理目说法错误( )
A．满足应急资金需求
B．满足未消费需求
C．保障家庭生活安全稳定
D．满足财富积累需求
90答案：C
解析：现金理现金流动资产日常理目：①满足日常周期性支出需求②满足应急资金需求③满足未消费需求④满足财富积累投资获利需求
二项选择题题选项两两正确答案少答答均分部分1—40
题题1分40分
1 基金宣传材料中出现( )等容符合中国证监会规定
A．该基金投资业绩合理预测
B．投资者承诺保证收益率
C．专业机构评价结果
D．单位推荐性文字
E．该基金10年业绩
1答案：ABD
解析：证券投资基金销售理办法第三十三条规定基金宣传推介材料必须真实准确基金合基金招募说明书相符列情形：①虚假记载误导性陈述者重遗漏②预测基金证券投资业绩③违规承诺收益者承担损失④诋毁基金理基金托者基金销售机构者基金理募集者理基金⑤夸者片面宣传基金违观安全保证承诺保险避险保障高收益风险等投资认没风险者片面强调集中营销时间限制表述⑥登载单位者推荐性文字⑦中国证监会规定情形A．BD选项符合规定
2 外汇储蓄账户资金境划转符合规定办理( )
A．账户间资金划转效身份证件办理
B．直系亲属账户资金划转双方身份证件办理
C．外汇结算账户外汇储蓄账户间资金划转外汇储蓄账户外汇结算账户划款限日外支付划转结汇
D．外汇提取现钞日累计等值1万美元银行直接办理
E．外汇储蓄账户存入外汇币现钞日累计1万美元银行直接办理
2答案：AD
解析：外汇理办法实施细第二十八条规定外汇储蓄账户资金境划转规定办理：①账户间资金划转效身份证件办理②直系亲属账户间资金划转双方效身份证件直系亲属关系证明办理知A项说法正确B项说法错误该细第29条规定外汇结算账户外汇储蓄账户间资金划转外汇储蓄账户外汇结算账户划款限划款日外支付划转结汇知C项说法错误该细第31条规定外汇储蓄账户存入外币现钞日累计等值5000美元(含)银行直接办理知E项说法错误
3 根税法规定免纳税项目( )
A．国债国家发行金融债券利息
B．残疾孤老员
C．保险赔偿
D．严重然灾害造成重损失
E．省级民政府单位颁发环境保护方面奖金
3答案：ACE
解析：税法第四条规定列项免纳税：①省级民政府国务院部委中国民解放军军单位外国组织国际组织颁发科学教育技术文化卫生体育环境保护等方面奖金②国债国家发行金融债券利息③国家统规定发补贴津贴④福利费抚恤金救济金⑤保险赔款⑥军转业费复员费⑦国家统规定发干部职工安家费退职费退休工资离休工资离休生活补助费⑧国关法律规定应予免税国驻华馆领事馆外交代表领事官员员
⑨中国政府参加国际公约签订协议中规定免税⑩国务院财政部门批准免税知ACE选项正确
4 商业银行开展理财业务应遵守基原( )
A．审慎性原
B．流动性原
C．客户利益原
D．建立风险理体系原
E．建立部控制制度原
4答案：ADE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第四条规定商业银行应符合客户利益风险承受力原审慎责开展理财业务该办法第五条规定商业银行开展理财业务应建立相应风险理体系部控制制度严格实行授权理制度ADE正确
5 理财产品销售理容包括（）
A．商业银行应先调查客户财产状况投资验投资目相关风险认知承受力评估客户否适合购买推介产品评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认某客户适宜购买某产品时客户坚持求购买商业银行应尊重客户意愿须列明商业银行意见
C．商业银行应动未进行衍生金融产品交易客户推荐销售类产品
D．商业银行应意购买产品客户面说明关产品投资风险风险理基常识
E．商业银行应通俗易懂语言说明相关产品投资风险配必示例说明利投资情形
5答案：AD
解析：客户评估报告认某客户适宜购买某产品时客户坚持求购买商业银行应尊重客户意愿必须列明商业银行意见B项说法错误商业银行应动未进行衍生金融产品交易客户推荐销售类产品C项说法错误商业银行应通俗易懂语言说明相关产品投资风险配必示例说明利投资情形投资结果E项说法错误
6 商业银行应会计季度终编制年度理财业务报告理财业务报告应全面反映（ ）等附年度报表
A．理财业务发展情况
B．理财产品预期高情况
C．理财计划投资情况
D．理财计划收益分配情况
E．理财业务综合收益情况
6答案：ACDE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第五十九条规定商业银行应会计年度终编制年度理财业务报告理财业务年度报告应全面反映年度理财业务发展情况理财计划销售情况投资情况收益分配情况理财业务综合收益情况等附年度报告知ACDE正确
7 规定商业银行开展（）理财业务应中国银监会申请批准
A．保证固定收益性理财计划
B．保证低收益理财计划
C．保浮动收益性理财计划
D．非保浮动收益理财计划
E．开展理财业务设计具保证收益性质投资产品
7答案：ABE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第四十六条规定商业银行开展理财业务应中国银行业监督理委员会申请批准：①保证收益理财计划②开展理财业务设计具保证收益性质新投资性产品③需中国银行业监督理委员会批准理财业务知ABE正确
8 商业银行违反审慎营规开展理财业务利理财业务进行公竞争银行业监督理机构应关法律法规责令限期修改逾期未改正银行业监督理机构关法律法规采取措施包括（）
A．暂停商业银行销售新理财计划产品
B．建议商业银行调整理财业务负责
C．建议商业银行调整理财业务理部门负责
D．建议商业银行调整相关风险理部门负责
E．建议商业银行调整相关部审计部门负贡
8答案：ACDE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第64条规定商业银行违反审慎营规开展理财业务利理财业务进行公竞争银行业监督理机构应关法律法规责令限期改正逾期未改正银行业监督理机构关法律法规采取列措施：①暂停商业银行销售新理财计划产品②建议商业银行调整理财业务理部门负责③建议商业银行调整相关风险理部门部审计部门负责
9 客户理财程中产生义务性支出包括（）
A．日常生活基开销
B．已负债利偿支出
C．购买高档车支出
D．已保险续期保费支出
E．子女读私立学校费支出
9答案：ABD
解析：客户理财程中会产生两种支出：义务性支出选择性支出义务性支出称强制性支出收入中必须优先满足支出包括ABD三项容C项E项容属选择性支出
10货币具时间价值原（）
A．货币占具机会成
B．货币具种途
C．通货膨胀造成货币贬值
D．货币作财富象征
E．投资产生投资风险
10答案：ACE
解析：通常定数量货币两时点间价值差异称货币时间价值货币具时间价值：①货币满足前消费投资产生回报货币占具机会成②通货膨胀造成货币贬值③投资产生投资风险需提供风险补偿ACE正确
11列现金流做年金（）
A．月社保部门领取养老金
B．保险公司领取养老金
C．月定期定额缴纳房屋贷款月供
D．基金定额定投
E．月固定房租
11答案：ABCDE
解析：年金某特定时间段组时间间隔相金额相等方相现金流ABCDE五选项中现金流入均符合定义视年金
12列符合监局理财业务规定（）
A．商业银行承诺变相承诺保证收益外获收益
B．商业银行销售独立测算收益率理财计划
C．商业银行需理财计划制作明细记录
D．商业银行应明确理财业务员般产品销售员工作界限禁止般产品销售员客户提供咨询顾问意见销售理财计划产品
E．客户办理般业务时需理财服务般产品销售服务员应客户移交理财业务员
12答案：ABDE
解析：根商业银行理财业务理暂行办法商业银行理财业务风险理指引规定知ABDE项符合监规定商业银行理财计划汇集资金进行正常会计核算外应理财计划制作明细记录C选项说法错误
13理财顾问服务相综合理财服务特点体现（）
A．综合理财服务指商业银行客户提供财务分析规划投资建议投资产品推介等专业化服务
B．综合理财服务活动中客户授权银行代表客户合约定投资方式方进行投资资产理
C．综合理财服务中产生投资收益风险客户行承担
D．综合理财服务更强调性化服务
E．服务象综合理财业务进步划分私银行业务理财计划服务两类
13答案：BDE
解析：综合理财服务指商业银行客户提供理财顾问服务基础接受客户委托授权客户事先约定投资计划方式进行投资资产理业务活动A项说法错误综合理财服务中客户授权银行代表客户合约定投资方方式进行投资资产理B项说法正确综合理财服务允许商业银行客户担风险收益C项说法错误综合理财服务更加强调性化服务D项说法正确综合理财服务分私银行服务理财计划服务E项说法正确
14商业银行理财业务中理财计划包括种类（）
A．保证收益理财计划
B．保证高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保浮动收益理财计划
E．非保浮动收益理财计划
14答案：ADE
解析：客户获取收益方式理财计划分保证收益理财计划非保证收益理财计
划非保证收益理财计划客户否保分保浮动收益理财计划非保浮动收益理财计划ADE项正确银行理财产品(计划)通常保证高收益
15 债券市场功包括（ ）
A．债券流通变现理想场
B．聚集资金重场
C．够反映企业营实力财务状况
D．中央银行金融进行宏观调控重场
E．进行套期保值规避风险重场
15答案：ABCD
解析：套期保值规避风险金融衍生品市场功
16列关类债券风险收益叙述正确（）
A．金融债券信风险
B．附息债券属固定收益证券存风险
C．长期债券抗通货膨胀工具
D．债券价格市场利率变化涨跌称债券利率风险
E． 债券流动性风险指投资者债券期前想收回债券投资需债券市场折现带定损失
16答案：BDE
解析：国债风险债券称金边债券A项说法错误附息债券定期支付收益期次支付期利息属固定收益债券名义收益率变债券市场价格频繁变动实际收益率确定附息债券种风险证券B项说法正确通货膨胀债券实际收益率降长期债券面风险通货膨胀风险C项说法错误利率风险价格风险指市场利率变化债券价格影响债券价格利率变化成反D项说法正确流动性指债券持需市场实际状况灵活转债券提前收回金实现投资收益投资者债券期前想收回债券投资需市场转出债券带定损失流动性风险E项说法正确
17债券票面基素（）
A．面额
B．期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．期收益率
17答案：ABCD
解析：债券票面四基素：债券票面价值票面金额债券期期限债券票面利率债券发行者名称
18确定保险规划时保利益应该符合求包括（）
A．必须法律认利益
B．必须客观存利益
C．必须投保认利益
D．必须衡量利益
E．必须投保认利益
18答案：ABD
解析：般说国保险法律规定保险标保利益投保否种投保行
效谓保利益指投保保险标具法律承认利益保利益应该符合三求：①必须法律认利益②必须客观存利益③必须衡量利益
19（）素带股票投资风险属非系统风险
A．CPI涨
B．发行公司发新股增加资额
C．公司高层事变动
D．公司股利政策变化
E．央行市场抛售央行票
19答案：BCD
解析：影响股票价格素包括公司身素宏观济素中公司身素造成风险非系统风险包括公司盈利水公司资产净值公司派息政策股票分割增资减资公司理层变动等素CPI涨央行公开市场操作造成风险属系统风险
20关证券风险较列说法正确（）
A．通常言普通股股票风险债券高
B．持现金会承担风险
C．期权风险高标资产风险
D．金融期货风险高标资产风险
E．政府债券存信风险
20答案：ACD
解析：基础金融工具中股票风险高A项说法正确持现金承担通货膨胀风险B项说法错误金融衍生产品身交易机制特殊性风险通常高基础金融资产工具CD项说法正确政府债券国家信誉作担保通常风险较国家政局动荡宏观济形势恶化时政府力偿债务政府债券存信风险E项说法错误
21商业银行综合理财服务活动中特定目标客户销售理财计划列关保证收益理财产品(计划)说法正确（）
A．保证收益理财计划求商业银行约定条件客户承诺支付固定收益
B．商业银行条件客户承诺高期存款利率保证收益率
C．商业银行推出保证收益理财产品时承诺保证收益外获收益
D．商业银行保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E．商业银行必须建立完善严格风险理制度保证收益风险控制适宜水
21答案：ADE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第二十四条规定保证收益理财计划相关产品中高期储蓄存款利率保证收益应客户附加条件保证收益商业银行条件客户承诺高期储蓄存款利率保证收益率商业银行承诺变相承诺保证收益外获收益
22列关封闭式基金说法正确( )
A．国封闭式基金般采网发行方式
B．投资者存续期时申购基金单位
C．募集资金长期投资
D．基金资金规模基变
E．封闭式基金固定期限
22答案：ACDE
解析：封闭式基金基金规模固定固定存续期限投资者时提出购买赎回申请适合
进行长期投资开放式基金规模固定投资者存续期时申购基金单位
23列关GDP变动证券市场走势关系分析正确( )
A．持续稳定高速GDP增长证券市场呈现升走势
B．高通货膨胀GDP增长刺激证券市场价格加速涨
C．宏观调控GDP减速增长表明调控目标利实现证券市场稳渐升
D．GDP负增长速度逐渐减缓呈现正增长转变趋势时证券市场走势跌转升
E．GDP变动证券市场走势存相互影响关系
23答案：ACD
解析：济处严重失衡高速增长时总需求超总供表现高通货膨胀率济形势恶化征兆时济中种矛盾会突出表现出企业营面困境居民实际收入降低失衡济增长必导致证券市场行情跌B项说法错误
24 黄金投资方式（ ）
A．条块现货
B．纯金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．纪念金币
24答案：ABCDE
解析：黄金投资方式中纯金币纪念金币属金币投资
25理财计划存续期商业银行应客户提供持相关资产账单账单应列明信息( )
A．资产变动
B．收入费
C．期末资产估值
D．理财计划投资方
E．理财计划收益
25答案：ABC
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第二十八条规定理财计划存续期商业银行应客户提供持相关资产账单账单应列明资产变动收入费期末资产估值等情况
26商业银行申请开展理财业务应中国银监会报送材料包括( )
A．商业银行负责签署申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行部相关部门审核意见
E．中国银监会求文件资料
26答案：ABCDE
解析：略
27商业银行应会计年度终编制年度理财业务报告年度报告应包括( )
A．理财计划销售情况
B．理财计划投资情况
C．理财计划风险监测控制情况
D．理财计划收益分配情况
E．理财业务综合收益情况
27答案：ABDE
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第五十八条第五十九条规定理财计划风险监测控制情况商业银行理财业务季度统计分析报告中容
28商业银行开展理财业务情形中国银监会相关规定直接负责董事高级理员直接责员进行处理构成犯罪法追究刑事责( )
A 违规开展理财业务造成银行客户重济损失
B．泄露客户资料交易信息记录造成严重果
C．挪单独理客户资产
D．违反规定销售未批准理财计划产品
E．般储蓄存款产品作理财计划销售违反国家利率理政策进行变相高息揽储
28答案：ABC
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第六十条第六十二条规定知商业银行开展理财业务列情形银行业监督理机构银行业监督理法第47条规定金融违法行处罚办法相关规定直接负责董事高级理员直接责员进行处理构成犯罪法追究刑事责：①违规开展理财业务造成银行客户重济损失②未建立相关风险理制度理体系建立相关制度未实际落实风险评估监测控措施造成银行重损失③泄露客户资料交易信息记录造成严重果④利理财业务事洗钱逃税等违法犯罪活动⑤挪单独理客户资产
29根理财业务理财业务风险理包括（）
A．理财业务员风险理
B．理财顾问服务风险理
C．综合理财顾问服务风险理
D．理财业务产品开发风险理
E．理财业务产品销售风险理
29答案：BCDE
解析：根理财业务理财业务风险理包括理财顾问服务风险理综合理财顾问服务风险理理财业务产品(计划)风险理中理财业务产品(计划)风险理包括理财业务产品开发风险理理财业务产品销售风险理
30商业银行应根关规定建立健全理财业务员资格考核认定继续培训踪评价等理制度相关员必须具备条件（）
A．具备必专业知识行业验理力
B．充分解事业务关法律法规监规章
C．理解推介产品风险特性
D．遵守业员职业道德
E．具备独立开发理财产品力
30答案：ABCD
解析：根商业银行理财业务风险理指引第十九条规定商业银行应根关规定建立健全理财业务员资格考核认定继续培训踪评价等理制度保证相关业务员具备必专业知识行业验理力充分解事业务关法律法规监规章理解推介产品风险特性遵守职业道德
31现金消费债务理中家庭紧急预备金储存形式包括（）
A．购买股票
B．活期存款
C．短期定期存款
D．货币市场基金
E．利贷款额度
31答案：BCDE
解析：紧急预备金应失业失导致工作收入中断者紧急医疗意外导致超支费等紧急状况急需资金紧急预备金储备首先考虑资金流动性安全性紧急预备金两种方式储备：流动性高活期存款短期定期存款货币市场基金二利贷款额度般言股票流动性较高短期风险A项符合题意
32开发新理财产品应编制产品开发报告产品开发报告应包括（）
A．产品定义性质特征
B．新产品风险状况进行定期评估
C．风险测算控制方法
D．风险限额
E．会计核算财务理方法
答案：ACDE
解析：根商业银行理财业务风险理指引第59条第60条规定知新产品推出需新产品风险状况进行定期评估B项选
33商业银行开展理财业务涉代理销售金融机构投资产品应产品提供者（ ）进行评估
A．信状况
B．营理力
C．市场投资力
D．市场占率
E．风险处置力
33答案：ABCE
解析：商业银行理财业务风险理指引第52条规定商业银行开展理财业务涉代理销售金融机构投资产品时应产品提供者信状况营理力市场投资力风险处置力等进行评估明确界定双方权利义务划分相关风险承担责转移方式
34商业银行组织形式（）
A．体工商企业
B．合伙制
C．限责公司
D．股份限公司
E．集体企业
34答案：CD
解析：国商业银行组织形式两种：限责公司股份限公司
35商业银行客户业务应遵循（）原
A．等
B．愿
C．公
D．诚实信
E．效益
35答案：ABCD
解析：商业银行法第五条规定：商业银行客户业务应遵循等愿公诚实信原
36商业银行情形中国银监会监督理机构责令改正违法没收违法违法50万元处违法1倍5倍罚款没违法者违法足50万元处50万元200万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责（）
A．未批准设立分支机构
B．违反规定提高利率吸收存款
C．出租出营许证
D．提供虚假财务会计报告
E．关系发放信贷款
36答案：ABCE
解析：商业银行法第七十四条规定商业银行列情形国务院银行业监督理机构责令改正违法没收违法违法50万元处违法1倍5倍罚款没违法者违法足50万元处50万元200万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责：①未批准设立分支机构②未批准分立合者违反规定变更事项报批③违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款发放贷款④出租出营许证⑤未批准买卖代理买卖外汇⑥未批准买卖政府债券者发行买卖金融债券⑦违反国家规定事信托投资证券营业务非动产投资者非银行金融机构企业投资⑧关系发放信贷款者发放担保贷款条件优款类贷款条件
37列选项中属银行业监措施（）
A．求银行金融机构报送报表资料
B．建议中国民银行责令停业整顿
C．银行业金融机构高员谈话
D．信危机银行业金融机构实行接者重组
E．查询申请冻结关机构员账户
37答案：ACDE
解析：中国银行业监措施：①求银行金融机构报送报表资料②现场检查③银行业金融机构高员谈话制度④责令银行业金融机构法披露信息⑤违规行处理处罚⑥信危机银行业金融机构实行接者重组⑦严重违法营营理善银行业金融机构予撤销⑧查询申请冻结关机构员账户
38证券交易活动中列信息属幕信息（）
A．公司定增发股票计划
B．公司第二股东拟股份全部转
C．公司计划关联公司提供巨额债务担保
D．公司已媒体公布收购方案
E．公司超营业资产35％做抵押
38答案：ABCE
解析：根证券法第七十五条幕信息作具体列举知已公开消息属幕消息
39商业银行申请取基金托资格应具备条件（）
A．净资资充足率符合关规定
B．设专门基金托部门
C．取基金业资格专职员达法定数
D．安全高效清算交割系统
E．完善部稽核监控制度风险控制制度
39答案：ABCDE
40列理财产品收益性述正确（）
A．基础金融衍生产品风险高预期收益高
B．股权类产品收益股利资利
C．类基金中收益特征高股票型基金
D．信托机构通理处理信托财产获收益信托机构受益信托协议分配
E．优先股收益固定普通股收益波动
40答案：ABCE
解析：信托机构通理处理信托财产获收益全部受益
三判断题题选项中正确答案部分1—15题题1分15分1积极货币政策刺激投资需求提升房产价格（）
A．
B．错
1答案：A
解析：略
2方差标准差刻画机变量值期值偏离程度衡量金融投资风险（）
A．
B．错
2答案：A
解析：投资言风险指资产收益率确定性通常标准差方差进行衡量
3货币时间价值表明定量货币距离终值时间越远利率越高终值越定数量未收入距离期时间越贴现率越高现值越（ ）
A．
B．错
3答案：B
解析：定数量未收入距离期时间越远贴现率越高现值越
4国家政局动荡会影响公司股价股票系统性风险（）
A．
B．错
4答案：A
解析：国家政局动荡影响金融市场产品分散投资规避风险系统性风险
5证券投资基金身资产组合（）
A．
B．错
5答案：A
解析：证券投资基金特征巨额资金分散投种证券资产．身资产组
合
6结构性理财产品回报率通常取决挂钩资产表现（）
A．
B．错
6答案：A
解析：结构性理财产品运金融工程技术存款零息债券等固定收益类产品金融衍生品组合起形成种新型金融产品结构性理财产品回报率通常取决挂钩资产
7目前国市场理财产品数结构性产品商业银行理财产品收益率取决合约中指定基础资产基础变量变化（）
A．
B．错
7答案：A
解析：题干关商业银行理财产品特性正确描述
8政治素突发事件金融产品系统性风险源（）
A．
B．错
8答案：A
9投资者购买股票目获资产保值避免遭受通货膨胀风险（）
A．
B．错
9答案：B
解析：投资者购买股票目获取分红者股价涨中获利
10全面财务规划涉保险规划税收规划生事件规划投资规划等财务安排问题涉现金消费债务理（）
A．
B．错
10答案：B
解析：现金消费债务理解决客户资金节余问题理财规划起点全面财务规划必须涉
11般言家庭紧急预备金储存形式流动性高资产贷款额度搭配（）
A．
B．错
11答案：A
12．证券公司客户交易结算资金应存放登记结算公司客户名义单独立户理（）
A．
B．错
12答案：B
解析：根证券法规定证券公司客户交易结算资金应存放商业银行客户名义单独立户理
13理财计划存续期商业银行应客户提供持相关资产账单账单提供应少3次（）
A．
B．错
13答案：B
解析：商业银行理财业务理暂行办法规定：账单提供应少两次少月提供次
14商业银行应准备理财计划投资工具财务报表市场表现情况相关材料相关客户权查询权求商业银行提供述信息（）
A．
B．错
14答案：B
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第二十九条规定相关客户权查询求商业银行提供述信息
15资资产定价模型效性问题指现实市场中风险收益否具正相关关系（）
A．
B．错
15答案：A
解析：资资产定价模型建立现实市场简化基础现实市场中风险收益否具正相关关系否更合理度量工具解释证券收益差谓资资产定价模型效性问题
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单项选择题（90题题05分45分题备选项中符合题意）12007年国消费物价指数屡创新高中国民银行2007年3月18日开始连续6次加息金融机构年期存款基准利率2．52升414预期未利率水升时理财策略调整建议采取（）
A．增加股票配置
B．增加外汇配置
C．增加股票型基金配置
D．增加存款配置
1答案：D
解析：利率已处较高水预期未利率水升情况国企业生产成较高利润降时股票基金会面跌风险利率升民币处升值态势回报增加时宜民币兑换成外币应减少外汇资产配置增加存款等固定收益类产品配置
2影响金融市场长期走势唯素（）
A．宏观济素
B．行业发展状况
C．企业济效益
D．国际济形势
2答案：A
解析：宏观济素影响金融市场长期走势唯素素暂时改变金融市场中期短期走势改变金融市场长期走势
3 根生命周期理成年期理财特征()
A．理财寻求稳定愿意承担太风险
B．愿意承担风险投资加投资例
C．愿意承担风险理财规划目标
D．保证金安全风险承受力差投资流动性较强
3．答案：C
解析：成年期事业进入稳定升阶段收入幅提高财富积累较愿意承担风险理财规划目标
4投资言投资项目优劣收益风险衡量列指标衡量项目优劣( )
A．方差
B．标准差
C．预期收益率
D．变异系数
4答案：D
解析：收益持期收益率预期收益率衡量风险通常标准差方差进行衡量单纯考虑收益风险评估某项投资优劣变异系数描述获单位预期收益必须承担风险变异系数越投资项目越优D项符合题意
520世纪60年代( )提出著名效市场假说理
A．哈里马柯维茨
B．尤金法玛
C．夏普特雷诺詹森
D．理查德罗尔
5答案：B
解析：20世纪60年代美国芝加哥学财务学家尤金法玛提出著名效市场假说理1952年哈里马柯维茨发表篇题证券组合选择文标志着现代证券组合理开端夏普特雷诺詹森三分l964年1965年l966年提出著名资资产定价理(CAPM)1976年理查德罗尔提出套利定价理(APT)
6（）中投资者寻求历史价格信息外信息取超额回报
A．弱型效市场
B．半弱型效市场
C．半强型效市场
D．强型效市场
6答案：A
解析：弱型效市场中证券价格充分反映历史系列交易价格交易量中隐含信息投资者通分析价格获超额利润说前历史价格未作出预测徒劳想取超额回报必须寻求历史价格信息外信息
7般选择开放式指数基金型蓝筹股股票等投资者属（）
A．稳健型
B．成长型
C．进取型
D．衡型
7答案：B
解析：成长型客户般定资产基础定知识水定风险承受力较高士愿意承受定风险追求较高投资收益会进取型士度险投资具高度风险投资工具选择适合长期持较高收益风险较低产品开放式股票基金型蓝筹股票等成长型客户投资高风险理财产品外理财产品投资工具
8 常见资产配置组合模型中风险()
A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤型
D．梭镖型
8．答案：D
解析：梭镖型资产结构没什低风险保障资产中风险理性投资资产资产全部放高风险高收益投资市场属赌徒型资产配置种资产结构稳定性差风险度高
9列金融交易中属资市场交易项目（）
A．某企业银行获3年期贷款
B．某银行购买10000元短期国库券
C．普通股价格涨某买100股公司股票
D．某获笔年终奖金买入15000元证券投资基金
9答案：B
解析：资市场筹集长期资金场购买短期国库券属资市场交易
10
股票价格指数期货适应理股票投资风险尤理（）需产生
A 系统性风险
B．非系统性风险
C．信风险
D．财务风险
10答案：A
解析：股票价格指数期货反映股票价格水股票指数基础资产期货交易合约股票价格波动幅度持带巨风险现货市场股票价格指数期货市场做相反操作定程度抵消股票价格变动损失理系统性风险需
11消费者物价指数涨债券投资者承担风险（）
A．价格风险
B．投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险
11答案：C
解析：消费者物价指数涨说明通货膨胀加剧债券投资者承担通货膨胀风险
12 金融市场（ ）分发行市场二级市场第三市场第四市场
A．金融市场重性
B．金融产品期限
C．金融产品交易交割方式
D．金融工具发行流通特征
12答案：D
解析：发行市场首次出售市场二级市场交易已发行证券市场包括交易市场场外市场第三市场第四市场第三市场指场外交易已交易市股票市场第四市场指投资者通纪直接进行交易市场
13 列项中属制订保险规划前应考虑素（）
A．适应性
B．客户济支付力
C．客户风险承受力
D．选择性
13答案：C
解析：分析客户保险需制定保险规划原制定保险规划前应考虑三素：适应性客户济支付力选择性
14 列类银行理财产品中投资者面风险（）
A．货币型理财产品
B．贷款类银行信托理财产品
C．股票挂钩类结构性理财产品
D．QDI1基金挂钩类理财产品
14答案：A
解析：货币型理财产品投资货币市场银行理财产品投资方具高信级中短期金融工具信风险低流动性风险信托贷款银行信托公司言属表外业务贷款信风险完全购买理财产品投资者承担旦款单位出现款风险担保期履行担保责会购买理财产品投资者带巨风险股票挂钩类理财产品
风险选择挂钩某股票股票篮子股票市场风险货币市场债券市场C项D项属结构性理财产品结构性理财产品金部分风险
15 基金份额总额固定基金合约定时间场申购赎回基金（）
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
15答案：D
解析：开放式基金基金份额总额固定封闭式基金份额固定
16 关基金投资风险说法错误（）
A．基金风险指购买基金遭受损失性
B．基金风险取决基金资产运作
C．基金非系统性风险零
D．基金资产运作法消灭风险
16答案：C
解析：基金通组合投资降低非系统风险基金选择投资象风险完全抵消投资基金然存风险风险根基金类型
17 引发金融产品系统性风险素包括（）
A．货币财政政策
B．操作风险
C．战争
D．国际金融市场发生金融危机
17答案：B
解析：操作风险属控风险属系统性风险
18 关黄金价格说法中错误（）
A．黄金价格竞争性投资收益率成反关系
B．国际局势紧张时黄金价格会升
C．般言世界济状况趋黄金首饰需求增加促金价升
D．美元坚挺会推动金价涨
18答案：D
解析：美元坚挺会导致金价降方面投资者会选择更持美元减少黄金需求方面国际市场黄金价格美元标价
19 通常股价变化（）发行公司盈利变化
A．先
B．时
C．滞
D．法确定
19答案：A
解析：通常股价变化先盈利变化股价变动程度盈利变动程度
20 稳健型投资者获稳定现金流应投资（）
A．创业基金
B．基金
C．收入型基金
D．成长型基金
20答案：C
解析：收入型基金投资发展稳定公司获现金流较稳定创业基金成长型基金投资创业成长阶段发展成熟公司风险会稍微高点基金进行投机保值风险现金流保证稳定性
21 属反映／家庭某时点财务状况报表（）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．利润表
21答案：A
解析：资产负债表反映某时点／家庭／企业财务状况损益表利润表反映／家庭／企业某特定期间营成果报表现金流量表反映家庭／企业定时期获取现金支付现金情况报表A选项正确
22 保险基职包括济付职( )
A．补偿损失职
B．资金积累职
C．风险理职
D．社会理职
22答案：A
解析：保险职包括基职派生职基职包括济付职补偿损失职
23 列项中属退休规划影响素（）
A．通货膨胀率
B．客户寿命
C．工资薪金收入成长率
D．投资报酬率
23答案：B
解析：退休规划影响素分通货膨胀率工资薪金收入成长率投资报酬率
24 根客户年龄风险承受力部分资产投资风险型资产部分资产银行存款国债等安全型资产持投资规划中称（）
A．资产配置
B．证券选择
C．基面分析
D．投资策略
24答案：A
解析：资产配置指达理财目标资产风险低报酬佳原资金效分配类型资产构建达增强投资组合报酬控制风险资产投资组合部分资产投资风险型资产部分资产银行存款国债等安全型资产持称资产配置
25 某投资组合含60股票30债券10货币适合家庭生命周期（）
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
25答案：B
解析：子女出生完成学业止段时间属家庭成长期家庭成长期收入逐渐增加支出成员固定趋稳定积累资产逐年增加承受投资风险较高投资股票占资产例较高着年龄增长开始控制投资风险增加债券配置
26 理财业务（）批准项银行中间业务
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．中国证监会
26答案：B
解析：中国银监会负责监督理金融机构业务
27 证券幕消息知情包括持公司（）股份然法组织
A．5
B．10
C．15
D．20
27答案：A
解析：证券法第七十四条幕信息知情进行明确规定包括持公司5股份然法组织A项正确
28 证券公司客户交易结算资金应存放（）客户名义单独理
A．登记结算公司
B．商业银行
C．证券交易
D．证券公司
28答案：B
解析：证券法第百三十九条规定证券公司客户交易结算资金应存放商业银行客户名义单独理
29 行属操证券市场罪（）
A．单独者通合谋集中资金优势者利信息优势联合者连续买卖操证券价格者证券交易量
B．串通事先约定时间价格方式相互进行证券交易影响证券价格者证券交易量
C．实际控制账户间进行证券交易影响证券价格者证券交易量
D．挪客户委托买卖证券者客户账户资金
29答案：D
解析：证券法第七十九条规定挪客户委托买卖证券者客户账户资金属欺诈客户行D项中行属操证券市场
30 守法合规指银行业业员应遵守（）
A．法律法规
B．行业律规范
C．机构规章制度
D．选项应遵守
30答案：D
解析：根银行业业员职业操守第五条规定银行业业员应遵守法律法规行业
律规范机构规章制度
31 银行业业员应机构负诚实信义务切实履行岗位职责维护机构商业信誉（）准容
A．诚实信
B．守法合规
C．勤勉职
D．岗位职责
31答案：C
解析：略
32 银行业业员应断提高业务知识水属熟知业务规定容（）
A．熟知客户推荐产品特性
B．熟知产品设计程
C．熟知产品收益风险
D．熟知业务处理流程
32答案：B
解析：根银行业业员职业操守第十条规定业员应熟知客户推荐金融产品特性收益风险法律关系业务处理流程风险控制框架产品设计程属
33 高通货膨胀GDP增长导致金融市场（）行情
A．升
B．跌
C．变
D．
33答案：B
解析：济处严重失衡高速增长时总需求超总供表现高通货膨胀率济形势恶化征兆采取调控措施必导致未滞胀时济中种矛盾会突出表现出企业营面困境居民实际收入降低失衡济增长必导致金融市场行情跌B项符合题意
34 GDP指国家(区)定时期（）生产活动终成果
A．国公民
B．国居民
C．常住居民
D．包括外国常住居民
34答案：C
解析：GDP国生产总值简称指国家(区)常住居民定时期(般年统计)生产活动终成果区分国生产国外生产般常住居民标准常住居民1年生产产品提供劳务收入计算国国生产总值
35 列属银行理财业务影响素（）
A．理财机构理财业务发展
B．客户理财业务认知度
C．政治法律政策环境
D．中介机构发展水
35答案：C
解析：理财业务影响素：①客户理财业务认知度②商业银行理财业务定位
③理财机构理财业务发展④中介机构发展水⑤金融机构监体制选项C属宏观影响素
36 理财业务产生直接影响微观素（）
A．货币市场
B．财政政策
C．金融市场
D．利率
36答案：C
解析：理财业务产生直接影响微观素金融市场
37 列关年金说法中错误（）
A．年金组某特定时段金额相等方相时间间隔相现金流
B．年金利息具时间价值
C．年金终值现值计算通常采复利形式
D．年金分期初年金期末年金
37答案：B
解析：年金组某特定时段金额相等方相时间间隔相现金流年金利息具时间价值年金终值现值计算通常采复利形式根等值现金流发生时间点年金分期初年金期末年金般说假定年金期末年金
38 王先生年初股20元价格购买1000股中国移动股票年中股0．30元红利年底时股25元价格出售持期收益率（）
A．20
B．237
C．265
D．312
38答案：C
解析：期初投资额20×100020000(元)年底股票价格25×100025000(元)现金红利0．30×1000300(元)持期收益300+(2500020000)5300(元)持期收益率5300÷20000×10026．5
39 列关期货说法错误( )
A．期货交易公开公竞争方式进行交易私谈判交易视违法
B．期货交易交易进行场外交易
C．数期货合约期前方式结
D．期货合约商品质量规格交货时间点等做统规定标准化合约
39．答案：B
解析：新公布期货交易理条例规定期货交易应规定场进行禁止场外交易变相期货交易B选项说法错误
40 兼具债券股票特性融资工具（）
A．商业票
B．银行贷款
C．转换公司债券
D．回购协议
40答案：C
解析：转换公司债券投资者权利未约定价格债券转化成公司股票转换
公司债券兼具债券股票特性
41 列关理财业务信托业务商业银行储蓄业务点表述错误（）
A．理财业务中资金运合约定储蓄资金运银行需
B．理财业务风险般客户承担者商业银行客户承担储蓄风险商业银行独立承担
C．理财业务受益信托业务受益委托
D．理财业务中客户资产商业银行资产严格区分相互独立信托中财产性质登记受托财产严格区分
41答案：C
解析：根信托法第四十三条规定信托业务受托受益信托唯受益
42 理财业务提供服务产品中收益风险全部客户承担（）
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
42答案：A
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第八条规定理财顾问服务活动中客户根商业银行提供理财顾问服务理运资金承担产生收益风险
43 列商业银行推出服务产品中风险全部银行承担（）
A．银行承兑汇票
B．储蓄业务
C．保证低收益理财计划
D．保浮动收益理财计划
43答案：B
解析：银行承兑汇票第债务银行出票负第二责储蓄业务银行负债业务银行资金源银行需承担全部风险商业银行理财业务理暂行办法第12条第14条规定保证收益理财计划保浮动收益理财计划风险银行客户承担
44 审慎性原商业银行开展理财业务时必须遵循原某银行理财理面理财客户时违反审慎性原（）
A．解客户偏风险厌恶风险
B．解客户家庭收入支出负债情况
C．客户仔细介绍银行种理财计划(产品)
D．牛市行情建议退休夫妇退休金全部申购股票型基金
44答案：D
解析：商业银行开展理财业务应客户销售适宜投资产品建议退休夫妇退休金全部申购股票型基金违反审慎性原
45 列关综合理财服务说法正确（）
A．综合理财服务商业银行理财顾问服务基础客户提供种性化综合化服务
B．综合理财服务活动中客户授权银行代表客户合约定投资方方式进行投资资产理
C．综合理财服务活动中投资收益风险客户客户银行约定方式承担
D．综合理财服务活动中商业银行目标客户群销售理财计划
45答案：D
解析：商业银行理财业务理暂行办法第十条规定．商业银行综合理财服务活动中特定目标客户群销售理财计划
46 理财产品(计划)包含相关交易工具面风险包括（）
A．信风险
B．操作风险
C．声誉风险
D．流动性风险
46答案：C
解析：声誉风险商业银行提供理财顾问服务综合理财服务程中面风险
47 （）中通公开幕信息分析获取超额收益
A．弱型效市场 B．半弱型效市场
C．半强型效市场 D．强型效市场
47答案：D
解析：强型效市场中证券价格总时充分反映相关信息包括公开信息幕信息没资料源工方式够稳定增加收益通公开幕信息幕信息分析获取超额收益D选项正确
48 列金融机构属中国银监会统监督理（）
A．城市商业银行
B．证券投资基金公司
C．信托投资公司
D．金融资产理公司
48答案：B
解析：证券投资基金公司属中国证监会监范围
49 法律角度保险种（）行
A．代理
B．约定
C．合
D．承诺
49答案：C
解析：法律角度保险种合行
50 列影响股票价格波动微观素理解错误( )
A．增加股息派发股票分割股价涨刺激作更
B．通常股价公司派发股息成正
C．公司资产净值增加股价升
D．公司股价涨跌公司盈利变化时发生
50．答案：A
解析：股票分割投资者持股票市值总额没直接影响投资者持股票总数增加股价升空间更股票分割增加股息派发股价涨刺激作更
51 列投资方式中左右风险次降低选项( )
A．股票基金政府债券股票储蓄
B．政府债券股票股票基金储蓄
C．股票股票基金政府债券储蓄
D．股票政府债券股票基金储蓄
51．答案：C
解析：基金融工具中般言股票投资风险高基金采取分散组合投资策略分散非系统风险类型基金风险差较股票基金风险低股票高债券储蓄通常视风险投资
52 期货交易( )保障保证期兑现
A．行业规
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度
52．答案：C
解析：期货交易具高信特征种高信特征集中表现期货交易保证金制度期货交易需交纳定保证金交易者进入期货市场开始交易前必须交易关规定交纳定履约保证金应交易程中维持低保证**便买卖期货合约提供种保证保证金制度实施仅期货交易具博杠杆原理吸引众交易参结算交易达成结算交易提供履约担保确保交易者够履约
53 外商独资银行中外合资银行分支机构总行授权范围开展业务民事责（）承担
A．分行
B．总行
C．分行负责
D．总行分支机构
53．答案：B
解析：外资银行理条例第三十条规定外商独资银行中外合资银行分支机构总行授权范围开展业务民事责总行承担
54商业银行理财业务理暂行办法规定商业银行开展理财业务列情形造成客户济损失应关法律规定者合约定承担责包括（）
A．商业银行未保存关客户评估记录相关资料
B．商业银行未客户指令进行操作
C．具备理财业务员资格业务员客户提供理财顾问服务销售理财产品
D．挪单独理客户资产
54答案：D
解析：商业银行理财业务理暂行办法第六十五条规定商业银行开展理财业务列情形造成客户济损失应关法律规定者合约定承担责：①商业银行未保存关客户评估记录相关资料证明理财计划产品销售符合客户利益原②商业银行未客户指令进行操作者未保存相关证明文件③具备理财业务员资格业务员客户提供理财顾问服务销售理财计划产品
55 理财业务中违反法律法规应承担法律责包括( )
A．道义责
B．刑事责
C．民事责
D．行政责
55答案：A
解析：理财业务中违反法律法规应承担法律责刑事责民事责行政责
56 银信合作产品投资权益类金融产品具备权益类特征金融产品聘请第三方投资顾问应提前( )工作日监部门事前报告
A．5
B．10
C．15
D．20
56答案：B
解析：关进步规范银信合作关事项通知规定银信合作产品投资权益类金融产品具备权益类特征金融产品聘请第三方投资顾问应提前10工作监部门事前报告
57 某银行业员客户提供理财顾问服务中求收取客户年收益20作回报名业员行构成( )
A．贪污罪
B．行贿罪
C．受贿罪
D．诈骗罪
57答案：C
解析：根刑法第百八十四条第l款规定银行者金融机构工作员金融业务活动中索取财物者非法收受财物谋取利益者违反国家规定收受种名义回扣手续费构成公司企业员受贿罪
58 理财业务理部门部调查监督应重点检查( )
A．业务员操守胜力
B．操作合规性规范性
C．否存错误销售销售
D．否配备必员
58答案：C
解析：根商业银行理财业务风险理指引第十四条第1款规定理财业务理部门部调查监督应审查理财顾问服务相关记录合材料等基础重点检查否存错误销售销售情况
59 关理财业务员般产品销售员工作职责列说法错误( )
A．商业银行应明确理财业务员般产品销售服务员工作范围界限
B．客户办理般产品业务时需银行提供相关理财顾问服务般产品销售服务员直接提供服务
C．商业银行禁止般产品员客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划
D．确需般产品销售服务员协助理财业务员客户提供理财顾问服务
59答案：B
解析：根商业银行理财业务风险理指引第二十条规定客户办理般产品业务时需银行提供相关理财顾问服务般产品销售服务员应客户移交理财业务员
60 商业银行开展理财顾问服务应建立客户评估报告制度列关评估报告制度说法正确( )
A．理财业务员客户评估报告应报理财业务部门负责
B．投资金额较客户评估报告应理财业务部门负责审核批准外应送交董事会审核
C．投资金额较客户审核权限应根产品特性商业银行风险理实际情况制定
D．审核员应着重审查理财投资建议否存误导客户情况
60答案：B
解析：商业银行开展理财顾问服务投资金额较客户评估报告应理财业务部门负责审核批准外应相关部门者商业银行理财业务负责审核
61 商业银行部监督部门应( )提供独立综合理财业务风险理评估报告
A．董事会高级理层
B．中国银监会
C．中国民银行
D．中国银行业协会
61答案：A
解析：略
62 列关理财产品基求正确( )
A．理财产品名称应恰反映产品属性
B．理财产品设计应强调合理性
C．理财产品风险提示应充分清晰准确
D．理财产品期限根市场变化情况时决定
62答案：D
解析：商业银行应理财产品市场变化作出科学合理预测明确产品期限产品期限关市场监测控措施商业银行销售市场分析预测产品期限风险控预案理财产品
63 商业银行代理销售金融机构理财产品应采取措施包括( )
A．求代销产品金融机构提供详细产品介绍风险收益测算报告
B．相关产品风险收益测算数进行必验证
C．求代销产品金融机构产品销售利润分析预计
D．重新编写关产品介绍材料宣传材料
63答案：C
解析：略
64 商业银行应确定投资产品理财计划销售起点列关理财产品销售起点说法正确（）
A．保证收益理财计划起点金额民币应10万元
B．保证收益理财计划起点金额外币应5000美元(等值外币
C．保浮动收益理财计划起点金额民币应3万元
D．保浮动收益理财计划起点金额外币应3000美元(等值外币)
64答案：B
解析：根商业银行理财业务风险理指引第三十四条第2款规定保证收益理财计划起点金
额民币应5万元外币应5000美元(等值外币)理财计划投资产品销售起点金额应低保证收益理财计划起点金额
65 列行违反商业银行法（）
A．某集团中国银监会申请设立商业银行
B．某汽车金融公司中国银监会申请汽车消费者提供贷款
C．某型零售商公司名称注册××零售银行
D．某外资银行算中国境设立分支机构中国银监会提出申请
65答案：C
解析：根商业银行法第十条规定未中国银监会批准单位名称中银行字样
66 商业银行国境外设立分支机构列关分支机构说法错误（）
A．总行拨付分支机构营运资金总超商业银行总行资金总额50
B．商业银行分支机构具独立法资格
C．总行分支机构实行分级理财务制度
D．分支机构总行授权范围开展业务
66答案：A
解析：商业银行法规定总行拨付分支机构营运资金总超商业银行总行资金总额60
67 商业银行营（）第旨
A．安全性原
B．流动性原
C．效益性原
D．风险性原
67答案：A
68 商业银行资金投资（）
A．公司债券
B．中央银行票
C．业拆
D．短期融资券
68答案：A
解析：商业银行法规定商业银行非金融机构企业投资
69 属国商业银行事业务（）
A．信托投资
B．股票投资
C．企业股权投资
D．购买国债
69答案：D
解析：根商业银行法第四十三条规定国金融业实行分业营原商业银行事信托投资证券营业务非动产投资者非银行金融机构企业投资国家规定外
70 商业银行列情形中国民银行责令改正包括（）
A．未批准办理结汇售汇
B．未批准分立者合
C．未批准银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定业拆
70答案：B
解析：根商业银行法第七十四条第七十六条规定商业银行分立合属中国银监会监职责范围
71 金融中介分交易中介服务中介列属交易中介（）
A．海证券交易
B．海黄金交易
C．**商品交易
D．会计师事务
71答案：D
解析：会计师事务属服务中介
72 银行结构性理财产品通常法提前终止终止事先约定条件发生出现体现结构性理财产品面类风险( )
A．价格波动风险
B．金风险
C．流动性风险
D．收益风险
72．答案：C
解析：银行理财产品流动性风险指产品通常法提前终止终止事先约定条件发生出现结构性理财产品流动性银行理财产品
73 外汇理财产品中（）指基础产品储蓄浮动收益产品等利率期权汇率期权等相结合合约中体现种期权复合产品
A．结构类理财产品
B．浮动收益类理财计划
C．保证金交易类外汇买卖
D．期权类理财产产品
73答案：A
解析：结构类外汇理财产品目前国国银行推出类型理财产品
74 现金偿债务现金购买房产两行反映资产负债表造成变化相（）
A．总资产变
B．净资产变
C．资产负债率变
D．资产负债表中项目变
74答案：B
解析：资产负债表中净资产总资产负债现金偿债券行改变总资产负债净资产没发生变化现金购买房产行改变流动资产固定资产总资产没发生变化净资产没发生变化
75 属资产配置中产品组合（）
A．储蓄产品组合
B．消费产品组合
C．投资产品组合
D．投机产品组合
75答案：B
解析：资产配置达理财目标资产风险低报酬佳原资金效分配类型资产构建达增强投资组合报酬控制风险资产投资组合消费产品属资产配置范围
76 证券幕消息知情包括持公司（）股份然法组织
A．5
B．10
C．15
D．20
76答案：A
解析：证券法第七十四条幕信息知情进行明确规定包括持公司5股份然法组织A项正确
77 王先生投资5万元某项目预期名义收益率12期限3年季度付息次该投资项目效年利率（）
A．10
B．12
C．1255
D．14
答案：C
解析：略
78 列属客户财务信息（）
A．投资风险认知度
B．期负债状况
C．期收入水
D．财务状况未发展趋势
78答案：A
解析：投资风险认知度客户观客户选择投资影响程度量化指标属客户财务信息
79 样10万元进行投资理财选择购买长期国债选择外汇保证金交易两种截然选择（）
A．风险预期
B．风险偏
C．风险认知度
D．实际风险承受力
79答案：B
解析：相数量资金投资会选择高风险投资产品会选择低风险投资产品反映具风险偏
80 某银行客户面时性资金短缺情况时商业银行理财业员建议该客户开立（）
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信卡
80答案：D
解析：信卡种银行短期款解决客户时性资金短缺方式款方便灵活现国数银行信卡短期免收利息
81 时需意外损失家庭意外支出储备金通常家庭净资产（）
A．1～3
B．3～5
C．5～10
D．10～30
81答案：C
解析：时需意外损失家庭意外支出储备金通常家庭净资产5～l0
82 列关基金申购说法错误（）
A．基金申购指投资者开放式基金募集期间申请购买基金份额行
B．投资者银行基金公司网站进行基金申购
C．投资者T日申购基金成功正常情况T+2日起赎回该部分基金份额
D．基金申购采取未知价原
82答案：A
解析：基金申购指投资者基金存续期基金开放日申请购买基金份额行开放式基金募集期间申请购买基金份额行基金认购A选项错误
83 买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A．期收益率
B．期收益率
C．持期收益率
D．提前赎回收益率
83答案：C
84 保险兼业代理许证效期限（）年
A．1
B．3
C．5
D．10
84答案：B
解析：中国保监会核准取保险兼业代理资格单位颁发保险兼业代理许证保险兼业代理许证效期限3年保险兼业代理应效期满前2月申请办理换证事宜
85 利息断资化条件资金时间价值计算基础应采（）
A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金
85答案：B
解析：资金时间价值复利体现
86 保证收益理财计划相关产品中高期（）保证收益应客户附加条件保证收益
A．贷款利率
B．业拆利率
C．储蓄存款利率
D．市场利率
86答案：C
解析：保证收益理财计划相关产品中高期储蓄存款利率保证收益应客户附加条件保证收益
87 列关机漫步市场效性说法中错误（）
A．股票价格变动机预测
B．股票价格新信息作出涨跌反应
C．市场均衡条件股价反映信息
D．股价机变化表明市场完全效
87答案：D
解析：机漫步机游走指股票价格变动机预测股价机变化表明市场正常运作者说效股票价格新信息作出涨跌反应市场均衡条件股价反映信息旦市场偏离均衡出现某获利机会会极短时间填补空隙市场趋衡
88 银行理财业员言客户重非财务信息（）
A．资产负债
B．收入支出
C．房产升值预期
D．客户风险厌恶系数
88答案：D
解析：客户资产负债收入支出属财务信息房产升值预期客户风险厌恶系数属客户非财务信息客户风险厌恶系数影响理财决策重信息
89 银行业员提供理财顾问服务时应掌握财务报表分析列财务报表理解错误项（）
A．需掌握财务报表包括资产负债表现金流量表
B．资产负债表反映资产负债结构
C．负债高者权益时出现财务危机风险
D．现金流量表作衡量否合理收入工具
89答案：B
解析：资产负债表仅反映资产负债信息反映资产负债结构
90 现金理现金流动资产日常理列关现金理目说法错误( )
A．满足应急资金需求
B．满足未消费需求
C．保障家庭生活安全稳定
D．满足财富积累需求
90答案：C
解析：现金理现金流动资产日常理目：①满足日常周期性支出需求②满足应急资金需求③满足未消费需求④满足财富积累投资获利需求
二项选择题题选项两两正确答案少答答均分部分1—40
题题1分40分
1 基金宣传材料中出现( )等容符合中国证监会规定
A．该基金投资业绩合理预测
B．投资者承诺保证收益率
C．专业机构评价结果
D．单位推荐性文字
E．该基金10年业绩
1答案：ABD
解析：证券投资基金销售理办法第三十三条规定基金宣传推介材料必须真实准确基金合基金招募说明书相符列情形：①虚假记载误导性陈述者重遗漏②预测基金证券投资业绩③违规承诺收益者承担损失④诋毁基金理基金托者基金销售机构者基金理募集者理基金⑤夸者片面宣传基金违观安全保证承诺保险避险保障高收益风险等投资认没风险者片面强调集中营销时间限制表述⑥登载单位者推荐性文字⑦中国证监会规定情形A．BD选项符合规定
2 外汇储蓄账户资金境划转符合规定办理( )
A．账户间资金划转效身份证件办理
B．直系亲属账户资金划转双方身份证件办理
C．外汇结算账户外汇储蓄账户间资金划转外汇储蓄账户外汇结算账户划款限日外支付划转结汇
D．外汇提取现钞日累计等值1万美元银行直接办理
E．外汇储蓄账户存入外汇币现钞日累计1万美元银行直接办理
2答案：AD
解析：外汇理办法实施细第二十八条规定外汇储蓄账户资金境划转规定办理：①账户间资金划转效身份证件办理②直系亲属账户间资金划转双方效身份证件直系亲属关系证明办理知A项说法正确B项说法错误该细第29条规定外汇结算账户外汇储蓄账户间资金划转外汇储蓄账户外汇结算账户划款限划款日外支付划转结汇知C项说法错误该细第31条规定外汇储蓄账户存入外币现钞日累计等值5000美元(含)银行直接办理知E项说法错误
3 根税法规定免纳税项目( )
A．国债国家发行金融债券利息
B．残疾孤老员
C．保险赔偿
D．严重然灾害造成重损失
E．省级民政府单位颁发环境保护方面奖金
3答案：ACE
解析：税法第四条规定列项免纳税：①省级民政府国务院部委中国民解放军军单位外国组织国际组织颁发科学教育技术文化卫生体育环境保护等方面奖金②国债国家发行金融债券利息③国家统规定发补贴津贴④福利费抚恤金救济金⑤保险赔款⑥军转业费复员费⑦国家统规定发干部职工安家费退职费退休工资离休工资离休生活补助费⑧国关法律规定应予免税国驻华馆领事馆外交代表领事官员员
⑨中国政府参加国际公约签订协议中规定免税⑩国务院财政部门批准免税知ACE选项正确
4 商业银行开展理财业务应遵守基原( )
A．审慎性原
B．流动性原
C．客户利益原
D．建立风险理体系原
E．建立部控制制度原
4答案：ADE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第四条规定商业银行应符合客户利益风险承受力原审慎责开展理财业务该办法第五条规定商业银行开展理财业务应建立相应风险理体系部控制制度严格实行授权理制度ADE正确
5 理财产品销售理容包括（）
A．商业银行应先调查客户财产状况投资验投资目相关风险认知承受力评估客户否适合购买推介产品评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认某客户适宜购买某产品时客户坚持求购买商业银行应尊重客户意愿须列明商业银行意见
C．商业银行应动未进行衍生金融产品交易客户推荐销售类产品
D．商业银行应意购买产品客户面说明关产品投资风险风险理基常识
E．商业银行应通俗易懂语言说明相关产品投资风险配必示例说明利投资情形
5答案：AD
解析：客户评估报告认某客户适宜购买某产品时客户坚持求购买商业银行应尊重客户意愿必须列明商业银行意见B项说法错误商业银行应动未进行衍生金融产品交易客户推荐销售类产品C项说法错误商业银行应通俗易懂语言说明相关产品投资风险配必示例说明利投资情形投资结果E项说法错误
6 商业银行应会计季度终编制年度理财业务报告理财业务报告应全面反映（ ）等附年度报表
A．理财业务发展情况
B．理财产品预期高情况
C．理财计划投资情况
D．理财计划收益分配情况
E．理财业务综合收益情况
6答案：ACDE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第五十九条规定商业银行应会计年度终编制年度理财业务报告理财业务年度报告应全面反映年度理财业务发展情况理财计划销售情况投资情况收益分配情况理财业务综合收益情况等附年度报告知ACDE正确
7 规定商业银行开展（）理财业务应中国银监会申请批准
A．保证固定收益性理财计划
B．保证低收益理财计划
C．保浮动收益性理财计划
D．非保浮动收益理财计划
E．开展理财业务设计具保证收益性质投资产品
7答案：ABE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第四十六条规定商业银行开展理财业务应中国银行业监督理委员会申请批准：①保证收益理财计划②开展理财业务设计具保证收益性质新投资性产品③需中国银行业监督理委员会批准理财业务知ABE正确
8 商业银行违反审慎营规开展理财业务利理财业务进行公竞争银行业监督理机构应关法律法规责令限期修改逾期未改正银行业监督理机构关法律法规采取措施包括（）
A．暂停商业银行销售新理财计划产品
B．建议商业银行调整理财业务负责
C．建议商业银行调整理财业务理部门负责
D．建议商业银行调整相关风险理部门负责
E．建议商业银行调整相关部审计部门负贡
8答案：ACDE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第64条规定商业银行违反审慎营规开展理财业务利理财业务进行公竞争银行业监督理机构应关法律法规责令限期改正逾期未改正银行业监督理机构关法律法规采取列措施：①暂停商业银行销售新理财计划产品②建议商业银行调整理财业务理部门负责③建议商业银行调整相关风险理部门部审计部门负责
9 客户理财程中产生义务性支出包括（）
A．日常生活基开销
B．已负债利偿支出
C．购买高档车支出
D．已保险续期保费支出
E．子女读私立学校费支出
9答案：ABD
解析：客户理财程中会产生两种支出：义务性支出选择性支出义务性支出称强制性支出收入中必须优先满足支出包括ABD三项容C项E项容属选择性支出
10货币具时间价值原（）
A．货币占具机会成
B．货币具种途
C．通货膨胀造成货币贬值
D．货币作财富象征
E．投资产生投资风险
10答案：ACE
解析：通常定数量货币两时点间价值差异称货币时间价值货币具时间价值：①货币满足前消费投资产生回报货币占具机会成②通货膨胀造成货币贬值③投资产生投资风险需提供风险补偿ACE正确
11列现金流做年金（）
A．月社保部门领取养老金
B．保险公司领取养老金
C．月定期定额缴纳房屋贷款月供
D．基金定额定投
E．月固定房租
11答案：ABCDE
解析：年金某特定时间段组时间间隔相金额相等方相现金流ABCDE五选项中现金流入均符合定义视年金
12列符合监局理财业务规定（）
A．商业银行承诺变相承诺保证收益外获收益
B．商业银行销售独立测算收益率理财计划
C．商业银行需理财计划制作明细记录
D．商业银行应明确理财业务员般产品销售员工作界限禁止般产品销售员客户提供咨询顾问意见销售理财计划产品
E．客户办理般业务时需理财服务般产品销售服务员应客户移交理财业务员
12答案：ABDE
解析：根商业银行理财业务理暂行办法商业银行理财业务风险理指引规定知ABDE项符合监规定商业银行理财计划汇集资金进行正常会计核算外应理财计划制作明细记录C选项说法错误
13理财顾问服务相综合理财服务特点体现（）
A．综合理财服务指商业银行客户提供财务分析规划投资建议投资产品推介等专业化服务
B．综合理财服务活动中客户授权银行代表客户合约定投资方式方进行投资资产理
C．综合理财服务中产生投资收益风险客户行承担
D．综合理财服务更强调性化服务
E．服务象综合理财业务进步划分私银行业务理财计划服务两类
13答案：BDE
解析：综合理财服务指商业银行客户提供理财顾问服务基础接受客户委托授权客户事先约定投资计划方式进行投资资产理业务活动A项说法错误综合理财服务中客户授权银行代表客户合约定投资方方式进行投资资产理B项说法正确综合理财服务允许商业银行客户担风险收益C项说法错误综合理财服务更加强调性化服务D项说法正确综合理财服务分私银行服务理财计划服务E项说法正确
14商业银行理财业务中理财计划包括种类（）
A．保证收益理财计划
B．保证高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保浮动收益理财计划
E．非保浮动收益理财计划
14答案：ADE
解析：客户获取收益方式理财计划分保证收益理财计划非保证收益理财计
划非保证收益理财计划客户否保分保浮动收益理财计划非保浮动收益理财计划ADE项正确银行理财产品(计划)通常保证高收益
15 债券市场功包括（ ）
A．债券流通变现理想场
B．聚集资金重场
C．够反映企业营实力财务状况
D．中央银行金融进行宏观调控重场
E．进行套期保值规避风险重场
15答案：ABCD
解析：套期保值规避风险金融衍生品市场功
16列关类债券风险收益叙述正确（）
A．金融债券信风险
B．附息债券属固定收益证券存风险
C．长期债券抗通货膨胀工具
D．债券价格市场利率变化涨跌称债券利率风险
E． 债券流动性风险指投资者债券期前想收回债券投资需债券市场折现带定损失
16答案：BDE
解析：国债风险债券称金边债券A项说法错误附息债券定期支付收益期次支付期利息属固定收益债券名义收益率变债券市场价格频繁变动实际收益率确定附息债券种风险证券B项说法正确通货膨胀债券实际收益率降长期债券面风险通货膨胀风险C项说法错误利率风险价格风险指市场利率变化债券价格影响债券价格利率变化成反D项说法正确流动性指债券持需市场实际状况灵活转债券提前收回金实现投资收益投资者债券期前想收回债券投资需市场转出债券带定损失流动性风险E项说法正确
17债券票面基素（）
A．面额
B．期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．期收益率
17答案：ABCD
解析：债券票面四基素：债券票面价值票面金额债券期期限债券票面利率债券发行者名称
18确定保险规划时保利益应该符合求包括（）
A．必须法律认利益
B．必须客观存利益
C．必须投保认利益
D．必须衡量利益
E．必须投保认利益
18答案：ABD
解析：般说国保险法律规定保险标保利益投保否种投保行
效谓保利益指投保保险标具法律承认利益保利益应该符合三求：①必须法律认利益②必须客观存利益③必须衡量利益
19（）素带股票投资风险属非系统风险
A．CPI涨
B．发行公司发新股增加资额
C．公司高层事变动
D．公司股利政策变化
E．央行市场抛售央行票
19答案：BCD
解析：影响股票价格素包括公司身素宏观济素中公司身素造成风险非系统风险包括公司盈利水公司资产净值公司派息政策股票分割增资减资公司理层变动等素CPI涨央行公开市场操作造成风险属系统风险
20关证券风险较列说法正确（）
A．通常言普通股股票风险债券高
B．持现金会承担风险
C．期权风险高标资产风险
D．金融期货风险高标资产风险
E．政府债券存信风险
20答案：ACD
解析：基础金融工具中股票风险高A项说法正确持现金承担通货膨胀风险B项说法错误金融衍生产品身交易机制特殊性风险通常高基础金融资产工具CD项说法正确政府债券国家信誉作担保通常风险较国家政局动荡宏观济形势恶化时政府力偿债务政府债券存信风险E项说法错误
21商业银行综合理财服务活动中特定目标客户销售理财计划列关保证收益理财产品(计划)说法正确（）
A．保证收益理财计划求商业银行约定条件客户承诺支付固定收益
B．商业银行条件客户承诺高期存款利率保证收益率
C．商业银行推出保证收益理财产品时承诺保证收益外获收益
D．商业银行保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E．商业银行必须建立完善严格风险理制度保证收益风险控制适宜水
21答案：ADE
解析：商业银行理财业务理暂行办法第二十四条规定保证收益理财计划相关产品中高期储蓄存款利率保证收益应客户附加条件保证收益商业银行条件客户承诺高期储蓄存款利率保证收益率商业银行承诺变相承诺保证收益外获收益
22列关封闭式基金说法正确( )
A．国封闭式基金般采网发行方式
B．投资者存续期时申购基金单位
C．募集资金长期投资
D．基金资金规模基变
E．封闭式基金固定期限
22答案：ACDE
解析：封闭式基金基金规模固定固定存续期限投资者时提出购买赎回申请适合
进行长期投资开放式基金规模固定投资者存续期时申购基金单位
23列关GDP变动证券市场走势关系分析正确( )
A．持续稳定高速GDP增长证券市场呈现升走势
B．高通货膨胀GDP增长刺激证券市场价格加速涨
C．宏观调控GDP减速增长表明调控目标利实现证券市场稳渐升
D．GDP负增长速度逐渐减缓呈现正增长转变趋势时证券市场走势跌转升
E．GDP变动证券市场走势存相互影响关系
23答案：ACD
解析：济处严重失衡高速增长时总需求超总供表现高通货膨胀率济形势恶化征兆时济中种矛盾会突出表现出企业营面困境居民实际收入降低失衡济增长必导致证券市场行情跌B项说法错误
24 黄金投资方式（ ）
A．条块现货
B．纯金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．纪念金币
24答案：ABCDE
解析：黄金投资方式中纯金币纪念金币属金币投资
25理财计划存续期商业银行应客户提供持相关资产账单账单应列明信息( )
A．资产变动
B．收入费
C．期末资产估值
D．理财计划投资方
E．理财计划收益
25答案：ABC
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第二十八条规定理财计划存续期商业银行应客户提供持相关资产账单账单应列明资产变动收入费期末资产估值等情况
26商业银行申请开展理财业务应中国银监会报送材料包括( )
A．商业银行负责签署申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行部相关部门审核意见
E．中国银监会求文件资料
26答案：ABCDE
解析：略
27商业银行应会计年度终编制年度理财业务报告年度报告应包括( )
A．理财计划销售情况
B．理财计划投资情况
C．理财计划风险监测控制情况
D．理财计划收益分配情况
E．理财业务综合收益情况
27答案：ABDE
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第五十八条第五十九条规定理财计划风险监测控制情况商业银行理财业务季度统计分析报告中容
28商业银行开展理财业务情形中国银监会相关规定直接负责董事高级理员直接责员进行处理构成犯罪法追究刑事责( )
A 违规开展理财业务造成银行客户重济损失
B．泄露客户资料交易信息记录造成严重果
C．挪单独理客户资产
D．违反规定销售未批准理财计划产品
E．般储蓄存款产品作理财计划销售违反国家利率理政策进行变相高息揽储
28答案：ABC
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第六十条第六十二条规定知商业银行开展理财业务列情形银行业监督理机构银行业监督理法第47条规定金融违法行处罚办法相关规定直接负责董事高级理员直接责员进行处理构成犯罪法追究刑事责：①违规开展理财业务造成银行客户重济损失②未建立相关风险理制度理体系建立相关制度未实际落实风险评估监测控措施造成银行重损失③泄露客户资料交易信息记录造成严重果④利理财业务事洗钱逃税等违法犯罪活动⑤挪单独理客户资产
29根理财业务理财业务风险理包括（）
A．理财业务员风险理
B．理财顾问服务风险理
C．综合理财顾问服务风险理
D．理财业务产品开发风险理
E．理财业务产品销售风险理
29答案：BCDE
解析：根理财业务理财业务风险理包括理财顾问服务风险理综合理财顾问服务风险理理财业务产品(计划)风险理中理财业务产品(计划)风险理包括理财业务产品开发风险理理财业务产品销售风险理
30商业银行应根关规定建立健全理财业务员资格考核认定继续培训踪评价等理制度相关员必须具备条件（）
A．具备必专业知识行业验理力
B．充分解事业务关法律法规监规章
C．理解推介产品风险特性
D．遵守业员职业道德
E．具备独立开发理财产品力
30答案：ABCD
解析：根商业银行理财业务风险理指引第十九条规定商业银行应根关规定建立健全理财业务员资格考核认定继续培训踪评价等理制度保证相关业务员具备必专业知识行业验理力充分解事业务关法律法规监规章理解推介产品风险特性遵守职业道德
31现金消费债务理中家庭紧急预备金储存形式包括（）
A．购买股票
B．活期存款
C．短期定期存款
D．货币市场基金
E．利贷款额度
31答案：BCDE
解析：紧急预备金应失业失导致工作收入中断者紧急医疗意外导致超支费等紧急状况急需资金紧急预备金储备首先考虑资金流动性安全性紧急预备金两种方式储备：流动性高活期存款短期定期存款货币市场基金二利贷款额度般言股票流动性较高短期风险A项符合题意
32开发新理财产品应编制产品开发报告产品开发报告应包括（）
A．产品定义性质特征
B．新产品风险状况进行定期评估
C．风险测算控制方法
D．风险限额
E．会计核算财务理方法
答案：ACDE
解析：根商业银行理财业务风险理指引第59条第60条规定知新产品推出需新产品风险状况进行定期评估B项选
33商业银行开展理财业务涉代理销售金融机构投资产品应产品提供者（ ）进行评估
A．信状况
B．营理力
C．市场投资力
D．市场占率
E．风险处置力
33答案：ABCE
解析：商业银行理财业务风险理指引第52条规定商业银行开展理财业务涉代理销售金融机构投资产品时应产品提供者信状况营理力市场投资力风险处置力等进行评估明确界定双方权利义务划分相关风险承担责转移方式
34商业银行组织形式（）
A．体工商企业
B．合伙制
C．限责公司
D．股份限公司
E．集体企业
34答案：CD
解析：国商业银行组织形式两种：限责公司股份限公司
35商业银行客户业务应遵循（）原
A．等
B．愿
C．公
D．诚实信
E．效益
35答案：ABCD
解析：商业银行法第五条规定：商业银行客户业务应遵循等愿公诚实信原
36商业银行情形中国银监会监督理机构责令改正违法没收违法违法50万元处违法1倍5倍罚款没违法者违法足50万元处50万元200万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责（）
A．未批准设立分支机构
B．违反规定提高利率吸收存款
C．出租出营许证
D．提供虚假财务会计报告
E．关系发放信贷款
36答案：ABCE
解析：商业银行法第七十四条规定商业银行列情形国务院银行业监督理机构责令改正违法没收违法违法50万元处违法1倍5倍罚款没违法者违法足50万元处50万元200万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责：①未批准设立分支机构②未批准分立合者违反规定变更事项报批③违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款发放贷款④出租出营许证⑤未批准买卖代理买卖外汇⑥未批准买卖政府债券者发行买卖金融债券⑦违反国家规定事信托投资证券营业务非动产投资者非银行金融机构企业投资⑧关系发放信贷款者发放担保贷款条件优款类贷款条件
37列选项中属银行业监措施（）
A．求银行金融机构报送报表资料
B．建议中国民银行责令停业整顿
C．银行业金融机构高员谈话
D．信危机银行业金融机构实行接者重组
E．查询申请冻结关机构员账户
37答案：ACDE
解析：中国银行业监措施：①求银行金融机构报送报表资料②现场检查③银行业金融机构高员谈话制度④责令银行业金融机构法披露信息⑤违规行处理处罚⑥信危机银行业金融机构实行接者重组⑦严重违法营营理善银行业金融机构予撤销⑧查询申请冻结关机构员账户
38证券交易活动中列信息属幕信息（）
A．公司定增发股票计划
B．公司第二股东拟股份全部转
C．公司计划关联公司提供巨额债务担保
D．公司已媒体公布收购方案
E．公司超营业资产35％做抵押
38答案：ABCE
解析：根证券法第七十五条幕信息作具体列举知已公开消息属幕消息
39商业银行申请取基金托资格应具备条件（）
A．净资资充足率符合关规定
B．设专门基金托部门
C．取基金业资格专职员达法定数
D．安全高效清算交割系统
E．完善部稽核监控制度风险控制制度
39答案：ABCDE
40列理财产品收益性述正确（）
A．基础金融衍生产品风险高预期收益高
B．股权类产品收益股利资利
C．类基金中收益特征高股票型基金
D．信托机构通理处理信托财产获收益信托机构受益信托协议分配
E．优先股收益固定普通股收益波动
40答案：ABCE
解析：信托机构通理处理信托财产获收益全部受益
三判断题题选项中正确答案部分1—15题题1分15分1积极货币政策刺激投资需求提升房产价格（）
A．
B．错
1答案：A
解析：略
2方差标准差刻画机变量值期值偏离程度衡量金融投资风险（）
A．
B．错
2答案：A
解析：投资言风险指资产收益率确定性通常标准差方差进行衡量
3货币时间价值表明定量货币距离终值时间越远利率越高终值越定数量未收入距离期时间越贴现率越高现值越（ ）
A．
B．错
3答案：B
解析：定数量未收入距离期时间越远贴现率越高现值越
4国家政局动荡会影响公司股价股票系统性风险（）
A．
B．错
4答案：A
解析：国家政局动荡影响金融市场产品分散投资规避风险系统性风险
5证券投资基金身资产组合（）
A．
B．错
5答案：A
解析：证券投资基金特征巨额资金分散投种证券资产．身资产组
合
6结构性理财产品回报率通常取决挂钩资产表现（）
A．
B．错
6答案：A
解析：结构性理财产品运金融工程技术存款零息债券等固定收益类产品金融衍生品组合起形成种新型金融产品结构性理财产品回报率通常取决挂钩资产
7目前国市场理财产品数结构性产品商业银行理财产品收益率取决合约中指定基础资产基础变量变化（）
A．
B．错
7答案：A
解析：题干关商业银行理财产品特性正确描述
8政治素突发事件金融产品系统性风险源（）
A．
B．错
8答案：A
9投资者购买股票目获资产保值避免遭受通货膨胀风险（）
A．
B．错
9答案：B
解析：投资者购买股票目获取分红者股价涨中获利
10全面财务规划涉保险规划税收规划生事件规划投资规划等财务安排问题涉现金消费债务理（）
A．
B．错
10答案：B
解析：现金消费债务理解决客户资金节余问题理财规划起点全面财务规划必须涉
11般言家庭紧急预备金储存形式流动性高资产贷款额度搭配（）
A．
B．错
11答案：A
12．证券公司客户交易结算资金应存放登记结算公司客户名义单独立户理（）
A．
B．错
12答案：B
解析：根证券法规定证券公司客户交易结算资金应存放商业银行客户名义单独立户理
13理财计划存续期商业银行应客户提供持相关资产账单账单提供应少3次（）
A．
B．错
13答案：B
解析：商业银行理财业务理暂行办法规定：账单提供应少两次少月提供次
14商业银行应准备理财计划投资工具财务报表市场表现情况相关材料相关客户权查询权求商业银行提供述信息（）
A．
B．错
14答案：B
解析：根商业银行理财业务理暂行办法第二十九条规定相关客户权查询求商业银行提供述信息
15资资产定价模型效性问题指现实市场中风险收益否具正相关关系（）
A．
B．错
15答案：A
解析：资资产定价模型建立现实市场简化基础现实市场中风险收益否具正相关关系否更合理度量工具解释证券收益差谓资资产定价模型效性问题
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